中国银行业的概况

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4879份资料./Shop/47.shtml第一篇银行知识与业务第一章中国银行业概况一、考试大纲1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中央银行中国人民银行监管机构中国银行业监督管理委员会自律组织中国银行业协会1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构中国邮政储蓄银行外资银行非银行金融机构二、知识要点提示本章概要本章重要简介中国银行体系基本状况。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构构成。中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防备和化解金融风险，维护金融稳定。中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实行监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，是中国银行业的自律组织。中国的银行业金融机构涉及政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构涉及金融资产管理公司、信托公司、公司集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.1中央银行国内的中央银行是中国人民银行，简称：PBC（1）大事记时间事件1948年成立1995年3月18日第8届全国人民代表大会第3次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法，以法律形式确立了中央银行地位。12月27日修订了中国人民银行法，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防备和化解金融风险，维护金融稳定。”（2）职能演变过程时间职能19481984年同步承当中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能自1984.01.01起专门行使中央银行职能对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。（3）重要职责（中国人民银行法第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、依法制定和执行货币政策； 3、发行人民币，管理人民币流通；4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；5、实行外汇管理，监督管理银行间外汇市场；6、监督管理黄金市场；7、持有、管理、经营国家外汇储藏、黄金储藏；8、经理国库；9、维护支付、清算系统的正常运营；10、指引、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；11、负责金融业的记录、调查、分析和预测；12、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；13、国务院规定的其她职责。1.1.2监管机构1.历史沿革和监管对象（1）历史沿革中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（CBRC）。时间事件4月成立12月27日第10届全国人民代表大会第6次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法，并自2月1日起正式施行。10月31日第10届全国人民代表大会第24次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法修正案，并自1月日起施行。（2）监管对象第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、都市信用合伙社、农村信用合伙社等吸取公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其她金融机构的监督管理也合用本法规定。银行机构：商业银行、都市信用合伙社、农村信用合伙社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其她金融机构2.监管职责（ 17项）（1）根据法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；（2）根据法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终结及业务范畴； （3）对银行业金融机构的董事和高档管理人员实行任职资格管理； （4）根据法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； （5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； （6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；（7）对银行业金融机构实行并表监督管理；（8）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；（9）负责统一编制全国银行业金融机构的记录数据、报表，并按照国家有关规定予以发布；（10）对银行业自律组织的活动进行指引和监督； （11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合伙活动； （12）对已经或也许发生信用危机，严重影响存款人和其她客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组；（13）对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销； （14）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；（15）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔； （16）负责国有重点银行业金融机构监事会的平常管理工作； （17）承办国务院交办的其她事项。3.监管理念、目的和原则（1）监管理念“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”（2）监管目的（4个）银行业监督管理的目的是增进银行业的合法、稳健运营，维护公众对银行业的信心。通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣教工作和有关信息披露，增进公众对现代金融的理解；努力减少金融犯罪。（3）监管原则（6条）增进金融稳定和金融创新共同发展；努力提高国内银行业在国际金融服务中的竞争能力；对各类监管设限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；鼓励公平竞争，反对无序竞争；对监管者和被监管者都要实行严格、明确的问责制；高效、节省地使用一切监管资源。4.监管措施（1）市场准入；（2）非现场监管；（3）现场检查；（4）监管谈话；（5）信息披露监管。1.1.3自律组织国内的银行业自律组织是中国银行业协会（1）成立时间：（2）简称：CBA（3）性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团队。（4）主管单位：银监会1.协会宗旨增进会员单位实现共同利益为宗旨2.会员单位（1）会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合伙银行、农村信用社联合社注意：外资银行也是会员（2）准会员：各省（自治区、直辖市、筹划单列市）银行业协会3.