[上海]南洋商业银行总行招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海南洋商业银行总行招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 如果抵押人的行为足以使抵押价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到该抵押合同规定的价值。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据担保法第五十一条规定，如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原借贷合同规定的价值。2.单选题 作为我国金融市场监管机构，以下( )属于证监会的职责。A 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C 研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D 拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划答案 C解析 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管。A项描述的是中国人民银行的职责;B项描述的是银监会的职责;D项描述的是保监会的职责。3.判断题 同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。( )A 错B 对答案 A解析 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象。4.单选题 为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立()的资产负债期限结构。A 借短贷短B 借长贷长C 借长贷短D 借短贷长答案 D解析 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。5.单选题 （ ）是一个行业的黄金发展时期A 初创期B 成长期C 成熟期D 衰退期答案 B6.多选题 非银行金融机构银行包括（ ）A 金融资产管理公司B 信托公司C 企业集团财务公司D 金融租赁公司E 货币经纪公司答案 A,B,C,D,E解析 其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。7.判断题 数据和IT系统部属于银行的风险管理基础设施。（）A 错B 对答案 B解析 数据和IT系统部属于银行的风险管理基础没施。8.单选题 借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需求，属于( )。 2014年6月真题A 负债变化引起的需求B 销售变化引起的需求C 其他变化引起的需求D 资产变化引起的需求答案 A解析 借款需求的主要影响因素中，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少；一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。9.多选题 个人住房贷款的申请人需满足贷款银行的要求，包括（ ）。A 合法有效的身份或居留证明B 有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力C 有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议，符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件D 有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人E 有高学历证书答案 A,B,C,D解析 前四项都是必须满足的条件，但学历并非必备条件。故本题选ABCD。10.单选题 以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为（ ）保证。A 可撤销的连带责任B 不可撤销的连带责任C 可撤销的一般责任D 不可撤销的一般责任答案 B解析 以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。故本题选B。11.单选题 下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。2014年11月真题A 中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B 保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定C 个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D 抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任答案 C解析 A.项，根据担保法的规定，国家机关不能担任保证人； B.项，保证担保是保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为； D.项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。12.单选题 商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于()。A 增加收益B 提高经济资本配置效率C 降低客户违约风险D 实现资产多元化配置答案 C解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。ABD三项都是贷款转让的主要目的。13.多选题 借记卡功能包括（ ）A 存取现金B 转账汇款C 刷卡消费D 代收代付E 资产管理答案 A,B,C,D,E解析 无解析14.单选题 在风险偏好设置与实施过程中.需要注意的内容不包括()。A 将风险偏好与战略规划有机结合B 向业务条线和分支机构传导C 持续地监测与报告D 充分考虑股东的期望答案 D解析 D项，应该是充分考虑利益相关者的期望，而不是仅仅考虑股东的期望。商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构、信用评级机构。15.判断题 远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又称期汇交易市场，远期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。( )A 错B 对答案 A解析 即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又叫现汇交易市场。即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。16.单选题 终值利率因子( FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为( )。2015年10月真题A 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B 正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D 反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小答案 B17.单选题 在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A 10B 15C 30D 20答案 C解析 在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。18.单选题 下列关于信用风险监测的说法，正确的是()。A 信用风险监测是一个静态的过程B 信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C 当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D 信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况答案 D解析 A项，信用风险监测是一个动态、连续的过程;B项，信用风险监测通常包括两个层面：跟踪已识别风险的发展变化情况，包括在整个授信周期内，风险产生的条件和导致的结果变化，评估风险缓释计划需求;根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识别、分析，以便采取适当的应对措施。C项，当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献低。19.判断题 市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。()A 错B 对答案 A解析 市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。20.判断题 通过对商业银行一定时期内现金流入(资金来源)和现金流出(资金使用)的分析和预测，可以评估商业银行长期的流动性状况。()A 错B 对答案 A解析 通过对商业银行一定时期内现金流人(资金来源)和现金流出(资金使用)的分析和预测，可以评估商业银行短期内的流动性状况。21.单选题 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布的规章不包括（ ）。A 个人信用信息基础数据库个人用户管理条例B 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法C 个人信用信息基础数据库异议处理规程D 个人信用信息基础数据库管理暂行办法答案 A解析 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了个人信用信息基础数据库管理暂行办法个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法个人信用信息基础数据库异议处理规程等法规。故本题选A。22.单选题 中央银行的公开市场业务的优点是( )。A 主动权在政府B 主动权在企业C 主动权在商业银行D 主动权在中央银行答案 D解析 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。23.多选题 巴塞尔委员会在核心原则中要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查并达到一些目的。关于核心原则要求达到的目的，下列说法正确的有()。