农村保险制度研究

河南省城市商业银行发展研究王丙霞刘沁(云南民族大学经济学院，云南昆明650031)【摘要】自1997年新乡市商业银行建立以后，河南省的城市商业银行获得了飞速发展。就其发展过程中存在着的诸多如业务、管理、营销方面的问题进行分析，并提出了一些建议对策，希冀对河南省城市商业银行发展提供帮助。【关键词】河南省；城市商业银行；发展对策城市商业银行的全称是城市股份制商业银行，是由原城市信用社股东、当地政府和其它法人共同出资组建的一级法人机构，是我国金融体制改革和制度创新的产物，顺应了我国市场经济的发展趋势。一、河南省城市商业银行发展现状自1997年6月河南省第一家城市商业银行一新乡商业银行由新乡市财政局、部分企业法人和自然人出资设立后，洛阳市商业银行、开封市商业银行等其余各地区商业银行相继成立。目前，郑州市商业银行、洛阳市商业银行、许昌市商业银行、新乡市商业银行已经摘掉了“商业”二字，变身为郑州银行、洛阳银行、许昌银行和新乡银行，为扩大业务范围、进行跨地区经营进而上市做出了准备。截止到2008年底，河南省多家城市商业银行经过十余年的发展，资产规模不断扩大，吸收存款数量激增，不良贷款率由最初的十位数F降到个位数，资本充足率也提高到国际标准水平，盈利能力大幅度提升。二、河南省城市商业银行现存问题分析1业务范围狭窄，技术创新不足。以招商银行郑州分行和郑州银行为例，对比考察了两个银行的对公业务。郑州银行的业务仅局限于传统的借贷，盈利能力有限，这主要是由于城市商业银行发展初期我国中国人民银行法和商业银行经营法对它的限制。城市商业银行在成立之初的市场定位尼服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”，继承了前身“信用社”的任务，体现了“取之于地，用之于地”的服务方针。无法进入外汇市场和货币市场进行交易，亦无法进行基金托管业务和外汇宝业务。2人才极度匮乏。由于城市商业银行建立在数十甚至上百个城市信用社的基础之上，河南省也不例外，他们吸纳了原有职工的同时，还具有帮扶性质地接收了大批“家属”和“亲戚，传统的中国官位思想比较浓，“能上不能下，能奖不能罚”的用人方式仍旧存在。培训滞后也阻碍了人员素质的提高，加之人才引进速度缓慢，城市商业银行总体处于人才短缺中。3管理理念不到位，风险控制能力弱。当前，河南省许多城市商业银行员工队伍学历偏低，懂金融、善创新、精计算机、善科技进步的专业人才更是风毛麟角，熟悉现代银行经营的人员少，半路出家的多，人员结构严重失衡，错误地拿来普通企业的管理方法，免不了出现“桔生淮南则为橘，桔生淮北则为枳”的不良现象。136企业导报2010年第2期4营销意识薄弱。商业银行属于第三产业，要以金融市场为导向，利用自己的资源优势，运用各种营销手段，把银行金融产品和金融服务销售给客户，以满足客户的需求并实现盈利最大化。河南省由于地理位置居中，加之受中国传统思想影响深刻，知识更新速度较慢，商业银行长期以来只强调“拉存款”，忽视了“服务客户，满足客户，稳定客户”。三、河南省城市商业银行发展对策建议1强化金融产品，做好细分市场。坐稳传统的银行业务，针对各地区的经济发展特点拓展业务空间。推出多种个人消费信贷、信用卡业务、电子银行、跨区域存取、对公对私金融咨询业务、对客户信用评级进而提供不同的银行业务，试行区域间行一行合作等。2加快推进现代化管理手段。推行现代企业管理制度、做到责、权、利明晰，实行真正意义上的股份制；继续扁平化管理模式，避免人浮于事的现象，建立激励、约束和风险防范机制相结合的运行体系；试行独立董事、职业经理人制度，完善股份公司经营体制。3大力引进专业银行人才。根据银行自身情况，有条件的大力引进，制定合理的绩效评估制度，没条件的尝试“借人”的方式，为己所用。建立科学合理的长效培训机制，逐步提高全体员工素质。4强化营销意识。改变原有体制下形成的“等客上门”的传统服务方式，不仅要以整洁舒适的服务环境，耐心周到的业务咨询，功能齐全的服务设施，主动热情的微笑服务将客户迎进来，通过真诚友好，优质高效的服务赢得客户的好感，而且要积极主动地派出营销人员深入目标客户群中，开展业务宣传、咨询指导、登门服务、附加服务等活动，使客户亲身体会到城市商业银行服务的方便、安全。既要以客户为中心，极大满足客户现存需求，又要挖掘客户的潜在需要，为客户提供高附加值服务。总之，河南省城市商业银行正进入高速发展阶段，已经渗透到本省的各个领域和热火朝天的新时代建设中，只有不断地审视自己，各方面完善自己，才能走在发展的前列。参考文献1陈孝林对城市商业银行突破人力资源瓶颈的思考J中国科技信息2005(12)万方数据河南省城市商业银行发展研究作者：王丙霞， 刘沁作者单位：云南民族大学经济学院,云南,昆明,650031刊名：企业导报英文刊名： 年，卷(期)：2010(2)被引用次数：1次参考文献(1条)1.陈孝林 对城市商业银行突破人力资源瓶颈的思考期刊论文-中国科技信息 2005(12)沁园春雪北国风光， 千里冰封， 万里雪飘。望长城内外，惟余莽莽；大河上下，顿失滔滔。山舞银蛇， 原驰蜡象， 欲与天公试比高。须晴日， 看红装素裹，分外妖娆。江山如此多娇， 引无数英雄竞折腰。惜秦皇汉武，略输文采；唐宗宋祖，稍逊风骚。一代天骄，成吉思汗，只识弯弓射大雕。俱往矣，数风流人物， 还看今朝。 出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。 亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。今当远离，临表涕零，不知所言。