2021年中国农业发展银行河北省分行纪委办审查调查专业人才社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年中国农业发展银行河北省分行纪委办审查调查专业人才社会招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 商业银行应当正确认识并深刻理解所面临的各类金融风险，因为( )A 商业银行在追逐利润的同时，承担着维护经济、政治和社会稳定的重要职责B 商业银行所提供的金融产品和服务具有很强的波动性和不确定性C 商业银行可以通过分散化投资来完全消除市场风险D 商业银行的资产负债比率显著高于其他行业E 商业银行必须努力确保其所承担的风险不危及公众利益与市场信心答案 A,B,D,E解析 C项，由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。2.单选题 信托管理公司对信托产品承担绝大部分风险。( )1 对解析 信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担。3.多选题 初次面谈时，客户的还贷能力主要从( )方面考察。A 股东构成B 现金流量构成C 经济效益D 还款资金来源E 保证人的经济实力答案 B,C,D,E解析 初次面谈时，调查人员对客户还贷能力的了解主要从其主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等方面进行。4.单选题 普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照合同法关于委托合同的相关规定。但在合同法环境下，委托管理机制存在的问题不包括( )。A 委托关系可随时解除，法律关系不稳定B只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任C 基金管理公司责任较轻，约束不够D 基金管理公司承担无限责任答案 D解析 普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照合同法关于委托合同的相关规定。但在合同法环境下，委托管理机制存在以下不足之处：委托关系可随时解除，法律关系不稳定，但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失;只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任，这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻，约束不够。5.判断题 不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。( )A 错B 对答案 B解析 不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。6.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。2012年6月真题A 协议重组B 催收C 核销D 起诉答案 A解析 根据个人贷款管理暂行办法第四十条规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。7.多选题 个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。2015年10月真题A 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用B 经营出现明显的问题C 有违法、违规经营行为D 同时与多家银行合作E 已合作的业务出现严重不良贷款答案 A,B,C,E解析 对于已经准人的担保机构，银行应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；有违法、违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；存在对银行业务发展不利的其他因素。8.单选题 可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。A 单一客户风险限额B 组合风险限额C 集团客户风险限额D 以上均不对答案 B解析 本题考查限额管理。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险。9.单选题 下列关于操作风险人员因素的说法，不正确的是()。A 内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B 违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C 员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D 缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现答案 D解析 D项，属于人员因素中核心雇员流失造成风险的体现。10.多选题 下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（ ）。A 坚持实地调查原则B 严格控制合作担保机构的准入C 对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议D 切实核查经销商的资信状况E 对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金答案 B,C,D,E解析 个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；严格控制合作担保机构的准入；对由经销商、专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金；对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。11.单选题 受法律保护的借贷关系开始于( )。A 贷款审查通过B 贷款审批通过C 签署借款合同D 借款合同生效答案 D解析 借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。12.单选题 根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的说法，正确的是( )。2015年10月真题A 以银行为中心，以效益为导向B 以银行为中心，以市场为导向C 以效益为中心，以声誉为导向D 以客户为中心，以市场为导向答案 D解析 根据商业银行金融创新指引第四条，金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。13.单选题 信托按信托关系建立的方式可分为任意信托和固定信托。( )1 对解析 信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托;按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。14.单选题 中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响( )，从而影响货币供应量。A 商业银行法定准备B 商业银行超额准备金C 中央银行再贴现D 中央银行再贷款答案 B解析 当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则会导致货币供应量的多倍减少。15.多选题 商业银行可以通过( )策略达到营销目的。A 低成本B 产品差异C 大众营销D 专业化E 单一营销答案 A,B,C,D,E解析 除了ABCDE五项之外，商业银行还可以通过情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略来达到营销的目的。16.判断题 中国人民银行依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理，督促商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。( )A 错B 对答案 A解析 中国银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理.督促商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。17.多选题 下列资产中，属于流动资产的项目有( )。