A 评价管理层的能力B 评价商业银行各项风险管理制度C 评估其从商业银行收到报告的精确性D 评价商业银行总体经营情况E 商业银行遵守有关合规经营的情况答案 A,B,C,D,E解析 核心原则要求达到的目的，除ABCDE五项外，还包括：评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度;评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度;其他历次监管中发现的问题。42关于外部审计和监督检查的关系，下列说法正确的有()。A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计B.外部审计和银行监管统一于非现场检查C.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录D.外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则点也是外部审计所依据和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证答案CDE【解析】A项，银行监管侧重于金融机构风险和合规性的分析，外部审计侧重于财务报表审计;B项，外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查。24.多选题 风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。其中，关于正常贷款迁徙率的计算，下列说法正确的有()。A 由于不良贷款几乎都是国内企业产生的因此该指标不需计算外币口径数据B 期初正常类贷款中转为不良贷款的金额是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为可疑类/损失类的贷款余额之和C 期初关注类贷款中转为不良贷款的金额是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和D 期初正常类贷款期间减少金额是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款E 期初关注类贷款期间减少金额是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款答案 C,D,E解析 A项，正常贷款迁徙率需计算外币口径数据;B项，期初正常类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和。25.单选题 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。( ) 2010年10月真题1 对答案 1解析 单利的计算始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应，这是货币的时间价值影响因素之一。26.单选题 风险监管的核心步骤是()。A 了解机构B 规划监管行动C 风险评估D 风险衡量答案 C解析 风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度;其次要界定其主要的业务领域;再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量;最后是形成风险评估报告。27.多选题 下列选项中，( )属于影响客户资信的重大事项。A 外部政策变动B 客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C 客户的担保超过所设定的担保警戒线D 客户财务收支能力发生重大变化E 客户在其他银行交叉违约的历史记录答案 A,B,C,D,E解析 在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括：外部政策变动;客户组织结构，股权或主要领导人发生变动;客户的担保超过所设定的担保警戒线;客户财务收支能力发生重大变化;客户涉及重大诉讼;客户在其他银行交叉违约的历史记录;其他。28.多选题 个人理财在国外的发展大致经历了萌芽时期、形成与发展时期和成熟时期。下列属于萌芽时期特点的有( )。A 没有出现完全独立意义上的个人理财业务B 几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程来创建与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划C 主要内容是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于硬资产D 理财业务融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务，开始向全面化发展E 个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上答案 A,B,E解析 ABE .20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。从严格意义上讲，这个阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务主要形式为保险产品和基金产品的销售服务。它的主要特征是：个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上，几乎没有金融机构为了销售产品而专门建立一套流程或方法来建立与客户的关系、搜集数据和进行综合财务规划，在这个时期，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。CD两项属于形成与发展时期的特点。29.单选题 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后( )个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。 2015年10月真题A 15B 45C 30D 60答案 C解析 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交）30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。30.单选题 A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业集团因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款。下列各项中表述正确的是( )。 2014年6月真题A B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请B A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请C 为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为两年D 若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转人次级类贷款答案 B解析 借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。A项，贷款展期的审批实行分级审批制度，银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批；C项，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；D项，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。31.单选题 在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。2015年10月真题A 抵押物审查和评价体系B 还款意愿和审查体系C 信用记录和评价体系D 贷后审查和风险预警体系答案 C解析 贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。32.单选题 担保业务计入外汇敞口头寸的条件不包括()。A 以外币计值B 可能被动使用C 数额较大D 不可撤销答案 C解析 以外币计值的担保业务和类似的承诺等，如果可能被动使用同时又是不可撤销的，就应当记入外汇敞口头寸。33.判断题 个人住房贷款中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人需继续承担保证责任。A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款业务中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再承担保证责任。34.判断题 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是被动接受风险的。（ ）A 错B 对答案 A解析 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是主动接受风险的。35.多选题 某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有( )。A 向中央银行借款B 发行股票C 债券回购D 同业拆借E 发行金融债券答案 A,C,D解析 借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普-金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。B项，发行股票属于权益性 融资，并非借款方式o E项,发行金融债券属于长期借款。36.单选题 商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()。2009年10月真题A 1万元B 2万元C 4万元D 8万元答案 C解析 商业银行的资本充足率不得低于8%，资本充足率应在任何时点保持在监管要求比率之上。则该银行为此贷款所需持有的资本应至少为：10050%8%=4(万元)。37.判断题 基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。( )A 错B 对答案 B解析 基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。38.单选题 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产( Underlying Asset)收益波动()的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。