中小企业融资调研报告

中小企业融资调研报告中小企业融资情况调研报告中小企业融资难是一个世界性难题，而中小企业在经济和社会开展中又起着重要作用，所以在当前世界金融危机和我国经济下降的历史背景下，要建立县经济大县，解决其融资难的问题亦成为我县民营企业尤其是我县中小企业开展的当务之急。我县中小企业融资现状和问题。要讨论中小企业融资的问题，首先明确中小企业的概念范围，只有在明晰的概念定义框架下才能更好的讨论中小企业融资问题。中小企业不是一个绝对的概念，而是一个相对大企业而言的概念。中小企业是一个合成词，是中型企业和小型企业的合称。在全国各地，大型企业寥寥无几，针对我先而言，没有真正意义上的大企业，所有的企业都应纳入中小企业的范畴。我先的民营企业目前票币缺少流动资金，企业无法进展新产品和市场开发，直接影响了企业的消费和经营。经我们调研27个民营会员企业，缺少资金的企业21个，攻击达6230多万元，占调研企业数的77，目前资金根本有保障的企业6个，站调研企业数的23；却固定资产、技改资金的企业5个，攻击3000万元，占调研企业数的18，占缺少资金企业数量的28.5，占总共资金缺口的41；缺少产品和市场开发资金的企业16个，攻击3230多万元，占调研企业数的82，占缺少资金企业数量的72.5，占总共资金缺口的59。我县中小企业融资的来及特点。中小企业自今年来不外乎自筹、直接融资、间接融资、政府扶持等4中途径。由于企业类型和所处的开展阶段不同，所需的融资方式也不尽一样，对融资的需求有不同的规律性。在创办阶段，需要产权自有资金、或称股金、一般来自个人投资者和风险资金；也需要商业银行以举债方式筹借少量资金；有时仍要从个人投资者、风险资金和小企业投资企业等方面增加资金。在增长开展阶段，主要从商业银行及各种小企业投资公司、各种开发公司获得债务资金；也会从前述渠道筹措产权资金，从投资公司、商业银行等筹集开展所需产权资金。但实际情况是中小企业的开展资金主要是于间接融资银行借贷、在调研中我们发如今银行不能融资的原因有三类：一是：没有足够抵押担保的企业19个，占缺少资金企业数的90.4；二是：受行业限制，有抵押担保也不能融资的1个，占缺少资金企业数的1.8；三是企业可以融资，但企业认为银行的利息高，不划算，不愿意到银行融资，希望得到低息或无息贷款的1个，占缺少资金企业数的4.8。我县中小企业用款的特点。 中小企业用款一般都具有时间急、频率高、数额小的特点。国有商业银行信贷审批权限比拟集中有的商业银行规定，新增贷款客户必须由省级分行审批，一般基层营业机构没有自主决策权，加之上下管理链长，手里程序刚性，审批流程复杂、管理力量薄弱，难以适应中小企业资金需求特点。民间融资条件宽松，筹资本钱相对降低。且民间融资无需资产担保抵押，手续简便，民间借贷本钱与银行相差无多，因此，局部中小企业愿意从民间借贷。民间融资虽在一定程度上缓解了民营企业资金短缺的问题，保证了企业的正常消费经营，但因其利率过高、借贷手续不完备、对金融秩序的稳定产生较大的负面影响。我县中小企业融资难的原因分析p 。根据我县中小企业融资主要来于银行，县就以银行和企业为分析p 对象浅谈一下企业融资难的原因。企业自身的原因。1、家庭管理，集中管理。家庭企业是以血缘关系为根本纽带、以追求家庭利益为目的、以实际控制权为根本手段、以亲情第一为首要原那么、以企业为组织形式的经济组织。家族企业在企业规模小的时候尚可，一旦企业上了规模，其决策上的家长制、用人上的唯亲性，都是现代企业制度的大敌。2、财务报表反响是真。许多中小企业通过各种方式修饰财务报表，编制虚假财务报表，以求到达债权人投资者的信任，已成为较多普遍的现象，有的企业甚至存在三本财务账，在资产确认、计量、记录和报告中，认为因素未必真实原那么。