中国大陆境内主要银行贷款业务介绍

中国大陆的银行目前重要有：中央银行：1家，即中国人民银行政策性银行：3家，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行国有商业银行：5家，即中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行股份制商业银行：12家，即招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、渤海银行、浙商银行都市商业银行：137家农村商业银行：大概224家专业银行：1家，即中国邮政储蓄银行其他构成部分还涉及：外资银行、合资银行以及近年来新增的村镇银行。一、 国有商业银行（一） 中国工商银行工银幸福贷款品牌（个人金融）一手个人住房贷款 业务简述一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发公司依法建造、销（预）售住房的贷款。 合用对象一手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间，并且具有良好的信用记录和还款意愿。 特色优势1. 贷款期限长-最长期限可达30年。2. 贷款额度高-最高贷款金额可达到所购住房市场价值的70%。3. 融资成本低-贷款办理过程中银行不收取费用。4. 还款方式灵活-为您提供多种还款方式及特色还款服务，借款人可根据需求自由选择。5. 贷款发放及时-在您提供有效阶段性担保的状况下，可在房产正式抵押登记前发放贷款。6. 贷后服务便捷-为您提供便捷的还款、贷款要素变更等服务。 申请条件申请工行一手个人住房贷款需具有如下基本条件：1. 具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其她有效身份证明）及婚姻状况证明；2. 具有良好的信用记录和还款意愿；3. 具有稳定的收入来源和准时足额归还贷款本息的能力；4. 具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；5. 具有支付所购房屋首期购房款能力；6. 在工行开立个人结算账户；7. 可以提供工行承认的有效担保；8. 工行规定的其她条件。申请一手个人住房贷款，需提前准备并提供如下资料：1. 借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；2. 借款人户籍证明（户口簿或其她有效居住证明）；3. 借款人经济收入证明及职业证明；4. 借款人与房地产开发公司签订的商品房销（预）售合同或购买商品房合批准向书；5. 房地产开发公司开具的首期付款的收据或发票复印件，或首期付款的银行存款凭条。6. 贷款人规定提供的其她文献或资料。 贷款额度贷款额度最高可达到所购住房市场价值的70%。 贷款期限贷款期限最长30年，且借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的拟定贷款期限。 贷款利率贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行发布的同期同档次基准利率的基本上，在规定的范畴内浮动。 还款方式与服务个人一手住房贷款可采用如下还款方式：1. 等额本息还款法。贷款期每月以相等的额度平均归还贷款本息。2. 等额本金还款法。每月等额归还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减3. 按周（双周、三周）还本付息还款法。以等额本息或等额本金还款法为基本，以7天或者7天的整倍数作为还本付息的周期，周期最短为7天，最长不超过21天（含）。4. “随心还”还款法。在合同商定的还款期内，以等额本息法计算的还款金额作为每期最低还款额，在此基本上可随意增长还款额，实现提前还款。5. “入住还”还款法。在购买产权房或购买与工行签订了按揭合伙合同且开发商为贷款提供阶段性保证担保的期房时，可在所购房产入住之前，暂缓归还贷款本金，仅归还贷款利息。每期还款日一般为贷款发放日次月起的每期相应日；无相应日的，还款日为该期最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。您也可根据自身收入状况选择固定的每期还款日，合理安排个人资金收入与支出。在借款合同商定的还款期内，还款日期可在商定还款日基本上宽限10个自然日。 服务渠道与时间您可在工行合伙的按揭楼盘售楼处向工行客户经理提交贷款申请，也可选择工行个人贷款中心或本地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。 操作指南业务流程图： 1. 提出申请。您向工行提出书面借款申请，并提交有关资料；2. 贷款审批。银行根据您的申请资料对贷款进行审批；3. 签订合同。在接到工行有关贷款批准的告知后，您要到贷款行与工行签订借款合同和相应的担保合同，并视状况办理抵（质）押登记及公证等手续；4. 发放贷款。经工行批准发放的贷款，办妥有关手续后，工行将按照借款合同的商定，将贷款资金按规定一次性转入房地产开发公司在银行开立的账户，或与借款人商定的工行监管账户；5. 按期还款。贷款发放后，您须按借款合同商定的还款筹划、还款方式归还贷款本息；6. 贷款结清。贷款结清涉及正常结清和提前结清两种。（1） 正常结清：贷款最后一期结清贷款。（2） 提前结清：在贷款到期日前，您如提前部分或所有结清贷款，须按借款合同商定，提前向工行提出申请，由工行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，您应持本人有效身份证件和经办行出具的贷款结清凭证领回由工行收押的法律凭证和有关证明文献，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。 利率信息人民币贷款利率表 常用问题1. 贷款额度和贷款期限如何拟定？ 按照每月月供不超过月收入的50%的原则，结合您的收入状况，拟定您每月还款的金额。