集团资金管理平台

集团资金管理平台建设方案书北京软通动力科技有限公司2006年1月目 录1。集团资金管理背景32。信息化方案概述52。1。系统选型和设计原则52.2。系统总体架构62.3。解决方案的特点73。业务解决方案综述94。各业务模块功能详述124.1.资金结算系统功能详述124.2.信贷管理系统功能详述154。3。票据管理系统功能详述174.4.资金预算系统功能详述184.5.资金监控系统功能详述204.6。网上结算系统功能详述225。技术平台方案详述255.1。技术架构的选型原则255。2.系统技术平台选型265.3。网络拓扑结构与软硬件相互配置286。与财务系统的集成方案317.与银行接口相关的问题338.附件34附件1：北京软通动力科技有限公司简介341.基本情况342。服务范围343.IT解决方案374。专注的行业385。软通动力客户396.团队介绍417。资质认证438。公司发展趋势44附件2:成功案例461. 集团资金管理背景n 企业集团为什么需要加强资金集中管理随着企业集团规模的不断扩大,跨行业、跨地区多元化经营的企业集团越来越多，在它们的快速发展的背后，集团资金管理分散,预算控制困难，沉淀资金严重，闲置资金大量存在，贷款成本过高等一系列问题困扰着每一个企业集团和它的管理者，如何充分的利用集团资金，提高资金的使用效率，强化资金的调控能力，降低资金运营成本,已成为企业集团快速发展，提升综合竞争力的关键。在资金管理流程方面,企业集团在资金和财务管理方面缺乏有效的监督和预测分析，没有建立一套统一的管理制度与执行标准，资金分散、体外循环严重、缺乏有效监管等管理弊端使得企业集团的资金得不到充分归集和利用，随意投资与高额信贷也严重制约企业集团的健康发展。因此，如何提高资金效益，改善资金结构，加强资金的风险管理与控制，发挥集团整体的资金优势，提高资金的使用效率，已成为企业集团提升竞争力快速健康发展的重要指标，亦为愈来愈多的企业集团所关注。n 企业集团在资金管理方面存在的问题 资金管理分散成员企业在银行多头开户，集团对成员企业资金没有控制与管理能力，无法及时了解其资金状况，资金管理分散,难以实现集团整体战略； 预算管理困难资金管理预算不完整，资金收支没有全面合理的预测与控制，资金预算无法落实，形同虚设; 体外循环严重与商业银行合作无序，资金挪用占用严重,内部交易体外循环,实际利用率低，造成资金周转困难。 缺乏有效监管集团对成员企业发生的资金贷款、担保、投资等高风险业务缺乏有效控制，容易造成集团重大经济损失。 资金沉淀闲置内部资金余缺调剂不力， 闲置与短缺并存,资金使用效率低,财务费用居高不下，集团负担沉重； 信息失真难管成员企业上报信息不准,故意瞒报假报现象严重，集团无法了解企业真实状况。n 企业集团应该如何实现资金集中管理 打破传统的分散管理模式，成立资金结算中心，制定集团与下属单位的统一的资金管理体系与管理标准，实现资金的集中监管和使用，使资金的循环周转顺畅、迅速，提高资金的使用效率。 借鉴银行资金管理模式，运用现代网络技术和理财手段，建立一个集团内部有效的资金管理平台，加强资金的统一管理，强化资金的管理手段，建立有效的资金预算体系，保障资金的合理使用，提供全面资金决策分析信息.我们希望通过本建议书对软通动力的公司解决方案加深了解。软通动力公司的管理层充分认识到XX项目的重要性,我们承诺将组织最优秀的咨询技术团队来保证项目的成功实施。软通动力在公司业务管理及系统建设方面积累了丰富的经验和专业知识，期望通过此项目与XX建立一种长期的战略合作伙伴关系，利益共享,共同发展和成长。2. 信息化方案概述通过对XX集团的现状分析，我们建议公司信息化方案如下：2.1. 系统选型和设计原则系统的管理思想先进性系统须涵盖先进的资金管理模式和管理理念，融入行业高端客户最佳应用实践，并有成功案例作为参照。技术的先进性和易升级性系统采用当今先进的、主流的技术，能够很好地保障若干年后仍是主流技术，同时可以对诸如操作系统、数据库管理系统现平稳升级。系统的稳定性系统选用可靠的硬件设备、操作系统及数据库系统，确保系统的稳定。系统的标准性与开放性系统设计将采用统一的国际标准和工业标准，同时提供与外部系统的接口，如与财务系统、OA系统、商业银行系统等，满足与其它相关系统相连接的不同需求.可扩展性与易维护性系统设计时将充分考虑将来的扩展和维护上的平滑及无风险。系统应能随XX的业务发展而扩展，例如可以在未来机构建立的时候，有一套现成的业务管理体系同时跟进，从而保证管理的一致性。安全性、保密性在数据库中的数据的安全以及交换数据的安全、一致性在该系统中将给予高度重视,同时网络互联后对各自的数据采取必要的保密措施。实用性及经济性该系统的最终目的是增强企业竞争能力和取得经济效益，既能实现最终目的又能投资小也是系统设计的原则之一。2.2. 系统总体架构基于以上的选型和设计原则， 我们建议XX采用软通动力公司资金管理系统来完成企业内部业务管理的核心业务流程和管理功能。软通动力整体项目解决方案整体构架如下：图1：解决方案整体架构整个资金管理平台完全基于互联网应用，主要有资金结算系统、信贷管理系统、证券投资系统、网上结算系统、银行接口系统等。随着业务的发展，未来还可以增加决策支持、商业智能等业务管理系统。内部员工可以通过局域网进行业务处理,客户可以通过互联网实现业务处理。业务管理系统和客户网上业务实现数据共享，减少信息的重复录入，提高业务处理效率。同时,业务管理系统可以和银行建立银企互联接口，实时处理银行收付款信息，缩短客户资金在途时间。