会计处理上通过虚增存货、虚增应收账款、人为增加企业资产；违规操作，通过个人借款等手段转移企业财产、资金体外循环。误用会计政策，改变会计处理方法，只是资产计价失真，直接影响债权人和投资人的正确决策。同时企业的财务报未经审计确认，使行对企业报表的真实性难以判断，而企业授信、信誉等级评定及贷款审批环节，其主要根据企业财务报表评价企业资金状况、经营结果和先进流量，企业评价不实、信贷资产潜在风险较大。3、担保条件限制。中小企业的总资产规模偏小，往往缺乏足够的固定资产，着就使得商业银行在想中小企业贷款是抵押较困难，而担保条件不合格是中小企业难以获得贷款的最主要也是最常见的原因。中小企业难以提供合格的担保、抵押品，一是因为中小企业由于自身规模小，资产不良，难以提供符合要求的抵押品和找到有实力的担保单位；二是因为抵押担保程序繁琐，费用较高，局部中心企业难以承受；三是银行对贷款方式控制较严抵押物价值评估方法缺乏灵敏性。对消息企业保证贷款控制较严，对抵押贷款，原那么上不承受设备抵押，就算承受通用设备抵押，贷款成熟也是从严掌握；四是中小企业总体资信状况欠佳。中小企业所从事的大局部是竞争充分的劳动密集型行业，产品竞争才能和市场营销决定着企业的兴衰与存亡，降低经营本钱是企业成功制胜的关键，而 资金缺乏那么困扰着中小企业的继续开展。二期因为管理层与经营层的问题，中小企业产品竞争策略要明显优于企业开展战略。而在企业开展战略问题上，无视企业的研发才能和信誉建立。中小企业存在的市场风险和信誉风险，决定了其信贷归还才能较差。二银行方面原因分析p 。1、中小商业银行的越位经营。在我国目前以国有商业银行主体，股份制商业银行，农村信誉社为补充的简介融资体系中，假如说国有商业银行因长期为大中型国有企业效劳的市场定位和偏向大城市、大企业、大工程的“三大”开展战略之惯性使然，而忽略对民营，中小企业的效劳尚情有可原的话，那么以效劳中小企业为市场定位的股份制商业银行，城市商业银行等区域性中小金融机构受利益驱使，也重大轻小，厚“强”薄“弱”，将自身的信贷效劳对象定位于大中型绩优企业，那么无疑是明显的“越位”经营。从严格意义上讲，至今在我国众多的银行机构中还没有真正专门效劳于小小企业的银行。2、商业银行在管理与技术上“力不从心”。众所周知，中小企业设计各行业、各领域，而且开展阶段、所有制、产业的不同，存在着宏大的个体差异。而且目前国内个商业银行尚未建立起一套科学、完善、成熟的且专门针对中小企业的信誉评级体系和管理方法及相应的管理评估系统，故难以准确、即使、完好地把握中小企业的资信状况、偿债才能和经营动态。而且中小企业数量众多，商业银行人员配置不够，个体工作量大。在分理处一级、信贷员配置少、管户数量多，信贷员职责从市场拓展、贷前调查、上报审批、贷后管理到清收转化，工作负荷重，束缚了他们市场开拓的手脚。3、责任追究与鼓励机制“失调”。随着商业银行经营理念的不断成熟和改制、改造的需要，各行纷纷重点治“质”。对基层行考核总是“质量”当头，对新增贷款出现风险的行往往“杀无赦，斩立决”，颇有“一丑遮百俊”之势。同样，对不能如期收回贷款的信贷人员也一般严处，并对信贷责任人实现终身责任制，但当其按时收回贷款时却又很少重奖，甚至没有奖励。这些做法，无疑使基层经营者和信贷员心有余悸，抑制了其培育、扶持中小企业的热情和积极性。“不求有功，但求无过”成为普遍心态。如目前虽已开放了贷款利率上限，但大多数基层行与信贷员放款时首先考虑的还是要确保贷款的绝对平安，不可能因为利率浮动幅度扩大可以给银行带来更高的利益去冒更大的风险，所以现行的考核鼓励机制使利率浮动幅度扩大政策失去了发挥效应的根底。4、商业银行对中小企业发放贷款的本钱高、风险大。金融业是特殊行业，经营的是资金这样一种特殊的商品，因此平安性、赢利性、流动性是商业银行的根本经营原那么。并将平安性置于首位。