[全国]2021年中国建设银行信用卡中心“建习生”暑期实习生招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2021年中国建设银行信用卡中心“建习生”暑期实习生招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 商业银行不能正常为客户提供服务属于()风险。A 不完善或有问题的内部程序B 人员因素C 系统缺陷D 外部事件答案 C2.判断题 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。( )A 错B 对答案 A解析 金融市场的参与者利用组合投资分散的是单一金融资产所面临的非系统性风险。3.多选题 商业银行内部控制措施包括（ ）。A 风险识别B 岗位设置C 员工管理D 投诉处理E 外包管理答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部控制措施包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理。4.多选题 下列关于国内市场银行间同业拆放利率，说法正确的有( )。A 2007年1月4日开始正式运行B 采用报价制度C 以拆借利率为基础D 银行每周对各个期限的拆借品种进行报价E 对报价进行加权平均处理答案 A,B,C,E解析 在国内市场上，银行间同业拆放利率( SHIBOR)，从2007年1月4日开始正式运行，采用报价制度，以拆借利率为基础，即参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率即为SHIBOR利率。5.判断题 传统的组合监测方法是商业银行在计量每个暴露的信用风险，即估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上，就能够计量组合整体的未来价值概率分布。()A 错B 对答案 A解析 资产组合模型(而非传统的组合监测方法)是商业银行在计量每个暴露的信用风险，即估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上，就能够计量组合整体的未来价值概率分布;而传统的组合检测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析检测。6.判断题 基金宣传推介材料中推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。( )A 错B 对答案 B7.单选题 中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，这表明()。A 商业银行不需承担最终流动性风险B 商业银行的风险管理机制更完善C 央行为商业银行提供便利的政策D 央行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”答案 D解析 中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度，表明了中央银行对流动性管理不善的商业银行开始给予一定程度的“经济惩罚”，结束了商业银行长期以来既不需要承担最终流动性风险，又不必为管理不善付出较高成本的局面，迫使商业银行把加强流动性管理提升到一个更高的战略地位。8.多选题 下列属于理财师职业特征的是()。A 顾问性B 综合性C 长期性D 专业性E 投机性答案 A,B,C,D解析 理财师的职业特征有：顾问性；专业性；综合性；规范性；长期性；动态性。9.判断题 交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期时违约而造成损失的风险。()A 错B 对答案 A解析 交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期前违约而造成损失的风险。10.多选题 下列关于风险计量的说法，正确的有( )。A 风险计量是风险管理的最基本要求B 对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C 银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D 风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E 我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法答案 B,C,D解析 A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础;E项，目前，我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。11.单选题 货币类理财产品挂钩于利率、外汇、信用等。( )1 对解析 货币类理财产品挂钩于利率、外汇等;信贷类挂钩于信用。12.判断题 根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的市场风险。()A 错B 对答案 A解析 根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。13.单选题 下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是( )。A 教育B 考试C 工作经验D 专业水平答案 D解析 D.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试( Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。14.单选题 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3. 00%。客户小王购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。A 30000B 30180C 30225D 30450答案 D解析 该投资者连本带利共可获得：30000 x (1+3.00%/2) =30450(元)。15.单选题 商业银行的杠杆率是指( )。A 流动资产与流动负债的比率B 一级资本与表内外资产余额的比率C 资本总额与风险加权资产的比率D 优质流动性资产储备与未来30日的资金净流出量的比率答案 B解析 杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A项是商业银行流动性比率;C项是资本充足率：D项是流动性覆盖率。16.单选题 下列不属于客户财务信息的是( )。2013年11月真题A 财务状况未来发展趋势B 当期收入状况C 当期财务安排D 投资风险偏好答案 D解析 客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。17.判断题 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。( )A 错B 对答案 A解析 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。18.标签:题干标签:答案19.单选题 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。A 收入型基金B 指数型基金C 成长型基金D 平衡型基金答案 C解析 A项，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;B项，指数型基金强调跟踪某一指数，追求的是平均性的收益;D项，平衡型基金既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。20.单选题 个人住房贷款可实行的担保方式是（）。2015年5月真题A 抵押、信用、质押B 抵押、信用、保证C 抵押、质押、保证D 。信用、质押、保证答案 C解析 个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。21.多选题 资产负债表中的所有者权益包括( )。2016年5月真题A 盈余公积B 实收资本C 资本公积D 分红E 未分配利润答案 A,B,C,E解析 所有者权益由两部分组成：一部分是投资者投入的资本金；另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。22.单选题 根据五级贷款分类法，其风险程度从轻到重划分正确的是( )。 2014年6月真题A 正常一可疑一次级一关注一损失B 正常一次级一可疑一关注一损失C 正常一关注一可疑一次级一损失D 正常一关注一次级一可疑一损失答案 D解析 我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险由小到大的程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。