我国金融机构与国际金融机构

7/23/20221第一节第一节 金融机构概述金融机构概述第二节第二节 中国的金融机构中国的金融机构第三节第三节 国际金融机构国际金融机构至下章至下章 回目录回目录 7/23/20222一、一、金融机构及其功能金融机构及其功能和类型和类型二、二、西方国家的金融机构体系西方国家的金融机构体系回本章回本章 至下节至下节7/23/20223l狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业；市场交易而获取收益的金融企业；l广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织，而且包括金融市场的监管者，如中央的组织，而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际金融机构。银行等以及国际金融机构。一、金融机构及其功能和类型 7/23/20224 在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产。同种类的更易接受的金融资产。代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务。代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务。自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者。市场参与者。为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。组合。1.1.金融机构的功能：金融机构的功能：7/23/202252.2.金融机构的基本类型金融机构的基本类型按照金融机构的管理地位，可划分为金融按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构监管机构与接受与接受监管的监管的金融企业金融企业。按照是否能够接受公众存款，可划分为按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性存款性金融机构与金融机构与非存款性非存款性金融机构。金融机构。按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性政策性金融金融机构和机构和非政策性非政策性金融机构。金融机构。按照是否属于银行系统，可划分为按照是否属于银行系统，可划分为银行银行和和非银行非银行金融机构。金融机构。一、金融机构及其功能和类型7/23/20226二、西方国家的金融机构体系1.1.中央银行中央银行西方国家的中央银行主要有四种形式：西方国家的中央银行主要有四种形式：单一的中央银行制度。单一的中央银行制度。二元的中央银行制度。二元的中央银行制度。跨国中央银行制度。跨国中央银行制度。准中央银行制度。准中央银行制度。7/23/20227 2.2.商业银行商业银行商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理汇兑结算和提供多种服务。通过办理转帐结算，商业汇兑结算和提供多种服务。通过办理转帐结算，商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转，同时起银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。着创造存款货币的作用。商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚。7/23/20228 3.3.各类专业银行：各类专业银行：指专门经营指定范围的金融业务和指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。其特点是：提供专门性金融服务的银行。其特点是：u 专门性；专门性；u 政策性；政策性；u 行政性。行政性。现代专业银行的类别主要包括：现代专业银行的类别主要包括：开发银行。开发银行。为社会经济发展中的开发性投资提供为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款的银行。中长期贷款的银行。7/23/20229 投资银行。投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。和办理长期信贷业务的银行。进出口银行。进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷等专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。国际金融服务的银行。储蓄银行。储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。金融服务的银行。农业发展银行。农业发展银行。在政府的指导和资助下，专门为在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。银行。住房信贷银行。住房信贷银行。专门为居民购买住房提供融资服专门为居民购买住房提供融资服务的金融机构。务的金融机构。7/23/202210 4.4.非银行金融机构：非银行金融机构：指中央银行、商业银行、专业银指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构。行以外的金融机构。保险公司。保险公司。主要以投保人缴纳保险费和发行保险单主要以投保人缴纳保险费和发行保险单的方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投保的方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投保人予以经济赔偿的金融机构。人予以经济赔偿的金融机构。