[全国]2023届上海银行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2023届上海银行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过2家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。2.判断题 根据委托人和受益人是否为同一人，信托可以分为私益信托和公益信托。( )A 错B 对答案 A解析 根据信托目的的性质不同，信托可以分为私益信托和公益信托;根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托。3.判断题 按风险发生的范围.商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。( )A 错B 对答案 A解析 按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。4.多选题 下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有( )。A 我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B 个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C 现钞和现汇独立核算D 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E 按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户答案 A,B,E解析 BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户：按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。5.多选题 签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。2014年6月真题A 代理人B 介绍人C 担保人D 银行E 借款人答案 C,D,E解析 个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。6.单选题 现阶段我国货币政策的中介目标是( )。A 货币供应量B 物价稳定C 基础货币D 经济增长答案 A7.单选题 ()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A 法律风险B 战略风险C 声誉风险D 操作风险答案 C解析 A项，法律风险是指商业银行在日常经营活动或各类交易中，因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险;B项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险;D项，操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。8.单选题 下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A 每日客户存取款B 贷款发放/归还C 存贷款基准利率的调整D 商业银行减少网点数量答案 D解析 因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。9.单选题 关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。2014年6月真题A 借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B 各种还款方式之间可以随意相互变更C 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息答案 C解析 B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。A. D.两项借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：向银行提交还款方式变更申请书；（参借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。10.单选题 2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将( )美元兑换成人民币。A 5000B 4000C 2000D O答案 D解析 我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇100005= 50000（美元），已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民币。11.单选题 违约损失率的计算公式是()。A LGD=1-回收率B LGD=1-回收率/2C LGD=1 -回收率/3D LGD=1-回收率/4答案 A解析 违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比(损失的严重程度，LGD=l-回收率)。12.单选题 经风险调整的收益率为每个业务单位或交易的()和经济资本的比率。A 营业收入B 税后净利润C 交易成本D 预期利润答案 B13.单选题 根据资本管理办法，未来银行核心一级资本充足率不得低于（ ）A 8%B 6%C 5%D 4%答案 C解析 根据资本管理办法，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%。14.单选题 关于信贷人员对借款人信誉状况的分析，下列说法错误的是( )。A 可通过“中国人民银行企业征信系统”查询借款人的不良记录B 可根据借款人在经营中有无偷漏税，有无采用虚假报表、隐瞒事实等不正当手段骗取银行贷款，有无在购销过程中使用欺骗手段骗取顾客信任来考察客户的对外资信C 分析借款人的股东，尤其是大股东的素质、财产情况、持股情况等D 分析企业关联方答案 D解析 一般借款人信誉主要受借款人的高管层、股东（尤其是大股东）的素质和有关情况影响，与企业关联方关系不大。15.多选题 公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值，其计量方式包括()。A 直接使用可获得的市场价格B 如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格C 直接使用名义价值D 实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)E 允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突答案 A,B,D,E16.单选题 下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。2015年10月真题A 即付年金B 先付年金C 永续年金D 普通年金答案 C解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。17.判断题 风险评估是对全面风险管理框架的评估。()A 错B 对答案 A解析 风险评估主要包括两个方面的内容：一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估;另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。18.多选题 个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括（）。2016年5月真题A 在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法违规操作B 个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德C 加强并完善银行内控制度D 经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断E 贷款发放后，落实贷款有效担保答案 A,B,C解析 D项，个人住房贷款的经办人员应该认真负责地进行实地调查和资料收集，获取真实、全面的信息资料，独立地对借款人信用和经济收入作出评价和判断；E项，应该在贷款发放前，落实贷款有效担保。19.多选题 在客户信用评级中，针对商业银行信用评价的CAMEL体系的内容包括( )。