2013年6月真题A 不相关B 相独立C 负相关D 正相关答案 C解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。39.单选题 非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的()而产生的。A 利息波动B 汇率波动C 财务风险D 币种不匹配答案 D解析 非交易性外汇敞口是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的。也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。40.判断题 已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。A 错B 对答案 B解析 已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。41.多选题 建立个人征信系统的意义主要有（）。A 有助于商业银行进行风险预警分析B 有助于保护消费者利益，提高透明度C 为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障D 有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务E 有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力答案 A,B,C,D,E解析 五个选项均正确。42.多选题 （ ）贷款应至少归为次级类。A 逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期C 本金或者利息逾期D 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E 违反国家有关法律和法规发放的贷款答案 A,B解析 CDE是关注类。43.单选题 货币的本质是( )。A 交换价值B 商品C 使用价值D 固定充当一般等价物的特殊商品答案 D44.判断题 对能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理。()A 错B 对答案 A解析 商业银行应当有效评估和管理各类主要风险。对能够量化的风险，商业银行应当开发和完善风险计量技术，确保风险计量的一致性、客观性和准确性，在此基础上加强对相关风险的缓释、控制和管理。对难以量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理。45.单选题 贷款分类时，对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，应( )。A 不加以分类B 并入贷款中C 参照贷款风险分类的标准和要求分类D 单独设立标准和要求进行分类答案 C解析 对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良资产。分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求。46.判断题 经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。47.多选题 根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行监管资本包括( )。A 补充资本B 二级资本C 其他一级资本D 核心一级资本E 附属资本答案 B,C,D解析 2012年6月+银监会发布了商业银行资本管理办法(试行)，规定资本组成情况如下：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分;其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分;二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。48.判断题 货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。 ( ) 2009年10月真题A 错B 对答案 B解析 按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场;资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。49.判断题 理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间有明确的行业统一分界。( )A 错B 对答案 A解析 对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目，因此，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。50.判断题 一般情况下，组合管理部门所确定的定价必须被视为是刚性的，只有在例外的情形下才可偏离这一定价，同时还需有必要的授权。()A 错B 对答案 B第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A 董事会B 高级管理层C 监事会D 部门经理答案 A2.判断题 风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善。同时改进预警指标和模型，包括模型解释变量的筛选、参数的动态维护等。()A 错B 对答案 B3.多选题 下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。A 其保证人必须具备代位清偿能力B 出现纠纷可通过法律程序进行解决C 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D 如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方答案 A,B,C,D,E解析 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。4.单选题 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( )。 2013年11月真题A 基金业绩预测数字B 机构或专家推荐的文字C 收益承诺或损失承担文字D 风险提示和警示性文字答案 D解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第四十五条的规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。5.单选题 个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（）。A 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款B 需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C 经销商已开出汽车销售发票D 对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续答案 C解析 个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除A. B. D.三项外，还包括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。同时，需要满足个人汽车贷款的担保条件等。6.单选题 下列不属于商业银行代理业务的是( )。 2014年6月真题A 代理销售保险产品业务B 代理销售基金业务C 代理国债业务D 代理股票买卖业务答案 D解析 银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。D项属于证券公司经纪业务。7.多选题 个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括（）。A 将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户B 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失C 授意借款人虚构情节获得贷款D 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途E 将贷款调查的全部事项委托第三方完成答案 A,B,D解析 C项属于贷款受理与调查中的风险；E项属于贷款审查与审批中的风险。8.多选题 下列关于贵金属投资交易风险的描述，正确的是( )。A 贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损B 建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损C 根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金D 未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E 投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失答案 A,B,D,E解析 投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损，根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求，否则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失。9.多选题 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合（ ）条件。A 注册资本为实缴资本B 注册资本不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。C 具备办理零售业务的良好基础D 最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定E 具备办理信用卡业务的专业系统答案 A,B,C,D,E解析 根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：(1)注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。(2)具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。