退休或养老基金。退休或养老基金。以定期收取退休或养老储蓄金以定期收取退休或养老储蓄金的方式，向退休者提供退休收入或年金的金融机构。的方式，向退休者提供退休收入或年金的金融机构。7/23/202211 投资基金。投资基金。指通过发行基金股票或基金受益凭证将指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资收众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金融机构。融机构。邮政储蓄机构。邮政储蓄机构。即利用邮政机构网点设立的非银行即利用邮政机构网点设立的非银行金融机构。金融机构。信用合作社。信用合作社。一种由个人集资联合组成、以互助合一种由个人集资联合组成、以互助合作为宗旨的金融机构。作为宗旨的金融机构。7/23/2022125.5.外资合资金融机构：外资合资金融机构：国境内由外国投资者以独资、国境内由外国投资者以独资、合资或合作方式开设的银行、保险公司和证券公司合资或合作方式开设的银行、保险公司和证券公司等金融机构。等金融机构。回本章回本章 至下节至下节7/23/202213第二节 中国的金融机构一、一、旧中国的金融机构旧中国的金融机构二、二、新中国金融机构的建立与演变新中国金融机构的建立与演变三、三、中国金融机构体系的现状中国金融机构体系的现状回本章回本章 至下节至下节7/23/202214一、旧中国的金融机构1.1.清代之前的金融机构：清代之前的金融机构：还不是真正意义上的银行。还不是真正意义上的银行。2.2.十八世纪来华的外国金融机构：十八世纪来华的外国金融机构：控制了中国控制了中国的金融市场，甚至一度把持了中国的财政经济命脉。的金融市场，甚至一度把持了中国的财政经济命脉。3.3.国民党政府的金融机构：国民党政府的金融机构：“四行二局一库四行二局一库”在在全国金融体系中占据了垄断地位。全国金融体系中占据了垄断地位。4.4.中国民族资本创办的金融机构：中国民族资本创办的金融机构：民族资本银民族资本银行先天不足，难以成长。行先天不足，难以成长。7/23/202215二、新中国金融机构体系的建立与演变1.1.新中国金融机构的建立新中国金融机构的建立l中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。l中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，改造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立起农村信用合作社。逐步建立起农村信用合作社。l到到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助与补充的新中国金融机构体系。与补充的新中国金融机构体系。7/23/202216 2.2.新中国金融机构体系的演变新中国金融机构体系的演变u第一阶段（第一阶段（19531978年）年）金融机构由分分合合走向大一统的阶段。中国金融机构由分分合合走向大一统的阶段。中国人民银行实际上成为我国惟一的银行，垄断了几乎人民银行实际上成为我国惟一的银行，垄断了几乎所有的金融业务。所有的金融业务。u第二阶段（第二阶段（1979年以来）年以来）金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已形金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已形成以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为成以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。格局。7/23/202217 改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业银行；在此基础上将其转变为国有商业银行；建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央银行体制；央银行体制；在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非国有的经济成分；非国有的经济成分；组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；7/23/202218 建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构，完善金投资基金等在内的诸多非银行金融机构，完善金融机构体系；融机构体系；引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国际化；际化；建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同业建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同业拆借市场，组建上海、深圳两家证券交易所，促拆借市场，组建上海、深圳两家证券交易所，促进直接融资市场的发展。进直接融资市场的发展。7/23/202219三、我国现行金融机构体系的构成货币当局货币当局（中央银行）（中央银行）和金融监管机构和金融监管机构商业银行商业银行其它金融机构其它金融机构专业性银行专业性银行政策性银行政策性银行非银行金融机构非银行金融机构外资金融机构外资金融机构7/23/202220三、我国现行金融机构体系的构成货币当局货币当局（中央银行）（中央银行）和金融监管机构和金融监管机构中央银行：中央银行：中国人民银行，在国务院领导下制中国人民银行，在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监管的国家定和实施货币政策，对金融业实施监管的国家机关。机关。