2022年中国农业银行暑期实习生招募全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2022年中国农业银行暑期实习生招募全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 按贷款期限划分，公司信贷的种类有（ ）。A 短期贷款B 中期贷款C 长期贷款D 流动资金贷款E 透支答案 A,B,C解析 本考题考察的知识点主要是贷款要素中的贷款期限分类。贷款按期限分类主要分为短、中、长期三类。2.单选题 银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。A 一年B 三年C 半年D 两年答案 D解析 根据绿色信贷指引第二十六条，银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。3.多选题 风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括（）。A 不良贷款迁徙率B 资本充足程度C 超额备付金比率D 盈利能力E 准备金充足程度答案 B,D,E解析 无解析4.单选题 商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是( )。A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险补偿答案 D解析 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价。5.多选题 风险应对策略主要的基本类型包括( )。A 风险规避B 风险降低C 风险分担D 风险转移E 风险承受答案 A,B,C,E解析 风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。6.多选题 目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有( )。2014年6月真题A 永久式国债B 凭证式国债C 记账式国债D 拆实式国债E 实物式国债答案 B,C解析 目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券;记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。7.多选题 影响个人贷款定价的因素众多，其中包括（）。A 资金成本B 税收制度C 担保D 盈利目标E 市场竞争答案 A,C,D,E解析 商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同，影响个人贷款价格的因素众多，主要包括资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。8.多选题 商业银行柜员在现金存取款的操作中，以下行为易造成操作风险的有()。 2010年5月真题A 未能正确识别假钞B 临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙C 无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务D 未审核客户有效身份证件办理大额取现业务E 未经授权办理大额取现业务答案 A,C,D,E解析 B项是避免操作风险的正确做法。9.判断题 银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、法律手段催收等方式。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。10.判断题 贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 贷前调查主要是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。其中，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。11.多选题 优先股股权持有者可以享有的权利有( )。 2012年6月真题A 赎回股票的权利B 获得股息的权利C 优先认股权D 公司决策权E 分配剩余资产的权利答案 B,E解析 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。普通股股东按其所持有股份比例享有以下基本权利：公司决策参与权;利润分配权;优先认股权;剩余资产分配权。优先股在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股。优先股股东享有以下权利：优先分配权;优先求偿权。12.判断题 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。( ) 2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 金融远期合约的作用是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。13.单选题 民事活动中最核心、最基本的原则是( )。2015年5月真题A 自愿原则B 等价有偿原则C 诚实信用原则D 公平原则答案 C解析 诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。14.判断题 相比流动比率来说，由于速动比率在分子中扣除了存货，因此能够更好地反映短期流动性。()A 错B 对答案 B15.多选题 根据金融犯罪实施主体的不同，可以分为（ ）。A 诈骗型金融犯罪B 伪造型金融犯罪C 利用便利型金融犯罪D 外部犯罪E 内部犯罪答案 D,E解析 根据金融犯罪实施主体的不同，可以分为外部犯罪、内部犯罪。16.单选题 某农产品收购企业8月初开始收购，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完，则对该企业应当发放_，贷款期限_较为适当。( ) 2016年5月真题A 短期流动资金贷款；9个月B 中期流动资金贷款；2年C 短期流动资金贷款；6个月D 短期流动资金贷款；1年答案 A解析 贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，本题中资产转换周期为9个月，所发贷款应该为9个月的短期流动资金贷款。17.单选题 下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币（）元。A 2000B 5000C 10000D 50000答案 A解析 下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元。18.单选题 猫头鹰型客户的优点是( )。A 具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖B 具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际C 彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美D 有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子答案 C解析 A项是鸽子型客户的优点;B项是孔雀型客户的优点;D项是老鹰型客户的优点。19.多选题 个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（ ）。A 商业用户房的地段及质量状况B 借款申请人的资信是否良好C 贷款用途是否合规D 抵押房产权属关系是否清晰E 借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力答案 B,D,E解析 个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现；贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。20.单选题 设定质押的股票必须是( )。A 有价值的B 价格稳定的C 可流通的D 有管理权的答案 C解析 根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。21.判断题 以遗嘱设立信托，需要受托人的同意。( )A 错B 对答案 A解析 以遗嘱设立信托，因遗嘱是单方行为，不需要受托人的同意。22.单选题 存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为( )。