2015年10月真题A 短期投资B 应收票据C 存货D 待处理流动资产损失E 无形及递延资产答案 A,B,C解析 流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产，它包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用等项目。18.多选题 下列贷款审查内容中，属于非财务因素审查的有( )。 2015年10月真题A 借款人的产品定价B 借款人的行业地位C 借款人的企业性质D 借款人的发展沿革E 借款人的公司治理答案 A,B,C,D,E解析 非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。19.单选题 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内( )地上涨。A 持续、快速B 持续、平稳C 持续、普遍D 持续、全面答案 C解析 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。20.单选题 GD.P是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。A 公允价格B 市场价格C 成本价格D 世界价格答案 B解析 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值( GD.P)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。21.判断题 如果借款人超过180天不履行还款义务，银行应向借款人发出提前还款通知书，要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。（）A 错B 对答案 A解析 如果借款人超过90天不履行还款义务，银行会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。如果贷款逾期180天以上，银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。22.多选题 下列关于票据贴现的表述，正确的有( )。A 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B 以承兑方式所进行的转让C 在商业汇票到期以前而进行的转让D 以背书方式所进行的转让E 贴付一定利息而进行的转让答案 A,C,D,E解析 票据贴现是指在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。23.判断题 金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。金融债券主要由商业性银行发行。 ( )A 错B 对答案 A解析 金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国，金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。24.单选题 中央银行参与金融市场的主要目的不包括( )。 2009年10月真题A 调节经济B 稳定物价C 调节利率D 实现货币政策目标答案 C解析 中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。C项，调节利率是实现这些目标的手段。25.多选题 下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有( )。A 是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B 最高权力机构为会员大会C 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D 常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E 以促进会员单位实现共同利益为宗旨答案 A,D解析 A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体；D项，理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作，理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。26.单选题 下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。A 审核合同B 出账前审核C 开户放款D 放款通知答案 A解析 A项属于贷款签约流程中的程序。27.多选题 下列说法正确的有( )。A 债券的流动性一般弱于股票B 短期债券的流动性好于长期债券C 证券投资基金被称为准储蓄D 债券有规定的偿还期限E 金融衍生品具有杠杆特征答案 A,B,D,E解析 C项，货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。28.标签:题干标签:答案29.单选题 根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于( )万元。 2010年10月真题A 200B 150C 100D 50答案 C解析 根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。30.单选题 根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于( )。2016年5月真题A 2%B 5%C 6%D 4%答案 D解析 杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。根据商业银行杠杆率管理办法第四条，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。31.单选题 商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。A 不得低于4倍B 不得高于4倍C 不得低于25%D 不得高于25ek答案 B解析 流动性比例的公式为：流动性比例：流动性资产余额/流动性负债余额1000h，商业银行的流动性比例应当不低于25%，即流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。32.多选题 模型验证在商业银行信用风险内部评级法中具有极其重要的作用，因为()。2012年6月真题A 验证可以评估银行资产组合的风险特征和所面临的市场环境B 验证是银行优化内部评级模型的重要手段C 验证是监管当局衡量银行内部评级模型有效性的重要手段D 可以通过统计手段检验不同信用等级违约概率的准确性E 验证可以分析内部评级模型对客户违约风险的区分能力，并针对问题提出改进答案 B,C解析 验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的重要方式。验证是一个持续的过程，包括对内部评级体系和风险参数量化进行检查和监督的一系列活动，以提高评级体系的可信度与稳健性。33.多选题 企业集团通常具有的特征包括()。A 共同被第三方企事业法人所控制B 对关联方的财务和经营政策没有影响C 在股权或者经营决策上，直接或间接控制其他企事业法人或者被其他企事业法人所控制D 与自然人股东关系密切的家庭成员持有或控制的股份或表决权，与该自然人股东持有或控制的股份或表决权合并计算E 由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接或间接控制答案 A,C,D,E解析 企业集团通常具有以下一项或多项特征：在股权或经营决策上，直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制;共同被第三方企事业法人所控制;由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接或间接控制;对关联方的财务和经营政策有重大影响;与自然人股东关系密切的家庭成员持有或控制的股份或表决权，应当与该自然人股东持有或控制的股份或表决权合并计算;能够实际控制后者的其他情况。B项应该是对关联方的财务和经营政策有重大的影响。34.判断题 全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计(有监管要求每年审计覆盖面原则上不低于全部营业机构的1/3)。( )A 错B 对答案 B解析 现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。其中全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计(有监管要求每年审计覆盖面原则上不低于全部营业机构的1/3)。35.