[上海]2022年交通银行上海市分行春季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2022年交通银行上海市分行春季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于( )。A 人的担保B 财产担保C 抵押担保D 质押担保答案 A解析 贷款担保可分为人的担保和财产担保两种：前者是由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证；后者是以债务人或第三人的不动产、动产或权利财产为担保。2.单选题 下列各项中，作为商业银行内部评级法指标的是()。A 违约频率B 违约概率C 不良率D 违约率答案 B解析 违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。3.判断题 净总敞口头寸法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。()A 错B 对答案 A解析 短边法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用，中国银监会编写的外汇风险敞口情况表也采用这种算法。4.单选题 存款业务是属于商业银行的( )。.A 中间业务B 资产业务C 负债业务D 其他业务答案 C解析 商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。5.多选题 个人汽车贷款业务中，合作机构担保风险来自于（）。2013年11月真题A 汽车经销商方面B 专业担保公司的第三方保证担保方面C 评估公司方面D 律师事务所方面E 保险公司的履约保证保险方面答案 A,B,E解析 个人汽车贷款业务中合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。6.多选题 在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。A 材料一致性B 借款申请人身份证明C 借款申请人偿还能力证明D 借款申请人的信用情况E 贷款真实性答案 A,B,C,D,E解析 个人贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：材料一致性；审核借款申请人（包括代理人）身份证明；借款申请人的信用情况；借款申请人偿还能力证明；审核担保材料；审核贷款真实性。7.单选题 在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目审查时，无需审查的是（）。A 开发商竞争对手的资信情况B 开发商的税务登记证明C 项目开发的合法性D 对项目的实地考察答案 A解析 对个人住房贷款楼盘项目的审查主要是对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。 B.项属于对开发商资信的审查； C.项属于对项目本身的审查。8.单选题 下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为( )。A 夫妻2535岁时B 夫妻30 55岁时C 夫妻5060岁时D 夫妻60岁以后答案 D解析 夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险。9.单选题 基金宣传推介材料中可以登载的是( )。A 第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B 基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩C 其他单位或个人的推荐性文字D 预测该基金的投资业绩答案 A解析 根据证券投资基金销售管理办法第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测该基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定禁止的其他情形。另外基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。10.单选题 根据银行业金融机构绩效考评监督指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。2016年5月真题A 当地银行业协会B 全体考评对象C 银监会或其派出机构D 新闻媒体答案 B解析 根据银行业金融机构绩效考评监督指引第二十一条，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。11.单选题 以下关于信用评级，说法错误的是( )。2015年10月真题A 外部评级是由专业评级机构提供，评级对象主要是大中型企业B 内部评级是商业银行根据内部数据和标准，对客户风险进行的评价C 商业银行内部评级一般仅适用于对大中型企业客户风险评价D 国内公开市场发行债券的企业，一般都要求提供外部评级答案 C解析 C项，商业银行外部评级的评级对象主要是企业，尤其是大中型企业。12.多选题 个人质押贷款的特点包括（）。2013年11月真题A 质物范围广泛B 贷款风险较低C 操作流程短D 时间长、周转慢E 担保方式相对安全答案 A,B,C,E解析 个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便；操作流程短，个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；质物范围广泛。13.判断题 即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天进行交割的汇率。A 错B 对答案 A14.多选题 目前我国商业银行的贷款合同管理中存在的问题包括（ ）。A 合同不合规不完备B 合同签署审查不严C 签约过程违规操作D 履行合同监管不力E 合同诉讼时效超时答案 A,B,C,D,E解析 目前我国商业银行的贷款合同管理中存在的问题可以概括为五个方面，具体体现在以下方面：（1）合同不合规不完备；（2）合同签署审查不严；（3）签约过程违规操作；（4）履行合同监管不力；（5）合同诉讼时效超时。15.单选题 ( )被认为是公司的无成本融资来源。A 应收账款B 应付账款C 股权融资D 债权融资答案 B解析 应付账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等。因此，当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。16.单选题 目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。2015年10月真题A 意外险B 车险C 万能险D 责任险答案 C解析 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。17.判断题 基金业务可以给商业银行带来非利息收入。