[内蒙古]2021年内蒙古金力帮物业服务有限责任公司员工招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 内蒙古2021年内蒙古金力帮物业服务有限责任公司员工招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需求，属于( )。 2014年6月真题A 负债变化引起的需求B 销售变化引起的需求C 其他变化引起的需求D 资产变化引起的需求答案 A解析 借款需求的主要影响因素中，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少；一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。2.多选题 对于车贷提前还款，银行一般约定（）。A 借款人应向银行提交提前还款申请书B 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C 银行按规定计收违约金D 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E 银行应退还提前还款额的利息答案 A,B,C,D解析 个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。3.单选题 银行信贷业务中较少用到的担保形式为( )。A 质押B 保证C 留置D 定金答案 D解析 担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有以下几种：抵押；质押；保证；留置；定金。其中，定金较少用于银行信贷业务中。4.判断题 商业银行利用衍生品可以完全对冲其所面临的市场风险，而且不会产生新的风险。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 信用衍生产品等风险缓释技术的发展和应用能够有效地降低原生贷款或债券的违约损失率，但同时又会带来新的信用风险(交易对方风险)。5.判断题 票据的特点在于其流通，票据转让的唯一方法是背书。A 错B 对答案 A解析 票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。6.单选题 理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系，更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。( )1 对解析 一般情况下在开户时，客户比较容易接受填写和提供相关的信息(尤其作为开户流程的组成部分)，这时理财师不应该急于完成开户和理财产品的推荐，而应该把重点放在客户了解和与其关系建立上；否则，之后许多重要信息的采集会加倍困难，也会引起客户多虑。7.单选题 标准普尔的（ ）级及其以上级别为投资级别。A AAAB BBBC BACD BBC答案 B解析 无解析8.多选题 下列各项中，()属于银行盈利能力监管指标。A 资本金收益率B 净利息收入率C 净业务收益率D 资产收益率E 非利息收入比率答案 A,B,C,D,E解析 银行盈利能力监管指标主要包括：资本金收益率、资产收益率、净业务收益率、净利息收入率、非利息收入率、非利息收入比率。9.单选题 根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊类型的()。A 声誉风险B 国别风险C 操作风险D 流动性风险答案 C解析 根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。10.多选题 个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。2015年10月真题A 熟悉关于操作风险的管理政策B 掌握个人汽车贷款业务的规章制度C 对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D 规范业务操作E 把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点答案 A,B,C,D,E解析 个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。11.判断题 保证人是否愿意履行责任以及保证人是否完全意识到由此可能产生的一系列风险和责任都在对贷款的保证人进行考察的范围之内。（ ）A 错B 对答案 B解析 无解析12.单选题 下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是( )。A 出口信贷B 办理国际银行间贷款C 提供对外担保D 农业政策性贷款答案 D解析 中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和进口信贷;办理对外承包工程和境外投资贷款;办理中国政府对外优惠贷款;提供对外担保;转贷外国政府和金融机构提供的贷款;办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务;在境内外资本市场、货币市场筹集资金;办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款;从事人民币同业拆借和债券回购;从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易;办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务;经批准或受委托的其他业务。D项属于中国农业发展银行的主要业务。13.判断题 如果内部数据很详实，为节约成本，使用高级计量法的操作风险计量系统可以不必利用相关的外部数据。()A 错B 对答案 A解析 商业银行采用高级计量法，应当基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素建立操作风险计量模型。建立模型使用的内部损失数据，应充分反映本行操作风险的实际情况。因此即使内部数据很翔实，也必须利用相关的外部数据。14.单选题 下列关于间接融资说法不正确的是( )。A 间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B 间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C 间接性D 相对的分散性答案 D解析 间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：间接性;相对的集中性;信誉的差异性较小;具有可逆性;融资的主动权掌握在金融中介手中。15.单选题 理财师可以问客户“您现在有多少资金”或者“您的收入情况怎样”以收集家庭财务信息。 ( )1 对解析 大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”这样的信息收集方式会遭到客户心理上的抵触。16.单选题 下列关于经济资本的说法，不正确的是()。A 经济资本又称风险资本B 经济资本小于银行的账面资本C 商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。17.单选题 如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。( )1 对答案 1解析 如果利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，就面临再投资风险。18.单选题 非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的()而产生的。A 利息波动B 汇率波动C 财务风险D 币种不匹配答案 D解析 非交易性外汇敞口是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的。也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。19.多选题 下列各项不可以作为保证人的有()。A 某国内重点大学B 某慈善团体C 某省人民医院D 某市幼儿园E 企业法人的分支机构答案 A,B,C,D,E解析 具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。20.判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。21.单选题 良好的风险报告路径应采取()。A 横向传送B 纵向报送C 直线传送D 纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构答案 D解析 良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。