单选题 （ ）包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合贷款等。A 个人住房贷款B 个人消费贷款C 个人经营贷款D 个人信用卡透支答案 A解析 个人住房贷款包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合贷款等。36.判断题 国内多年来就有中国金融理财标准委员会认证的金融理财师( CFP/AFP)证书，国家人力资源和社会保障部设立、颁布的理财规划师( ChFP)证书，以及纳入全国专业技术人员职业资格的银行业专业人员职业资格财富管理师(WMP)证书。( )A 错B 对答案 B37.单选题 关于经济合作与发展组织( OECD)的公司治理观点，下列说法正确的是()。A 如果债权人权利受到损害，则应有机会得到有效补偿B 治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C 公司治理应当维护大股东的权利，确保大股东在公司中的优先地位D 治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作答案 D解析 A项，如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿;B项，治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，并确保董事会对公司和股东负责;C项，公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇。38.单选题 期初年金现值与期末年金现值的换算关系是( )。2015年10月真题A 期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍B 期初年金现值等于期末年金现值C 期初年金现值等于期末年金现值的1/(1+r)倍D 期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立答案 A39.单选题 下列关于美式看涨期权价格的叙述，不正确的是()。A 期权有效期限越长，期权价值越大B 标的资产价格波动率越大，期权价值越大C 无风险利率越小，期权价值越大D 标的资产市场价格越高，期权价值越大答案 C解析 C项，无风险利率越小，推迟购买的价值越小，期权价值越小。40.单选题 下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。A 各经办银行应建立详细的还贷监测系统B 各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息C 各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D 各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任答案 D解析 国家助学贷款采用信用贷款的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。41.单选题 担保类文件不包括( )。 2016年5月真题A 保险权益转让相关协议或文件B 已正式签署的抵（质）押协议C 全体董事的名单及全体董事的签字样本D 已正式签署的保证协议答案 C解析 担保类文件包括：已正式签署的抵（质）押协议；已正式签署的保证协议；保险权益转让相关协议或文件；其他必要性文件。42.判断题 设立抵押权，当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押合同。( )A 错B 对答案 A解析 根据物权法第一百八十五条规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。43.单选题 不属于市场风险的是（）。A 利率风险B 汇率风险C 操作风险D 商品风险答案 C解析 市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。44.判断题 商业银行通过资产证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。()A 错B 对答案 B45.单选题 银行可以通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。如果能够满足，则发放红利不能作为合理的借款需求原因。（ ）A 错误B 正确答案 B解析 题干所述属于银行衡量公司发放红利是否为合理的借款需求的方法。除了根据公司的单一借款原因来判断其借款需求外，银行还要结合现金流分析来判断公司是否还有其他的借款原因，并确定借款公司现金短缺的具体原因。46.单选题 目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用()来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露。A 基于内部评级的方法B 基于外部评级的方法C 信用评分模型D 违约概率模型答案 A解析 目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露，并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。47.单选题 下列不属于企业收款条件的是( )。A 预收账款B 现货交易C 赊销D 赊购答案 D解析 客户收款条件主要有三种：预收账款；现货交易；赊账销售。D项，赊购属于企业付款条件。48.判断题 利率一般可分为年利率、季利率、月利率和日利率。（）A 错B 对答案 A解析 利率一般可分为年利率、月利率和日利率。49.多选题 公积金个人住房贷款具有（ ）特点。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限长E 利率低答案 A,B,D,E解析 公积金个人住房贷款的特点有：互助性。公积金个人住房货款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。普遍性。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。利率低。相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。期限长。目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。故本题选ABDE。50.单选题 下列关于年金的表述，正确的有( )。 2015年10月真题A 企业年金属于自愿性保险计划B 企业年金有较强的激励性C 企业年金采用个人积累制，实行个人自保D 企业年金可通过资本市场进行管理和运营答案 A解析 年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。年金通常用PMT表示。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法，错误的是（ ）。A 明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B 规定了个人信用信息保密原则C 规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D 规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断答案 D解析 D项，个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。2.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。A 由不少于1名专职信贷人员B 由信贷人员和审查人员共同C 由2名以上（不含2名）信贷人员D 由不少于2名信贷人员答案 D解析 根据个人贷款管理暂行办法第二十六条规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。3.多选题 金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A 银行存单B 银行汇票C 汇款凭证D 委托收款凭证E 信用证答案 A,C,D解析 金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变遣的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票据诈骗罪。4.判断题 在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较高风险溢价的同时会使自身面临的风险降低。