[全国]2021汇丰银行暑期实习生校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2021汇丰银行暑期实习生校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 押品日常管理控制的主要内容（ ）。A 权证的管理；B 出入库的管理C 台账的建立D 日常监控答案 A,B,C,D2.多选题 目前国内商业银行资产托管业务的品种有( )。A 证券投资基金托管B 保险资产托管C 社保基金托管D 企业年金基金托管E 商业银行人民币理财产品托管答案 A,B,C,D,E解析 目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括：证券投资基金托管;保险资产托管;社保基金托管;企业年金基金托管;券商资产管理计划资产托管;信托资产托管;商业银行人民币理财产品托管;QFII(合格境外机构投资者)资产托管;QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。3.多选题 白银的需求集中在( )。A 工业B 服务业C 摄影D 军工E 首饰答案 A,C,E解析 自古以来，白银就一直与黄金一起，被作为财富的象征。目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰。这几大类的白银总需求占到白银需求的85%左右。从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。4.多选题 下列关于黄金的表述，正确的有( )。2013年6月真题A 黄金具有内在价值和实用性，但也存在一定的风险B 黄金仍然作为货币活跃在流通领域C 黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D 美元走势会影响黄金价格E 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用答案 A,C,D,E解析 黄金具有以下特点：流动性，退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差，国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险;收益情况，黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值，黄金作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响(如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等)。5.判断题 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。( )A 错B 对答案 B解析 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。6.多选题 目前银行代理国债的种类包括( )。 2013年6月真题A 电子式储蓄国债B 特种国债C 凭证式国债D 建设国债E 记账式国债答案 A,C,E解析 国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债;电子式储蓄国债;记账式国债。7.单选题 下列不属于鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式的做法的是( )。2015年10月真题A 加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持B 动员更多营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度C 为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务D 大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务答案 A解析 A项，鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式也应该注意该过程中的风险管理，即使是小微企业的贷款申请也应该先进行审核再视审核结果予以决定。8.多选题 以下有关银监会职责的说法中，正确的有( )。A 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C 监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理D 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案E 管理证券期货交易所;按规定管理证券期货交易所的高级管理人员;归口管理证券业协会答案 A,B,D解析 CE两项描述的是证监会的职责。9.判断题 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。A 错B 对答案 B解析 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。10.单选题 如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款_本期产生的应收账款，销售所得现金就会 销售收入。( )2014年6月真题A 大于；小于B 小于；大于C 大于；大于D 小于；小于答案 C解析 当期应收账款增加，销售所得现金就会小于销售收入。如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款大于本期产生的应收账款，销售所得现金就会大于销售收入。11.多选题 商业银行资本管理的范畴一般包括( )三个方面。A 监管资本管理B 资产组合管理C 经济资本管理D 资产负债总量计划E 账面资本管理答案 A,C,E解析 商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分;D项，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。12.单选题 根据中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，银行业金融机构贷款定价要严格遵守以下规定( )。2015年10月真题A 不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得减费让利、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本B 不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收息、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本C 不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一降到底、不得转嫁成本D 不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本答案 D解析 根据中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定：不得以贷转存;不得存贷挂钩;不得以贷收费;不得浮利分费;不得借贷搭售;不得一浮到顶;不得转嫁成本。