国家对金融业制定了以较为严格的经营规那么，保证商业银行资金的平安性、有效性及流动性，以有效防止金融危机给整个国民经济及社会带来的不利后果。金融理论认为，信贷市场是一个存在严重信息不对称的市场。中小企业所涉及的多为劳动密集型的竞争性行业，稳定性差，企业淘汰率高，加上财务报表不标准，银行对中小企业实际的经营状况和将来的赢利前景难以做出准确的判断。而商业银行将投资的平安性作为经营的根本原那么，越来越追求马可茨式的有效投资边界，即在既定收益下的风险最小化或既定风险下的收益最大化。因此商业银行对中小企业贷款的态度并非不愿为，也非政策不允许，而是不敢为。一般来说，中小企业借贷的特点是每笔贷款金额小、期限短，时效性、随意性大。商业银行对中小企业贷款从建立信贷关系、调查、审查、发放、贷后检查和贷后管理，需花费大量的人力和财力。据测算：中小企业贷款本钱大约为大型企业的5倍。如今有不少理论工作者和政府部门指责商业银行在贷款上“嫌贫爱富“，对一般性中小企业贷款支持不积极，把中小企业融资难归于商业银行不贷款，其实，这是一种无视商业银行本质，脱离客观实际的外行话。姐姐中小企业融资难的思路和建议虽然中小企业在融资问题上存在着许多现实原因，也非短期内所能解决，但随着中小企业的迅速开展，政府应为中小企业融资搭建平台，建立有利于中小企业融资的外部环境，商业银行业必须对中小企业施行积极的信贷导向政策，努力为中小企业提供融资支持。下面综合中小企业融资难的问题，主要就商业银行和政府的角度谈一下解决融资难的问题的方法。一、进一步进步解决中小企业融资难的重要性和紧迫性的认识。中小企业在充当经济增长主体、创造就业时机以及优化调整产业构造方面的独特功能为中国所认可，因此支持中小企业开展，不仅是商业银行当前扩大资产规模和赢利总量的现实需要，也是商业银行为奖励培育金融资和扩大中型客户，实现可持续开展的必由之路，还是实现社会稳定、经济可持续开展的客观要求。通过进步认识，进一步增强政府部门、财税部门、中央银行、商业银行实在解决中小城市企业融资难问题的责任心和积极性。二、详细问题详细分析p 。不同类型、不同行业的中小企业具有不同的融资特点，一是政府和银行要在正常和时间操作中表达区别对待，其政策扶持的重点是有产品、有市场、有开展前景的符合国家产业政策的中小企业。对于污染环境、能消耗高、质量低劣的中小企业，政府下决心采取必要的措施予以关闭。银行要根据国家产业政策调整的方向对局部经济过热的行业、夕阳产业和国家调控行业实行信贷退出，并根据企业的开展状况，在必要时予以清收。二是对于处于创业初期的中小企业，财税部门应给予减免营业税和所得税，政府部门应根据本地实际情况出台相关扶持中小企业开展的政策，增强中小企业的原始资本积累才能。银行应积极标准面筋借贷行为，积极支持和引导中小企业向亲属朋友等筹借消费经营资金，以解决中小企业自筹资金困难。三、建立中小企业信誉评价机构，健全信誉制度。该机构可由人行牵头，聚集商业银行、工商、经贸、司法、税务等部门，对中小企业的合同信誉、质量信誉、劳动信誉、环保信誉、纳税信誉、司法信誉及企业法定代表人个人信息进展全面评价，以解决在融资问题中的信息不对称以致产生“逆向风险”和“道德风险”，同时也可减少商业银行贷款审查的难度和监视本钱，减少交易的相关费用。逐步碱理中小企业良好的信誉环境和秩序。四、价款金融产品创新和加强金融效劳。1、商业银行应施行产品创新和效劳创新、拓展金融渠道、努力满足中小企业全方位、多层次的金融产品和效劳需求。对产品有市场有一定资产规模、科技含量高、效益好的中小企业可适当放宽贷款条件、扩大授信额度，对信誉等级优良的中小企业可允许发放局部信誉贷款。选择资信良好、产品供销状况稳定的企业，签发使用商业承兑汇票、办理贴现、转贴现和再贴现业务、价款企业资金周转，办理保付代理、包买票据、福费延等业务，以适应国内外统一市场的开展和企业多层次融资要求。