[全国]2021年瑞丰银行春季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2021年瑞丰银行春季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括( )。 2010年5月真题A 贷款管理中出现的问题及解决措施B 客户的经营变化情况C 客户的管理优势D 贷款基本评价E 有助于提升贷后管理水平的经验答案 A,D,E解析 贷款总结评价的内容主要包括：贷款基本评价，就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结；贷款管理中出现的问题及解决措施；其他有益经验，即对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。2.多选题 下面属于非银行金融机构的是( )。A 村镇银行B 金融资产管理公司C 企业集团财务公司D 金融租赁公司E 信托公司答案 B,C,D,E解析 非银行金融机构包括：证券类机构;保险类机构;其他非银行金融机构。其中，其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司和消费金融公司。3.单选题 借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的贷款清单所列用款是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人( )起付标准或条件。2015年10月真题A 其他支付B 自主支付C 实贷实付D 受托支付答案 D解析 借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款事项是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人受托支付起付标准或条件。经审核符合条件的，方可允许借款人采用自主支付方式。4.多选题 对于商业银行，在下列( )情况下可能会导致集团客户授信业务风险。A 对集团客户多头授信B 集团客户经营不善C 对集团客户过度授信D 集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产E 对集团客户不适当分配授信额度答案 A,B,C,D,E解析 集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。5.单选题 贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A 分散风险B 实现利益共享C 实现资产多元化D 增加收益答案 B解析 贷款转让（又称贷款出售）通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。6.多选题 下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有( )。A 税务、养老金政策变化B 公积金政策变化C 利率、汇率政策的突然调整D 政府决定对某个领域进行改革或整顿E 客户继承大笔遗产答案 A,B,C,D解析 某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等;金融市场的重大变化;客户自身情况的突然变动。7.多选题 公积金个人住房贷款实行（）的原则。2015年5月真题A 存贷结合B 先存后贷C 贷款担保D ，整借零还E 先贷后存答案 A,B,C,D解析 公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。8.单选题 下列关于国家助学贷款的表述，错误的是（）。2016年5月真题A 国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息B 国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款C 各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案D 由高校对借款人的申请材料进行初审答案 B解析 B项，由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，从而使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。9.单选题 个人贷款按产品用途分类，不包括（）。A 个人住房贷款B 个人消费贷款C 个人经营类贷款D 个人信用贷款答案 D解析 根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。10.单选题 发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的（ ）以上。A 20%B 40%C 60%D 80%答案 B解析 发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的40%以上。11.单选题 下列不属于银行代理产品的是( )。 2013年11月真题A 保险B 结构性存款C 基金D 信托计划答案 B解析 银行代理产品包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。B项属于银行理财产品。12.多选题 下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有( )。 2015年10月、2013年11月真题A 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力B 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C 土地所有权应与土地附着物一并抵押D 物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保答案 A,B,D,E解析 C项，根据中华人民共和国物权法第一百八十四条的规定，土地所有权不得抵押。13.多选题 内部评级法初级法下，合格净额结算包括()。A 表内净额结算B 表外净额结算C 回购交易净额结算D 场外衍生工具净额结算E 交易账户信用衍生工具净额结算答案 A,C,D,E解析 内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。14.单选题 封闭式基金的交易价格是由( )决定的。 2014年6月真题A 封闭时间B 每份基金净值C 基金管理人D 市场供求关系答案 D解析 开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。20 目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和( )。 2014年6月真题A.记账式国债 B.国家储蓄债 c.记名式国债 D.不记名式国债答案A解析目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，只面向境内个人投资者发售;记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。15.单选题 以下不是支票类型的是( )。A 现金支票B 电子支票C 转账支票D 普通支票答案 B解析 支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金;转账支票只能用于转账;普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。16.单选题 贷款质押的最主要风险因素是( )。2010年5月真题A 虚假质押风险B 司法风险C 汇率风险D 操作风险答案 A解析 目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有：虚假质押风险、司法风险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。17.单选题 ( )是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A 贷前调查B 贷款审核C 贷款发放D 贷款担保答案 A解析 贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵（质）押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。