[上海／北京／内蒙古]2022年中国银行信息科技运营中心实习生招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海北京内蒙古2022年中国银行信息科技运营中心实习生招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()责任。A 间接B 直接C 最大D 最终答案 D解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。2.多选题 下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有( )。A 保险合同的当事人是保险人和被保险人B 保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人D 投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司E 保险合同不仅适用保险法也适用合同法，但不适用于民法通则答案 A,C,D,E解析 保险合同的当事人是投保人和保险人;保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险合同属于民商合同的一种，其设立、变更或终止时具有保险内容的民事法律关系。因此，保险合同不仅适用保险法，也适用合同法和民法通则等。3.单选题 贷款合规性调查中，被审查人除借款人外，还可能有( )。A 关联方B 债权人C 债务人D 担保人答案 D解析 贷款的合规性调查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。4.多选题 商业银行办理信贷业务时，下列做法正确的有( )。 2015年5月真题A 对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，应审核此期间借款人是否发生重大风险变化B 借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用C 贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资D 在项目贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的进度发放贷款E 在审查担保类文件时，信贷人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件答案 A,B,D,E解析 C项，银行办理信贷业务时，需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。5.单选题 在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是（）。A 保证人招聘新员工B 保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任C 保证人有恶意破产倾向D 保证人有低价转让有效资产等行为答案 A解析 A项属正常的企业经营，一般不会引发信用风险。6.多选题 ( )均属于银行开展综合化经营的组织形式。A 全能银行B 银行母子公司C 金融控股公司D 通过合作协议实现的综合化经营E 民营银行答案 A,B,C,D解析 综合化经营，即指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。开展金融综合经营的模式较常见的主要有三种：全能银行、银行母子公司和金融控股公司模式。除此以外，还有一种是通过合作协议达成综合化经营的模式，但相对较为小众。7.多选题 在分析客户财务状况时，银行所使用的盈利比率指标主要包括( )。A 销售利润率B 营业利润率C 资产收益率D 净利润率E 成本费用利润率答案 A,B,C,D,E解析 在客户财务分析中，盈利比率指标是通过计算利润与销售收入的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力，主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、资产收益率、成本费用利润率等。8.多选题 申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。A 具有城镇常住户口或有效居留身份B 按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户C 有稳定的经济收入，信用良好D 有合法有效的购买、大修住房的合同、协议E 有偿还贷款本息的能力答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，申请公积金个人住房贷款时，借款人还应符合：有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。9.多选题 下列金融工具中属于货币市场工具的有( )。 2014年11月真题A 短期政府债券B 证券投资基金C 商业票据D 银行承兑汇票E 长期企业债券答案 A,C,D解析 货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、可转让大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现。BE两项属于资本市场工具。10.单选题 下列指标的计算公式中，正确的是()。A 资本金收益率=税后净收入/资产总额B 资产收益率=税后净收入/资本金总额C 净业务收益率=(营业收入一营业支出)/资产总额D 非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/(营业收入一营业支出)答案 C解析 A项，资本金收益率=税后净收入/资本金总额;B项，资产收益率=税后净收入/资产总额;D项，非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/资产总额。11.多选题 改革调整阶段监管运行机制特点包括（ ）。A 按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。B 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。C 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。D 监管手段进一步丰富E 增加了非现场监管答案 A,B,C解析 改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。12.单选题 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）个月。A 3B 6C 9D 12答案 B解析 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。13.判断题 目前，只有小部分商业银行在面临风险威胁时，采取的风险控制措施是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反应基础之上，有时甚至对部分风险毫无知觉。()A 错B 对答案 A解析 商业银行在面临风险威胁时，通常采取的风险控制措施都是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反应基础之上，有时甚至对部分风险毫无知觉。14.判断题 易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。（）A 错B 对答案 B解析 易变负债是指那此受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。15.单选题 根据项目融资业务指引的规定，贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以( )为核心。2016年5月真题A 经营期风险分析B 政策变化分析C 市场波动分析D 偿还能力分析答案 D解析 根据项目融资业务指引第七条，贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。16.单选题 商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权，这是信贷授权应遵循的( )原则。 2014年6月真题A 差别授权B 授权适度C 动态调整D 权责一致答案 A解析 差别授权原则是指商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。17.单选题 在市场上享有盛誉的商业银行反而会从整体市场危机中受益，这是由于()。