13.单选题 根据巴塞尔新资本协议要求，下列关于客户信用评级的表述正确的是( )。2014年6月真题A 能有效区分违约客户，准确量化客户违约风险B 主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业C 须由专业评级机构对特定债务人进行整体评估D 依靠财务报表分析评估借款人偿债能力答案 A解析 符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有两大功能：能够有效区分违约客户；能够准确量化客户违约风险。信用评级分为外部评级和内部评级，在巴塞尔新资本协议推出之前，商业银行对客户进行信用评级主要依靠外部评级。BC两项属于外部评级的内容。巴塞尔新资本协议推出后，内部评级变得更为重要。D项，内部评级是商业银行根据内部数据和标准（侧重于定量分析），对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。14.多选题 下列情形中，抵押无效的有（）。2014年6月真题A 红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B 某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C 某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D 张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E 李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房答案 A,B,D,E解析 根据担保法的规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。15.单选题 下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（）。2009年10月真题A 商业性个人住房贷款B 公积金个人住房贷款C 个人经营类贷款D 个人消费贷款答案 B解析 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行的自有信贷资金。16.单选题 乡镇企业所拥有的土地使用权( )作为贷款的担保。 2016年5月真题A 不允许抵押B 经主管部门同意后，可以单独抵押C 可以单独抵押D 不得单独抵押答案 A解析 贷款抵押中不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。17.单选题 下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是（）。2009年6月真题A 承办银行需协助公积金管理中心对不良贷款进行催收B 逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收C 借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出提前还款通知书，要求其提前偿还全部借款D 逾期180天以上的贷款，将对抵押物进行处置答案 B解析 承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，一般要采取以下措施：逾期90天以内的，选择短信、电话或信函等方式催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置和借款人达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。18.判断题 在贷款审批中，贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。( )A 错B 对答案 B解析 贷审会作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。19.单选题 在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取( )等措施，进行有效管理和控制的过程。A 分散、担保、抵押、定价和缓释B 分散、对冲、转移、规避和补偿C 监测、对冲、转移、规避和补充D 监测、分散、转移、规避和补偿答案 B解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。进行有效管理和控制的过程。20.多选题 根据中华人民共和国民法通则，下列符合委托代理终止条件的有( )。 2009年 IO月真题A 代理人没有死亡但是丧失民事行为能力B 代理人死亡C 作为被代理人或代理人的法人终止D 被代理人取消委托或者代理人辞去委托E 代理期间届满或代理事务完成答案 A,B,C,D,E解析 根据中华人民共和国民法通则第六十九条规定，有下列情形之一的，委托代 理终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委 托；代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人 终止。21.单选题 根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的说法，正确的是( )。2015年10月真题A 以银行为中心，以效益为导向B 以银行为中心，以市场为导向C 以效益为中心，以声誉为导向D 以客户为中心，以市场为导向答案 D解析 根据商业银行金融创新指引第四条，金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。22.多选题 理财业务特点包括（ ）。A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者。C 银行理财业务是“轻资本”业务。D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务。E 商业银行主要承担信用风险答案 A,B,C,D23.多选题 按贷款期限划分，公司信贷可分为( )。 2016年5月真题A 短期贷款B 循环贷款C 中期贷款D 长期贷款E 透支答案 A,C,D解析 按贷款期限划分，公司信贷可分为：短期贷款，贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中期贷款，贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期贷款，贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。24.多选题 下列属于投资业务创新的有( )。A 票据发行便利B 结构性票据C 资产支持证券D 可交换债券E 机动偿还期贷款答案 B,C,D解析 资产业务创新可以分为投资业务创新和贷款业务创新两个方面。