23.判断题 商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定性分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生的损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。()A 错B 对答案 A解析 商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生的损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。24.判断题 基金宣传推介材料中，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，必须采用我国证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率。( )A 错B 对答案 A解析 对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当采用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率。25.多选题 下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有( )。A 是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B 最高权力机构为会员大会C 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D 常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E 以促进会员单位实现共同利益为宗旨答案 A,D解析 A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体；D项，理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作，理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。26.单选题 季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（ ）融资渠道。A 将长期债务重构为短期债务B 将短期债务重构为长期债务C 将长期债务重构为股权D 将短期债务重构为股权答案 B解析 季节性资产增加的三个主要融资渠道分别是：季节性负债增加，包括应付账款和应计费用；内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；银行贷款。27.单选题 由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势。这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A 操作风险B 声誉风险C 战略风险D 市场风险答案 C解析 无解析28.判断题 作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规划方案理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。( )A 错B 对答案 A解析 深入了解客户，全面地评估客户所要解决的财务问题和条件。在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。29.判断题 资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。( )A 错B 对答案 A解析 资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。30.多选题 下列属于基金子公司产品特征的有（ ）A 产品收益率相对较高B 产品标准化程度高C 产品抗风险能力高D 产品参与人相对较多答案 A,D解析 选项BC都与正确的特征相反。31.单选题 股票、债券、保单担保贷款属于( )。A 抵押担保贷款B 动产担保贷款C 不动产担保贷款D 权利财产担保贷款答案 D解析 股票、债券、保单担保贷款都是以权利财产为担保而申请的贷款，因而属于权利财产担保贷款。32.单选题 理财规划服务包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案五个方面。( )1 对解析 理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括上文提到的接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。33.判断题 基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。( )A 错B 对答案 B解析 基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。34.多选题 监管部门在判断按照模型计值的方法进行市值重估是否审慎，应考虑的因素包括()。A 高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度B 在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致C 在可能的情况下，对某种产品应该针对不同情况使用不同的计值方法D 应该有正式的变化控制程序和模型备份，并定期用于对计值情况进行测试E 风险管理部门应该认识到所使用模型的缺陷，以及在计值结果中如何将其有效地反映出来答案 A,B,D,E解析 C项，在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法。35.多选题 下列关于商业银行的性质和 业务的说法，正确的是( )。A 商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B 由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C 商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则D 商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E 商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效答案 A,C,E解析 B项，商业银行法对商业银行性质和业务的规定包含了两层含义：商业银行具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征;商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。D项，商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。36.多选题 下列关于有限合伙人转让合伙企业的出资的表述，正确的有( )。A 对有限合伙人转让合伙企业的出资进行一定的约束，目的是保证有限合伙制私募股权基金的稳定性B 有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C 自行转让的手续费费率较高D “自行转让”是指有限合伙人自行寻找受让方，由普通合伙人审核并协助办理过户的方式E “委托转让”是指有限合伙人委托普通合伙人寻找受让方，并由普通合伙人协助办理过户的方式答案 A,B,D,E解析 自行转让的手续费费率较低，例如可为所转让出资额的1%，委托转让的费率较高，例如可为所转让出资额的5%;通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁的转让对合伙企业的出资。37.单选题 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。A 知识产权保护B 成本可算C 信息充分披露D 风险可控答案 C解析 商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：合法合规原则;公平竞争原则;知识产权保护原则;成本可算原则;风险可控原则;信息充分披露原则;维护客户利益原则;四个“认识”原则。银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，信息充分披露原则要求，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分，予以充分披露。38.多选题 我国大力推进民营银行发展的原因包括( )。