保险培训课件：保险原理与保险法

第1页 20162016年年3 3月月产险新人培育体系入职培训课程产险新人培育体系入职培训课程-保险原理与保险法保险原理与保险法 第2页 目录工作中应注意的问题工作中应注意的问题保险法中的保险原理保险法中的保险原理保险法的基本内容保险法的基本内容保险原理的基础知识保险原理的基础知识第3页 保险的概念保险的概念保险原理的基础知识I 投保人根据合同约定投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。任的商业保险行为。第4页 q 保险合同概念保险合同概念 保险合同是投保人与保险人之间设立、变更、终止保险权利义务法律关系的协议。q 保险合同与其他合同的区别保险合同与其他合同的区别 一投保人必须对保险标的具有保险利益 二订立合同必须先履行告知义务 三保险合同是一种保障性合同 四保险合同是一种格式合同 五保险合同是一种射幸合同 二、保险合同二、保险合同保险原理的基础知识I第5页 保险原理的基础知识I三、保险的基本原则三、保险的基本原则保险利益原则保险利益原则最大诚信原则最大诚信原则损失补偿原则损失补偿原则近因原则近因原则第6页 目录工作中应注意的问题工作中应注意的问题保险法中的保险原理保险法中的保险原理保险法的基本内容保险法的基本内容保险原理的基础知识保险原理的基础知识第7页 一、保险法概述一、保险法概述保险法的基本内容II 保险法是以商业保险关系为调整对象的法律规保险法是以商业保险关系为调整对象的法律规范的总称范的总称 保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。第8页 保险法的基本内容II二、保险法的结构二、保险法的结构 保险法共八章，由总则、保险合同法、保险法共八章，由总则、保险合同法、保险业法、法律责任、附则五部分内容组成保险业法、法律责任、附则五部分内容组成。第一章为总则，第二章为保险合同，第三。第一章为总则，第二章为保险合同，第三至第六章为保险业法，第七章为法律责任，至第六章为保险业法，第七章为法律责任，第八章为附则。第八章为附则。第9页 保险法的基本内容II三、保险合同的主体三、保险合同的主体保险人保险人-投保人投保人(保险利益）保险利益）-被保险人被保险人-受益人受益人 第10页 保险法的基本内容II四、保险合同的基本形式四、保险合同的基本形式 投保单投保单 保险单保险单 条款、批单条款、批单 特别约定特别约定第11页 保险法的基本内容II五、因保险标的而不同的两类保险合同五、因保险标的而不同的两类保险合同（一）人身保险合同；（一）人身保险合同；（二）财产保险合同；（二）财产保险合同；1、保险标的不同2、保险金额标准不同 3、典型的补偿性合同 4、保险人享有代位权 5、赔偿与给付及时效第12页 案例案例 吴某是一木材厂的业主，吴某是一木材厂的业主，20082008年初投保了火灾险。年初投保了火灾险。20200808年夏天，年夏天，因为电线短路，厂里发生了一起火因为电线短路，厂里发生了一起火灾，幸亏没有造成大的损失，只是灾，幸亏没有造成大的损失，只是烧毁了价值一万余元的半成品家具烧毁了价值一万余元的半成品家具。吴某由于事务繁忙，便顺手把索。吴某由于事务繁忙，便顺手把索赔资料搁在一旁。赔资料搁在一旁。20201111年初，因厂年初，因厂子经营困难，吴某想起子经营困难，吴某想起2002008 8年的那年的那场火灾，于是来到保险公司要求赔场火灾，于是来到保险公司要求赔偿。偿。问：保险公司是否可以拒绝赔偿，为什么？问：保险公司是否可以拒绝赔偿，为什么？保险法的基本内容II第13页 目录工作中应注意的问题工作中应注意的问题保险法中的保险原理保险法中的保险原理保险法的基本内容保险法的基本内容保险原理的基础知识保险原理的基础知识第14页 一、保险利益原则、损失补偿原则、保险近因原则在保一、保险利益原则、损失补偿原则、保险近因原则在保险法中的体现险法中的体现 二、最大诚信原则在保险法中的体现二、最大诚信原则在保险法中的体现保险法中的保险原理III（一）、新保险法中体现的如实告知义务1、订立合同前，对投保人如实告知义务的体现2、订立合同后，对投保人如实告知义务的体现3、订立合同前，对保险人如实告知义务的体现4、订立合同后，对保险人如实告知义务的体现（二）、新保险法中体现的保证义务（三）、新保险法中体现的弃权和禁止反言义务第15页 2010 2010年年1 1月月5 5日，甲公司将其所有的凯迪拉克汽车向乙保险公日，甲公司将其所有的凯迪拉克汽车向乙保险公司投保了车损险等。