[上海]2022广发银行上海分行社会招聘（10.17）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2022广发银行上海分行社会招聘（10.17）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有（）。2014年6月真题A 贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请B 目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年C 贷款利率比商业贷款较高D 货款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息E 是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金答案 A,B,D,E解析 C项，相对商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。2.单选题 某2年期债券，每年付息一次，到期还本，面值为100元，票面利率为10%，市场利率为10%，则该债券的麦考利久期为()年。A 1. 35B 1.73C 1.91D 2.56答案 C解析 根据市场利率=票面利率，则该债券的现值=面值= 100(元)，第一年现金流现值=100 10%/(1+ 10%)9. 09(元)，第二年现金流现值=(10010%+ 100)/(1 +10%)2 =90.91(元)，因此，麦考利久期D=19. 09/100 +290. 91/100=1.91(年)。3.多选题 下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（ ）。A 逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B 房屋他项权证办理不及时C 只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D 未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E 按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。4.判断题 内幕交易属于操作风险中的内部欺诈事件。( )A 错B 对答案 B5.单选题 下列不属于操作风险包含的风险因素的是（）。A 内外勾结欺诈/骗贷B 信息系统故障导致业务瘫痪C 流动性缺口显著扩大D 地震造成营业场所损失答案 C解析 本题考查操作风险。内外勾结欺诈/骗贷属于人员因素方面；信息系统故障导致业务瘫痪属于系统缺陷方面；地震造成营业场所损失属于外部事件方面。6.判断题 商业银行和理财人员为客户提供理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。( )A 错B 对答案 A解析 客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。7.单选题 （ ）是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。A 全面检查B 专项检查C 后续检查D 临时检查答案 A解析 全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。8.单选题 理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为( )。A 私人银行客户、财富管理客户、理财业务B 私人银行客户、理财业务、财富管理客户C 理财业务、财富管理客户、私人银行业务D 理财业务、私人银行业务、财富管理客户答案 A解析 A.从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。9.多选题 关于债券，下列表述正确的有( )。 2014年6月真题A 其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降B 其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低C 债券作为固定收益率产品，风险很小D 其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高E 债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益答案 A,B,D,E解析 C项，债券持有人的收益相对固定，这使得债券投资的风险明显低于股票，但不能绝对地说债券风险很小。10.单选题 将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。2010年5月真题A 盈利能力B 企业社会责任C 领导能力D 战略发展计划答案 B解析 将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商/服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。11.判断题 保险公司按照经营方式分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A 错B 对答案 A解析 无解析12.多选题 伪造、变造金融票证的行为包括（ ）。A 伪造、变造汇票、支票、本票；B 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证C 伪造、变造信用证或者附随的单据、文件D 伪造信用卡E 伪造、变造银行存单等其他银行结算凭证答案 A,B,C,D,E解析 伪造、变造金融票证的行为，包括：1、伪造、变造汇票、支票、本票；2、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；3、伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；4、伪造信用卡。伪造包括有形伪造和无形伪造两种，有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。13.判断题 商业银行的流动性是指在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务的能力。()A 错B 对答案 A解析 商业银行的流动性是衡量商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括时间、成本和资金数量。14.判断题 信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。()A 错B 对答案 B15.多选题 关于资产与负债变化对现金流量的影响，以下可能发生的有( )。2015年5月真题A 非现金资产增加、负债减少，会导致现金流入B 非现金资产减少会导致现金流入，负债减少会导致现金流出C 非现金资产增加会导致现金流人，负债增加会导致现金流出D 非现金资产减少、负债增加，会导致现金流人E 非现金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流人答案 B,D,E解析 资产与负债变化对现金流量的影响如表6 -4所示。16.单选题 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的( )。2009年10月真题A 赎回风险B 再投资风险C 通货膨胀风险D 价格风险答案 C解析 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。17.单选题 下列关于H股、N股、S股说法错误的是( )。A H股为在香港上市的股票B N股为在纽约上市的股票C S股为在上海上市的股票D S股为在新加坡上市的股票答案 C解析 H股、N股、S股等为境外上市股票，其中，H股为在香港上市的股票，N股为在纽约上市的股票，S股为在新加坡上市的股票。18.