[云南]2021年富滇银行第二批县域支行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 云南2021年富滇银行第二批县域支行社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 以下属于“根据业务线职能设置组织架构模式”的银行是（ ）。A 渣打银行B 德意志银行C 花旗银行D 摩根大通银行答案 D解析 摩根大通银行、巴克莱银行、苏格兰皇家银行采取的是根据业务线职能设置组织架构模式的组织架构。2.单选题 应收账款和存货周转率的变化( )。2015年5月真题A 只导致短期融资需求变化B 只导致长期融资需求变化C 既可能导致短期融资需求，又可能导致长期融资需求变化D 既不可能导致短期融资需求，又不可能导致长期融资需求变化答案 C解析 公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降，可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求，银行在发放贷款时必须有效识别借款需求的本质，从而保证贷款期限与公司借款需求相互匹配。3.多选题 金融租赁公司的业务主要包括( )。A 吸收人民币资金B 融资租赁业务C 办理外汇业务D 提供对外担保E 中国人民银行批准的人民币债券发行业务答案 A,B,C,E解析 金融租赁公司的主要业务范围包括：融资租赁业务，吸收股东1年期以上(含)定期存款，接受承租人的租赁保证金，向商业银行转让应收租赁款，经批准发行金融债券，同业拆借，向金融机构借款，境外外汇借款，租赁物品残值变卖及处理业务，经济咨询等。D项属于中国进出口银行的主要业务之一。4.单选题 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于( )。A 10%B 5%C 4%D 3%答案 B解析 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100K，=(5+4+1)/(150+40+5+4+1)100%=5%。5.单选题 （ ）的政策立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。A 主导产业B 战略产业C 衰退产业D 技术产业答案 C解析 衰退产业的政策立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。6.多选题 商业银行制定资本规划，应当()。A 综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求B 确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性C 审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件D 优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量E 通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化答案 A,B,C,D,E解析 除了ABCDE五项外，商业银行制定资本规划的监管要求还有：对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道;商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。7.多选题 上证成分股指数的样本股选择标准有( )。A 股票的总市值、流通市值B 股票的风险性C 股票的成长性D 股票成交金额和换手率E 所属行业答案 A,D,E解析 上证成分股指数的样本股共有180只股票，选择样本的标准是遵循规模(总市值、流通市值)、流动性(成交金额、换手率)和行业三项指标。8.单选题 根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)，未来银行的资本充足率不得低于( )。A 5%B 6%C 7%D 8%答案 D解析 根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)，未来银行资本充足率不得低于8%，一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%。9.多选题 关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有()。A 客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解B 商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求C 客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现D 经济目标是客户实现人生价值目标的基础E 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样答案 C,D,E解析 A项，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确；B项，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。10.单选题 历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（）。A 法律风险B 政策风险C 操作风险D 策略风险答案 C解析 无解析11.多选题 商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的( )。A 筛选B 识别C 评估D 测试E 监控答案 B,C,D,E解析 商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。12.多选题 下列风险控制措施中，针对代理业务操作风险的有( )。A 强化风险意识B 加强基础管理C 加强业务宣传及营销管理D 加强产品开发管理E 提高电子化水平答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，针对代理业务操作风险的风险控制措施还包括：设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用：确保专款专用;遵守委托代理协议.按照代理协议约定办理资金划转手续，遵守银行不垫款原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。13.判断题 目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、钢铁制造业、纺织业等。（ ）A 错B 对答案 A解析 目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材料产业和新能源汽车产业等。钢铁制造业、纺织业属于传统产业，污染大、能耗高，需要对这些行业进行转型和升级。14.多选题 从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（ ）。A 上门拜访营销B 网点机构营销C 合作机构营销D 电子银行营销E 网络营销答案 B,C,D解析 从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。故本题选BCD。15.单选题 下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。2014年11月真题A -商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B 个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D 国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费答案 A解析 A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。16.单选题 某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2%，则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。A 200B 300C 600D 800答案 A解析 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100%，因此要使不良贷款率不高于2%，次级类贷款余额最多为：400002%- 400 - 200=200(亿元)。17.判断题 风险救助主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。