[上海]2022年交通银行信用卡中心财务控制应届生招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2022年交通银行信用卡中心财务控制应届生招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 客户评级主标尺主要有哪些基本特征？( )A 主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分B 主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级C 风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级D 客户可以集中在单个风险等级E 违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布答案 A,B,C,E解析 D项，客户不能过于集中在单介风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。2.单选题 与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A 个体风险B 非系统风险C 系统性风险D 管理层风险答案 C3.单选题 假设当前市场收益率曲线向上倾斜，如果预期收益率曲线变陡，则理性投资者首选()。A 买入期限较长的金融产品B 买入期限较短的金融产品C 卖出期限较短的金融产品D 同时买入卖出期限不同的金融产品答案 B解析 投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略。假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品;如果预期收益率曲线变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品;如果预期收益率曲线变得较为平坦，则可以买人期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。4.单选题 根据巴塞尔新资本协议要求，下列关于客户信用评级的表述正确的是( )。2014年6月真题A 能有效区分违约客户，准确量化客户违约风险B 主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业C 须由专业评级机构对特定债务人进行整体评估D 依靠财务报表分析评估借款人偿债能力答案 A解析 符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有两大功能：能够有效区分违约客户；能够准确量化客户违约风险。信用评级分为外部评级和内部评级，在巴塞尔新资本协议推出之前，商业银行对客户进行信用评级主要依靠外部评级。BC两项属于外部评级的内容。巴塞尔新资本协议推出后，内部评级变得更为重要。D项，内部评级是商业银行根据内部数据和标准（侧重于定量分析），对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。5.单选题 消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）万元A 5B 10C 15D 20答案 D解析 消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元6.单选题 完全竞争厂商的产品是( )。A 同质的B 有差异的C 既可以是同质的，也可以是有差异的D 不能确定答案 A解析 完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。7.单选题 假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为l350亿元，现金头寸为70亿元，应收账款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。 2011年10月真题A 5. 5%B 5%C 4.7%D 5. 2%答案 B解析 现金头寸指标是商业银行评价流动性状况的常用指标之一，现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产= (70 +5 )/1500= 5%。8.单选题 如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A 400B 600C 80D 1000答案 D解析 具体计算如下：融资缺口=贷款平均额 - 核心存款平均额= 1200 - 300= 900(亿元)，则：借入资金(流动性需求)=融资缺口+流动性资产= 900+ 100=1000(亿元)。9.单选题 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。2014年11月真题A 学校B 小李父母先行垫付，以后由小李C 小李父母D 小李答案 D解析 按照民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。10.单选题 商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括( )。 2013年6月真题A 销售渠道B 进货渠道C 收款条件D 目标客户答案 B解析 销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁，怎样销售，以什么条件销售等内容。信贷人员应重点调查以下方面：目标客户；销售渠道，分直接销售和间接销售；收款条件，收款条件主要包括预收货款、现货交易和赊账销售三种。11.单选题 ( )有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A 中国人民银行B 银监会C 国务院D 银行业协会答案 B解析 银监会的职责包括依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。12.判断题 质权人负有妥善保管质押财产的义务。因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。( )A 错B 对答案 B解析 根据物权法第二百一十五条第一款规定，质权人负有妥善保管质押财产的义务。因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。13.单选题 当某项头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现A 交易限额B 风险限额C 止损限额D 总头寸限额答案 C解析 通常，当某项头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。14.判断题 市场风险与信用风险相比，具有数据充分和易于计量的特点。()A 错B 对答案 B解析 相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。15.判断题 定性信息披露包括：并表子公司的总体资本缺口及这些子公司的名称;从会计并表和监管并表的角度说明集团内实体的不同关系。()A 错B 对答案 A解析 并表子公司的总体资本缺口及这些子公司的名称属于定量信息披露的范围。16.多选题 作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括( )。A 再贴现利率的调整B 金融机构信贷结构的调整C 再贴现票据种类的调整D 金融机构再贴现票据数量的调整E 再贴现时间的调整答案 A,C解析 再贴现政策，主要包括两方面的内容：通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求;规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。17.多选题 下列关于违约的说法，正确的有()。A 违约的定义是巴塞尔新资本协议内部评级法的最重要定义B 如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人主要关联债务人的评级进行检查C 违约的定义是估计违约概率( PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础D 如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件E 如果某债务人被认定为违约，是否对关联债务人实行交叉违约认定，取决于关联债务人在经济上的相互依赖和一体化程度答案 A,C,D,E解析 B项，如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人所有关联债务人的评级进行检查。