公共基础预测试卷一(2)

银行业从业人员资格认证考试公共基本原则预测试卷(一) 一、单选题（共90题，每题0.5分，共45分）如下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目规定，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1有关合同成立的生效之间的关系，下列说法对的的是（ ）。A合同生效是合同成立的前提B合同不能附生效条件C合同成立重要是事实问题，合同生效重要是法律评价问题D只有合同符合法律规定期，合同才干成立2甲公司向乙公司发出要约，在要约达到乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘掉将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其她条件都可接受。甲公司未予答复，双方缔约不成功的因素是（ ）。A乙公司对要约内容作了实质性的变化B乙公司的承诺超过了有效期间C要约已被甲公司撤回D要约已经被甲公司撤销3现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自( )年1月1日起施行，原1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同步废止。A B C D4银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应当做的?( )A对客户提出的合理规定尽量满足，无法满足的应当耐心阐明状况B不歧视客户，公平看待不同民族、性别、年龄的客户C热情地为客户服务提供征询方案，涉及向客户提供规避监管的建议D为客户信息保密5根据公司法的规定，下列各项表述中，对的的是（ ）。A分公司、子公司都具有法人资格B分公司、子公司都不具有法人资格C分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承当D子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承当6中国反洗钱监测分析中心的职责不涉及( )。A按照规定向中国人民银行报告分析成果B制定金融机构反洗钱规章C接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D规定金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告7( )是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，容许其在结算账户存款局限性以支付时，在核定的透支额度内直接透支获得信贷资金的一种借贷方式。A流动资金贷款B项目贷款C房地产开发贷款D法人账户透支8根据刑法的有关规定，（ ）不是金融诈骗的违法行为。A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更，没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款9伪造货币罪侵犯的客体是( )。A购买假币者B金融机构C货币D国家货币管理制度10对内币值稳定指的是( )。A人民币币值稳定B外币币值稳定C国内物价稳定D汇率稳定(是对外币值稳定)11下列行为中属于泄露客户信息的是（ ）。A某银行业务员收集整顿银行垃圾堆中客户开房时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友 B小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相协助，两人常常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧 C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易状况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D某银行个人金融啊将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更精确地评估个人信用风险12如下10个行业中，属于国民经济第三产业的有( )。邮政业 采矿业 电力 金融业 渔业建筑业 交通运送 燃气供应业 房地产业 技术服务业A4个B5个C6个D7个13在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为( )。A买入价B卖出价C中间价D同样高14下列有关商业银行进行信贷分析的说法，不对的的是( )。A银行信贷分析重要采用财务分析和非财务分析两种措施B财务分析偏重于定量分析C非财务分析偏重于定性分析D财务分析重要涉及宏观分析、行业分析等15下列有关“法人账户透支”的说法，不对的的是( )。A法人账户透支属于短期贷款的一种B重要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般状况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保规定要低于普通流动资金贷款16老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。A资我市场B场内市场C一级市场D直接融资市场17持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并商定在将来某日进行一笔反向交易的交易，称为( )。A利率互换B货币互换C总收益互换D即期外汇交易18银行业从业人员接受监管，违规的做法是( )。A回绝监管人员不合理的个人规定B接受现场检查C接受非现场监管D为监管人员免费提供交通工具，并报销通讯费用19孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )原则的规定相似。A诚实信用B守法合规C专业胜任D勤勉尽职20所谓“关系人”，是指具有特殊身份而也许与商业银行之间存在直接利害关系，并且也许因此影响商业银行经营或管理活动的人，不涉及（ ）。A商业银行董事B商业银行监事C商业银行会计人员D商业银行信贷业务人员21某银行客户经理的下列行为中，违背了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是( )。A为客户设计外汇构造B建议客户运用关联公司委托贷款规避所得税C建议投资国债D为客户设计用汇筹划22根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对临时无法满足或明显不合理的客户规定，应当( )。