柜面防诈骗心得体会

柜面防诈骗心得体会【篇一：防诈骗心得体会】 篇一：防诈骗观影心得 观防 诈骗电影有感 院系：数学与记录 学院 班级：数学与应用数学1班 姓名：学号： 今天晚上学院组织 看防诈骗电影，影片运用动画片的形式用诙谐、生动的语言向我们呈现了多种诈骗的案例。 诈骗形式重要有街 头诈骗、网络诈骗等。诈骗人员很狡猾很“聪颖”，她们的诈骗对象重要是妇女、老人这些弱 势群体，她们无所不用其极，办作假医生，假出车祸者，假出差者，假教师，假朋友，假同 桌的你，假女儿等多种身份，骗钱、骗物。 其实，诈骗在学校 也是普遍存在的。特别是每年大一新生来校之际，此时诈骗分子便会出来“觅食”，重要以大 一新生为目的，运用她们对大学的不熟悉，以及对大学美好的憧憬，运用她们的善良。 往事不堪回眸，遥 想当年，我青涩少女一枚，独自一人来武汉上大学。 寝室，一学姐自称是关怀学弟学妹敲我们的门，她进来后就大谈她的大学生活经验，让我们 好好学习、好好军训、不要想家之类的。 但是呢，当她讲完 讲完这些后，就开始说让我们买英语资料，考四级、六级多种资料，推荐我们买。可是我们 都不懂得在我们学校大一是不可以考英语四、六级的。尚有就是一份要200块钱，对我们来 说数目还是很大的。 学姐骗学弟学妹这 种事虽然不是什么大事，但是也是一种变相诈骗行为。 被骗，在很大限度 上是诈骗机关的人员太“聪颖”，但是在某种限度上，也是由于被骗人员的某种贪便宜的心理， 软弱善良的心理。因此在生活中，我们要不被骗，就要练就防诈骗、反诈骗的自我保护心理 意识,提高防备意识，学会自我保护。 篇二：学习案防教育的心得体会 “案 防攻坚年”学习心得体会 通过业务学习与问 题查找，我自身还存在不少的问题： 一、坚定信念 始终坚定共产主义 和有中国特色的社会主义的抱负和信念。 大潮中，在金钱、官位、名利的诱惑下，就会放弃对世界观的改造，放松对自身的规定，出 现“只讲实惠，不讲抱负；只讲索取，不讲奉献；只讲钱财，不讲原则”等现象。在市场经 济的形势下，只有自觉地进行世界观、人生观和价值观的改造，坚定自己的信念，牢记服务 三农的宗旨，坚持“以行为家，行兴我荣”的思想。 二、以案为鉴 通过典型案例的学 习，理解到了银行卡诈骗常用的几种手段：一是虚构退税信息；二是虚构亲人、朋友发生车 祸的求助信息；三是虚构事主身份信息泄漏，并被不法分子运用，导致高额欠费，诱骗事主 转账存款到指定账户，以消除不良记录；四是虚构事主身份信息被人冒用，银行存款安全将 受到威胁，诱骗事主转账存款到所谓的“安全账户”；五是虚构事主的账户被不法分子运用洗 黑钱，诱骗将其资金转入所谓“警方账户”，作资金冻结。 三、加强有关业务 的学习 特别是加强规章制 度的学习，熟悉和掌握规章制度的规定，提高 自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度贯彻到业务活动中去。 篇三：临柜防诈骗的学习心得体会 临柜 防诈骗的学习心得体会 如今电信诈骗的手 段随着信息技术的进步也日新月异，并且防诈骗往往滞后于诈骗手段的更新换代，因此作为 银行一线的工作人员，在此通过某些逻辑小tip提示广大群众，在接到不出名的电话时，应 该这样做： 2、接到任何有公信 力的机构电话声称您的账户或者邮件波及非法事件的时候，请相信自己，没有做的事情不必 为之担忧，更加不必相信对方为你着想的不良企图，任何机构在冻结或者扣划您的账户资金 都需要有合法的手续去银行执行，不需要吓唬或者体现出一副为您着想的菩萨心肠，目前是 法治社会，这些行为都必须有法律根据，相信自己就是最大的盾甲！ 3、对于汇往外地的客户特别要多一种心眼，对于客户不能说清晰的业务，最佳能让客户自己 打一种电话当场确认。由于我们多一句提示，客户就减少一种发生损失的概率，少则几百， 多则上百万，耗费提示的时间不用两分钟，但是这两分钟如果有成效的话，减少诈骗的机会 成本有也许高达几百万之巨。 篇四：防银行诈骗学习体会 防银 行诈骗学习体会 李晓晓 而作为银行的员工， 特别是一线员工，经办业务直接接触客户，提高自身的防诈骗能力尤为重要，既肩负着避免 银行的经济损失，又担当着告知客户风险点的义务。在自身操作技能上必须做到规范操作无 懈可击，严格按流程操作，不放过任何一种环节，决不能给犯罪分子可趁之机。工作中要注 意客户的大体辨认，以及客户身份信息的核算，该核算的必须核算，需要客户提供有效证件 的，必须提供做到位，避免虚假操作。 篇五：学习银行职工诈骗客户心得体会 严守 合规 努力工作 -观看李小平诈 骗案庭审录像有感 李小平作为我们曾 经的同事，在至今的里，以高额利息为诱饵，同步使用打欠条、抵押、找担保 人等多种手段获取11人的信任，先后诈骗270余万元。在法庭上面对公诉机关的指控，李小 平懊悔不已，但这一切都为时已晚，等待她的将是法律的严惩。 一方面是由于她的 价值观发生了扭曲，光想着捞钱了，想着享有了，因此就通过种种不法的手段来追求金钱。 另一方面从案件中 可以看出李小平对工作不负责任，不按规章制度执行也是导致案件发生的又一因素。作为一 名银行员工，尽职尽责干好本职工作是自已应尽的职责，也是获取劳动报酬及社会地位的正 当途径。