多选题 绩效考评的基本要素包括（ ）A 评价目标B 评价对象C 评价指标D 评价标准E 评价报告答案 A,B,C,D,E解析 绩效考评的基本要素包括评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。19.单选题 假设某商业银行利用内部模型计算出某投资组合的当期VaR为10万美元，监管当局为该银行设定的附加因子为0.5，则当期需要为该组合配置（）市场风险监管资本才能满足监管要求。A 35万美元B 10万美元C 62.5万美元D 5万美元答案 A解析 根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为：市场风险监管资本=（最低乘数因子+附加因子）VaR=(3+0.5)10=35（万美元）。其中，巴塞尔委员会规定最低乘数因子为3；附加因子设定在最低乘数因子之上，取值在01之间；VaR的计算采用99%的单尾置信区间，持有期为10个营业日。20.单选题 银行可以通过()来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失。A 历史模拟B 统计分析C 压力测试D 方差分析答案 C解析 银行应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失。21.判断题 商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。( )A 错B 对答案 A解析 银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因此，银行理想的资本目标应为：适量资本。22.判断题 根据受托人职责的不同，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。( )A 错B 对答案 A解析 根据受托人职责的不同，信托业务可以分为主动管理信托和被动管理信托;根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。23.单选题 （ ）是一个行业的黄金发展时期A 初创期B 成长期C 成熟期D 衰退期答案 B24.单选题 下列关于商业银行借人流动性的描述，错误的是（）。A 借入资金的利率是融资流动性管理的控制杠杆B 商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产C 借入资金有助于银行保持资产规模和构成的稳定性D 借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法答案 D解析 在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金，而不是长期在总资产中保存相当规模的流动性资产，因为流动性资产回报率很低，所以借人流动性可以提高商业银行的潜在收益。此外，借人资金还有助于保持商业银行的资产规模和构成的稳定性。在实践操作中，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。25.单选题 有限合伙人不参与有限合伙企业的运作。( )1 对答案 1解析 在有限合伙制私募股权基金中，由普通合伙人执行合伙事务，有限合伙人不参与有限合伙企业的运作。26.单选题 下列投资种类中被认为较稳健的品种为( )。 2013年6月真题A 债券B 期货C 股票D 外汇答案 A解析 货币型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品都属于保守、稳健型产品。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也属于债券型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。27.多选题 采用“双峰监管型”模式的国家有（ ）。A 英国B 日本C 韩国D 澳大利亚E 荷兰答案 D,E解析 澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。28.多选题 贷款分类应遵循( )原则。A 真实性B 及时性C 重要性D 审慎性E 相关性答案 A,B,C,D解析 贷款分类.是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。贷款分类应遵循的原则包括：真实性原则;及时性原则;重要性原则;审慎性原则。29.多选题 下列关于个人汽车贷款的含义和分类的表述正确的是（）。A 个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款B 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车C 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车D 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车E 自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车答案 A,B,C,E解析 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车，D的说法有误。30.多选题 贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括（ ）：A 监督借款人的贷款使用情况B 跟踪企业经营与财务状况及其清偿能力C 提出审查评价意见D 检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性E 评定资信等级答案 A,B,D解析 贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业经营与财务状况及其清偿能力、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性三个方面。31.多选题 企业是重要的资金供给者，通过( )等将资金注入金融市场。A 存款B 回购C 基金D 商业票据E 企业债券答案 A,B,C解析 企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。32.判断题 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（）A 错B 对答案 A解析 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。33.多选题 商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资采取下列哪些措施?( )A 投前尽职调查B 风险审查C 投后风险管理D 信息筛选E 资料分类管理答案 A,B,C解析 根据中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知，商业 银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理。34.判断题 保证人是否愿意履行责任以及保证人是否完全意识到由此可能产生的一系列风险和责任都在对贷款的保证人进行考察的范围之内。()A 错B 对答案 B35.单选题 中国银行业协会的执行机构为（ ）A 会员大会B 董事会C 理事会D 监事会答案 C解析 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。36.多选题 以下选项中，属于电话沟通优势的有( )。A 工作效率高、营销成本低B 简便易行、有的放矢C 计划性强、方便易行D 有针对性采集信息E 容易量化、客户接受度高答案 A,C解析 BDE三项属于调查问卷沟通的优势。37.多选题 2009年，中国银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。2010年，（ ）陆续开业。A 北银消费金融公司B 四川锦程消费金融有限公司C 中银消费金融有限公司D 捷信消费金融有限公司E 南银消费金融公司答案 A,B,C,D解析 2010年，北银消费金融公司、四川锦程消费金融有限公司、中银消费金融有限公司和捷信消费金融有限公司四家公司陆续开业。