18.单选题 我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。A 中国银行业监督管理委员会B 中国人民银行C 中国证券监督管理委员会D 国家发展与改革委员会答案 B19.判断题 银行应加强对保证人的档案信息管理，对保证人资信状况和偿债能力及保证合同履行情况的检查应每年不少于一次。()A 错B 对答案 B20.单选题 今年小李因购买一辆商用传统动力车向银行申请个人汽车贷款，该车的价格为90万元，则小李可以获得的最高贷款额度为（ ）万元。A 72B 63C 54D 45答案 B解析 借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用传统动力车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%。小李可以获得的最高贷款额度为：9070%=63（万元）。故本题选B。21.判断题 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。A 错B 对答案 B解析 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。22.多选题 以下关于间接法从企业净利润计算经营活动产生现金流量净额，说法正确的有( )。2015年10月真题A 应扣减未收到现金的应收账款增加B 应加上未发生现金支付的折旧C 应加上未销售出去的存货增加D 应加上未进行现金支付的应付账款增加E 应扣减未发生现金流出的应付税金答案 A,B,D解析 间接法，即以利润表中最末一项净收益为出发点，加上没有现金流出的费用和引起现金流入的资产负债表项目的变动值，减去没有现金流入的收入和引起现金流出的资产负债表项目的变动值。23.判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，必须进行登记，否则不产生物权转移的效力法律另有规定的除外。( )A 错B 对答案 B解析 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记不发生效力，但法律另有规定的除外。24.多选题 了解合作机构的信用状况的途径包括（）。A 合作银行部门B 金融监管机构C 工商管理部门D 司法部门E 银行监管部门答案 A,B,C,D解析 合作机构的历史信用记录虽然代表过去，但可以从中看出一个企业的信用状况。对合作机构的历史信用记录，一方面，可以查看外部监管记录：在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录。另一方面，也可以查看合作机构与银行历史合作的信用记录。25.单选题 通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来特定时段内的流动性头寸等于()加总。新贷款净增值的预测值;存款净流量的预测值;其他资产净流量预测值;其他负债净流量预测值;期初的“剩余”或“赤字”。A B C D 答案 D解析 为了合理预测商业银行在未来不同时段内的流动性需求，商业银行应当尽可能准确预测未来特定时段内(如未来7天、15天、30天)的新贷款净增值(新贷款额 - 到期贷款 - 贷款出售)、存款净流量(流入量 - 流出量)，以及其他资产和负债的净流量，将上述各项资金净流量加总，再与期初的“剩余”或“赤字”相加，即可获得未来特定时段内的流动性头寸。26.单选题 风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。A 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大答案 B解析 风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。27.单选题 由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于()。A 贷款重组B 贷款转让C 贷款审批D 资产证券化答案 A解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。28.判断题 职业道德是成为合格理财师的基础，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。( )A 错B 对答案 A解析 教育是成为合格理财师的基础。职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节，是理财行业和理财师职业发展的有力保证。29.单选题 战略风险管理的基本假设不包括()。A 如果采取适当的措施，风险可以完全避免B 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C 准确预测未来风险事件的可能性是存在的D 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会答案 A解析 商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设：准确预测未来风险事件的可能性是存在的;预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。30.单选题 对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（）。2010年5月真题A 用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估B 不具有独立产权的商业用房，存在处置风险C 以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险D 对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押答案 A解析 A项，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。31.单选题 建立和实施商业银行操作风险管理体系是( )的责任。A 高级管理层B 业务管理部门C 风险管理部门D 内部审计部门答案 C解析 操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。32.单选题 下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。A 从事未经授权的交易B 有组织的工人运动C 缺乏岗位轮换机制D 意识到自己缺乏必要的知识答案 A解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，失职违规是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。B项属于违反用工法;C项属于核心雇员流失;D项属于知识/技能匮乏。33.多选题 经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的情形有（）。A 用于农副产品收购B 农户生产经营贷款且金额不超过50万元C 农户生产经营贷款且金额不超过100万元D 农户消费贷款且金额不超过30万元E 借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的答案 A,B,D,E解析 农户生产经营贷款且金额不超过50万元的可以采取借款人自主支付，C的说法有误。34.单选题 银行战略风险管理的主要作用是()。A 提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B 最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C 最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D 持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险答案 C解析 战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。