同步我们的规章制度中也明确规定作为银行工作人员不可以直接或间接的参与经商。 但李小平却致规章制度于不顾，在工作期间做生意，生意失败后又运用工作便利向同事朋友 和工作单位周边的群众骗取钱财。 在庭审的最后，李 小平向法庭出示了一份自已用失去的自由和工作换来的教训，事到如今，面对自已的家人、 同事、朋友她除了懊悔，终于明白了自由、工作、合规的重要。 对于我们最重要，什么才是幸福？如果我没有来到农信，我今天会在干什么，我今天会如何？ 目前社会竞争无处不在，作为一名银行员工面临的压力也很大，业务得精，服务得好，效率 得高，面对如此环境，我们应当怎么看我们的工作呢？用一种词来讲，就是“爱惜”。 作为一名银行从业 人员，我们平时的工作既平凡而又琐碎，但看似简朴的工作中却隐藏了诸多风险，如果没有 严谨的思想作风，没有遵章守法的自觉性，那么我们的思想就会偏离轨道，我们的行为就会 不合规。【篇二：银行员工防备风险心得体会】 银行员工防备风险心得体会 作为银行的一线员工，银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、钞票存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的重要领域。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中，操作风险可以分是人员因素引起的操作风险，涉及操作失误、违法行为、核心人员流失等状况；。柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素，一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化哺育不够，银行风险文化没有成型。二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险辨认和避免能力下降。三是责任意识不强。体现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。 为有效防备操作风险，必须建立起以完善的公司治理构造和先进的制度文化为基本，以科学的内部控制综合评价体系为核心，以健全的内部控制制度为保障，以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系，切实避免大案要案和重大违规问题的发生。 一是确立风险防备理念，使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导，文化是无形的约束。理念引起触动，触动促成行为，行为形成习惯，习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成，就变为一种力量，直接指引、鼓励和约束着员工的行为。如果周边的人都遵守制度，按章行事，原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范，这就是文化的力量。 二是创新业务经营筹划管理模式和绩效考核机制。为了真正强化资本约束机制，转变业务增长方式，引入经济增长值指标考核，通过风险资本的计量与分派以及投资风险的弥补，从绩效考核方面引导各级行关注风险防备，实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一。 三是加强对各类问题的查处和整治，加大违规惩罚力度，提高违规成本。对于理性人来说，如果违规行为很容易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规，因此解决违规问题的一种思路就是尽量快地发现违规行为，并予以重罚。 四是借助科技手段，建立信息预警系统，研究建立全国数据大集中后的it风险应急预案。发挥我行信贷管理系统、案件管理系统等信息系统在防备经营风险中的作用。【篇三：银行柜员风险防备心得体会】 银行柜员风险防备心得体会 风险防备是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的结识银行存在的风险和防备风险发生的措施。 银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是由于顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防备的第一线，柜员占到了一种举足轻重的位置，如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说，工作之余也是我考虑的一种问题，同步也理解到某些柜员风险防备结识不够深刻所带来的问题： 一、柜员疏忽大意，解决业务操作不当，导致大额记账差 错。