投资业务创新包括：金融期货与期权;结构性票据;资产支持证券;可交换债券;本息分离债券。A项属于其他业务创新;E项属于资产业务创新中的贷款业务创新。25.多选题 为降低流动性风险，商业银行除了应当逐步借鉴和掌握先进的流动性管理知识和技术外，针对我国当前的经济形势和市场发展状况，还应当重视()。A 提高流动性管理的预见性B 建立多层次的流动性屏障C 完善公司治理结构D 通过金融市场控制风险E 开发金融产品答案 A,B,D26.判断题 投资组合的整体风险大于其所包含的单一资产风险的加总。()A 错B 对答案 A解析 由于存在风险分散化效应，投资组合的整体风险小于等于其所包含的单一资产风险的加总。27.多选题 按照证券投资基金销售管理办法，下列哪些机构可以作为基金代理销售资格的机构？ ( ) 2013年6月真题A 独立基金销售机构B 证券投资咨询机构C 商业银行D 信托公司E 证券公司答案 A,B,C,E解析 2013年版的证券投资基金销售管理办法对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。28.多选题 个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。2014年11月真题A 贷款风险分类与不良贷款管理B 贷后检查C 贷款本息回收D 贷款档案管理E 合同变更答案 A,B,C,D,E解析 个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜韵管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作：29.单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，个人住房抵押贷款的风险权重为( )。2016年5月真题A 75%B 50%C 60%D 45%答案 B解析 根据商业银行资本管理办法(试行)第六十五条，个人住房抵押贷款的风险权重为50%。30.单选题 最容易引发操作风险的业务环节是（）。A 柜面业务B 个人信贷业务C 法人信贷业务D 代理业务答案 A解析 柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。31.多选题 政策性银行包括（）。A 中国农业发展银行B 城市商业银行C 中国邮政储蓄银行D 中国进出口银行E 国家开发银行答案 A,D,E解析 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。选项B、C属于商业银行。32.判断题 某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标.可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。( )A 错B 对答案 A解析 根据商业银行法第四十七条，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。33.多选题 某企业为其在建项目再次申请贷款，此时应提交的先决条件文件有( )。A 提款申请书B 已正式签署的建设合同C 借款凭证D 工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明E 贷款用途证明文件答案 A,C,D,E解析 除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交的文件有：提款申请书；借款凭证；工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支证明；贷款用途证明文件；其他贷款协议规定的文件。34.判断题 因果分析模型可以识别哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度，但不能很好的预测潜在损失。（）A 错B 对答案 A解析 因果分析模型可以识别哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度，使得操作风险识别、评估、控制和检测流程变得更加有针对性和效率。35.单选题 （ ）是指以同一物件为标的物的多次融资租赁业务，即金融租赁公司根据最终用户（承租人）对租赁物件的选择，从原始出租人处租人该租赁物件后、再转租给最终用户（承租人）使用的一种租赁交易安排，租赁物件的所有权归原始出租人。A 直接融资租赁B 转租赁C 售后回租D 联合租赁答案 B解析 转租赁是指以同一物件为标的物的多次融资租赁业务，即金融租赁公司根据最终用户（承租人）对租赁物件的选择，从原始出租人处租人该租赁物件后、再转租给最终用户（承租人）使用的一种租赁交易安排，租赁物件的所有权归原始出租人。36.多选题 下列关于查表法，表述正确的有( )。A 利用内部控制调查表对内部控制进行记录和描绘的方法B 调查表法一般用于内部控制程序比较简单，比较容易描述的小企业C 调查表法无法反映出内部控制制度中的任何特殊情况D 调查表法无法反映出内部控制的具体情况和存在的问题的轻重程度E 编制调查表省时省力答案 A,D,E解析 在求得货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式，比较适合初学者。通常情况下银行与财务系统都会附有货币时间价值系数表。在没有电脑或财务计算器的情况下，理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确。因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。37.单选题 如果企业速动比率很小，下列结论正确的是( )。2015年10月真题A 企业短期偿债能力较弱B 企业流动资产占用过多C 企业流动比率很小D 企业资产流动性很强答案 A解析 速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；如果速动比率过高，说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。38.多选题 情景分析中所用的情景通常包括()。A 标准情景B 基准情景C 最好的情景D 一般的情景E 最坏的情景答案 B,C,E解析 在情景分析过程中，要注意考虑各种头寸的相关关系和相互作用。情景分析中所用的情景通常包括基准情景、最好的情景和最坏的情景。情景可以人为设定，也可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到，或通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到。39.多选题 风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算，就目前而言，常用的风险价值模型技术有()。A 方差一协方差法B 蒙特卡洛法C 解释区间法D 历史模拟法E 高级计量法答案 A,B,D解析 目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法(Variance - Covariance Method)、历史模拟法(Historical Simulation Method)和蒙特卡洛法(Monte Carlo Simulation Method)。