A 个人存款、单位存款B 个人存款、单位存款和同业存款C 个人外汇存款和机构外汇存款D 硬币存款和纸币存款答案 B解析 人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。其中，个人存款分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款;单位存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款;同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融 机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。23.多选题 下列属于夫妻一方个人财产的有（ ）。A 一方的婚前财产B 一方专用的生活用品C 一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用D 一方赌博所借债务E 遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产答案 A,B,C,E解析 夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。24.单选题 在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的( )。A 中介目标B 操作目标C 增长目标D 最终目标答案 B解析 货币政策目标包括最终目标、操作目标和中介目标。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系.引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。25.多选题 操作风险损失事件统计的主要内容是( )。A 涉及金额B 损失事件发生的时间C 发现的时闻及损失确认时间D 业务条线名称E 与信用风险和市场风险的交叉关系答案 A,B,C,D,E解析 银行的操作风险损失事件统计内容应至少包含：损失事件发生的时间、发现的时问及损失确认时间、业务条线名称、损失事件类型、涉及金额、损失金额、缓释金额、非财务影响、与信用风险和市场风险的交叉关系等。26.判断题 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一。（）A 错B 对答案 B解析 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。27.单选题 重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每()向董事会报告。A 半年B 季度C 一年D 两年答案 B解析 不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率。重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告。28.多选题 商业银行可以从()改进和完善风险管理信息系统。A 统一数据标准，实现有效的风险加总B 加强流程管理，促进信息传导C 更新IT系统架构，扩展系统功能D 提升人员素质，确保系统安全E 制定风险管理的程序和操作规程答案 A,B,C,D解析 风险管理信息系统是商业银行实施有效风险管理的重要基础。商业银行可以从以下四个方面改进和完善风险管理信息系统：统一数据标准，实现有效的风险加总;加强流程管理，促进信息传导;更新IT系统架构，扩展系统功能;提升人员素质，确保系统安全。29.多选题 下列关于洗钱的认识，不正确的是( )。A 洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为B 洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段C 培植阶段，被形象地描述为“甩千”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖D 洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构E 直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式答案 C,D解析 C项，融合阶段，被形象地描述为“甩千”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖;D项，洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。30.单选题 下列具有低风险、收益稳定、高流动性特征的基金是( )。A 股票型基金B 债券型基金C 混合型基金D 货币市场基金答案 D解析 货币市场基金安全性较高，收益稳定，具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。31.判断题 基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。( )A 错B 对答案 B解析 基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。32.单选题 由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过( )年以上仍未收回的债权可以认定为呆账。 2015年5月真题A 4B 3C 1D 2答案 D解析 根据呆账核销管理办法的相关规定，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2午以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止（中止）的债权，可以认定为呆账。33.单选题 ( )是亚洲最大的外汇交易中心。A 首尔B 北京C 香港D 东京答案 D解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。34.判断题 中国的银行业目前实施混业经营。A 错B 对答案 A解析 中国的银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营证券、保险等其他非银行类金融业务。35.判断题 股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。( )A 错B 对答案 A解析 股票价格指数简称股价指数，编制股价指数通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。36.多选题 在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容有（ ）。A 质押权利凭证的时效性和价值变化情况B 保证人的经营状况和财务状况C 经销商及其他担保机构的保证金情况D 抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况E 对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估答案 A,B,C,D,E解析 对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括：保证人的经营状况和财务状况；抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况；质押权利凭证的时效性和价值变化情况；经销商及其他担保机构的保证金情况；对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；其他可能影响担保有效性的因素。37.判断题 在互联网基金销售过程中，第三方支付机构的客户备付金除用于办理客户委托的支付业务，还可以用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，在互联网基金销售过程中，第三方支付机构的客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务，不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。2根据商业银行金融创新指引的规定，商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。( )2016年5月真题答案对解析根据商业银行金融创新指引第二十五条，商业银行应逐步建立适应金融创新活动的绩效考核评价机制，形成促进金融创新的有效激励机制和企业文化氛围。38.