简言之，银行战略风险管理的作用主要是最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。35.判断题 商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去在传统业务领域的竞争优势。此类风险属于市场风险。() 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。本题所述风险属于战略风险。36.单选题 银行内部审计人员原则上按员工总人数的（ ）配备，并建立内部岗位轮换制。A 1% B 2% C 3% D 5%答案 A解析 银行内部审计人员原则上按员工总人数的1%配备，并建立内部岗位轮换制。37.单选题 国内生产总值物价平减指数是按( )计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。A 公允价格B 批发价格C 当年不变价格D 市场价格答案 C解析 国内生产总值物价平减指数是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。38.多选题 个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的（）。A 偿还能力B 诚信状况C 担保情况D 抵（质）押比率E 贷款风险因素答案 A,B,C,D,E解析 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、贷款风险因素、风险程度等。39.判断题 新建房屋的纳税义务发生时间是建成之日或办理验收手续之日。（）A 错B 对答案 A解析 新建房屋的纳税义务发生时间是建成之日或办理验收手续之日的次月。40.多选题 按信托财产的不同，可将信托划分为( )。 2013年11月真题A 动产信托B 不动产信托C 法人信托D 其他财产信托E 资金信托答案 A,B,D,E解析 信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托;按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。41.多选题 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的( )后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。2015年10月真题A 兴趣爱好B 风险承受能力C 财务状况D 投资目的E 投资经验答案 B,C,D,E解析 客户是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者。在提供个人理财服务过程中，业务人员要了解客户需求，并根据客户的需求提供相应的理财服务。商业银行个人理财业务风险管理指引第二十二条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。42.判断题 个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。（）2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。43.判断题 贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。44.标签:题干标签:答案45.单选题 下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。A 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D 商业银行不得违反规定提高利率吸收存款答案 C解析 商业银行法规定的存款业务基本法律规则如下：经营存款业务特许制，未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样;以合法正当方式吸收存款，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款;依法保护存款人合法权益，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。46.多选题 利率风险按照来源的不同，可以分为( )。A 重新定价风险B 收益率曲线风险C 技术风险D 期权性风险E 基准风险答案 A,B,D,E47.多选题 开展操作风险的自我评估的作用包括（）。A 建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B 不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C 在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台D 为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融人商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失E 促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性答案 A,B,C,D,E解析 无解析48.单选题 下列关于借款人自主支付的表述，错误的是( )。2014年11月真题A 自主支付是受托支付的补充B 自主支付应遵守实贷实付原则C 自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制D 在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求答案 C解析 C项，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。在借款人自主支付方式下，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对贷款资金支付进行监督和控制。49.多选题 商用房贷款信用风险的防控措施包括（ ）。A 加强对借款人还款能力的调查和分析B 加强对竞争对手状况的分析C 加强对商用房出租情况的调查和分析D 加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析E 加强对保证人还款能力的调查和分析答案 A,C,E解析 个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对商用房出租情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析。故本题选ACE。50.单选题 在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是()。A 客户的企业管理者的人品B 客户企业的效率比率分析C 客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D 客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等答案 B解析 B项属于对单一法人客户财务状况因素分析中的财务比率分析。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。2014年11月真题A 贷款风险分类与不良贷款管理B 贷后检查C 贷款本息回收D 贷款档案管理E 合同变更答案 A,B,C,D,E解析 个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜韵管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作：2.多选题 质押与抵押的区别包括（ ）。A 质权的标的物与抵押权的橡的物的范围不同B 标的物的占有权是否发生转移不同C 对标的物的保管义务不同D 受偿顺序不同E 对标的物孳息的收取权不同答案 A,B,C,D,E解析 质押与抵押虽都是物的担保的重要形式，本质上都属于物权担保，但两者是不同性质的担保方式，主要存在以下区别：1)质权的标的物与抵押权的橡的物的范围不同2)标的物的占有权是否发生转移不同3)对标的物的保管义务不同4)受偿顺序不同5)能否重复设置担保不同6)对标的物孳息的收取权不同3.