22.单选题 在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是( ).A 客户企业管理者的素质B 客户企业的效率比率分析C 客户企业的产品和市场分析D 客户企业的行业特点分析答案 B解析 B项属于对单一法人客户财务状况因素分析中的财务比率分析。23.单选题 高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下()。A 借款人的信用风险水平下降B 借款人承受较低的利率风险C 所有企业的履约能力有一定程度的提高D 所有企业的违约风险有一定程度的提高答案 D解析 专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。利率水平属于与市场有关的因素。高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。24.多选题 下列属于黄金T+D产品的特点的有( )。A 交易时间灵活B 交易多样化，有做空机制C 保证金模式D 无交割时间限制E 交易资金量限制答案 A,B,C,D解析 黄金T+D产品具有以下几个特点：交易时间灵活，交易时间包括周一至周五的9:00 11:30, 13:30 15:30和周一至周四的21: 0002: 30;交易多样化，有做空机制，投资者比较主动、灵活;保证金模式利用杠杆方式，较实物黄金投入资金少，黄金T+D业务给客户提供了一个交易平台，只需要部分保证金就可以投资;无交割时间限制，减少了操作成本。25.判断题 理财师小婉的亲属从事房地产销售工作，为了帮助其亲属销售楼盘，小婉没有分析客户对房地产的需求和房地产资产的整体配置，也没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘，这违反了专业胜任的原则。( )A 错B 对答案 A解析 题中做法违反了客观公正原则。26.单选题 下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是( )。A 保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B 很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C 个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D 目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐答案 B解析 B项，保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故等所致的经济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错韵保险金收入，但并不是稳定的保险金收入。27.单选题 在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？（）A 出售流动资产B 同业拆入C 收回贷款D 长期在总资产中保存相当规模的流动性资产答案 B解析 在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金时借人资金，而不长期在总资产中保存相当规模的流动性资产；如果通过出售流动资产换取流动性，则将导致总资产存量下降；收回贷款将严重损害商业银行的声誉。28.多选题 金融互换主要包括( )。A 利率互换B 货币互换C 股权互换D 商品互换E 债券互换答案 A,B解析 金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。29.多选题 下列属于企业的财务风险的有( )。 2015年10月真题A 不按期支付银行贷款利息B 产品结构单一C 应收账款异常增加D 在多家银行开户E 以短期利润为中心，忽视长期利益答案 A,C解析 B项属于经营风险；D项属于与银行往来异常的现象；E项属于企业管理状况风险。30.单选题 商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括( )。 2013年6月真题A 销售渠道B 进货渠道C 收款条件D 目标客户答案 B解析 销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁，怎样销售，以什么条件销售等内容。信贷人员应重点调查以下方面：目标客户；销售渠道，分直接销售和间接销售；收款条件，收款条件主要包括预收货款、现货交易和赊账销售三种。31.单选题 银监会及其派出机构采取延伸调查，调查人员不得少于（ ）人。A 1B 2C 3D 6答案 B解析 银监会及其派出机构采取延伸调查，调查人员不得少于2人。32.判断题 付款请求权是第二顺序请求权。（）A 错B 对答案 A解析 付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。33.判断题 声誉风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。()A 错B 对答案 A解析 战略风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。34.单选题 关于还款可能性分析，下列说法错误的是( )。A 主要包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析三方面B 在对担保状况分析时，重点需考虑担保的有效性C 担保也需要具有法律效力，且要建立在担保人的财务实力及自愿基础上D 一般可从借款人的行业、经营、管理风险，自然及社会因素，银行信贷管理等方面分析非财务因素对贷款偿还的影响答案 B解析 B项，担保状况分析重点需考虑法律、经济两方面，即担保的有效性与担保的充分性。35.多选题 个人汽车贷款申请人贷前咨询的主要内容包括（）。A 个人汽车贷款品种介绍B 申请个人汽车贷款应具备的条件C 申请个人汽车贷款需提供的资料D 办理个人汽车贷款的程序E 与个人汽车贷款有关的保险、抵押登记和公证等事项答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，个人汽车贷款贷前咨询的内容还包括：个人汽车贷款借款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式及还款额等；获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话；其他相关内容。36.多选题 下列属于人身保险新型产品的有( )。A 意外伤害保险B 分红型寿险C 保证保险D 万能型寿险E 投资连结型寿险答案 B,D,E解析 人寿保险包括：传统人寿保险、年金保险、人身保险新型产品。人身保险新型产品包括：分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿险。A项属于人身保险;C项属于财产保险。37.单选题 下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。2016年5月真题A 将小微企业、农民、城镇低收人人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B 继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性)工作目标C 构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系、扩大民间资本进入银行业，发展普惠金融和多业态中小微企业金融组织D 推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率解析1D项，普惠金融的发展目标之一是提高金融服务覆盖率，要基本实现乡乡有机构.村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。答案 D38.判断题 主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金，主动型基金通常被称为“指数基金”。( )A 错B 对答案 A解析 依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金;被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。39.单选题 某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于( )。