()A 错B 对答案 A解析 风险纠正主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。18.多选题 私人银行服务涉及到的服务有( )。A 资产管理B 规划投资C 信托D 投资E 税务咨询答案 A,B,C,D,E解析 对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。19.单选题 对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是( )。2014年11月真题A 融通资金B 转移风险，分摊损失C 补偿损失D 赚取保费收入答案 D解析 保险产品的功能包括：风险转移，损失分摊功能;损失补偿功能;资金融通功能。D项，赚取保费收入是对于保险人来说的保险产品功能。20.单选题 对于( )，银行确立贷款意向后，除提供一般资料外，还应出具进口方银行开立的信用证。A 出口贷款B 出口打包贷款C 进口打包贷款D 外贸打包贷款答案 B解析 根据贷款类型不同，借款人申请贷款还需要提供一些其他材料，其中，对于出口打包贷款，银行确立贷款意向后，应出具进口方银行开立的信用证。21.判断题 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行。A 错B 对答案 A解析 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等）和人民银行，消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。22.单选题 （ ）是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 以上答案都不对答案 B解析 经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。23.单选题 面额为100元，期限为10年的零息债券.按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是( )元。 2012年6月真题A 55. 84B 56. 73C 59. 21D 54. 69答案 A24.判断题 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一。()A 错B 对答案 B解析 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。25.多选题 根据中华人民共和国商业银行法，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务有( )。2015年10月真题A 非自用不动产投资B 项目贷款C 信托投资D 向金融机构投资E 证券经营答案 A,C,E解析 根据中华人民共和国商业银行法第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。26.单选题 商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是()。A 组合的风险权重B 组合在战略层面上的重要性C 经济前景(宏观经济状况预测)D 当前的组合集中情况答案 A解析 在确定资本分配的权重时，需考虑的因素是：组合在战略层面上的重要性;经济前景(宏观经济状况预测);当前的组合集中情况;收益率( ROE)。27.单选题 商业银行“三性”原则是（ ）。A 安全性、流动性、效益性B 效益性、安全性、流动性C 效益性、流动性、安全性D 流动性、效益性、安全性答案 A解析 商业银行“三性”原则是安全性、流动性、效益性。28.单选题 关于贷款意向书和贷款承诺，以下表述不正确的是( )。2016年5月真题A 在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待B 银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质C 不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免使银行卷入不必要的纠纷D 贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具答案 B解析 B项，银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。29.多选题 一般情况下，房地产投资具有下列( )的特点。 2014年11月真题A 财务杠杆效应B 变现性较好C 价值升值效应D 受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大E 变现性较差答案 A,C,D,E解析 房地产投资的特点包括：价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响;财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自于高财务杠杆率的使用;变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大;政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。30.单选题 以下不是支票类型的是( )。A 现金支票B 电子支票C 转账支票D 普通支票答案 B解析 支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金;转账支票只能用于转账;普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。31.多选题 下列关于货币互换的说法，不正确的有()。A 货币互换是指交易双方基于相同的货币进行的互换交易B 货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金C 货币互换通常不需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定D 货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率E 货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险答案 A,B,C,E解析 A项，货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的现金流交换;BC两项，货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变;E项，货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险。32.单选题 银行账户中的项目通常按（）计价。A 市场价格B 模型C 历史成本D 公允价值答案 C解析 银行账户中的项目通常按历史成本计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。33.判断题 商业银行应至少每年对全部贷款进行一次分类。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类。如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。34.单选题 第二版巴塞尔协议的发布时间是（）。A 2001年B 2004年C 2011年D 2012年答案 B解析 巴塞尔协议发布时间是2004年。35.判断题 累积加总所获得的整体层面的经济资本大于各单个经济资本的简单加总。()A 错B 对答案 A解析 根据投资组合原理，累积所得的整体层面的经济资本应小于各单个经济资本的简单加总。36.单选题 当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过( )控制货币供给。2016年5月真题A 降低准备金率B 发行基础货币C 降低贴现率D 在公开市场出售政府债券答案 D解析 当一国经济出现过热现象时，中央银行需要减少货币供应量，可以通过在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。37.单选题 商业银行敏感负债/总资产比率、贷款总额/总资产比率与流动性风险的相关性分别为()。A 正相关、负相关B 负相关、负相关C 正相关、正相关D 负相关、正相关答案 C解析 敏感负债，对利率非常敏感，随时都可能提取，因此敏感负债占总资产比率越高，流动性风险越大，即与流动性风险正相关;贷款总额与总资产的比率越高，则暗示商业银行的流动性能力越差，流动性风险越大，即与流动性风险正相关。38.多选题 公司法规定，公司有（ ）情形之一，可以解散。A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B 股东会或股东大会决议解散C 因公司合并或者分立需要解散的D 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销E 人民法院依法予以解散的答案 A,B,C,D,E解析 公司法规定，公司有以下情形之一，可以解散。