2016年全国代理营业机构负责人任职资格考试

2016 年全国代理营业机构负责人任职资格考试 一 单选题 1 下列人员中 可以作为保证人的是 企业法人 2 网点负责人 是网点内控管理工作的第一责任人 3 下列属于经营活动现金流出的是 购入原材料 4 1993 年 6 月 国务院启动的以发展我国电子货币为目的 以电子货币应用为重点工程 的是 金卡工程 5 尽管借款人目前有能力偿还本息 但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款为 关注 类贷款 6 网点负责人妥善处理客户投诉不仅有利于提升我行形象 也能促使我行提升服务质量 发现管理漏洞 这体现了网点负责人 客户至上 高效服务 的职业操守要求 7 银行的各个岗位都涉及防范工作 因此网点负责人在设定岗位和人员安排时 要健全完 善岗位内部控制 此句描述的是营业网点在岗位设置和人员安排上应掌握的 注重内控严 谨性 原则 8 个人网银电子令牌 短信单笔 日累计交易限额是 200000 元 9 正式挂失 含大额挂失和凭证密印双挂失 有效期为 7 天 10 金融机构以及其他单位和个人执行有关黄金规定的行为 由哪家机构进行检查监督 中国人民银行 42 全国银行间债券市场的主管部门是 中国人民银行 45 中国人民银行 是国务院反洗钱行政主管部门 依法对金融机构的反洗钱工作进行监 督管理 11 整存整取 包括转存后 最多可办理 5 次部分提前支取 12 各级行应强化岗位监督控制 重要单证保管岗位应 定期 轮换 13 以下 账号已做过冲正 情形的存款可以办理个人存款证明 14 下列能够反映市场资金供求状况 变动灵活的利率是 短期利率 15 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户 经银行业监督管理机构负责人批准 可以申请 司法机关 予以冻结 16 对争强好胜 头脑灵活 接受能力强的员工 宜采用 提示性 的批评 17 商业银行法 规定 商业银行不可经营的业务为 发行国债 18 GDP 是指 国内生产总值 19 根据 邮政金融从业人员违规行为处理暂行办法 违反财务规章制度行为 乱挤乱摊 成本 擅自提高开支标准 扩大开支范围的 属于 较大违规行为 20 适用于行内转账 跨行汇款 网上支付业务 单笔及日累计交易额均为 200 万元的个 人网银安全认证方式是 UK 短信 21 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法 正确的是 风险管理委员会根据 风险管理部门提供的信息 做出经营或战略方面的决策并付诸实施 22 个人银行 UK 短信单笔 日累计交易限额是 200 万元 23 商业银行法 规定 商业银行的组织形式 组织机构 分立 合并适用 中华人民 共和国公司法 24 追求的是最优最好方案 不是决策的特征 25 综合柜员严禁发生 擅自垫款 压款 行为 26 下列四种投资工具中 风险最低的是 国库券 27 安全防范系统的防护级别应与防护对象的风险等级适应 防护级别共分为三级 按其 防护能力 由高到低 分为一级防护 二级防护 三级防护 28 我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票为 H 股 29 下列业务戳记不属于一级分行设计管理的是 假币 30 以下 帮助客户融资 内容不是商业银行想客户提供的理财顾问服务 31 根据客户群体设置柜员岗位和大堂经理 根据客户和业务结构配置营销人员和理财经 理 词句描述的是营业网点在岗位和人员安排上应掌握的 根据网点经营规模 设置高效 的团队建设架构 原则 32 在邮储个人网银柜面注册客户中 UK 客户 安全级别最高 33 根据 商业银行市场风险管理指引 规定 业务经营部门 应当为市场风险所带来的损 失承担责任 34 人民币汇率实行以市场供求为基础 有管理的 浮动 汇率制度 35 从巴塞尔委员会的定义来看 商业银行的流动性风险来源于 资产和负责 两个方面 的原因 因为这两个方面的原因都会引发商业银行对于流动性的需求 36 目前 中国邮政储蓄银行的经营模式为 自营 代理 37 对凭个人密码确认交易的卡片 个人密码应设置为 6 位阿拉伯数字 38 银监会及其派出机构 确定相应职能部门或岗位 负责对商业银行声誉风险管理进行 监测和评估 39 网点负责人 是客户服务和产品销售的具体组织者 40 银行业监督管理机构应当遵循 实质重于形式 的原则 以控制为基础 兼顾风险相 关性 确定并表监管范围 41 2006 年 邮政储蓄与邮政汇兑量大应用系统互通 43 宪法规定 我国的根本制度是 社会主义制度 44 下列选项中 不属于小额贷款还款方式的有 等额本金还款法 45 经济发展的核心是 人民生活水平的持续提高 46 按照 中华人民共和国反洗钱法 规定 金融机构通过第三方识别客户身份的 应当 确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施 第三方未采取符合本法要求的客 户身份识别措施 由 该金融机构 