内控提升品质-合规创造价值

内控提高品质合规发明价值合规经营是银行稳健运营的内在规定，也是防备金融案件的基本前提，是每一种员工必须履行的职责，也是保障自身规定的有力武器。内控合规管理能力的提高波及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一种环节，渗入到银行每一种职工。针对内控合规管理能力的提高，在行长的牵头领导下，我们支行展开了积极地学习和讨论，从中得到了诸多启发和收获。一、加强合规文化教育，提高经营管理水平。开展合规文化教育活动对规范操作行为、遏制违法违纪和防备案件发生具有积极的深远的意义。一是加强高管阶层的合规文化教育。统一各级领导对加强合规文化教育的结识，使之成为公司合规文化建设的倡导者，筹划者、推动者。当今社会是一种知识经济社会，多种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷，形势的发展规定我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识构造，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。二是树立“合规人人有责”的观念。按照“一岗双责”的规定，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辨是非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑苏醒。三是端正经营指引思想。进一步端正经营指引思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向对的轨道，推动各项业务健康有效发展。二、提高个人思想素质和风险防备意识，增强依法合规经营的理念。加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。一是加强风险防备教育。加强对银行员工的风险防备教育，使人们都结识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，结识到银行自身就是高风险行业，必须把风险防备放在第一位。二是规范一线操作程序。就一线柜员而言，要做到从我做起，对的办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防备，抵制多种违规作业等等，做好互相制约，互相监督，不碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。三是提高个人思想素质。坚持自始至终地按规章办事，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制多种违纪、违规、违章行为，要根除以信任替代管理，以习惯替代制度，以情面替代纪律，爱惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防备意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上避免案件的发生。三、严守风险底线，加强内控管理，树立对的的银行经营理念。银行作为民众所信任的金融机构，应当把风险防控放在公司经营的首要位置，即在开展各项业务时，都需要坚持原则底线，坚守职业道德和从业规范。在风险形势日趋严峻的背景下，始终要把基本管理和风险管控作为各级行的第一责任，始终坚持稳健的风险管理战略，严守风险底线。一是持续倡导“稳健经营、内控优先、全员参与、过程管理”的全面风险管理文化，搭建全面风险管理体系，强化内控机制建设，提高风险管理水平，哺育合规风险文化，构建“制度执行、检查执行、监督执行”的风险管理三道防线，夯实稳健发展的根基。二是以“精确管理”为重点，夯实风险管理基本。积极开展风险、信贷、处置、法律等多项精细化管理活动，开展“三化三无”支行创立活动，履行重点行业限额管理和客户名单制管理，建立健全逾期贷款问责制度、信贷授权暂停制度、新增不良贷款责任追究制度。强化管控责任，全面贯彻贷后管理，严格执行贷后管理制度，加强信贷风险预警，完善预警相应机制，严格受托支付、资金监管和用信审核，有效防备信用风险。完善风险水平评价、贷款分类、停复牌管理、贷后管理等制度措施和操作细则，提高制度的规范性、统一性和可执行性。三是创新风险管理机制。按重要信贷业务品种设立风险控制目的，对于不良率、到期收回率、构造优化率、价值发明率、操作合规率超过设定目的或发生重大案件的基层行取消其转授权；对风险状况持续恶化的信贷产品，按问题严重限度和时间持续长短实行停牌管理。完善信贷责任追究机制。坚持“谁主管，谁负责”的原则，做到有错必问，无为必究，增强政策制度的执行力。创新不良资产经营机制。对自营不良贷款实行“属地管理、分层处置”，明确经营管理责任，真正做到“小额不良有人管、大额不良管得好”。建立法律风险事件预警机制。实时关注监管政策、法律新规，强化对各类法律风险信号梳理、分析和研究，疏通法律风险预警传导途径，及时积极揭示隐性法律风险。四是强化案件治理。始终保持案防高压态势，坚持做到案件防控常态化，建立三级风险防备体系，完善制度，做到有规可依；适度授权、各司其职、互相制衡；加强培训，强化员工合规意识，切实增强和提高风险管控及化解能力。四、更新服务意识，全面服务客户。“客户数量多、经营渠道优、服务质量佳、员工素质高、公司文化好”是某某银行某某支行全体员工的共同愿景。一是要以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。银行的业务基本是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。在目前市场竞争越来越剧烈的状况下，要突破原有的局限，发明个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才干在竞争中立于不败之地。这就规定我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销增进业务的迅速发展。二是要树立全面协调均衡的经营理念。真正的优质商业银行应当在为客户提供资金融通服务的同步，也可以向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。目前，中间业务的内涵在迅速扩大，提高客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，规定商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同步，由于中间业务的发展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的规定，也是商业银行经营规则的内在规定。因此银行在发展业务的同步，面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的进一步开展，让合规人人有责、合规发明价值的观念已进一步人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基本管理工作存在的隐患得到，增强防备风险的能力，为业务持续健康地发展发明了良好条件。加强内部控制、防备化解经营风险，是商业银行经营管理永恒的主题。真正把“强化内控合规，发明品质价值”专项治理活动落到实处，是一项长期的综合工程，我行将全面贯彻，有效监督，通力合伙，共创佳绩！