某银行的操作系统信息和业务资料

编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第90页 共90页工商银行CB200项目介绍2中国建设银行DCC项目2工商银行全功能银行系统成功投产3工商银行全功能银行系统（NOVA）介绍4工行外汇清算处理系统与服务器的发展4中国工商银行-成功案例之一6中国农业银行电子化简介8金融词典（中英文对照）14联名卡24改进ATM服务提高银行效益25集中模式下ATM区域监控及报表返传设计27昆明的银行卡项目中的POS应用30密码技术在POS安全控管中的应用32农行重庆市分行网络POS系统简介34农行网银落地业务处理系统36透析之应用（上）36透析之应用（下）38不良贷款认定管理系列讲座（四）39不良贷款认定管理系列讲座（五）39不良贷款认定管理系列讲座（八）40不良贷款认定管理系列讲座（十）40柜台记账式国债交易系列问答41柜台记账式国债交易系列问答(2)42柜台记账式国债交易系列问答(3)42柜台记账式国债交易系列问答(4)43政策性住房金融业务43新会议大讲堂全国分行长学习研讨会系列札记（一）47学习新知识解决新问题全国分行长培训研讨会系列札记（二）48外汇管理48外汇的分类49汇及其汇率的决定？50影响汇率的主要因素52存贷款利率放开：外币转存是否合算？53存储外币小诀窍53持汇一族增收技巧54怎样让你的外汇“活”起来56怎样汇入和汇出外汇？57怎么看汇率？58外汇的概念59我国外汇交易市场的特点62外汇业务种类62外汇投资的基本策略63外汇买卖操作技巧65外汇交易的分几类？66银行业务术语中的66外币储蓄业务67什么是个人外汇买卖业务？68什么是货币局制度？68什么是合约现货外汇交易69如何使你的外汇交易赢利71谨慎对待新的外币存款利率72汇率的种类73汇兑75各银行交易币种如何？75个人外汇买卖的几条通用策略76网上银行：弄潮金融创新 04/04/2677中国民生银行业务监控及档案缩微系统79工商银行CB200项目介绍项目背景：在1996年-1999年，目前在先进数通公司中就有多名技术人员参与了工行4700仿真系统的建设，在中国工商银行杭州分行开发了OFTS工商银行ES9000的终端系统，并采用多层结构，在分行、支行建立本地服务器，基于与ES9000的综合总帐记帐交易的联动，开发了贷款、汇票等业务子系统。该系统在杭州、山东、云南、四川、黑龙江、吉林、河北、安徽、陕西、甘肃、无锡等省、区、市全面推广应用。在项目推广期间，采用边推广、边开发，开发推广并举的方式，跟随中国工商银行珠海开发中心陆续开发了电子汇兑、实时电子汇兑、资金清算、个人房地产信贷等业务子系统，并在各分行投入使用。随着1999年9月1日工总行9991工程的确定，2000年开始正式进行新一代综合业务系统CB2000的推出，公司先后派出10名技术人员参加了总行珠海开发中心组织的新一代终端仿真子系统TESE及CITE的培训，2000年11月，公司与总行签定了仿真子系统TESE（后升级为CITE）推广服务协议（服务内容包括新老系统数据移植；仿真子系统的安装测试、技术培训、上线、维护）及中间业务平台的推广服务协议（服务内容包括：中间业务平台安装测试、原中间业务系统到新平台的移植、新业务的开发等）之后，公司分别与河北、黑龙江、吉林、重庆、成都等工行签定了仿真子系统及中间业务平台的推广服务协议。自2000年11月之后，公司分别在河北、吉林、黑龙江、重庆、成都等分行派驻资深的工程师协助各分行完成了CB2000的仿真子系统的试点投产工作，及新一代中间业务平台的搭建，并得到了分行的一致好评。中国建设银行DCC项目是中国建设银行正在实施的全国数据集中项目。 先进数通公司作为国内银行业一流的软件集成服务商，凭借自身多年来和建行众多分行的合作关系，继去年获得建行的B级供应商资质认证之后。在目前的数据集中工程中，已成为最主要的几家服务商之一。特别是在分行侧的前置系统整合、本地特色业务处理、数据集中后的分行数据管理应用几个领域，先进数通以众多的案例实践、优秀的解决方案和领先的产品技术为基础，正竭诚为建行的DCC工程提供着最好的服务，在一个个分行踏踏实实地良好地推进着数据集中工程。先进数通理解这次数据集中工程，对于分行来说，是一次IT系统拓扑结构的重新调整，更是业务功能分布的一次重新部署。也就是说，DCC之后，建行将形成以总行为管理中心，全国业务制度统一规范的新格局，分行作为区域市场，将轻松上阵，在市场营销、客户拓展、金融创新方面加快发展速度，不久后将会在国内金融市场竞争中体现出新的气象与面貌。为此，先进数通自2000年以来，不断加大对分行未来应用系统的研究，形成了以Starringx、eSWITCHx、Sunrisex为基础的分行交换前置、特色业务处理平台产品族，和信息资产管理、分行数据管理平台、个人金融服务系统、银行内部考核系统等为代表的分行管理信息应用产品群。相信凭借这些实践产品的积累，和以贴近分行特色需求为目标的优秀解决方案，先进数通将在建行DCC工程中，能够帮助各个建行分行在更好更快地完成数据集中任务的同时，也为未来的业务大发展搭建一个坚实的IT支撑平台。 工商银行全功能银行系统成功投产中国工商银行新闻发言人在北京宣布，工商银行全功能银行（NOVA）系统已于11月23日成功投产。截至目前，工商银行全辖网络运行稳定，对公业务、实时资金清算、个人金融业务、银行卡业务、国际结算业务、外汇汇款业务、中间代理业务、各类开放式平台业务、ATM、POS及自助设备、新一代网上银行等均处理正常。