(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；(2)股东会或股东大会决议解散；(3)因公司合并或者分立需要解散的；(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销：(5)人民法院依法予以解散的。39.多选题 金融工具流动性的含义有( )。A 能否迅速变现B 变现过程中损失程度的大小C 定期地给持有者带来的收益大小D 不定期地给持有者带来的收益大小E 预期收益的安全保证程度答案 A,B40.多选题 下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有()。2010年5月真题A 资产质量和流动性状况B 市场风险敏感度C 管理水平和内部控制D 业务经营的合法合规性E 风险状况和资本充足性答案 A,B,C,D,E解析 中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。41.单选题 2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行( )产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A 权益挂钩和商品挂钩B 股票类挂钩和权益挂钩C 股票类挂钩和商品挂钩D 指数类挂钩和商品挂钩答案 C解析 我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段，其中，第二阶段为2005年11月至2008年中期。2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。42.单选题 对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是( )。A 银监会B 保监会C 证监会D 中国人民银行答案 A43.多选题 社会保险的特点包括( )。A 非营利性B 自愿性C 社会公平性D 商业性E 强制性答案 A,C,E解析 社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。BD两项属于商业保险性质。44.单选题 影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（ ）。A 违约概率B 盈利率C 违约损失率D 违约风险暴露答案 B解析 贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）贷款额。其中，风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露。45.多选题 根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款不得用于( )。 2015年10月真题A 借款人日常生产经营周转B 固定资产投资C 国家禁止生产的领域和用途D 股权投资E 长期项目投资答案 B,C,D解析 根据流动资金贷款管理暂行办法第九条规定，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。46.多选题 个人贷款的操作风险包括（）。2009年10月真题A 贷款签约和发放中的风险B 贷后管理中的风险C 贷款审查和审批中的风险D 借款人还款能力发生变化的风险E 贷款受理和调查中的风险答案 A,B,C,E解析 个人贷款操作风险主要包括：贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。 D.项，还款能力发生变化属于信用风险。47.判断题 远期交易是指交易的一方按约定价格买人或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后立即完成。()A 错B 对答案 A解析 远期交易的交付及付款在交易双方约定的未来某个特定日期进行。48.单选题 银监会及其派出机构采取延伸调查，调查人员不得少于（ ）人。A 1B 2C 3D 6答案 B解析 银监会及其派出机构采取延伸调查，调查人员不得少于2人。49.判断题 股票风险分为股票风险特定风险和股票风险一般风险，其资本计提比率都为10%。()A 错B 对答案 A解析 股票风险分为股票风险特定风险和股票风险一般风险，其资本计提比率都为8%。50.单选题 下列关于财务公司设立的条件正确的是( )。2016年5月真题A 申请前一年，母公司注册资本会不得低于10亿元人民币B 申请前一年.并表核算的成员单位资产总额不得低于50亿元人民币C 母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经验D 申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于40亿元人民币答案 B解析 根据企业集团财务公司管理办法第七条，申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件包括：申请前1年，母公司的注册资本金不低于8亿元人民币;申请前1年.按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币，净资产率不低于30%;母公司成立2年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验等。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题有()。A 信用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化B 信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限C 无法全面地反映借款人的信用状况D 信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值E 方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素答案 A,B,D解析 信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，但在使用过程中存在一些突出问题：信用评分模型是建立在对历史数据(而非当前市场数据)模拟的基础上，因此是一种向后看的模型;信用评分模型对借款人历史数据的要求相当高，商业银行需要相当长的时间才能建立起一个包括大多数企业历史数据的数据库，此外，对新兴企业而言，由于其成立时间不长，历史数据则更为有限，这使得信用评分模型的适用性和有效性受到影响;信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值，而后者往往是信用风险管理最为关注的。2.多选题 2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的()等风险。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 流动性风险E 声誉风险答案 A,B,C,D,E解析 本题中，“美国商业银行员工违规”属于操作风险;“信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损”属于市场风险;“大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账”属于信用风险;“银行间资金吃紧”属于流动性风险;“使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣”属于声誉风险。3.判断题 资金结构指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 资产结构是指各项资产占总资产的比重。资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。4.多选题 关于久期分析，下列说法正确的有()。A 久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析B 主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响C 只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险(即重新定价风险)，而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利率的调整幅度不同产生的利率风险(即基准风险)D 是一种相对初级并且粗略的利率风险计量方法E 对于利率的大幅变动(大于1%)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，需要进行更为复杂的技术调整答案 A,B,E解析 CD两项属于缺口分析的局限性。