A 其可以以低价买人大量流动性欠佳的资产，从而获利B 政府给予享有盛誉的商业银行的补贴远大于其在危机中的损失C 潜在存款人会为其资金寻找享有盛誉的商业银行D 享有盛誉的商业银行抵御严重的流动性风险的能力强答案 C18.单选题 下列不属于金融市场主体的是( )。A 金融工具B 金融机构C 资金供需者D 政府部门答案 A解析 金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。A项属于金融市场的客体。19.多选题 以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有（）。A 定期储蓄存单B 凭证式国债（电子记账）C 记账式国债D 拥有土地使用权证的出让性质的土地E 应收账款答案 A,B,C解析 个人经营贷款采用质押担保的，可接受自然人（含第三人）名下的各家银行存单及国债作为质物，相关规定按照个人质押贷款管理办法相关规定执行。20.单选题 （ ）是指金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。A 经济责任B 社会责任C 环境责任D 文化责任答案 A21.判断题 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。A 错B 对答案 B解析 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。22.多选题 黄金投资的风险包括( )。A 流动性风险B 信用风险C 市场风险D 经营风险E 通货膨胀风险答案 A,C解析 投资黄金不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，存在很高的市场风险;同时国内黄金市场不充分，变现相对困难，存在流动性风险。23.判断题 如果抵押人的行为足以使抵押价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到该抵押合同规定的价值。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据担保法第五十一条规定，如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原借贷合同规定的价值。24.单选题 私募基金可以以广告宣传，但不得承诺保底收益或最低收益。( )1 对解析 私募基金在募集资金时，不得以广告宣传。为了合法且兼顾效率，在严格遵守相关规定的前提下，可通过小范围(参加人数不超过投资人数上限)推荐会的形式路演，随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。25.单选题 下列不应计入不良贷款的是（）。A 赵某因偶然因素，某次未及时归还贷款本息B 李某宣告失踪，以其财产清偿后，仍未能还清贷款C 高某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D 刘某已无力归还贷款，银行欲将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定答案 A解析 本题考查不良个人贷款。按照五级分类方式，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。选项A属于正常贷款，选项BC属于损失贷款，选项D属于可疑贷款。26.判断题 借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 B解析 挪用贷款的情况一般包括：用贷款进行股本权益性投资；用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；套取贷款相互借贷牟取非法收入；借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。27.多选题 银行个人住房贷款业务的合作机构有（ ）。A 担保公司B 证券公司C 房地产开发企业D 房地产经纪公司E 资产评估公司答案 C,D解析 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司，两者之问其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。28.多选题 下列关于违约概率的说法，不正确的有()。A 违约概率是事后检验的结果，可以作为内部评级的直接依据B 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性C 违约概率又称不良率，是指不良债权余额在所有债项余额中的占比D 违约概率的估计包括单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率两个层面E 对任一级别的债务人，银行可以使用违约概率预测模型得到的每个债务人违约概率的简单平均值作为该级别的违约概率答案 A,C解析 A项，违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别;C项，不良率是不良债项余额在所有债项余额的占比，与违约概率不具有可比性。29.多选题 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。2015年10月真题A 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C 贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D 借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E 购买商住两用房且金额超过50万元人民币的答案 A,B解析 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。30.多选题 商业银行制定资本规划，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括()。A 或有风险暴露B 严重且长期的市场衰退C 突破风险承受能力的其他事件D 风险事件E 外部事件答案 A,B,C解析 商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。31.单选题 下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。A 审核合同B 出账前审核C 开户放款D 放款通知答案 A解析 A项属于贷款签约流程中的程序。32.单选题 专业理财师和“投资顾问”、“销售员”没有区别。( )1 对解析 当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户解释做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度，另一方面，是要帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系，这也成为专业理财师和 “投资顾问”、“销售员”的区别。33.判断题 信用风险也称为违约风险，它对基础金融产品和衍生产品的影响大致相同。()A 错B 对答案 A解析 信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。34.判断题 缺乏足够的后备人员引发的风险属于操作风险。()A 错B 对答案 B解析 核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员(如交易员、高级客户经理)过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。题中属于因为核心雇员流失而引发的操作风险。35.多选题 下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。2016年5月真题A 国家助学贷款采用国家担保方式B 国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半C 国家助学贷款必须在借款人毕业的6年内还清D 国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴E 国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清答案 A,B,C,E解析 A项，国家助学贷款采用信用贷款的方式； B.项，学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期闻的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还； C.E两项，国家助学贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。36.