判断题 贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的信用卡。A 错B 对答案 A解析 题干描述的是准贷记卡的含义。贷记卡是指银行发行的，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。4.判断题 操作风险无法计量，因而不能为其分配资本。()A 错B 对答案 A解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第九十五条的规定，商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。5.多选题 商业银行应当正确认识并深刻理解所面临的各类金融风险，因为()。 2013年11月真题A 商业银行在追逐利润的同时，承担着维护经济、政治和社会稳定的重要职责B 商业银行所提供的金融产品和服务具有很强的波动性和不确定性C 商业银行只有通过全面风险管理消除风险，才能实现股东收益最大化D 商业银行的资产负债比率显著高于其他行业E 商业银行必须努力确保其所承担的风险不危及公众利益与市场信心答案 A,B,D,E解析 C项，商业银行的风险是客观存在的，即使通过全面风险管理也无法彻底消除风险，从而实现股东收益最大化。6.单选题 一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是( )。2014年6月真题A 可复制性和无杠杆性B 不可复制性和无杠杆性C 不可复制性和杠杆性D 可复制性和杠杆性答案 D解析 金融衍生工具的特点：可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品;杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。7.单选题 对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A 50%B 55%C 70%D 85%答案 B解析 所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。8.多选题 下列关于巴塞尔新资本协议中压力测试的说法，正确的有()。A 压力测试是商业银行日常风险管理的重要补充B 进行压力测试时，应考虑的主要风险因素包括以违约概率降低为特征的交易对手风险以及信用利差的恶化C 商业银行在计量压力情景的影响时必须使用动态测试方式D 压力测试只是对组合短期风险状况的一种衡量，因此属于一种战术性的风险管理方法E 商业银行每次压力测试只能说明事件的影响程度，并不能说明事件发生的可能性答案 A,D,E解析 B项，进行压力测试时，应考虑的主要风险因素包括以违约概率提高为特征的交易对手风险以及信用利差的恶化;C项，商业银行应使用静态或动态测试方式，计量压力情景的影响。9.多选题 下列关于历史成本法的说法，正确的有( )。2009年6月真题A 主要是对过去发生的交易价值的真实记录B 优点是客观且便于核查C 不能反映银行或企业的真实价值或净值D 能反映特殊情况下资产、负债的变化E 会导致对银行损失的低估和对资本的高估答案 A,B,C,E解析 D项，历史成本法的匹配原则、平均摊派成本不能反映特殊情况下资产和负债的变化，同时，这种方法主要记录账面价值或名义价值，不能对资产和负债给予区别处理。10.判断题 战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。()A 错B 对答案 B11.单选题 某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于( )。 2014年11月真题A 非保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保本浮动收益理财产品答案 C解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担榴关投资风险的理财计划。12.多选题 对银行机构风险状况的监管主要包括()。A 建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B 建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系C 建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警D 建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等E 建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等答案 A,B,C,D,E13.单选题 下列关于银行抵债资产的表述，错误的是( )。2016年5月真题A 集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务B 银行不得擅自使用抵债资产C 不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置D 抵债资产收取后原则上不能对外出租答案 A解析 A项，根据相关法律规定，所有权、使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。14.多选题 下列哪些属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围?()A 负责人的个人品德B 企业的资本金C 借款人未来现金流量的变动趋势D 借款人提供的抵押品价值E 借款的利率水平答案 A,B,C,D,E解析 商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。A项属于品德因素;B项属于资本因素;C项属于还款能力因素;D项属于抵押因素;E项属于经营环境因素。15.多选题 面对客户投诉，银行从业人员应该（ ）。A 坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户C 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况D 在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E 不告知客户所在机构处理客户投诉部门的联络方式，人为设置客户投诉的障碍答案 A,B,C,D解析 面对客户投诉，从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（1）坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；（2）所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；（3）所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；（4）在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。16.单选题 某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为()。A 40%B 60%C 70%D 80%答案 A解析 违约损失率(Loss Given Default，LGD)是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比(损失的严重程度，LGD=1-回收率)，则该笔贷款的违约损失率：1-(350 - 50)/500= 40%。17.单选题 对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注( )。A 评级发起人员对模型评级结果的推翻B 评级人员对模型评级结果的推翻C 评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决D 评级发起人员对评级认定人员评级建议的否决答案 B解析 评级推翻主要指评级人员对模型评级结果的推翻和评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决。在对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注前者。18.单选题 国际内部审计师协会( )成立于( )年。