2022年银行从业资格-银行管理（初级）考试名师押题密卷43（带答案）

住在富人区的她2022年银行从业资格-银行管理（初级）考试名师押题密卷（带答案）题目一二三四五六总分得分一.单项选择题(共30题)1.（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A. 固定资产贷款B. 流动资金贷款C. 项目融资D. 银团贷款正确答案：B,2.下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保管说法错误的是（）。A. 非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件B. 银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件C. 金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息D. 金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息正确答案：C,3.根据巴塞尔协议III的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为（），以吸收损失。A. 债券B. 普通股C. 优先股D. 其他一级资本正确答案：B,4.在定期回购中，回购期越长，其信用风险（）。A. 越大B. 越小C. 时大时小D. 不确定正确答案：A,5.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A. 应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B. 应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C. 在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D. 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育正确答案：C,6.根据行政强制法的规定，下列属于行政强制措施的是（）。A. 冻结存款、汇款B. 划拨存款或汇款C. 罚款D. 加处罚款或滞纳金正确答案：A,7.银行的操作风险损失事件统计内容不包括()。A. 损失确认时问B. 损失事件类型C. 损失金额D. 财务影响正确答案：D,8.()是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。A. 项目融资B. 并购贷款C. 银团贷款D. 贸易融资正确答案：B,9.为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（ ）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A. 接管B. 重组C. 处置D. 收购正确答案：B,10.我国的银行业自律组织是（）。A. 中国金融学会B. 中国银行业协会C. 中国银行学会D. 中国银行业教育工作委员会正确答案：B,11.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是（）。A. 风险分散B. 风险补偿C. 风险规避D. 风险转移正确答案：A,12.某金融租赁公司的下列哪项指标不符合金融租赁公司管理规定？（）A. 对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%B. 资本净额为租赁公司风险加权资产的40%C. 对单一承租人的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%D. 同业拆入余额为金融租赁公司资本净额的40%正确答案：C,13.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的()。A. 收益性B. 风险性C. 流动性D. 期限性正确答案：C,14.银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（）。A. 银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B. 银行业消费者权益保护工作内部控制体系C. 银行业消费者权益保护工作外部控制体系D. 银行业消费者权益保护工作报告体系正确答案：C,15.金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A. 风险管理委员会B. 项目审核委员会C. 董事会D. 总经理正确答案：C,16.我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。A. 企业集团内部B. 企业集团之间C. 企业集团外部D. 社会公众正确答案：A,17.下列关于同业拆借的说法。错误的是（ ）。A. 同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B. 借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C. 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D. 同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率正确答案：C,18.按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是()。A. 自营交易业务B. 对大型企业提供的存贷款业务C. 国际业务D. 面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务正确答案：D,19.列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A. 组织开展业务竞技活动B. 组织开展银行业国际交流与合作C. 建立会员间信息沟通机制D. 提高社会公众的金融意识和风险意识正确答案：D,20.经济增加值的计算公式是（）。A. 经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用资本预期回报率B. 经济增加值=风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率C. 经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用资本预期回报率D. 经济增加值=风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率正确答案：B,21.完善的（）是现代商业银行控制操作风险的基石。A. 公司治理结构B. 内部控制体系C. 合规文化D. 信息系统正确答案：A,22.现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A. 独立审计B. 重点审计C. 离任审计D. 自行核查正确答案：C,23.根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和（）工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A. 基层主管B. 信贷管理C. 柜面D. 敏感环节正确答案：D,24.下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A. 货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B. 从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C. 货币经纪公司不得从事自营交易D. 货币经纪公司不得向个人提供经纪服务正确答案：B,25.银行内部审计人员原则上按员工总人数的()配备，并建立内部岗位轮换制。A. 1%B. 2%C. 3%D. 5%正确答案：A,26.根据票据法的规定，没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任；代理人超越代理权限的，（）。A. 由代理人承担全部责任B. 宣告其代理行为无效C. 由被代理人承担责任，然后再由被代理人追究代理人的责任D. 由代理人就其超越权限部分承担票据责任正确答案：D,27.按照中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。A. 4B. 5C. 3D. 2正确答案：B,28.按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（ ）。A. 接管B. 重组C. 查询、冻结涉嫌违法的账户D. 撤销正确答案：C,29.（）建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。A. 