个人理财第十章

第十章第十章 子女教育投资规划子女教育投资规划问题？问题？子女教育费用需要提前准备吗？子女教育费用需要提前准备吗？子女教育规划有什么特点？子女教育规划有什么特点？哪些工具可以作为子女教育规划工具？哪些工具可以作为子女教育规划工具？第二节第二节 子女教育规划工具子女教育规划工具 第一节第一节 子女教育规划概述子女教育规划概述 第三节第三节 子女教育规划案例子女教育规划案例 一、子女教育规划的概念和种类一、子女教育规划的概念和种类定义：为子女定义：为子女将来的教育费将来的教育费用进行计划和用进行计划和投资投资 基础教育费用基础教育费用规划规划 普通高等教普通高等教育费用规划育费用规划 高等教育费用高等教育费用规划规划 其他教育费用其他教育费用规划规划 二、子女教育规划的特点二、子女教育规划的特点规划缺乏时间规划缺乏时间弹性弹性费用高且缺费用高且缺乏弹性乏弹性长期内面临通长期内面临通货膨胀影响货膨胀影响教育费用无法教育费用无法事先预测事先预测第二节第二节 子女教育规划工具子女教育规划工具 第一节第一节 子女教育规划概述子女教育规划概述 第三节第三节 子女教育规划案例子女教育规划案例 教育储蓄教育储蓄 教育保险教育保险 国债和企业国债和企业债券债券 房产房产 教育理财产教育理财产品品 证券投资基证券投资基金金 一、教育储蓄一、教育储蓄利率优惠利率优惠l免征利息所免征利息所得税得税l零存整取存零存整取存款可享受整款可享受整存整取利率存整取利率优点优点风险低，分期负担小风险低，分期负担小 缺点缺点限额太低限额太低收益率比较低收益率比较低利率上调时将蒙受利息损失利率上调时将蒙受利息损失 二、教育保险二、教育保险保障范围保险利益基本保障高中教育保险金被保险人生存至15、16、17周岁时，每年按基本保额的10%领取高中教育保险金大学教育保险金被保险人生存至18、19、20、21周岁时，每年按基本保额30%领取大学教育保险金身故保险金被保险人身故，可领取保险单的现金价值，合同终止成长年金投保人身故或高度残疾，若被保险人生存，每年可领取基本保额5%的成长年金至21周岁止附加利益豁免保费若交费期内投保人身故或身体高度残疾，可免交以后各期保险费，保险合同继续有效【案例案例10-1】平安保险公司子女教育保险平安保险公司子女教育保险三、国债和企业债券三、国债和企业债券【案例案例10-2】运用运用05国债国债(12)进行子女教育规划进行子女教育规划债券名称2005年记账式(十二期)国债债券简称05国债(12)债券代码010512国债类型记帐式发行日期20051115发行量(元)34410000000.00发行价格(元)100上市日期20051124交易所上海证券交易所期限(年)15计息方式固定利率年利率(%)3.65付息方式半年付息一次到期日20201115第二节第二节 子女教育规划工具子女教育规划工具 第一节第一节 子女教育规划概述子女教育规划概述 第三节第三节 子女教育规划案例子女教育规划案例 【案例案例】教育投资教育投资v 需要在需要在12年内挣年内挣40万供万供4个孩子上大学，目前个孩子上大学，目前1.2万万7000元购买房产元购买房产出租每月挣出租每月挣125元元3年后卖掉得年后卖掉得8万元万元2年后卖掉得年后卖掉得33万元万元基金基金投入另一项目投入另一项目每月每月3000元元每月每月1000元元投入一项目投入一项目n rSn rS=(L基本资料基本资料黄女士的女儿今年黄女士的女儿今年8周岁，读小学二年级，目前积蓄了周岁，读小学二年级，目前积蓄了2万元用于教育费用支出，并且每月还可投入万元用于教育费用支出，并且每月还可投入3 000元元用于教育费用的积累，目标是让女儿到加拿大读大学，用于教育费用的积累，目标是让女儿到加拿大读大学，该如何进行规划呢？该如何进行规划呢？一、普通家庭子女留学规划一、普通家庭子女留学规划n rSn rS=(L基本资料基本资料王女士和先生均是某学校的教师，其家庭月收入为王女士和先生均是某学校的教师，其家庭月收入为6 000元，元，除去日常开支和偿还住房贷款，每月节余除去日常开支和偿还住房贷款，每月节余1 500元左右，女元左右，女儿正上小学四年级。她和先生的理财观念均属于保守型，其儿正上小学四年级。她和先生的理财观念均属于保守型，其理财要求是绝对稳健，有风险的坚决不碰。所以，为了积攒理财要求是绝对稳健，有风险的坚决不碰。所以，为了积攒孩子的教育费用，王女士首先看好了教育储蓄，今年年初她孩子的教育费用，王女士首先看好了教育储蓄，今年年初她到银行开立了一个到银行开立了一个6年期的教育储蓄账户，每月存年期的教育储蓄账户，每月存270元，预元，预计孩子上高中时可以取回本息计孩子上高中时可以取回本息2 1089元。但这样存了一段时元。但这样存了一段时间之后，王女士感到教育储蓄太麻烦，她说现代人最重要是间之后，王女士感到教育储蓄太麻烦，她说现代人最重要是时间，可这样月月跑银行会浪费大量的时间和精力，于是便时间，可这样月月跑银行会浪费大量的时间和精力，于是便想办理销户，选择其它存款方式。另外，为了追求稳妥，王想办理销户，选择其它存款方式。另外，为了追求稳妥，王女士其它收入的打理也均以定期储蓄为主。女士其它收入的打理也均以定期储蓄为主。二、普通家庭稳健规划子女教育费用二、普通家庭稳健规划子女教育费用 n rSn rS=(L基本资料基本资料40岁的王女士在郑州某公司做财务主管，丈夫是某医院的主岁的王女士在郑州某公司做财务主管，丈夫是某医院的主任医师，夫妻俩有个任医师，夫妻俩有个14岁的儿子。王女士家庭收入稳定，夫岁的儿子。王女士家庭收入稳定，夫妻俩年收入妻俩年收入10万元，房车已备，购买有充足的寿险和医疗保万元，房车已备，购买有充足的寿险和医疗保险，现有储蓄存款险，现有储蓄存款30万元。家庭暂无大额支出需要，因为王万元。家庭暂无大额支出需要，因为王女士希望女士希望9年后送儿子出国深造，现在最大的理财目标就是年后送儿子出国深造，现在最大的理财目标就是为儿子准备足够的教育基金。她想知道如何才能很好地实现为儿子准备足够的教育基金。她想知道如何才能很好地实现这一目标。这一目标。三、稳定收入家庭子女教育规划三、稳定收入家庭子女教育规划结束语结束语 回顾回顾 提问提问 讨论讨论