()A 错B 对答案 A解析 在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较高风险溢价的同时也使自身面临的风险增加，原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用，高利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险提高，而且会促使借款人承担更高的风险。5.单选题 个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。2015年5月真题A 加强一线人员建设，严把贷款准入关B 进一步完善风险保证金制度C 准确把握借款人的还款能力D 积极利用法律手段，追究当事人刑事责任答案 C解析 “假个贷”的防控措施包括：加强一线人员建设，严把贷款准人关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。6.多选题 影响房地产价格的社会因素有( )。A 居民法律意识B 居民收入和消费水平C 投机状况D 社会偏好E 税收政策答案 A,C,D解析 影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等。B项属于经济因素;E项属于行政因素。7.单选题 关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是（）。A 业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性B 业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款C 当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档D 放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式答案 C解析 C项，开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。8.单选题 系统性风险因素主要通过()来影响贷款组合的信用风险。A 宏观经济因素的变动B 借款人的生产经营状况C 借款人所在行业状况D 借款人竞争能力状况答案 A解析 系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来：当宏观经济因素发生不利变动时，有可能导致贷款组合中所有借款人的履约能力下降并造成信用风险损失。因此，对借款人所在地的宏观经济因素进行持续监测、分析及评估，已经成为贷款组合的信用风险识别和分析的重要内容。9.单选题 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。2013年11月真题A 套利B 储蓄C 保障D 投资答案 C解析 目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。10.单选题 在持有期为10天、置信水平为99%的情况下，若所计算的风险价值为10万元，则表明该银行的资产组合()。A 在10天中的收益有99%的可能性不会超过10万元B 在10天中的收益有99%的可能性会超过10万元C 在10天中的损失有99%的可能性不会超过10万元D 在10天中的损失有99%的可能性会超过10万元答案 C解析 风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素变化时可能对资产价值造成的最大损失。由于该资产组合的持有期为10天，置信水平为99%，风险价值为10万元，意味着在10天中的损失有99%的可能性不会超过10万元。11.多选题 根据商业银行金融创新指引，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有( )。2015年10月真题A 应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定B 应做到“认识你的客户”、“认识你的交易对手”、“认识你的业务”、“认识你的风险”C 应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密D 应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争E 应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则答案 A,B,C,E解析 D项，根据商业银行金融创新指引第十条，商业银行开展金融创新活动.应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。12.判断题 完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基石。（）A 错B 对答案 B解析 无解析13.多选题 下列各项不可以作为保证人的有()。A 某国内重点大学B 某慈善团体C 某省人民医院D 某市幼儿园E 企业法人的分支机构答案 A,B,C,D,E解析 具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。14.单选题 根据巴塞尔协议，下列各项不属于核心一级资本的是（ ）。A 普通股B 盈余公积C 优先股及其溢价D 未分配利润答案 C解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。C项，优先股及其溢价属于其他一级资本。15.单选题 关于商业银行账户划分的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是()。A 两者所要达到的目标不同B 账户划分的监管标准的优点是可操作性相对较强C 账户划分的监管标准是直接面向市场风险管理D 账户划分的会计标准有强大的会计核算理论和银行市场流程架构基础信息支持答案 B解析 B项，账户划分的监管标准的优点是直接面向市场风险管理，缺点是可操作性相对较弱。16.判断题 商业银行销售理财产品，可以向客户销售风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品。A 错B 对答案 A解析 商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。17.多选题 下列关于即期外汇买卖的说法，正确的有()。A 是外汇交易中最基本的交易B 在实践中通常简称为即期C 可以用于外汇投机D 属于衍生产品交易E 可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以减少发生汇率风险答案 A,B,C,E解析 D项，即期外汇买卖不属于衍生产品，但它是衍生产品交易的基础工具。18.多选题 下列符合基金销售人员资格及相关要求的有( )。A 建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B 城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C 邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D 农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E 保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人答案 A,B,D,E解析 根据证券投资基金销售管理办法规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。19.单选题 下列产品组合中，风险系数最低的是( )。 2009年10月真题A 活期存款、股票型基金、债券B 定期存款、活期存款、股票C 定期存款、货币基金、国债D 债券、基金、股票答案 C解析 一般而言，股票投资具有高风险、高收益的特点。基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征。20.多选题 合规培训与教育主要包括有( )。A 对新员工的入职培训B 所有员工的不定期培训C 针对性培训D 专业技能培训E 职业技术培训答案 A,C解析 合规培训与教育主要包括：对新员工的入职培训;所有员工的定期培训;根据不同风险需求、员工层次以及监管要求等设计的具有针对性的培训。21.多选题 以下属于单位存款的有( )。A 定期存款B 活期存款C 定活两便存款D 协定存款E 保证金存款答案 A,B,D,E解析 单位存款的种类有：单位活期存款;单位定期存款;单位通知存款;单位协定存款;保证金存款。C项，定活两便存款属于个人存款。22.多选题 关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是()。