A耐心阐明状况，获得理解和谅解B直接回绝C全力满足D向上一级报告，由上一级设法解决23中国人民银行专门行使中央银行职能的时间是从（ ）1月1日起。AB1995年C1948年D1984年24王某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，她这种非法吸取公众存款的行为属于( )。A主体不合法B方式不合法C客体不合法D以上皆不属于25下列有关高利转贷罪的表述中，错误的是( )。A以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给她人，违法所得数额较大的，处3年如下有期徒刑或者拘役，并处违法所得1倍以上5倍如下罚金 B以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给她人，违法所得数额巨大的，处3年以上7年如下有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍如下罚金 C单位犯高利转贷罪的，对单位判惩罚金，并对其直接负责的主管人员和其她直接负责人员，处3年以上7年如下有期徒刑或者拘役 D以欺骗手段获得银行或者其她金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其她金融机构导致特别重大损失或者其她特别严重情节的，处3年以上7年如下有期徒刑，并惩罚金 26银行业协会所拟定的利率有( )。A市场利率 B官方利率C公定利率 D实际利率 27零存整取的起存金额为( )。A5元B50元 C100元D500元 28下列有关中国的中央银行的说法错误的是( )。A在1984年前，中国人民银行同步承当着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 B中央银行管理外汇储藏的唯一目的是使外汇储藏增值C中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D中央银行持有、管理和经营国家外汇储藏、黄金储藏 29下列说法对的的是( )。A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B个人告知存款可以按照储户需要随时支取C教育储蓄存款的利息征税税率为20D教育储蓄存款本金最高限额为2万元 301月召开的全国金融工作会议，有关政策性银行改革的决定有（ ）。A三家政策性银行于1994年一起成立，目前一起改革B一方面推动中国农业发展银行改革，支持新农村建设C一方面推动国家开发银行改革，全面履行商业化运作，重要从事中长期业务D一方面推动进出口银行改革，以配合国内的汇率改革31( )，中国人民银行和银监会共同颁布实行了商业银行次级债券发行管理措施。A6月24日B7月1日C12月31日D1月1日32国内银行业正式全面对外开放是在( )。A8月8日B12月11日C1月1日D1994年1月1日33从支出的角度来看，私人购买住房的支出，涉及在（ ）之中。A私人消费 B投资的固定资本形成C投资的存货增长 D政府消费 34有关银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。A需要事前商定交易的币种、金额和汇率等B远期外汇升水表达在直接标价法下，远期汇率数值不不小于即期汇率数值C远期外汇交易具有可以对冲汇率风险的长处D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割35银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。A不打听与自身工作无关的信息B未经内部职责调节或批准，不为其她岗位人员代为履行职责C当有急事需要解决时，将规定自己保管的钥匙交与其她工作人员临时代为保管D未经内部职责调节或批准，不将本人工作委托她人代为履行 36短期金融工具不涉及（ ）。A回购合同 B银行承兑汇票C公司债券 D可转让大额定期存单 37国内三大政策性银行成立于( )年。A1994B1995C1996D199838( )不属于个人理财业务。A理财顾问服务B信用证C综合理财服务D理财筹划 39中央银行进行公开市场操作，若卖出证券产生的影响是（ ）。A商业银行超额准备金增长；货币供应量增长B信用规模收缩；货币供应量减少C信用规模扩张；货币供应量增长D证券价格上涨；货币供应量增长 40从国内境内的储蓄机构获得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所得税。A10B15 C20D25 41下列债券中，被称为“金边债券”的是( )。A公司债B公司债 C国债D金融债 42利率变动对宏观经济有重要经济影响，从消费者角度看，利率下降时，会（ ）。A克制消费，增长储蓄 B刺激消费，减少储蓄C刺激消费，刺激储蓄 D克制消费，克制储蓄 43存款是银行对存款人的( )。A资产B负债C信用D管理 4410月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的( )，容许金融机构( )存款利率。A上限，上浮B上限，下浮 C下限，上浮D下限，下浮 45在定期存款中，( )是最典型的代表。A整存整取B整存零取 C零存整取D存本取息 46( )是指按照与否实际收到钞票为原则，而不是公司经济业务与否实际发生来确认收入和费用。A权责发生制B配比原则 C收付实现制D收付钞票制 47李小姐于6月1日在银行新开立了一种存款账户，并存入一笔10000元的活期存款。假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于6月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也不必付费，则李小姐将在ATM机上看到（ ）数字。A10004.72DWB10004.49DWC10004.42DWD10004.00ZK）48有关改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是( )。A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基本设施建设等长期信用业务49劳动力人口是指( )。A年龄在18周岁以上的人的全体B年龄在16周岁以上的人的全体C年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体D年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体50从9月21日起，国内对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。