疏忽大意是柜员办理业务时浮现差错的重要因素，特别是有些柜员觉得特别纯熟的业务更加容易引起错帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的精确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，并且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款导致了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会导致严重的后果，这些都是有的。因此我们办理业务的过程中在提高效率的同步必须对每笔操作都认真地仔细核对保证对的的状况下才提交。 第1 / 3页 二、原始凭证保管不善，丧失记账凭证，存在风险隐患。原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律根据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有也许被不法分子盗取运用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时，必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水上保持一致，并且保证凭证上的要素齐全，没有漏掉客户签名以避免某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应柜员自行作废，不能随手丢弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。 三、柜员风险防备意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到某些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据规定柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清晰不能代理客户填单理解代客填单有也许产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指引该客户填写单据确认客户本人签字后才干为该客户办理该笔业务。以上这些都是柜员平时业务解决时所能遇到的，这也是我这半年来所学习到的某些东西，因此作为一名马鞍山农村商业银行的一名柜员来说，我们必须增强风险防备意识，规范平常业务操作，提高自身的业务技能水平，才干有效的节制以上内容的发 50从几种案例看银行柜面操作风险防备 从几种案例看柜面操作风险防备；1、柜员挪用钞票案件（）；建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，；如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行；涉案人员为年仅23岁的一般临柜人员；日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示；据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，；梦断彩票；彩票中特等奖的概率大概在千万分之一；这个概率，与刁娜“ 从几种案例看柜面操作风险防备 1、柜员挪用钞票案件（） 建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内沉着盗用银行资金2180万元而未被察觉 如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行（下称平原支行）进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾万元一案，也许主线无人知晓。 涉案人员为年仅23岁的一般临柜人员。她绕开银行内部各监管环节，沉着盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。 日前，中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。 据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，8月23日至10月10日期间，时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。梦断彩票 彩票中特等奖的概率大概在千万分之一。以“七星彩”为例，购买所有排列组合（1000万种）需要万元，必然涉及可以中得500万元的特等奖号码。 这个概率，与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。 督导组的调查表白，刁娜的手法有二：一为空存钞票，二为直接盗取钞票。所谓“空存钞票”，即在没有资金进入银行的状况下，通过更改账户信息，虚增存款。由于存单自身是真实的，因此尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。 为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金52笔，合计2126万元。 