38.多选题 下列选项中，( )属于财政政策工具。A 税收B 公开市场业务C 存款保险制度D 政府投资E 国债答案 A,D,E解析 财政政策工具，是指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。BC两项均属于货币政策工具。39.多选题 企业的速动比率具有局限性，没有考虑的相关因素有()。A 应收账款收回的可能性B 应收账款收回的时间预期C 速动资产总额D 流动负债合计E 存货答案 A,B解析 速动比率的计算公式为：速动比率=速动资产/流动负债合计=(流动资产 - 存货)/流动负债合计。速动比率在分子中扣除了存货，能够更好地反映短期流动性。但速动比率有其局限性，没有将应收账款收回的可能性或时间预期考虑进来。40.多选题 下列信用卡的说法中，不正确的有( )。2009年10月真题A 我国发卡银行一般给予持卡人3050天的免息期B 准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C 信用卡分为准贷记卡和贷记卡D 信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E 当准贷记卡账户额度不足支付时，该卡便不能进行透支答案 A,E解析 A项，我国发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期;E项，当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。41.单选题 某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供( )。2009年6月真题A 短期贷款B 长期贷款C 固定资产贷款D 长、短期贷款相结合的贷款答案 D解析 题中该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应地，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该企业的不同需求。42.多选题 以下属于单位存款的有( )。A 定期存款B 活期存款C 定活两便存款D 协定存款E 保证金存款答案 A,B,D,E解析 单位存款的种类有：单位活期存款;单位定期存款;单位通知存款;单位协定存款;保证金存款。C项，定活两便存款属于个人存款。43.判断题 对于不相容岗位人员，可经部门经理批准后轮岗。( )A 错B 对答案 A44.多选题 保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由( )承担责任。A 保险代理人B 保险人C 受益人D 被保险人E 投保人答案 A,B解析 根据民法通则的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任。45.判断题 动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人不可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。( )A 错B 对答案 A解析 根据物权法第二十六条的规定，动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。46.单选题 信用评分模型的关键在于()。A 辨别分析技术的运用B 借款人特征变量的当前市场数据的搜集C 借款人特征变量的选择和各自权重的确定D 单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定答案 C解析 信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。47.判断题 商业银行在开展保理业务时，可以将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。48.单选题 下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。2009年10月真题A 个人抵押贷款B 个人质押贷款C 个人信用贷款D 个人流动资金贷款答案 D解析 按照担保方式分类，个人贷款产品可分为个人抵押贷款，个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款四类。49.多选题 下列关于同业拆借的表述，正确的有( )。 2013年11月真题A 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介入经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大D 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小E 同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺答案 B,D,E解析 同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率( LIBOR)。50.单选题 （ ）年，美国国会通过了多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案。A 2009年B 2010年C 2011年D 2012年答案 B解析 2010年7月21日，美国国会通过了多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法，错误的是（）。A 明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B 规定了个人信用信息保密原则C 规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D 规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断答案 D解析 D项个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。2.判断题 通常，处于成长阶段的行业中的企业现金流入应该大于流出。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 处于成长阶段行业中的企业，销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负值。3.单选题 固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过( )万元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。 2014年6月真题A 300B 800C 200D 500答案 D解析 固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。4.单选题 个人汽车贷款业务中，在仅提供（）的情况下提供巨额贷款的担保，若借款人违约，担保公司往往难以承担责任，即第三方保证担保方式存在风险隐患。2015年5月真题A 超额保证金B 足额保证金C 少量保证金D 巨额保证金答案 C解析 第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任造成风险隐患。5.单选题 下列关于H股、N股、S股说法错误的是( )。A H股为在香港上市的股票B N股为在纽约上市的股票C S股为在上海上市的股票D S股为在新加坡上市的股票答案 C解析 H股、N股、S股等为境外上市股票，其中，H股为在香港上市的股票，N股为在纽约上市的股票，S股为在新加坡上市的股票。6.单选题 以区域管理为主的总分行型组织架构以( )为利润中心。A 分行B 支行C 总行D 总行和分行答案 A解析 以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。7.判断题 1995年3月颁布的中国人民银行法，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。