2、加强金融效劳，增加信贷有效投入，建立一套符合当前实际的中小企业信誉等级评级授信体系。严格掌握好中小企业第一还款来，根据现金流量情况掌握贷款，开发适应中小企业业务开展的信贷业务品种，并简化审批环节和审批手续。五、建立和完善中小企业担保机构。该担保机构可以是政策性，也可以是盈利性的；可以有政府出资，也可以鼓励社会资本投资创办，也可以由政府和企业共同出资组建。该机构应明确效劳对象和担保范围，加你了评估和决策程序，制定风险防范措施。对该机构的设立与运行，政府应给予积极支持，减免相关税费及工商登记费等，使其能更好的为中小企业融资担保。中小企业融资情况调研报告中小企业融资难是一个世界性难题，而中小企业在经济和社会开展中又起着重要作用，所以在当前世界金融危机和我国经济下降的历史背景下，要建立县经济大县，解决其融资难的问题亦成为我县民营企业尤其是我县中小企业开展的当务之急。我县中小企业融资现状和问题。要讨论中小企业融资的问题，首先明确中小企业的概念范围，只有在明晰的概念定义框架下才能更好的讨论中小企业融资问题。中小企业不是一个绝对的概念，而是一个相对大企业而言的概念。中小企业是一个合成词，是中型企业和小型企业的合称。在全国各地，大型企业寥寥无几，针对我先而言，没有真正意义上的大企业，所有的企业都应纳入中小企业的范畴。我先的民营企业目前票币缺少流动资金，企业无法进展新产品和市场开发，直接影响了企业的消费和经营。经我们调研27个民营会员企业，缺少资金的企业21个，攻击达6230多万元，占调研企业数的77，目前资金根本有保障的企业6个，站调研企业数的23；却固定资产、技改资金的企业5个，攻击3000万元，占调研企业数的18，占缺少资金企业数量的28.5，占总共资金缺口的41；缺少产品和市场开发资金的企业16个，攻击3230多万元，占调研企业数的82，占缺少资金企业数量的72.5，占总共资金缺口的59。我县中小企业融资的来及特点。中小企业自今年来不外乎自筹、直接融资、间接融资、政府扶持等4中途径。由于企业类型和所处的开展阶段不同，所需的融资方式也不尽一样，对融资的需求有不同的规律性。在创办阶段，需要产权自有资金、或称股金、一般来自个人投资者和风险资金；也需要商业银行以举债方式筹借少量资金；有时仍要从个人投资者、风险资金和小企业投资企业等方面增加资金。在增长开展阶段，主要从商业银行及各种小企业投资公司、各种开发公司获得债务资金；也会从前述渠道筹措产权资金，从投资公司、商业银行等筹集开展所需产权资金。但实际情况是中小企业的开展资金主要是于间接融资银行借贷、在调研中我们发如今银行不能融资的原因有三类：一是：没有足够抵押担保的企业19个，占缺少资金企业数的90.4；二是：受行业限制，有抵押担保也不能融资的1个，占缺少资金企业数的1.8；三是企业可以融资，但企业认为银行的利息高，不划算，不愿意到银行融资，希望得到低息或无息贷款的1个，占缺少资金企业数的4.8。我县中小企业用款的特点。中小企业用款一般都具有时间急、频率高、数额小的特点。国有商业银行信贷审批权限比拟集中有的商业银行规定，新增贷款客户必须由省级分行审批，一般基层营业机构没有自主决策权，加之上下管理链长，手里程序刚性，审批流程复杂、管理力量薄弱，难以适应中小企业资金需求特点。民间融资条件宽松，筹资本钱相对降低。且民间融资无需资产担保抵押，手续简便，民间借贷本钱与银行相差无多，因此，局部中小企业愿意从民间借贷。民间融资虽在一定程度上缓解了民营企业资金短缺的问题，保证了企业的正常消费经营，但因其利率过高、借贷手续不完备、对金融秩序的稳定产生较大的负面影响。我县中小企业融资难的原因分析p 。根据我县中小企业融资主要来于银行，县就以银行和企业为分析p 对象浅谈一下企业融资难的原因。企业自身的原因。