业务信息可以通过接口系统自动到财务核算系统，并自动生成相关的凭证信息，实现业务信息与财务信息的集成与共享,提高业务处理效率。2.3. 解决方案的特点软通动力的解决方案具有以下几个方面的特点:1. 前瞻性和整体性解决方案是在对XX现有管理和业务状况的了解，并结合我们对资金结算领域的业务实践，参照行业内先进管理思想、方法和技术的基础上制订的。既考虑了XX现有的情况,也考虑了今后发展,解决方案包含了资金结算、信贷管理、证券投资、资金计划、银行接口、领导查询、网上银行、决策支持等系统，可以涵盖XX集团结算中心业务的各方面，是一个面向现在和未来的管理信息系统方案。2. 大型企业集团资金管理领域最佳应用实践解决方案在资金管理领域积累了丰富的应用实践经验，拥有众多的著名客户和成功应用范例。中国最大的中国石油天然气集团及中国华能集团都在使用此解决方案。通过与国际知名的毕博管理咨询公司的紧密合作，产品也融入全球最佳的应用实践和业务流程。3. 以业务流程为导向的业务模式产品设计参照国外银行先进的业务模式，以业务流程为导向,根据不同的业务划分处理界面，摒弃原有的以会计记账方式的业务处理模式。4. 以客户为中心的设计理念产品设计以客户为中心，各系统共享客户基本信息，并且系统具有客户综合信息管理系统，可以集中管理客户的基本信息、财务信息、交易信息、并可以为每一个客户设置其信用等级、资金交易额限制、透支限制等参数，在业务执行过程中进行实时监控，提高资金管理水平，防范金融风险。5. 全面的网上金融服务充分利用互联网的技术，各事业部及子公司不仅可以通过互联网实时查询账户的余额、账户历史交易记录、打印对账单，还可以在网上处理资金划拨，定期开立，贷款申请，展期申请，填写贷款资料、担保人调查表，借据提交，贷款清还业务,为客户提供高效、全面的网上金融服务，提高服务水平。6. 基于过程控制贷款管理和投资管理贷款申请、信用评估、贷款审批、合同签订、贷款放款、贷款计息、贷款收回的整个过程都可以在系统上以电子化的方式进行业务处理，实现对贷款的过程控制，降低了贷款的风险;投资管理业务也实现了从申请、审批、交割单处理、成本核算、管理分析全过程的电子化管理.7. 全面的预算管理可以对企业资金来源和运用按天进行预测和平衡，可以实现资金头寸查询、资金流入预测、资金需求预测、短期资金预测等资金管理功能，提高整体资金运营水平。8. 先进的技术平台产品应用基于B/S结构，应用中间件技术、Oracle数据库及CA认证技术，具有很好的可用性、开放性、可扩展性；采用模块化的设计思路，具有很好开放性和扩展性，可以与企业现有的财务核算系统、商业银行系统等无缝集成.9. 良好的开放性解决方案的开放性可以很容易地将其他的计算机系统和应用系统（诸如证券投资的专家系统、财务软件系统、商业银行的网上银行系统等)集成到软通动力的资金管理系统中，从而形成一体化的计算机系统.并与一批世界著名的软硬件及数据库产品如HP，IBM，SUN，LOTUS，SQL SERVER等保持良好的兼容性。10. 成功实施的方法论解决方案所特有的一整套项目实施方法论以及辅助工具, 可以大大地加快项目的实施周期。3. 业务解决方案综述按照XX的要求,在业务处理方面，我们提出了资金集中管理相应的业务处理流程,详细内容如下：1账户开立管理为了达到资金集中管理的目的，XX集团结算中心在各商业银行（中行、建行、工行等）开设结算中心自身的银行总账户。各成员单位在商业银行按照“收支两条线”管理原则，以企业自身名义分别在商业银行开立收入账户和支出账户。同时，各成员单位可以在银行开立基本户，完成交纳税款和提现等基本业务处理,资金结算中心对此账户不做干预。与此同时，各成员单位在资金结算中心开立内部结算账户,此内部账户与各分、子公司在商业银行的账户相对应。另一方面，XX集团资金结算中心需要与银行、成员单位签署三方协议，赋予资金结算中心对各成员单位收入账户和支出账户的管理权限,即可以查询各分、子公司银行账户余额及转账功能,实现对各成员单位收入户的零余额管理。2资金集中管理流程每天通过银行接口系统实时对子公司的收入户账户变动进行实时监控，如果收入户有余额则由系统自动上收到结算中心总账户上，增加子公司在结算中心内部账户余额。对于需要资金的成员单位，由分子公司通过网上结算系统提交支付款请求，集团结算中心根据支付指令由结算中心总账户下拨资金到子公司支出账户上，然后由成员单位自行对外支付。如果成员单位需要由结算中心代为支付，则也可以由系统再发送一个付款指令，由成员单位的支出户付给集团外部单位，同时减少相应内部账户余额。详细的业务流程如下:图2:资金划拨流程上述流程详细描述如下:资金上收：每天由系统监测收入户余额状况，如有资金余额则可以通过银行接口系统自动上收到结算中心账户，在软通动力的资金结算系统自动生成“银行收款交易记录，增加分公司A在结算中心的内部账户余额。同时,系统根据该笔交易打印“进账单”两联，一联在结算中心留做记账凭证，另一联经过结算中心盖章后交分公司A做财务记账凭证。分公司A也可以通过软通动力的网上结算系统查询到该笔“银行收款交易记录，并可以自行打印“进账单”，只是该进账单没有经结算中心盖章，可以暂时做财务记账依据。资金下拨：成员单位通过软通动力的网上资金结算系统提交一笔银行支付请求，结算中心接受该请求后，输入支付所需的下拨的资金金额,确认后向商业银行发出付款指令,将结算中心账户上的资金下拨到分公司B的支出账户上，完成下拨业务。同时，软通动力系统自动生成“银行付款”交易记录，减少各分、子公司在结算中心的账户余额。同时，通过系统打印一式两联的“存款支取凭证”,一联结算中心留存记账，另一联盖章后交给各事业部及子公司做会计记账处理。