A 开放式基金B 公募基金C 国际基金D 成长型基金答案 A解析 开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资。40.单选题 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的( )。2015年10月真题A 10%B 50%C 100%D 15%答案 B解析 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第三十二条，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%;商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%;商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%，。41.多选题 Credit Portfolio View模型是目前国际银行业应用比较广泛的信誉风险组合模型之一，关于该模型，下列说法正确的有()。A Credit Metrics模型可以看做是该模型的个补充B 计算非违约的转移概率时不使用历史数据C 它直接将转移概率与宏观因素的关系模型化D 在违约率计算上不使用历史数据E 比较适用于投机类型的借款人答案 C,D,E解析 Credit Portfolio View模型可以看做是Credit Metrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。42.单选题 2004年8月，（ ）与银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。A 中国交通银行B 中国人民银行C 中国建设银行D 中国银行答案 B解析 2004年8月，中国人民银行与银监会联合颁布了汽车贷款管理办法。故本题选B。43.判断题 银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。( )A 错B 对答案 A解析 根据中华人民共和国保险法第二十六条规定，银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。44.单选题 商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于()。A 敏感性分析B 情景分析C 信号分析D 压力测试答案 D解析 压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。商业银行可根据自身业务特色和需要，对风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。45.多选题 下列关于VaR的描述正确的是()。A 风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失B 风险价值是以概率百分比表示的价值C 如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D 风险价值并非是指实际发生的最大损失E VaR的计算涉及两个因素的选取：一是置信水平;二是持有期答案 A,C,D,E解析 B项，风险价值是以绝对值表示的。46.判断题 借款人的生产经营活动通常与主要股东、上下游客户和市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响，因此这些相关群体均可能对借款人的信用风险状况造成影响。() 2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的。这些相关群体的变化，均可能对借款人的生产经营和信用状况造成影响。47.单选题 如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其即期收益率为（）。A 12%B 9%C 10%D 11%答案 D解析 10/90*10%=11%48.判断题 深证B股指数以在深圳证券交易所主板、中小板、创业板上市的全部A股为样本股，以样本股发行总股本为权数，进行加权逐日连锁计算。( )A 错B 对答案 A解析 深证A股指数以在深圳证券交易所主板、中小板、创业板上市的全部A股为样本股，以样本股发行总股本为权数，进行加权逐日连锁计算。49.多选题 能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括( )。A 石油石化B 食品加工C 建筑行业D 交通运输E 钢铁答案 A,B,C,D,E解析 能效信贷业务的重点服务领域包括：工业节能，主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业;建筑节能，主要涉及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、科研、文化、卫生等其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设备及系统优化，可再生能源建筑应用等;交通运输节能，主要涉及铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业;与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。50.判断题 利率互换时两个交易对手相互交换一组资金流量，并不涉及本金的交换，仅就利息支付的方式进行交换。()A 错B 对答案 B解析 利率互换是指两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 远期外汇交易是最常用的锁定外汇成本的方法。()A 错B 对答案 B解析 远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差，期限。远期外汇交易是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。2.多选题 一般而言，下列属于货币市场特征的有( )。 2015年10月真题A 流动性高B 交易频繁C 期限短D 交易量巨大E 风险低，收益高答案 A,B,C,D解析 货币市场叉称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。货币市场的特征有以下几点：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。3.判断题 了解客户和明确客户的需求也是理财师工作最为关键的一步。A 错B 对答案 B解析 了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步。4.单选题 下列因素中，( )不是定期评估频率的主要决定因素。A 客户的投资金额B 客户个人财务状况变化幅度C 客户的投资风格D 家庭人口结构答案 D解析 定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比;客户个人财务状况变化幅度;客户的投资风格。5.单选题 下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是（）。2016年5月真题A 该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算B 如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账C 该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止D 即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用答案 B解析 B项，个人不可循环授信额度中，即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。6.单选题 商业银行的风险管理流程主要包括四个环节，其中（）是落实全面风险管理、经济资本配置和资本监管的重要基础。A 风险监测报告B 风险计量评估C 风险识别分析D 风险控制缓释答案 B解析 商业银行的风险管理流程的四个主要步骤：(1)风险识别分析(2)风险计量评估(3)风险监测报告(4)风险控制缓释。风险计量评估是落实全面风险管理经济资本配置和资本监管的重要基础。7.单选题 下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是( )。