18.多选题 根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。A 建立健全反洗钱内控制度B 建立客户身份识别制度C 按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度D 按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，金融机构的反洗钱义务还包括保密义务和报告义务。19.多选题 商业银行表内授信包括( )。2015年10月真题A 贴现B 拆借C 保理D 票据承兑E 贷款答案 A,B,C,E解析 根据商业银行授信工作尽职指引第二条，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。20.多选题 非现场审计监测范围主要包括( )。A 管辖范围内的机构概览B 业务异动分析C 内部控制评价D 内部控制报告E 后续跟踪答案 A,B,C,D,E解析 非现场审计监测范围除ABCDE五项外，还包括：日常信息收集;监测。21.单选题 ( )不是税务规划的目标。2010年5月真题A 减轻税负、财务目标、财务自由B 达到整体税后利润C 收入最大化D 偷税漏税答案 D解析 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客户的各项财务目标、财务自由。22.单选题 目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年。2010年10月真题A 30B 40C 20D 50答案 A解析 个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。23.单选题 关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。2014年6月真题A 是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行杜（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B 贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别答案 A解析 个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。24.单选题 声誉风险通常与信用、市场、操作等风险()。A 相互排斥、互不共存B 相互独立、互不影响C 交叉存在、互相作用D 没有关系答案 C解析 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，并通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。25.单选题 理财师开展业务时，( )是了解客户、收集信息的最好时机。A 开户B 调查问卷C 面谈沟通D 电话沟通答案 A解析 开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息韵最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似客户信息采集表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。26.单选题 终值是期间发生的现金流在期初的价值。( )1 对解析 现值是货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值，通常用PV表示;终值是货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示。27.多选题 战略风险主要体现在哪些方面?( )A 战略目标缺乏整体兼容性B 为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C 为实现目标所需要的资源匮乏D 银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化E 整个战略实施过程的质量难以保证答案 A,B,C,E解析 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。主要体现在四个方面：战略目标缺乏整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;为实现目标所需要的资源匮乏;整个战略实施过程韵质量难以保证。D项为流动性风险所表现出来的特征。28.多选题 完全竞争的行业特点包括（）A 生产者众多B 产品是同质的、无差别的C 企业是价格的接受者D 企业是价格的制定者E 市场信息通畅答案 A,B,C,E29.多选题 下列关于出国留学贷款说法正确的有（）。2010年10月真题A 需要提供一定的担保措施B 贷款对象为留学人员或其直系亲属C 贷款期限一般为16年D 贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁E 贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则答案 A,B,C,E解析 D项，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过55周岁。30.多选题 公司信贷中，初次面谈的工作提纲应包括（ ）。A 客户总体情况B 客户信贷需求C 可承受偿还期限D 可承受偿还利率E 拟向客户推介的信贷产品答案 A,B,E解析 初次面谈，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括：客户总体情况；客户信贷需求；拟向客户推介的信贷产品等。31.多选题 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，流动性风险监管指标包括( )。2016年5月真题A 杠杆率指标B 流动性比例C 核心负债比例D 流动性覆盖率E 净稳定资金比例答案 B,D解析 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)第三十六条，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。其中，流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%;流动性比例：流动性资产余额/流动性负债余额x 100%。32.多选题 下面属于非银行金融机构的是( )。A 村镇银行B 金融资产管理公司C 企业集团财务公司D 金融租赁公司E 信托公司答案 B,C,D,E解析 非银行金融机构包括：证券类机构;保险类机构;其他非银行金融机构。其中，其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司和消费金融公司。33.多选题 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括()。A 确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险B 定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额C 确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责D 制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程E 定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况答案 A,B,C,E解析 D项，属于商业银行高级管理层的主要职责之一。34.多选题 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有()等行为。A 挪用或侵占保险费B 代理再保险业务C 兼做保险经纪业务D 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率E 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人答案 A,B,C,D,E解析 根据保险兼业代理管理暂行办法第十八条规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；代理再保险业务；挪用或侵占保险费；兼做保险经纪业务；中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。