分公司B也可以通过软通动力的网上结算系统查询到该笔“银行付款交易记录,并可以自行打印“存款支取凭证”，只是该存款支取凭证没有经结算中心盖章,可以暂时做财务记账依据.4. 各业务模块功能详述4.1. 资金结算系统功能详述资金结算管理系统设计参照国外银行先进的业务模式，以业务流程为导向，根据不同的业务划分处理界面，摒弃原有的以会计记账方式的业务处理模式。操作人员在处理业务处理时只需录入业务信息后，系统自动打印各种业务单据，并做相关会计处理及计息的工作。资金结算系统是一个管理控制系统，体现对资金的控制和管理功能，资金结算系统的流程如下：图3：资金结算流程以业务流程为导向的资金结算模式的优势是： 清晰划分各种不同业务类型，简化结算人员业务录入,提高业务录入效率，同时也降低了对前台结算人员的业务要求; 结算业务不会受到会计制度改变影响, 具有很高的灵活性，可以与不同的财务系统做接口； 内部会计账由系统根据设置自动完成，减少手工操作，降低出错机会。同时,资金结算系统是一个以客户为中心的系统，业务处理、统计分析都是以客户为基础。大部分的查询功能采用了由浅入深、层层递进、穿透式业务查询的模式，用户可以通过选择客户号，直接查询其客户下的所有账户及其明细交易,其流程如下:图4：以客户为中心的查询统计资金结算管理系统详细功能如下:n 账户管理主要功能有开户、销户、调整利率等功能.系统可以按照业务类型开立客户活期账户、定期账户、贷款账户，包含了币别、利率、科目信息等内容，开立后的账户需要进行交叉复核才能生效；对于不再使用的账户，在没有余额的情况下用户可以销户；用户可以根据实际情况更改账户的利率，设置某账户是否可以透支、是否超过预算等内容。n 存款结算支持多种存款业务,包括活期存款、协定存款、定期存款、通知存款的业务录入、更改、复核等内容。活期业务主要处理公司与银行之间的收款、付款；同时，可以处理集团成员之间的内部转账、一付多收、国债买卖、保证金存款及委托收款业务，支持单据的“预录入功能。定期业务有一般的定期开立和通知开立两种方式处理定期存款业务,同时可以完成支持定期转活期及定期转存功能。记账员录入的账必须由复核员复核才能制作记账凭证和记明细账及总账.n 预算控制为每个各事业部及子公司的账户设置预算功能，首先在每月月初输入下属单位本月预算额，在日常业务处理时，各事业部及子公司每做一笔付款业务，系统自动扣减其预算。如果企业本月预算已经使用完毕，系统将不允许做付款业务。n 贷款结算根据贷款管理系统的放款通知单信息（包括贷款期限、贷款利率、贷款金额等）,把款项发放到客户的活期账户或通过银行汇出，记账员录入后，必须经复核员复合，由系统自动生成会计分录。同时系统可以做每个季度的结息，贷款到期收回业务处理。n 日终处理根据柜台业务处理结果，系统自动生成科目借贷方发生额，可以打印科目日结单,可以按科目打印交易明细，包括凭证张数、借贷方发生额、昨日余额、今日余额等内容。在打印单据完成后,系统做关机处理，系统自动计算各账户利息，并把相关业务数据导入到财务核算系统。n 利息计算系统可以实现自动结息功能，即可以按照预先设定的时间自动进行结息处理户。系统也可以手工进行批量结息和单账户结息,账户结息后可以打印利息通知单，同时系统自动生成结息会计分录。系统还提供灵活的利息匡算功能，以匡算某个结息日下属单位内部存款余额是否足够支付内部贷款利息。如足够，则在结息日当天由系统自动扣息；若不足,则由下属单位自主选择部分扣息还是全额不扣。n 统计查询系统提供灵活的查询及资金报表输出.实现按查询要素组合查询或简单查询，并提供固定格式的统计查询报表，同时，客户还可以自主选择统计项目的开放式统计查询报表功能。客户可以按照客户号对一段时间的交易情况进行查询，还可以按客户号做客户的存款、贷款分析、平均余额分析等统计分析功能，系统提供20多张资金管理报表。n 打印功能系统对于不同的业务提供标准的打印格式,客户可以选择该凭证的打印方式,是全打或是套打、是逐笔打印或是批量打印.同时，系统提供电子凭证的功能.n 其他功能系统实现各种利率的设置、业务提醒设置、办事处设置、批量复核设置等功能。使利率的设定方式灵活多样,能够支持多种业务需要。客户可以对定期、贷款、账户透支等业务进行提醒。4.2. 信贷管理系统功能详述信贷管理系统主要处理客户的贷款业务管理,包括贷款申请、合同、贷款的逾期、免还等业务，系统特点如下:n 贷款管理系统以贷款实际业务流程为基础，客户的贷款申请、信用评估、贷款审批、合同签订、贷款放款、贷款计息、贷款收回等业务全部实现了电子化，实现对贷款业务的全过程控制.n 信贷业务人员可以在线查询客户贷款申请历史、还款历史等信息,大大缩短贷款批核时间，提高贷款服务水平。n 贷款申请书及相关资料、贷款的相关合同文本、放款通知书等全部可以通过系统输出和打印，实现文档的电子化、规范化管理。n 系统可以根据申请书、自营贷款、委托贷款等业务类型设置不同级次的审批流程，满足不同客户资金管理与控制的需求。信贷管理系统的核心业务流程如下：图5：信贷管理系统的核心业务流程信贷管理系统的功能如下：n 贷款申请：新增各类贷款（自营、委托、贴现）申请材料，包括财务报表、申请原因及贷款金额等，可以在线审批申请材料。n 贷款合同管理：根据申请资料自动生成各类合同，并可以补充相关的合同信息.合同可以在线审批、查询、导出并打印.n 放款通知单：根据合同信息生成放款通知单，并可以在线审核放款通知单，审核完成的放款通知单可以及时在资金结算系统执行放款操作。