此次工商银行全功能银行系统投产于11月22日7：00开始，各项工作按计划有序进行。22日19：0024：00工商银行北京、上海两个数据中心执行日终批量处理；22：3023日6：00，中心关闭联机系统，进行数据备份、NOVA1.0版本升级和数据移行工作；23日6：008：00，中心启动生产联机系统，开放各项联机交易，连通挂接分行网关，进行投产验证；8:30全国37个挂接分行汇报验证结果无误，NOVA1.0版本投产工作圆满结束。工商银行新闻发言人告诉记者，新系统的运行将使客户得到更加快捷和优质的服务。以个人网上银行业务为例，工商银行在国际上首次推出了采用智能芯片（USBKey或IC卡）认证技术的“个人客户证书”，使个人网银系统的安全级别达到企业级，确保了客户身份的真实、可信以及网上交易的安全；新的个人网上银行还突出了个性化服务功能，使客户不但可以对网上银行业务频道和功能单元进行个性化设置，而且可以根据个人金融需求，分别定制股票和对账单、签订理财协议等个性化服务，并通过选择开通“工行信使”功能，及时获取各种账务和财经等信息的通知提醒。据介绍，为确保新系统投产成功万无一失，近两个月来工商银行总、分行开展了多层次、多形式的业务和技术知识培训。并定期举办相关业务讲座，组织业务专家讲解业务应用系统；组织编写了系统完整的业务培训教材，并应时发布最新的业务应用资料，解答分行在系统投产测试工作中遇到的各类问题。截至目前，全行已有16万人次参加系统业务培训，做了员工在熟练掌握本专业系统应用的同时了解共他各类业务应用知识，从而为系统投产做好了人员准备。与此同时，工商银行先后安排了两个阶段、六个轮次常规测试和三次全行性的压力测试。三次压力测试覆盖全部营业网点和前台柜员，经过努力，测试情况一次比一次好，第三次压力测试交易响应速度非常快，达到了实际生产要求。据统计，三次压力测试全行累计有48万人次参与其中，共解答测试问题1246个，发现并解决程序问题212个，及时有效地解决了测试中发现的各类问题，有力地保障了全功能银行系统的顺利投产。背景资料：工商银行全功能银行系统（NOVA）介绍全功能银行系统（NOVA）是工商银行的第三代业务系统。这个系统既是对第二代业务系统的优化和升级，也是在第二代业务系统基础上，进一步借鉴国际银行业先进经营管理经验，更加突出以客户为中心和管理信息化的经营要求，而进行的更高层次的创新。其突出特点是：系统整合开放，信息高度共享，立足产品创新，强化内部控制。概括地讲，这个新一代业务系统功能主要定位于以下四个方面：一是业务平台整齐划一。第三代业务系统建设以大中心数据集中模式为技术依托，对第二代业务系统进行信息、产品、流程和界面整合及功能优化，使其成为全行业务的标准化软件载体，达到系统设计风格统一、信息全面共享、功能调整灵活的要求。二是客户服务独具特色。第三代业务系统建设是在细分客户、分层服务的前提下，在追求规模效益的基础上，全面拓展传统服务渠道，为优质客户提供量身定制的服务模式，使客户服务实现风格个性化、渠道多元化和产品特色化，增强全行营销竞争能力，挖掘优质客户的“深度效益”。三是内部管理高效严密。第三代业务系统在第二代业务系统事权划分的基础上，通过改革账务设置、参数集约化管理、健全风险防范和预警机制等手段，将事后监督关口“前移”，变事后监督为过程控制，进一步提高监督的时效性，实现管理的科学化和规范化。四是决策支持科学及时。第三代业务系统通过直接从数据中心自上而下自动生成统计报表的方式，实现业务信息和管理信息采集的自动化，减少决策信息传递层次，加快信息生成速度，提高决策支持的准确性和及时性。正是第三代业务系统功能上的综合性和现代化特点，工商银行决定将其命名为全功能银行系统。这一系统的投产标志着我行信息化建设又完成了一次新的跨越，而且必将由此带来全行经营管理体制更加深刻的变革。第一，投产全功能银行系统必将加速推动业务管理模式的再造。随着新系统的投产，工商银行将建立起更加完善的成本分析体系和综合考评体系，全面准确地评价不同业务产品、客户和分支机构的贡献度，提高细分市场和控制成本能力，进一步健全效益为中心的经营机制。同时，新系统所具有的“本外币”一本账管理，统一客户授信，信贷业务、票据业务集中处理，账务设置以支行为基本单位，参数集中管理，信息自动采集，营运风险监控预测等现代功能，也必将带来全行内控机制的重大变革。第二，投产全功能银行系统必将加速推动业务操作模式的再造。新系统建设以“前后台分离、简化前台业务、实现后台集中处理”为原则，进一步将前后台业务在人员、地点、时间上予以分离，对前台业务操作进行最大限度的简化和标准化改造，对后台业务进行集中式的处理，以全面提高服务与管理的效率和质量为目标再造业务流程。第三，投产全功能银行系统必将加速推动客户服务模式的再造。新系统建设通过整合客户信息资源，彻底改变目前客户信息只能在二级分行内共享的现状，从而建立起全行共享的客户信用体系、客户贡献度评价体系和客户关系管理体系，对客户进行细分，并根据市场需要进行服务功能、服务渠道和交易载体的创新，满足重点客户的需求，打造特色品牌。工行外汇清算处理系统与服务器的发展工行外汇清算处理系统与服务器的发展 中国工商银行总行清算中心黄才任 中国工商银行总行从1986年开始办理外汇业务，总行国际业务部成立于1987年，负责总行的外汇管理和外汇清算业务。在1991年前，总行与境外银行以及与分行之间资金清算主要靠电传机进行电信往来，而记账和核销账工作主要依靠手工和微机处理。随着我国改革开放和外汇业务的发展，工行需要加快外汇清算速度，实施外汇清算业务电子化和标准化，与国际清算系统接轨，同时也要提高自身的竞争能力和工作效率。