风险管理考试试题.doc

辽宁省农村信用社不良贷款清收方法考试题一、单项选择题（每题 ?分，共? 分）1、不良贷款的类型分为内部原因导致的不良贷款、借款人自身原因导致的不良贷款、（）。A.外部原因导致的不良贷款;B.借名贷款;C.假名贷款;D冒名贷款2、凭证署名的借款人不存在，机构内部工作人员自身或内外勾结，以伪造、编造的虚假借款人身份信息材料，以虚假借款人名义在农村信用社骗取的贷款属于（）。A借名贷款;B.假名贷款;C冒名贷款;D匿名贷款3、借款人和担保人依法宣告破产、关停、解散或撤销，相关程序已经结束的贷款属于（）原因导致的贷款。A.内部; B外部；C借款人自身;D其他4、下列由于内部原因导致的不良贷款有（）A.贷款期限设置不合理;B经营困难;C.举家外迁、下落不明;D宣告失踪、死亡5、下列哪个不是由于外部原因导致的不良贷款？（）A.贷款期限设置不合理;B村级债务;C政府干预项目贷款;D自然灾害6、下列哪个属于借款人自身原因导致的不良贷款？（）A.以贷收息;B.经营困难;C.违规倒据;D.机构违规贷款7、以个人名义贷款，用于村集体垫付税费、公益性建设、村办企业等的贷款属于（）A.借名贷款;B村级债务;C政府干预项目贷款;D假冒名贷款8、不良贷款清收工作，应采取多措清收的方法，下面不属于多措清收范围的是（）A.自主催收;B.法院诉讼;C.公安清收;D.坐家等客9、不符合农村信用社实际清收情况的有（）A.一次性偿还本息;B.签订协议;C.亲属分担;D.分次偿还，利随本清10、以贷收息属于（）原因导致的不良贷款。A.内部;B.借款人自身;C.外部;D.其他11、对于逃废债务，不正确的做法是（）A.要摸清借款人及担保人经营状况和经济能力； B.收集贷款办理手续是否依法合规，抵押和保证合同的合法性； C.免发催收通知单，尝试清收； D.到期不偿还的，构成违法的依法清收，涉嫌犯罪的依法移交公安机关； 12、对于自然灾害形成的不良贷款，不正确的做法是（）A.借款人出具对遭受重大自然灾害或意外事故的证明； B.要启动保险赔偿和财产清偿，偿还贷款本息； C.采取有效手段，启动第二还款来源偿还贷款； D.认定贷款调查、审批和贷后管理的相关责任人，为问责做好准备。 13、对于政府干预形成的不良贷款，不正确的做法（）A.核查贷款时的原始档案，区分贷款的形式，并认定发放时是否有违规行为； B.对于直接贷给实际用款人的贷款，如手续合规齐全，要请求政府帮助宣讲当初项目政策，向借款人催收，对不能马上偿还的，要综合运用省联社现有的减息、增加抵押进行重组转化的政策清收转化； C.对于由政府统一组织集中使用的贷款，要积极协调政府，有理有据，请求政府帮助清收，或以政府资产置换本息； D.对于在贷款发放时的相关责任人要启动问责机制。14、对于村级债务，不正确的做法是（）A.收集相关村级债务借款合同、借据凭证等历史证明资料； B.由村成员在催收通知单上签章证明，C.由乡镇经管站在村级债务证明上签章确认； D积极协调县乡政府，以集体可流转土地、建设用地进行置换，并完善确权颁证 15、对于逃废债务，不正确的做法是（）A.要摸清借款人及担保人经营状况和经济能力； B.收集贷款办理手续是否依法合规，抵押和保证合同的合法性； C.到期不偿还的，构成违法的依法清收，涉嫌犯罪的依法移交公安机关； D.上报有关机构，但不能将逃废债务人员列入不诚信名单。 16、对于机构违规贷款，不正确的做法是（）A.找相关责任人核实贷款的资金的真实去向，并签字确认； B.主要领导审议确定； C.确为机构使用的，合规进行账务处理； D.个人私分的，限期退还17、对于内部员工贷款，不正确的做法是（）A.核查贷款发放时的合规性，贷后管理是否尽职，并认定相关责任人； B.可减免利息，只要还本即可； C.