1、家庭管理，集中管理。家庭企业是以血缘关系为根本纽带、以追求家庭利益为目的、以实际控制权为根本手段、以亲情第一为首要原那么、以企业为组织形式的经济组织。家族企业在企业规模小的时候尚可，一旦企业上了规模，其决策上的家长制、用人上的唯亲性，都是现代企业制度的大敌。2、财务报表反响是真。许多中小企业通过各种方式修饰财务报表，编制虚假财务报表，以求到达债权人投资者的信任，已成为较多普遍的现象，有的企业甚至存在三本财务账，在资产确认、计量、记录和报告中，认为因素未必真实原那么。会计处理上通过虚增存货、虚增应收账款、人为增加企业资产；违规操作，通过个人借款等手段转移企业财产、资金体外循环。误用会计政策，改变会计处理方法，只是资产计价失真，直接影响债权人和投资人的正确决策。同时企业的财务报未经审计确认，使行对企业报表的真实性难以判断，而企业授信、信誉等级评定及贷款审批环节，其主要根据企业财务报表评价企业资金状况、经营结果和先进流量，企业评价不实、信贷资产潜在风险较大。3、担保条件限制。中小企业的总资产规模偏小，往往缺乏足够的固定资产，着就使得商业银行在想中小企业贷款是抵押较困难，而担保条件不合格是中小企业难以获得贷款的最主要也是最常见的原因。中小企业难以提供合格的担保、抵押品，一是因为中小企业由于自身规模小，资产不良，难以提供符合要求的抵押品和找到有实力的担保单位；二是因为抵押担保程序繁琐，费用较高，局部中心企业难以承受；三是银行对贷款方式控制较严抵押物价值评估方法缺乏灵敏性。对消息企业保证贷款控制较严，对抵押贷款，原那么上不承受设备抵押，就算承受通用设备抵押，贷款成熟也是从严掌握；四是中小企业总体资信状况欠佳。中小企业所从事的大局部是竞争充分的劳动密集型行业，产品竞争才能和市场营销决定着企业的兴衰与存亡，降低经营本钱是企业成功制胜的关键，而 资金缺乏那么困扰着中小企业的继续开展。二期因为管理层与经营层的问题，中小企业产品竞争策略要明显优于企业开展战略。而在企业开展战略问题上，无视企业的研发才能和信誉建立。中小企业存在的市场风险和信誉风险，决定了其信贷归还才能较差。二银行方面原因分析p 。1、中小商业银行的越位经营。在我国目前以国有商业银行主体，股份制商业银行，农村信誉社为补充的简介融资体系中，假如说国有商业银行因长期为大中型国有企业效劳的市场定位和偏向大城市、大企业、大工程的“三大”开展战略之惯性使然，而忽略对民营，中小企业的效劳尚情有可原的话，那么以效劳中小企业为市场定位的股份制商业银行，城市商业银行等区域性中小金融机构受利益驱使，也重大轻小，厚“强”薄“弱”，将自身的信贷效劳对象定位于大中型绩优企业，那么无疑是明显的“越位”经营。从严格意义上讲，至今在我国众多的银行机构中还没有真正专门效劳于小小企业的银行。2、商业银行在管理与技术上“力不从心”。众所周知，中小企业设计各行业、各领域，而且开展阶段、所有制、产业的不同，存在着宏大的个体差异。而且目前国内个商业银行尚未建立起一套科学、完善、成熟的且专门针对中小企业的信誉评级体系和管理方法及相应的管理评估系统，故难以准确、即使、完好地把握中小企业的资信状况、偿债才能和经营动态。而且中小企业数量众多，商业银行人员配置不够，个体工作量大。在分理处一级、信贷员配置少、管户数量多，信贷员职责从市场拓展、贷前调查、上报审批、贷后管理到清收转化，工作负荷重，束缚了他们市场开拓的手脚。3、责任追究与鼓励机制“失调”。随着商业银行经营理念的不断成熟和改制、改造的需要，各行纷纷重点治“质”。对基层行考核总是“质量”当头，对新增贷款出现风险的行往往“杀无赦，斩立决”，颇有“一丑遮百俊”之势。同样，对不能如期收回贷款的信贷人员也一般严处，并对信贷责任人实现终身责任制，但当其按时收回贷款时却又很少重奖，甚至没有奖励。