A 进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，与商业银行实现互补发展B 为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区提供更加便利的金融服务C 有利于促进大众创业、万众创新，解决其资金需求D 提升银行业对内开放水平E 促进金融业改革答案 A,B,C,D,E解析 民营银行应当确立科学发展方向，明确差异化发展战略，制定切实可行的经营方针，发挥比较优势，坚持特色经营，与现有商业银行实现互补发展，错位竞争。推进民营银行发展是促进金融业改革、提升银行业对内开放水平的需要。发展民营银行能够进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区，以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。39.单选题 从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括( )。A 大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B 大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C 专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D 大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置答案 D解析 D.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。40.单选题 商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（）。A 借款人是否按期足额归还贷款B 借款人的住所、联系电话有无变动C 借款人是否已婚D 有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件答案 C解析 商业助学贷款发放后，对借款人贷后的检查的主要内容有三方面：借款人是否按期足额归还贷款；借款人的住所、联系电话有无变动；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序，借款人的身体状况恶化或突然死亡等。41.单选题 关于到期日之前的期权价值，下列表述正确的是()。A 美式看涨期权的最大价值小于欧式看涨期权的最大价值B 欧式看跌期权的最大价值等于美式看跌期权的最大价值C 美式看涨期权的最大价值大于欧式看涨期权的最大价值D 欧式看跌期权的最大价值大于美式看跌期权的最大价值答案 D解析 美式看涨期权的最大价值等于欧式看涨期权的最大价值，美式看跌期权的最大价值小于欧式看跌期权的最大价值。42.多选题 根据商业银行理财产品销售管理办法规定，销售人员从事理财产品销售活动时，应遵循的原则包括( )。A 勤勉尽职B 诚实守信C 公平对待客户D 专业胜任E 保护隐私答案 A,B,C,D,E解析 2012年起实施的商业银行理财产品销售管理办法明确要求销售人员从事理财产品销售活动时，应该遵循勤勉尽职、诚实守信、公平对待客户和专业胜任原则。43.判断题 商业票据必须以商品买卖为基础。( )A 错B 对答案 A解析 现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。44.单选题 下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是( )。A 受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授B 受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限C 贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制D 审批人员报上级批准，秉持审慎原则可越权审批贷款答案 D解析 D项，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。45.多选题 开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。 2010年5月真题A 基金单位的买卖方式不同B 基金的法律地位不同C 基金规模的可变性不同D 基金的价格决定因素不同E 基金的投资策略不同答案 A,C,D,E解析 B项，基金的法律地位不同属于公司型基金与契约型基金的区别。46.多选题 下列属于基金的特点的有（ ）A 集合理财、专业管理B 利益共享、风险共担C 严格监管、信息透明D 独立托管、保障安全答案 A,B,C,D解析 除答案的内容外，组合投资、分散投资也是基金的特点。47.单选题 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取以利润最大化为其首要经营目标的银行。2002-2007年，其信货资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券，2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其( )长期积聚、恶化的综合作用结果。A 声誉风险、市场风险和操作风险B 信用风险、市场风险和战略风险C 信用风险、声誉风险和战略风险D 市场风险、战略风险和操作风险答案 B解析 本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险;“2008年受到金融危机的冲击”属于市场风险;“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，由题中资料，无法判断该商业银行是否面临声誉风险和操作风险。48.单选题 农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当（）签订担保合同。A 当面B 之后C 同时D 提前答案 A解析 农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当当面签订担保合同。采取指纹识别、密码等措施，确认借款人与指定账户真实性，防范顶冒名贷款问题。49.多选题 单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?( )A 单位银行卡备用金B 基本建设资金C 信托基金D 住房基金E 社会保障基金答案 A,B,C,D,E解析 单位专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金;期货交易保证金;信托基金;(金融机构存放同业资金;政策性房地产开发资金;单位银行卡备用金;住房基金;社会保障基金;收入汇缴资金和业务支出资金;党、团、工会设在单位的组织机构经费等。50.单选题 下列哪项不属于目前国内商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法?()A 推行全面风险管理理念B 预先做好防范危机的准备C 利用精确的数量模型进行量化D 确保各类主要风险得到正确识别和优先排序答案 C解析 截止目前，国内外金融机构还没有开发出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备;确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 一般来说，流动性与偿还期限( )。A 负相关B 正相关C 无关D 不确定答案 A解析 一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。2.单选题 下列各项中，不属于压力测试假设情况的是()。A 存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点B 某客户违约C 市场收益率提高/降低50%D 持有主要外币相对于本币升值/贬值20%答案 B解析 商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试：存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点;市场收益率提高/降低50%;持有主要外币相对于本币升值/贬值20%;重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%;GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%。3.单选题 国家助学贷款中财政贴息是指（）。2012年10月真题A 国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴B 国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴C 国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴D 国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴答案 B解析 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。