到期未归还的，按有关清收政策处置； D.对相关发放和管理责任人进行问责。 18、对于以贷收息贷款 ，不正确的做法是（）A.查找贷款本金出账后与利息收入之间的证据链； B.由经办人出具此笔贷款发放的证明； C.对于借款人知情的，按照不良贷款相关规定进行清收； D.对于借款人不知情的，由相关责任人找借款人还原贷款本金和利息，进行催收； 19、下列哪个不属于以贷收息贷款的表现形式（）A以贷结息；B.贷甲收已；C.贷一收多；D.贷甲收甲20、借款人存在，合同借款人与资金实际使用人非同一人，但合同借款人知情并认可实际用款人以其名义贷款，清收处置时，借款人、实际用款人之一无条件、全额承接贷款债务,以上是（）的定义。A借名贷款;B.假名贷款；C.冒名贷款；D.匿名贷款21、省联社 “一号工程”是（）A、推进中间业务收入，B、加大力度投放贷款，C、大力营销存款，D、 不良贷款清收22、2015年，全省农村信用社不良贷款净下降必保计划是（）亿元。A、50，B、65，C、80，D、10023、代理清收本金50万元（含）以上的项目，应就风险代理清收的有关情况在系统内进行公示，公示期不得少于（）工作日。A、1，B、3，C、5，D、724、风险代理清收费用不得高于合同约定标的的（）A、10%，B、20%，C、30%，D、40%25、减免利息必须以各级行社一次性且（）形式收回全部贷款本金为前提。A、现金，B、抵债资产，C、重组转化，D、呆账核销26、在清收工作中，哪种清收技巧不提倡？（）。A、受益清偿 ；B、处置押品； C、征信公示 ；D、威胁逼债 27、不良贷款减免利息的权限是（）A、基层信用社，B、县级行社，C、市办事处，D、省联社28、确系主观原因形成贷款损失的，应在呆账核销后（）内完成责任认定和对责任人的追究。A、2个月、B、6个月，C、1年 ，D、2年29、法人行社、债权行社对单户贷款余额在500万元及以下的，经追索1年以上，仍无法收回的（）贷款，可按照账销案存的原则自主核销。A、大型企业，B、中小企业，C涉农，D、个人经营30、法人行社风险管理部门（含资产保全部门，下同）接到债权行社上报的呆账核销材料后，逐笔、逐户进行严格审查；经审查符合核销条件的，报（）审议。A、主任办公会，B、财管会，C、审计委员会，D、风险管理委员会31、下列哪类贷款可以核销（）A、次一，B、次二，C、可疑，D、损失32、2015年全省推进的清收创新模式是（）A、档案集中管理，B、集中清收，C、信用社各自清收，D、接收政府关联类抵债资产33、各法人机构要积极协调（），主动参与农村集体土地产权制度改革，努力清收政府关联类不良贷款和村级债务。A、公安机关，B、法院，C、当地政府，D、省联社34、各级法人行社（）负责对减免利息项目进行集体审议表决。A、主任办公会，B、财管会，C、审计委员会，D、风险管理委员会35、呆账核销的流程（）A、风险部-债权社-风险管理委员会-有权签批人B、风险部-风险管理委员会-债权社-有权签批人C、债权社-风险部-有权签批人-风险管理委员会D、债权社-风险部-风险管理委员会-有权签批人36、（ ）负责抵债资产有关契约、合同、证书等要件的保管工作。A. 计财（会计）部门，B. 稽核部门，C. 风险管理部门，D. 法律事务部门37、交通工具、低值易耗品、机器设备等杂项资产原则上不得接收。确需依法接收的，应在接收后（ ）个月内处置完毕。A. 1； B. 3；C. 6；D. 1238、对于法人行社已审批的协议接收抵债资产事项，还要由法人行社风险管理部门在所辖行社予以内部公示，公告期不得少于（ ）日，确保协议抵债事项的公平、公正。A. 3； B. 5； C. 7；D.10 39、抵债资产一律不得出租，接收前已出租的，所得租金收入要及时入账管理，租赁合同到期后（ ）。