A 错B 对答案 B解析 1995年3月颁布的中国人民银行法，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。8.多选题 下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（ ）。A 逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B 房屋他项权证办理不及时C 只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D 未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E 按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。9.多选题 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括( )。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 实物资产的损坏D 经营中断和系统瘫痪E 客户、产品和业务活动事件答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，操作风险的损失事件类型还包括：就业制度和工作场所安全事件;信息科技系统事件;执行、交割和流程管理事件。10.单选题 ( )直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A 受理与调查B 贷后管理C 贷款回收与处置D 信贷档案管理答案 C解析 贷款回收与处置直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。11.多选题 商业银行对贷款进行分类，应主要考虑( )。A 贷款项目的盈利能力B 贷款的担保C 借款人的还款能力D 借款人的还款记录E 借款人的还款意愿答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行分类，还应考虑以下因素：贷款偿还的法律责任；银行的信贷管理状况。12.判断题 理财产品销售管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。A 错B 对答案 A解析 理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。13.单选题 我国的财务公司主要是为( )提供金融服务。A 企业集团内部B 企业集团之间C 企业集团外部D 社会公众答案 A解析 企业集团财务公司(简称财务公司)是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。14.单选题 下列关于客户需求调查相关说法不正确的是( )。A 理财业务的出发点是客户需求B 商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C 商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求答案 C解析 C.理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。15.多选题 根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（）。2014年6月真题A 生源地助学贷款B 国家助学贷款C 校源地助学贷款D 出国留学贷款E 商业助学贷款答案 B,E解析 根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。其中，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。16.判断题 黄金的收益与股票市场收益呈负相关，所以黄金是良好的分散风险的投资组合。 ( )A 错B 对答案 A解析 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。17.判断题 在保证贷款中借款人将债务转移至第三方时，不需要事先获得保证人的同意。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。18.单选题 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10%，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔IOOO万元的浮动利率活期存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于()。A 重新定价风险B 收益率曲线风险C 基准风险D 期权性风险答案 C解析 基准风险又称利率定价基础风险，是指在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其利息收入和利息支出发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响。19.多选题 下列主体中可开展汽车贷款业务的是（）。A 中国建设银行B 城乡信用社C 中国银行D 上汽通用汽车金融公司E 股份制商业银行答案 A,B,C,D,E解析 汽车贷款管理办法第三条规定，在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构均可开展汽车贷款业务。20.多选题 下列关于久期的说法，正确的有（）。A 久期也称持续期B 久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量C 久期的数学公式为dPdy=DP(1+Y)D 久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间E 某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商答案 A,B,D,E解析 久期的数学公式为：dPdy=-DP(1+Y)21.多选题 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括()。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 实物资产的损坏D 经营中断和系统瘫痪E 客户、产品和业务活动事件答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型还包括：就业制度和工作场所安全事件;信息科技系统事件;执行、交货和流程管理事件。22.单选题 中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。A 会员大会B 理事会C 监事会D 总经理答案 A23.单选题 红利支付导致公司借款需求的原因在于( )。A 公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾B 公司利润收入过少C 公司发展速度过快D 公司股本过大答案 A解析 公司的利润收入在红利支付与其他方面使用（资本支出、营运资本增长）之间存在着矛盾。对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。24.判断题 违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚.进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。( )A 错B 对答案 B解析 从广义上讲，违规风险与法律风险密切相关。违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。25.判断题 对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目。( )A 错B 对答案 B26.判断题 我国银行监督管理部门对银行进行的检查属于审计。