2013年11月真题A 资本充足性B 盈利性C 流动性D 资产质量E 管理能力答案 A,B,C,D,E解析 骆驼( CAMEL)分析系统包括资本充足性（Capital Adequacy）、资产质量(AssetsQualty)、管理能力(Management)、盈利性(Eaming)和流动性(Liquidity)等因素。20.单选题 金融市场交易的对象不仅有货币、资金还有信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是( )。A 市场交易价格的一致性B 市场交易活动的集中性C 市场商品的特殊性D 交易主体角色可变性答案 C21.多选题 从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，与法律风险密切相关的风险还有()。A 操作风险B 违规风险C 交易风险D 战略风险E 监管风险答案 B,E解析 从广义上讲，与法律风险相类似或密切相关的风险还有违规风险和监管风险。违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。22.多选题 订立保证合同时，最高贷款限额包括( )。A 最高贷款累计额B 最高贷款额C 贷款余额D 法定的数额E 单笔贷款限额答案 A,C解析 订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。23.判断题 银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。( )A 错B 对答案 B解析 银行在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。如果泄露或不当使用这些信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为，给所在机构带来损失。24.单选题 若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0. 02%和0.04%，则根据巴塞尔协议定义的二者的违约概率分别为()。A 0. 02%;0.03%B 0.02%;0.04%C 0. 03%;0.03%D 0.03%;0.04%答案 D解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。在巴塞尔协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0. 03%中的较高者。借款人甲内部评级的违约概率为0. 02%，小于0.03%，故其违约概率为0.03%;借款人乙的违约概率为0.04%，大于0.03%，故其违约概率为0.04%。25.单选题 以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自( )生效。 2014年6月真题A 合同中约定之日B 登记日C 登记次日D 合同签订日答案 B解析 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。26.单选题 贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指( )。A 贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定B 贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求C 贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益D 贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰答案 B解析 ACD三项分别是指贷款合同制定原则中的不冲突原则、维权原则和完善性原则。27.判断题 在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。( )A 错B 对答案 A解析 在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人，是享有保险金请求权的人。28.单选题 （ ）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，也是贷款支付的主要方式。A 延期支付B 自主支付C 分期付款D 受托支付答案 D解析 受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，也是贷款支付的主要方式。故本题选D。29.单选题 关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是( )。A 银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费的事宜B 当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费C 借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费D 客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取答案 A解析 根据国际惯例，在借款合同中规定变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。30.判断题 纪念币具有一定的收藏价值，但不具有流通手段职能。( )A 错B 对答案 B解析 纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币，因其数量有限，故不具有流通手段职能。纪念币具有相应纪念意义，其价格构成除了货币的各项要素之外，还具有一定的收藏价值。31.多选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与市场有关的因素，下列说法正确的有()。A 经济处于繁荣时期，消费者就会明显加大对汽车、家电、房产等耐用消费品的需求，但对食品、水电等生活必需品的需求不会有明显上升，因此，在经济繁荣时期，耐用消费品行业的企业一般不容易出现违约B 就我国当前政府政策来看，高能耗行业的企业信用风险比较高C 在信息不完全对称情况下，商业银行通过向企业要求较高风险溢价，以降低自身面临的风险D 从宏观角度来看，在高利率水平的紧缩货币政策下，所有企业的违约风险都会提高E 从宏观角度来看，在高利率水平的紧缩货币政策下，所有企业的违约风险都会降低答案 A,B,D解析 C项，在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较高风险溢价的同时也使自身面临的风险增加，原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用，高利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险提高，而且会促使借款人承担更高的风险。E项，从宏观角度来看，在高利率水平的紧缩货币政策下，所有企业的违约风险都会提高。32.多选题 以下关于信用卡的说法，错误的有（ ）。A 信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务B 信用卡是一种非现金交易付款的方式C 只有个人能够申领信用卡D 信用卡不属于借贷行为E 信用卡只能由银行签发答案 A,C,D,E解析 A项，除消费外，信用卡还具有转账结算、储蓄、取现等功能；C项，申领信用卡的对象可以分为单位和个人；D项，信用卡作为一种现代消费信贷方式，是简化的信贷服务；E项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。33.多选题 个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A 境内个人外汇账户B 境外个人外汇账户C 外汇结算账户D 外汇储蓄账户E 资本项目账户答案 C,D,E解析 个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。34.判断题 商业银行因为大规模投机短期能源市场而获取的超额当期收益，其高股本收益率和资产收益率也必然具有短期性，不足以反映其长期稳定性和健康状况。( )A 错B 对答案 B解析 如果一家商业银行因为大规模投资短期能源市场而获得超额当期收益，则其所创造的高股本收益率和资产收益率也必然具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况。而且值得警惕的是，具有如此风险偏好的商业银行，随时都有可能因为市场的任何风吹草动而招致巨额损失。35.