5.单选题 通常所称的“五大行”是指( )。A 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B 中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行C 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行D 中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行答案 A解析 “五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。B项，中国人民银行属于中央银行;CD两项，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行。6.单选题 个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。2009年6月真题A 个人贷款的利率明显高于公司贷款B 个人贷款较公司贷款手续简化C 个人贷款的品种较多、用途较广D 个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同答案 D解析 在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。7.单选题 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( )。 2013年11月真题A 基金业绩预测数字B 机构或专家推荐的文字C 收益承诺或损失承担文字D 风险提示和警示性文字答案 D解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第四十五条的规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。8.单选题 在对小企业进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外，还应关注()。A 政策风险B 信誉风险C 投资风险D 担保风险答案 B解析 当小企业面临经营效益下降，资金周转困难等问题时，容易出现逃废债现象，因此银行应关注其信誉风险。而机构类客户具有非营利性的特征，在对其作信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外，还要识别是否存在ACD三项风险因素。9.单选题 总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了( )。A 以区域管理为主的总分行型组织架构B 以业务线管理为主的事业部制组织架构C 交叉型组织架构D 矩阵型组织架构答案 D解析 在矩阵型组织架构中，总行最高管理层、区域总部管理层. ,总行各事业部、区域总部各事业部、所有分支机构共同构成一个“多维”的矩阵型结构。10.单选题 25岁人群与35岁人群的投资理念是基本相同的。( )1 对解析 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上(即在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上)侧重点不一样。11.判断题 客户信用评级中的定性分析方法突出问题是对信用风险评估缺乏一致性，同一客户风险评估结果不同。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 定性分析法的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策建议。12.判断题 赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，但有利的方面是可以扩大销量，收账风险很小。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和赊账销售。赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，存在收账风险，但有利的方面是可以扩大销量。13.单选题 关于还款可能性分析，下列说法错误的是( )。A 主要包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析三方面B 在对担保状况分析时，重点需考虑担保的有效性C 担保也需要具有法律效力，且要建立在担保人的财务实力及自愿基础上D 一般可从借款人的行业、经营、管理风险，自然及社会因素，银行信贷管理等方面分析非财务因素对贷款偿还的影响答案 B解析 B项，担保状况分析重点需考虑法律、经济两方面，即担保的有效性与担保的充分性。14.单选题 如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要（ ）。A 将长期债务重构为短期债务B 将短期债务重构为长期债务C 将长期债务重构为股权D 将短期债务重构为股权答案 B解析 在对企业贷款时，银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而非长期融资实现的，此时就需要将短期债务重构为长期债务。替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的原因，以及公司产生现金流的能力。15.单选题 下列关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的是()。A 该指标是一个静态指标B 该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C 该指标衡量了商业银行风险变化的程度D 该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率答案 A解析 A项，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。16.多选题 绿色金融主要包括哪些内容?( )A 提高能效B 节能减排C 普惠金融D 绿色信贷，E 环境保护答案 A,B,D17.单选题 常用的信贷授权形式分类不包括( )。 2013年6月真题A 按受权机构人数B 按风险评级C 按行业D 按授信品种答案 A解析 常用的授权形式有以下几种：按受权人划分；按授信品种划分，可按风险高低进行授权；按担保方式授权，根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限；按客户风险评级授权，根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予受权人不同的权限；按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限。18.判断题 个人贷款业务，可以帮助银行增加收入、分散贷款过于集中的风险，也可以满足居民的消费需求。（）A 错B 对答案 B解析 开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。19.判断题 净总敞口头寸法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。()A 错B 对答案 A解析 短边法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用，中国银监会编写的外汇风险敞口情况表也采用这种算法。20.多选题 合格的理财师标准体现在（ ）方面。A 品德B 服务C 专业D 能力答案 A,B,C解析 本题考查教材关于合格理财师标准的内容，需要记忆。21.多选题 金融远期合约的缺点表现在( )。A 非标准化合约B 柜台交易C 没有履约保证D 规避价格风险E 实物交割方式答案 A,B,C解析 金融远期合约的缺点表现在：非标准化合约，每份远期合约千差万别，这给远期合约的流通造成较大不便;柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格;没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能或无力履行合约，因此，违约风险较高。D项属于金融远期合约的优点。22.单选题 下列借款需求不合理的是( )。2014年11月真题A 公司销售快速增长，无法按时偿还应付账款B 公司希望换一家贷款银行来降低融资利率C 公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款D 公司上年度严重亏损，仍希望按往年惯例发放高额红利答案 D解析 D项，对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。23.