国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2031期末试题及答案（试卷号：2047）

国家开放大学电大专科商业银行经营管理2031期末试题及答案试卷号：2047国家开放大学电大专科商业银行经营管理2031期末试题及答案试卷号：2047 一、单项选择题每题3分，共15分 1商业银行作为特殊企业其区别于一般企业的一个重要标志在于它的( )。 A高资产规模 B监管体制不同 C业务范畴 D高负债性 2以下属于网上银行系统风险的是( )。 A法律风险 B信誉风险 C市场信誉风险 D黑客攻击风险 3商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对( )负责。 A股东大会 B董事长 C监事会 D董事会 4( )的成立，标志着现代商业银行制度的建立。 A德国商业银行 B奥地利银行 C英格兰银行 D瑞士银行 5根据巴塞尔协议的规定，签约各国银行的资本充足率不得低于( )。 A11 B9 C8.5 D8 二、判断题判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分 6商业银行的信誉创造，要以贷款需求为根底。( ) 理由：要以存款为根底，贷款需求是信誉创造的前提。 7银行资产的流动性与收益性相辅相成，流动性越高的资产，收益性也越高。( ) 理由：银行资产的流动性与收益性是互相制约的，流动性越高的资产，收益性越低。 8在我国，对商业银行投资证券的种类有严格的限制，仅限于国库券、金融债券、企业债券等信誉可靠、平安性好、流动性强的债券。( ) 理由：企业债券不在可投资范围内。 9支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。( ) 理由：是由存款业务派生出来的。 10.商业银行开设的所有网上银行业务都需要由中国人民银行审批或备案。( ) 理由；有些业务品种并不需要向中国人民银行审批或备案。而且银行分支机构或主报告行以外的其他外国银行分行在其总行或主报告行已获批准的网上银行业务范围内增开网上银行业务的，在获得内部受权后，于事前向中国人民银行当地管辖行提交书面报告后即可创办，无需人民银行回复。 三、填空题每空1分，共8分 11资产负债管理理论强调银行资产与负债的对称性 12.商业银行的资本金由核心资本和附属资本组成。 13利率风险不仅影响到银行的盈利程度，也影响到银行的资产、负债和表外金融工具的经济价值。 14.汇率风险包括经济风险、转换风险、交易风险。 15.银行产品的生命周期有4个阶段：导入阶段、成长阶段、成熟阶段和衰退阶段。 四、名词解释每题4分，共12分 16资本充足性：是指银行资本应保持既能承受坏账损失的风险，又能正常运营、到达盈利的程度。 17骆驼评级体系；是一种银行评级体系制度，包括从5个方面对商业银行进展检查，分别是资本充足率、资产质量、管理程度、盈利状况和资产流动性。 18消费贷款：商业银行向居民发放的用于其本人或者家庭购置大额耐用消费品或者支付其他费用的贷款。 五、简答题每题10分，共30分 19.简述商业银行资产的功能有哪些？ 答：银行的资产是商业银行获得收入的主要来； 资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志； 资产质量是银行前景的重要预测指标； 资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。 20.简述网上银行的风险有哪些？ 答：网上银行的风险分为系统性风险和业务风险两类。前者包括有网络故障风险、黑客攻击风险以及由于技术更新快带来的系统设备投资风险；后者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信誉风险、流动性风险、利率风险和市场风险。 21简述资产负债比例管理对银行的影响。 答：防止了银行无限制地扩张自己的资产和负债； 改变了银行过分依赖向中央银行借人资金扩大信贷规模的做法，使商业银行在寻找资金来上有了紧迫感，增加了银行竞争意识； 在一定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来与资金运用挂钩； 保证银行的流动性处于一个合理的程度； 增强了银行以利润创造为中心的意识； 增强了银行的资本金意识。 六、阐述题共20分 22.请阐述处置银行不良资产的主要方法以及我国处理商业银行不良贷款的主要理论。 答：处置银行不良资产的主要方法有：10分 (1)强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产； (2)别离不良资产，交由专门机构处理； (3)培育资产重组的中介机构和中介专家； (4)充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或局部证券化； (5)债券全部或局部转股权； (6)直接的资本注入； (7)破产清算； (8)利用信贷资产衍消费品降低风险。 我国商业银行不良贷款的处理理论：10分 (1)资产管理公司的成立：1999年，我国先后成立了信达、东方、长城、华融四家资产管理公司，专门接收处理四大国有商业银行在199_年以前形成的不良贷款； (2)允许商业银行到资本市场上上市，如工商银行、建立银行、中国银行、交通银行、北京银行、南京银行、中信银行、兴业银行、华夏银行、宁波银行、深圳开展银行、中国民生银行、招商银行、上海浦东开展银行等都已上市。 第 4 页 共 4 页