( )A 错B 对答案 A解析 基金业务属于银行的代理业务，银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。18.多选题 声誉危机管理规划的主要内容包括()。A 危机现场处理B 提高日常解决问题的能力C 危机处理过程中的持续沟通D 管理危机过程中的信息交流E 制定战略性的危机管理规划答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，声誉危机管理规划的主要内容还包括：模拟训练和演习;提高发言人的沟通技巧。19.多选题 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括( )。 2015年10月、2013年11月真题A 客户年龄B 流动性要求C 投资经验D 风险认识E 财务状况答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十八条的规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。20.多选题 风险价值(VaR)指标相对于其他衡量风险的指标来说，具有的优势是()。A 有利于衡量整个贷款组合的风险B 可以衡量一定时期内投资组合所面临的风险状况C 可以求出在一定置信水平下所遭受的最大损失，便于计量经济资本的需要量D 是一种可以对各种类别的风险进行综合统一反映的指标E 只能用来计量市场风险，而不能计量其他类别的风险答案 A,B,C,D解析 与缺口分析、久期分析等传统的市场风险计量方法相比，市场风险内部模型的主要优点是可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值VaR来表示，是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法。尤其是将隐性风险显性化之后，更有利于银行进行风险的监测、管理和控制。同时，由于风险价值具有高度的概括性且简明易懂，因此更适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险的总体水平。21.单选题 商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。2014年6月真题A 负债B 结算C 清算D 交易答案 C解析 银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。22.判断题 商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。23.多选题 债券收益率曲线通常表现的形态包括()。A 正向收益率曲线B 反向收益率曲线C 波动收益率曲线D 水平收益率曲线E 垂直收益率曲线答案 A,B,C,D解析 收益率曲线通常表现为四种形态：正向收益率曲线，意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;反向收益率曲线，表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低;水平收益率曲线，表明收益率的商低与投资期限的长短无关;波动收益率曲线，表明收益率随投资期限的不同，呈现出不规则波动，也就意味着社会经济在未来有可能出现波动。24.判断题 金融期货的买入方具有选择是否履约的权利。( )A 错B 对答案 A解析 金融期权的买入方具有选择是否履约的权利。金融期货的买卖双方都具有在约定的将来某个日期按约定的条件(包括价格、交割地点、交割方式)买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的义务，25.单选题 下列关于商业银行经济资本的描述，正确的是（）。A 经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失B 越多的经济资本配置越有助于实现股东收益率最大化C 科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构D 合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求答案 C解析 A项，经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金，而不是对应于灾难性损失。B项，经济资本配置并不是越多越好，经济资本配置是指在理论上或形式上计算支持一项业务所需要的经济资本额，再对全行经济资本的总体水平进行评估，综合考虑信用评级、监管当局规定、股东收益和经营中承担的风险等因素，在资本充足率和资本回报要求的总体规划之下，制定经济资本目标，运用限额管理、组合管理以及经风险调整后的资本收益率管理等手段，将资本在各个分支机构、产品线和业务条线等不同层面进行有效配置，使业务发展与银行的资本充足水平相适应。D项，合理的经济资本配置根据自上而下法或自下而上法确定，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。在合理配置的基础上，监管资本数量应高于经济资本，但二者没有必然的数量关系。26.判断题 公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心。()A 错B 对答案 B27.单选题 直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的( )。A 直接性B 差异性较大C 分散性D 相对较强的自主性答案 C解析 直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。28.多选题 市场法评估满足的前提条件（ ）。A 要有一个活跃的公开市场B 公开市场上要有可比的资产及其交易活动C 被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量D 被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态答案 A,B解析 采用市场法进行资产评估需要满足两个最基本的前提条件：(1)要有一个活跃的公开市场；(2)公开市场上要有可比的资产及其交易活动。29.判断题 公证遗嘱效力最高。A 错B 对答案 B解析 公证遗嘱效力最高。30.多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当（）。A 清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平B 说明与其他竞争对手战略实施方案的比较C 反映商业银行的经营特色D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E 从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实珂中观管理和微观操作层面答案 A,C,D,E解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。