多选题 商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有()。A 按照模型计值B 按照市场价格计值C 按照公允价值计值D 按照历史价值计值E 按照账面价值计值答案 A,B解析 商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：盯市( Mark -to -Market)：按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到;盯模( Mark - to - Model)：按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。37.判断题 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一。()A 错B 对答案 B解析 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。38.单选题 （）不包括在市场风险中。A 利率风险B 汇率风险C 操作风险D 商品价格风险答案 C解析 无解析39.多选题 根据中华人民共和国商业银行法，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务有( )。2015年10月真题A 非自用不动产投资B 项目贷款C 信托投资D 向金融机构投资E 证券经营答案 A,C,E解析 根据中华人民共和国商业银行法第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。40.判断题 在缺口为零的情况下，即利率敏感性资产等于利率敏感性负债，可以完全降低基差风险。()A 错B 对答案 B41.多选题 以下关于项目融资贷前调查报告中风险评价的说法，正确的有( )。A 以偿债能力分析为核心B 充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响C 充分识别和评估融资项目中存在的筹备期风险和建设期风险D 重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险E 根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款金额、期限等答案 A,B,D,E解析 C项，风险评价要求充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。42.多选题 等比累进还款法分为（）。2010年10月真题A 等比递增还款法B 等额递增还款法C 等比递减还款法D ，等额递减还款法E 阶梯还款法答案 A,C解析 等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。43.单选题 银行监管的最高层次是( )。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束答案 B解析 银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。44.单选题 个人住房贷款的利率实行（）。2015年10月真题A 上下限固定，商业银行在此范围内自行调整B 上限管理，下限放开C 上限下限无放开D 上限放开，下限管理答案 D解析 个人住房贷款的客户本身存在一定的风险，因此银行都会在中国人民银行规定的贷款基准利率及浮动区间确定每笔贷款利率。个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。45.判断题 组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。()A 错B 对答案 A解析 中间数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。46.单选题 实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将( )放在第一位。A 维持客户B 客户信用C 贷款收益D 贷款安全性答案 D解析 作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。47.单选题 下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是( )。 2009年6月真题A 借款人财务状况B 借款人经济效益C 不良贷款比率D 借款人规模答案 C解析 借款人与银行的关系可通过以下项目考察：借款人在银行开户情况；在银行长短期贷款余额、以往借款的还款付息情况（不良贷款比率和收息率）、信用等级、授信限额及额度占用情况；在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益；新增贷款后银行新增存款、结算量及各项收益预测；借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵（质）押担保情况；借款人与其他银行的关系、在其他银行的开户与借款情况；人民银行征信反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况。48.单选题 在风险管理方面，对商业银行风险管理承担最终责任的是（），其负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批。A 监事会B 高级管理层C 股东大会D 董事会答案 D解析 本题考查风险治理。理解类、常识类判断。在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督49.多选题 下列关于抵押物转让的表述正确的有( )。2016年5月真题A 转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权B 抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效C 抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D 转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归银行所有E 转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况答案 A,B,E解析 C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保；D项，抵押人转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。50.判断题 根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职能。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 根据商业银行合规风险管理指引第二十二条，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 政策性银行包括（ ）A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 金融资产管理公司E 贷款公司答案 A,B,C解析 无解析2.单选题 ()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A 缺口分析B 久期分析C 外汇敞口分析D 风险价值方法答案 B解析 久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。缺口分析、外汇敞口分析都是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法;风险价值方法是衡量市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。3.单选题 根据银行业金融机构绩效考评监督指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。2016年5月真题A 当地银行业协会B 全体考评对象C 银监会或其派出机构D 新闻媒体答案 B解析 根据银行业金融机构绩效考评监督指引第二十一条，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。4.单选题 理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是( )。A 对客户的财务信息要有充分地了解B 双向沟通，让客户发表自己的观点C 注意观察客户的肢体语言D 对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私答案 D解析 D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。