工行客户经理睬根据您的年龄、您所购买房屋的价格等因素，为您提供多种贷款额度和贷款期限组合，您可以选择最适合您的贷款额度和期限。2. 如何选择适合自己的还款方式？目前最普遍、最常用的还款方式是等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法是指在利率水平不变的状况下，每月的还款本金和利息之和也不变，这种还款方式您比较省心，只要在每月还款日之前存入一定金额，银行便按固定金额扣款。等额本金还款法是指在利率水平不变的状况下，每月还款本金固定，利息逐月递减，比较适合在还款初期还款能力较强的客户，如果您但愿通过初期多还款以缓和将来还款压力的话，可以选择这种还款方式。此外，如果您尚有其她特殊的还款筹划需求，工行还可为您提供按周还本付息、随心还还款法、入住还还款法等特色还款方式，您可征询本地工商银行，由客户经理根据您的实际需求推荐适合您的还款方式。 责任声明本页面内容仅供参照，具体业务办理原则以中国工商银行本地分行规定为准。为节省您的时间，请在办理有关手续前具体征询本地工商银行。 二手个人住房贷款 业务简述二手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买售房人已获得房屋所有权证、具有完全处置权利、能在二级市场上合法交易住房的贷款。 合用对象二手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间，并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。 特色优势二手个人住房贷款除具有一手个人住房贷款的所有特色优势外，还具有如下特点：1. 房龄不受限-您在工行申请二手房贷款不受房龄限制，房龄超过的，也可在工行办理二手个人住房贷款。2. 交易资金监管服务优质安全-对在工行办理二手房贷款的买卖双方提供优质的交易资金监管服务，保证交易资金安全。3. 放款灵活及时-在您提供有效阶段性担保或办理交易资金监管的前提下，工行可在办理抵押登记手续前发放贷款。 申请条件在工行申请二手个人住房贷款的，借款人需具有申请个人住房贷款的基本条件，同步还需具有如下条件：1. 售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证；2. 房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具批准转让的证明。申请二手个人住房贷款，需提前准备并提供如下资料：1. 借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；2. 借款人户籍证明（户口簿或其她有效居住证明）；3. 借款人经济收入证明及职业证明；4. 所购二手房的房产权利证明；5. 与售房人签订的房屋买卖合同，及售房人提供的划款账号；6. 如抵押物须评估的，须由贷款人承认的评估机构出具的抵押物评估报告；7. 所购房屋产权共有人批准发售房屋的书面授权文献；8. 贷款人规定提供的其她文献或资料。 贷款额度贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的70%。 贷款期限贷款期限最长30年，不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限，借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的拟定贷款期限。 贷款利率贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行发布的同期同档次基准利率的基本上，在规定的范畴内浮动。 还款方式与服务个人二手住房贷款可采用如下还款方式：1. 等额本息还款法。贷款期每月以相等的额度平均归还贷款本息。2. 等额本金还款法。每月等额归还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减3. 按周（双周、三周）还本付息还款法。以等额本息或等额本金还款法为基本，以7天或者7天的整倍数作为还本付息的周期，周期最短为7天，最长不超过21天（含）。4. “随心还”还款法。在合同商定的还款期内，以等额本息法计算的还款金额作为每期最低还款额，在此基本上可随意增长还款额，实现提前还款。5. “入住还”还款法。在所购房产入住之前，暂缓归还贷款本金，仅归还贷款利息。每期还款日一般为贷款发放日次月起的每期相应日；无相应日的，还款日为该期最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。您也可根据自身收入状况选择固定的每期还款日，合理安排个人资金收入与支出。在借款合同商定的还款期内，还款日期可在商定还款日基本上宽限10个自然日。 服务渠道与时间您可在工行合伙的房地产经纪公司门店向工行客户经理提交贷款申请，也可选择工行个人贷款中心或本地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。 操作指南请参照一手个人住房贷款操作指南，具体状况请征询本地工商银行。 利率信息人民币贷款利率表 常用问题1. 对于买卖双方自主交易的二手房，购房人与否可以申请工行的二手房贷款？无论您是委托房地产经纪公司达到的二手房交易，还是自主与卖方达到的二手房交易，工行都可觉得您提供二手个人住房贷款业务，具体状况您可征询本地工行个人信贷业务部门或个人贷款中心。2. 所购二手房与否需要评估？根据工行规定，您在申请二手个人住房贷款时，需要在工行指定的房地产评估公司进行房产价值评估，以拟定您的贷款金额。其中对于满足条件的房产，可免除评估手续，具体状况请征询本地工行个人信贷业务部门或个人贷款中心。3. 在办理二手房贷款业务中，如何保证购房人在支付购房款后顺利获得产权证？工行针对买卖双方在资金划付及房产交易过程中存在的顾虑，推出了二手房交易资金交管业务。