因此，开发国际外汇清算业务网络综合处理系统（ICNIS）势在必行。 ICNIS系统是一个以DECVAXCluster机群为基础，集成了多种硬件和软件，向外连接国际SWIFT网络、路透社交易系统和美联社财经信息系统，向内连接下属分行，是能够处理国际外汇业务的自动化综合处理系统。在ICNIS系统开发和应用的过程中，服务器功不可没。 1991年，国际业务部购买了原DECVAX4300双机组成Cluster机簇，并完成SWIFTST400收付汇系统的安装和调试工作，同期使用英国Case公司的Beeline通信转报软件实现报文的自动分捡和转发工作，初步组成了工行早期的外汇清算电传网络。1993年下半年，随着外汇业务的迅猛发展，工行决定对计算机在国际业务中的应用进行较大规模的技术改造和扩展，引进了原DEC公司最新推出的“Alpha-ready”VAX7610和由瑞士信贷银行控股、WINTER公司开发，具有柜台业务、资金拆借、外汇买卖、进出口信用证、收汇、付汇、会计总账等各大银行业务处理功能的IBS90账务处理软件。技术改造工程主要是将原有的VAX4300双小型主机升级到VAX4500，再将新购买的VAX7610和VAX4500组成三机互为备份的Cluster机群，分别定义为ICBC1、ICBC2、ICBC5三个主机节点，在ICBC5上安装IBS90系统，建立了SWIFT和IBS90全功能自动化清算系统。 1995年，为了适应业务日益增长的要求，国际业务部又订购了一台VAX7610，两套亚洲最先进的NIS600网络集成系统及其软硬件和网络设备。新设备的安装调试和网络扩建改造工作对原三机Cluster进行重配制和安装，分别组成了双VAX4500、双VAX7610Cluster系统和NIS600、X.400新的网络运行环境，同时将VMS操作系统升级到6.01版本，网络主干由FDDI光纤和八个以太网段组成，采用两个DECHUB900智能集线器，并通过HUB900中的FDDI集线器与DECConcentrator900MX互连，形成FDDI双环骨干，ICBC1、ICBC2、ICBC5、ICBC7四台主机都由FDDI控制板联网；两台NIS600网络集成系统也通过集线器联到双环上，同时开通两条64KBP/SDDN分组专线联接到NIS600的路由器上，每条DDN专线的信道均增加到32个，通过分组交换数据网（X.25）连接全国一三7家分行，大大提高了分行与总行的联网能力和总行本身网络环境的先进性、安全性和稳定性。不同档次的DECVAX机都采用OpenVMS操作系统，应用软件可以方便地在机群中共享。机群升级和应用软件版本的更新对原有硬件配置没有太大影响，所有的磁盘、接口服务器在硬件扩容后可以按新的配置重新组合，可实现磁盘共享，以及数据库文件的相互调用。 除了用于业务系统运行的VAX系统服务器，国际业务部还配备了用于软件开发和与分行进行通信的专用服务器。 为了使购置的国外软件能适应于国内环境的需要，业务系统通过以太网连接了MV3100服务器和64位的Alpha2000服务器组成了软件开发系统，Alpha2000同时还运行了报表管理系统。开发系统装有若干种高级语言编辑器，并安装了不同软件的检测系统，作为操作人员的培训和软件的安装、调试服务器。 作为处理分行PCC通信的服务器，工行使用了Pentium系列的PC服务器，工作站选用了普通PC机，辅以相应的网络设备与X.25网络连接。工行有100多个分行选用康柏或惠普的中高档服务器组成各自的局域网络，并在服务器上安装了SWIFTPCC系统，实现总分行之间的标准SWIFT电信往来。 目前，工行用最近采购的两台IBMRS6000H70高端服务器作为SWIFTAlliance业务的处理主机，经过精心、严密的准备，只用了一天就将SWIFT的原ST400软件由VAX主机成功地切换到RS6000H70上，VAX机群则作为运行IBS90账务软件和网络管理的服务器。RS6000H70与VAX通过光纤进行通信，并采用了HACMP软件保证系统的高可靠性，进行双机热备份。 主机服务器、大型存储设备以及网络为应用系统的运行提供了坚实的平台，在此平台上，工行外汇业务的科技工作者进行艰苦而富有成效的应用软件开发和集成。ICNIS系统的应用软件主要有SWIFT软件、IBS-90软件、不同应用系统的通信接口软件、外汇业务查询软件、电子邮件及结售汇报表处理软件、ConnectT400-PCC报文转发模块、PCC应用软件、Nostro对账软件。 PCC应用的核心软件是由SWIFT公司提供的PC-Connect应用软件包，它可以完成多种SWIFT报文的输入、复核、审批、SWIFT国际标准报文的加押传送和回报执的解押输出等功能，具有完善的操作安全管理，非常适合分行使用。 Connect400-PCC报文转发模块是分行国际业务系统与总行Connect400的接口软件。工行在全国有上万个分支机构，需要国际业务的机构遍布全国，接口软件的开发将使工行的国际业务由总行延伸到分支行，是工行进一步提高外汇清算速度，以增加工行的国际地垃和竟争能力的关键。工行与香港WAFER公司、原DEC公司一起开发了Connect400-PCC经X.25分组交换网的报文转发系统，并在北京市分行开始试点工作。Connect400-PCC系统经过半年的艰苦调试工作，终于在1995年11月21日在北京市分行取得成功，利用PC-Connect开出了工行有史以来第一份SWIFT标准格式信用证，结束了工行只能依靠电传对外开证的历史。经过努力，此套接口软件已陆续随着网络延伸到全行80家分行。