4.单选题 证券发行者自己组织销售的证券发行方式是( )。A 直接发行B 间接发行C 代理发行D 公开发行答案 A解析 直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。5.多选题 根据中华人民共和国商业银行法，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务有( )。2015年10月真题A 非自用不动产投资B 项目贷款C 信托投资D 向金融机构投资E 证券经营答案 A,C,E解析 根据中华人民共和国商业银行法第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。6.多选题 从理论上看，最佳资金结构是指( )时的资金结构。A 总资产收益率最高B 权益资本净利润率最高C 企业所有者权益最多D 企业价值最大E 综合成本最低答案 B,D,E解析 从理论上看，企业最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构，但实际中很难准确确定该点，一般选择综合成本最低的方案为最佳资金结构方案。7.单选题 根据中华人民共和国保险法规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的( )，并与保险公司签订代理协议。2014年11月真题A 保险代办证B 保险业务经营许可证C 保险从业资格证D 保险兼业代理业务许可证答案 D解析 根据中华人民共和国保险法的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，磐须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。8.多选题 对于车贷提前还款，银行一般约定（）。A 借款人应向银行提交提前还款申请书B 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C 银行按规定计收违约金D 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E 银行应退还提前还款额的利息答案 A,B,C,D解析 个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。9.单选题 项目融资业务指引明确，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。2016年5月真题A 确认50%的项目资本金先行到位B 确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位C 确认所有的项目资本金先行到位D 确认与拟发放贷款同比例的项目资金足额到位答案 D解析 根据项目融资业务指引第十五条，贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。10.单选题 2人以上共同故意犯罪是指（）。A 共同犯罪B 犯罪故意C 犯罪预备D 犯罪中止答案 A解析 中华人民共和国刑法第二十五条第一款规定：共同犯罪是指2人以上共同故意犯罪。11.单选题 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。A 15B 30C 45D 60答案 B解析 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%。12.单选题 ( )在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A 浮动利率B 固定利率C 实际利率D 拆借利率答案 B解析 固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变，遇利率调整也不分段计息的贷款。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。13.多选题 向银行提交的贷款申请应该包括( )。A 借款人的基本信息B 企业的基本信息C 申请的贷款种类、期限、金额、方式等D 用款计划E 还本付息计划答案 A,B,C,D,E解析 借款人需用贷款资金时，应按照商业银行要求的方式和内容提出贷款申请。申请的基本内容通常包括：借款人名称;企业性质、经营范围;申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途;用款计划;还本付息计划等，并根据商业银行要求提供其他相关资料。14.单选题 （ ）是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A 同业拆借B 同业存款C 同业借款D 同业代付答案 A15.单选题 政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是( )。A 政府投资B 商品、劳务购买C 福利支出D 发行国债答案 C解析 财政政策工具包括税收、公共支出、政府投资和国债等。其中.公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。转移性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。16.判断题 只要客户企业的流动比率较高或者呈增长趋势，就表明企业偿债能力较好或者得到改善。()A 错B 对答案 A解析 通常，流动比率较高或呈增长趋势表明企业偿债能力较好或得到改善，但流动比率不能反映资产的构成和质量，尤其不能反映存货方面可能存在的问题。17.单选题 有关数据不全面、不及时、不准确造成未履行必要的汇报义务发生的损失属于内部流程风险中的()。A 错误监控/报告B 结算/支付错误C 交易/定价错误D 财务/会计错误答案 A解析 错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确(发生损失)。18.多选题 商业银行在对企业集团进行风险识别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况有()。A 易货交易B 发生处理方式异常的交易C 资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用D 互为提供担保或连环提供担保E 与特定顾客或供应商发生大额交易答案 A,B,D,E解析 除ABDE四项外，商业银行发现企业客户下列行为/情况时，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为，情况是否属于关联方之间的关联交易：与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易;进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易;进行实质与形式不符的交易;进行明显缺乏商业理由的交易;资产负债表日前后发生的重大交易;存在有关控制权的秘密协议;除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。19.单选题 当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性将()。2012年6月真题A 无法确定B 保持不变C 减弱D 增强答案 C解析 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强;如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性也随之减弱。20.判断题 用简化的方法计算期权敞口头寸时，持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买人或卖出的外汇的总额。()A 错B 对答案 B解析 如果银行没有专用的期权计价模式，应采用简化的计算方法计量期权敞口头寸。持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额，卖出期权的敞口头寸等于银行因卖出期权而可能需要买A或卖出的外汇的总额。21.判断题 即期足衍生产晶交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易，是一种非常实用的衍生工具。()A 错B 对答案 A解析 即期不属于衍生产品，但它是衍牛产品交易的基础工具，通常是指现金交易或现货交易。远期才是一种非常实用的衍生工具。22.多选题 商业银行内部控制的基础目标有( )。