该业务通过银行对首付款及贷款资金的监管，保证房产交易过程中的资金安全，同步通过确认交易完毕后解冻售房款的方式督促卖方配合办理产权过户手续，保障购房人利益。具体业务申请办理流程您可征询本地工行个人信贷业务部门或个人贷款中心。 责任声明本页面内容仅供参照，具体业务办理原则以中国工商银行本地分行规定为准。为节省您的时间，请在办理有关手续前具体征询本地工商银行。 直客式个人住房贷款 业务简述直客式个人住房贷款是指借款人未通过房地产开发公司或房地产经纪公司推介，直接向工行申请办理的个人住房贷款。 适应对象直客式个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间，借款人具有良好的信用记录和还款意愿，并且可以提供有效的阶段性担保。 特色优势直客式个人住房贷款除具有一手、二手个人住房贷款的所有特色优势外，还具有如下特点：1. 楼盘灵活选择-您可不受工行与开发商签订按揭合伙合同的限制，购买任意楼盘均可向工行申请贷款。2. 享有一次性付款优惠-您可在获得贷款审批后与开发商签订一次性付款的购房合同，从而享有一次性付款的优惠。3. 担保方式多样灵活-您不必贯彻本笔房产抵押，在提供工行承认的有效阶段性担保的状况下可先获得贷款。 申请条件申请直客式个人住房贷款需具有的条件、需提供的资料，请参照一手、二手个人住房贷款有关简介。申请直客式一手个人住房贷款的，除提供借款人基本资料外，需提供如下有关所购住房的资料：1.借款人与售房人签订的购买商品房合批准向书或其她购房意向证明材料；2.借款人首期付款的银行存款凭条。 贷款额度贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的70%。 贷款期限贷款期限最长30年，借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。如贷款所购房屋为二手房的，贷款期限不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的拟定贷款期限。 贷款利率贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行发布的同期同档次基准利率的基本上，在规定的范畴内浮动。 还款方式与服务可采用等额本息还款法、等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法、“随心还”还款法、“入住还”还款法等还款方式。具体请参见一手个人住房贷款有关简介。 服务渠道与时间您可向工行个人贷款中心或本地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。 操作指南请参照一手个人住房贷款操作指南，具体状况请征询本地工商银行。 利率信息人民币贷款利率表 常用问题1. 如何申请直客式个人住房贷款业务？如果您购买的房屋不是工行合伙的按揭楼盘，或者您已经达到了二手房交易，您需要向附近的个人贷款中心或工行个人信贷业务部门提出直客式个人住房贷款申请，工行个人信贷业务客户经理睬针对您个人状况向您简介具体担保方式及业务流程。2. 直客式贷款业务的阶段性担保可以选择哪些担保方式？根据工行规定，您可以选择其她房产抵押、质押、自然人担保、专业担保公司或其她法人阶段性担保、二手房交易资金监管等多种担保方式作为您直客式贷款的阶段性担保。其中，申请直客式一手个人住房贷款，并选择专业担保公司阶段性担保以外的担保方式的，借款人须是工行认定的优质客户，您可到本地工行个人信贷业务部门或个人贷款中心，由工行个人信贷业务客户经理为您进行评估，拟定适合您的担保方式。 责任声明本页面内容仅供参照，具体业务办理原则以中国工商银行本地分行规定为准。为节省您的时间，请在办理有关手续前具体征询本地工商银行。 个人住房公积金（组合）贷款 服务简介住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的人员发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。自有住房涉及商品住房、经济合用房、两限房及房改房等。个人住房组合贷款，是指借款人申请的住房公积金贷款局限性以支付购房所需资金时，其局限性部分由银行提供配套的住房商业性贷款支付。 服务特色公积金贷款为您提供更为优惠的住房贷款利率，减少您的借款成本。同步针对纯公积金贷款的额度限制问题，提供组合融资服务，以全面满足您购房融资需求。 申请条件您申请个人住房公积金贷款须符合住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应当具有的基本条件涉及：（一）具有城乡常住户口或有效居留身份；（二）参与住房公积金并能正常缴交；（三）有稳定的经济收入，信用良好，有归还贷款本息的能力；（四）有合法有效的购买、大修住房的合同、合同以及其她证明文献；（五）有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（六）有符合规定的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其她经济组织或自然人作为保证人；申请个人住房组合贷款，只要同步符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件即可。需要特别注意的是，组合贷款的贷款人（主贷人）必须是同一人。 贷款额度公积金贷款的额度由于各地住房公积金管理中心规定的贷款最高限额不同，贷款时请向本地住房公积金管理中心征询；组合贷款额度是指根据本人住房公积金月缴存额核定出住房公积金贷款的可申请额度，其剩余款项再申请个人商业贷款。 贷款期限各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，贷款时请向本地住房公积金管理中心征询。需要注意的是组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限必须一致。 