在此基础上，工行总行于1997年7月1日取消了沿用多年的国内外汇联行业务处理方式，所有对外对内报文均采用SWIFT标准格式通过分组收发，到目前为止，工行已经有700个分支机构连入了总行的PCC系统，日均处理总分行间的报文达8000笔，业务处理达到国际先进水平。 中国工商银行总行的ICNIS系统运行至今，已实现了实时、自动地处理总行与分行、总行与国外银行间的外汇业务，全行日处理各类业务近10000笔，其中全部付汇业务实现100%的自动化，收汇业务的自动化率达到40%以上。全国已有100多家分行直接与总行的SWIFT联网，总行则与国外700家银行建立了SWIFT密押关系，可进行不同币种业务的直接清算，并可与国外6000多家银行的SWIFT部门直接交换信息，真正做到了全行的外汇清算业务的网络处理和报文的实时、自动收发，在国内银行业处于领先地位，居国际银行业的先进行列。中国工商银行-成功案例之一客户基本情况 中国工商银行是国有四大商业银行之一，拥有10家海外金融机构，2.83万个国内机构，42.9万员工，资产超过四万亿元。2001年中国工商银行分别被英国银行家、美国全球金融杂志评为2001年度中国最佳银行。2002年在著名财经杂志英国银行家按一级资本对全球1000家大银行的排序中，名列第10位，在美国权威财经杂志财富按营业收入对世界500强企业的排序中，名列243位。 由于工行所属的机构与金融网点众多，对全行的固定资产进行实时有效的管理面临着许多困难：采用层层上报数据的方式周期长，且由于机构的复杂容易造成数据混乱。瑞软解决方案 瑞软公司针对工行的实际情况，结合业务发展的不同需要，为其设计了三套系统（企业地理分布资源管理系统、财务管理系统、台帐管理系统），来综合管理全行的部分业务数据、财务、台帐信息等内容。其中企业地理分布资源管理系统（GISERP）作为企业资源管理的前端平台，提出了数据集中统一管理、采用地理分布形式进行业务管理的理念，以达到数据实时共享、功能结构清晰、可扩展性强等目的。 在服务端，系统配备数据库服务器、地图服务器、文件服务器、WEB服务器等四台逻辑服务器。其中数据服务器存储业务数据，地图服务器提供地图信息，文件服务器保存地图及多媒体文件，WEB服务器提供WEB服务。 在客户端，提供浏览器(C/S)与专用客户端(C/S)两种形式。本系统集成实现C/S(客户端服务器)与B/S(浏览器服务器)两种结构。两者业务逻辑以及基本功能是相同的，只是表现形式不同，因此两种结构在许多地方代码完全可以重用，例如数据库、地图数据组织与传送、业务数据传送等。我们利用COM技术以及ASP技术，并采用多层分布式架构实现了该应用方案。 使其具有如下优点： 多层分布式的架构大大增强了系统的扩展性与灵活性。 从结构上实现了动态负载平衡。 最大限度的利用COM技术重用了代码，缩短了开发周期，同时增强了系统的代码可维护性。 实现了地图数据的集中存放，大大降低了用于购买地图极其支持软件的费用。 软件功能（模块） 1、 地图服务器(Map Server) 完成大部分与地图有关的操作，包括地图生成、上载、查询、修改、相关信息修改等。在大型系统中，多个地图服务器可以实现负载均衡。 2、 用户管理器(User Manager) 分级用户管理，管理用户的信息，定义用户的权限。 3、 上下文管理器(Context Manager) 管理应用的上下文信息，例如当前用户信息，用户的状态、应用程序的状态等。上下文管理器是各个模块间信息流通的通道。 4、 操作日志管理(Log Manager) 记录所有用户的重要操作的细节，以供查阅、生成报表、打印。 5、 通行证管理器(Passport Manager) 根据当前用户的信息及权限定义检查操作是否可进行，防止非法用户入侵系统。 6、 地图浏览器(Map Explore) 接收来自地图服务器的地图数据，并显示地图数据。接收来自用户的命令进行地图操作，达到浏览地图的目的。 7、 图元定义(Definition of Map Element) 定义地图上有特殊意义的元素。 8、 数据录入(Data Input) 包括输入地图数据、输入地图元素信息等。 9、 数据查询(Query) 通过与地图服务器的接口进行与地图有关的查询。 10、 报表(Report) 将查询信息生成报表、可以进行打印。 11、 数据分析(Analysis) 通过生成的查询信息进行数据分析，供辅助决策用。 12、 WEB服务器(Web Server) 提供WWW网站服务，允许用户远程通过浏览器获取地图服务器的数据。 一三、 数据库服务器(Database Server) 保存/处理应用的数据。 采用的技术 1、基于Internet的GIS服务器技术。 2、多层分布式架构技术。 3、COM技术、XML。其次，采用财务管理系统与GISERP相配合管理财务信息。财务管理系统高度集成工行必需的总帐管理、报表处理、辅助核算等功能模块，能完成日常的财务核算，支持所有的帐表信息打印，并可对外提供会计信息。在软件的集成度、安全性、通用性、简易性等方面均有出色表现，用户界面更是独具一格。其主要特点是： 可靠性：一改手工会计的传统工作方式和数据输入、保存、传输等方法，使得会计工作以及数据存储过程均实现隐形化，从而保证了用户对系统安全性的要求。 通用性：一是纵向的通用，即系统适应一个分行不同时期的需要；二是横向的通用，即系统满足不同分行会计工作的不同需要。该特性可大大减少财务人员的工作量，避免重复性劳动，可以有效的协调会计工作。 合法性：所有功能均符合财政部及主管部门法规和制度。