2014年11月真题A 金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新B 投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力C 利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率D 利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益答案 D解析 金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，其功能有：转移风险;价格发现;提高交易效率;优化资源配置。金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效率。利用金融衍生品可以转移、管理风险但不可以规避风险。8.单选题 “不做业务，不承担风险”指的是()。A 风险转移B 风险对冲C 风险规避D 风险分散答案 C解析 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是：不做业务，不承担风险。9.单选题 下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。A 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款答案 C解析 商业银行应依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。10.单选题 中国银行业协会的主管单位是( )。A 银监会B 中国人民银行C 国务院D 中国银行答案 A解析 中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。11.多选题 我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于()。A 内部人作案B 内外勾结作案C 外部欺诈D 操作失误E 性别/种族歧视答案 A,B解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于多发风险。12.单选题 个人经营贷款调查应（）。2016年5月真题A 实地调查为主、间接调查为辅B 实地调查与间接调查并行C 实地调查或间接调查D 间接调查为主、实地调查为辅答案 A解析 个人经营贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。13.单选题 关于市值重估，下列说法正确的是()。A 商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B 商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C 商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D 盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值答案 C解析 A项，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值;B项，商业银行在进行市值重估时通常采用两种方法：盯市，商业银行必须尽可能按照市场价格计值;盯模，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值;D项，盯模是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。14.单选题 （）指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。A 支付结算业务B 代理政策性银行业务C 代理证券资金清算业务D 托管答案 C解析 代理证券资金清算业务指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。15.判断题 商业银行在开展保理业务时，可以将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。16.单选题 （ ）指的是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。A 正常类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D 可疑类贷款答案 D解析 可疑类贷款指的是借款人无法足额偿还贷款奉息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。17.多选题 银行监管的“公开原则”的“公开”包含()。A 行政复议的依据、标准、程序公开B 监管执法和行为标准公开C 监管立法和政策标准公开D 监管职权的信息公开E 监管范围的信息公开答案 A,B,C解析 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度，主要包括三个方面的内容：监管立法和政策标准公开;监管执法和行为标准公开;行政复议的依据、标准、程序公开。18.多选题 下列贷款审查内容中，属于非财务因素审查的有( )。 2015年10月真题A 借款人的产品定价B 借款人的行业地位C 借款人的企业性质D 借款人的发展沿革E 借款人的公司治理答案 A,B,C,D,E解析 非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。19.单选题 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布的规章不包括（ ）。A 个人信用信息基础数据库个人用户管理条例B 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法C 个人信用信息基础数据库异议处理规程D 个人信用信息基础数据库管理暂行办法答案 A解析 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了个人信用信息基础数据库管理暂行办法个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法个人信用信息基础数据库异议处理规程等法规。故本题选A。20.多选题 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括( )。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 实物资产的损坏D 经营中断和系统瘫痪E 客户、产品和业务活动事件答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，操作风险的损失事件类型还包括：就业制度和工作场所安全事件;信息科技系统事件;执行、交割和流程管理事件。21.判断题 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。 ( )A 错B 对答案 B22.判断题 短期政府债券市场就是通常所谓的国库券市场。( )A 错B 对答案 B解析 短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。23.单选题 商业银行的核心“无形资产”是()。A 完善的公司治理机构B 健全的内部控制机制C 有效的风险管理策略D 风险管理信息系统答案 D解析 风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。24.单选题 就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是 ( )。 2014年11月真题A 无论是买人还是卖出，报价越低的越先成交B 如果是买人，报价越低越先成交;如果是卖出，报价越高越先成交C 无论是买人还是卖出，报价越高的越先成交D 如果是买入，报价越高越先成交;如果是卖出，报价越低越先成交答案 D解析 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。25.多选题 商业银行的风险对冲可以分为()。A 自我对冲B 一般对冲C 市场对冲D 特殊对冲E 内部对冲答案 A,C解析 商业银行的风险对冲可以分为：自我对冲，指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲;市场对冲，指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。31当风险分散之后仍有较大的风险存在时，商业银行可使用()方法将风险转嫁出去。A.提前付款B.提前收款C.推迟付汇D.推迟收汇E.准时结算【答案】ABCD 【解析】风险转移是当风险分散之后仍有较大的风险存在时，就利用某些合法的交易方式和业务手段将风险转嫁出去。商业银行转嫁风险的具体做法包括提前或推后结算结汇：当预计本币将要贬值、外币将要升值时，国内销售商要设法提前收款，出口商要设法推迟收汇;当预计本币将要升值，外币将要贬值时，则国内购货商要设法提前付款，进口商要设法推迟付汇。