初级银行从业《银行管理》考核题库含参考答案74

初级银行从业银行管理考核题库含参考答案1. 单选题：根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会正确答案：A2. 单选题：根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是()。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会正确答案：C3. 单选题：金融租赁业务于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。A.美国B.英国C.德国D.中国正确答案：A4. 多选题：按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。A.证券B.保险C.基金、信托D.消费金融E.银行正确答案：ABCDE5. 多选题：商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。A.专业B.客观C.公平D.高水准E.高收益正确答案：ABC6. 单选题：（）对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。A.欧洲系统性风险委员会B.欧洲银行业监管局C.欧洲证券和市场监管局D.欧洲保险和养老金监管局正确答案：A7. 单选题：下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严格的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去正确答案：B8. 单选题：（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A.同业存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款正确答案：A9. 多选题：下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）。A.发行者有较大的主动权B.盈利性较好C.流动性较好D.不必缴纳法定存款准备金E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松正确答案：ABCD10. 单选题：在经营效益类指标中，银行应当以（）为核心，确定合理的分值和权重。A.利润指标B.风险调整后收益指标C.成本控制指标D.收入结构指标正确答案：B11. 单选题：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%正确答案：A12. 多选题：超额存款准备金主要用于（）。A.支付清算B.作为资产运用的备用资金C.头寸调拨D.向个人放贷E.同业拆借正确答案：ABC13. 单选题：代理财政性存款属于（）。A.代理政策性银行业务B.代理中央银行业务C.代理商业银行业务D.代理金融机构业务正确答案：B14. 单选题：银行从业人员行应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.树立保密观念D.自觉抵制欺诈正确答案：C15. 多选题：大额存单期限包括（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.9个月E.1年正确答案：ABCDE16. 多选题：下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，()是正确的。A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为E.加大对普惠金融的宣传力度正确答案：ABCDE17. 单选题：【2018年真题】我国某银行2015年年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是()亿元。A.15B.3C.25D.5正确答案：B18. 单选题：在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）。A.对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案B.对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书C.组织开展合规知识培训D.缓收利息的审核、申报正确答案：D19. 单选题：内部控制进入全面风险管理阶段，以控制环境为导向，引入全面风险管理，强调内部控制与风险管理结合。A.正确B.错误正确答案：B20. 单选题：关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。A.合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.商业银行合规管理职能应与内部审计职能不是分离的正确答案：D21. 单选题：以下不属于合规风险管理体系的基本要素的是（）。A.合规管理目标B.合规政策C.合规风险管理计划D.合规培训与教育制度正确答案：A22. 单选题：管理声誉风险的最好办法不包括（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.预先做好应对声誉危机的准备D.改善公司合规管理流程正确答案：D23. 多选题：信托法允许以（）设立信托。A.合同B.遗嘱C.口头D.电话E.其他法定书面方式正确答案：ABE24. 单选题：效率分析法可应用于对商业银行之间、银行内部部门之间以及同一决策单元在同一时期的效率值评价，从而发现一些其他评价指标所无法发现的管理改进机会。A.正确B.错误正确答案：B25. 单选题：操作风险是“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。A.正确B.错误正确答案：A26. 单选题：商业银行的关联方不可以是（）。A.自然人B.法人C.社会人D.其他组织正确答案：C27. 多选题：关于各类定期存款，下列说法正确的有()。A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元E.存本取息的起存金额为5000元正确答案：BCE28. 单选题：（）是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。A.合规培训与教育制度B.合规问责机制C.合规绩效考核机制D.诚信举报机制正确答案：D29. 多选题：下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有()。A.设立临时机构B.期货交易保证金C.在异地成立分公司D.异地临时经营活动E.注册验资正确答案：ADE30. 单选题：一般性投诉处理相关要点不包括（）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果正确答案：D31. 单选题：下列不属于汽车金融公司负债业务的是()。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款正确答案：A32. 单选题：资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用（）A.主导式定位B.市场定位C.补缺式定位D.追随式定位正确答案：C33. 多选题：银行产品开发的主要内容包括（）A.基础资产B.运作构架C.准入额度D.期限机构E.销售渠道正确答案：ABCDE34. 单选题：【2018年真题】金融工具不具有的特点是()。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性正确答案：B35. 单选题：代理保险业务的种类不包括（）。A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代理保险公司资金结算业务D.代理支付保费业务正确答案：D36. 单选题：银行在办理各项授信业务时，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到（）和企业征信基本数据库中。A.银行信贷咨询系统B.银行结算登记机构C.银行管理中心D.银行数据系统正确答案：A37. 单选题：商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门正确答案：C38. 多选题：与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.商业银行理财业务都不会耗用银行资本金E.理财业务是一项金融知识技术密集型业务正确答案：ABCE39. 多选题：根据人民币银行结算账户管理办法的规定，经营性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户B.违反规定开立银行结算账户C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户E.在多家银行开立银行结算账户正确答案：ABD40. 单选题：（）年中国银监会颁布了货币经纪公司试点管理办法。A.2003B.2004C.2005D.2006正确答案：C41. 多选题：商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况和经营成果的集中反映，内部控制必须为商业银行相关信息的（）提供保障。A.真实性B.准确性C.完整性D.有效性E.及时性正确答案：ABCE42. 单选题：（）是指银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。A.隐私权B.知情权C.受尊重权D.损害赔偿权正确答案：D43. 多选题：商业银行基础业务包括（）。A.存B.贷C.支D.汇E.取正确答案：ABD44. 单选题：商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动正确答案：B45. 单选题：以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性正确答案：B46. 单选题：金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务正确答案：A47. 单选题：中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。A.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备正确答案：A48. 单选题：我国的货币政策目标是()。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”正确答案：C49. 单选题：以下关于节能减排说法错误的是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持正确答案：A50. 单选题：债券投资对象不包括（）。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券正确答案：A51. 多选题：商业银行的负债主要由（）构成。A.存款B.应付账款C.短期借款D.借款E.预收账款正确答案：AD52. 单选题：为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。