多选题 监管部门对商业银行风险管理能力的评估主要包括()。A 董事会和高管层对银行风险是否实施有效监督B 银行是否制定了有效的政策、措施和规定来管理业务活动C 银行的风险计量、监测和控制系统是否有效，是否全面涵盖各项业务和各类风险D 内部控制机制和审计工作能否及时识别银行内控存在的缺陷和不足E 是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排答案 A,B,C,D解析 E项属于对风险计量模型的监督检查。39.判断题 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )A 错B 对答案 B解析 商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。40.单选题 利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益率变陡时，该10年期政府债券的市场价格()。2009年10月真题A 保持不变B 下降C 上升D 无法判断答案 B解析 当正向收益率曲线变陡时，投资者一般会买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品。此时，该10年期政府债券的市场价格会下降。41.单选题 国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行( )提示。A 汇率风险和利率风险B 汇率风险和信用风险C 市场风险和流动性风险D 流动性风险和再投资风险答案 A解析 目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险汇率风险和流动性风险。42.判断题 有效银行监管的核心原则是有效银行监管的最高要求或规范做法。()A 错B 对答案 A解析 有效银行监管的核心原则是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范做法。43.多选题 抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估?（ ）A 押品市场价格发生大幅下降B 债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件C 被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化D 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款E 押品由信贷经营部门移交资产保全部门答案 A,B,C,D,E解析 抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式。除ABCDE五项外，发生重大风险事项等其他需要重估的事项时，也应对押品价值进行重新评估。44.单选题 银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。2014年11月真题A 汽车经销商咨询B 汽车生产商咨询C 中介机构咨询D 窗口咨询答案 D解析 个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。45.多选题 申请固定资产贷款的客户应向银行提供( )等。2015年10月真题A 借款人近三年和最近一期的财务报表B 按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复C 符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件D 原辅材料采购合同E 其他配套条件落实的证明文件答案 A,B,C,E解析 D项为申请流动资金贷款需提交的材料。46.单选题 下列关于信贷审批的说法，不正确的是()。A 原有贷款的展期无须再次经过审批程序B 授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放C 在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D 在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量答案 A解析 信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括：审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放;统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等;展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。47.多选题 巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用()等与数据基础致的技术估计平均违约概率。A 风险评估模型B 外部环境分析C 内部违约经验D 映射外部数据E 统计违约模型答案 C,D,E解析 巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率，可选择一项主要技术，辅以其他技术作比较，并进行可能的调整，确保估值能准确反映违约概率。48.单选题 期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏属于（）客户。A 风险厌恶型B 风险偏好型C 风险中立型D 风险逃避型答案 C解析 本题考查按照风险态度对客户分类的内容。49.多选题 商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括( )。A 借款人的还款能力B 借款人的还款记录C 借款人的还款意愿D 贷款项目的盈利能力E 贷款的担保答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行分类还应考虑贷款偿还的法律责任、银行的信贷管理状况。50.单选题 金融租赁业于加世纪50年代起源于( )。A 英国B 法国C 美国D 德国答案 C解析 金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资 本市场等并列的重要投融资方式。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 （ ）的政策立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。A 主导产业B 战略产业C 衰退产业D 技术产业答案 C解析 衰退产业的政策立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。2.多选题 现在越来越多的商业银行开始进行市场风险经济资本的内部配置，资本配置的方法主要有()。A 黄金分割法B 自下而上法C 自上而下法D 经济增加值法E 收益率法答案 B,C解析 资本配置有自上而下法( Top - downApproach)和自下而上法(Bottom - up Ap-proach)：自上而下法通常用于制订市场风险管理战略规划;自下而上法通常用于当期绩效考核。3.判断题 在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，大多数应该是主动到访客户。( )A 错B 对答案 A解析 在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，或属于主动到访客户，大多数应该是已有现成银行客户。4.单选题 股票、债券、保单担保贷款属于( )。A 抵押担保贷款B 动产担保贷款C 不动产担保贷款D 权利财产担保贷款答案 D解析 股票、债券、保单担保贷款都是以权利财产为担保而申请的贷款，因而属于权利财产担保贷款。5.单选题 对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为( )。A 证券发行市场B 证券流通市场C 初级市场D 一级市场答案 B6.多选题 家庭收入的来源主要有()。A 工资薪金B 养老金C 年金D 金融投资收益E 实业投资所得答案 A,B,C,D,E解析 题干所述均为个人和家庭的主要收入来源。7.单选题 我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。A 中国银行业监督管理委员会B 中国人民银行C 中国证券监督管理委员会D 国家发展与改革委员会答案 B8.多选题 借款人具备下列（）条件方可申请个人住房贷款。