( )A 错B 对答案 A解析 中国银监会明确说明我国银行监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而只是经济监督形式。27.单选题 客户评级的评价主体是( )。A 商业银行B 客户违约风险C 信用等级D 违约概率答案 A解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率。28.多选题 个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。A 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B 未按规定将贷款发放至相应账户C 在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去D 未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款E 来详细记录资金流向和归集保存相关凭证答案 A,B,C,E解析 D项属于贷款签约和发放中的风险。29.多选题 关于RAROC，下列说法正确的有()。A RAROC=税后净利润/账面资本B RAROC=税后净利润/经济资本C RAROC是经风险调整的资本收益率D RAROC是未经风险调整的收益率E RAROC=税后净利润-资本成本答案 B,C解析 RAROC=税后净利润业务单位(或交易)/经济资本业务单位(或交易)，是经风险调整的资本收益率。E项是经济增加值( EVA)的表达式。30.单选题 银行用3年期美元存款作为3年期欧元贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。银行所面临的市场风险不包括()。A 期权性风险B 基准风险C 汇率风险D 重新定价风险答案 D解析 重新定价风险又称为期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异，题中所述存贷款额期限均为3年，因此，不存在重新定价风险。31.单选题 （ ）是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 以上答案都不对答案 B解析 经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。32.单选题 ( )确立了我国民事立法的基本原则。A 中华人民共和国民法通则B 中华人民共和国宪法C 中华人民共和国刑法D 中华人民共和国行政法答案 A解析 中华人民共和国民法通则(简称民法通则)是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。民法通则确立了我国民事立法的基本原则，包括平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法原则、公序良俗原则和禁止权力滥用原则等。银行作为民事主体进行业务经营活动，必须符合民法通则的相关规定。33.单选题 对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是( )。A 银监会B 保监会C 证监会D 中国人民银行答案 A34.判断题 个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。( )A 错B 对答案 A解析 个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。35.单选题 绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据( )来确定。2016年5月真题A 当年经营业绩考核结果B 同业水平C 员工工龄D 劳动投入答案 A解析 根据商业银行稳健薪酬监管指引第七条，绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。36.单选题 下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是( )。 2013年11月真题A 完全民事行为能力的自然人B 无民事行为能力的自然人C 无民事行为能力人的法定代理人D 限制民事行为能力人的法定代理人答案 B解析 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。37.单选题 理财师职业特征中的( )要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A 监督性B 综合性C 规范性D 严格性答案 C解析 C.规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。38.判断题 个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。（）2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 个人征信系统的经济功能主要体现在，帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。39.单选题 个人教育贷款的发放对象不包括（ ）。A 在读学生B 即将就读的学生C 在读学生的直系亲属D 在读学生的法定监护人答案 B解析 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。B项的“即将就读的学生”不属于个人教育贷款的发放时象。故本题选B。40.判断题 只要持有保险代理从业人员资格证书，银行销售人员就可以通过商业银行网点直接向客户销售保险产品。（ ）A 错B 对答案 A解析 通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。41.判断题 根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的市场风险。（ ）A 错B 对答案 A解析 根据巴塞尔新资本协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。42.单选题 72法则是金融学上用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，当利率特别高时，应用72法则可以有效地节约计算时间。（ ）1 对解析 72法则即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。该法则只适用于利率(或通货膨胀率)在一个合适的区间内的情况，若利率太高则不适用。43.多选题 非现场监管的基本程序包括（ ）。A 制订监管计划B 日常监测分析C 风险评估D 现场检查联动E 监管评级答案 A,B,C,D,E解析 非现场监管的基本程序包括:(1)制订监管计划。(2)日常监测分析。(3)风险评估。(4)现场检查联动。(5)监管评级。(6)监管总结。44.判断题 我国商业银行在决定对借款人的流动资金贷款金额时，可根据项目经审核确定的总投资、拟定且符合法规要求的资本金比例及其他资金来源构成等加以确定。( )A 错B 对答案 A解析 贷款金额应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定。流动资金贷款需求量可参考流动资金贷款管理暂行办法提供的方法进行测算，固定资产贷款需求量可根据项目经审核确定的总投资、拟定且符合法规要求的资本金比例及其他资金来源构成等加以确定45.判断题 操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。46.多选题 我国大力推进民营银行发展的原因包括( )。A 进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，与商业银行实现互补发展B 为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区提供更加便利的金融服务C 有利于促进大众创业、万众创新，解决其资金需求D 提升银行业对内开放水平E 促进金融业改革答案 A,B,C,D,E解析 民营银行应当确立科学发展方向，明确差异化发展战略，制定切实可行的经营方针，发挥比较优势，坚持