组织机构最高权力机构：会员大会会员大会的执行机构：理事会6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合伙金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。平常办事机构：秘书处1.2银行业金融机构1.2.1政策性银行银行类别成立时间经营业务国家开发银行1994年3月国家重点建设项目融资中国进出口银行1994年4月支持进出口贸易融资中国农业发展银行1994年11月农业政策性贷款的任务政策性银行的改革：按照分类指引、“一行一策”的原则，推动政策性银行改革。一方面推动国家开发银行改革，全面履行商业化运作，重要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。1.2.2大型商业银行工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。银行名称时间事件工商银行1984年1月1日成立，办理工商信贷和储蓄业务10月28日整体改制为股份有限公司10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市农业银行1979年初专门负责农村金融业务1月全国金融工作会议决定推动其股份制改革中国银行19成立，至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。1979年成为国家指定的外汇外贸专业银行8月26日整体改制为股份有限公司6月1日在香港联合交易所上市7月5日在上海证券交易所上市中国建设银行1954年10月1日成立，原名中国人民建设银行，曾从属财政部1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行9月17日整体改制为股份有限公司10月27日在香港联合交易所上市交通银行1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行6月23日在香港联合交易所上市5月15日在上海证券交易所上市1.2.3中小商业银行1.股份制商业银行（1）12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行（2）作用弥补了国有商业银行收缩机构导致的市场空白，满足了公司和居民的融资和储蓄业务需求； 增进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。2.都市商业银行（1）基本：原都市信用合伙社的基本上组建起来的（2）发展历程1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小公司、工商户、居民服务；1986 年，在大中都市正式推广，增进小公司发展和本地经济繁华；1994年成立都市合伙银行；1998年改名为都市商业银行。（3）发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。1.2.4农村金融机构1.构成：农村信用社、农村商业银行、农村合伙银行、村镇银行和农村资金互助社。2.农村信用社、农村商业银行、农村合伙银行时间事件新中国成立初1957年终全国成立由农民“自愿入股”的农村信用社8.8万多种，绝大部分地区实现了“一乡一社”20世纪70年代将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理，事实上走了“官办”的道路。1984年组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性1996年决定农村信用社与农业银行脱钩7月农村信用社改革试点在江苏开展11月29日第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立4月8日第一家农村合伙银行宁波鄞州农村合伙银行成立截止底全国共批准13家农村商业银行、80家农村合伙银行开业附注：农村商业银行与农村合伙银行的区别？对比项目农村商业银行农村合伙银行构成辖内农民、农村工商户、公司法人和其她经济组织共同入股构成设立地区城乡一体化限度高，农业比重低，对支农服务规定较少在遵循合伙制原则基本上，吸取股份制运作机制，实行股份合伙制。股权设立股本划分为等额股份，同股同权、同股同利。股权分为资格股、投资股两种，资格股实行一人一票，投资股每增长一定额度就相应增长一种投票权。法人治理权力机构是股东大会，同步设立董事会、监事会和经营管理层。权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同步设立董事会、监事会和经营管理层。3.村镇银行和农村资金互助社1月29日，银监会发布并正式开始施行村镇银行管理暂行规定、农村资金互助社管理暂行规定。村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构公司法人、境内自然人出资农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小公司自愿入股的社区性银行机构农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金对比项目村镇银行农村资金互助社资金来源由境内外金融机构、境内非金融机构公司法人、境内自然人出资。可吸取公众存款。由乡（镇）、行政村农民和农村小公司自愿入股构成。可吸取社员存款、接受社会捐赠资金和从其她银行业金融机构融入资金。设立方式在农村地区设立的重要为本地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。资金运用发放短、中、长期贷款发放社员贷款，确有富余的可寄存其她银行业金融机构或购买国债、金融债券。可办理银行各类业务可办理结算、代理业务可向公众吸取存款、发放贷款及办理各项业务不得向非社员吸取存款、放贷款及办理其她金融业务，不得以该社资产为其她单位或个人提供担保。1.2.5中国邮政储蓄银行批设时间：12月31日挂牌时间：3月20日组建基本：邮政储蓄市场定位：充足依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为都市社区和广大农村地区居民提供基本金融服务，支持新农村建设1.2.6外资银行第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处中华人民共和国外资银行管理条例及实行细则两个条例12月11日正式生效。外资银行分类：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行（营业性机构）、外国银行代表处。外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。机构经营范畴外商独资银行中外合资银行可以经营部分或所有外汇业务和人民币业务，可以经营结汇、售汇业务外国银行分行可经营部分或所有外汇业务及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。1.2.7非银行金融机构机构名称事件金融资产管理公司1999成立，涉及信达、长城、东方和华融资产管理公司。目前已完毕政策性不良资产的处置任务，正在摸索实行股份制改造及商业化经营。信托公司1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。3月1日施行的信托公司管理措施规定了信托公司所应遵守的规范。公司集团财务公司7月27日修订后实行了公司集团财务公司管理措施，它是一种完全属于集团内部的金融机构，服务对象仅限于公司集团成员。金融租赁公司3月1日施行了金融租赁公司管理措施，它是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。汽车金融公司10月3日起施行了汽车金融公司管理措施，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融公司法人。货币经纪公司9月1日起施行货币经纪公司试点管理措施，是在中国境内设立的，通过电子技术或其她手段，专门从事增进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。