贷款利率公积金贷款按个人住房公积金贷款利率执行。组合贷款的商业性贷款部分按照工行个人住房商业贷款原则执行，住房公积金贷款部分按个人住房公积金贷款利率执行。贷款利息计算参照一手个人住房贷款有关规定。 还款方式借款期限在1年（含1年）以内的，采用到期一次还本付息措施。借款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法、等额本金还款法和本地住房公积金管理部门承认的其她还款方式。 申请贷款应提供的资料（一）合法的身份证件（居民身份证、户口本、护照或其她有效居留证件）；（二）住房公积金账号及借款人名章；（三）合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或合同及其有关资料；（四）购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明；（五）使用夫妻双方贷款额度的，须有配偶住房公积金账号、身份证及复印件，结婚证或其她证明夫妻关系的证明；（六）本地住房公积金管理中心和贷款银行规定提供的其她资料。您在办理组合贷款时除需提供上述资料外，还需要提供办理住房商业性贷款的资料，请参照“一手个人住房贷款”业务。 操作指南业务流程图（一）贷款申请受理。借款人提出书面贷款申请，并提交有关资料，由银行受理后交住房公积金管理部门。（二）贷款审批。住房公积金管理部门对贷款进行审批。（三）签订借款合同。经住房公积金管理部门审批通过后，由工行告知您签订借款合同和担保合同，并办理抵押登记及其她必须的手续。（四）发放贷款。您须来工行填制贷款转存凭据，工行按借款合同商定将贷款资金一次或分次划入您在工行开立的售房款账户内。（五）按期还款。贷款发放后，您须要按照合同商定的还款筹划和还款方式，归还贷款本息。（六）合同变更。合同执行期间，借款人可向工商银行或住房资金管理部门提出变更借款期限、还款方式、提前还款等申请，经审核批准后，工商银行为借款人办理合同变更手续。（七）贷款结清。工商银行为借款人出具贷款结清证明，借款人取回抵押登记证明等文献，到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续。 增值服务1. 公积金冲还贷服务公积金冲还贷服务是工行与各地住房公积金管理中心合伙，为便利借款人还款提供的一项增值服务，当您签订冲还款合同后，可将您已缴存的公积金按月、按季或按年提出，用于归还您本人名下的公积金贷款或商业性住房贷款。2. 公积金联名卡工商银行公积金联名卡是工行与各地住房公积金联合面向建立住房公积金缴存的个人发放的多功能银行储蓄卡，除具有正常借记卡的储蓄、结算、消费、投资等金融功能之外，还具有查询本人公积金缴存账户信息、查询本人公积金贷款账户信息、商定提取住房公积金自动转入联名卡储蓄账户等公积金业务特色功能。 责任声明本页面内容仅供参照，具体业务办理原则以中国工商银行本地分行规定为准。为节省您的时间，请在办理有关手续前具体征询本地工商银行。 个人自建住房贷款 业务简述个人自建住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于自建自用住房的贷款。 合用对象个人自建住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间，具有良好的信用记录和还款意愿。 申请条件申请工行个人自建住房贷款的，借款人需具有申请个人住房贷款的基本条件，同步还需具有如下条件：1. 所建造的房屋设计合理，可以进行上市交易，变现能力强，且可以设定抵押；2. 建房土地必须通过有偿出让方式获得,且借款人是国有土地使用权人；3. 所建房屋获得有关部门立项批文，手续合法、完整、真实、有效；4. 借款人（报建人）获得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建筑工程施工许可证等建设文献； 5. 借款人已所有缴清土地款项，获得土地款项缴交凭证；6. 具有自建住房的建筑工程概预算书和工程建设进度筹划；7. 所建房屋不存在产权纠纷。申请个人自建住房贷款，需提前准备并提供有关借款人的基本资料，并提供如下有关所建房屋的资料：1. 自建住房的立项批文、设计方案和“四证”复印件；2. 自建住房用地已缴清所有土地款的凭证；3. 自建住房已投入的建设资金款项凭证；4. 自建住房的建筑工程概预算书和工程建设进度筹划；5. 抵押物权属证明及共有产权人批准抵押的书面文献；6. 贷款人承认的评估机构出具的抵押物评估报告；7. 对于政府批准由房地产开发公司统一发售土地用作自建住房开发的，需提供有关部门的建设批准批文。 贷款额度贷款额度最高为房屋成本价的70%。 贷款期限贷款期限最长30年，借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。 贷款利率贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行发布的同期同档次基准利率的基本上，在规定的范畴内浮动。 还款方式与服务可采用等额本息还款法、等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法、“随心还”还款法等还款方式。具体请参见一手个人住房贷款有关简介。 服务渠道与时间您可向工行个人贷款中心或本地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。 操作指南请参照一手个人住房贷款操作指南。 利率信息人民币贷款利率表 责任声明本页面内容仅供参照，具体业务办理原则以中国工商银行本地分行规定为准。为节省您的时间，请在办理有关手续前具体征询本地工商银行。 固定利率个人住房贷款 业务简述固定利率个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，在商定期限内贷款利率不随人民银行利率调节或市场利率变化而浮动的个人住房贷款。 