司投保了车损险等。20102010年年2 2月月1818日，乙保险公司发现该保险车日，乙保险公司发现该保险车辆在投保时隐瞒了曾经改装的事实，不属于该公司可承保范围。辆在投保时隐瞒了曾经改装的事实，不属于该公司可承保范围。乙保险公司发现该事实的第二天，即向甲公司要求解除保险公司乙保险公司发现该事实的第二天，即向甲公司要求解除保险公司。甲公司予以拒绝并认为乙保险公司在承保时未询问该项内容。甲公司予以拒绝并认为乙保险公司在承保时未询问该项内容。20102010年年5 5月月1212日保险车辆发生保险事故造成全损。乙保险公司以日保险车辆发生保险事故造成全损。乙保险公司以甲公司未尽如实告知义务为由拒绝赔偿，甲公司随即起诉到法院甲公司未尽如实告知义务为由拒绝赔偿，甲公司随即起诉到法院要求乙保险公司赔偿损失共计要求乙保险公司赔偿损失共计7676万元。万元。案例案例保险法中的保险原理III问：保险公司的拒赔主张能否获得法院认可，为什么？问：保险公司的拒赔主张能否获得法院认可，为什么？第16页 目录工作中应注意的问题工作中应注意的问题保险法中的保险原理保险法中的保险原理保险法的基本内容保险法的基本内容保险原理的基础知识保险原理的基础知识第17页 一、保险事故核定、拒赔、赔偿给付的期限一、保险事故核定、拒赔、赔偿给付的期限 案例：某案例：某广州本田雅阁在雨后涉水广州本田雅阁在雨后涉水行驶后无法启动。产生行驶后无法启动。产生车辆车辆修车费修车费19900元元。因无法提供暴雨证明，不属。因无法提供暴雨证明，不属车损险责任范围。保险公司在半年之内车损险责任范围。保险公司在半年之内都未向保户出具拒赔通知书。保户遂被都未向保户出具拒赔通知书。保户遂被起诉保险公司。起诉保险公司。保险法中关于理赔的部分规定 IV 说明：说明：30天、天、33天、天、10天、天、60天天第18页 在殷某某为车辆投保盗在殷某某为车辆投保盗抢险等，保险车辆盗抢后被抢险等，保险车辆盗抢后被刑警寻回。刑警经调查发现刑警寻回。刑警经调查发现殷某某私自将车辆转卖他人殷某某私自将车辆转卖他人并捏造了车辆被盗抢的事实并捏造了车辆被盗抢的事实。解决方案：解除合同、不退保费、不赔偿或给付保险金解决方案：解除合同、不退保费、不赔偿或给付保险金二、伪造、谎称发生事故的后果二、伪造、谎称发生事故的后果保险法中关于理赔的部分规定 IV第19页 保险车辆发生事故造成行人保险车辆发生事故造成行人受伤，被交警认定为全部责任受伤，被交警认定为全部责任。三者人伤损失。三者人伤损失5000元。被保元。被保险人称没钱赔偿三者，要求保险人称没钱赔偿三者，要求保险公司先对其进行赔偿。保险险公司先对其进行赔偿。保险公司予以拒绝。公司予以拒绝。规定、约定、被保险人请求规定、约定、被保险人请求直接赔偿受害人直接赔偿受害人被保险人未向第三者赔偿被保险人未向第三者赔偿的的不得向被保险人赔偿保险金不得向被保险人赔偿保险金三、三、责任保险理赔的注意问题责任保险理赔的注意问题保险法中关于理赔的部分规定 IV第20页 四、有权经营保险业务的主体四、有权经营保险业务的主体概念概念：保险公司保险公司、保险代理人保险代理人、保险经纪人保险经纪人保险法中关于承保的部分规定 IV 某品牌汽车会员俱乐部寻求某品牌汽车会员俱乐部寻求与我司合作，推荐会员到我司与我司合作，推荐会员到我司投保车险，代替我司收取保费投保车险，代替我司收取保费，扣除一定比例的费用后将剩，扣除一定比例的费用后将剩余保费支付我司。余保费支付我司。第21页 四、四、保险条款的明确说明义务保险条款的明确说明义务保险法中关于承保的部分规定 IV概念概念：免责条款需提示和明确说明，否则无效免责条款需提示和明确说明，否则无效 某保险公司在承保时，要求投保某保险公司在承保时，要求投保人在承诺书上签字，承诺保险公司已人在承诺书上签字，承诺保险公司已经对该投保人履行了免责条款的提示经对该投保人履行了免责条款的提示和明确说明义务，但实际上保险公司和明确说明义务，但实际上保险公司工作人员并未进行说明。保险起期后工作人员并未进行说明。保险起期后，发生免责范围内的保险事故。，发生免责范围内的保险事故。第22页 课程结束课程结束