主要数据输入的项目、会计科目的编码、计算和结帐流程、凭证、帐簿均符合软件的合法性。可以有效的杜绝问题、减少或避免会计信息的失真。 易学性：按会计人员的操作习惯而设计，界面美观友好，结构简洁清晰，用户可以轻松掌握，自如操作。 其主要功能有： 基础设置 凭证管理 帐簿管理 出纳管理 月末处理 辅助核算 报表处理 帐套管理 另外，将台帐管理系统嵌入到GISERP中管理工行全行的对账单等数据内容。该系统是一个MIS应用程序。其主体框架类似于OutLook,一目了然，操作简单。它的主要功能是对账单文件进行系统的管理与维护。 其主要功能有： 1、 帐单模板定制 2、 模板导入、导出 3、 模板分类管理 4、 帐单数据录入 5、 数据导入、导出 6、 帐单数据查询 7、 查询导入、导出 8、 数据备份、恢复 9、 帐单报表、打印 系统主要特点为： 1、 界面简洁明了；并可根据爱好进行定制 2、 操作简单易用；任何操作均支持快捷键，并附带简明的功能说明 3、 数据的灵活掌握；所有数据支持CSV、XML等多种文件格式的导入和导出 4、 帐单的广泛性；可随意导入新类型的帐单进行使用软件实施效果评估 通过实施本方案，中国工商银行达到了预定目标，其中全国数据的统计速度由原来的几个月缩短到目前的3分钟以内，大大提高了工作效率，基本达到了实时管理的目的。同时由于企业地理分布资源管理系统的引入，构建了逻辑清晰的分布式应用的架构，从而形成了统一的业务系统平台。通过系统强大的可扩展性，诸如财务管理、台帐管理以及与其他业务的系统也可以集成进来。 本方案适合作为功能强大的企业门户，可以将企业的各种信息资源集和成为一个统一的整体。 中国农业银行电子化简介中国农业银行经国务院和中国人民银行批准于1979年成立，在全国各省、自治区、直辖市设立32家一级分行，5家直属分行，3家培训学院，并设立6家海外机构。中国农业银行已经逐步发展成为市场基础稳固、资金实力雄厚、经营稳健、效益良好、功能完善的现代化国有独资商业银行。截止到2002年末，中国农业银行资产总额达到29,765.66亿元；各项贷款余额达19,129.60亿元；各项存款余额达24,796.一八亿元。农业银行的崛起，同时铸就了信息化建设的恢宏篇章。截止到2002年底，农业银行建成了36个省域数据中心，实现了所辖全部有效网点的集中联网，对公、储蓄、银行卡等核心业务全部入网运行，共接入340个二级分行，3362个县级支行，35709个营业网点；建成并完善了总行交换中心的功能，以总行交换中心为中心、36个省域数据中心为节点实现了全国大联网；全国数据集中工程正式启动；原来独立发展起来的业务系统统一到了新一代综合业务系统、集中式信贷管理系统和集中式外汇业务系统等三大系统；柜台终端、ATM、POS等传统服务渠道和网上银行、电话银行等新兴服务渠道集成到综合应用前置系统统一管理；逐步建立了一个较为丰富的产品体系，一个相对稳定的全国信息系统基础架构初步形成，为全行性金融产品打造了一个较为稳定的运行环境，产品快速创新和部署能力得到了较大提高，为农业银行综合竞争力的提高奠定了良好的技术基础。重点项目介绍省域数据中心建设以新一代综合业务系统推广和数据上收为主要任务的省域数据集中工程是农业银行电子化建设史上规模最大、技术复杂程度最高、涉及面最广的系统性工程。1999年在宁夏、江苏分行，进行用新一代综合业务系统，完成了省域数据中心试点工作。在此基础上，按照总行统一的配置方案和统一的质量标准、工程进度要求，集中资源，全行动员，仅仅用了2年多的时间就完成了省域中心建设。到目前为止，农业银行全国36个省域数据中心实现了所辖全部有效网点的集中联网，对公、储蓄、银行卡、国际业务等核心业务全部入网运行。省域数据集中为建立省域集约化的经营管理和金融服务体系奠定了技术基础。新一代综合业务系统（ABIS） 是农业银行自主开发的战略性核心业务系统。该系统于1999年在宁夏分行开始推广，现已全面完成全国36个省域数据中心的推广。新一代综合业务系统统一了业务应用，规范了会计科目和业务操作规程，简化了柜员操作，推动了柜面劳动组合的优化，使会计的核算、监督和管理职能得到充分发挥，为财务管理提供了更先进、及时、准确的技术手段，成为农业银行构建经营管理和金融服务体系的基础技术平台，取得了明显的经济和社会效益。全国数据集中工程建设全国数据集中是农业银行电子化建设十五规划总目标的中心任务，是实现农业银行实现信息化建设跨越式发展的关键。截止到2003年上半年，全国骨干网扩充改造工程全部完成，为实现全国数据集中提供了必要的网络保障。全国数据中心基本建设开始全面启动。数据集中原型工程进展顺利：完成了青海、天津、海南和北京四个各具代表性的分行的全国数据上收试点；启动了对大机版新一代综合业务系统的改造，同时逐步探索研究适应全国数据大集中的应用体系架构。完成了中国农业银行信息系统基础架构方案、中国农业银行网络系统架构方案、中国农业银行应用系统架构方案、中国农业银行管理信息系统架构方案全行信息系统的总体架构的制订。联网通用工程建设 根据人民银行银行卡联网通用“314”工程目标，实现了300个以上城市行内联网、100个城市跨行通用和40个城市按时发行“银联”标识卡。完成全部POS改造56414台、ATM改造7229台，全面完成36个中心的借记卡网络与准贷记卡授权网“两网合一”工程，初步实现了农业银行借记卡和准贷记卡行内联网及商业银行之间的跨行通用，极大地改善了信用卡用卡环境。