A 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法B 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法C 某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法D 某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法E 某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法答案 B,D,E解析 A项应用了风险转移的方法;C项应用了风险对冲的方法。23.多选题 下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有（）。A 汽车B 房屋C 电脑D 乐器E 健身器材答案 C,D,E解析 个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。其中，耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。24.判断题 关于行为评分的结果，一般认为评分越高，成为坏客户的可能性越高。A 错B 对答案 A解析 行为评分本质上是对客户“变坏”的可能性的一种直观化的表现形式，评分越高，成为坏客户的可能性越低。25.单选题 投资工具选择时主要考虑降低投资组合风险的个人理财规划属于（ ）A 建立期B 稳定期C 高原期D 退休期答案 C解析 本题考查生命周期理论与个人理财规划的内容。26.单选题 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( ) 2014年6月真题A 代理业务B 承诺业务C 担保业务D 支付结算业务答案 B27.单选题 关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是( )。 2015年10月真题A 是否给予办理展期由银行决定B 展期内容应包括拟采取的补救措施C 质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明D 借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期答案 D解析 D项，借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。28.单选题 在我国，个人投资人认购大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于_万元。( )A 10; 500B 10; 1000C 30; 500D 20; 1000答案 D解析 根据大额存单管理暂行办法第穴条，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。2016年6月6日，央行决定将大额存单管理暂行办法第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”的内容，修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元。自当日起施行。29.判断题 付款请求权是第二顺序请求权。（）A 错B 对答案 A解析 付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。30.单选题 银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行监督机构报送自我评估报告。 2016年5月真题A 三年B 一年C 两年D 半年答案 C解析 银行业金融机构应当根据绿色信贷指引的要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。31.多选题 网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括（ ）。A 全方位网点机构营销渠道B 专业性网点机构营销渠道C 高端化网点机构营销渠道D 零售型网点机构营销渠道E 网上银行营销渠道答案 A,B,C,D解析 网点机构营销渠道是依托于银行各分支机构所进行的营销，这些网点分布不同的地方。E项，网上银行营销是依托于网络所进行的营销，不属于网点机构营销范围。故本题选ABCD。32.多选题 下列关于中小企业私募债的说法中正确的是（ ）A 中小企业私募债属于私募债的发行，不设行政许可，发行前由承销商将发行材料向证券交易所备案。B 鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。C 募集资金用途不作限制，募集资金用途偏于灵活D 中小企业私募债在流动性上低于、在债券违约风险上高于高评级债券答案 A,B,C,D解析 本题考查关于中小企业私募债的基本内容。33.单选题 在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年（ ）前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。A 3月30日B 4月30日C 5月30日D 6月30日答案 B解析 在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。34.判断题 商业银行的资金使用应当注意一些因素，如交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构，不然会增加流动性风险。()A 错B 对答案 B解析 商业银行的资金使用(如贷款发放、购买金融产品)应当注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。如果金融机构的资产过度集中于某个行业或某类金融产品，则一旦出现不利的市场情况时，必然遭受巨大损失乃至破产倒闭。35.单选题 国际收支逆差与国际储备之比超过()，说明风险较大。A 80%B 100%C 120%D 150%答案 D解析 国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是150%，超过这一限度说明风险较大。36.多选题 公司信贷中，初次面谈的工作提纲应包括( )。A 客户总体情况B 客户信贷需求C 可承受偿还期限D 可承受偿还利率E 拟向客户推介的信贷产品答案 A,B,E解析 初次面谈，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括：客户总体情况；客户信贷需求；拟向客户推介的信贷产品等。37.多选题 加快推进金融基础设施建设的手段主要有( )。A 推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B 积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率C 鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度D 加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用E 建立健全普惠金融指标体系答案 C,D,E解析 加快推进金融基础设施建设需要做到以下三点：鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度;加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台.实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用;建立健全普惠金融指标体系。AB两项属于创新金融产品和服务的手段.38.单选题 物价稳定的衡量指标是（ ）。A 国内生产总值B 失业率C 通货膨胀率D 国际收支答案 C解析 物价稳定的衡量指标是通货膨胀率。39.多选题 下列主体中可开展汽车贷款业务的是（）。A 中国建设银行B 城乡信用社C 中国银行D 上汽通用汽车金融公司E 股份制商业银行答案 A,B,C,D,E解析 汽车贷款管理办法第三条规定，在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构均可开展汽车贷款业务。40.多选题 常规清收包括（ ）。A 委托B 直接追偿C 协商处置抵质押物D 依法收贷E 关注类贷款答案 A,B,C解析 根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。41.多选题 对于银行来说，代销产品的考虑因素包括()。A 产品标准化程度B 委托人资质C 收益特征D 监管要