A 1921B 1931C 1941D 1951答案 C解析 成立于1941年的国际内部审计师协会(IIA)，于1947年制定颁布了内部审计职责说明，对内部审计及其职责下了定义。19.判断题 市场风险中的利率风险无法通过风险转移来进行管理。()A 错B 对答案 A解析 在金融市场中，某些衍生产品(如期权合约)可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移利率、汇率、股票和商品价格风险的工具。20.判断题 实证研究表明，人员因素是操作风险的最主要因素。()A 错B 对答案 B解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于最常见的操作风险类型。21.判断题 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分。( )A 错B 对答案 A解析 项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析、财务分析、风险评价三大部分。22.单选题 假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资( )元。2015年10月真题A 93100B 100310C 103100D 100000答案 D23.单选题 根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。2015年10月真题A 抄写风险提示B 开展宣传营销C 抄写收益承诺D 强调产品风险答案 A解析 根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识;以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。24.单选题 假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%和12%，该部门总资产收益率是()。A 5%B 6.5%C 8%D 9.5%答案 D解析 总资产收益率=净利润/平均总资产= (3005% +20015%+ 100 x 12%)/(300 +200+ 100) x100%=9. 5%。25.判断题 商业银行采用初级内部评级法，除回购类交易有效期限是0. 5年外，其他非零售风险暴露的有效期限为1. 5年。()A 错B 对答案 A解析 商业银行采用初级内部评级法，除回购类交易有效期限是0. 5年外，其他非零售风险暴露的有效期限为2.5年。商业银行采用高级内部评级法，应将有效期限视为独立的风险因素。在其他条件相同的情况下，债项的有效期限越短，信用风险就越小。26.单选题 从广义角度来看，票据市场是以票据作为工具，主要由票据承兑市场、( )、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。A 票据贴现市场B 信用卡和银行本票市场C 汇兑市场D 小额可转让定期存单市场答案 A解析 票据市场是指以商业票据作为交易对象的市场。从广义角度介绍票据市场的构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。27.判断题 在实践中，即期外汇买卖通常简称为即期，即交割日(或称起息日)为交易口后的第三个工作日(银行的营业日)的外汇交易。()A 错B 对答案 A解析 在实践中，即期外汇买卖( SpotExchange)通常简称为即期，即交割日(或称起息口)为交易日以后的第二个工作日(银行的营业日)的外汇交易。28.多选题 商业银行面临的战略风险包括()。A 客户风险B 行业风险C 品牌风险D 国家风险E 法律风险答案 A,B,C解析 商业银行面临的战略风险分为七种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他(如财务、运营以及多种外部风险因素)。DE两项与战略风险属于商业银行面临的八大风险。29.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_分离的原则，设立_放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）A 审贷与放贷;最高B 审贷与放贷;独立C 调査与审核;最高D 调査与审核，独立答案 B解析 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。30.多选题 根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，商业银行的理财产品可以分成( )。A 保证收益理财产品B 综合理财产品C 保本浮动收益理财产品D 理财顾问产品E 非保本浮动收益理财产品答案 A,C,E解析 商业银行理财产品是商业银行专门的理财业务经营部门在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，也称理财计划。根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为以下类型：非保本浮动收益理财产品;保本浮动收益理财产品;保证收益理财产品。31.多选题 个人零售贷款包括()。A 汽车消费贷款B 信用卡消费贷款C 助学贷款D 助业贷款E 留学贷款答案 A,B,C,D,E32.单选题 ( )是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。 2012年10月真题A 保证策略B 保证意愿C 保证措施D 保证实力答案 D解析 保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。33.单选题 从客户等级来看，( )客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A 理财顾问服务B 财富管理业务C 私人银行业务D 理财业务答案 D解析 D.从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理业务客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。34.单选题 商业助学贷款的借款人可以申请（）。2010年5月真题A 财政贴息B 减免利息C 利息本金化D 本金利息化答案 C解析 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计人次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息。35.判断题 贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（）A 错B 对答案 B解析 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。36.单选题 商业银行贷款重组方式不包括( )。 2014年6月真题A 以资抵债B 债权转为资本C 破产清算D 调整利率答案 C解析 目前商业银行的贷款重组方式主要有六种：变更担保条件；调整还款期限；调整利率；借款企业变更；债务转为资本；以资抵债。但在实务中，贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用。37.判断题 银行业金融机构应当依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，按信贷原则适量给予授信支持。( )A 错B 对答案 A解析 银行业金融机构应当依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持。38.多选题 下列属于银行代理类理财产品的有( )。 2013年11月真题A 基金B 保险C 债券型理财产品D 货币型理财产品E 信托答案 A,B,E解析 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。39.单选题 商业银行降低贷款组合信用风险的最有效办法是()。A 将贷款集中到少数风险小的行业B 将贷款集中到个别高收益行业C 将贷款分散到不同的行业和区域D 将贷款分散到正相关的行业答案 C解析 贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相