合同法B. 民法C. 担保法D. 物权法正确答案：D,30.（）指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A. 直接追偿B. 诉讼追偿C. 委外清收D. 债务减免正确答案：B,二.多项选择题(共20题)1.下列属于商业银行绩效考评的基本要素的有（）。A. 评价主体B. 评价对象C. 评价指标D. 评价标准E. 评价报告正确答案：B,C,D,E,2.根据商业银行稳健薪酬监管指引，下列属于商业银行可变薪酬的有（）。A. 津补贴B. 住房公积金C. 绩效薪酬D. 保险费E. 中长期激励正确答案：B,C,D,E,3.根据汽车金融公司管理办法，汽车金融公司可从事的业务有（ ）。A. 同业拆借B. 提供购车贷款业务C. 经批准发行金融债券D. 经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务E. 向金融机构借款正确答案：A,B,C,D,E,4.下列关于金融债券的特点，说法正确的有（ ）。A. 发行者有较大的主动权B. 盈利性较好C. 流动性较好D. 不必缴纳法定存款准备金E. 债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松正确答案：A,B,C,D,5.根据企业会计准则，下列属于判断一项租赁为融资租赁的标准有（）。A. 承租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值B. 即使资产的所有权全部转移，但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分C. 租赁资产性质特殊，如果不作较大改造，只有承租人才能使用D. 在租赁期届满时，租赁资产的所有权转移给承租人E. 承租人有购买租赁资产的选择权，所订立的购买价款预计将远低于行使选择权时租赁资产的公允价值正确答案：C,D,E,6.绩效考评的基本要素包括（）。A. 评价目标B. 评价标准C. 评价指标D. 评价报告E. 评价对象正确答案：A,B,C,D,E,7.下列选项中，（）属于财政政策工具。A. 税收B. 公开市场业务C. 存款保险制度D. 政府投资E. 国债正确答案：A,D,E,8.我国大力推进民营银行发展的原因包括（）。A. 有利于促进大众创业、万众创新，解决其资金需求B. 提升银行业对内开放水平C. 为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区提供更加便利的金融服务D. 促进金融业改革E. 进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，与商业银行实现互补发展正确答案：A,B,C,D,E,9.下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有（ ）。A. 需要重组的贷款B. 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还C. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良D. 逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E. 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期正确答案：A,D,E,10.对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下（ ）纠正措施。A. 要求商业银行限期补充一级资本B. 要求商业银行控制表内外资产增长速度C. 要求商业银行降低表内外资产规模D. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E. 限制分配红利和其他收入正确答案：A,B,C,11.商业银行理财业务本质上是（）。A. 自营业务B. 中间业务C. 直接融资业务D. 代理业务E. 资产负债业务正确答案：C,D,12.根据商业银行金融创新指引，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）。A. 应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密B. 应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争C. 应做到“认识你的客户”、“认识你的交易对手”、“认识你的业务”、“认识你的风险”D. 应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则E. 应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定正确答案：A,C,D,E,13.商业银行等金融机构向资产公司批量转让不良资产的好处有（）。A. 提高风险资产处置效率B. 隔离道德风险C. 降低不良贷款率D. 提前预防和化解经济金融领域的系统性风险E. 及时化解信贷风险正确答案：A,B,C,D,E,14.内部控制的三大目标是指( )。A. 所有钱物和账目正确无误B. 发展的效果和效率C. 相关法律法规的遵循D. 财务报告的可靠性E. 不相容岗位与职务分离正确答案：B,C,D,15.由于金融企业的行业特殊性，因此金融企业会计同其他行业比较有自身的特殊性，其特殊性主要体现在（）。A. 监督的政策性B. 内部控制的严密性C. 核算方法的独特性D. 核算主体的专业性E. 核算内容的社会性正确答案：A,B,C,E,16.外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。A. 专业胜任能力明显不足的B. 没有从事银行业金融机构审计经验的C. 因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的D. 与被审计机构关系密切，影响审计独立性的E. 风险承受能力较强的正确答案：A,B,C,D,17.以下属于银行业消费者主要权利的有（）。A. 安全权B. 隐私权C. 知情权D. 选择权E. 公平交易权正确答案：A,B,C,D,E,18.以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）。A. 对他人处理信托事务的行为承担责任B. 将信托财产挪用于非信托目的的用途C. 利用受托人地位谋取不当利益D. 以信托财产提供担保E. 承诺信托财产不受损失或者保证最低收益正确答案：B,C,D,E,19.2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于( )。A. 跨界优势B. 灵活优势C. 中国经济持续增长D. 人们理财意识的提高E. 商业银行管理水平的不断上升正确答案：A,B,C,20.商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括（）。A. 不相容职务分离控制B. 授权审批控制C. 会计系统控制D. 运营控制E. 绩效考评控制正确答案：A,B,C,D,E,三.判断题(共10题)1.绿色信贷实施情况关键评价指标要求商业银行应对存在高环境风险、社会风险的客户进行名单制管理。（）正确答案：A,2.同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国或者地方银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。 ( )A正确B错误正确答案：B,3.根据商业银行市场风险管理指引，市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险只存在于银行的交易中。（）正确答案：B,4.根据中国银保监会办公厅关于优化银行业金融机构分支机构变更营业场所事项的通知（银保监办发【2020】25号），银行业金融机构分支机构不得从乡镇迁至市区或县城，也不得从县城迁至市区。正确答案：A,5.根据流动资金贷款管理暂行办法，单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付，应采取贷款人受托支付方式。（）正确答案：B,6.在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应有不同的侧重点。（）正确答案：A,7.商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。 ( )正确答案：A,8.商业银行应当对内控管理职能部门和内部审计部门建立区别于业务部门的绩效考评方式，以利于其有效履行内部控制管理和监督职能。（）正确答案：A,9.根据商业银行内部控制指引，商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。（ ）正确答案：A,10.信用风险是指债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险。（）正确答案：A,