n 贷款展期：借款人可以提交展期申请，系统需要记录展期原因、展期金额及展期期限,展期申请经审批后自动生成展期合同。n 贷款逾期处理:系统自动查找已经到期的合同,提交罚息金额、罚息利率、逾期原因等逾期申请信息，审批后进行逾期处理。n 合同执行计划变更:根据合同实际执行情况，可以修改放款计划和还款计划，系统自动记录执行计划的版本号、修改时间和状态。 n 统计报告及分析：可以在某一时点上对客户的各种贷款业务类型（自营、委托、贴现)进行明细和汇总查询统计,可以生成贷款台账,贷款明细变动表、贷款应收本息明细表等。n 综合授信 授信额度的授信产品包括，所有自营类贷款（包括银团贷款)、商票(商业承兑汇票）、保函等等。 根据用户定义的条件进行授信额度设置查询，查询结果包括从录入修改,激活/取消激活，冻解/解冻，变更等所有历史情况。 根据用户定义的条件客户所有的额度使用情况。额度使用情况需反映现在与历史的额度使用情况. 在贷款审请审核界面增加相应当前授信额度信息，包括综合授信额度、已使用授信额度、可用授信额度、已申请占用额度、有效期（从）、有效期(到）、状态。 可按客户定制的时间段进行按客户打印汇总统计报表可按月度打印汇总报表4.3. 票据管理系统功能详述票据管理系统包括重要空白凭证管理和汇票管理两部分内容.重要空白凭证管理主要处理支票、汇款凭证、开户证实书等重要凭证的注册、领用、换发、注销、挂失、止付、冻结、解冻、退票全过程的业务处理,并可以生成相关票据报表。汇票管理主要处理贴现票据、转贴现票据、代保管票据、质押票据的新增、入库、查复、发出委托、票据逾期预警、黑名单预警等业务处理,实现对汇票业务全面的管理与跟踪。主要功能有：n 系统设置：设置系统中所有的票据类型，包括从银行买入结算凭证及自制的凭证。n 票据注册:从银行买入结算凭证时在系统注册登记入库,或从印刷厂运回自制凭证时在系统注册登记入库。n 票据领用：将从银行买入结算凭证出售给客户时，或将自制凭证出售给客户时，在系统登记处理，并可由系统自动随机产生密码。n 票据注销：处理未出售的票据或客户购买的票据,由于票据改版或错误签发等原因而作废时，在系统办理注销手续。n 票据后续管理：处理票据的挂失、解挂、冻结、解冻、止付等业务.n 票据换发:处理换发开户证实书、换发印鉴卡的业务处理.n 票据查复：根据查复书更改汇票信息状态。n 发出托收：票据到期前系统提示向代理银行发出“委托收款”凭证。n 黑名单预警：将实现中已被司法、行政机关公示催告的票据，或其它金融机构要求协防的非法票据，或其它特殊情况的票据,登记到系统中。n 逾期预警：对票据逾期自动报警，加强对逾期票据的风险管理管理。n 统计查询:根据不同的票据查询要素，对所有票据信息进行分类统计,形成各类票据的统计分析报表。图6:票据管理系统汇票管理业务界面4.4. 资金预算系统功能详述资金预算系统主要处理成员单位通过网络进行资金计划的编制、审批、汇总和计划的跟踪分析业务。主要功能有计划模板设置、审批流程设置、部门计划编制、计划网上审批、计划汇总、数据更新、计划调整、计划查询、计划与实际对比分析等。其核心流程如下:图7：资金预算核心业务流程资金预算的主要功能特点如下:n 系统管理:用户可在此设置预算编制权限n 审批流程设置:用于设置不同组织、不同周期、不同类型预算的审批流程和审批人,用户还可以在此进行审批权限转移的设置。n 参数设置：用户可以进行超预算额度与比例的设置n 计划编制：用于录入、修改、审核资金预算；n 数据更新:可及时从结算系统、贷款系统、证券管理系统及总账模块中抓取业务预测数据和实际交易数据;n 资金计划查询：用于查询业务预测数据、公司资金预算和进行实际/计划数据差异比较；n 报表分析：就预算与实际执行情况的比较给与各种报表,并提供图形分析，排名分析、离差分析、比例分析等。4.5. 资金监控系统功能详述资金监控系统是资金结算系统与商业银行系统信息处理的桥梁和纽带，可以提高资金结算业务的处理效率，简化业务流程,实现资金实时监控。目前软通动力的产品已经与中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行等实现了互联。软通动力的银行接口特点如下：n 资金监控系统能够与多家商业银行的电子银行系统连接，利用商业银行的网点和网上结算服务来实现资金的集中和对外收付，实现资金集中、预算监控功能。n 通过接口系统，可以实时迅速的与多家商业银行电子银行系统进行连接和数据交换，完成资金转账、账户查询、余额同步等功能。n 资金归集和资金下拨过程由信息系统自动处理，在减少业务量的同时也杜绝了人工操作所造成的差错机会.n 接口系统内嵌多家商业银行的安全模块，支持多种平台应用，同时与安全产品结合，保证数据传输的安全性；n 系统封装了多家商业银行的数据接口,最大限度地提高了用户的选择范围，具有很好的灵活性和扩展性.资金监控系统核心业务流程如下:图8：资金监控系统核心业务流程对外收付款流程如下：图9：基于资金监控系统收付款业务流程资金监控系统主要功能如下：n 账户余额查询：查询企业在各家商业银行的账户余额；n 历史明细查询：查询企业在各家商业银行账户在某个时间段、金额范围的流水账；n 资金下拨:实现企业账户资金从银行总账户转账到分账户；n 资金上收：根据指令实现资金银行分账户转账到总账户;n 转账指令查询：查询企业某一笔转账指令的信息和状态；n 系统参数设置:设置与各商业银行电子银行接口的技术参数。4.6. 