通货发行的银行、银行的银行和政府的通货发行的银行、银行的银行和政府的银行。银行。中国证监会：中国证监会：证券市场、证券机构、期货市场证券市场、证券机构、期货市场中国保监会：中国保监会：保险市场、保险机构保险市场、保险机构中国银监会：中国银监会：商业银行、政策性银行、非银行商业银行、政策性银行、非银行金融机构金融机构7/23/202221 商业银行商业银行中国的商业银行包括工、农、中、建四大国家控股商中国的商业银行包括工、农、中、建四大国家控股商业银行，以及交通银行、中信实业银行、招商银行、华夏业银行，以及交通银行、中信实业银行、招商银行、华夏银行、光大银行、民生银行等民营股份制银行和一大批城银行、光大银行、民生银行等民营股份制银行和一大批城市商业银行。众多的外资银行也是我国商业银行体系的组市商业银行。众多的外资银行也是我国商业银行体系的组成部分。成部分。我国商业银行法规定，商业银行在中国境内我国商业银行法规定，商业银行在中国境内“不得从不得从事信托投资和股票业务事信托投资和股票业务”、“不得投资于非自用不动产不得投资于非自用不动产”、“不得向非银行金融机构和企业投资不得向非银行金融机构和企业投资”。这说明中国商业。这说明中国商业银行业务与信托、证券等投资银行业务必须实行分业经营，银行业务与信托、证券等投资银行业务必须实行分业经营，不能交叉。不能交叉。7/23/202222中国工商银行中国工商银行Industrial&Commercial Bank of China中国农业银行中国农业银行Agricultural Bank of China中国银行中国银行Bank of China中国建设银行中国建设银行China Construction Bank7/23/202223金融幽默金融幽默哪家银行的缩写最牛哪家银行的缩写最牛中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行ICBCABCBCCBC爱存不存爱存不存俺不存俺不存不存不存存不存存不存7/23/2022247/23/202225 政策性银行政策性银行我国的政策性银行包括我国的政策性银行包括国家开发银行国家开发银行、中国农业中国农业发展银行发展银行和和中国进出口银行中国进出口银行。建立政策性银行是国家专业银行向国有商业银行建立政策性银行是国家专业银行向国有商业银行转变的战略性决策，其目的是实现政策性金融与商业转变的战略性决策，其目的是实现政策性金融与商业性金融分离，以解决专业银行身兼二任的问题，同时性金融分离，以解决专业银行身兼二任的问题，同时也是为了割断政策性贷款与基础货币的直接联系，确也是为了割断政策性贷款与基础货币的直接联系，确保中国人民银行调控基础货币的主动权。保中国人民银行调控基础货币的主动权。7/23/202226 三家政策性银行的分工是：三家政策性银行的分工是：中国农业发展银行中国农业发展银行主要办理粮食、棉花等主要主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农副产品的国家专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款，以及国家确定的小型农、林、农业综合开发贷款，以及国家确定的小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款。牧、水基本建设和技术改造贷款。中国进出口银行中国进出口银行主要为扩大我国机电产品和成主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供出口信贷和有关的各种贷款，以及套设备出口提供出口信贷和有关的各种贷款，以及办理出口信贷保险和担保业务。办理出口信贷保险和担保业务。国家开发银行国家开发银行主要为国家重点项目、重点产品主要为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持。和基础产业提供金融支持。7/23/202227.非银行金融机构非银行金融机构保险公司保险公司 1980年以后中国人民保险公司逐步恢复了停办多年的年以后中国人民保险公司逐步恢复了停办多年的国内保险公司，国内保险公司，1995年年9月改建为中国人民保险集团公司。月改建为中国人民保险集团公司。1998年年10月中国人民保险集团宣告撤销，下属三个子月中国人民保险集团宣告撤销，下属三个子公司成立公司成立3家独立的国有保险公司。家独立的国有保险公司。除中国财产保险、中国人寿保险、中国再保险有限公除中国财产保险、中国人寿保险、中国再保险有限公司三个保险公司外，全国性保险公司还有中国太平洋保险司三个保险公司外，全国性保险公司还有中国太平洋保险公司、中国平安保险公司等，公司、中国平安保险公司等，2005年全国共有一百多家。年全国共有一百多家。现已形成了以国有保险企业为主体，中外保险公司并存，现已形成了以国有保险企业为主体，中外保险公司并存，多家竞争的格局。多家竞争的格局。7/23/202228 2000年底全国有信托投资公司年底全国有信托投资公司145家，特点是分家，特点是分散性很强，地方行政背景复杂，但缺乏竞争性。其业散性很强，地方行政背景复杂，但缺乏竞争性。其业务主要有以下四类：信托投资业务；代理业务；务主要有以下四类：信托投资业务；代理业务；租赁业务；咨询业务。但进入租赁业务；咨询业务。但进入90年代之后，信托年代之后，信托投资公司大多数集中力量开拓证券业务，与证券公司投资公司大多数集中力量开拓证券业务，与证券公司展开竞争。针对这种状况，展开竞争。针对这种状况，1998年年11月中国人民银行月中国人民银行提出，信托投资公司要按提出，信托投资公司要按“信托为本、分业管理、规信托为本、分业管理、规模经营、严格监督模经营、严格监督”的原则进行整顿，以解决信托投的原则进行整顿，以解决信托投资公司的分散性和业务重心的证券化问题。资公司的分散性和业务重心的证券化问题。它是以受托人身份经营信托投资业务的金融机构。它是以受托人身份经营信托投资业务的金融机构。