[上海]Premier Relationship Assistant全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海Premier Relationship Assistant全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 我国银行规定信用卡最低还款额一般是应还金额的20%。A 错B 对答案 A解析 我国银行规定信用卡最低还款额一般是应还金额的10%。2.单选题 在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A 补缺式B 追随式C 主导式D 指挥式答案 C解析 采用主导式定位的银行，往往是在市场上占有极大的份额。控制和影响其他商业银行的银行，同时，其可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位。3.多选题 我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等。2014年11月真题A 现金管理服务B 资产管理C 财务分析与规划D 投资建议E 个人投资产品推介答案 C,D,E解析 投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。4.单选题 目前银行理财产品的主体是( )。A 个人理财产品B 开放式净值型产品C 保本浮动收益理财产品D 非保本浮动收益理财产品答案 D解析 非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。5.单选题 市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是( );A 市场基准利率是金融资产定价的基础B 当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C 市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D 市场利率的提高会导致债券的价格下降答案 C解析 利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。C项，利率上升会降低房地产的社会需求，减少房地产市场投资。6.判断题 国家助学贷款与商业助学贷款的贷款流程完全一致。（）A 错B 对答案 A解析 国家助学贷款与商业助学贷款的流程并不相同。例如，在受理环节，国家助学贷款由个人向学校提出申请，学校贷款办审核后交银行审核。而商业助学贷款则由申请人直接向贷款行提出申请，并提交相关材料。另外，由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。7.单选题 信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统所处的相对位置，该指标大于( )时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。2016年5月真题B 2C 3D 1答案 D解析 信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况。指标越高，区域风险越高。该指标大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。8.多选题 关于审贷分离的实施要点，下列表述正确的有( )。 2015年10月真题A 审查人员原则上不允许单独接触借款人B 审查人员应具有最终决策权C 不得违反程序审批授信业务D 审贷分离是指将贷款审查与贷款发放相分离E 信贷审批原则上应实行集体审议机制答案 A,C,E解析 审贷分离实施要点包括：审查人员与借款人原则上不单独直接接触；审查人员无最终决策权；审查人员应真正成为信贷专家；实行集体审议机制；按程序审批。D项，审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离。9.判断题 商业银行销售理财产品，可以向客户销售风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品。A 错B 对答案 A解析 商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。10.单选题 下列哪种情况不应计人不良贷款?( )A 张某因出差在外.未及时归还贷款本息B 史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C 衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D 曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖。但损失金额尚不能确定答案 A解析 按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款;B项是损失贷款;C项是次级贷款;D项是可疑贷款。11.多选题 一般来说，货币型理财产品的特点主要有( )。 2013年6月真题A 风险性高B 收益性高C 资金赎回灵活D 安全性高E 投资期短答案 C,D,E解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。其特点是投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。12.多选题 公积金个人住房贷款的特点有（）。2014年11月真题A 期限长B 利率低C 互助性D 营利性E 普遍性答案 A,B,C,E解析 公积金个人住房贷款的特点有：互助性，公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款；利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率较低；期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。13.多选题 金融衍生品市场的功能主要有( )。 2014年11月真题A 转移风险B 价格发现C 调控经济D 优化资源配置E 提高交易效率答案 A,B,D,E解析 金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场，其功能有：转移风险;价格发现;提高交易效率;优化资源配置。14.判断题 目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。15.判断题 中证规模指数中中证100指数定位于大盘指数，中证200指数为小盘指数。( )A 错B 对答案 A解析 中证100指数定位于大盘指数，中证200指数为中盘指数，中证500指数为小盘指数。16.单选题 根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强的内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是( )。2016年5月真题A 重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B 密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C 主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D 部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分类，以避免潜在的利益冲突答案 A解析 根据商业银行操作风险管理指引第十七条，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施之一为：重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范。17.单选题 在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是( )。A 国务院B 政府C 中央银行D 金融机构答案 C解析 银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，中国人民银行对商业银行等金融机构的监督管理职责以法律特别规定为限。18.单选题 下列流动性最差的是( )。A 股票、债券B 活期存款、基金C 收藏品、房地产D 定期存款、外汇答案 C解析 C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。19.多选题 债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于( )。A 国债B 股票C 保险D 存放于银行E 信托答案 A,B,D解析 债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于国债和股票，以及存放于银行。20.多选题 现场检查分为哪几类?