多选题 在标准法中，商业银行的所有业务可划分成8大类银行产品线，主要包括（）。A 支付和结算B 资产管理C 公司金融D 贷款E 零售银行业务答案 A,B,C,E解析 标准法的原理是，将商业银行的所有业务划分为8大类，这8类银行产品线分别为公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理和零售经纪。36.判断题 新建房个人住房贷款是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。（）A 错B 对答案 A解析 新建房个人住房贷款俗称个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。题中描述的是个人二手房住房贷款。37.单选题 某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款，下列财产中可以用来抵押的是( )，2013年11月真题A 通勤车、厂房B 全部财产C 厂房、存货D 通勤车、厂房、存货答案 A解析 根据物权法的规定，下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。38.多选题 各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择，包括（）。A 到期一次还本付息法B 等额本息还款法C 等额本金还款法D 等比累进还款法E 组合还款法答案 A,B,C,D,E解析 各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择。如到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法，组合还款法及按月还息、到期一次性还本的还款方式等多种方法。客户可以根据自己的收入情况，与银行协商，转换不同的还款方法。39.单选题 下列各项不属于债项特定风险因素的是()。A 抵押B 质押C 优先性D 产品类别答案 B解析 债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。债项特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等。40.单选题 下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。2009年6月真题A 应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B 对不准备填写内容的空白栏不需再做处理C 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D 对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字答案 B解析 在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。41.多选题 被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有( )。A 没有指定受益人B 受益人指定不明无法确定C 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的D 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的E 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先答案 A,B,C,D,E解析 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的;受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的;受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的;受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。42.判断题 “专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。( )A 错B 对答案 B解析 具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。取得一定的从业资格认证，是从业人员具备从事岗位工作所需知识和技能的一种证明。43.单选题 有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起( )内予以处置。 2016年5月真题A 1年B 6个月C 3个月D 2年答案 A解析 抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。44.单选题 下列关于操作风险人员因素的说法，不正确的是()。A 内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B 违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C 员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D 缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现答案 D解析 D项，属于人员因素中核心雇员流失造成风险的体现。45.多选题 短期政府债券的特征包括( )。 2011年10月真题A 面额大B 违约风险小C 交易成本高D 收入免税E 流动性强答案 B,D,E解析 短期政府债券是政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。46.标签:题干标签:答案47.多选题 资本监管的重要性体现在()。2010年10月真题A 资本监管是审慎银行监管的核心B 资本监管是提升银行体系稳定性，维护银行业公平竞争的重要手段C 资本监管是促进商业银行可持续发展的有效监管手段D 资本监管是商业银行的基础E 资本监管可以提高商业银行的资金使用效率答案 A,B,C解析 资本监管的重要性主要体现在：资本监管是审慎银行监管的核心;资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段;资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。资本监管有利于控制银行体系的风险，有利于增强银行系统的稳定性，约束银行扩张。48.判断题 公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心。()A 错B 对答案 B49.多选题 银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到（）。2013年11月真题A 通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性B 通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况C 通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性D 通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为E 在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性答案 A,D,E解析 BC两项是验证工资收入真实性的方法。50.判断题 根据商业银行市场风险管理指引，商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场的风险管理体系进行审计的，还应当提交外部审计报告。( )2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据商业银行市场风险管理指引第三十三条，商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，还应当提交外部审计报告。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由( )负责。 2015年10月真题A 受托人和担保人B 委托人和受托人C 委托人和受益人D 受托人和受益人答案 C解析 信托一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托的特点有：信托是以信任为基础的财产管理制度;信托财产权利主体与利益主体相分离;信托经营方式灵活、适应性强;信托财产具有独立性;信托管理具有连续性;受托人不承担无过失的损失风险;信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;信托具有融通资金的职能。