35.单选题 商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是( )。A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险补偿答案 D解析 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价。36.多选题 对押品价值进行重新评估的情况是（ ）。A 押品市场价格发生大幅下降B 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款C 押品由信贷经营部门移交资产保全部门D 发生重大风险事项等其他需要重估的事项答案 A,B,C,D37.单选题 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评指标包括( )。2015年10月真题A 盈利能力指标.经营增长指标、资产质量指标B 合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标C 合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类招标、社会责任类指标D 资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标答案 C解析 根据银行业金融机构绩效考评监管指引第五条，银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。38.单选题 商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?()A 中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B 房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C 中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D 客户的结构发生变化，提出新的需求答案 B解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。虽然重大的战略规划/决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。39.多选题 Credit Portfolio View模型是目前国际银行业应用比较广泛的信誉风险组合模型之一，关于该模型，下列说法正确的有()。A Credit Metrics模型可以看做是该模型的个补充B 计算非违约的转移概率时不使用历史数据C 它直接将转移概率与宏观因素的关系模型化D 在违约率计算上不使用历史数据E 比较适用于投机类型的借款人答案 C,D,E解析 Credit Portfolio View模型可以看做是Credit Metrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。40.判断题 不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。( )A 错B 对答案 B解析 不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。41.多选题 税收的调节作用具体通过( )体现出来。A 宏观税率和具体税率的确定B 税种选择C 税负分配D 税收优惠E 税收惩罚答案 A,B,C,D,E解析 税收作为一种政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。税收调节作用主要通过宏观税率和具体税率的确定、税种选择、税负分配(储税负转嫁)以及税收优惠和税收惩罚等规定体现出来。42.单选题 操作风险评估准备阶段的步骤不包括()。A 确认评估对象B 绘制流程图C 收集整理操作风险信息D 识别和评估固有风险答案 D解析 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：准备阶段，包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;评估阶段，包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;报告阶段，包括整合评估成果和提交报告两个步骤。43.单选题 下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。2014年11月真题A -商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B 个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D 国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费答案 A解析 A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。44.单选题 下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。2013年6月真题A 限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动B 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人C 其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意D 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人答案 D解析 D项，民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。45.单选题 以下不属于市场风险的是( )。A 利率风险B 汇率风险C 商品价格风险D 违约风险答案 D解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。46.单选题 形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，不属于人员因素的是（）。A 职员欺诈B 违反系统安全规定C 违反用工法D 失职违规答案 B解析 本题考查操作风险。人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。47.多选题 战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括（）。A 所涉及的风险因素B 潜在收益C 可以接受的风险水平D 预期风险损失和财务分析E 银行自身资本状况答案 A,B,C,D解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。48.多选题 下列关于保险市场在个人理财中的运用说法正确的是( )。A 不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分B 通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移C 根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务D 实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法E 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能答案 A,B,D,E解析 C项，根据相关法律规定，受益人获得保险金给付不用于清偿债务，实现免于税赋的财产转移或传承。49.单选题 个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。2015年5月真题A 保证B 抵押加阶段性保证C 阶段性保证D 预抵押答案 B解析 在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。50.单选题 商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。