A.提前兑付中央银行票据B.允许提前支取特种存款C.卖出有价证券D.买进有价证券正确答案：C53. 单选题：2016年3月，国务院常务委员会议决定将消费金融公司试点推广至全国。（）A.正确B.错误正确答案：B54. 多选题：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）。A.M0流通中现金B.M1M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.M1M0+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款D.M2M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款E.M2M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款正确答案：ABE55. 单选题：（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险正确答案：C56. 多选题：下列属于核心一级资本的有()。A.实收资本B.资本公积C.一般风险准备D.利润分配E.资本溢价正确答案：ABC57. 单选题：发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同正确答案：C58. 单选题：商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象正确答案：D59. 多选题：审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。A.调查B.审查C.审批D.贷后管理E.不良资产处置正确答案：ABCDE60. 多选题：在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括()。A.持续关注法律、规则和准则的最新发展B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险正确答案：ACE61. 多选题：下列关于不良资产业务作用及效果的说法中，正确的是（）。A.对金融风险的防范和化解发挥不可替代的作用B.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用C.资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险D.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担E.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担正确答案：ABCD62. 多选题：重组型非金业务模式是在确认债权债权关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.还款时间B.还款金额C.担保措施D.还款方式E.违约责任正确答案：ABCDE63. 单选题：以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）A.证券公司、投行业务B.资产管理公司、不良资产处置C.财务公司、账户管理D.保险公司、保险业务正确答案：C64. 单选题：货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易正确答案：B65. 单选题：福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商正确答案：C66. 单选题：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。（）A.正确B.错误正确答案：A67. 多选题：金融类不良资产包括（）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产E.房贷不良资产正确答案：ABCD68. 单选题：下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。正确答案：A69. 单选题：（）是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现正确答案：B70. 多选题：利率市场化对商业银行的影响包括()。A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度正确答案：ABCD71. 单选题：下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国正确答案：D72. 单选题：汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券正确答案：A73. 多选题：下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有()。A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%C.商业银行的流动性比例应当不低于25%D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率正确答案：BCD74. 单选题：（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.期货公司D.保险公司正确答案：A75. 单选题：()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务正确答案：B76. 单选题：以下说法正确的是（）。A.债券的流动性比现金资产高B.债券的盈利性比贷款高C.债券投资的管理成本较低D.债券投资的管理成本较高正确答案：C77. 单选题：下列不属于金融会计的主要特点的是（）。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.风险管理的严格性D.核算内容的社会性正确答案：C78. 单选题：（）是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款正确答案：B79. 单选题：【2018年真题】根据中华人民共和国票据法，下列有关票据业务的说法中，正确的是()。A.没有真实贸易背景的票据是无效票据B.银行对票据承兑必须有100保证金C.票据背书后风险即全部转移到被背书人D.银行开展票据承兑必须对真实交易背景进行核实正确答案：A80. 单选题：内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件可以不涉及内部人员一方，但包括性别种族歧视事件。A.正确B.错误正确答案：B81. 单选题：银行绩效是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A.自我管理B.效益管理C.自我反省D.目标制定正确答案：A82. 单选题：下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。A.提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C.组织会员开展行业维权调查D.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制正确答案：B83. 单选题：银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求正确答案：B84. 单选题：银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.选择权正确答案：D85. 单选题：下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务正确答案：D86. 多选题：银行产品设计的趋势有（）A.同业理财产品的逐步拓展B.投资组合保险策略的逐步尝试C.动态管理类产品的逐步增多D.POP(ProductofProduct)的逐步繁荣E.另类投资的逐步兴起正确答案：ABCDE87. 单选题：李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断?()A.从2013年2月3日中断B.从2013年2月3日中止C.从2013年2月10日中断D.从2013年2月10日中止正确答案：C88. 单选题：【2018年真题】根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是()。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良正确答案：A89. 单选题：中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现正确答案：A90. 单选题：商业银行法中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A.依法保护存款人合法权益B.私自吸收存款C.经营存款业务特许制D.以合法正当方式吸收存款正确答案：B91. 单选题：惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度正确答案：B92. 多选题：下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有()。A.需要重组的贷款B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期正确答案：ADE93. 单选题：深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张。（）A.正确B.错误正确答案：A94. 单选题：商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会正确答案：A95. 单选题：表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则()，不影响资产负债总额的经营活动。A.不计入资产负债表内B.计入资产负债表内C.不计入利润表内D.计入利润表内正确答案：A96. 多选题：商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.银行的信贷管理状况正确答案：ABCDE97. 多选题：银行制定客户营销战略的流程包括（）A.客户调查与客户分析B.客户拜访与建立信任C.客户需求分析与挖掘D.商务谈判与成交E.售后维护与关系维护正确答案：ABCDE98. 单选题：合规风险报告一般发生的情况不包括（）。A.合规风险管理部门内部B.合规风险管理部门与客户之间C.合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间D.合规风险管理部门与银行高层之间正确答案：B99. 单选题：金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构正确答案：C100. 单选题：每年9月，由银监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受教育权B.知情权C.公平交易权D.受尊重权正确答案：A