合用对象固定利率个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间，具有良好的信用记录和还款意愿，对利率变化有预期判断，可以承当利率风险。 特色优势固定利率个人住房贷款除具有浮动利率个人住房贷款的所有特色优势外，还具有如下特点：1. 月供支出固定-在商定的期限内贷款执行利率不随人民银行发布的基准利率的调节而变化，协助您锁定利息支出，合理安排资金。2. 期限档次灵活选择-为您提供了3年、5年、三个固定利率期限档次，您可根据需求自由选择。3. 利率模式自由选择-工行为您提供了全程固定利率、分段固定利率及固定利率与浮动利率组合等模式，您可根据对贷款利率的预期，选择适合自己的产品模式。 申请条件请参照一手、二手个人住房贷款申请条件。 贷款额度贷款额度最高可达到所购住房市场价值的70%。 贷款期限贷款期限最长30年，借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。 贷款利率贷款利率执行工行发布的同期同档次固定利率。 服务渠道与时间您可在工行合伙的按揭楼盘售楼处向工行客户经理提交贷款申请，也可选择工行个人贷款中心或本地分行个人信贷业务部门递交贷款申请。 操作指南请参照一手个人住房贷款业务流程操作指南。 常用问题1. 存量个人住房贷款客户与否可以申请固定利率个人住房贷款？工行固定利率个人住房贷款业务不仅针对新申请的客户，已在工行办理个人住房贷款的存量客户同样可以申请此业务，您需要在工行填写申请表格，经工行审批后，对符合条件的客户可按照补充合同上的商定执行固定利率。2. 固定利率期限内提前还款与否收取违约金？根据工行规定，固定利率个人住房贷款在固定利率期限内提前还款，需要收取一定比例的违约金，具体收取原则按照合同商定执行。3. 与否可以提前终结固定利率期限？如果您固定利率贷款续存期满一年（含），可向工行申请提前终结固定利率贷款业务，您须提前向工行提出书面申请，工行将对您提前终结固定利率期限行为收取违约金，具体收取原则按照合同商定执行。 责任声明本页面内容仅供参照，具体业务办理原则以中国工商银行本地分行规定为准。为节省您的时间，请在办理有关手续前具体征询本地工商银行。 二手房交易资金监管业务 服务简介二手房交易资金监管业务是我行为二手房交易各方提供的交易资金的冻结、监管和划转等服务。 服务特色为二手房交易各方提供安全放心可靠的资金监管服务，保证交易各方资金的安全。我行根据客户的指令进行交易资金的监管和划转，为交易各方提供放心的资金流转平台。 申请条件二手房交易各方无论与否向我行申请贷款，均可以办理交易资金监管业务。同步对于在我行办理二手房贷款业务的客户免费提供此项服务。 操作指南请征询本地中国工商银行。 责任声明本页面内容仅供参照，具体业务办理原则以中国工商银行本地分行规定为准。为节省您的时间，请在办理有关手续前具体征询本地工商银行。个人自用车贷款 产品简介个人自用车贷款是中国工商银行向申请购买自用汽车的客户发放的人民币担保贷款。 产品特色1.“直客式”和“间客式”两种贷款模式可供您选择：直客式：借款人直接向工行提交有关汽车贷款申请资料，银行经贷款调查审批批准后，签订借款合同、担保合同。借款人再到工行特约汽车经销商处选购汽车。贷款资金由银行以转账方式直接划入汽车经销商的账户。间客式：借款人到工行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商转交工行提出贷款申请。银行经贷款调查审批批准后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。2. 贷款金额与期限：贷款金额最高可达购车价格的80%，贷款期限最长5年。 申请条件1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）至60（含）周岁之间。外国人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内持续居住满一年并有固定居所和职业，并提供一名本地联系人；2. 具有合法有效的身份证明、贷款行所在都市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；3. 具有良好的信用记录和还款意愿；4. 具有稳定的合法收入来源和准时足额归还贷款本息的能力； 5. 可以提供银行承认的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证；6. 可以支付不低于规定比例的所购车辆首付款；7. 若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车合同或购车合同；8. 借款人单户（含配偶）在工行的个人汽车消费贷款不超过3笔（已结清除外）；9. 在工行开立个人结算账户；10. 银行规定的其她条件。申请资料1. 借款人及其配偶有效身份证件、贷款行所在都市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；2. 个人收入证明（个人纳税证明、工资薪金证明、在工行或她行近6个月内的平均金融资产证明）；3. 首期付款的银行存款证明或经销商出具的有关证明；4. 购车合同或购车合同；5. 车辆保险合同、车辆合格证（所购车辆为国产车的）、进口机动车随车检查单及货品进口证明书（所购车辆为进口车的）、购车发票；6. 贷款担保有关证明资料；7. 在工行开立的个人结算账户证明；8. 银行规定的其她资料。 责任声明本页面内容仅供参照，具体业务办理原则以中国工商银行本地分行规定为准。为节省您的时间，请在办理有关手续前具体征询本地工商银行。 个人质押贷款 产品简介个人质押贷款是中国工商银行向客户发放的以合法有效的质押品为担保的人民币贷款。 产品特色质物多样：银行存款、国债、理财产品、黄金、人寿保险单、个人外汇买卖资金等均可作为质押物；手续简便：部分质押物可通过个人网上银行办理个人质押贷款；贷款额度高：贷款额度单笔最高1000万元。