网上结算系统功能详述网上结算系统是结算中心服务下属单位的平台和对外宣传的窗口,结算中心可以通过这个平台发布专业咨询信息，发挥公司在集团内金融平台的作用，还可以给下属企业提供网上业务处理，其特点如下:n 提供客户实时完整的信息 通过与内部业务系统的接口，确保了客户指令的实时接收及处理,实现客户的网上指令能及时、安全地反映于内部业务系统. 客户可以通过网上系统随时跟踪所提交的各类申请指令的处理状态,及时掌握情况。 通过网上系统的各类查询功能，客户可以实时的、正确的、完整的查看资金账户的信息以及贷款合同的信息.n 提供全面的资金风险控制功能 资金划拨申请必须通过客户的三级审批后才能提交公司，提高交易信息的准确性及安全性； 用户可以根据金额的大小进行多级审批的设置。确保了在提供业务处理最大弹性的同时，加强对资金流出的有效控制，降低资金风险。 采用CA认证技术，客户在进行网上交易时系统进行身份认证，通过电子签名技术保证网上交易的安全性和防抵赖性。网上结算系统的核心业务流程如下：图10：网上结算系统的核心业务流程网上结算系统主要功能如下:n 资金管理功能 资金划拨，包括本转、银行汇款、内部转账和其他划款。 定期存款账户、通知存款账户开立/支取。 贷款清还，包括自营贷款清还、委托贷款清还和利息清还. 资金账户的实时查询及历史交易情况查询及下载.n 贷款管理功能 自营贷款、委托贷款申请。 自营贷款、委托贷款的展期申请、委托贷款的免还申请。 贷款合同执行计划更改申请。 贷款业务的实时查询,包括贷款申请、贷款合同、贷款展期、贷款实际执行情况查询等。5. 技术平台方案详述说明：由于目前软通动力对XX的网络环境不了解，因此以下建议内容基于软通动力产品的运行环境，并在此基础上为XX提出一些我们的网络环境配置、管理及安全等方面的建议。所有在平台建设中涉及的第三方产品,软通动力仅提供软通动力询价得来的参考价，XX可自行采购.5.1. 技术架构的选型原则软通动力考虑到XX业务的特殊性质，因此对系统的安全性、稳定性、可靠性要求很高，软通动力也正是基于上述原则选择产品技术架构的，具体的选型原则如下：l 高可用性能够满足公司现有业务的处理，具有很好的可操作性。同时，可以支持具有多用户并发访问,具有海量数据处理功能，减少意外事件引起的运行中断，保证系统稳定可靠运行。l 高扩展性系统平台要具有良好的兼容性、可移植性,可以根据业务发展的需要对平台功能进行业务功能扩展和硬件功能的升级，确保随着技术的发展和新业务的开展，系统能够实现平滑升级。l 高安全性利用防火墙技术，从身份合法性验证、数据传输加密、数据存储加密及网络结构设计方面实现对系统安全性要求,保证数据存储的安全性和网上交易数据的安全性。l 高开放性系统设计遵循现有的国际标准或工业标准，以便根据需要选择合适的相互兼容的产品,保证系统具有良好的互操作性，可以实现与内部OA系统、财务系统和外部商业银行系统实现无缝连接,实现信息交换的规范化、标准化。l 整体和前瞻性信息系统涉及计算机科学、网络技术和企业管理等多个领域,系统在设计上要充分考虑未来业务发展情况,根据XX的实际情况，实现业务功能的整体规划，分步实施战略.上述几项原则，对XX系统的安全、稳定、可靠地使用至关重要,同时上述原则还可保障该软件有很强的可扩展性及可维护性，保障该软件可以随着XX的业务的不断发展及管理要求的不断提高而始终具有可优化、可完善的能力.基于上述原则，软通动力建议系统平台的选型方案如下：5.2. 系统技术平台选型l 操作系统Unix或Windows NT在技术平台,软通动力的产品既可以在Windows NT平台上应用,也可以在Unix平台应用，客户可以根据企业管理需求进行选择.l 开发语言JAVAJ2EE是由Java语言的发明者Sun公司提出的一套技术规范。该规范详细定义了采用Java语言实现大型多层分布式应用系统的各个组成部分之间的接口标准.选择JAVA作为开发语言可能很好地保障系统的开发性、安全性、稳定性及可扩展性。l 基于浏览器/服务器（B/S）结构B/S（浏览器/服务器)是现在国际主流的IT技术。基于B/S 模式的三层体系结构将表示层、应用逻辑、数据资源层分布到不同的单元中，使系统具有良好的扩展性，可支持更多的客户，可根据访问量动态配置WEB服务器、应用服务器，系统容易扩展且维护简单，代码可重用性好。因此，系统的建设应建立在B/S结构基础上.与传统的Client/Server体系结构相比，B/S系结构存在如下优点：1. 客户端零维护在三层体系结构中，几乎所有的业务处理都是在App Server上完成的，客户端只需要安装支持Java的浏览器即可，不用做任何其它安装和配置工作,所以也就不存在客户端维护的问题，真正实现了“客户端零维护。处理业务时，操作员可以直接通过Web浏览器访问Web Server进行业务处理工作。2. 安全性好在三层体系结构中,客户端只能通过Web Server而不能直接访问数据库，这大大提高了系统的安全性.如果系统需要更高的安全性,还可以通过防火墙进行屏蔽。3. 可扩展性好三层体系结构可扩展性的优势体现在以下几个方面：第一,商务逻辑与用户界面及数据库分离，使得当用户业务逻辑发生变化时只需更改中间层的控件/组件/JB/EJB即可。第二，便于数据库移植。由于客户端不直接访问数据库，而是通过一个中间层进行访问，所以在改变数据库、驱动程序或存储方式时无需改变客户端配置，只要集中改变中间件上的持久化层的数据库连接部分即可。 4. 资源重用性好由于将业务逻辑集中到App Server统一处理，三层体系结构可以更好地利用共享资源。例如数据库连接是一项很消耗系统资源、影响响应时间的工作,在三层体系结构中可以将数据库连接放在缓冲池中统一管理,由不同应用共享，并有效控制连接的数量。