信托投资公司信托投资公司7/23/202229 证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、证券评估公司等。其中证券公司和投资咨询公司、证券评估公司等。其中证券公司和证券交易所是最主要的证券机构。证券交易所是最主要的证券机构。2004年，我国共年，我国共有证券公司有证券公司129家，其所属的证券营业部有家，其所属的证券营业部有1751家，家，遍及全国各大中城市。此外，还有各类证券兼营机遍及全国各大中城市。此外，还有各类证券兼营机构（主要是信托投资公司和保险公司）构（主要是信托投资公司和保险公司）400多家。有多家。有两家证券交易所，即上海证券交易所和深圳证券交两家证券交易所，即上海证券交易所和深圳证券交易所。易所。证券机构证券机构7/23/202230 到到2000年底，全国有金融租赁公司年底，全国有金融租赁公司13家，业务家，业务范围为：融资租赁业务，以及与租赁有关的进出范围为：融资租赁业务，以及与租赁有关的进出口业务、资信调查、咨询服务、经济担保等；吸口业务、资信调查、咨询服务、经济担保等；吸收人民币资金，包括政府部门和企事业单位的委托收人民币资金，包括政府部门和企事业单位的委托投资、信托资金、劳保基金、科研基金等；办理投资、信托资金、劳保基金、科研基金等；办理人民币债券发行业务；办理外汇业务，包括外币人民币债券发行业务；办理外汇业务，包括外币信托存款、外币借款、发行或代理发行外币有价证信托存款、外币借款、发行或代理发行外币有价证券、外汇担保等。办理经中国人民银行、国家外券、外汇担保等。办理经中国人民银行、国家外汇管理局、外经贸部批准的其他业务。汇管理局、外经贸部批准的其他业务。金融租赁公司金融租赁公司7/23/202231 我国目前已有我国目前已有70多家企业集团财务公司，主要多家企业集团财务公司，主要由企业集团内部各成员单位入股成立，并向社会募由企业集团内部各成员单位入股成立，并向社会募集中长期资金集中长期资金 其宗旨和任务是：为本企业集团内部各成员单其宗旨和任务是：为本企业集团内部各成员单位提供融资服务，以支持企业的技术进步与发展。位提供融资服务，以支持企业的技术进步与发展。财务公司一般不得在企业集团外部吸收存款，财务公司一般不得在企业集团外部吸收存款，业务上受中国人民银行领导和管理，行政上则隶属业务上受中国人民银行领导和管理，行政上则隶属于各企业集团。于各企业集团。其主要业务有：人民币存贷款投资业务、信托和其主要业务有：人民币存贷款投资业务、信托和融资性租赁业务、发行和代理发行有价证券等。融资性租赁业务、发行和代理发行有价证券等。企业集团财务公司企业集团财务公司7/23/202232 是我国历史最长、规模最大，覆盖面最广的合是我国历史最长、规模最大，覆盖面最广的合作金融机构。其业务与普通商业银行基本相同。作金融机构。其业务与普通商业银行基本相同。目前已形成了服务全国乡村与城镇的合作金融目前已形成了服务全国乡村与城镇的合作金融机构网络。机构网络。有效缓解了农民贷款难问题，促进了农业和农有效缓解了农民贷款难问题，促进了农业和农村经济的发展，支持和规范了农村各类消费信贷业村经济的发展，支持和规范了农村各类消费信贷业务的发展。务的发展。今后，农村信用合作社如何改革发展仍然是一今后，农村信用合作社如何改革发展仍然是一个重大个重大 的课题。的课题。农村信用合作社农村信用合作社7/23/202233 我国投资基金早产生于我国投资基金早产生于20世纪世纪80年代后期。年代后期。2000年年10月，中国证券会发布月，中国证券会发布开放式投资基开放式投资基金试点办法金试点办法，这标志着我国开放式基金发展的起，这标志着我国开放式基金发展的起点。点。投资基金的发展有助于维护我国证券市场的增投资基金的发展有助于维护我国证券市场的增量资金，改善投资者结构，提高证券市场的管理水量资金，改善投资者结构，提高证券市场的管理水平等。平等。投资基金投资基金7/23/202234 指人民群众办理各类邮件投递和汇兑等业务的同指人民群众办理各类邮件投递和汇兑等业务的同时，办理以个人为主要对象的储蓄存款业务。时，办理以个人为主要对象的储蓄存款业务。我国邮政储蓄机构具体办理以下业务：城乡居民我国邮政储蓄机构具体办理以下业务：城乡居民个人人民币储蓄存款、汇兑、结算、代办保险和代理个人人民币储蓄存款、汇兑、结算、代办保险和代理发售国库券等。发售国库券等。我国邮政储蓄机构吸收的存款全部上缴中国人民我国邮政储蓄机构吸收的存款全部上缴中国人民银行使用，人民银行按邮政储蓄存款月累计日平均额银行使用，人民银行按邮政储蓄存款月累计日平均额的的2.2支付给邮局手续费。支付给邮局手续费。邮政储蓄机构邮政储蓄机构7/23/202235 5.5.外资金融机构外资金融机构1979年，我国拉开了银行业对外开放的序幕，年，我国拉开了银行业对外开放的序幕，允许外资银行在华设立代表处，对促进我国金融改允许外资银行在华设立代表处，对促进我国金融改革与发展、支持经济建设发挥重要作用。革与发展、支持经济建设发挥重要作用。我国对外资金融机构的引进主要采取三种形式：我国对外资金融机构的引进主要采取三种形式：一是允许其在我国设立代表机构，二是允许其设立一是允许其在我国设立代表机构，二是允许其设立业务分支机构，三是允许其与我国金融机构共同设业务分支机构，三是允许其与我国金融机构共同设立中外合资金融机构。立中外合资金融机构。目前我国正逐步全面开放金融业，实现外资金目前我国正逐步全面开放金融业，实现外资金融机构在我国的国民待遇。融机构在我国的国民待遇。7/23/2022366.6.台湾和香港地区的金融机构台湾和香港地区的金融机构台湾目前拥有自己独立的金融机构体系，包括台湾目前拥有自己独立的金融机构体系，包括“中央银行中央银行”、商业银行、专业银行、基层合作金、商业银行、专业银行、基层合作金融机构、中央信托局、邮政储金汇业局、信托投资融机构、中央信托局、邮政储金汇业局、信托投资机构及保险公司等。机构及保险公司等。香港保留与内地不同的金融机构体系。其特点香港保留与内地不同的金融机构体系。