A首月20日B首月21日C末月20日D末月21日51李先生在2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出所有本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072，扣除20利息税后，她能取回的所有金额是( )。A1000.45元B1000.60元C1000.56元D1000.48元52按基本资产分类，衍生品业务不涉及（ ）。A利率衍生品B汇率衍生品C信用衍生品D钞票类衍生品53下列有关商业银行信用风险管理的说法，错误的是（ ）。A商业银行信用风险管理指的是风险的辨认、衡量、监督、控制和调节收益B老式的信用评估措施重要是“5C”原则：“品德，能力，资本，抵押品，赚钱”C建立信用度量模型的基本上，还可以考虑运用信用衍生工具规避信用风险D银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具 54如下属于反映公司经营成果的是( )。A资产 B利润 C负债 D所有者权益 55银监会可以对违法经营、经营管理不善导致严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采用的( )的行政强制措施。A停止其营业B限制其所有业务C终结其法人资格D没收其所有资产56下列有关商业银行资本的描述，对的的是（ ）。A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B经济资本是一种完全取决于银行赚钱大小的资本C商业银行的会计资本等于经济资本D监管资本是商业银行必须持有资本的最低规定 57银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平看待”原则的是( )。A因产品设计的差别而导致费率和服务便捷限度上的差别B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C设立明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场合与一般营业地点辨别开来D耐心公平地看待不熟悉业务流程的客户58某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30，暗示肯定可以达到该收益目的，并强调该产品没有风险，对该行为评价对的的是( )。A没有做到向客户充足提示风险B由于历史上该产品的确没出过问题，也就不用向客户阐明与否存在风险C该人员是为了完毕销售目的，对银行有利，因此是合理的D以上说法都不对59假设某家银行在12月29日的某些财务数据是：赚钱性资产有00万元，总资产有80000万元，赚钱性负债有16000万元，利息收入有1300万元，利息支出有1400万元，则该银行的资产收益基本率为（ ）。A0.18 B0.20C0.22D0.2560商业银行的“三性”目的不涉及( )。A公益性目的B安全性目的C效益性目的D流动性目的61中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。A公开市场业务B公开市场业务和存款准备金率C公开市场业务和利率政策D公开市场业务、存款准备金率和利率政策62单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采用如下哪种解决措施？（ ）。A尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得B构成犯罪的，依法追究刑事责任C由国务院银行业监督管理机构予以取缔D一律处以五十万元以上二百万元如下罚款63风险管理的最基本规定是( )。A风险计量 B风险监测 C风险辨认 D风险控制 64属于一致的是( )。A流动性和安全性B流动性和效益性C安全性和效益性D都不一致65有关冻结单位存款的利息计算，说法对的的是（ ）。A被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息66商业银行法规定，商业银行资本充足率（ ）。A不得低于8%B不得高于25%C不得低于25%D不得高于8%67某上市银行职工沈某与另一家上市银行的职工林某在一次约会中结识，作为银行业从业人员，她们( )。A可以通过邮件互换各自银行已在网上发布的财务数据，以及将要发布的信息B只能互换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C可以一起参与学术研讨会D可以稍带夸张地宣传所在机构的优势68某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的对的做法是( )。A为不落后于对方机构，常常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文献资料C为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D与对方进一步探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题69下列破产财产的分派顺序对的的是（ ）。A一般破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险B破产人所欠税款、精通破产债权、应当划入职工个人账户的基本养老保险C破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险、一般破产债权D应当划入职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、一般破产债权 70由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付拟定金额给收款人或者持票人的票据是( )。A银行本票B银行承兑汇票 C支票D商业承兑汇票 71托收属( )，托收银行与代收银行对托收的款项与否收到不负责。A商业信用B银行信用C政府信用D个人信用 72下列有关非法从事银行业金融机构业务活动的惩罚说法对的的是（ ）。A依法追究刑事责任B只对直接负责的主管人员和其她直接负责人员惩罚C对单位判惩罚金的同步，直接负责的主管人员予以行政处分D尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍如下罚款 73违法发放贷款罪的主体是（ ）。