其中，网上银行个人质押贷款单户贷款最高100万元；贷款期限长：最长可达3年；具有循环贷款功能：一次质押，循环使用，随借随还，以便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 申请条件1.具有相应民事行为能力的自然人。外籍人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；2.借款人贷款用途符合国家法律法规及有关政策规定，承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入；3. 提供银行承认的有效质物作担保；4. 在工商银行开立个人结算账户；5. 银行规定的其她条件。申请办理网上银行个人质押贷款业务的，还须符合如下条件： （1）持有为工商银行网上银行注册卡的理财金账户卡、工银灵通卡或工银灵通卡.e时代卡，且上述账户卡下挂符合规定的无折（单、凭证）类质物。（2）拥有工商银行网上银行个人客户证书。 申请资料1. 申请人本人的有效身份证件，以第三人质物质押的，还需提供第三人有效身份证件；2. 有效质物证明；3. 贷款用途证明或声明；4. 银行规定的其她资料。 责任声明本页面内容仅供参照，具体业务办理原则以中国工商银行本地分行规定为准。为节省您的时间，请在办理有关手续前具体征询本地工商银行。 个人信用贷款 产品简介个人信用贷款是中国工商银行向资信良好的客户发放的无需提供担保的人民币信用贷款。 产品特色贷款额度与期限：贷款起点金额为1万元，贷款期限最长可达3年。具有循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，以便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 申请条件1.具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18（含）到60（含）周岁之间。2.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居留证明）。3.具有稳定的收入来源和按期足额归还贷款本息的能力。 4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录。5.在工商银行零售内部评级系统中获得B级（含）以上风险级别。6.工商银行存量客户，客户星级应在4星级（含）以上。7.在工商银行开立个人结算账户。8.银行规定的其她条件。除具有以上基本条件外，还具有下列条件之一：（1）工商银行优质法人或机构客户中高档管理人员及高档专业技术职称人员。其中，对优质法人或机构为工商银行代发工资客户的，须为在上述单位工作年限三年（含）以上在编正式员工，或驻军、武警部队军衔为少校（含）以上人员。（2）工商银行私人银行、财富管理、牡丹白金卡或理财金账户客户。为理财金账户客户的，须持有工商银行理财金账户卡1年（含）以上，且近1年内本人名下在工商银行的金融资产价值季度日均余额在20万元（含）以上。（3）在工商银行非质押类个人贷款合计金额100万元（含）以上，且近来持续2年（含）以上没有逾期记录（含已结清贷款）。（4）本人家庭拥有净资产（不动产和金融资产）达300万元（含）以上，或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元（含）以上。（5）不低于工商银行私人银行、财富管理或牡丹白金卡准入原则的她行优质个人客户。（6）个人税前年收入20万元（含）以上。 申请资料1.本人及配偶的有效身份证件、婚姻状况证明（结婚证、离婚证或未婚声明等）。2.本人户籍证明（户口簿或其她有效居住证明）。3.本人收入证明及职业证明。4.贷款用途证明或声明，并承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入；5.符合申请条件（1）的，还须提供就职单位有效职务证明或国家有关部门颁发的专业技术级别证书。借款人仅为工商银行代发工资客户的，还须提供借款人工作单位与其签订的劳动合同。6.符合申请条件（2）至（5）的，还须提供本人拥有的各类账户、金融资产凭证以及房产所有权证明等。7.符合申请条件（6）的，还须提供地方税务部门出具的近来一年个人所得税完税凭证。8.银行规定提供的其她资料。 责任声明本页面内容仅供参照，具体业务办理原则以中国工商银行本地分行规定为准。为节省您的时间，请在办理有关手续前具体征询本地工商银行。 个人综合消费贷款 服务简介个人综合消费贷款是中国工商银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。 服务特色个人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点，是个人实现“预支将来财富，享有超前生活”的抱负选择。 申请条件1. 在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）如下、具有完全民事行为能力的中国公民；2. 有合法职业和稳定的收入，具有按期归还贷款本息的能力；3. 具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；4. 能提供银行承认的合法、有效、可靠的担保； 5. 有明确的贷款用途，且贷款用途符合有关规定；6. 在工行开立个人结算账户；7. 银行规定的其她条件。 贷款金额贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保状况拟定具体贷款额度。以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。 贷款期限贷款期限最长不超过5年，对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含），不展期。 贷款利率贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行；个人综合消费贷款采用逐笔计息法计算利息。 