(3)具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。10.多选题 下列行为属于内幕交易的有( )。A 非内幕信息知情八以不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券B 内幕信息知 情人根据内幕信息建议他人买卖证券C 内幕信息册情人根据内幕信息自行买卖证券D 内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E 非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券答案 A,B,C,D,E解析 根据证券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为;内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为;非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。【答案】A【解析】金融机构应当建立客户身份识别制度，从业人员在办理业务时须遵循以下规则：银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求 客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。11.多选题 同业拆借具有（ ）等特点。A 期限短B 金额大C 风险低D 手续简便E 期限长答案 A,B,C,D12.多选题 商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括( )。A 不相容职务分离控制B 授权审批控制C 会计系统控制D 运营控制E 绩效考评控制答案 A,B,C,D,E解析 控制活动是指结合具体业务和事项，为确保管理层的指令得以实现，所运用的控制政策、程序及措施。商业银行的控制措施主要包括：不相容职务分离控制;授权审批控制;会计系统控制;运营控制;绩效考评控制等。13.判断题 战略风险是一个简单的风险体系。()A 错B 对答案 A解析 同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。如果缺乏结构化和系统化的风险识别和分析方法，深入理解并有效控制战略风险是相当困难的。14.单选题 关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。A 借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B 各种还款方式之间可以随意相互变更C 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息答案 C解析 B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。A.D.两项.借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：向银行提交还款方式变更申请书；（参借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。15.多选题 下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有( )。A 保险合同的当事人是保险人和被保险人B 保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人D 投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司E 保险合同不仅适用保险法也适用合同法，但不适用于民法通则答案 A,C,D,E解析 保险合同的当事人是投保人和保险人;保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险合同属于民商合同的一种，其设立、变更或终止时具有保险内容的民事法律关系。因此，保险合同不仅适用保险法，也适用合同法和民法通则等。16.单选题 以下关于保险费的描述中错误的是( )。A 保险费的数额同保险金额的大小成正比B 保险费率的高低和保险期限的长短成反比C 缴纳保险费是被保险人的义务D 保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成答案 B解析 保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。缴纳保险费是被保险人的义务。17.多选题 下列关于组合限额管理的说法，正确的有()。A 组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理B 组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两种C 通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面D 任何情况下都不允许超过组合限额E 组合限额是商业银行信贷资产组合层面的限额答案 B,C,E解析 A项，组合限额维护的主要任务是确定组合限额的合理性以及在组合限额超过临界值的情况下的处理;D项，如果没有特殊情况，不允许超过组合限额，当组合限额利用率接近100%时，组合管理人员应该向信用风险管理委员会(或类似的机构)提出对策建议，如提高限额等，并在委员会作出决策后实施。18.判断题 行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等级最高。()A 错B 对答案 A解析 法律的效力等级最高，行政法规的效力低于法律。行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范。其效力低于法律，根据法律所制定。19.单选题 信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由( )负责。 2015年10月真题A 受托人和担保人B 委托人和受托人C 委托人和受益人D 受托人和受益人答案 C解析 信托一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托的特点有：信托是以信任为基础的财产管理制度;信托财产权利主体与利益主体相分离;信托经营方式灵活、适应性强;信托财产具有独立性;信托管理具有连续性;受托人不承担无过失的损失风险;信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;信托具有融通资金的职能。20.单选题 某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。A 等额本息还款B 等比累进还款C 等额累进还款D 组合还款答案 D解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。21.判断题 专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。A 错B 对答案 B解析 专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。22.单选题 股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为( )。A 记名股票和无记名股票B 面额股票和无面额股票C 流通股票和非流通股票D 普通股股票和优先股股票答案 D解析 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。A项，按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票;B项，按票面有无面额，股票分为面额股票和无面额股票;C项，按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。23.单选题 法律风险与违规风险之间的关系是()。A 违规风险包括法律风险B 两者产生的风险相同C 两者有关但又有区别D 两者产生的原因相同答案 C解析 违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。从广义上讲，法律风险与违规风险密切相关。24.单选题 在固定资产贷款中，( )是实贷实付的基本要求。2013年6月真题A 协议承诺B 满足有效信贷需求C 受托支付D 按进度发放贷款答案 D解析 按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。25.判断题 我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人作案。()A 错B 对答案 A解析 我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种。26.单选题 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，( )是汇票所独有的一种票据行为。A 保证B 承兑C 背书D 出票答案 B解析 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。27.判断题 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。A 错B 对答案 B解析 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。28.多选题 下列属于个人征信系统经济功能的是（）。A 提高社会诚信水平B 促进经济可持续发展C 维护金融稳定，扩大信贷范围D 促进经济增长，改善经济增长结构E 帮助商业银行等金融机构控制信用风险答案 B,C,D,E解析 A属于个人征信系统的社会功能。29.单选题 商业银行的()来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A 流动性风险B 法律风险C 战略风险D 操作风险答案 C解析 商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。30.判断题 组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。31.单选题 下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。2015年10月真题A 在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民B 在银行开立个人结算账户C 具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协