31.判断题 对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。()A 错B 对答案 A解析 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展。风险管理必须与业务计划和业务策略有机结合，所有业务单位和职能部门都承受风险并获得风险带来的收益，因此必须承担相应的风险管理责任。前台业务部门、风险管理部门以及其他支持保障部门均属于商业银行全面风险管理的范畴。32.单选题 办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（ ）。A 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定B 借款申请人所提交材料的真实性C 对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额有效D 贷款业务是否按规定办妥相关评估、公证等事宜答案 D解析 D项不属于受理和调查环节的操作风险，而属于贷款签约与发放环节中的风险。故本题选D。33.多选题 任何一种犯罪的成立都必须具备( )方面的构成要件。A 犯罪事实B 犯罪主体C 犯罪客体D 犯罪主观方面E 犯罪客观方面答案 B,C,D,E解析 犯罪构成，是指我国刑法规定的，决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。任何一种犯罪的成立都必须具备四个方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。34.单选题 年金（普通年金）不是指在一定期限内，（ ）的一系列现金流。A 时间间隔相同B 不间断C 金额相等D 方向相反答案 D解析 年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。35.判断题 在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。（）2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 采取自主支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。36.单选题 银行依法可向法院申请强制执行的法律文书不包括( )。 2013年6月真题A 生效的判决B 还本付息通知书C 仲裁机构的裁决D 公证机关依法赋予强制执行力的债权文书答案 B解析 对于下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行：人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书；依法设立的仲裁机构的裁决；公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。此外，债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。37.单选题 下列关于信用评分模型的说法，不正确的是()。A 信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B 信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C 信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D 由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化答案 C解析 C项，信用评分模型虽然可以给出客户信用风险水平的分数，却无法提供客户违约概率的准确数值，而后者往往是信用风险管理最为关注的。38.单选题 A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金，债券A的票面利率为5%.债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则()。A 债券A的久期大于债券B的久期B 债券A的久期小于债券B的久期C 债券A的久期等于债券B的久期D 无法确定债券A和B的久期大小答案 C39.判断题 个人贷款定价中，利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。（）2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低；利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。40.多选题 商业银行在评估客户违约后的债项违约损失率时，通常需要包括以下哪些损失?() 2009年10月真题A 未收回的贷款利息B 折现损失C 未收回的贷款本金D 贷款清收费用E 贷款的机会成本答案 A,B,C,D,E解析 违约损失率估计应基于经济损失，包括由于债务人违约造成的较大的直接和间接的损失或成本，以及违约债项回收金额的时间价值、银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响：直接损失或成本，指能够归结到某笔具体债项的损失或成本，包括本金和利息损失、抵押品清收成本或法律诉讼费用等;间接损失或成本，指因管理或清收违约债项产生的但不能归结到某一笔具体债项的损失或成本，应采用合理方式分摊间接损失或成本;应将违约债项的回收金额折现到违约时点，以真实反映经济损失，折现率需反映清收期间持有违约债项的成本。41.判断题 各项资产的周转率都应运用销售收入计算。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 存货周转率是一定时期内借款人销货成本与平均存货余额的比率；应收账款周转率是反映应收账款周转速度的指标，它是一定时期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率。42.多选题 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括()。A 确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险B 定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额C 确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责D 制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程E 定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况答案 A,B,C,E解析 D项，属于商业银行高级管理层的主要职责之一。43.多选题 企业是重要的资金供给者，通过()等将资金注入金融市场。