还款方式贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月还息，按月、按季、按半年或一次还本的还款方式；期限超过1年的，采用按月还本付息方式。 申请贷款应提交的资料借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，同步提交如下资料：1. 有效身份证件；2. 常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；3. 婚姻状况证明；4. 收入证明或个人资产状况证明；5. 采用房屋抵押方式贷款的，需要提供抵押房屋的房屋所有权证，抵押房屋财产所有人（含法定共有人）的身份证件、婚姻状况证明、批准抵押的书面证明；并按规定对抵押物价值进行评估，提供评估报告；抵押住房免于评估的，应提供符合免于评估条件的有关证明材料，涉及交易合同或上一次评估报告等；6. 贷款用途使用筹划或声明；7. 银行规定提供的其她资料。 操作指南银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款。其她操作同个人汽车消费贷款。 责任声明本页面内容仅供参照，具体业务办理原则以中国工商银行本地分行规定为准。为节省您的时间，请在办理有关手续前具体征询本地工商银行。 个人助学贷款一、国家助学贷款 服务简介国家助学贷款是中国工商银行向已签订合伙合同的中华人民共和国境内（不含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区）高等院校中的经济困难学生发放的，用于支付学杂费和生活费的人民币贷款。国家助学贷款按用途分为学杂费贷款和生活费贷款。学杂费贷款用于借款人向所在学校支付学费及其她杂费；生活费贷款用于借款人平常生活费用的开支。 业务特色国家助学贷款合用于全日制一般本、专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生，保证贫困学生顺利完毕学业。 借款条件借款人申请国家助学贷款，须符合如下条件：1. 诚实守信、遵纪守法、品行端正、无违法或违纪行为；2. 学习刻苦，可以正常完毕学业；3. 家庭经济困难，在校期间无法支付完毕学业所需基本费用，涉及学费和基本生活费；4. 承诺向贷款经办行提供上学期间和就业后来的变动状况；5. 在中国工商银行开立个人结算账户； 6. 银行规定的其她条件。 贷款金额贷款额度按照每人每年最高不超过6000元的原则执行。 贷款期限借款人须在毕业后6年内还清贷款，其中可有1至2年的贷款宽限期，但贷款期限最长不得超过。 贷款利率贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率。借款人在校期间的贷款利息所有由财政补贴，毕业后由个人承当所有贷款利息；助学贷款发放前，借款人可与我行商定贷款初次还款日，即：贷款发放日至初次还款日之间，借款人不需归还贷款本金和利息，期间产生的利息，借款人可选择利息摊薄法、利息首期归还法两种方式进行归还。采用按月等额本息、等额本金等还款方式的，还款本息按相应公式计算。 还款方式可采用等额本金还款法和等额本息还款法两种。 申请贷款应提交的资料借款学生须书面填写申请表，同步提交如下资料：1. 本人学生证和居民身份证；2. 父母等直系亲属书面批准申请贷款的证明及其联系方式和居住地址； 3. 本人对家庭经济困难状况阐明； 4. 乡、镇、街道民政部门有关其家庭经济困难的证明；5. 入学新生还须提供入学告知书；6. 银行规定的其她资料。 操作指南1. 提出申请。借款学生统历来所在学校领取申请表，学校收齐贷款申请资料，并在确认借款人所提供资料的真实性后，将贷款申请资料和学校的审核意见一并交贷款银行。2. 银行审查审批。银行对借款申请人资信状况进行调查核算和审批。3. 签订合同。经审查批准发放贷款的，银行与借款申请人签订借款合同。4. 发放贷款。银行按规定程序发放贷款。学费贷款由银行按年直接划入借款人所在学校指定的账户；生活费贷款划入借款人指定的个人结算账户。5. 还款确认。借款学生在毕业时，向学校和银行提交还款确认书，并承诺按合同商定归还银行贷款本息。6. 贷款结清。同其她个人贷款。二、一般商业性助学贷款 服务简介一般商业性助学贷款是银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款。贷款合用于学生的出国留学贷款、再教育进修贷款等。 借款人条件在中国境内有固定住所、有本地城乡常住户口（或有效证明）、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请一般商业性助学贷款。1. 有合法职业和稳定的收入来源，具有按期归还贷款本息的能力；2. 学生就读学校的录取告知书（或学生证和学籍证明）等证件；就读学校开出的学生学习期间所需学杂费、生活费及其她有关学习的费用证明；3. 提供银行承认的财产抵押或有效权利质押或具有代偿能力的第三方保证或经银行认定符合信用贷款条件；4. 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；5. 在中国工商银行开立个人结算账户，并批准银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息；6. 银行规定的其她条件。 贷款金额商业性助学贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保状况综合拟定，最高不超过50万元。 贷款期限贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年（含）。 贷款利率贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调节时，贷款期限在1年（含）如下的，按合同利率计算；贷款期限在1年以上的，实行分段计算，于下一年年初开始，按相应利率档次执行新的利率；助学贷款发放前，借款人可与我行商定贷款初次还款日，即：贷款发放日至初次还款日之间，借款人不需归还贷款本金和利息，期间产生的利息，借款人可选择利息摊薄法、利息首期归还法两种方式进行归还。