( )A 全面检查B 专项检查C 后续检差D 临时检查E 稽核检查答案 A,B,C,D,E21.单选题 下列关于风险计量的说法中，错误的是()。A 风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B 风险计量可以基于专家经验C 风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D 准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上答案 A解析 风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。22.单选题 已知商业银行期初贷款余额为80亿元，期末贷款余额为100亿元，核心贷款期初余额35亿元，期末余额45亿元，流动性资产期初余额为40亿元，期末余额为50亿元，那么该银行借人资金为()亿元。A 30B 60C 90D 95答案 D解析 借入资金(流动性需求)=融资缺口+流动性资产，融资缺口=贷款平均额 - 核心存款平均额。贷款平均额=(期初贷款余额+期末贷款余额)/ 2=(80+ 100)/ 2= 90(亿元)，核心存款平均额=(核心贷款期初余额+核心贷款期末余额)/ 2= (35 +45)/2 =40(亿元)，流动性资产=(期初余额+期末余额)/ 2= (40 +50)/ 2 =45(亿元)，因此该银行借入资金的需求= 90 - 40 +45= 95(亿元)。23.单选题 下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。A 中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B 保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定C 个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D 抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任答案 C解析 根据担保法的规定，国家机关不能担任保证人；B项，保证担保是保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为；D项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。24.单选题 某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入( )元。A 8000B 9000C 9500D 9800答案 A25.多选题 根据商业银行合规风险管理指引，下列属于合规风险管理体系基本要素的有( )。2015年10月真题A 合规管理部门的组织结构和资源B 合规风险管理计划C 合规政策D 合规风险识别和管理流程E 合规培训和教育制度答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行合规风险管理指引第八条，商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策;合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理计划;合规风险识别和管理流程;合规培训与教育制度。26.单选题 关于资产负债表的分析，下列说法错误的是( )。 2013年6月真题A 借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应B 在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同C 借款人的长期资金在其资金构成中占有十分重要的地位D 资金结构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有较强的偿债能力答案 A解析 A项，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。借款人合理的资金结构指资金不仅要从总额上可以满足经营活动的需要，适应资产转换周期，并且资金的搭配即短期负债、长期负债及所有者权益三者的比例也要适当，这样才能以最小的资金成本取得最大的收益。27.判断题 国内外各商业银行均在大力推进运营与前台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和后台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。（）A 错B 对答案 A解析 国内外各商业银行均在大力推进运营与后台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和中台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。28.单选题 若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是( )。 2013年11月真题A 两种债券价格都会下降.B债券下降较多B 两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C 两种债券价格都会下降，A债券下降较多D 两种债券价格都会上涨，A债券下降较多答案 B解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知，当到期收益率从12%下降到10%时，两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。29.判断题 货币期货的目的是管理利率风险。()A 错B 对答案 A解析 货币期货是指以汇率为标的的期货合约。货币期货是适应跨境贸易和金融服务的需要而产生的，目的是管理汇率风险。30.多选题 没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是( )。A 无形市场B 有形市场C 场外交易市场D 场内交易市场E 其他答案 A,C解析 证券交易所外进行金融资产交易的市场属于无形市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场。31.单选题 开放式基金的交易价格主要由( )决定。A 基金总资产B 供求关系C 基金净资产D 基金负债答案 C解析 开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额;封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。32.判断题 国家助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费和住宿费。（）2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 国家助学贷款的贷款额度为：全日制本专科生（含第二学位学生、高职学生，下同）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。33.单选题 商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()。A 事前监督和纠正、事中防范、事后控制B 事前控制、事中监督和纠正、事后防范C 事前防范、事中监督和纠正、事后控制D 事前防范、事中控制、事后监督和纠正答案 D解析 商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。34.多选题 银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有( )。 2015年5月真题A 客户当前现金收支情况分析B 客户资产负债分析C 客户生命周期分析D 宏观经济形势分析E 客户财务保障情况分析答案 A,B,E解析 综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：家庭流动性现状分析;信用和债务管理现状分析;收支储蓄现状分析;资产结构、资产配置和投资现状分析;家庭财务保障现状分析。35.多选题 根据中华人民共和国担保法规定，担保的法定范围包括( )。公司信贷2014年下半年真题A 主债权B 损害赔偿金C 利息D 违约金E 违约风险溢价答案 A,B,C,D解析 担保范围分为法定范围和约定范围。中华人民共和国担保法规定的法定范围为：主债权;利息;违约金;损害赔偿金;实现债权的费用;质物保管费用。36.判断题 随着我国利率市场化进程的推进，利率风险将逐步成为我国金融业最主要的市场风险。()A 错B 对答案 B37.单选题 某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%.该项目是否值得投资?( )A 收支相抵，无所谓值不值得投资B 收支相抵，不值得投资C 收支不平衡，不值得投资D 值得投资答案 D38.多选题 属于压力测试方法论方面监管要求的有()。