40.多选题 下列关于担保方式的说法中正确的有( )。 2015年5月真题A 担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利B 担保品必须具备易变现性C 担保品应按法规要求在有权机构办理抵（质）押登记D 担保品必须具备可控性E 担保品必须具备足值性答案 A,B,C,D,E解析 担保方式的审定要点包括：所采用的担保方式应满足合法合规性要求，担保人必须符合法律、规则规定的主体资格要求，担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利，担保人对其拥有相应的所有权和处置权，且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批，并按法规要求在有权机构办理必要的抵（质）押登记；担保应具备足值性；所采用的担保还应具备可控性；担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本。41.单选题 ( )时，黄金市场达到均衡。A 黄金流量市场供求均衡B 黄金存量市场供求均衡C 流量市场和存量市场中任一市场达到均衡D 流量市场和存量市场同时达到均衡答案 D解析 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降;反之，则会上升。42.判断题 外部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据。()A 错B 对答案 A解析 内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据;外部数据是指通过专业数据供应商所获得的数据。43.判断题 传统上，商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。()A 错B 对答案 B解析 传统上，商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。战略风险管理则是在战略管理的基础上，进一步考虑商业银行的战略规划和战略实施方案中的潜在风险，准确预测这些风险可能造成的影响并提前做好准备。44.单选题 证券的()越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A 久期B 敞口C 现值D 缺口答案 A解析 久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。D项缺口未表明是久期缺口，事实上久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而，银行最终面临的利率风险也越高。45.单选题 公司或企业购买远期利率协议的目的是()。A 锁定未来借款成本B 锁定未来借款利润C 对冲未来信用风险D 增加货币头寸答案 A解析 远期利率协议具有固定利率成本，从而达到锁定未来借款成本的目的。46.判断题 由于企业的发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特征。（ ）A 错B 对答案 B47.多选题 银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当( )时，可通过执行担保来收回贷款本息。A 借款人财务状况恶化B 违反借款合同C 无法偿还本息D 银行财务状况恶化E 贷款到期答案 A,B,C解析 银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同、无法偿还本息时，银行可通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。48.多选题 设立信托后，有（ ）情形之一的，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权。A 受益人对委托人有重大侵权行为B 受益人对其他共同受益人有重大侵权行为C 经受益人同意D 信托目的已经实现或者不能实现E 信托当事人协商同意答案 A,B,C解析 DE属于信托终止情形。49.单选题 大额存单的期限品种不包括( )。A 7天B 3个月C 6个月D 5年答案 A解析 大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。50.单选题 商业银行()承担监控国别风险管理有效性的最终责任。A 董事会B 股东大会C 高级管理层D 风险管理部门答案 A解析 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任;商业银行高级管理层负责执行董事会批准的国别风险管理政策。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。2015年5月真题A 公定利率B 固定利率C 浮动利率D 法定利率答案 D解析 法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A.项，公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率； B.项，固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整； C.项浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。2.单选题 贷款合规性调查中，被审查人除借款人外，还可能有( )。A 关联方B 债权人C 债务人D 担保人答案 D解析 贷款的合规性调查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。3.判断题 风险管理流程是个循环往复的过程。（）A 错B 对答案 B解析 风险管理流程是一个循环往复的过程。4.单选题 银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。2011年10月真题A 银行机构风险和合规性的分析、评价B 财务报表检查C 关注财务数据完整性、准确性和可靠性D 会计资料规定性答案 A解析 通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价;外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。但随着银行经营管理的发展，外部审计也逐步向风险管理领域扩延。5.判断题 审计师能为监管部门提供协助，如有利于监管部门对监管对象进行分级、分类管理，为市场参与者提供关于金融机构目前状况的参考。()A 错B 对答案 A解析 审计师机构通过专业审计及与董事会、高级管理层、监管机构的沟通实现对银行机构经营活动的约束。6.单选题 （ ）必须对股东会负责，接受股东会监督。A 股东大会B 董事会C 监事会D 公司经理答案 B解析 董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。7.判断题 按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。