5.单选题 下列关于美式看涨期权价格的叙述，不正确的是()。A 期权有效期限越长，期权价值越大B 标的资产价格波动率越大，期权价值越大C 无风险利率越小，期权价值越大D 标的资产市场价格越高，期权价值越大答案 C解析 C项，无风险利率越小，推迟购买的价值越小，期权价值越小。6.单选题 下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A 技术外包B 处理程序外包C 业务营销外包D 资金交易业务外包答案 D解析 商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险，商业银行业务外包种类包括：技术外包;处理程序外包;业务营销外包;专业性服务外包;后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。7.多选题 在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（ ）。A 开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况B 企业资信等级或信用程度C 房地产开发商资质D 项目资金到位情况E 税务登记证明答案 A,B,C,E解析 “项目资金到位情况”属于项目审查内容，不属于开发商资信的审查。故本题选ABCE。8.单选题 为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立()的资产负债期限结构。A 借短贷短B 借长贷长C 借长贷短D 借短贷长答案 D解析 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。9.多选题 目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（）。2016年5月真题A 税务部门B 金融监督管理机构C 司法部门D 商业银行E 数据主体本人答案 B,C,D,E解析 目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。10.判断题 账户划分，即银行账户与交易账户的划分，是商业银行实施信用风险管理和计提信用风险资本的前提和基础。()A 错B 对答案 A解析 账户划分，即银行账户与交易账户的划分，是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。11.多选题 下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有()。A 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管B 银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下C 外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响D 银行业先天存在垄断与竞争的悖论E 为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准人与退出答案 A,B,C,D解析 E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，并难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。12.单选题 货币型理财产品具有投资期( )的特点。2013年6月真题A 不受限制B 短C 适中D 长答案 B解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。13.单选题 预期收益率属于银行理财产业要素信息中的（ ）信息。A 产品开发主体信息B 产品目标客户信息C 产品特征信息D 产品销售信息答案 C解析 银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，预期收益率属于产品特征信息的内容。14.单选题 当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是( )。A 资产管理B 收入管理C 支出管理D 风险管理答案 D解析 “天有不测风云”，每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为财务风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。15.判断题 个人住房贷款“假按揭”是指公司或者企事业单位以本单位职工或其他关系人冒充客户作为购房人，通过虚假销售的方式套取银行贷款的行为。()A 错B 对答案 A解析 “假按揭”风险主要表现形式有：开发商不具备按揭合作主体资格，或者未与商业银行签订按揭贷款业务合作协议，未有任何承诺，与某些不法之徒相互勾结，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款;以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款;以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组;信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款;所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明;开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制。16.单选题 对大型商业银行来说，其大额负债依赖度为()比较正常。A 40%B 50%C 60%D 55%答案 B解析 大额负债依赖度=(大额负债一短期投资)/(盈利资产一短期投资)。对大型商业银行来说，该比率为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。17.单选题 某商业银行的资产为500亿元，资产加权平均久期为4年;负债为450亿元，负债加权平均久期为3年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性()。 2010年5月真题A 减弱B 不变C 无法判断D 增强答案 D解析 用D表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，R为市场利率，当市场利率变动时，资产的变化为：AVA= - DA VA R(1 +R)= -4 500R/(1 +R)= -2000R/(1 +R);负债的变化为：VL= -DLVLAR/(1 +R)= -3450R/(1 +R)= -1350R/(1+R)。则VA-VL= -650 R/(1 +R)，市场利率下降，即R0，即商业银行的整体价值增加，其流动性因此而增强。18.单选题 ()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A 识别风险B 制作风险清单C 感知风险D 分析风险答案 C解析 风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质;分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律。19.多选题 非现场监管的作用有( )。A 可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性B 可以有效的做好风险预防C 能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本D 对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同E 减少工作人员数量答案 A,C,D解析 非现场监管的作用体现在：非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性;非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本;非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。20.单选题 ()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种资产的合约。