l 基于Oracle大型数据库目前市场上主要的数据库系统有Oracle、MS SQL Server等。MS SQL Server正在向大型数据库市场进军，尤其是SQL2000的功能不断完善，性能也有很大提升,但它毕竟是面向工作组级别的数据库，无法满足关键业务处理所要求的高可靠性.Oracle具有比Microsoft更悠久的数据库开发历史，Oracle数据库能够为企业提供可靠、安全的数据处理业务，因此系统平台应采用Oracle等大型商业数据库。l 基于中间件技术（应用服务器）应用服务器可使系统具备良好的可扩充性、扩展性、维护方便、开发速度快性的特性。由于应用了中间件技术，利用EJB封装业务逻辑和业务规则，分离了表现逻辑(图形界面）和业务逻辑（业务流程），同时也分离了业务逻辑和数据存储.同时可以根据系统的需求以及其业务规模，方便快捷地搭建其商务平台，实现其具体业务,且系统在安全性、可重用性等都有较好的表现。l 安全认证及加密传输由于XX需要使用网上银行系统，因此需要安全认证产品及加密传输产品，软通动力推荐使用信安世纪的数字签名和加密传传输产品，该产品已经在华能、中油得到应用，可以保障网上交易的安全性。5.3. 网络拓扑结构与软硬件相互配置正如前面说明中表述的一样，软通动力仅在此给出标准的网络拓扑结构如下图所示：图11：系统的网络拓扑结构示意图说明：1. 由于客户需要从Internet访问网上银行，因此XX需要申请自己的域名、IP地址,购买路由器并申请合适的出口带宽；为了加强系统安全性，需要考虑购买带有VPN功能的防火墙.局域网的建设、内外网的建设、业务系统等必须满足企业自己的业务发展和IT规划.2. 采用Unix方案，建议配置两台Sun Unix服务器：a) 一台Web和应用服务器，安装SunONE Web Server 和 SunONE App Server（企业版）b) 一台数据库服务器，安装Oracle 9i（企业版）3. 或采用Windows NT平台，建议配置两台Dell PowerEdge 服务器a) 一台Web和应用服务器，安装SunONE Web Server 和 SunONE App Server(标准版）b) 一台数据库服务器,安装Oracle 9i（标准版)4. 同时可以选择配置备份系统，增加磁带库和备份软件，定期对操作系统、应有系统和数据库进行备份。相关软硬件如下：a) 可选择PC服务器作为备份服务器，建议CA BrightStorTM Enterprise Backupb) 带库建议：HP StorageWorks 1/8自动加载磁带机5. 对于关键性的数字信息，例如数字化的交易，需要有可靠的技术来保证信息的完整性和不可否认性,即信息不能被篡改,同时发出者也不能对自己的行为进行抵赖。这种安全保障对于电子商务、电子政务等关键应用是必不可少的。所以，应该考虑CA证书等安全机制，这样Web服务器端还需要购买安全代理服务器和数字签名系统，每一个客户端还需要购买用于存放证书信息的USB Key，同时申请Web服务器和个人证书。6. 安全代理服务器是用于服务器端的建立安全通信信道的软件，通过数字证书实现用户与服务器之间的通信与交易安全，可以满足用户对于信息传输的安全性及身份认证的需要。数字签名系统为客户提供了基于Web浏览器和Web服务器的数字签名解决方案，可以实现对Web页面中的指定内容和文件进行数字签名和验证。可参见信安世纪相关产品介绍:。安全代理产品及数字签名产品，主要应用于网上银行模块，其主要工作原理如下图所示：图12：CA认证工作流程6. 与财务系统的集成方案作为目前资金管理领域最为领先的应用系统之一，软通动力在解决方案具有很好的开放性。产品提供业界标准的应用接口，并已经具有成功的案例,在与财务系统接口方面积累了丰富项目的经验，目前,软通动力的业务系统已经与国外的Oracle Finance 财务核算系统、国内的用友财务系统成功进行无缝集成，并已经过客户实际应用，完全满足客户业务管理需求.软通动力标准接口系统可以将业务系统中的数据完整、准确地引入到财务管理系统中，同时也可以通过接口系统在业务系统中实时准确的读取财务系统的相关信息,实现业务系统与财务系统信息的高度集中与共享,其工作流程如下图所示： 财务软件接口Oracle财务Finance金蝶软件接口用友软件接口Oracle金蝶用友图13:与财务系统集成业务系统与财务系统的主要集成点为如下:n 将结算业务相关的会计账导入到财务系统 资金结算系统将系统生成的会计信息导入财务系统，以便财务系统进行核算。n 更新查询会计科目信息 财务系统中的科目信息需要在结算业务系统中得到及时更新; 业务系统用户能在业务系统中查到所需的科目信息。n 更新科目余额从财务系统获取最新的每日科目余额到业务系统，使用户实时查询每日及历史科目余额。7. 与银行接口相关的问题如果需要与银行做接口，银行方面需要收取相应的费用，比如开户费，相关的加密机等硬件费用。根据我们的项目经验，银行接口并不是越多越好，因为会增加相关的成本,如果某些银行的结算量不是很大，则没有必要做银行接口.理想的方案是选择3-4家主要的结算行做银企接口。47 / 478. 附件附件1：北京软通动力科技有限公司简介1. 基本情况软通动力科技有限公司是一家领先的专业IT服务商。公司总部设在北京,在上海、武汉、大连、深圳、美国波士顿，以及韩国的汉城设有分支机构，并在北京和武汉建有通过CMM认证的软件开发中心.经验丰富的管理团队,强大的技术和资源管理系统，对行业的深入了解以及良好的客户关系，奠定了软通动力在本地和海外IT服务市场的优势地位。