A 存款B 回购C 基金D 商业票据E 企业债券答案 A,B,C解析 企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。44.单选题 下列关于期权的表述，错误的是( )。 2013年6月真题A 看涨期权卖方获利是有限的B 期权买方拥有权力但没有义务执行合约C 看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨D 看涨期权赋予持有人在一时期内买入特定资产的权利答案 C解析 金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。C项，当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。45.单选题 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。 2015年10月真题A 信托关系B 供销关系C 信贷关系D 委托代理关系答案 D解析 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。46.单选题 下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。A 由银行向个人发放B 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款答案 B解析 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款.获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。47.判断题 交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()A 错B 对答案 A解析 交易账户的适用范围应包括商业银行的所有表内外头寸。48.单选题 保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括( )。A 年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B 投保人年龄超过65周岁C 期交产品投保人年龄超过60周岁D 投保人年龄超过50周岁答案 D解析 根据中华人民共和国证券投资基金法规定，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单.应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。49.多选题 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括（）。A 销售毛利率B 销售净利率C 资产负债率D 净资产收益率E 总资产周转率答案 A,B,D解析 盈利能力指标都是有利润这个因素的。资产负债率是杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力；总资产周转率是效率比率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。50.单选题 信达公司于（ ）年完成股改。A 2010B 2013C 2015D 2009答案 A解析 信达公司2010年完成股改，2013年在香港上市。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列关于理财师的描述，正确的是( )。A 理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险B 理财师应该提示理财相关风险让客户了解和区分不同产品和理财方案的风险特征，尤其是让客户理解“买者自负”的基本原则C 理财师需要向客户说明一切投资都有风险，一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则D 理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地对所推荐的产品和方案存在的潜在风险进行揭示E 理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供与其相适合的产品和服务答案 A,B,C,D,E2.单选题 经济增加值(EVA)是商业银行在扣除()之后所创造的价值增加。2012年10月真题A 管理成本B 风险成本C 资本成本D 财务成本答案 C解析 经济增加值是指商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加。经济增加值强调资本成本的重要性，督促金融机构降低运营过程中所承担的风险及占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。3.多选题 外部事件引发的操作风险包括（）。A 外部欺诈盗窃B 洗钱C 内部欺诈D 违反系统安全E 监管规定答案 A,B,E解析 内部欺诈属于人员因素引起的操作风险。违法系统安全属于系统缺陷引起的操作风险。4.单选题 在银行转贷款中，国内借款人向银行提前还款以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为( )。A 挂钩B 脱钩C 补充D 间接还款答案 A解析 对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行；后者即或者国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步。5.判断题 作为关键流程的有效控制与否的证据，文件合同历来是各商业银行加强档案管理的重点。（）A 错B 对答案 B解析 无解析6.判断题 分析纵向一体化集团的关联交易，可以根据上游企业应收账款和下游企业存货的多少来判断其是否通过转移价格操纵利润。()A 错B 对答案 A解析 根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向多元化企业集团。分析纵向一体化企业集团的关联交易，一方面可以将原材料的内部转移价格与原材料的市场价格相比较，判断其是否通过转移价格操纵利润;另一方面可以根据上游企业应收账款和下游企业存货的多少，判断下游企业是否通过购人大量不必要的库存以使上游企业获得较好的账面利润或现金流，获得高额的银行贷款。7.单选题 在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。A 互相信任B 协议承诺C 诚实告知D 双方自愿答案 B解析 合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行业金融机构与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。8.多选题 保证担保的主要风险包括（ ）。A 保证人不具备担保资格B 保证人不具备担保能力C 虚假担保人D 公司互保E 保证手续不完备答案 A,B,C,D解析 选项E表述错误。