其特点是没有专门的中央银行，央行职能由金管局、银行是没有专门的中央银行，央行职能由金管局、银行同业公会和商业银行分别承担。实行银行三级制，同业公会和商业银行分别承担。实行银行三级制，即将接受存款机构划分为持牌银行、有限持牌银行即将接受存款机构划分为持牌银行、有限持牌银行和接受存款公司三类，统称认可机构。和接受存款公司三类，统称认可机构。至下节至下节回本章回本章 7/23/202237第三节 国际金融机构一、一、国际货币基金组织国际货币基金组织二、二、世界银行集团世界银行集团三、三、国际清算银行国际清算银行四、四、区域性金融机构区域性金融机构回本章回本章 至下章至下章7/23/202238国际货币基金组织是根据国际货币基金组织是根据1944年年7月联合国国际货月联合国国际货币金融会议通过的币金融会议通过的国际货币基金组织协定国际货币基金组织协定建立的政建立的政府间的国际金融机构。府间的国际金融机构。一、国际货币基金组织1.1.国际货币基金组织的建立国际货币基金组织的建立1944年年会员国数目会员国数目39个个2001年底年底会员国数目会员国数目187个个 7/23/202239 （1）建立一个永久性的国际货币机构，）建立一个永久性的国际货币机构，通过会通过会员在国际货币问题上的蹉商与协作，促进国际货币员在国际货币问题上的蹉商与协作，促进国际货币合作；合作；（2）促进国际贸易的扩大与平衡发展，以达到）促进国际贸易的扩大与平衡发展，以达到和维持高水平的就业和实际收入，并增加会员国的和维持高水平的就业和实际收入，并增加会员国的生产能力；生产能力；（3）促进汇率稳定，维持会员国之间有秩序的）促进汇率稳定，维持会员国之间有秩序的外汇安排，避免竞争性的外汇贬值；外汇安排，避免竞争性的外汇贬值；2.2.国际货币基金组织的宗旨国际货币基金组织的宗旨7/23/202240 （4）协助会员国之间建立经常性交易的多边支）协助会员国之间建立经常性交易的多边支付体系，取消妨碍国际贸易发展的外汇管制；付体系，取消妨碍国际贸易发展的外汇管制；（5）在具有充分保障的前提下，向会员国提供）在具有充分保障的前提下，向会员国提供临时性的融通资金，以增强其信心，协助其改善国临时性的融通资金，以增强其信心，协助其改善国际收支状况，避免采取有损于本国和国际经济繁荣际收支状况，避免采取有损于本国和国际经济繁荣的措施；的措施；（6）根据以上目标，缩短会员国国际收支失衡）根据以上目标，缩短会员国国际收支失衡的时间，并减轻其程度。的时间，并减轻其程度。7/23/202241 （1）理事会：）理事会：最高权力机构。最高权力机构。（2）执行董事会：）执行董事会：负责处理日常业务的工作机构。负责处理日常业务的工作机构。（3）临时委员会：）临时委员会：为解决全球经济重大问题而设为解决全球经济重大问题而设立的专门机构。立的专门机构。（4）发展委员会：）发展委员会：基金组织与世界银行关于向发基金组织与世界银行关于向发展中国家转移实际资源而设立的部长级委员会。展中国家转移实际资源而设立的部长级委员会。3.3.国际货币基金组织的组织机构国际货币基金组织的组织机构7/23/202242（1）份额：）份额：最主要的资金来源。最主要的资金来源。（2）借款：）借款：必要时的补充资金来源。必要时的补充资金来源。（3）信托基金：）信托基金：用出售基金组织持有黄金的溢价用出售基金组织持有黄金的溢价利润和会员国捐款建立的，主要用于向低收入的利润和会员国捐款建立的，主要用于向低收入的会员国提供优惠贷款。会员国提供优惠贷款。4.4.国际货币基金组织的资金来源国际货币基金组织的资金来源7/23/202243 基金组织贷款与一般政府贷款或国际商业贷款的不同：基金组织贷款与一般政府贷款或国际商业贷款的不同：（1）贷款对象：）贷款对象：限于会员国政府；限于会员国政府；（2）贷款目的：）贷款目的：限于帮助会员国调节国际收支，但近几限于帮助会员国调节国际收支，但近几年也增加了用于调节经济结构和经济改革的贷款；年也增加了用于调节经济结构和经济改革的贷款；（3）贷款期限：）贷款期限：限于短期贷款；限于短期贷款；（4）贷款规模：）贷款规模：一般与会员国向一般与会员国向IMF缴纳的份额成正比；缴纳的份额成正比；（5）贷款方式：）贷款方式：借款国用本币向借款国用本币向IMF购买所借贷款；购买所借贷款；（6）贷款利率：）贷款利率：根据资金来源而定；根据资金来源而定；（7）计价货币：）计价货币：以特别提款权计值，利息也用其支付。以特别提款权计值，利息也用其支付。5.5.国际货币基金组织的主要业务国际货币基金组织的主要业务7/23/202244 （1）普通贷款：）普通贷款：解决会员国国际收支逆差短期资金需要；解决会员国国际收支逆差短期资金需要；（2）补偿与应急贷款：）补偿与应急贷款：用于初级产品出口国因自身不能用于初级产品出口国因自身不能控制的原因造成出口收入下降，或谷物进口国因进口价控制的原因造成出口收入下降，或谷物进口国因进口价格上涨而发生的国际收支困难；格上涨而发生的国际收支困难；（3）缓冲库存贷款：）缓冲库存贷款：专门用于帮助初级产品出口国为稳专门用于帮助初级产品出口国为稳定国际市场初级产品价格而建立国际缓冲库存的资金需定国际市场初级产品价格而建立国际缓冲库存的资金需要；要；（4）中期贷款：）中期贷款：用于解决会员国较长期的国际收支逆差；用于解决会员国较长期的国际收支逆差；（5）信托基金贷款：）信托基金贷款：用于以优惠条件向发展中国家贷款；用于以优惠条件向发展中国家贷款；基金组织提供的贷款种类：基金组织提供的贷款种类：7/23/202245 （6）补充贷款：）补充贷款：用于弥补普通贷款和中期贷款的用于弥补普通贷款和中期贷款的不足，帮助会员国解决持续的国际收支逆差问题；不足，帮助会员国解决持续的国际收支逆差问题；（7）石油贷款：）石油贷款：为解决中东战争后因石油涨价而为解决中东战争后因石油涨价而引起会员国国际收支困难所提供的临时性贷款；引起会员国国际收支困难所提供的临时性贷款；（8）扩大贷款：）扩大贷款：基金组织在补充贷款承诺完毕后，基金组织在补充贷款承诺完毕后，于于1982年设立的以同样条件提供的一项贷款；年设立的以同样条件提供的一项贷款；（9）结构调整贷款：）结构调整贷款：设立于设立于1986年年3月，指在帮助月，指在帮助低收入的发展中国家调整经济结构的中长期贷款；低收入的发展中国家调整经济结构的中长期贷款；7/23/202246 包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心多边投资担保机构和国际投资争端解决中心 5 个机个机构，主要致力于以贷款和投资的方式向其会员国尤构，主要致力于以贷款和投资的方式向其会员国尤其是发展中国家的经济发展提供帮助。