2012年6月真题A 足额首付款B 有贷款银行认可的担保C 合法有效的身份或居留证明D 稳定的经济收入E 有合法有效的购买、建造、修理普通住房的合同协议答案 A,B,C,D,E解析 个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求：合法有效的身份或居留证明；有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件；有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；贷款银行规定的其他条件。9.单选题 商业银行对信用等级较低的客户，其贷款利率可在基准利率基础上适当上浮，这种风险管理策略属于()。 2009年10月真题A 风险转移B 风险补偿C 风险对冲D 风险分散答案 B解析 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。如商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率;而对于信用等级较低的客户，商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。10.判断题 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。( )A 错B 对答案 A解析 金融市场的参与者利用组合投资分散的是单一金融资产所面临的非系统性风险。11.多选题 利率期货的特征有()。A 需要保证金B 合约价格的单位变动价值是固定的C 合约规模是不固定的D 合约的到期日是固定的E 合约期限的长度是固定的答案 A,B,D,E解析 利率期货合约是标准化的合约，其特征有：合约规模是固定的;合约期限的长度是固定的;合约的到期日是固定的;合约价格的单位变动价值是固定的;需要保证金，这样当期货合约的价格变动时，有时为了保证维持保证金，需要支付非预期的现金流。12.单选题 关于资产负债表的分析，下列说法错误的是( )。 2013年6月真题A 借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应B 在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同C 借款人的长期资金在其资金构成中占有十分重要的地位D 资金结构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有较强的偿债能力答案 A解析 A项，借款人的资金结构应与资产转换周期相适应。借款人合理的资金结构指资金不仅要从总额上可以满足经营活动的需要，适应资产转换周期，并且资金的搭配即短期负债、长期负债及所有者权益三者的比例也要适当，这样才能以最小的资金成本取得最大的收益。13.多选题 下列金融工具中属于货币市场工具的有( )。 2014年11月真题A 短期政府债券B 证券投资基金C 商业票据D 银行承兑汇票E 长期企业债券答案 A,C,D解析 货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、可转让大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现。BE两项属于资本市场工具。14.单选题 风险评级的程序是（）。A 制定监管措施一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一整理评级档案B 收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果一制定监管措施一整理评级档案C 制定监管措施一整理评级档案一收集评级信息一分析评级信息一得出评级结果D.D 整理评级档案一收集评级信息一制定监管措施一分析评级信息一得出评级结果答案 B解析 无解析15.单选题 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。2010年5月真题A 贷款本息B 贷款利息C 贷款违约金D 贷款本金答案 A解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。16.多选题 房地产作为一种理财工具，其特性表现在( )。A 位置固定性B 使用长期性C 变现能力强D 影响因素多样性E 保值增值性答案 A,B,D,E解析 房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。17.判断题 基金的投资对象一般只限于资本市场的上市股票和债券。( )A 错B 对答案 A解析 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金，仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。18.多选题 贷款的计息方式有( )。A 按日计息B 按周计息C 按月计息D 按季度计息E 按年计息答案 A,C,D,E解析 计息方式通常分为按目计息、按月计息、按季计息、按年计息，不存在按周计息的方式。19.多选题 下列属于夫妻共有财产的有（ ）A 生产、经营的收益；B 知识产权的收益C 遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D 一方专用的生活用品答案 A,B解析 本题考查夫妻共有财产的内容：工资、奖金；生产、经营的收益；知识产权的收益；继承或赠与所得的财产（本法第十八条第三项规定的除外）；其他应当归共同所有的财产；夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。20.单选题 投资者持有1份三个月到期的美式股票看跌期权( Put Option)，其执行价格为28元，期权费为8元。如果当前股票价格为22元，则该期权的内在价值为()元。2012年10月真题A 6C 14D -2答案 A解析 期权的内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益。如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值。当看跌期权的执行价格高于当时的实际价格时，该期权为实值期权，内在价值=28 -22 =6(元)。21.判断题 每期私募债券的投资者合计不得超过100人，对导致私募债券持有账户数超过100人的转让不予确认。（ ）A 错B 对答案 A解析 中小企业私募债券对投资者的数量有明确规定，每期私募债券的投资者合计不得超过200人，对导致私募债券持有账户数超过200人的转让不予确认。22.判断题 个人住房贷款管理办法的颁布标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。（）A 错B 对答案 A解析 1997年，中国人民银行先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布标志个人住房贷款真正的快速发展。23.判断题 随着我国利率市场化进程的推进，利率风险将逐步成为我国金融业最主要的市场风险。()A 错B 对答案 B24.单选题 不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。2013年11月真题A 通过拍卖行竞拍B 申请强制执行C 向法院提起诉讼D 与借款人协商变卖答案 A解析 不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。25.多选题 商业银行贷款安全性调查的主要内容包括( )。2014年6月真题A 对借款人提供的财务报表的真实性进行审查B 对抵押物的价值评估情况做出调查C 对借款人对外股本权益性投资情况进行调查D 对借款人在他行借款的利率进行调查E 对借款人生产计划的制定情况进行认定答案 A,B,C解析 除ABC三项外，商业银行贷款安全性调查的内容还包括：对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩能力和信誉精心调查；考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制；对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查；对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵（质）押担保额的影响程度。26.单选题 如果一家商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于()。A -1B 1C -0.1D 0.1答案 C解析 久期缺口=资产加权平均久期 -(总负债/总资产)负债加权平均久期=2 -(7 /10) 3= -0. 