A 掉期合约B 远期合约C 期货合约D 期权合约答案 B解析 A项，掉期合约是指一种交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约，更为准确地说，掉期合约是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流的合约;C项，期货合约是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议，是在交易所里实行交易的标准化的远期合同;D项，期权合约是指期权买方在签订期权合约时，通过支付期权卖方一笔权利金后，取得一项可在选择权合约的存续期内或到期日当日，以约定的执行价格与期权卖方进行约定数量标的交割的权利。21.单选题 固定资产投资项目的( )指标，反映项目可以承受的最高成本。2012年6月真题A 净现值B 盈亏平衡点C 内部收益率D 投资收益率答案 B解析 盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。当销售收入在盈亏平衡点以下时，企业将要承受损失；在盈亏平衡点以上时，企业创造利润。盈亏平衡点与经营杠杆有着直接的联系，高经营杠杆行业中的企业需要达到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本，这些企业的盈亏平衡点普遍也较高。22.多选题 商业银行资本充足率监管要求包括( )。2015年10月真题A 顺周期资本要求B 系统重要性银行附加资本要求C 逆周期资本要求D 最低资本要求E 储备资本要求答案 B,C,D,E解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第二十二条，商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。23.多选题 对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。2015年10月真题A 对账工作B 基金清退和利息划回C 贷款数据报送D 贷款检查E 协助不良贷款催收答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：贷款手续费的结算；担保贷后管理；委托协议终止；档案管理。24.单选题 受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有( )请求权的人。 2014年6月真题A 保额B 保险费C 保险权利D 保险金答案 D解析 受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。25.单选题 （）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。2015年10月真题A 1998B 2001C 1995D 1993答案 A解析 个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。26.多选题 基金销售机构存在( )情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。A 未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B 未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C 挪用基金销售结算资金或者基金份额的D 未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E 泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的答案 A,B,C,D,E解析 根据证券投资基金销售管理办法第八十九条规定，当基金销售机构从事基金销售活动，存在ABCDE五项情形之一的，将依据证券投资基金法对相关机构和人员进行处罚。情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。27.多选题 公司若想仅通过内部融资维持高速销售增长，需满足的条件为( )。A 股权结构合理B 利润水平足够高C 留存收益足以满足销售增长的资金需要D 销售增长很大E 留存收益保持稳定答案 B,C解析 如果一个公司能够通过内部融资维持高速的销售增长，就意味着公司的利润水平足够高，且留存收益足以满足销售增长的资金需要。28.多选题 某公司2008年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、为期1年、年利率7%、到期连本带息偿付的流动资金贷款，根据商业银行资本管理办法（试行）中违约的定义，则出现下述哪些情况时，该公司将被A银行视为违约客户？（ ）A 为优化资产结构，2008年7月4日，A银行以1000万元的价格将该笔贷款出售给B银行B 2008年7月，由于经营不善，该公司向法院申请破产C 截至2009年2月15日，该公司仍未偿还该笔贷款D 考虑到贷款质量下降，2008年9月，A银行为该笔贷款提取了250万元的专项准备E 2009年1月4日，A银行与该公司签订贷款重组协议，同意免除其70万元的利息，该公司偿还200万元的贷款本金，剩余800万元2009年7月3日偿还，年利率6%答案 A,B,D,E解析 C项，截至2009年2月15日，债务逾期不足90天，A银行不能将该公司视为违约客户。【补充】根据商业银行资本管理办法（试行），当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支特被视为逾期。银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：a.银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；b.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；c.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失；d.由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整，具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期；e.银行将债务人列为破产企业或类似状态；f.债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务；g.银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。29.多选题 个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。2015年10月真题A 商业用户房的地段及质量状况B 借款申请人的资信是否良好C 贷款用途是否合规D 抵押房产权属关系是否清晰E 借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力答案 B,D,E解析 个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现；贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。30.单选题 贷款效益性调查内容不包括( )。 2010年5月真题A 对借款人过去三年的经营效益情况进行调查B 对借款人当前经营情况进行调查C 对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况进行调查D 对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查答案 D解析 贷款效益性调查内容包括：对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。31.判断题 只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。（）A 错B 对答案 B解析 个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。32.单选题 某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是()。2009年10月真题A 给予企业10%的利率优惠B 允许企业贷款到期后一次性还本付息C 将该笔贷款期限延长半年D 要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品答案 D解析 贷款重组主要包括但不限于以下措施：调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100%保证金业务品种或贴现;减少贷款额度;调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限);调整贷款利率;增加控制措施，限制企业经营活动。D项，根据公司法的规定，有限责任公司股东以其