2015年10月真题A 财产共有人是否同意抵押B 抵押物是否已设定抵押权属C 借款人申请提供的抵押物是否为抵押人所拥有D 抵押物是否真实存在，交易价格是否合理答案 D解析 采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理等。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成风险。这是规避外部因素中（）的体现。A 洗钱B 政治风险C 监管规定D 自然灾害答案 C解析 监管规定是指未遵守金融监管当局的规定而引起的风险。在出台新的金融监管规定或者金融监管加强，新的金融监管者发生改变，出现新的金融监管重点时，较易出现此方面的风险。2.单选题 下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。2015年5月真题A 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则B 借款人主要为在校学生，风险度相对较低C 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D 具有社会公益性，政策参与程度较高答案 B解析 B项，个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。3.判断题 风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险厌恶者。()A 错B 对答案 A解析 风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不论是高风险资产、低风险资产或无风险资产，只要资产的期望收益是相等的，市场参与者对其的接受态度就是一致的。4.多选题 金融衍生品市场的功能主要有()。A 转移风险B 价格发现C 调控经济D 优化资源配置E 提高交易效率答案 A,B,D,E解析 金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场，其功能有：转移风险；价格发现；提高交易效率；优化资源配置。5.单选题 下列关于封闭式基金的说法，不正确的是( )。A 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B 投资者在存续期内可随时申购基金单位C 所募集到的资金可以用于长期投资D 基金规模基本不变答案 B解析 封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。6.判断题 金融期货的买入方具有选择是否履约的权利。( )A 错B 对答案 A解析 金融期权的买入方具有选择是否履约的权利。金融期货的买卖双方都具有在约定的将来某个日期按约定的条件(包括价格、交割地点、交割方式)买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的义务，7.单选题 关于VaR值的计量方法，下列论述正确的是()。A 方差一协方差法能预测突发事件的风险B 方差一协方差法易高估实际的风险值C 历史模拟法可计量非线性金融工具的风险D 蒙特卡洛模拟法不需依赖历史数据答案 C解析 A项，方差一协方差法不能预测突发事件的风险;B项，方差一协方差法易低估实际的风险值;D项，蒙特卡洛模拟法需要依赖历史数据，方差一协方差法、历史模拟法也需要依赖历史数据。8.判断题 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。( )A 错B 对答案 B解析 根据中华人民共和国合伙企业法第二十二条规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。9.多选题 下列关于查表法，表述正确的有( )。A 利用内部控制调查表对内部控制进行记录和描绘的方法B 调查表法一般用于内部控制程序比较简单，比较容易描述的小企业C 调查表法无法反映出内部控制制度中的任何特殊情况D 调查表法无法反映出内部控制的具体情况和存在的问题的轻重程度E 编制调查表省时省力答案 A,D,E解析 在求得货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式，比较适合初学者。通常情况下银行与财务系统都会附有货币时间价值系数表。在没有电脑或财务计算器的情况下，理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确。因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。10.判断题 客户从个人理财的行为中一般能获得相应的收益，并且客户已经按照规定支付了手续费，因此客户不用为其投资行为承担风险。( )A 错B 对答案 A解析 一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则，客户从个人理财行为过程中获取一定的收益，同时承担一定的风险。管理费是按照商业银行办理业务的要求收取的，但交纳管理费并不意味着可以摆脱投资风险。11.单选题 担保类文件不包括( )。 2016年5月真题A 保险权益转让相关协议或文件B 已正式签署的抵（质）押协议C 全体董事的名单及全体董事的签字样本D 已正式签署的保证协议答案 C解析 担保类文件包括：已正式签署的抵（质）押协议；已正式签署的保证协议；保险权益转让相关协议或文件；其他必要性文件。12.判断题 缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间不同。()A 错B 对答案 A解析 缺口分析假定同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价时间相同，因此，忽略了同一时间段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异。13.判断题 中央银行经常直接通过股票市场来调节市场中的货币资金量，进而调控经济。( )A 错B 对答案 A解析 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。14.判断题 预测资本充足率需要对分子风险加权资产以及分母监管资本进行正常情景和压力情景的预测。()A 错B 对答案 A解析 资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。15.多选题 银行业消费者投诉处理的基本要求有( )。A 跟进投诉处理结果B 明确投诉处理时限C 畅通投诉渠道D 建立投诉处理机制E 分析投诉结果答案 A,B,C,D解析 按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉分为一般性投诉与重大投诉。银行业消费者投诉处理的基本要求有：建立投诉处理机制;畅通投诉渠道;明确投诉处理时限;跟进投诉处理结果。16.判断题 基金销售机构不得通过排挤对手，压低收费水平来竞争，但可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。( )A 错B 对答案 A解析 根据证券投资基金销售管理办法的规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。17.单选题 银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款中的是( )。A 计划放款原则B 比例放款原则C 进度放款原则D 资本金足额原则答案 C18.单选题 商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。A 材料一致性的调查B 借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C 担保情况的调查D 借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查答案 D解析 在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人应重点调查以下内容：材料一致性的调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。对借款申请人所在学校情况的调查发生在此之前的“定学校”阶段，不属于本阶段的内容。19.判断题 融资性担保公司可以从事吸收存款、发放贷款等活动。( )A 错B 对答案 A解析 融资性担保公司不得从事以下活动：吸收存款；发放贷款；受托发放贷款；受托投资；监管部门规定不得从事的其他活动。20.判断题 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的90%。