承担未履行客户身份识别义务的责任 47 网点负责人应严格恪守品行正直和诚实信用原则 在履行职责中还应遵守互利共赢的 原则 这体现了网点负责人 诚实守信 互信共赢 的职业操守要求 48 设立商业银行 下列条件中哪一条不是必须具备的 有大量的人员 资金和技术等资 源 49 金融市场最主要 最基本的功能是 融通货币资金 50 金融机构因 非不可抗力 拖延或拒绝支付存款人已到期合法存款的 未付期间按该 笔存款原存单利率对存款人支付利息 51 适用于行内转账 跨行汇款 汇兑业务 手机支付业务 单笔及日累计交易限额均为 1 万元的手机银行安全认证方式是 交易密码 52 在有效需求严重不足 生产能力大量闲置 经济萧条时 应实行 松的货币政策和松 的财政政策 53 按是否具有透支功能 银行卡分为 借记卡 信用卡 54 以下 信用卡透支 情况 不适用 个人贷款管理暂行办法 55 会计要素不包括 会计主体 56 下列单位活期存款账户不能支取现金的是 一般存款账户 57 商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况 并向 董事 会 报告操作风险管理体系运行效果的评估情况 58 通过电话银行自助和人工方式办理挂失的挂失有效期为 5 天 59 系统尾箱 是指邮政金融计算机系统中用于记录柜员日常现金收付 重要单证使用情 况的虚拟钱箱 60 更易于中老年客户使用的电子银行业务是 电视银行 61 国务院银行业监督管理机构应当和一些机构建立监督管理信息共享机制 下列哪项不 包括在内 地方政府 62 下列关于代理国债业务的说法 正确的有 国债的销售额度由总行实行统一管理 63 所谓授权 是指 领导者将部分处理问题的权委派给某些下属 64 单笔整存整取存款在 10 万 元含以上的 使用 中国邮政储蓄银行整存整取定期储 蓄特种存单 65 在商业银行管理中 安全性原则的基本含义是在放存款和投资等业务经营过程中 要 能够按期收回本息 特别是要避免本金受损 66 内部控制应以防范风险 审慎经营为出发点 商业银行的经营管理 尤其是设立新的 机构或开办新的业务 均应当体系 内控优先 的要求 67 网点前台柜员小王在为客户办理现金取款业务时 得知客户有贷款买房的需求 此时 小王应将客户引见给 中小企业客户经理 68 网点负责人应热爱本职工作 充分发挥主观能动性和创造性 按照岗位职责的要求 认真履职 要对银行忠诚 这体现了网点负责人 勤勉尽职 忠于职守 的职业操守要求 69 结构型理财产品 是以拆解或组合衍生性金融商品如股票 利率 指数等 或搭配零 息债券的方式组合而成的各种不同回报形态的金融商品 70 个人通知存款的营销对象为 拥有使用时间不固定的大额流动资金的客户 71 合规认识的误区不包括 合规与银行追求利润的目标无矛盾 72 下列关于风险的说法中 不正确的是 风险和损失是一种状态 73 女员工着裙装时应穿 肤色 长筒袜 避免露出袜口 74 二 多选题 1 办理储蓄业务 应当 ABCD 全选 2 个人存款包括 ACD 活期存款 定期存款 教育储蓄存款 不选 B 协定存款 3 人们通常把经济周期划分为以下 ABCD 几个阶段 不选 E 稳定阶段 4 金融机构出现 全选 情况 可向人民银行提出歇业申请 5 下列属于非银行金融机构的是 ABC 不选 D 典当行 6 发挥核心员工作用的方法有 全选 7 当银行营业网点发生犯罪分子劫持人质 包括客户 时 全选 8 加强自助银行的安全管理 重点做好 全选 工作 9 有下列行为之一的 应确定为重大违规行为 全选 10 根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法 商业银行开展个人理财业务实行 制和 制 AD 报告 审批 11 外汇卡的功能有 AB 快速办理国际汇款业务 积分兑奖 12 按银行卡的清算币种不同 可分为 ABC 不选 D 无限卡 13 从内部管理的角度看 ATM 风险防范重点有 全选 14 邮政手机银行的 生活服务 功能包括 全选 15 银行卡的功能有 BCD 不选 A 套现 16 中资商业银行行政许可事项实施办法 规定 支行机构开业须符合以下哪些条件 ACD 不选 B 有与业务发展相适应的组织机构和规章制度 17 业务印章包括 ABC 类 不选 D 公章 18 贷款风险分类指引 规定 商业银行在贷款分类中应当做到 全选 19 企业培训的方法多种多样 为了保证培训质量 往往需要各种方法相互配合 灵活使 用 目前网点员工培训常用的方法有 全选 20 商业银行代理保险业务的 应当取得 CD 不选 A 银行从业资格 B 保险从业资格 21 银行业监督管理办法 规定 银行业监督管理机构根据审慎监管的要求 可以采取下 列哪些措施进行现场检查 ABCD 全选 22 下列说法中正确的是 ABD 不选 C 税收无助于稳定经济 E 同样数量的政府支 出在作为政府购买和作为转移支付时 对国民收入变化的影响相等 23 营业支出包括 全选 24 商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括 