其是发展中国家的经济发展提供帮助。二、世界银行集团（一）世界银行（一）世界银行(IBRD)1.1.世界银行的建立世界银行的建立世界银行是根据世界银行是根据1944年年7月月1日布雷顿森林会议日布雷顿森林会议通过的通过的国际复兴开发银行协定国际复兴开发银行协定建立的政府间的建立的政府间的国际金融机构。目前有会员国国际金融机构。目前有会员国184个个。7/23/202247 （1）对用于生产目的的投资提供便利，以协助会）对用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与开发，并鼓励不发达国家的生产与资源员国的复兴与开发，并鼓励不发达国家的生产与资源开发；开发；（2）通过保证或参与私人贷款和私人投资的方式）通过保证或参与私人贷款和私人投资的方式促进私人对外投资；促进私人对外投资；（3）用鼓励国际投资以开发会员生产资源的方法，）用鼓励国际投资以开发会员生产资源的方法，促进国际贸易长期平衡发展，维持国际收支平衡；促进国际贸易长期平衡发展，维持国际收支平衡；（4）与其他方面的国际贷款配合，提供贷款保证。）与其他方面的国际贷款配合，提供贷款保证。2.2.世界银行的宗旨世界银行的宗旨7/23/202248 （1）理事会：）理事会：最高权力机构。主要职责是：最高权力机构。主要职责是：批准接纳新会员国；批准接纳新会员国；增加或减少银行资本；增加或减少银行资本；停停止会员国的资格；止会员国的资格；决定银行净利润的分配以及其决定银行净利润的分配以及其他重大问题。他重大问题。（2）执行董事会：）执行董事会：负责处理日常业务的工作机负责处理日常业务的工作机构。主要职责是：构。主要职责是：调整银行政策，以进一步适应调整银行政策，以进一步适应不断变化的客观实际；不断变化的客观实际；决定行长提出的贷款建议，决定行长提出的贷款建议，向理事会提出财务统计报告、行政预算、银行业务向理事会提出财务统计报告、行政预算、银行业务和政策年报；和政策年报；向理事会提交需要审议的其他事项。向理事会提交需要审议的其他事项。3.3.世界银行的组织机构世界银行的组织机构7/23/202249 （1）股金：）股金：会员国向世界银行缴纳的股金，以它会员国向世界银行缴纳的股金，以它们在国际货币基金组织的份额为准。们在国际货币基金组织的份额为准。（2）借款：）借款：世界银行资金的世界银行资金的50%以上来源于在国以上来源于在国际金融市场上借款。际金融市场上借款。（3）利润：）利润：世界银行资信卓著，经营有方，利润丰世界银行资信卓著，经营有方，利润丰厚。除将一部分净收益以赠款形式拨给国际开发协会厚。除将一部分净收益以赠款形式拨给国际开发协会外，其余大部分都充作银行本身的储备金，成为其发外，其余大部分都充作银行本身的储备金，成为其发放贷款的重要资金来源。放贷款的重要资金来源。（4）债权出让：）债权出让：IBRD与会员国达成贷款协议后，与会员国达成贷款协议后，将贷款的债权全部或部分转买。将贷款的债权全部或部分转买。4.4.世界银行的资金来源世界银行的资金来源7/23/202250 （1）提供贷款：）提供贷款：世界银行的主要业务活动是向会世界银行的主要业务活动是向会员国提供贷款。员国提供贷款。世界银行的贷款政策是：世界银行的贷款政策是：贷款的对象限于会员国，而且只向会员国政府贷款的对象限于会员国，而且只向会员国政府或由政府、中央银行担保的机构提供贷款。或由政府、中央银行担保的机构提供贷款。贷款国确实不能以合理条件从其他方面取得资贷款国确实不能以合理条件从其他方面取得资金。金。只有当申请贷款的项目被世行认为在经济技术只有当申请贷款的项目被世行认为在经济技术上可行，亦有助于借款国经济发展时，贷款才会获准。上可行，亦有助于借款国经济发展时，贷款才会获准。5.5.世界银行的主要业务活动世界银行的主要业务活动7/23/202251 贷款只发放给有偿还能力的会员国。贷款只发放给有偿还能力的会员国。贷款必须专款专用，世界银行通过派员进贷款必须专款专用，世界银行通过派员进行现场考察或向借款方索取资料等方式实施监督。行现场考察或向借款方索取资料等方式实施监督。贷款使用不同的货币对外发放，但以会员贷款使用不同的货币对外发放，但以会员国用本币缴纳的股本发放货款时，则须征得该会国用本币缴纳的股本发放货款时，则须征得该会员国的同意。员国的同意。7/23/202252教育教育 农业和农村发展项目农业和农村发展项目 能源能源人口计划人口计划 世界银行的贷款方向世界银行的贷款方向会员国政府设立的开发金融公司会员国政府设立的开发金融公司旅游旅游7/23/202253（1）提出计划、确定项目）提出计划、确定项目（3）审议通过，签订贷款合同审议通过，签订贷款合同（2）专家审查专家审查（4）工程项目公开招标工程项目公开招标 世界银行的贷款程序：世界银行的贷款程序：7/23/202254 贷款一般须与特定的工程项目相结合。贷款一般须与特定的工程项目相结合。贷款期限较长。贷款期限较长。贷款利率参照资本市场利率，但一般低于市场利贷款利率参照资本市场利率，但一般低于市场利率，贷款收取的杂费很少，对签约未使用的贷款额率，贷款收取的杂费很少，对签约未使用的贷款额收取收取0.75%的承担费。的承担费。手续严密。手续严密。贷款必须如期偿还，不能拖欠或改变还款日期。贷款必须如期偿还，不能拖欠或改变还款日期。借款国承担汇率变动的风险。