在实际操作中，刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户，提现的172万元也均用于购买彩票。 相对而言，直接盗取银行钞票更为困难。由于银行每天下班前都要轧账。但由于管理漏洞重重，刁娜得意容易得手。调查表白，刁娜在作案期间，多次直接拿浮钞票，或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰，或下班后自行夹带钞票离开，或将钞票交其她柜员存入李顺刚账户；如此这般，盗取钞票总计54万元。 9月17日，在刁娜购买彩票中得500万奖金时，她选择以“空取钞票”（与空存钞票相反）的方式归还了部分库款，但最后留给建行1680万元的钞票空库；扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，建行涉案风险资金为1606万元。 目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。周会玲、冯丽丽等其她人员与否直接涉案，公安机关还在侦察之中。 预警失效 刁娜案事发前规避了多次内部核查程序，但最后在第50天时露了马脚。10月13日，建行德州分行筹划财务部监控资金头寸时，发现平原支行钞票库存达2152万元（大部分为空存钞票，即有账无款），超过上级行核定钞票库存200万元近10倍。经突击检查，刁娜的案件才浮出水面。 此前的近50天里，该行每天的钞票库存都严重超标。调查显示，刁娜作案期间，营业 室日均库存钞票达1540万元（最高时达2988万元），相称于正常钞票备付率近8倍（最高时近15倍）。但如此严重的超标，并没有在当时引起银行的注意。 如果不是10月13日德州分行需要进行季度考核而监控到这一问题，也许刁娜的作案时间会更久，导致的损失也会更大。 调查成果表白，由于建行德州分行、平原支行和营业室有关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督检查、库存钞票限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，沉着作案。 例如，营业室副主任尹光辉在刁娜作案期间查库六次，但每次都不实际盘查库款，只是登记钞票单证核查登记簿，结论是“账实相符”。同样是刁娜作案期间的9月12日，德州分行会计业务检查组对平原支行营业室进行检查，刁娜仅以生病为由就逃避了库存的检查。 该案的爆发，对银行的制度设计和系统控制提出了更高的规定。督导组通过对刁娜案件和建行北京分行的实地调研，发现建行目前的数据集中系统（dcc）没有完全实现支持业务运营和即时风险监控这两项功能的同步在线控制。例如，是次刁娜案件的钞票库存近两个月超过正常水平近8倍，但该系统未实现预警，只能通过事后的稽核系统才干发现问题。 对此，中国银监会规定，银行应构建“人控”与“机控”双重防线，从制度层面和技术层面加强异常业务预警，强化业务的即时监控，使违规行为无处可藏。 2、柜员盗用钞票案件（） 3、东亚银行成功防备假外币案例（）4、中国银行内部欺诈案例（） 近日，黑龙江省双鸭山市警方破获一起特大非法出具票证、票据诈骗案。此案中，中国银行双鸭山四马路支行的5名工作人员沆瀣一气，非法出具大量的承兑汇票，导致重大损失。金融界人士觉得，应当认真从该案吸取教训，强化银行内外监控体系建设，避免此类案件再次发生。 据双鸭山警方查明，中国银行双鸭山四马路支行原行长胡伟东、原副行长王林以及业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽5人未经任何审批程序，从8月至12月,先后为犯罪嫌疑人黑龙江省集贤县富强粮油贸易有限公司经理朱德权(又名朱德全)开具空白银行承兑汇票45张。朱德权在没有足额保证金的状况下，在山东四家银行陆续将45张承兑汇票贴现，票面金额合计4.325亿元。 此案引起黑龙江省公安厅、双鸭山市委市政府的高度注重。黑龙江警方辗转北京、上海、大连等10多种都市调查取证。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批准逮捕。 双鸭山市公安局副局长王杰和经侦支队队长邓福才简介，朱德权将承兑汇票贴现后，用来做生意和炒作期货。朱德权在北京、上海等地炒作棉花、豆粕、大豆、铜等期货，赚少赔多。她相继在北京损失1.2亿元，在其她都市损失8000万，合计损失2亿元左右。朱德权采用拆东墙补西墙的措施，后一笔承兑汇票贴现之后将前一笔还上。 目前，警方已在朱德权的期货账号、保证金账号等处冻结8000余万元，扣押汽车5辆，房产三处，尚有1亿多元正在调查、追缴中。 据中国银行双鸭山分行有关人员简介，这是一起银行的“窝案”，有关银行工作人员集体“下水”，导致事中监督失效。 银行的有关制度规定，要章证分管、领导审批、会计复核。据理解，涉案的5名银行工作人员，赵伟泽是凭证管理员、沈洪泽管章、杨晓平负责复核、胡伟东或者王林审批。从领导到经办员，都是“黑洞中人”，由于各环节都是一伙的，监督制约机制形同虚设。“这种状况下，虽然是一种大金库，也早给端走了。”一银行内部人士说。