1。27.单选题 商业银行一般会根据客户的( )对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A 年龄B 资产规模C 性别D 区域答案 B解析 B.金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。28.单选题 银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。A 到借款人经营场所了解其真实收入水平B 调查客户除汽车以外的其他合法资产C 将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D 指定专人面谈客户了解信息答案 C解析 C项，会产生信用风险，经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。29.多选题 下列关于基本信贷分析的说法，正确的有( )。A 需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险B 不需关注贷款的目的C 要对贷款使用过程中的周期性分析D 贷款期限的确定要符合资本循环的转换E 还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用答案 A,C,D,E解析 B项，基本信贷分析同样需关注贷款的目的，防止贷款被挪用。因为贷款一旦被挪用，将导致还款风险加大。30.判断题 金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。金融债券主要由商业性银行发行。 ( )A 错B 对答案 A解析 金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国，金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。31.判断题 在个人住房贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（）2014年11月真题A 错B 对答案 B解析 个人住房贷款的合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。32.单选题 商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理。下列哪项是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度?()A 为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B 系统要大而全，并且为防止过时，应使用国际领先的信息设备C 从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计开发全过程D 为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位答案 C解析 商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或者贪大求全，超越本行业务要求，要在战略高度评估经营管理的切实需求，要慎重对待系统设计、开发全过程。33.多选题 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题。A 业务管理框架B 数据信息质量C 风险管理要求D 权利义务结构E 内部系统安全答案 A,C,D解析 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行面造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。其中，产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。34.单选题 下列哪项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法?”()A 全面的风险管理范围B 区域的风险管理体系C 全程的风险管理过程D 全员的风险管理文化答案 B解析 全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法主要有：全球的风险管理体系;全面的风险管理范围;全程的风险管理过程;全新的风险管理方法;全员的风险管理文化。35.单选题 相对而言，如果借款人的短期负债小于短期资产，则( )。2015年10月真题A 短期偿债能力较弱B 长期偿债能力不受影响C 短期偿债能力较强D 长期偿债能力较弱答案 C解析 短期偿债能力是指客户以流动资产偿还短期债务即流动负债的能力，它反映客户偿付日常到期债务的能力。反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，其中流动比率是流动资产与流动负债的比率。从理论上讲，只要流动比率高于1（即短期负债小于短期资产），客户便具有偿还短期债务的能力。36.判断题 商业银行的流动性是指在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务的能力。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行的流动性是衡量商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括时间、成本和资金数量。37.判断题 在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。（ ）A 错B 对答案 B解析 在经济萧条、市场不景气的时期，企业预期投资收益下降，个人消费能力下降，使得贷款需求减少。此时，银行应该减少发放信用贷款来控制风险。38.单选题 下列国内机构中，无法提供理财服务的是( )。A 基金公司B 保险公司C 信托公司D 律师事务所答案 D解析 D.除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。ABC三项均属于金融机构。39.多选题 下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的是()。A 不应集中于同一业务B 不应集中于同一性质借款人C 可以集中于同一个借款人D 可以与其他商业银行组成银团贷款E 应当使自己的授信对象多样化答案 A,B,D,E解析 根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至是同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。40.单选题 银行要求借款企业按担保法规定提供担保才发放的贷款称为( )。A 担保贷款B 保证贷款C 抵押贷款D 质押贷款答案 A解析 银行要求借款企业提供相应担保才发放的贷款称为担保贷款。担保贷款可提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险。保证贷款、抵押贷款，质押贷款均为担保贷款的一种。41.单选题 个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。2014年11月真题A 个人住房贷款调查审查表B 个人住房贷款面谈记录C 个人住房贷款申请书D 个人住房贷款合同答案 A解析 贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。42.多选题 现场检查分为哪几类?( )A 全面检查B 专项检查C 后续检差D 临时检查E 稽核检查答案 A,B,C,D,E43.单选题 下列关于市场约束的表述不正确的是()。A 监管部门是市场约束的核心B 市场约束的目的在于促进银行稳健经营C 市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D 股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束答案 C解析 C项，市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。44.单选题 治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是( )。A 减少赋税B 减少基础货币投放C 提高利率D 减少政府支出答案 D解析 在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求