借款国承担汇率变动的风险。世界银行的贷款特点：世界银行的贷款特点：7/23/202255 世界银行的技术援助往往与它的贷款结合起世界银行的技术援助往往与它的贷款结合起来，帮助借款国进行项目的组织与管理，以提高来，帮助借款国进行项目的组织与管理，以提高资金使用效率。资金使用效率。同时，世界银行还成立了经济发展学院，旨同时，世界银行还成立了经济发展学院，旨在为发展中国家培训高级官员。此外，世行还经在为发展中国家培训高级官员。此外，世行还经常帮会员国制定经济社会发展计划，并为会员国常帮会员国制定经济社会发展计划，并为会员国在经济发展中遇到的某些特殊问题提供解决方案。在经济发展中遇到的某些特殊问题提供解决方案。（2）技术援助：）技术援助：7/23/202256（二）国际金融公司（二）国际金融公司(IFC)1.1.国际金融公司的建立与宗旨国际金融公司的建立与宗旨成立于成立于1956年年7月。目前有会员国月。目前有会员国175个个。其宗旨是：为会员国中的发展中国家的私人企业其宗旨是：为会员国中的发展中国家的私人企业提供没有政府担保的各种投资，用于新建、改建或扩提供没有政府担保的各种投资，用于新建、改建或扩充原有企业的生产能力，以促进发展中国家经济的发充原有企业的生产能力，以促进发展中国家经济的发展；联合国内外投资者与有经验的管理专家，寻求和展；联合国内外投资者与有经验的管理专家，寻求和创造投资机会，努力促成良好的投资环境，促进外国创造投资机会，努力促成良好的投资环境，促进外国私人资本在发展中国家的投资；推动发展中国家资本私人资本在发展中国家的投资；推动发展中国家资本市场的发展。市场的发展。7/23/2022573.3.国际金融公司的资金来源国际金融公司的资金来源4.4.国际金融公司的业务国际金融公司的业务与世界银行相同，实际上是一套人马，两块牌子。与世界银行相同，实际上是一套人马，两块牌子。主要包括股金、借款、业务收益和收益留存。主要包括股金、借款、业务收益和收益留存。国际金融公司的主要业务是对会员国私营企业国际金融公司的主要业务是对会员国私营企业提供长期贷款。贷款不需要政府担保，可以直接贷提供长期贷款。贷款不需要政府担保，可以直接贷款给会员国企业。此外，还可提供其他各种金融工款给会员国企业。此外，还可提供其他各种金融工具和金融服务，包括股份投资、准股份投资、银团具和金融服务，包括股份投资、准股份投资、银团贷款、风险管理和融资中介等。贷款、风险管理和融资中介等。2.2.国际金融公司的组织机构国际金融公司的组织机构7/23/202258（三）国际开发协会（三）国际开发协会(IDA)1.1.国际开发协会的建立与宗旨国际开发协会的建立与宗旨国际开发协会成立于国际开发协会成立于1960年年9月月。目前有会员国。目前有会员国163个。与国际金融公司同为世界银行的附属机构，个。与国际金融公司同为世界银行的附属机构，但在法律上和财务上又是各自独立的金融机构。但在法律上和财务上又是各自独立的金融机构。其宗旨是：对落后国家给予条件较宽、期限较长、其宗旨是：对落后国家给予条件较宽、期限较长、负担较轻、并可用部分当地货币偿还的贷款，以促其负担较轻、并可用部分当地货币偿还的贷款，以促其经济发展、生产和生活水平的提高。经济发展、生产和生活水平的提高。2.2.国际开发协会的组织机构国际开发协会的组织机构 与世界银行相同，实际上是一套人马、两块牌子。与世界银行相同，实际上是一套人马、两块牌子。7/23/2022594.4.国际开发协会的贷款业务国际开发协会的贷款业务 主要包括会员国认缴资本、补充资金和特别基主要包括会员国认缴资本、补充资金和特别基金捐款、世界银行拨款和业务利润等。金捐款、世界银行拨款和业务利润等。（1 1）贷款对象：主要为较贫穷的发展中国家。）贷款对象：主要为较贫穷的发展中国家。（2 2）贷款用途：主要用于人力资源开发、农业）贷款用途：主要用于人力资源开发、农业和农村开发、电力、交通、运输建设等。和农村开发、电力、交通、运输建设等。（3 3）贷款特点：期限长，不收利息，宽限期较）贷款特点：期限长，不收利息，宽限期较长，偿还时可全部或一部分用本国货币支付。长，偿还时可全部或一部分用本国货币支付。（4 4）贷款程序：与世界银行贷款程序相同。）贷款程序：与世界银行贷款程序相同。3.3.国际开发协会的资金来源国际开发协会的资金来源7/23/202260（四）多边投资担保机构（四）多边投资担保机构(MIGA)成立于成立于1988年年4月。至月。至2002年有会员国年有会员国157个。个。其宗旨是：开展对外国私人投资在会员国其宗旨是：开展对外国私人投资在会员国的非的非商业风险的担保；对有兴趣的会员国提供有关投资商业风险的担保；对有兴趣的会员国提供有关投资的信息技术援助和咨询服务，帮助会员国改善投资的信息技术援助和咨询服务，帮助会员国改善投资环境，提高对外来投资的吸引力，推动成员国相互环境，提高对外来投资的吸引力，推动成员国相互间进行以生产为目的的投资，特别是向发展中国家间进行以生产为目的的投资，特别是向发展中国家的投资，以促进其经济的增长。的投资，以促进其经济的增长。1.1.多边投资担保机构的建立与宗旨多边投资担保机构的建立与宗旨7/23/202261 主要对以下四类非商业风险提供担保：主要对以下四类非商业风险提供担保：（1 1）由于投资所在国政府对货币兑换和转移的）由于投资所在国政府对货币兑换和转移的限制而造成的转移风险；限制而造成的转移风险；（2 2）由于投资所在国政府的法律或行动而造成）由于投资所在国政府的法律或行动而造成投资者丧失其投资的所有权及控制权的风险；投资者丧失其投资的所有权及控制权的风险；（3 3）投资者无法进入主管法庭，或这类法庭不）投资者无法进入主管法庭，或这类法庭不合理地拖延或无法实施已作出的对投资者有利的判合理地拖延或无法实施已作出的对投资者有利的判决，或政府撤销与投资者签订的合同而造成的风险；决，或政府撤销与投资者签订的合同而造成的风险；（4 4）武装冲突和国内动乱而造成的风险。）武装冲突和国内动乱而造成的风险。2.2.