在中国本地市场，软通动力专注于为金融服务、石油电力、电信、物流流通、制造等行业以及在中国的跨国企业提供全面的IT服务,并已成为国内同行翘楚。在海外市场,软通动力在不断增长的日韩、欧美软件外包市场，尤其是来自于英语国家的海外软件外包市场,已经成为一个强有力的竞争者.2. 服务范围凭借丰富的行业背景，强大的技术和资源管理能力,以及多年服务本地和跨国企业所积累的经验,软通动力致力于为客户提供全方位IT服务。软通动力提供的IT服务覆盖以下领域：n IT咨询服务n 软件外包服务n 技术服务n 培训服务2.1. IT咨询服务软通动力的IT咨询服务旨在提供全面的业务解决方案。我们从大局着眼，使技术与企业战略目标相一致，而不是局限于解决某一个技术问题。软通动力的业务咨询和专业技术能力能够为客户不仅创造短期的成本优势，更是长远的核心价值.软通动力的咨询服务覆盖企业战略、业务咨询、流程管理等各层面，结合丰富的行业解决方案，能够帮助客户真正取得商业成功.软通动力提供的IT咨询服务包括：n IT整体规划与设计n 财务公司及资金管理咨询及系统实施n 供应链管理咨询及系统实施n 客户关系管理咨询及系统实施n 电子商务管理咨询及系统实施n SAP实施n 微软ERP解决方案（MBS）n 应用系统整合及实施n IT基础设施和数据安全咨询及系统实施2.2. 软件外包服务软通动力的软件外包服务能满足客户现场或离岸模式的软件服务需求。借助专业的软件服务团队、成熟的软件外包管理模式和严格的质量管理体系，软通动力能够深刻理解企业客户的需求，快速有效地为客户提供高质量的软件服务.软通动力的专业经验包括从企业应用开发到软件测试和本地化,从业务咨询和软件架构设计到项目实施管理的一系列服务。软通动力提供的软件外包服务包括：n 应用软件开发与维护 n 嵌入式软件开发服务n 离岸开发中心n 软件产品研发服务n 软件测试和本地化服务 n IT人才外包服务2.3. 技术服务软通动力的技术服务帮助客户把企业业务与IT架构紧密联系起来，采用一套经济有效、稳定、灵活的技术架构，利用ITSM行业标准，有效降低系统的复杂性，优化企业资产，从而提高效率，使企业拥有更强劲的市场竞争力。依托于信息技术基础架构库（ITIL),参照BS15000全球标准，结合流程、人员和技术三大要素，软通动力能为企业的IT建设提供一套从计划、研发、实施到运行维护的最佳实践框架。软通动力提供的技术服务包括：n 技术咨询服务n 系统集成服务n 系统运营服务n 业务运营（BPO)服务n 系统维护服务2.4. IT培训服务软通动力培训中心拥有自主知识产权的课件体系、教学质量领先的师资队伍、大型情景实训的教学环境及丰富的JAVA/.NET/嵌入式软件开发人才培训经验，学员就业率达80以上。不仅为中国软件产业的发展提供了大量高素质的软件人才，同时也确保了软通动力软件外包业务的高效性和扩展性。软通动力IT培训服务的领域尤其专注于与大专院校的合作,致力于提升大学生的实战技能并帮助其成功就业。软通动力培训服务的核心能力包括行业领先的课件创新能力、教学管理能力和就业服务能力。软通动力提供的IT培训服务包括：n 软件开发实训 n SAP培训n RGP/COBOL培训n 嵌入式培训3. IT解决方案凭借对客户所处行业的深入了解以及对客户需求的准确把握，借助专业知识和IT技能，软通动力能够为客户提供从方案提供、体系设计、方案实施到维护服务的一揽子服务，从而帮助客户取得竞争优势，提升商业价值。软通动力提供的IT解决方案包括:n 金融服务 资金结算系统 信贷管理系统 票据管理系统 投资管理系统 资金预算系统 资金监控系统 网上结算系统 n 供应链管理 供应链管理解决方案 电子商务解决方案 采购管理系统 物资编码管理系统 非生产性资产管理系统 客户关系管理系统 专业服务自动化管理系统n ERP解决方案 SAP ORACLE 微软ERP（MBS）n 门户及应用集成 企业信息门户 （EIP) 企业应用集成 (EAI) 企业内容管理 （ECM） 商业智能 (BI)4. 专注的行业通过为客户成功提供IT咨询服务和行业解决方案,我们在金融服务、石油电力、电信和物流流通等行业建立了良好的客户关系。基于对所专注行业的深刻理解和知识积累,我们能为客户提供高水准的IT服务。以下是我们专注的行业列示：n 金融服务n 石油电力 n 电信n 物流/流通 n 制造业n 互联网/移动增值服务商n 传媒5. 软通动力客户 软通动力凭借良好的运营模式，丰富的行业经验以及强大的技术服务能力,迅速成为国内领先的IT服务商，为国内外的众多优质客户提供了高品质的软件和技术服务。 在财务公司领域，我们的客户包括：n 中油财务公司n 海尔集团财务公司n 航天科工财务公司n 中国华能集团财务公司n 中国华电集团财务公司n 中国电子集团财务公司n 上海电气集团财务公司n 南方航空集团财务公司n 国机集团财务公司n 中铁大桥局结算中心n 上海华冶钢铁集团结算中心n 中国航空器材进出口集团公司n 中钢集团n 李宁集团.在其他领域，我们的客户包括：n BMn 摩托罗拉n SUN n SAPn 惠普 n 毕博n 埃森哲n 凯捷安永n 可口可乐n 沃尔沃n 美国康明斯n 伊莱克斯n 葛兰素史克n 美铝铝业n 法国雅斯拓 n 香港商务书局 n 香港飞机工程维修 n E5 Systemsn LabTech Ltd。n 华为技术有限公司n 西门子n 霍尼韦尔公司n 联想集团n 中国电信 n 中国网通n 北方电信 n 中海油n 中石油n 中石化n 中外运n 中国通用技术n 中铁物流n 民生银行6. 