全选 和借款人购房贷款资料 担保 方式等 25 示范网点模型中的销售业绩管理工具包括 BD B 综合经营月报 D 销售进度表 26 商业银行代理保险业务的 应当取得 BD B 经营保险代理业务许可证 D 商业银行一级分支机构的授权 27 邮政银行不得向 AC 发放小额贷款 A 邮政企业实际控制的企业 C 邮政企 业 28 长短款处理规定 ABC 是正确的 不选 D 柜员 营业主管的长短款由支行 局 长授 权 29 存本取息支取利息时 可 全选 支取一次 30 基金非交易过户的行为 包括 全选 31 当发生群体性上访 闹事等突发事件 可能危及营业场所安全时 全选 32 邮储银行代理营业机构申请开业 必须具备以下条件 全选 33 当银行营业网点发生使用催泪弹或毒气抢劫时 全选 34 根据 金融许可证管理办法 有下列 全选 之一的 由银监会及其派出机构责令限 期改正 给予警告 逾期不改正的 可以处以 3 万元以下罚款 情节严重的 可以取消其 直接负责的高级管理人员的任职资格 35 代理国债手续费收入按取得来源划分为 BD 两种 统收方式 客收方式 36 金融违法行为处罚办法 规定 金融机构办理贷款业务 不得有下列行为 BCD 不选 A 向关系人发放抵押贷款 37 下列关于邮政绿卡通卡的说法 正确的有 ABC 不选 D 绿卡通卡内储种可以包括整存整取 定活两便 通知存款 存本取息 38 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员 BCD 等管理制度 保证相 关业务人员具备必要的专业知识 行业经验和管理能力 充分了解所从事业务的有关法律 法规和监督管理 理解所推介产品的风险特性 遵守职业道德 不选 A 持续管理 39 商业银行内部控制的组成要素除了风险识别与评估 还包括 全选 3 判断题 1 一本通业务有利于降低纸质存单的成本 2 单位卡的使用对象为只能是单位指定的人 正确 3 示范网点模型中 支行长利用销售进度表 分析网点当前的季度销售进度 根据缺口分 解剩余每周和每日更新的目标数 正确 4 资产之间的相关性越低 则风险分散化效果越好 正确 5 网点营业主管对营业网点的安全与风险管理负总责 负责组织好安全与风险防控工作 杜绝各类安全及风险案件的发生 错 6 网点周边客户群分析时 对于企业客户 可以开展户外定向营销或派发宣传资料建立关 系 对于个人客户 可以寻找关键人物上门拜访 错 7 商业银行一般是指从事吸收存款和发放贷款以及从事其他中间业务 以获取利润为目的 的金融企业 正确 8 服务务控制就是要对服务涉及所有事项的事后全过程进行检查与监督 对潜在的服务隐 患进行防范 对发生的服务问题进行解决 错 9 个人存款证明是邮政储蓄机构应存款人的申请 为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提 供的书面证明 正确 10 中国银行监督管理委员会关于银监会行政许可项目有关事项的通知 的规定 商业银 行的分支机构不具有诉讼主体资格 错 11 巴塞尔新资本协议 规定 新协议由三大支柱组成 正确 12 目前 我国已实行利率市场化 错 13 网点客户经理在登门拜访客户时 可以根据自己的喜好穿着打扮 错 14 网点应允许员工对岗位有个性化的需求 但是所有成员必须遵守团队的安排 正确 15 负债业务是我国商业银行吸收资金的主要来源 正确 16 邮储网点主尾箱和普通尾箱 均为现金 凭证混合尾箱 正确 17 个人结算账户的功能与储蓄账户是相同的 错 18 网点前台柜员小王在为客户办理现金取款业务时 得知客户有贷款买房的需求 此时 小王应将客户引见给中小企业客户经理 正 确 19 客户销户时 应将剩余空白重要凭证全部交回开户银行登记注销 不得短缺 开户银 行对客户交回的空白重要凭证 应当场切角作废 正确 20 混合基金的风险低于债券基金 错 21 对于借记卡而言 凡具有完全民事行为能力的中国公民及持有所在国签发的有效证件 的外籍公民 均可以申领借记卡 正 确 22 银监会负责组织协调全国的反洗钱工作 并负责监测反洗钱资金流向 错 23 个人外汇管理办法 规定 个人外汇业务按照交易主体分为境内与境外个人外汇业务 正确 24 宏砚经济政策四大目标是充分就业 价格稳定 经济持续均衡增长 国际收支平衡 正确 25 保险公司委托商业银行代理保险业务 只能由总公司和总行统一签订代理协议 错 26 客户级别达到相应 VIP 标准 且已办理 VIP 卡的客户 方可享受 VIP 服务 正 确 27 代理业务是指银行业金融机构接受单位或个人的委托 以代理人的身份代表委托人办 理一些经双方议定的经济事项的业务 正 确 28 营业机构的重要单证非营业时间原则上应寄库保管 正确 29 商业银行内部控制评价试行办法 规定 银监会根据评级结果及评价报告所反映的情 况 针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度 可延缓批准或拒绝受理增 设分支机构 开办新业务的申请 正 确 30 对违规人员的处理包括纪律处分 经济处罚和其他处理 正确