A公司总经理B保险公司 C证券公司 D银行工作人员 74银监会根据审慎监管的规定，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文献、档案等多种资料和座谈询问等措施，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和解决，这是银监会监管措施中的( )。A现场检查B监管谈话C非现场监管D信息披露监管75中国银行业协会的执事机构为( )。A会员大会B理事会C常务理事会D秘书处 76下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是（ ）。A不得进行洗钱活动B法律、法规规定所有经营性、生产性公司依法照章纳税C商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D法律、法规规定所有经营性、生产性公司要遵守会计原则 77根据合同法的规定，下列有关合同的规定，表述不对的的是( )。A合同当事人的法律地位平等B当事人依法享有自愿签订合同的权利C当事人应当遵循公平原则拟定各方的权利和义务D当事人不能委托代理人签订合同 78下列有关巴塞尔新资本合同的说法不对的的是( )。A在信用风险和操作风险的基本上，新增了对市场风险的资本规定B银行资本监管的“三大支柱”涉及：最低资本规定、外部监管、市场约束C于6月正式刊登D巴塞尔新资本合同即统一资本计量和资本原则的国际合同：修订框架 79如下有关存款利息计算的说法，对的的是( )。A从9月21日起，国内对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息B目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，容许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率 D活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季度的本金计算复利 80个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法对的的是( )。A现钞可以随意兑换成现汇B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C现汇买入价与现钞买入价总是相似的D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 81银行业从业人员不应当（ ）。A为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B妥善保护和使用所在机构的财产C举报银行的违法行为D擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 82某银行部门主管觉得其部门一名业务人员违背了规章制度并对其进行了惩罚，但是该业务人员觉得自己并没有违背规章制度，则该业务人员应采用的对的做法是( )。A向媒体披露证据证明自己的清白B向公安部门反映状况C按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D向部门所有同事发送邮件争取声援 83银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不适宜( )进行披露。A采用明确的、足以让客户注意的方式对风险B对购买此产品的其她客户名单C对本机构在本产品销售过程中的责任D对被代理机构所承当的最后责任 84负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作的机构是（ ）。A国务院 B中国银行业监督管理委员会C中国人民银行 D中国银行业协会 85甲给乙开了一张2万元钞票支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲规定偿付时，甲必须给丙2万元，这阐明了票据的( )。A设权性B要式性C无因性D文义性 86需求是消费者在一定期期内在多种也许的价格下乐意并且可以购买的某种商品的( )。A质量B数量C多少D次数87如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率为( )。A5B12C2D-2 88某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15，则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。A150B400C200D30089有关中国保险业监督管理委员会的职能，下列说法对的的是（ ）。A对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处B对证券业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处C拟定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实行外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储藏和黄金储藏 D依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障基金的管理，监管保险保证金；根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管 90发行市场和流通市场之间的重要区别是（ ）。A金融工具交割日期不同B融资方式不同C交易的阶段不同D交易工具类型不同 二、多选题（共40题，每题1分，共40分）如下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目规定，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。 1国内针对的个人贷款业务重要有( )。A个人助学贷款B住房贷款C房地产开发贷款D信用卡透支E汽车消费贷款 2下列有关托收业务的描述中对的的是( )。A根据与否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，规定托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 D托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据 3下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基本货币增长的是（ ）。