( )A 错B 对答案 A解析 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。21.单选题 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，本机构发生挤兑事件的，商业银行( )。2015年10月真题1A 应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向银监会书面报告调整情况B 应当在向银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露C 对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向银监会报告D 及时对本机构信用评级大幅下调答案 C解析 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)第五十二条，商业银行应当及时向银监会报告可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施，如本机构发生挤兑事件。22.判断题 商业银行利用专家系统对客户信用风险进行分析时，会面临各个专家对风险的评价缺乏一致性的问题，且对于大型银行而言，专家系统这一局限性尤为突出。()A 错B 对答案 B23.单选题 关于公允价值，下列说法正确的是()。A 直接使用可获得的市场价格是公允价值的计量方式之一B 公允价值的计量不允许使用企业特定的数据C 与公允价值相比，市场价值的定义更广、更概括D 若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在答案 A解析 B项，允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突;C项，与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括;D项，在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值，但若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本法来获得。24.单选题 商业银行的( )是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A 资本管理B 资产负债计划管理C 资产负债组合管理D 定价管理答案 C解析 资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。25.单选题 网上银行的功能不包括（ ）。A 初步审理和审查B 展示与查询C 贷款业务的审批和发放D 网上宣传答案 C解析 网上银行的功能不包括贷款业务的审批扣发放。故本题选C。26.判断题 贷款担保审核是信贷资金脱离贷款人前的最后一道防线。( )A 错B 对答案 A解析 放款执行部门的考核和问责机制是信贷资金脱离贷款人前的最后一道防线。27.多选题 在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线，主要包括()。A 支付和结算B 资产管理C 公司金融D 贷款E 零售银行答案 A,B,C,E解析 标准法的原理是，将商业银行的所有业务划分为九条业务线，分别为公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。对每一条业务线规定不同的操作风险资本要求系数并分别求出对应的资本，然后加总，即可得到商业银行总体操作风险资本要求。28.单选题 风险监管的核心步骤是（）。A 了解机构B 规划监管行动C 风险评估D 风险衡量答案 C解析 无解析29.单选题 理财业务的鼻祖是( )。A 美国B 德国C 瑞士D 法国答案 C解析 理财业务的鼻祖是瑞士。30.单选题 ()是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种资产的合约。A 掉期合约B 远期合约C 期货合约D 期权合约答案 B解析 A项，掉期合约是指一种交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约，更为准确地说，掉期合约是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有相等经济价值的现金流的合约;C项，期货合约是指在确定的未来时间按确定的价格购买或出售某项资产的协议，是在交易所里实行交易的标准化的远期合同;D项，期权合约是指期权买方在签订期权合约时，通过支付期权卖方一笔权利金后，取得一项可在选择权合约的存续期内或到期日当日，以约定的执行价格与期权卖方进行约定数量标的交割的权利。31.多选题 下列关于违约的说法，正确的有()。A 违约的定义是巴塞尔新资本协议内部评级法的最重要定义B 如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人主要关联债务人的评级进行检查C 违约的定义是估计违约概率( PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础D 如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件E 如果某债务人被认定为违约，是否对关联债务人实行交叉违约认定，取决于关联债务人在经济上的相互依赖和一体化程度答案 A,C,D,E解析 B项，如果某债务人被认定为违约，银行应对该债务人所有关联债务人的评级进行检查。32.判断题 当前，全球商品期货的交易量占整个期货市场交易量的80%以上，远远超过金融期货的交易规模。()A 错B 对答案 A解析 期货是在场内(交易所)进行交易的标准化远期合约，包括金融期货和商品期货交易品种。当前，全球金融期货的交易量占整个期货市场交易量的80%以上，远远超过商品期货的交易规模。33.判断题 个人经营贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。（）2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 个人经营贷款信用风险的主要内容：借款人还款能力发生变化；借款人所控制企业经营情况发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化。34.多选题 以下不属于客户财务信息的有( )。2010年10月真题A 客户的理财知识水平B 财务安排C 客户的风险承受能力D 客户的金钱观E 收支状况答案 A,C,D解析 财务信息是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。35.单选题 商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（）。2010年10月真题A 销售情况表B 资产负债表C 利润表D 现金流量表答案 B解析 分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通过人民银行信贷查询系统获得。36.多选题 在设计资本充足率压力测试框架时，需要注意以下几个问题()。A 定量与定性相结合B 合理整合现有资源C 保证结果的前瞻性D 保证系统可延伸性E 明确测试目标答案 A,B,D解析 在设计资本充足率压力测试框架时，要确保整个框架的实用性和可操作性，需要注意以下几个问题：定量与定性相结合，没有一种定量方法可以替代管理层和风险专家对于风险的判断;合理整合现有资源，在设计资本充足率压力测试框架时，可以利用并整合银行现有的压力测试流程;保证系统可延伸性，需要考虑具备较好的延伸能力，考虑银行单一风险压力测试的未来发展。37.单选题 某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于( )。 2014年11月真题A 非保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保本浮动收益理财产品答案 C解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担榴关投资风险的理财计划。38.判断题 个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）A 错B 对答案 A解析 个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。39.判断题 实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。