单选题 ( )以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A 法律环境B 技术环境C 商品市场D 金融市场答案 D解析 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。24.单选题 为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列说法错误的是（）。2016年5月真题A 银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排还款资金B 贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理C 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押D 借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移答案 D解析 D项，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。25.单选题 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。此类贷款按贷款五级分类划分属于( )。 2015年5月真题A 关注B 可疑C 次级D 损失答案 B解析 商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。26.单选题 假设客户从银行贷款10万元，期限为一年，年利率为8%。若银行分别按半年复利计息和一年计息两种方式，则客户支付的利息相差()元。2012年6月真题A 140B 180C 160D 120答案 C解析 按一年计息，客户支付利息= 1000008%= 8000(元);按半年复利计息，客户支付利息=100000(1+4%)2-100000 =8160(元)，相差160元。27.单选题 理财师开展业务时，( )是了解客户、收集信息的最好时机。A 开户B 调查问卷C 面谈沟通D 电话沟通答案 A解析 开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息韵最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似客户信息采集表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。28.多选题 根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为()等类别。A 信用风险B 操作风险C 声誉风险D 流动性风险E 战略风险答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。29.单选题 银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A 一年B 三年C 半年D 两年答案 D解析 根据绿色信贷指引第二十六条，银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。30.多选题 公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值，其计量方式包括()。A 直接使用可获得的市场价格B 如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格C 直接使用名义价值D 实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)E 允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突答案 A,B,D,E31.多选题 债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，那么债券收益率分为( )。A 持有期收益率B 名义收益率C 到期收益率D 年收益率E 即期收益率答案 A,B,C,E解析 债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率C由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同，收益率的概念和计算公式也有所不同。具体包括：名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。32.单选题 期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏属于（）客户。A 风险厌恶型B 风险偏好型C 风险中立型D 风险逃避型答案 C解析 本题考查按照风险态度对客户分类的内容。33.单选题 下列说法不正确的是（）。2010年5月真题A 对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是1520年B 组合还款法可以将贷款本金分段偿还C 在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有D 根据担保法的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证答案 C解析 C项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。34.判断题 广义的互联网金融是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。（）A 错B 对答案 A解析 互联网金融，顾名思义是包括银行在内的金融机构在互联网平台上开展的各项金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险、网络信托等，其概念又有广义和狭义之分。广义的互联网金融，是指通过互联网技术这一媒介，把传统金融与现代信息技术高度融合而形成的现代金融服务模式.除了包括狭义金融业务外，还囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境。狭义的互联网金融，是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。35.单选题 内部欺诈是指（）。A 商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B 员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C 商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D 违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失答案 B36.单选题 质押与抵押本质属于( )。A 物权担保B 不动产担保C 动产担保D 权利担保答案 A解析 质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。37.单选题 下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?()A 外部审计B 监测和报告C 声誉风险评估D 声誉风险识别答案 A解析 商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：声誉风险识别;声誉风险评估;监测和报告。38.单选题 下列哪项产品线的因子等于15%?()A 公司金融B 零售银行C 商业银行D 零售经纪答案 C解析 A项的口因子等于18%;BD两项的因子均等于12%。39.判断题 货币期货交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。（）A 错B 对答案 A解析 货币期权交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。40.单选题 下列关于国别风险的表述，正确的是()。A 在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B 国别风险仅存在于国际资本市场业务中C 转移风险是国别风险的主要类型之一D 资产被国有化不会引发国别风险答案 C解析 A项，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴;B项，国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中;D项，国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。41.单选题 办理个人教育贷款时。受理和调查环节面临的操作风险不包括（ ）。A 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定