采用按月等额本息、等额本金等还款方式的，还款本息按相应公式计算。 操作指南1. 借款人向银行提交如下资料：（1）贷款申请审批表；（2）本人有效身份证件及复印件；（3）配偶的有效身份证件原件及复印件以及批准抵押的书面证明；（4）居住地址证明（户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据）；（5）职业和收入证明（工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等）；（6）有效联系方式及联系电话；（7）贷款担保证明资料；贷款担保可采用权利质押担保、抵押担保或第三方保证。采用质押担保方式的，质押物范畴涉及借款人或第三人由工商银行签发的储蓄存单（折）、凭证式国债、记名式金融债券，银行间签有质押止付担保合同的本地商业银行签发的储蓄存单（折）等；采用房产抵押担保的，抵押的房产应为借款人本人或其直系亲属名下的自由产权且未做其她质押的住房，并办理全额财产保险；采用第三方保证方式的，应提供保证人批准担保的书面文献、保证人身份证件原件及复印件、有关资信证明材料等。（8）在工行开立的个人结算账户凭证；（9）银行规定的其她资料。2. 银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同并办理有关公证、抵押登记手续等。3. 银行以转账方式向借款人发放贷款。 责任声明本页面内容仅供参照，具体业务办理原则以中国工商银行本地分行规定为准。为节省您的时间，请在办理有关手续前具体征询本地工商银行。 个人房屋抵押贷款 产品简介个人房屋抵押贷款是中国工商银行向客户发放的以客户本人（含配偶）名下房产为抵押，用于经营、消费以及其她合法合规用途的人民币担保贷款。 产品特色1. 贷款用途多样：可用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费以及其她合法合规用途；2. 抵押物范畴广：客户本人（含配偶）名下的住房、商用房、商住两用房均可用于抵押；3. 贷款额度高：最高可达抵押房产价值的70%；4. 具有循环贷款功能：一次抵押，循环使用，随借随还，以便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 申请条件1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；3. 具有良好的信用记录和还款意愿；4. 具有稳定的收入来源和准时足额归还贷款本息的能力；5. 有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其她国家法律、法规明确规定不得经营的项目；6. 能提供银行承认的合法、有效、可靠的房屋抵押；7. 在工行开立个人结算账户；8. 银行规定的其她条件。 申请资料1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其她有效居住证明）、婚姻状况证明原件及复印件；2. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在工行或她行近6个月内的平均金融资产证明等；3. 贷款用途证明或声明；4. 抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，则土地使用权证应同步提供；5. 银行规定提供的其她文献或资料。 责任声明本页面内容仅供参照，具体业务办理原则以中国工商银行本地分行规定为准。为节省您的时间，请在办理有关手续前具体征询本地工商银行。 个人经营贷款 业务简述个人经营贷款是中国工商银行向客户发放的用于客户合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。 产品特色1. 贷款额度高：贷款金额最高可达1000万元；2. 贷款期限长：最长可达5年；3. 担保方式多：可采用抵押、质押、保证担保等多种方式；4. 具有循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，以便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 申请条件1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；3. 借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙公司营业执照或者公司法人营业执照；4. 具有稳定的收入来源和准时足额归还贷款本息的能力；5. 具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在工行及其她已查知的金融机构无不良信用记录；6. 可以提供贷款人承认的合法、有效、可靠的贷款担保；7. 借款人在工行开立个人结算账户；8. 工行规定的其她条件。 申请资料1. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件；2. 经年检的个体工商户营业执照、合伙公司营业执照或公司法人营业执照原件及复印件；3. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或她行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；4. 能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；5. 抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（涉及房产共有人）批准抵押的证明文献。6. 贷款采用保证方式的，须提供保证人有关