客户资信评估程序

1.0 目的：通过对客户资信评估，拟定客户的资信状况，提高销售、购货合同的履约率，减少风险。2.0 合用范畴：本程序合用于评估进出口业务中的客户。3.0 职责：对客户资信评估，将资信责任细化到各级岗位。3.1 业务员：负责对客户的资信材料进行调查、收集和整顿，编制客户资信评估表，建立客户的电子档案，参与年度评估。3.2 部门副经理：负责对客户资信评估表进行初步评估，并对客户的资信予以量化，检查客户电子档案材料的有效性，参与年度评估。3.3 部门经理：负责批准客户资信评估表在目前公司客户审批表中加上必要内容，“客户资信调查表”（信用额度按合同审批权限），参与年度评估。3.4 财务部：负责审核客户资信评估表有关数据的真实性，并将审核成果反馈给业务部及主管副总经理。3.5 主管副总经理：按合同审批权限的范畴负责审核批准客户资信评估表。3.6 经理办：负责建立公司客户档案，建立分类和有关资料检索数据库，特别要注意收集共享的客户信息，并将有关机会和风险信息及时反馈给有关部门。4.0 工作程序：4.1初始评估：4.1.1对所有的客户都应进行初始资信调查与评估，调查方式可觉得：4.1.1.1在与客户洽谈、函电来往过程中理解客户的经营范畴、规模大小和贸易方式。4.1.1.2委托征询机构进行调查。4.1.1.3规定客户提供最新财务报表和银行资信。4.1.1.4向同行、国内驻外机构理解客户基本状况。4.1.2通过评估的条件是：4.1.2.1能保证履行双方商定的合同，有固定的经营场合，具体的经营商品，一定的年销售额等。4.1.2.2财务状况良好，有足够的支付能力按双方商定的条件支付货款及应付的费用。4.1.3在调查完毕后，将有关信息登记在客户资信评估表中，并做出评估结论，即与否作为承认客户，如果作为承认客户，则应通过主管会计、本部门经理和分管副总经理的批准。4.1.4对于通过承认的客户，各业务部门经理建立本部门的承认客户名单。4.1.5但凡通过了资信承认的客户，在下次交易时，可以免于做客户资信的初试评估，只要查阅承认客户名单和客户资信评估表即可，但合同状况特殊时除外。4.2.客户资信的更新：4.2.1对于通过承认的客户，当其资信发生变化时，由有关业务部门及时修改客户资信评估表，并在承认客户名单上做出标注。4.2.2对于资信变差或在交易中发生不良信用的客户，则应纳入不良信用客户名单，凡在此名单上的客户，在签定合同步应予以特别看待。4.3 定期评估：各业务部每年对所有客户的资信进行总结和清理，检查的重要内容为本年度的客户信用状况、有无在交易中违约或发生基本状况的变更等等，决定与否需要将其纳入不良信用客户名单。检查成果应记录在客户资信年度评估表中。5.0 有关文献及记录客户资信评估表不良信用客户名单客户资信年度评估表客户资信评估表名称：通信地址：邮政编码：电话：传真：E-MAIL：网址：法人代表：公司性质：1. 公司重要产品：（经营范畴）2. 公司重要最后客户：3. 公司经营规模、年限：4. 公司重要贸易方式：5. 开户银行：6. 公司员工总数：行政管理人数：7. 与我司的交易纪录：8 评估结论承认 不承认 评估人： 9批准（必须通过主管会计、部门经理和分管副总经理批准）客户资信年度评估表客户名称本年度交易及履约状况客户基本状况的变更(即客户的基本状况与否发生了变化,与否对资信产生影响)评估结论承认客户 不良信用客户评估人确认 审批（必须通过主管会计、部门经理和分管副总经理批准）