A 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B 商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论C 资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试D 商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告，报告内容包括但不限制于测试目的、情景设定、测试方法等E 商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本答案 A,B解析 CDE三项属于压力测试应用和报告方面的监管要求。39.单选题 收藏品价格的影响因素不包括( )。A 生产能力B 储藏量C 投资者喜好及追捧程度D 制作工艺答案 D解析 收藏品价格影响因素包括：生产或开采能力;储藏量或再生速度;投资者喜好及追捧程度。40.多选题 核心雇员流失的风险具体体现为()。A 核心员工滥用职权B 缺乏足够后援/替代人员C 相关信息缺乏共享和文档记录D 缺乏岗位轮换机制E 核心员工对客户交易进行误导答案 B,C,D解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，核心雇员流失风险体现为对关键人员过度依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。AE两项属于失职违规的表现。41.单选题 关于贷款分类的意义，下列说法错误的是( )。A 贷款分类是银行稳健经营的需要B 贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性的监控的基础C 贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要D 一般银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类答案 D解析 除ABC三项外，贷款分类还是不良资产的处置和银行重组的需要。42.单选题 （ ）年，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业。A 1980B 1982C 2000D 2004答案 D解析 2004年7月，我国第一家汽车金融公司上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业。43.判断题 财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。( )A 错B 对答案 A解析 中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。44.单选题 国内首个人民币结构性理财产品出现在( )年。A 2002B 2003C 2004D 2005答案 D解析 2005年初出现了国内首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。45.单选题 我国刑法的原则不包括( )。A 罪刑法定原则B 刑法面前人人平等原则C 罪责刑相适应原则D 宽容原则答案 D解析 我国刑法实行以下基本原则：罪刑法定原则，指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚;刑法面前人人平等原则，指任何人犯罪，不论犯罪的人的家庭出身、社会地位、职业性质、财产状况、政治面貌、才能业绩如何，都应平等地适用刑法追究刑事责任，不允许任何人有凌驾于法律之上的特权;罪责刑相适应原则，是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。46.多选题 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括()。A 确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险B 定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额C 确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责D 制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程E 定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况答案 A,B,C,E解析 D项，属于商业银行高级管理层的主要职责之一。47.判断题 尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。( )A 错B 对答案 A解析 在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。48.单选题 下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A 操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B 操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C 对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D 操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险答案 D解析 风险没有独立的，操作风险也会引发诸如信用风险、市场风险。49.多选题 以下几种债券中属于金融债券的有( )。A 商业银行普通债券B 可转换债券C 政策性金融债券D 企业和公司债券E 资产支持债券答案 A,B,C解析 金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：政策性金融债券，即由我国三家政策性银行发行的债券;商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等;其他金融债券，即由企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券等。50.多选题 下列关于担保方式的表述，正确的有（）。A 质押担保分为动产质押和权利质押B 保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人C 保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行承担还款责任的行为D 抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保E 除国家机关外，任何单位或组织都可以担任保证人答案 A,B,C解析 D项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。E.项，根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 柜台业务操作风险的控制措施不包括（）。A 完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B 加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理C 设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D 加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平答案 C解析 操作风险控制措施：完善规章制度和业务操作流程；加强业务系统建设；加强岗位培训；强化一线实时监督检查。2.单选题 下列关于财务公司设立的条件正确的是( )。2016年5月真题A 申请前一年，母公司注册资本会不得低于10亿元人民币B 申请前一年.并表核算的成员单位资产总额不得低于50亿元人民币C 母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经验D 申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于40亿元人民币答案 B解析 根据企业集团财务公司管理办法第七条，申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件包括：申请前1年，母公司的注册资本金不低于8亿元人民币;申请前1年.按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币，净资产率不低于30%;母公司成立2年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验等。3.单选题 一般情况下，市场利率上升的影响是( )。 