金融理财概述课件

金融理财概述课件 2007-7-23 师 财 理 A融 金 师 财 理 A融 金 F F P P 训 培 声明 训 培 本讲义版权属中国金融教育开展基金会 金融理财概述 金融理财标准委员会所有,受法律保护。 版权属FPSCC所有 受法律保护 版权属FPSCC所有 受法律保护 1 中国金融理财标准委员会 FPSCC 中国金融理财标准委员会 FPSCC Copyright ? FPSCC Copyright ? FPSCC 师 财 理 A融 金 师 财 理 A融 金 F F P P 训 培 本讲学习目标 训 培 授课大纲 掌握金融理财的定义 一.什么是金融理财 理解金融理财的价值 二.为什么需要金融理财 了解CFP制度的开展沿革 三.CFP制度的开展沿革 了解中国CFP制度的建立和开展 四.中国CFP制度的建立和开展 了解成为CFP的路径 五.成为CFP的路径 3 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC 4 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC Copyright ? FPSCC Copyright ? FPSCC 师 财 理 A融 金 师 财 理 A融 金 F F P P 训 培 训 培 金融理财的定义 银监会?商业银行个人理财业务管理 暂行方法?第一章第二条： 一. 什么是金融理财 个人理财业务：本方法所称个人理财 业务，是指商业银行为个人客户提供 的财务分析、财务规划、投资参谋、 资产管理等专业化效劳活动。 特点：实质是对金融理财工作范围的界定 5 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC 6 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC Copyright ? FPSCC Copyright ? FPSCC 1 2007-7-23 师 财 理 A融 金 师 财 理 A融 金 F F P P 训 培 金融理财的定义 训 培 FPSCC对金融理财的定义 香港财务筹划是指运用科学公正的财务 中国金融理财标准委员会FPSCC 分析程序来对个人的财务方案、投资策略 金融理财Financial Planning 是一种 等进行合理的规划与管理，以实现其长期 综合金融效劳，是指专业理财人员通过 理财和生活目标的专业个人理财效劳。 分析和评估客户财务状况和生活状况、 台湾理财规划就是规划我们现在及未来 明确客户的理财目标、最终帮助客户制 的财务资源，使其能够满足人生不同阶段 订出合理的、可操作的理财方案，使其 之需求，以及到达预定的目标，使我们能 能满足客户人生不同阶段的需求，最终 够财务独立自主。 实现人生在财务上的自由、自主和自 特点：现有条件下通过长期规划实现梦想 在。 7 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC 8 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC Copyright ? FPSCC Copyright ? FPSCC 师 财 理 A融 金 师 财 理 A融 金 F F P P 训 培 FPSCC定义的要点 训 培 不是产品推销，而是综合金融效劳。 不是客户自己理财，而是专业人员提供 理财效劳。 二.为什么需要金融理财 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是 针对客户一生。 不是一个产品，而是一个过程。 9 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC 10 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC Copyright ? FPSCC Copyright ? FPSCC 师 财 理 A融 金 师 财 理 A融 金 F F P P 训 培 理财人生 训 培 人生收入与支出的关系 收入曲线 收入与支出的数量关系 收入-支出 0 支出曲线 收入-支出 0 收入-支出 0 奋斗期 收入与支出的两个不一致性 教育期 养老期 收支总量的不一致 40 60 出 18 收支时间的不一致 岁 岁 生 岁 11 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC 12 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC Copyright ? FPSCC Copyright ? FPSCC 2 2007-7-23 师 财 理 A融 金 师 财 理 A融 金 F F P P 训 培 理财的意义-平衡收支 训 培 理财开展的三个阶段 追求一生收入与支出的平衡 代际赡养 国家福利 追求收入的增加和资产的保值 终身理财 追求支出的合理控制 13 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC 14 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC Copyright ? FPSCC Copyright ? FPSCC 师 财 理 A融 金 师 财 理 A融 金 F F P 平衡收支方法代际赡养 P 训 培 训 培 平衡收支方法 国家福利 收入/支出 收入曲线 特点是由国家包办了公民的教育、住房、养 支出曲线 老、医疗等问题。 年龄 方案经济体制下，政府对各种经济资源实行 出生 20岁 40岁 60岁 80岁 配给制度和票证制度。 收入/支出 收入曲线 公民的住房由国家和单位分配。 支出曲线 食品和布匹由国家以票证供给。 年龄 出生 20岁 40岁 60岁 80岁 子女教育是国家义务教育。 收入/支出 收入曲线 退休后由国家按照统一标准发放退休金。 支出曲线 医疗制度是国家公费医疗。 年龄 出生 20岁 40岁 60岁 80岁 15 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC 16 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC Copyright ? FPSCC Copyright ? FPSCC 师 财 理 A融 金 师 财 理 A融 金 F F 余额美元 总计 P P 余额美元 定期存款 训 培 平衡收支方法终身理财 训 培 余额美元 活期存款 财富水平的提高 增长额美元 总计 增长额美元 定期存款 中国家庭的户均存款增长 增长额美元 活期存款 9000 1200 家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教 8000 育、医疗、保险等问题。 