2.多选题 个人外汇账户按主体类别区分为（ ）A 境内个人外汇账户B 境外个人外汇账户C 外汇结算账户D 外汇储蓄账户E 资本项目账户答案 A,B解析 无解析3.多选题 通常，战略风险识别可以从()人手。A 宏观战略层面B 技术层面C 中观管理层面D 微观执行层面E 战术层面答案 A,C,D解析 战略风险识别可以从宏观战略、中观管理和微观执行三个层面人手：在宏观战略层面(总行)，董事会和高级管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险;在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在的战略风险;在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。4.多选题 中国人民银行的主要职责包括（ ）。A 依法制定和执行货币政策B 发行人民币，管理人民币流通C 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D 监督管理黄金市场E 经理国库答案 A,B,C,D,E解析 中国人民银行的主要职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；(2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。5.单选题 下列属于客户财务信息的是( )。 2015年10月、2014年11月真题A 收支情况B 风险承受能力C 社会地位D 年龄答案 A解析 财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。6.单选题 下列关于借款需求期限的说法中，正确的是（ ）。A 与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的B 与债务重构相关的借款需求一定是长期的C 与流动资产相关的借款需求一定是短期的D 与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的答案 A解析 B项，公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构；C项，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关；D项，公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求。7.单选题 按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。2015年10月真题A 具有独立法人资格B 在中国证监会处登记注册C 经相关监管机构批准具有法人资格D 在民政部门登记注册答案 B解析 凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。8.单选题 在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是()。2012年10月真题A 管法人、管经营、管风险、提高透明度B 管法人、管风险、管内控、提高透明度C 管股东、管经营、管内控、提高透明度D 管股东、管风险、管效益、提高透明度答案 B解析 在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管的实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。9.单选题 贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。A 短期贷款B 中期贷款C 中长期贷款D 长期贷款答案 B解析 短期贷款一般是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款;中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款;长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。10.单选题 下列能做质押担保权利质物的是（）。A 纪念币和邮票B 债券C 名人字画D 发票答案 B解析 权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等担保法规定的可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。11.多选题 根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为()等类别。A 信用风险B 操作风险C 声誉风险D 流动性风险E 战略风险答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。12.单选题 针对特定时段，计算到期资产(现金流人)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是()。A 流动性比率/指标法B 现金流分析法C 久期分析法D 缺口分析法答案 D解析 C项，久期分析法经常被用来评估利率变化对商业银行流动性状况的影响。13.多选题 以下关于抵押率的确定，表述正确的有( )。2016年5月真题A 抵押物由于技术相对落后造成贬值，属于实体性贬值B 对变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低C 抵押物由于使用磨损和自然损耗造成贬值，属于功能性贬值D 信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，科学地确定抵押率E 抵押物由于外部环境变化引起贬值，属于经济性贬值答案 B,D,E解析 A项，由于技术相对落后造成的贬值是功能性贬值；C项，由于使用磨损和自然损耗造成的贬值是实体性贬值。14.多选题 新型货币政策工具包括（ ）。A 短期流动性调节工具B 常备借贷便利C 中期借贷便利D 抵押补充贷款E 公开市场操作答案 A,B,C,D解析 根据货币调控需要，近年来中国人民银行不断开展公开市场业务工具创新。主要包括：短期流动性调节工具、常备借贷便利等短期流动性调节工具，也包括中期借贷便利、抵押补充贷款等中长期流动性调节工具。15.多选题 与市场风险计量有关的基本概念有()。A 名义价值B 市场价值C 公允价值D 市值重估E 市场规模答案 A,B,C,D16.多选题 单位活期存款账户又称单位结算账户，包括的类型有( )。A 基本存款账户B 一般存款账户C 专用存款账户D 临时存款账户E 单位存款账户答案 A,B,C,D解析 单位活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取，并依照活期存款利率按季计取利息的存款，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。17.判断题 证券发行市场与流通市场的职能不同，两个市场的关系不大。( )A 错B 对答案 A18.单选题 银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是( )业务。A 银行主营B 银行理财产品C 银行代理服务类D 其他答案 C解析 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。19.判断题 商业银行违反商业银行理财产品销售管理办法规定开展理财产品销售的，中国人民银行或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，可以区别不同情形，根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定采取相应监管措施。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行违反商业银行理财产品销售管理办法规定开展理财产品销售的，中国银监会或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，中国银监会或其派出机构可以区别不同情形，根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定采取相应监管措施。20.多选题 下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（ ）。