团队介绍6.1. 管理层软通动力的最高决策层均是具有海外著名大学管理或技术深造背景、并在跨国IT企业或咨询公司担任过高层管理职务的业界精英。n 刘天闻先生（董事长兼CEO） 刘天闻先生现任软通动力董事长兼首席执行官.刘先生在企业战略和运作管理、新业务开发与管理以及企业信息化建设方面有着极为丰富的经验，曾领导了很多大型的企业战略和信息化项目.刘天闻先生是亚商在线公司的创始人之一，在他的领导下，亚商在线目前已成为中国最大的企业营运资源管理服务提供商和最成功的高科技创新公司。在此之前，他曾任西门子行业应用服务部总经理以及西门子利多富信息系统有限公司解决方案与服务部的总经理，负责西门子在中国的IT咨询、系统集成和业务外包服务。刘天闻先生还曾在美国多家咨询和IT公司工作，其中包括BECHTEL和DEC。刘天闻先生是麻省理工学院斯隆学者并获得美国麻萨诸塞州大学电子工程硕士学位以及麻省理工学院斯隆管理学院工商管理硕士学位。n 黄显勇先生(总裁兼COO） 黄显勇先生现任软通动力总裁兼首席运营官.黄显勇先生在企业销售管理，项目管理和实施方面有着丰富的经验,曾领导和参与了很多大型项目的管理咨询，设计开发和实施工作.黄显勇先生曾任亚商在线副总裁兼北方区总经理,在此之前他曾任西门子行业应用服务部交通部总经理。黄显勇先生毕业于美国Rutgers管理学院，获得工商管理硕士学位（MBA）,在这之前就读于北京航空航天大学，获得计算机科学硕士学位。n 车俊河（副总裁，客户和业务拓展） 车俊河先生现任软通动力主管公司客户和业务拓展的副总裁。在此之前车先生曾在德勤会计师行、科海集团等公司任职。车俊先生在销售管理、项目管理及管理咨询等方面有着丰富的经验，曾为众多大型国有企业、民营企业及跨国公司提供业务咨询、软件开发与实施服务。车俊河先生毕业于北京大学,获工商管理硕士学位（MBA）；在此之前就读于天津大学,获精密仪器及管理学双学士学位.n 彭强（高级副总裁） 彭强先生现任软通动力高级副总裁,负责软件外包业务，IT培训业务和战略合作伙伴关系管理。彭强先生在软件开发方法论、系统设计和实施、以及项目管理方面拥有丰富的经验.在加入软通动力之前，彭强先生曾在美国的一家IT咨询和服务公司，E5 Systems Inc., 担任中国技术实施副总裁.负责管理其中国开发中心和海外项目实施管理。在此之前，他曾先后在美国几家软件开发公司担任高级管理职位，负责产品开发和实施工作.彭强先生也曾为John Hancock Funds 和 Mellon Financial Corp.等金融机构工作过。彭强先生获得了美国罗德岛大学工商管理硕士学位,中国科技情报所理学硕士学位和北京工业大学工学学士学位。6.2. 咨询团队软通动力的咨询顾问大多数来自各大型跨国公司及国内著名公司，他们都参与过许多大型项目的咨询实施工作,秉承外企严谨的工作作风，在企业业务流程重组（BPR），信息化解决方案（Solution），项目管理等方面拥有丰富的经验。软通动力团队的众多资深行业咨询师，具备处理复杂业务问题和大型项目管理的丰富经验。他们在一些重要的业务领域,例如资金管理、财务管理、金融服务领域具有丰富的专业知识和行业经验，熟悉掌握最先进的信息技术，具备处理复杂业务问题和大型项目管理的丰富能力。他们能够理解客户的需求和顾虑，进行全面的分析、形成改进建议，然后准确地将业务需求过渡为切实可行的解决方案.6.3. 技术团队以海外资深技术专家担任CTO、首席架构师的技术研发团队已使软通动力跻身于国内顶尖的IT服务提供商的行列中。软通动力的技术团队由经验丰富的项目经理、系统分析师、系统工程师、软件开发工程师、软件质量保证专家以及技术支持人员组成。我们的软件开发项目管理符合CMM L4的标准.我们的技术专家熟练掌握当前的主流技术，例如J2EE和。NET，并密切关注最新技术趋势。软通动力的技术团队为客户实现性能优秀的,具有高可用性的信息系统,并且提供全面的技术服务。他们成功地完成了大量国际和国内项目，积累了丰富的项目开发以及实施经验。7. 资质认证n CMML4认证 n 高新技术软件出口企业n ISO9001质量管理体系认证 n IBM增值服务合作伙伴 n Microsoft金牌合作伙伴 n SUN iForce系统集成商 n 杰出IT外包服务贡献奖（中国国际软件和信息服务外包年会） n 微软FY2005 最具潜力合作伙伴奖 n 2004年中国软件企业出口20强 n 科技部火炬中心“中国软件欧美出口工程”A类企业 n 中国软件行业协会会员单位 n 北京市软件行业协会会员单位 n 首都企业家俱乐部会员单位 n 信息产业协会数字企业委员会副主任委员 n 北京市科技金融促进会会员单位 n 中关村软件企业出口联盟发起人之一 n 北京软件进出口工作委员会会员单位 8. 公司发展趋势n 公司在融资方面取得重大进展我们所处的IT服务和软件外包产业是一个充满生机、潜力巨大的新型产业,要发展壮大不仅需要人才和管理投入,更需要强大的资金支持.由于过去几年大家的共同努力，公司的发展潜力和竞争力已得到投资市场的充分认可。继年初的成功融资，公司近期已经完成第二次风险投资，两次融资总额超过一亿人民币.这将为我们今后两、三年的发展提供充足的资金保障。n 公司整体销售势头良好公司在石油能源行业、金融服务领域继续保持领先势头。华能、华电、南方航空、中航材等很多重量级企业己经成为或正在成为我们的客户；中油、中石化等大型企业集团与我们建立了互信基础上的长期合作关系。中油境外资金结算项目也已正式落单.公司在供应链和ERP以及技术服务领