集中式信贷管理系统（CMS）该系统具备信贷机构和人员管理、客户关系管理、风险预警等多项功能，连接了农业银行各级管理行、27564个营业单位和一三357个信贷管理部门，自然人和法人客户的基本数据全部入库，实现了信贷管理数据的共享，信贷管理水平得到大幅提高。管理信息系统建设按照业务信息系统与管理信息系统同步发展的方针，总行设计制定了农业银行管理信息与办公自动化系统总体技术架构，在全行总体框架下，统一构建全国经营管理网站平台，建立总行INTRANET网站，组织完成农业银行经营管理信息网站系统的开发。建立起各分行INTRANET网站系统、邮件系统、公文、档案管理系统、金融数据统计分析系统。各一级分行完成了机关办公局域网和辖内办公网，依托INTRANET网站系统，实现分行公文、信息传输网络化，机关办公自动化。大幅度提高了经营和管理决策水平。与此同时，统计二期系统顺利投产；数据仓库也开始在部分分行试点；审计系统项目开始启动。农业银行管理信息系统建设全方位推进迈上了一个新台阶，为全行管理决策现代化提供了有力的技术支撑。集中式国际业务系统随着国有专业银行向商业银行转轨，外资银行不断抢滩，1997年，农业银行在做了大量的调查研究的基础上，决定开发一套适合全行、自己拥有版权的国际业务系统。开发工作从1997年7月开始，至1998年10月试运行。到2001年底，全行36个省域中心已经全部完成了集中式国际业务处理系统的推广工作，实现了国际业务的省域数据集中。该系统的推广使我行的国际业务电子化建设水平上了一个新台阶，有力地促进了全行国际业务的发展，增强了我行在国际业务领域的竞争实力。电子银行体系建设现代商业银行的竞争归根到底是产品和服务的竞争。为加快产品创新、不断完善服务渠道体系、提高服务水平、增强综合竞争实力，农业银行先后推出了银证通、个人外汇买卖、基金、国债、西联汇款、泰康保险等一系列全行性金融产品；全面完成省域集中式国际业务系统的升级和推广；全国首家推出西联汇款，提升了国际业务的电子化水平；新开发的网内联行系统可实现网内任意网点间资金汇划实时到帐，正逐步取代传统的电子汇兑系统，为客户提供更为安全便捷的资金清算服务；成功投产了世纪通宝、通汇宝等具有农业银行网络优势和技术特色的拳头产品，为广大客户提供更为便捷高效的服务。同时，农业银行积极开拓新兴服务渠道，为客户提供3A式现代金融服务。目前全行36个中心基本上都启用了“95599”电话银行，开通了全行统一出口的网上银行，全国注册网点达540个，全行网上银行注册客户达82700个，交易金额达1476亿元；建成了6家省域客户服务中心和264个自助银行，一个产品多元化、渠道集成化、服务智能化的电子银行体系初现雏形，社会效益和经验效益日渐凸现。随着农业银行信息化建设的飞速发展，农业银行必将与广大客户一起同心协力，与时俱进，共创更加美好的明天！附息债券计算价格公式： 其中：P为债券价格，单位：元/百元面值；C=票面利率（年%）面值（元/百元面值）；i为买方收益率，单位：年%；n为买方自买入至持有债券到期整年利息支付次数,不足一年部分不再计算；d为从买方自买入结算日到下一个最近的利息支付日的天数；回购年利率计算公式 【4/16/2003 10:1:22】到期结算本金和首期结算金额365回购年利率=100%首期结算金额 回购天数基金辞典 【9/25/2002 10:26:57】?Yield 收益（率） ?Withdrawal Plan 提款计划 ?Variable Annuity 可变年金 ?Underwriter 承销商 ?12b-1 Fee 12b-1费 ?Transfer Agent 转换代理机构 ?Total Return 总回报 ?Stock 股票 ?Statement of Additional Information (SAI) 补充说明 ?Short-term Funds 短期基金 ?Shareholder 基金持有人、股东 ?Series Funds 系列基金 ?Securities and Exchange Commission (SEC) 证券交易 ?Sales Force Marketing 由销售人员推销 ?Sales Charge or Load 销售手续费 ?Rollover 转换（基金） ?Risk/Reward Tradeoff 风险/回报率比较 ?Risk 风险 ?Reinvestment Privilege 再投资特惠权 ?Redemption Price 赎回价 ?Redeem 赎回 ?Prospectus （基金）招募说明书、 基金章程 ?Professional Management 专家管理 ?Principal 本金 ?Portfolio Turnover 投资组合交易量 ?Portfolio Managers 投资组合经理 ?Portfolio 投资组合 ?Pooling 集资、联合经营 ?Payroll Deduction Plan 工资扣款计划（共同基金） ?Over-the-counter Market 场外交易市场 ?Operating Expenses 运作费 ?Open-end Investment Company 开放式基金公司 ?No-load Fund 免佣基金 ?Net Asset Value Per Share (NAV) 基金资产净值 ?National Association of Securities Dealers, Inc. ( ?Mutual Fund 共同基金 ?Management Fee 管理费 ?Long-term Funds 长期基金 ?Liquidity 流动性 ?Investment Objective 投资目标 ?Investment Company 投资公司 ?Individual Retirement Account (IRA) 个人退休帐户 ?Income 收入 ?Hedge Fund 对冲基金、避险基金 ?403(b) Plan 403（b）计划 ?401(k) Plan 401（k）计划 ?Family of Funds 一组基金、一族基金 ?Expense Ratio 费率 ?Ex-dividend Date 股息支付日 ?Exchange Privilege 交易特惠权 ?Dollar-cost Averaging 美元成本平均值 ?Diversification 分散投资 ?Distribution 分配 ?Direct Marketing 直接销售 ?Custodian 保管人 ?Contractual Plan 契约性计划 ?Contingent Deferred Sales Charge (CDSC) 待定可减免 ?Compounding 复利 ?Commission 佣金 ?Classes of Shares (e.g., Class A, Class B) 券种、 ?Capital Gain Distribution 资本收益分配 ?Capital Depreciation 资本贬值 ?Capital Appreciation 资本增值 ?Bull Market 牛市 ?Broker/Dealer (or Dealer) 经纪商、交易商 ?Bond 债券 ?Bid or Sell Price 买价、赎回价 ?Bear Market 熊市 ?Assets 基金资产 ?Asked or Offering Price ,要价、卖价 ?Annual and Semiannual Reports 年度和中期报告 ?Adviser 投资顾问光大银行网上银行系统建设方案农行网2002-02-27 09:01:00.0光大银行网上银行系统建设方案光大银行总行电脑中心孙晓民裴亚民冯大勤一、发展概述光大银行作为我国新兴的商业银行之一，积极采用新技术改造业务系统。在网上银行业务发展方面,早在19971998年，光大银行就开始采用Internet技术进行企业银行的尝试，并一直关注国内外网上银行的发展。1999年6月，光大银行正式立项开发网上银行系统。经过近半年的努力，在1999年11月底推出了网上银行第一个版本，并在北京地区进行试用。2000年4月，光大银行又推出第二个版本，并在广州分行进行试点，与此同时，光大银行还率先推出基于WAP的手机银行。日前，经过改进和完善的第三个版本已经投入运行，并准备在全国推广。下面就光大银行网上银行（以下简称光大网上银行）的业务现状、系统建设及发展规划等方面作一介绍。二、业务现状光大网上银行系统主要提供面向对公用户的有关功能，如帐户余额查询、交易历史查询、转帐服务、票据挂失等功能。转帐服务内容包括同城支票结算及异地电汇结算等服务。光大网上银行电脑系统分三个层次：总行包括Web服务器、数据库服务器、电子证书登记注册服务器以及内外防火墙等；分行系统由客户管理终端、证书当地注册终端（LRA），读卡器及打印机组成；营业网点则配备业务操作终端、打印机等设备。光大网上银行系统具有以下几个特点。1交易处理网上银行系统采用安全的联网方式，交易联机实时处理。2身份认证网上银行的身份认证分为两个部分，一是中国金融认证中心（CFCA）所发电子证书，它可以起到第三方权威机构的客户身份确认、数字签名、加密安全通道、交易审计等功能。光大网上银行是国内最早采用这种第三方权威机构电子证书的系统之一。另外，网上银行系统还把客户使用人员区分为录入人员和审核人员两种，对应各单位的普通财务人员和主管人员，方便了客户的财务控制。3安全措施网上银行系统采用多种安全防护措施，防止攻击和破坏。如采用虚拟保管箱（HPVirtualValt）技术，使操作环境达到军用安全标准（B1级）。另外，网上银行系统还配置了不同安全策略的内外防火墙及安全检测系统，防止系统内外部非法侵入网上银行业务系统。4集团服务网上银行为集团客户提供具有针对性的服务手段，包括帐户对应关系的建立，对分公司帐户的查询服务等。三、系统框架网上银行是随着国际互联网Internet的普及而发展起来的一种高科技的银行业务手段。简单地说，网上银行就是一套信息系统，它可以使银行和客户通过Internet连接起来，并提供在线银行业务操作。在银行一方，“Web服务器”负责提供银行Internet主页服务和银行业务提交系统，把Web技术与传统的业务系统连接起来;“安全代理服务器”负责为网上银行提供安全保证，对网络上传输的业务信息进行加密等安全保护;“外部防火墙”避免了外部攻击者的入侵;“内部防火墙”是可选的安全措施，与“外部防火墙”双重保护银行现有业务网络系统。通过安全检测中心对总行及分行的各个网络出口进行实时监测以及定时检测入侵，定期对各网络出口系统进行漏洞扫描，去除系统存在的漏洞隐患，保证行内网络的安全。在客户一方，网上银行的用户通过自己的计算机与互联网Internet相连，在客户计算机中，除了WWW浏览器软件外，客户使用CFCA发放的用户证书进行身份验证，用装有网上银行系统的客户安全代理软件，负责对客户方的数据进行加密和数字签名，以保证网络传输的安全。另外，对需要高度安全性的客户，客户方还需使用IC卡来存储用户证书，进行身份认证和数字签名。网上银行系统建立起来后，客户可以通过电话拨号或专线上网，使用通用的WWW浏览器，如Netscape的Navigator/Communicator和Microsoft的IE，访问银行的WWW主页。