A 经营管理合法合规B 风险管理有效C 财务会计等相关信息真实完整D 保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E 保证商业银行发展战略和经营目标的实现答案 A,B,C解析 商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标。建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。DE两项属于商业银行内部控制的目标而非基础目标。23.单选题 在日益复杂、多变的市场环境中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，()也因此被认为对商业银行经济价值的威胁最大。 2009年10月真题A 市场风险B 国别风险C 操作风险D 声誉风险答案 D解析 商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。24.单选题 借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（ ）A 错误B 正确答案 B解析 借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。公司的借款需求可能是多方面的。25.多选题 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。A 业务管理框架B 数据信息质量C 风险管理要求D 权利义务结构E 内部系统安全答案 A,C,D解析 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行面造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。其中，产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。26.多选题 在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有( )。A 理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B 在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C 理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D 在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢E 在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复答案 A,B,C,D,E解析 在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然;掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用;做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。27.多选题 与有形市场相比，无形市场的典型特征包括( )。A 交易场所不固定，分散交易B 交易范围比较广C 有相应的市场经营管理组织D 交易的种类多E 交易时间相对较长，不是集中、固定的答案 A,B,D,E解析 无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。C项描述的是有形市场的特征。28.单选题 下列选项中属于金融市场客体的是( )。个人理财2012年下半年真题A 金融机构B 会计师事务所C 同业拆借D 居民个人答案 C解析 金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。29.单选题 战略风险管理的基本假设不包括()。A 如果采取适当的措施，风险可以完全避免B 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C 准确预测未来风险事件的可能性是存在的D 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会答案 A解析 商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设：准确预测未来风险事件的可能性是存在的;预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。30.判断题 债券是一种有价证券，由于债券的利息一般在事先确定，所以债券也被称为固定收益证券，同样可以上市流通。( )A 错B 对答案 B31.单选题 关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是( )。A 理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B 引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D 制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息答案 C解析 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。32.单选题 到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。A 10B 5C 3D 1答案 D解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。33.单选题 商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖()。 2009年10月真题A 灾难性损失B 非预期损失C 实际违约损失D 预期损失答案 D解析 在实践中，贷款定价的公式为：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本;经营成本包括日常管理成本和税收成本;风险成本指预期损失，即预期损失;违约概率违约损失率违约风险暴露;资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。由此可知，商业银行合理的贷款利率或产品定价应至少覆盖预期损失。34.单选题 根据绿色信贷指引要求，下列关于合同条款的表述错误的是( )。2015年10月真题A 在合同中应要求客户提交环境和社会风险报告B 在合同中应订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款C 在合同中应设定客户接受贷款人监督等承诺条款D 在合同中应设定客户违约时的外部担保方答案 D解析 根据绿色信贷指引第十八条，银行业金融机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。对涉及重大环境和社会风险的客户.在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款。35.单选题 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了三个阶段，其中不包括（ ）。A 起步B 发展C 振荡D 规范答案 C解析 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。故本题选C。36.多选题 根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，商业银行的理财产品可以分成( )。A 保证收益理财产品B 综合理财产品C 保本浮动收益理财产品D 理财顾问产品E 非保本浮动收益理财产品答案 A,C,E解析 商业银行理财产品是商业银行专门的理财业务经营部门在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，也称理财计划。根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为以下类型：非保本浮动收益理财产品;保本浮动收益理财产品;保证收益理财产品。37.判断题 利率互换时两个交易对手相互交换一组资金流量，并不涉及本金的交换，仅就利息支付的方式进行交换。（）A 错B 对答案 B解析 利率互换是指两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。38.判断题 实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。39.判断题 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，将导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚A 错B 对答案 A解析 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检