2014年6月真题A 房地产价格下降B 股票价格上升C 储蓄产品利率下降D 债券价格上升答案 A解析 利率上升不仅带来房地产开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。BD两项，股票、债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，股票、债券持有人变现其资产的市场交易价格下降;C项，储蓄产品利率与市场利率同方向变动。4.判断题 信托公司可以转由第三方处理信托事务。( )A 错B 对答案 A解析 信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。5.多选题 理财师的工作流程包括()。A 接触客户，建立信任关系B 收集、整理和分析客户的家庭财务状况C 明确客户的理财目标D 制订理财规划方案E 理财规划方案的执行答案 A,B,C,D,E解析 题中所述五个选项均为理财师工作流程的内容，除此之外还包括理财师对客户的后续跟踪服务。6.单选题 金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这体现金融市场的（ ）功能A 交易功能B 优化资源配置功能C 反映经济运行的功能D 财富投资和避险功能答案 C解析 本题考查金融市场基本功能的内容。7.判断题 GDP增长放缓可能导致违约的发生。()A 错B 对答案 B解析 宏观经济因素，如GDP增长放缓、贷款利率上升、货币升值等，会导致违约的发生。8.单选题 根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是( )。 2014年11月真题A 十岁以上的未成年人B 十岁以下的未成年人C 限制民事行为能力人的监护人D 不能辨认自己行为的人答案 C解析 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。A项，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户。9.单选题 下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（）。2014年6月真题A 贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况B 贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。C 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D 可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行答案 B解析 个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。除参照个人贷款贷前调查内容外，还应对购车行为的真实性进行调查。10.多选题 个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。A “假按揭”风险B 经销商风险C 国家对房市采取宏观调控政策措施D 借款人的经济状况变动风险E 由于房产价值下跌导致超额押值不足的风险答案 A,B,D,E解析 C项是产生超额押值不足风险的原因。政府宏观调控政策对房地产市场价格的影响，可能会导致按揭贷款的借款人所购房产的价值波动;如果借款人所购房产的价值下跌，就可能会产生超额押值不足的风险。11.判断题 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景。()A 错B 对答案 B12.判断题 -般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越大。()A 错B 对答案 A解析 一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小;反之，其可能性就越大。13.单选题 对企业进行生产经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是()。A 经营管理不善B 企业产品质量不过硬C 企业职工知识水平偏低D 企业治理结构不完善答案 A解析 行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的系统性风险有所认识。但行业中的每个企业又都有其各自的特点。就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。14.单选题 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( ) 2014年6月真题A 代理业务B 承诺业务C 担保业务D 支付结算业务答案 B15.单选题 目前，我国房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行将通过()的方式来防范可能出现的流动性风险。A 面临严重的流动性风险B 向中央银行借款C 增加所持有的流动性资产D 信贷额趋严答案 C解析 A项不属于流动性风险的防范措施;B项，可以在一定程度上缓解流动性风险，但是要考虑外部融资成本;D项，信贷的发放是银行收入的主要来源，限制了信贷额度，也就限制了利润来源。16.判断题 商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+临时流动性需求。（）A 错B 对答案 A解析 特定时段内商业银行总的流动性需求，等于负债流动性需求加上资产（贷款）流动性需求：商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+资产（贷款）流动性需求。17.单选题 下列关于交易账户的说法，正确的是()。A 为交易目的而持有的头寸是自营头寸B 记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C 银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D 银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸答案 C解析 A项，为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸;B项，记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险;D项，交易账户记录的是银行为了交易或管理交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。18.单选题 在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。2015年10月真题A 操作风险B 道德风险C 逆向选择D 信用风险答案 C解析 在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。19.判断题 利率的上升必然导致房地产价格的下降。( ) 2011年10月真题A 错B 对答案 A解析 影响房地产价格的经济因素主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。但是，房地产价格受多种因素的影响，在市场投机状况严重或利率水平过低的情况下，利率的上升并不必然导致房地产价格的下降。20.单选题 下列关于期初年金现值系数公式错误的是( )。A 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r) +1 -复利现值系数 (n，r)B 期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数 (n，r)C 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D 期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+l，r)-1答案 B解析 B项，期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r) -1+复利终值系数(n，r)。21.多选题 按发行对象划分，银行卡可以分为（ ）A 个人卡B 单位卡C 国际卡D 地区卡E 附属卡答案 A,B解析 银行卡按发卡对象分类、清偿方式进行的分类，资信等级的分类和持卡人地位和责任的分类。本题中只有选项A、B为按对象分类。22.多选题 非现场监管的作用有( )。A 可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性B 可以有效的做好风险预防C 能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本D 对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同E 减少工作人员数量答案 A,C,D解析 非现场监管的作用体现在：非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性;非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本;非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同。