9.判断题 我国银行金融机构的基层经营单位，尽管信贷规模较小，也往往由独立的部门来履行信贷审查职能。( )A 错B 对答案 A解析 根据审贷分离中的岗位分离形式，在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。10.多选题 按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为()。A 理财顾问服务B 保证收益理财计划C 非保证收益理财计划D 理财计划E 私人银行业务答案 D,E解析 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。11.多选题 客户进货价格主要受( )影响。A 市场供求关系B 进货渠道C 进货批量D 规格标准E 客户关系答案 A,B,C,D,E解析 进货价格是客户购买原材料等物品的价格，它除受市场供求关系影响外，还主要取决于进货渠道、进货批量、规格标准、运输费用、客户关系等因素。12.单选题 在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。2014年6月真题A 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B 审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户C 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象答案 C解析 C项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。13.单选题 下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款答案 C解析 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。14.单选题 （ ）要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。A 专业化策略B 分层营销策略C 交叉营销策略D 产品差异策略答案 A15.判断题 商业银行应至少每年对全部贷款进行一次分类。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类。如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。16.多选题 下面关于LOF的表述，正确的有( )。2015年10月真题A LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B 深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续可直接抛出C LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D 在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E 可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金答案 B,C,D,E解析 A项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。17.判断题 个人住房贷款的计息、结息方式，由央行确定。A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款的许息、结息方式，由借贷双方协商确定，而不是由央行确定。18.判断题 在对客户提供的资料存有疑问时，应采取相应的措施进行验证和调查。A 错B 对答案 B解析 在对客户提供的资料存有疑问时，应采取相应的措施进行验证和调查。19.判断题 只有当外部审计组织按照有关监管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才具有风险监管的性质。（）A 错B 对答案 B解析 无解析20.多选题 根据货币经纪公司试点管理办法规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务范围，可以经营（ ）。A 境内外外汇市场交易B 境内外货币市场交易C 境内外债券市场交易D 境内外衍生产品交易E 境内外股票交易答案 A,B,C,D21.单选题 个人信用信息基础数据库管理暂行办法是由中国人民银行制定并自（）起实施。A 2004年6月1日B 2005年10月1日C 2006年7月1日D 2007年4月1日答案 B解析 个人信用信息基础数据库管理暂行办法是由中国人民银行制定并自2005年10月1日起实施。22.单选题 对信贷运行过程的监测预警是通过( )实现的。A 建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查B 建立严格贷前审批程序，对贷款申请逐一把关C 建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查D 建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程答案 D解析 对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警指标体系，并对其发展变化过程进行观察来实现的，合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。23.单选题 根据资本管理办法，未来银行核心一级资本充足率不得低于（ ）A 8%B 6%C 5%D 4%答案 C解析 根据资本管理办法，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%。24.单选题 2009年修订的保险法自( )起施行。A 2009年2月28日B 2009年10月1日C 2009年10月28日D 2010年1月1日答案 B解析 2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议对中华人民共和国保险法进行了修订，修订后的中华人民共和国保险法自2009年10月1日起施行。25.判断题 商业银行销售理财产品，可以向客户销售风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品。A 错B 对答案 A解析 商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。26.多选题 在个人生命周期的4554岁年龄段，投资工具及保险计划应采取()。A 活期存款B 基金定投C 多元投资组合D 投资型保险E 定期寿险答案 C,D解析 比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段。其中在4554岁年龄段，应采取多元投资组合，可参加养老险和投资型保险。