A 坚持实地调查原则B 严格控制合作担保机构的准入C 对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议D 切实核查经销商的资信状况E 对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金答案 B,C,D,E解析 个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；严格控制合作担保机构的准入；对由经销商、专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金；对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。21.单选题 银行可以通过()来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失。A 历史模拟B 统计分析C 压力测试D 方差分析答案 C解析 银行应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失。22.单选题 银行账户中的项目通常按（）计价。A 市场价格B 模型C 历史成本D 公允价值答案 C解析 银行账户中的项目通常按历史成本计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。23.单选题 商业银行负责审核贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是 ( )。 2014年6月真题A 授信审批部门B 信贷营销部门C 风险管理部门D 放款执行部门答案 D解析 放款执行部门的主要审核内容包括：审核合规性要求的落实情况；审核限制性条款的落实情况；核实担保的落实情况；审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况；审核资本金同比例到位的落实情况；审核申请提款金额是否与项目进度相匹配；审核提款申请是否与贷款约定用途一致。24.多选题 操作风险损失事件统计的主要内容是( )。A 涉及金额B 损失事件发生的时间C 发现的时闻及损失确认时间D 业务条线名称E 与信用风险和市场风险的交叉关系答案 A,B,C,D,E解析 银行的操作风险损失事件统计内容应至少包含：损失事件发生的时间、发现的时问及损失确认时间、业务条线名称、损失事件类型、涉及金额、损失金额、缓释金额、非财务影响、与信用风险和市场风险的交叉关系等。25.多选题 以下关于信用卡的说法，错误的有（ ）。A 信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务B 信用卡是一种非现金交易付款的方式C 只有个人能够申领信用卡D 信用卡不属于借贷行为E 信用卡只能由银行签发答案 A,C,D,E解析 A项，除消费外，信用卡还具有转账结算、储蓄、取现等功能；C项，申领信用卡的对象可以分为单位和个人；D项，信用卡作为一种现代消费信贷方式，是简化的信贷服务；E项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。26.判断题 个人保证贷款仅包括以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向个人发放的贷款。（）2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。27.多选题 单位活期存款账户包括( )。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户E 通知存款账户答案 A,B,C,D解析 无解析28.单选题 在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理评价内容不包括( )。 2015年10月真题A 保全保证人的资产B 分析保证人的保证实力C 了解保证人的保证意愿D 审查保证人的资格答案 A解析 贷款保证目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障，因此，银行应特别注意保证的有效性，并在保证期内向保证人主张权利。对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：审查保证人的资格；分析保证人的保证实力；了解保证人的保证意愿。29.单选题 目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A 监管资本B 经济资本C 会计资本D 实收资本答案 A解析 资本充足率是指资本与风险加权资产的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制商业银行过度风险承担行为、保障市场稳定运行的重要工具。30.多选题 下列有关家庭生命周期的描述，正确的有( )。A 家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B 家庭成长期的特征是家庭成员数固定C 家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰D 家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主E 家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加答案 A,B,C,D解析 E项，养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。该阶段建议进一步提升资产安全性。13下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有( )。A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合答案 ABE解析C项，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。D项，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。31.单选题 商业助学贷款的借款人可以申请（）。2010年5月真题A 财政贴息B 减免利息C 利息本金化D 本金利息化答案 C解析 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计人次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息。32.判断题 无论是短期贷款还是中长期贷款，都必须一视同仁，因此法人客户所提供的文件并没有多少的差别。()A 错B 对答案 A解析 短期贷款和中长期贷款应该区别对待：对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。33.判断题 企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。( ) 2015年IO月真题A 错B 对答案 B解析 企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、售价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。34.单选题 在对小企业进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外，还应关注()。A 政策风险B 信誉风险C 投资风险D 担保风险答案 B解析 当小企业面临经营效益下降，资金周转困难等问题时，容易出现逃废债现象，因此银行应关注其信誉风险。而机构类客户具有非营利性的特征，在对其作信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外，还要识别是否存在ACD三项风险因素。35.多选题 在商业银行贷前调查中，贷款合法合规性调查主要包括( )。2016年5月真题A 认定借款人、担保人合法主体资格B 对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查C 对抵押物的价值评估情况进行认定D 对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定E 对贷款使用是否合法合规进行认定答案 A,D,E解析 BC两项属于贷款安全性调查的内容。36.单选题 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真