这些做法，无疑使基层经营者和信贷员心有余悸，抑制了其培育、扶持中小企业的热情和积极性。“不求有功，但求无过”成为普遍心态。如目前虽已开放了贷款利率上限，但大多数基层行与信贷员放款时首先考虑的还是要确保贷款的绝对平安，不可能因为利率浮动幅度扩大可以给银行带来更高的利益去冒更大的风险，所以现行的考核鼓励机制使利率浮动幅度扩大政策失去了发挥效应的根底。4、商业银行对中小企业发放贷款的本钱高、风险大。金融业是特殊行业，经营的是资金这样一种特殊的商品，因此平安性、赢利性、流动性是商业银行的根本经营原那么。并将平安性置于首位。国家对金融业制定了以较为严格的经营规那么，保证商业银行资金的平安性、有效性及流动性，以有效防止金融危机给整个国民经济及社会带来的不利后果。金融理论认为，信贷市场是一个存在严重信息不对称的市场。中小企业所涉及的多为劳动密集型的竞争性行业，稳定性差，企业淘汰率高，加上财务报表不标准，银行对中小企业实际的经营状况和将来的赢利前景难以做出准确的判断。而商业银行将投资的平安性作为经营的根本原那么，越来越追求马可茨式的有效投资边界，即在既定收益下的风险最小化或既定风险下的收益最大化。因此商业银行对中小企业贷款的态度并非不愿为，也非政策不允许，而是不敢为。一般来说，中小企业借贷的特点是每笔贷款金额小、期限短，时效性、随意性大。商业银行对中小企业贷款从建立信贷关系、调查、审查、发放、贷后检查和贷后管理，需花费大量的人力和财力。据测算：中小企业贷款本钱大约为大型企业的5倍。如今有不少理论工作者和政府部门指责商业银行在贷款上“嫌贫爱富“，对一般性中小企业贷款支持不积极，把中小企业融资难归于商业银行不贷款，其实，这是一种无视商业银行本质，脱离客观实际的外行话。姐姐中小企业融资难的思路和建议虽然中小企业在融资问题上存在着许多现实原因，也非短期内所能解决，但随着中小企业的迅速开展，政府应为中小企业融资搭建平台，建立有利于中小企业融资的外部环境，商业银行业必须对中小企业施行积极的信贷导向政策，努力为中小企业提供融资支持。下面综合中小企业融资难的问题，主要就商业银行和政府的角度谈一下解决融资难的问题的方法。一、进一步进步解决中小企业融资难的重要性和紧迫性的认识。中小企业在充当经济增长主体、创造就业时机以及优化调整产业构造方面的独特功能为中国所认可，因此支持中小企业开展，不仅是商业银行当前扩大资产规模和赢利总量的现实需要，也是商业银行为奖励培育金融资和扩大中型客户，实现可持续开展的必由之路，还是实现社会稳定、经济可持续开展的客观要求。通过进步认识，进一步增强政府部门、财税部门、中央银行、商业银行实在解决中小城市企业融资难问题的责任心和积极性。二、详细问题详细分析p 。不同类型、不同行业的中小企业具有不同的融资特点，一是政府和银行要在正常和时间操作中表达区别对待，其政策扶持的重点是有产品、有市场、有开展前景的符合国家产业政策的中小企业。对于污染环境、能消耗高、质量低劣的中小企业，政府下决心采取必要的措施予以关闭。银行要根据国家产业政策调整的方向对局部经济过热的行业、夕阳产业和国家调控行业实行信贷退出，并根据企业的开展状况，在必要时予以清收。二是对于处于创业初期的中小企业，财税部门应给予减免营业税和所得税，政府部门应根据本地实际情况出台相关扶持中小企业开展的政策，增强中小企业的原始资本积累才能。银行应积极标准面筋借贷行为，积极支持和引导中小企业向亲属朋友等筹借消费经营资金，以解决中小企业自筹资金困难。三、建立中小企业信誉评价机构，健全信誉制度。该机构可由人行牵头，聚集商业银行、工商、经贸、司法、税务等部门，对中小企业的合同信誉、质量信誉、劳动信誉、环保信誉、纳税信誉、司法信誉及企业法定代表人个人信息进展全面评价，以解决在融资问题中的信息不对称以致产生“逆向风险”和“道德风险”，同时也可减少商业银行贷款审查的难度和监视本钱，减少交易的相关费用。