27.多选题 个人住房贷款包括（ ）。A 个人住房组合贷款B 个人住房按揭贷款C 公积金个人住房贷款D 二手房贷款E 个人住房最高额抵押贷款答案 A,C解析 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。28.单选题 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。A 市场风险B 流动性风险C 声誉风险D 国家风险答案 C解析 本题考查声誉风险。实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。29.多选题 下列机构属于银行业监督管理法中的所谓“银行业金融机构”的是( )。A 中国人民银行B 中国银行业协会C 北方期货公司D 中国进出口银行E 天津市农村信用合作联社答案 D,E解析 A项为中央银行;B项为银行业自律组织;c项属于期货经纪公司，是中国证监会监管的非银行金融机构。30.单选题 “太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于( )通货膨胀。A 需求拉上型B 成本推进型C 结构型D 隐蔽型答案 A解析 需求拉上型通货膨胀，当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。31.判断题 金融犯罪的特殊主体为银行或者其他金融机构。（ ）A 错B 对答案 B解析 金融犯罪的主体可以是自然人也可以是单位，单位特殊主体为银行或者其他金融机构。有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。32.判断题 压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。()A 错B 对答案 A解析 压力测试有助于评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力。33.多选题 下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。A 个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定B 贷款利率=利息额本息之和C 一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率D 国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率E 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定答案 A,B解析 A.项，个人贷款的利率需按中国人民银行的规定执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动；合同利率是贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。B项，贷款利率的公式为：利率=利息额本金。34.多选题 常见的银行表外信贷业务主要有( )。A 票据承兑B 担保C 信用证D 贷款承诺E 证券包销答案 A,B,C,D解析 传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。其他的表外业务还包括金融衍生工具(互换及套期保值业务)、证券业务(如证券的分销、包销、代客买卖证券)等。35.判断题 商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估结果运用于资本预算与分配、授信决策和战略规划。()A 错B 对答案 B36.单选题 下列关于财务分析内容的说法，错误的是( )。A 分析客户盈利能力时，应着重对盈利时间进行分析B 客户营运能力越强，资产周转速度越快，盈利能力越强C 所有者权益在资金来源中比重越大，客户偿债能力越强D 贷款决策中，还要使用盈利比率、效率比率、杠杆比率、偿债能力比率等指标综合 反映借款人财务状况答案 A解析 A项，盈利是借款人偿还债务的主要资金来源，客户盈利能力越高，盈利越持久，其偿债能力就越强，债权的风险越小。因而分析盈利能力时应侧重对盈利水平，盈利持久性进行分析。客户何时盈利对偿债能力影响相对较弱，不作为盈利能力分析重点。37.单选题 操作风险的非财务影响不包括()。A 客户/服务影响B 法律责任C 员工影响D 声誉影响答案 B解析 操作风险影响包括可用经济指标衡量的财务影响及无法用经济指标量化的菲财务影响。财务影响包括：法律责任、监管处罚、实际或其他资产损失或损毁、赔偿、追索权引起的损失。非财务影响包括：客户/服务影响、声誉影响、员工影响、法律/监管影响。38.判断题 银行要对合规管理人员提供系统的专业技能培训，也要对普通员工进行合规培训。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 合规培训与教育包括对新员工的人职培训、所有员工的定期培训，还应该有根据不同风险需求、员工层次以及监管要求等设计的具有针对性的培训。其中，对于合规管理人员，商业银行应定期为其提供系统的专业技能培训。39.多选题 债券的发行与付息的方式有( )。 2013年6月真题A 贴现发行，到期支付利息B 到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息C 按面值发行，按本息相加额到期一次偿还D 贴现发行，到期支付面值E 按面值发行，面值收回，期间按期支付利息答案 B,C,D,E解析 按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。其中，贴现债券是指以低于票面金额的价格发行，到期时仍按面额偿还本金的债券，发行价与票面金额之差额相当于预先支付的利息。按照债券的发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：平价发行，即按面值发行，按面值偿还;溢价发行;折价发行。40.判断题 敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越长，结果越精确。()A 错B 对答案 A解析 敏感性缺口分析的精确性取决于计划期划分的长短，计划期越短，结果越精确。41.判断题 个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。A 错B 对答案 A解析 个人征信系统的经济功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。42.单选题 （ ）被称为狭义货币。A M0B M1C M2D M3答案 B解析 M1被称为狭义货币。43.单选题 小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了 ( )原则。A 正直守信B 勤勉尽职C 专业胜任D 正直守信答案 C解析 理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行