经过身份认证，客户就可以通过自己的计算机，在银行的Web主页上进行各种业务操作，例如进行金融信息查询、银行业务查询、转帐、银行个人电子理财等。四、安全策略对于网上银行系统而言，安全是一切交易行为的基础。安全是一整套体系，是有效的管理和完善的技术手段的结合，我们按照P2DR模型，即从策略（Policy）、防护（Protection）、检测（Detection）、响应（Response）四个方面，建立全行的安全体系。光大网上银行采用了安全操作系统、防火墙、CA认证技术、数据加密、数字签名、IC卡技术和密码口令相结合，同时配合实时检测、定时入侵检测等手段，加上严格的安全管理制度的安全策略。防火墙是连接Internet和Intranet时，保证安全最为有效的方法。通过防火墙可以有效地监视网络的通信信息并记忆通信状态，从而作出允许/拒绝等正确的判断。光大网上银行系统采用了前后两道防火墙对系统进行保护，前后两道防火墙采用异构方式，即前后两道防火墙采用不同的产品，不同的安全策略，以保证银行内部网络的安全。网上银行是面向Internet的，网上银行的Web服务器是内、外网络之间的一个关键环节。光大网上银行的Web服务器采用VirtualValut操作系统保护网上银行系统的安全。通讯的安全主要依靠对通信数据的加密来保证。中国光大网上银行系统在客户端浏览器和网上银行服务器之间采用中国金融认证中心（CFCA）的企业高级证书的加密密钥对建立安全链接，以保证交易数据在网上传输过程中的安全。网上银行系统通过接口程序与银行业务系统通讯，网上银行系统只能通过接口程序负责建立通信，组成通信信息包头，发送和接收通信信息报文，不可能脱离接口程序单独与生产系统建立通信。光大网上银行利用IC卡作为企业用户的身份识别，以保证不同的人员进行交易的录入和审核。为了保证企业用户安全操作网上银行的业务，该系统将IC卡分为录入卡和审核卡，分别由客户不同的人员保管和操作。通过录入卡能够录入交易指令，利用审核卡登录进行交易指令的审核和提交。每一笔交易都需要两张卡才能完成，这样最大限度地避免了个人的非法交易。为了保证交易的不可否认性和安全性，对于享受中国光大网上银行服务的每一个企业客户，都将使用中国金融认证中心的高级证书，同时在客户端安装安全代理，在保证数据通信安全的同时，对每笔网上交易进行数字签名，这就保证了每笔交易的真实性。五、几点体会网上银行业务是比较新的业务，在网上银行系统建设中，我们遇到很多以往没有遇到过的困难或问题，以下是一些认识和体会。1光大银行业务系统大集中给网上银行发展奠定了良好的基础光大银行从1997年开始，就开始着手开发统一的综合柜台业务系统。到1999年底，全国37个分支行已有绝大部分实现了帐务集中。这一点对系统的实现，运行的效率以及开展新的业务都有很大好处。例如光大银行在与民航、中国移动、海关关税代收（EDI）合作项目中占有很大优势。2光大网上银行的发展，促进了光大银行各业务系统的整合世界著名的咨询公司安达信公司在不久前曾作过一个调查，发现很多金融机构对于发展网上业务存在误区。误区之一就是认为网上银行只是传统业务在渠道方面的扩展。实际情况是，网上银行为各种业务和系统的整合提供了一个非常理想的平台。这在我们发展光大网上银行的过程中体会尤为强烈。例如，在网上银行上，客户可以看到其活期、定期、国债、信用卡、电子钱包、贷款帐户等各种帐户信息，这在以往的系统中是很难实现的。网上银行的方便性、直观性和灵活性使得用户提出的需求更加多样化，如客户希望通过网上银行进行银证转帐、股票交易、外汇买卖、电子购物、支付帐单、电子汇款等。以网上外汇买卖来看，它集信息查询、帐户查询、外币储蓄、买卖交易、个人理财为一体,而且比电话方式、柜台方式更有吸引力。3票据回收问题票据回收问题,即客户通过网上银行进行交易后，银行是否需要收回相关的票据。在光大网上银行系统中，已经实现了电子凭证的功能，但是根据票据法的规定，银行结算必须有客户的支付结算凭证作为依据，且该凭证必须有客户签章。但在网上银行业务中，客户凭借电子手段发出交易指令后，银行根据指令已做操作,如果要求用户填写票据并加盖签章，则会面临以下问题。(1)客户会认为不方便，银行操作也比较繁杂。(2)客户填写的票据填写有误，与网上操作内容不符。(3)客户票据丢失、损坏等造成不能收会。(4)客户有意或无意重复使用票据。对于以上情况，很容易发生纠纷。我们非常希望央行在即将出台的网上银行有关管理办法中对此加以规定，并推动票据法的修正。六、前景规划为满足业务的发展需要，光大银行对服务系统进行了相应的规划，未来的光大网上银行将成为一个综合性的电子服务网络系统，它将具有多方面的优势：1提供多种交易渠道;2满足多种服务需求;3联通多种外部单位;4支持多种支付方式;5高安全、高可用、高性能、可伸缩、易管理、开放性、连通性。1提供多种交易渠道如通过PC加浏览器方式、手机上网方式、个人数字助理（PDA）、掌上电脑、交互电视、可入网的电话机、信息查询机（Kiosk）、呼叫中心等进行银行交易。或者通过金融门户网站接入银行进行交易。2满足多种服务需求除了传统的银行业务如储蓄、对公等外，还将包括股票交易代理、个人外汇交易、代理保险业务、债券交易代理、购买彩票等。3联通多种外部单位主要包括CA、其它第三方机构、商户及合作伙伴等。具体有CFCA、其它CA、路透报价、交易所、电子商场、民航、物业管理公司、公用事业单位、证券公司、保险公司、其它银行、金融门户网站等。4.支持多种支付方式应支持基于实体银行卡的结算，如阳光借记卡、贷记卡结算；还可支持虚拟卡结