23.单选题 商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管( )年。A 3B 7C 10D 20答案 D解析 贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算。其中：5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；永久，经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。24.单选题 现代商业银行已经普遍采用()和统计分析法来监测和控制流动性风险，并辅以压力测试、情景分析等多种方法，以及信息系统的支持，对未来特定时段的流动性可能出现的变化进行更加深入准确的分析判断。A 微积分B 概率C 线性回归D 二次函数答案 B25.判断题 公证遗嘱效力最高。A 错B 对答案 B解析 公证遗嘱效力最高。26.单选题 ( )代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A 全面风险管理B 资产负债风险管理C 资产风险管理D 负债风险管理答案 A解析 全面风险管理是于20世纪90年代末在内部控制理论的基础上发展和完善起来的，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。27.单选题 关于头寸拆分，以下说法中错误的是()。A 同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B 相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C 头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D 在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流答案 B解析 B项，相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，并非重复计量。同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本。28.判断题 保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。( )2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。29.单选题 理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为( )。A 私人银行客户、财富管理客户、理财业务B 私人银行客户、理财业务、财富管理客户C 理财业务、财富管理客户、私人银行业务D 理财业务、私人银行业务、财富管理客户答案 A解析 A.从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。30.单选题 面额为100元，期限为10年的零息债券.按年计息，当市场利率为6%时，其目前的价格是( )元。 2012年6月真题A 55. 84B 56. 73C 59. 21D 54. 69答案 A31.单选题 下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。2009年10月真题A 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度B 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C 对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担D 等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力答案 D解析 AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化； C.项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。32.多选题 关于各种基金的特点，下列表述正确的有( )。A 开放式基金可以随时提出购买或赎回申请B 封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行C 货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象D 成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E 主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金答案 A,E解析 B项，封闭式基金规模固定，一般不能再增加发行;C项，货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征;D项，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。33.单选题 在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责是（）。A 负责制定操作风险管理的政策及相关文件B 承担操作风险管理的最终责任C 执行董事会批准的操作风险战略和体系D 负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作答案 D解析 操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作。34.多选题 个人贷款业务的基本还款方式通常包括( )。A 等额本息还款法B 递增还款法C 递减还款法D 等额本金还款法E 随心还还款法答案 A,D35.单选题 下列关于银团贷款的说法不正确的是( )。A 银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B 单家银行担任牵头行时.其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C 代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D 银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况答案 C解析 代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。36.多选题 除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括( )。A 解决财务问题的条件B 解决财务问题的方法C 了解、收集客户相关信息的必要性D 如实告知客户自己的能力范围E 理财规划服务行业的整体水平答案 A,B,C,D解析 除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：解决财务问题的条件和方法;了解、收集客户相关信息的必要性;如实告知客户自己的能力范围。37.单选题 在持有期为10天、置信水平为99%的情况下，若所计算的风险价值为10万元，则表明该银行的资产组合()。A 在10天中的收益有99%的可能性不会超过10万元B 在10天中的收益有99%的可能性会超过10万元C 在10天中的损失有99%的可能性不会超过10万元D 在10天中的损失有99%的可能性会超过10万元答案 C解析 风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素变化时可能对资产价值造成的最大损失。由于该资产组合的持有期为10天，置信水平为99%，风险价值为10万元，意味着在10天中的损失有99%的可能性不会超过10万元。38.多选题 关于久期，下列说法正确的有()。A 久期可以用来对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析B 久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量C 久期的数学公式为dP/dy =D P/(1 +y)D 久期又称持续期E 当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大答案 A,B,D,E解析 久期(又称持续期)用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。C项，久期的数学公式应为dP/dy=-DP/(1+y)。39.单选题 下列表述不属于商业银行操作风险的是( )。A 银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B 商业银行资金交易员超越