A弥补财政赤字的税收融资B弥补财政赤字的债券发行C弥补财政赤字的通货发行D向中央银行直接透支E增长政府支出 4银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。A财务会计报告B风险管理状况C董事和高档管理人员变更事项D员工中所有的违法违规解决成果E其她重大事项 5银行的负债分为( )。A短期负债B长期负债C流动负债 D流动资产E长期贷款 6单位定期存款容许提前支取一次，如未支取部分不小于定期存款起存金额，则按（ ）重新签发证明书，并在新证明书上注明原证明书编号。A原利率 B原账号C原起息日 D原定期限E新起息日7目前，央行票据的期限一般有( )。A七天B三个月C半年 D十二个月E两年 8某银行支行员工发既有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应当( )。A立即向媒体披露有关证据B立即向银行有关领导举报C立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应当立即向领导举报E情节严重时应立即向监管部门报告 9银行业监督管理的目的涉及( )。A保证银行业金融机构不倒闭B最大限度地扩大银行业资产规模C增进银行业的合法稳健运营D维护公众对银行业的信心E通过有关信息披露，增进公众对现代金融的理解 10下列权利也许作为权利质权标的的有（ ）。A汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单B依法可以转让的股份、股票、基金份额C商标专用权、专利权、著作权中的财产权D依法可以转让的债权E应收账款 11建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是( )。A风险管理部门必须具有高度独立性+(以提供客观的风险规避方略)B风险管理部门不具有风险管理方略执行权，以减少操作风险C风险管理部门具有风险管理方略执行权，为了减少操作风险D风险管理部门不具有风险管理方略执行权，为了减少信用风险E风险管理部门不需具有高度独立性，增长与其她部门的沟通 12下列有关反洗钱论述对的的是( )。A金融机构应当依法履行建立健全客户身份辨认制度的反洗钱义务B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其她单位和个人无权举报 E任何单位和个人均有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 13如果估计利率要上调，商业银行应当（ ）。A减少利率敏感性贷款B减少利率敏感性存款C增长利率敏感性贷款D增长利率敏感性存款E增长利率敏感性贷款，但不调节利率敏感性存款 14根据票据法的规定，汇票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索权。A汇票被回绝承兑B承兑人或者付款人死亡、逃匿C承兑人或者付款人被依法宣布破产D承兑人或者付款人因违法被责令终结业务活动E票据丧失 15银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的措施，使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A委托收款凭证B货币C汇款凭证 D银行存单E银行本票 16在（ ）的状况下，银行业机构有权回绝银行业监督管理机构检查。A检查人员未出示检查告知书 B检查人员未出示合法证件C检查人员少于2人 D检查人员少于3人E检查人员未正式着装 17国内自3月1日起施行的商业银行资本充足率管理措施，在资本监管方面进行了重大改善，重要有( )。A重新定义了资本范畴，明确了资本的限额与限制B将市场风险纳入资本充足率监管框架C规定了0、20、50、100的资产风险权重系数，取消了10和70的资产风险权重系数 D 信用风险和市场风险权重使用原则法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本 E具体规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度 18如下银行各业务中，存在信用风险的有( )。A短期贷款B债券投资C信用担保D票据承兑E掉期交易19下列个人贷款申请项目中，哪些符合贷款申请的基本规定?( )A张先生欲购买价格为117万元的商品房一套，申请贷款100万元，还清B王小姐欲购买价格为80万元的商品房一套，申请贷款50万元，24年还清C孙先生欲购买价格为19万元的二手车一部，申请贷款9万元，4年还清D小李考上大学，申请一般商业性助学贷款4万元，6年还清E小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年2万元，还清 20下列项目中，可以影响银行经营活动产生的钞票流量的因素有( )。A购建固定和其她资产支付钞票B发行债券收到钞票C归还中央银行借款D支付各项税费E增长股本收到钞票 21有关查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团队银行存款的告知中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关有（ ）。A公安机关 B国家安全机关C人民检察院 D海关E税务机关 22实现抵押权的重要方式为( )。A以抵押物折价受偿B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C变卖抵押物以变卖所得价款受偿D规定债务人变卖其她财产受偿E规定担保人变卖其她财产受偿 23王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一种业务印章，并印制了空白存单，然后制作一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据刑法的有关规定，王某的行为( )。A是伪造金融票证的行为B是合法的，由于自己在银行有抵押C是不合法的D属金融诈骗行为E属于洗钱行为 24下列属于再贷款的类别的是( )。A解决流动性局限性的需要而发放的贷款B为处置金融风险的需要而发放的贷款C用于短期流动的贷款(属特定目的贷款)D对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)E支农贷款 25中国人民银行对( )有权进行检查监督。A执行有关黄金管理规定的行为B执行有关反洗钱规定的行为C执行有关外汇管理规定的行为D执行有关人民币管理规定的行为E执行有关清算管理规定的行为26下列哪些属于非融资类保函?( )A融资租赁保函B预付款保函C延期付款保函 D经营租赁保函E有价证券保付保函 27当经济处在复苏阶段，下面说法对的的是( )。