26.单选题 根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。A 国家助学贷款和国家奖学金B 国家助学贷款和商业助学贷款C 商业助学贷款和出国留学贷款D 国家助学贷款和贫困学生生活补助答案 B27.多选题 下列关于债项评级和客户信用评级的说法，正确的有()。A 客户信用评级主要针对交易主体B 它们反映了信用风险水平的两个维度C 债项评级的水平由债务人的信用水平决定D 一个债务人的不同交易可以有不同的债项评级E 一个债务人可以有多个客户信用评级答案 A,B,D解析 客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定;而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部规定，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。28.多选题 商业银行面临的项目风险主要有（）。A 兼并失败B 技术开发失败C 产品研发失败D 拓展市场份额失败E 进入新市场失败答案 A,B,C,E解析 商业银行面临的项目风险类别包括：产品研发失败；系统建设失败；进入新市场失败；兼并收购失败等。D项属于竞争对手风险。29.单选题 远期利率合约协定利率的期限通常是()。A 1个月至3个月B 1个月至6个月C 1个月至12个月D 1个月至24个月答案 C解析 远期利率合约是指交易双方同意在合约签订日，提前确定未来一段时间内(协定利率的期限)的贷款或投资利率，协定利率的期限通常是1个月至1年。30.单选题 某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_年，符合相关条件的可放宽到_年。（）2015年10月真题A 25;30B 30;35C 15;20D 20;25答案 D解析 对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁；符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。31.单选题 下列选项中不属于新型货币政策工具的是( )。A 再贷款B 常备借贷便利C 中期借贷便利D 抵押补充贷款答案 A解析 新型货币政策工具主要包括：短期流动性调节工具;常备借贷便利;中期借贷便利;抵押补充贷款。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。32.单选题 操作风险是指（）。A 操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B 由不完善或有问题的内部程序、员工及信息科技系统或外部事件所造成损失的风险C 商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D 由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险答案 B解析 本题考查操作风险的定义。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技以及外部事件所造成的损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。33.单选题 下列属于民事法律行为的是( )。A 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B 张三依法委托李凹为其申请贷款C 某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱D 7岁的小明买银行理财产品答案 B解析 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当 事人从事民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力;意思表示真实;不违反法律或者社会公共利益。AC两项行为违反了相关的法律;D项，行为人仅7岁，无民事行为能力。34.多选题 金融衍生品的特性包括( )。A 可复制性B 杠杆特征C 高风险性D 高投机性E 跨期性答案 A,B解析 金融衍生品的特性表现在：可复制性，只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品;杠杆特征，由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。35.单选题 商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。2014年6月真题A 负债B 结算C 清算D 交易答案 C解析 银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。36.单选题 下列关于财产保全的表述，错误的是( )。2015年5月真题A 申请财产保全应当谨慎，但银行不需承担一旦申请错误赔偿被申请人损失的责任B 财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类C 财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用D 诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施答案 A解析 银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务。但是，申请财产保全也应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。37.单选题 限额是有效传导风险偏好的重要工具限额管理是最常用的风险（）。A 事后控制的手段B 事前控制的手段C 事中控制的手段D 风险控制的手段答案 B解析 限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制的手段。选项B符合题意。38.单选题 下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A 外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B 外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C 本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D 外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化答案 B解析 B项，外汇远期合约根据外汇即期汇率定价。39.判断题 风险治理是董事会高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。（）A 错B 对答案 B解析 风险治理是董事会高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。选项对符合题意。40.多选题 下列属于我国主要资本市场的有( )。 2013年11月真题A 债券市场B 商业票据市场C 回购市场D 股票市场E 同业拆借市场答案 A,D解析 一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，资本市场也称中长期资金市场。具体按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。BCE三项属于货币市场。41.多选题 下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。2015年5月真题A 借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款B 借款人为受教育人父母，最近失业C 借款人因违规、违法行为被学校开除D 借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款E 借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书答案 A,B解析 影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。42.单选题 自营贷款期限最长一般不得超过（ ）年。A 5B 10C 15D 20答案 B解析 自营贷款期限最长一般不得超过10年。43.多选题 商业银行办理信贷业务时，下列做法正确的有( )。 2015年5月真题A