多边投资担保机构的担保业务多边投资担保机构的担保业务7/23/202262（五）国际投资争端解决中心（五）国际投资争端解决中心(ICSID)国际投资争端解决中心成立于国际投资争端解决中心成立于1966年，目前有年，目前有134个成员国个成员国。其目的是通过为国际投资争端提供一。其目的是通过为国际投资争端提供一个协调和仲裁的国际机构，以促进东道国与外国投个协调和仲裁的国际机构，以促进东道国与外国投资者之间建立相互信任的关系，从而鼓励国际投资。资者之间建立相互信任的关系，从而鼓励国际投资。除此之外，该中心还从事对仲裁法和外国投资法的除此之外，该中心还从事对仲裁法和外国投资法的研究和出版活动。研究和出版活动。7/23/202263三、国际清算银行1930年由英、法、德、意、瑞士、比利时和日年由英、法、德、意、瑞士、比利时和日本各国中央银行以及美国摩根银行、纽约花旗银行本各国中央银行以及美国摩根银行、纽约花旗银行和芝加哥花旗银行在瑞士巴塞尔联合成立。和芝加哥花旗银行在瑞士巴塞尔联合成立。其最初的目的是为了解决第一次世界大战所造其最初的目的是为了解决第一次世界大战所造成的国际债务的清算支付和资金转移。第二次世界成的国际债务的清算支付和资金转移。第二次世界大战后，国际清算银行的职能开始演变，在国际清大战后，国际清算银行的职能开始演变，在国际清算中越来越多地充当受托人或代理人，为国际金融算中越来越多地充当受托人或代理人，为国际金融活动尤其是各国中央银行的合作提供便利。活动尤其是各国中央银行的合作提供便利。1.1.国际清算银行的建立与宗旨国际清算银行的建立与宗旨7/23/2022642.2.国际清算银行的主要功能国际清算银行的主要功能 （1）作为国际货币和银行领域合作的论坛；）作为国际货币和银行领域合作的论坛；（2）为各国中央银行提供国际银行服务；）为各国中央银行提供国际银行服务；（3）作为国际货币金融问题的研究中心；）作为国际货币金融问题的研究中心；（4）作为国际代理或受托机构，协助执行国际）作为国际代理或受托机构，协助执行国际金融协定，以及为私人充当欧洲货币清算和交割系金融协定，以及为私人充当欧洲货币清算和交割系统的代理人和一些外债重组的抵押品代理人。统的代理人和一些外债重组的抵押品代理人。7/23/202265四、区域性金融机构（一）亚洲开发银行（一）亚洲开发银行 亚洲开发银行成立于亚洲开发银行成立于1966年年11月。目前有会员国月。目前有会员国57个。个。其宗旨是：通过集中亚太地区内外的金融和技术资其宗旨是：通过集中亚太地区内外的金融和技术资源，向其成员国提供贷款与技术援助，帮助协调成员在源，向其成员国提供贷款与技术援助，帮助协调成员在经济、贸易和发展方面的政策，促进亚太地区的经济发经济、贸易和发展方面的政策，促进亚太地区的经济发展。其主要业务是向亚太地区加盟银行的成员国和地区展。其主要业务是向亚太地区加盟银行的成员国和地区的政府及其所属机构、境内公私企业以及与发展本地区的政府及其所属机构、境内公私企业以及与发展本地区有关的国际性或地区性组织提供贷款。有关的国际性或地区性组织提供贷款。7/23/202266 亚洲开发银行的资金来源。亚洲开发银行的资金来源。主要包括成员国认主要包括成员国认缴的股本、借款、发行债券以及某些国家的捐款等。缴的股本、借款、发行债券以及某些国家的捐款等。亚洲开发银行的业务活动中亚洲开发银行的业务活动中贷款对象是亚太区贷款对象是亚太区域发展中成员国，主要用于农业、能源、运输、通域发展中成员国，主要用于农业、能源、运输、通讯和供水等部门。贷款分为普通贷款和特别基金贷讯和供水等部门。贷款分为普通贷款和特别基金贷款两种。前者主要提供给经济状况较好的成员，后款两种。前者主要提供给经济状况较好的成员，后者属长期低利优惠贷款，主要对象是较贫穷的低收者属长期低利优惠贷款，主要对象是较贫穷的低收入成员。入成员。7/23/202267（二）非洲开发银行（二）非洲开发银行成立于成立于1964年年9月。月。2001年底有会员国年底有会员国77个。个。其宗旨是：向非洲会员国提供资金支持和技术其宗旨是：向非洲会员国提供资金支持和技术援助，充分利用本大陆的人力和自然资源，为会员援助，充分利用本大陆的人力和自然资源，为会员国的经济和社会发展服务；协助非洲大陆制定发展国的经济和社会发展服务；协助非洲大陆制定发展的总体规划，协调各国的发展计划，以期达到非洲的总体规划，协调各国的发展计划，以期达到非洲经济一体化的目标。经济一体化的目标。7/23/202268 非洲开发银行的资金来源。非洲开发银行的资金来源。主要是会员国认缴主要是会员国认缴的股本，此外，还有国际金融市场借款、发达国家的股本，此外，还有国际金融市场借款、发达国家的捐款以及银行的经营利润。的捐款以及银行的经营利润。非洲开发银行的业务活动。非洲开发银行的业务活动。主要业务是向成员主要业务是向成员国提供普通贷款和特别贷款。普通贷款是该行用其国提供普通贷款和特别贷款。普通贷款是该行用其普通股本资金提供的贷款和担保偿还的贷款；特别普通股本资金提供的贷款和担保偿还的贷款；特别贷款是用该行规定专门用途的特别基金开展的优惠贷款是用该行规定专门用途的特别基金开展的优惠贷款，条件比较优惠，期限较长，最长可达贷款，条件比较优惠，期限较长，最长可达50年，年，不计利息。不计利息。7/23/202269（三）泛美开发银行（三）泛美开发银行成立于成立于1959年年12月。月。1987年底有会员国年底有会员国45个。个。其宗旨是：动员美洲内外资金，为拉美成员国其宗旨是：动员美洲内外资金，为拉美成员国经济和社会发展提供项目贷款和技术援助，以促进经济和社会发展提供项目贷款和技术援助，以促进拉美经济的发展和拉美经济的发展和“泛美体系泛美体系”的实现。的实现。7/23/202270 泛美开发银行的资金来源主要是成员国认缴的股泛美开发银行的资金来源主要是成员国认缴的股本和通过发行债券在国际金融市场筹措的资金，以及本和通过发行债券在国际金融市场筹措的资金，以及由几个成员国存放在该行并由该行管理的社会进步信由几个成员国存放在该行并由该行管理的社会进步信托基金。托基金。