逐步碱理中小企业良好的信誉环境和秩序。四、价款金融产品创新和加强金融效劳。1、商业银行应施行产品创新和效劳创新、拓展金融渠道、努力满足中小企业全方位、多层次的金融产品和效劳需求。对产品有市场有一定资产规模、科技含量高、效益好的中小企业可适当放宽贷款条件、扩大授信额度，对信誉等级优良的中小企业可允许发放局部信誉贷款。选择资信良好、产品供销状况稳定的企业，签发使用商业承兑汇票、办理贴现、转贴现和再贴现业务、价款企业资金周转，办理保付代理、包买票据、福费延等业务，以适应国内外统一市场的开展和企业多层次融资要求。2、加强金融效劳，增加信贷有效投入，建立一套符合当前实际的中小企业信誉等级评级授信体系。严格掌握好中小企业第一还款来，根据现金流量情况掌握贷款，开发适应中小企业业务开展的信贷业务品种，并简化审批环节和审批手续。五、建立和完善中小企业担保机构。该担保机构可以是政策性，也可以是盈利性的；可以有政府出资，也可以鼓励社会资本投资创办，也可以由政府和企业共同出资组建。该机构应明确效劳对象和担保范围，加你了评估和决策程序，制定风险防范措施。对该机构的设立与运行，政府应给予积极支持，减免相关税费及工商登记费等，使其能更好的为中小企业融资担保。六、鼓励建立开展为中小融资效劳的中介机构。美国中小企业找银行贷款并不难，经调查，原来美国有很多的企业融资方式、融资使用的一系列效劳，尤其他们会告诉企业怎样才能更容易获得银行的贷款。如今国内的大多数中小企业都是拿着商业方案书直接找银行，根本不理解银行的有关贷款准那么，往往导致大量的无效劳动。因此，建立中小企业融资中介，在银企之间搭起沟通的桥梁，有助于中小企业更好的从银行融资。中小企业融资状况调研一、中小企业融资困难之表现一表如今银行贷款方面，就是银行对于中小企业的风险状况缺乏有效的识别手段。中央银行取消贷款浮动的上限之后，商业银行完全可以充分运用利率浮动手段对不同风险状况的中小企业进展贷款定价，同时中央银行的信贷政策也鼓励商业银行增加对中小企业的贷款，改善中小企业贷款市场。但是各商业银行出十平安性考虑，即使成立了中小企业信贷部，但还是普遍集中力量抓大客户而不愿向小企业放贷，导致大企业锦上添花有余、小企业雪中送炭缺乏。另外，中小企业贷款难实际上也反映了目前商业银行贷款考核上的另外一个问题，那就是对国有企业和民营企业是否享有同样国民待遇问题。中小企业通常是民营企业，如今尽管在正式的法律法规中并没有对民营企业和国有企业的歧视，但是在实际操作中，假如信贷人员对国有企业的贷款出现问题，可能会被视为“肉烂在锅里”；假如信贷人员对民营企业的贷款出现问题，往往可能会被视为有私下的内幕交易和利益输送。这种观念往往使得局部信贷人员对拓展中小企业贷款市场持犹豫态度。二表如今直接融资方面，就是现有的资本市场无法满足中小企业的融资需求。204年5月27日，深圳证券交易所设立的中小企业板块正式运作，对我国多层次资本市场的建立、中小企业的融资和创业投资的开展都有重要意义，这无疑为中小企业的股权融资开拓了专门的市场。然而其定位为高成长型企业的上市融资需要。同时，深圳证券交易所设立中小企业板块施行方案中指出：中小企业板块运行所遵循的法律、法规和部门规章，与主板市场一样；中小企业板块的上市公司符合主板市场的发行上市条件和信息披露要求。另外，对中小企业板块还有着更为严格的公司监管制度即：针对中小企业板块上市公司股本较小的共性特征，实行比主板市场更为严格的信息披露制度。由此可见，即使有了二板市场，较高的监管要求与上市条件使其还是只能满足少数渴望融资的中小企业需求，不可能成为中小企业的主要融资渠道。内蒙古自治区中小企业融资现状调研报告【摘要】：p 】： 民建内蒙古区委中小企业融资问题课题组 第 14 页 共 14 页