( )A 错B 对答案 A解析 按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具;按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。8.单选题 存款是银行最主要的（ ）。A 投资业务B 风险暴露C 资金用途D 资金来源答案 D解析 存款是银行最主要的资金来源。9.单选题 下列关于保本类理财产品的说法中错误的是( )。A 投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B 存在收益损失风险C 不存在本金损失风险D 保本基金可以在保本期间开放申购答案 C解析 C项，根据证券投资基金销售管理办法第四十四条规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。10.多选题 下列关于私人银行业务表述正确的有( )。A 私人银行业务人员更加注重客户关系管理B 私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关系管理C 资产管理+客户关系管理=私人银行家D 私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系E 私人银行业务涉及多种服务答案 A,B,C,D,E11.多选题 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有()等行为。A 挪用或侵占保险费B 代理再保险业务C 兼做保险经纪业务D 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率E 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人答案 A,B,C,D,E解析 根据保险兼业代理管理暂行办法第十八条规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；代理再保险业务；挪用或侵占保险费；兼做保险经纪业务；中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。12.多选题 个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。A 未签订合同B 格式条款无效C 未履行法定提示义务D 格式条款解释风险E 格式条款与非格式条款不一致的风险答案 B,C,D,E解析 合同有效性风险包括：格式条款无效；未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与非格式条款不一致的风险。合同有效性风险是涉及合同及协议相关条款或具体内容的法律风险，未签订合同不属于合同有效性风险。13.单选题 关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，设计良好的关键风险指标体系应遵循的原则是（）。A 整体性、重要性、敏感性、可靠性B 传递性、可测量性、敏感性、可靠性C 相关性、可测量性、可靠性、实用性D 整体性、可测量性、敏感性、实用性答案 A解析 设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。14.多选题 专业理财师的工作目标和重心是( )。A 帮助客户解决问题B 实现其理财目标C 寻找、开发优质客户 D服务过程中实现双赢E 深入了解客户答案 A,B解析 专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。15.单选题 下列关于成长型基金的表述，错误的是( )。 2011年10月真题A 一般经常分红派息给投资者B 其现金持有量较少C 重视基金的长期成长D 投资对象常常为风险较大的金融产品答案 A解析 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。16.多选题 下列选项中，属于财务状况的预警信号的有( )。 2015年10月真题A 固定资产投资迅速增加B 应收账款余额激增C 存货激增D 公司主要负责人变动E 存货周转速度放慢答案 A,B,C,E解析 有关财务状况的预警信号主要包括：存货激增；存货周转速度放慢；现金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流动资产占总资产的比例下降；流动资产状况恶化；固定资产迅速变化；除固定资产外的非流动资产集中；长期债务大量增加；短期债务增加失当；资本与债务的比例降低；销售额下降；成本上升、收益减少；销售上升、利润减少；相对于销售额（利润）而言，总资产增加过快等。17.判断题 投资组合的整体风险大于其所包含的单一资产风险的加总。()A 错B 对答案 A解析 由于存在风险分散化效应，投资组合的整体风险小于等于其所包含的单一资产风险的加总。18.单选题 目前我国家电行业产品成熟，产品差异化很小，产品质量与技术提升的空间都非常有限，由于产品的同质化使得消费者可选择的空间扩大，从而导致各家电厂家竞争激烈，大打“价格战”，则根据行业成熟度四阶段模型判断，该行业处于( )。A 启动阶段B 成长阶段C 成熟阶段D 衰退阶段答案 C解析 处于成熟阶段的行业增长较为稳定，成熟期的产品和服务已经非常标准化，行业中的价格竞争非常激烈，新产品的出现速度也非常缓慢。题中描述的特征符合四阶段模型中成熟阶段的特征。19.判断题 个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付发放贷款资金。（）A 错B 对答案 A解析 个人汽车贷款可以采取受托支付和借款人自主支付两种方式发放贷款资金。采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。20.判断题 在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录。()A 错B 对答案 B21.单选题 商业银行对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产贷款项目，在借款人提取贷款时，一般应要求借款人提供( )。2012年6月真题A 银团贷款代理行签署确认的项目进度和质量的书面文件B 有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件C 施工单位签署确认的项目进度和质量的书面文件D 当地政府签署确认的项目进度和质量的书面文件答案 B解析 对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。22.单选题 下列关于风险价值(VaR)模型置信水平的描述，正确的是（）。A 置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小B 置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越大C 置信水平越低，意味着在持有期内VaR的值越大D 置信水平越低，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小答案 A解析 VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。