1000 7000 个人管理自己的财富和规划自己的人生。 800 6000 家庭需要专业的金融理财效劳人员提供专业 600 元 5000 美 的规划效劳。 元 ： 美 位 ： 4000 400 单 理财进入到专业效劳阶段。在专业效劳阶 位 额 单 3000 长 段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规 额 200 增 划的财务解决方案，因此我们称这样一种理 余 2000 0 财方式为终身理财。 1000 0 -200 8 9 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 0 7 7 8 8 8 8 8 8 8 8 8 8 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 0 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 9 0 年 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 2 17 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC 18 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC Copyright ? FPSCC Copyright ? FPSCC 3 2007-7-23 师 财 理 A融 金 师 财 理 A融 金 F F P P 训 培 财富集中度的提高 训 培 消费支出的阶段性特点 2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融 78年以前-票证制度 资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距 78年-84年-贫困转温饱 拉大。 消费热点为大件耐用消费品 占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全 85年-90年-解决温饱型阶段 部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕 家电普及，千元消费阶段 家庭占有城市居民全部金融资产的66%。 91年至今-温饱转小康 从事经营活动的家庭户均资产为非经营家庭的 3.5倍。 人均GDP突破2000美元，住房/教育/健康等支 出大幅增加。 19 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC 20 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC Copyright ? FPSCC Copyright ? FPSCC 师 财 理 A融 金 师 财 理 A融 金 F F P P 训 培 支出结构的变化 训 培 理财决策的复杂化 恩格尔系数下降 金融产品多样化 食物等根本生活支出的比例下降 金融资产多元化 投资理财的专业化要求提高 福利制度改革使个人支出比例增加 福利的货币化 医疗、养老、住房等 教育体制改革 21 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC 22 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC Copyright ? FPSCC Copyright ? FPSCC 师 财 理 A融 金 师 财 理 A融 金 F F P P 训 培 金融理财的意义和价值 训 培 三.CFP制度的开展沿革 平衡收支，财富积累 1. 什么是CFP 投资管理和财产管理 2. CFP制度的起源与开展 防范风险和管理风险 3. CFP 的开展前景 减轻税收负担 保障退休后的生活 财产的传承 23 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC 24 版权属FPSCC所有 受法律保护 中国金融理财标准委员会 FPSCC Copyright ? FPSCC Copyright ? FPSCC 4 2007-7-23 师 财 理 A融 金 师 财 理 A融 金 F F P P 国际CFP组织 训 培 1.什么是CFP 训 培 ?关于在中国认证国际金融理财师CFP的特别声明? 国际金融理财标准委员会Financial Planning Standards Board ： Certified Financial Planner FPSB 是CFPTM 、CFPCM 、Certified Financial Planner和CFP商标在 美国以外国家和地区所有权和使用权的拥有者，并负责督导和管 国际金融理财师 理国际上广泛认可的CFP 的认证。为保证全球CFP认证水准的一致 CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那 性和有效管理本地认证工作，国际金融理财标准委员会在每个成 员国家或地区选取一个非营利组织签订排他性的合作协议。 些经过规定的培训，通过了严格的专业考试， 中国金融教育开展基金会CFDFE 是一个非营利性组织，总部 具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守 设于北京。作为该机构开展金融理财教育的执行者，中国金融理 高标准的道德准那么的专业人员发放的水平认证 财标准委员会Financial Planning Standards Council of China: FPSCC ，是国际金融理财标准委员会FPSB 在中国大陆唯一 证书，其注册商标为 . 的合作伙伴，是唯一取得授权在中国大陆开展CFP认证工作，管理 CFP、Certified Financial Planner商标在中国大陆使用的机构。 根据国家和地区的不同，CFP商标的表现形式 FPSB从未授权除中国金融理财标准委员会FPSCC 以外任何其 包括Certified Financial Planner, CFP， 他机构在中国大陆开展CFP认证或颁发CFP证书。 CFP?,CFPTM,和CFPCM 。 我们特此声明，国际金融理财标准委员会FPSB 绝对没有与所 谓“ 中国注册理财规划师协会 CICFP 及其主要负责人有任何形式 请参阅国际CFP组织的声明 的联系和商业往来，也从未授权该机构在中国大陆和香港开设国 际认证的CFP工程。