A公司资金周转困难B公司对借贷资金的需求明显扩大C商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D商业银行的资产业务规模明显扩大E商业银行资产业务规模明显缩小 28根据民法通则的规定，民事法律行为应当具有的生效要件是（ ）。A行为主体为自然人B行为人具有相应的民事行为能力C意思表达真实D不违背法律或者社会公共利益E双方当事人意思表达一致 29单位可以开立如下哪些用途的专用存款账户?( )A基本建设基金B住房基金C社会保障基金 D单位银行卡备用金E政策性房地产开发资金 30银行金融创新四个结识原则涉及( )。A结识你的客户B结识你的业务C结识你的交易对手 D结识你的收益E结识你的风险 31根据有关法律规定，公司所需具有的重要法律特性有（ ）。A独立性 B营利性 C法定性 D组织性E连带性 32金融犯罪的特殊主体涉及( )。A银行工作人员B银行C其她金融机构 D单位E自然人 33侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是( )。A非法吸取公众存款罪B高利转贷罪C违法发放贷款罪D吸取客户资金不入账罪E信用证诈骗 34洗钱罪的客观方面涉及（ ）行为。A提供资金账户B协助将财产转换为钞票、金融票据、有价证券C通过转账或者其她结算方式协助资金转移D协助将资金汇往境外E以其她方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质 35商业银行合规风险管理指引所称的法律法规与规范涉及（ ）。A法律 B行政法规C自律性组织的行业准则 D国际惯例E职业操守 36银行业从业人员的下列行为中对的的是( )。A与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C从银行离职后可以与朋友交流此前客户的交易信息D在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息E在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息 37效益性对银行的重要性体目前( )。A股东规定B抵御风险C增强实力D鼓励员工E改善管理体制 38银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以涉及( )。A规定银行按照规定报送财务报表B进入银行进行检查C与银行董事进行监督管理谈话D责令银行按照规定如实披露风险管理状况E责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 39国内商业银行中间业务在银行业务中占比较低的因素有( )A第一、二产业的粗放式增长B第三产业在国民经济中占比重较低C银行服务的需求由于多种因素而受到的限制D银行中间业务的创新观念不强，产品开发限度低E银行人员的从业素质较差 40惩处违背职业操守的从业人员，其目的在于（ ）。A维护银行业健康稳健经营B保持银行业从业人员队伍的纯洁性C维护客户利益D推动行业发展E形成行业自律三、判断题（共15题，每题1分，共15分）请对如下各题的描述做出判断，对的选A，错误选B。 1中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同步拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重惩罚。 （ ）2在正常状况下，银行会计资本的数量应当不小于、等于经济资本的数量。 ( )3金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局报告即可。 ( )4参与民中法律行为人都是完全行为能力人。 （ ）5商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，因此个别银行业从业人员违背规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。 （ ）6银行金融创新应以产品为中心，以赚钱为导向。 ( )7某公司发现所在地区居民有大量闲钱，因此自行开设了一种民间钱庄，吸取本地居民的存款并付给一定利息。这是属于非法吸取公众存款的违法行为。 ( )8对于共同完毕的某项成果在刊登或引用时，可以不用事先征得所在机构和同事的批准。（ ）9银行业从业人员离职后仍应当保守原所在机构的商业秘密、客户隐私，这是一项法定义务。 （ ）10贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。 ( )11商业秘密是指可觉得权利人带来经济利益的技术信息。 ( )12外资金融机构在华代表处可以开展直接赚钱的业务。 （ ）13国家风险一般是由债权人所在国家的行为引起的，超过了债权人的控制范畴。 ( ) 14行为人伪造出的物品如果局限性以使一般人觉得是货币的，不构成伪造货币罪。 ( )15由于货币政策操作必然影响资我市场的价格，并通过资我市场影响到其她微观经济行为，因此多数货币当局对资我市场的运营负有干预责任。 （ ）银行业从业人员资格认证考试公共基本原则预测试卷(一)答案一、单选题1C 2D 3D 4C 5C6B 7D 8B 9D 10C11A 12B 13B 14D 15D16B 17B 18D 19A 20C21B 22A 23D 24A 25C26C 27A 28B 29D 30C31A 32B 33B 34B 35C36C 37A 38B 39B 40C41C 42B 43B 44D 45A46C 47D 48B 49D 50D51A 52D 53B 54B 55C56D 57B 58A 59D 60A61A 62D 63C 64A 65D66A 67C 68D 69D 70A71A 72D 73D 74A 75B76C 77D 78A 79D 80B81D 82C 83B 84B 85C86B 87D 88D 89D 90C二、多选题1ABDE 2CDE 3AB 4ABCE 5BC6ABCD 7BCD 8BDE 9CD 10ABCDE11AB 12ACE 13BC 14ABCD 15ACD16ABC 17ABCDE 18ABCDE 19BD 20CD21ABCDE 22ABC 23ACD 24ABCD 25ABCDE26BD 27BD 28BCD 29ABCDE 30ABCE31ABCD 32ABC 33BCE 34ABCDE 35ABCE36BD 37ABCDE 38ABCDE 39ABC 40AB三、判断1B 2A 3B 4B 5B6B 7A 8B 9B 10B11B 12B 13B 14A 15B