其中，置信水平越高，意味着最大损失在持有期内超出VaR值的可能性越小，反之则可能性越大。23.多选题 关于外汇敞口分析，下列说法正确的有()。A 银行还应当对银行账户和交易账户形成的外汇敞口加以区分B 当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口C 在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口D 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配E 对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制答案 A,B,D,E解析 C项，在进行外汇敞口分析时，银行应当分析单一币种的外汇敞口，以及各币种敞口折算成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口。24.单选题 个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A 质押，个人信用贷款B 抵押，自然人保证贷款C 个人信用贷款，自然人保证贷款D 质押，抵押答案 D解析 优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款。25.单选题 下列各项不属于关键风险指标的是()。A 交易量B 员工水平C 董事会水平D 客户满意度答案 C解析 关键风险指标的显著波动可能意味着操作风险的总体性质发生变化，其通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平。26.多选题 目前，我国商业银行流动性风险管理的通常做法主要包括()。A 在总行设立资产负债管理委员会，制定全行的流动性管理政策B 由计划资金部门负责日常流动性管理C 成立由行长和各主要业务部门负责人参加的流动性委员会D 通过对贷存比、流动性比率、中长期贷款比例等指标的考核，加强财全行流动性的管理E 运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在分行分散管理、配置资金答案 A,B,C,D解析 E项，通过计划资金部的交易员，运用货币市场、公开市场等与外部市场平盘，保证在总行层面集中管理和配置资金，动态调整流动性缺口。27.判断题 二级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A 错B 对答案 A解析 一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。28.判断题 经济资本等同于银行所持有的账面资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。29.单选题 （ ）是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。A 合规B 合规风险C 合规管理D 法律风险答案 C解析 合规管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。30.判断题 银行无需解释披露资本充足率计算范围和财务并表的差异。()A 错B 对答案 A解析 为避免引起投资者的误解或混淆，无论第三支柱信息是否与会计信息同步披露，银行应解释第三支柱披露与会计信息披露之间的实质性差别，如披露资本充足率计算范围和财务并表的差异，以及二者的对应关系表。31.单选题 第三版巴塞尔协议的发布时间是（）。A 2009年B 2010年C 2011年D 2012年答案 B解析 第三版巴塞尔协议的发布时间是2010年。32.多选题 下列属于个人理财目标的两个层次的是（ ）A 财务安全B 财务自由C 财务增长D 财务弹性答案 A,B解析 本题考查理财目标的两个层次。33.判断题 因果分析模型可以识别哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度，但不能很好的预测潜在损失。（）A 错B 对答案 A解析 因果分析模型可以识别哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度，使得操作风险识别、评估、控制和检测流程变得更加有针对性和效率。34.单选题 下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是( )。2015年10月真题A 黄金T+DB 黄金挂钩理财产品C 黄金实物D 黄金典当答案 D解析 银行代理贵金属业务种类有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金。黄金T+D是黄金延期交收交易品种，可在银行办理注册开户。D项，银行不办理黄金典当，相关业务需要去典当行进行。35.单选题 违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。A 1B 2C 3D 5答案 D36.单选题 某银行组织辖内10个分行进行抵债资产拍卖活动，累计处理抵债资产5亿元，变现金额3亿元，待处理的抵债资产总价为2亿元，那么，该银行抵债资产变现率为( )。 2013年6月真题A 55%B 40 %C 60%D 50%答案 C解析 抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值已处理的抵债资产总价（原列账的计算价值）100%。题中，该银行抵债资产变现率=35 100% =60%。37.单选题 某项目初始投资10000元，年利率8%，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为( )元。(取最近似值) 2015年10月真题A 10479B 10800C 10360D 10824答案 D38.单选题 在一定期限内，时间间隔相同，不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是( )。 2015年10月真题A 期初年金B 永续年金C 增长型年金D 期末年金答案 C39.标签:题干标签:答案40.多选题 商业银行办理并购贷款业务，涉及跨境交易时可能出现的特有的风险有( )。A 汇率风险B 经营风险C 整合风险D 法律与合规风险E 资金国境风险答案 A,E解析 商业银行办理并购贷款业务，要全面分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险，涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风险。41.多选题 对客户进行财务报表分析时，分析的重点有( )。2014年6月真题A 资产的流动性B 借款人的管理水平C 借款人的偿债能力D 行业现金流量E 借款人除本银行之外获得其他资金的能力答案 A,C,E解析 财务报表分析是评估未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节。分析的重点是借款人的偿债能力、所占用的现金流量、资产的流动性以及借款人除本银行