A. 立即封存； B. 重新签订合同； C. 可以续租； D. 立即处置； 40、因严重违规违纪和违法行为导致发生事故、案件、经济纠纷等问题，给信用社造成不良影响和经济损失的，责任人还应承担经济损失的全额赔偿责任。原则上由主要责任人和相关责任人按照（ ）比例进行赔偿。A. 7:3； B. 6:4；C. 8:2；D. 5:5；41、各类案件的当事人，无论情节轻重一律给予（ ）处分A. 记大过； B. 调离； C. 罚款； D. 开除；42、对于故意违规发放顶、冒名贷款的主要经办责任人和审查审批责任人，无论金额大小，一律（ ）。A. 调离；B. 开除或解除劳动合同； C. 记大过并扣发全年绩效； D. 降级；43、因违规违纪行为，造成信用社资金或财产损失（ ）万元（含）以上的，对主要责任人或领导责任人视情节给予撤职处理或限期调出。A. 50； B. 100；C. 500；D. 1000；44、对应移送的案件不移送或采取内部处理方式代替移送以及延迟、阻挠案件移送工作或在移交过程中有违法违规等行为，甚至袒护、包庇有关犯罪嫌疑人的，给予有关责任人（ ）以上纪律处分，涉嫌违法犯罪的，依法追究刑事责任。A. 撤职；B. 记大过； C. 通报批评； D. 强制交流；45、当不良贷款入账后，（ ）启动追责程序。A. 信贷管理部；B. 监察保卫部；C. 理事会风险管理委员会办公室；D. 主任（行长）；46、不良贷款责任人按照有关制度规定符合免责条件的，应提供相应证明材料。同时，（ ）要提出负责不良贷款的清收处置的管理责任人，按管理权限经各级理事会风险管理委员会认定并批准后可免除相关责任人责任，并明确管理责任。A.稽核部门；B.风险部门； C. 信贷部门； D.监保部门47、各法人机构在实际工作中，要依托已经上线的（ ）管理系统，综合运用好现有风险代理、让利清收以及打包出售等政策，多渠道、多手段地清收不良贷款。A.个人/企业征信；B.办公自动化（OA）； C.信贷； D. 风险资产； 48、防范道德风险，是做好集中清收工作的前提，（ ）过程是道德风险发生的关键环节。A. 贷款管理权移交； B. 不良贷款诉讼； C.不良贷款统计；D. 不良资产信息补录；49、不良资产批量转让是指操作行社对一定规模的不良资产（ ）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。 A. 50户/项以上； B. 5户/项以上；C. 10户/项以上；D. 30户/项以上；50、舆情风险被评估为很难控制的情况，对应的舆论平台不包括（ ）A. 报刊杂志；B. 中央级媒体；C. 传统型媒体；D. 省外媒体及网络； 二、多项选择题（每题4分，共60分）1、2015年公安帮助清收的模式是（）A、省级集中；B、异地交叉；C、属地对接；D、全省联动2、在清收过程中，可以综合运用的清收制度有（）A.减免息指导意见；B.呆账核销管理办法；C.抵债资产管理办法；D.风险代理清收办法3、清收工作中的高管应做到高管带头、（）A.集中清收；B.营造氛围；C.政策运用；D.亲历亲为4、清收“六步法”有还原历史、保全财产、（）A.找准对象；B.多措清收；C.因户偿债；D.责任追究5、2015年全省农村信用社不良贷款清收指导思想是（）A、在经营发展中控制不良贷款；B、在盘活中降低不良贷款；C、在处置中消化不良贷款；D、接收政府资产置换不良贷款6、信用社内部员工自贷或为他人担保的贷款清收方式有（）A.核查贷款发放时的合规性，贷后管理是否尽职，并认定相关责任人； B.按合同约定还本付息；C.到期未归还的，按有关清收政策处置； D.对相关发放和管理责任人进行问责。 7、清收人员在清收工作中掌握的技巧有（）A.主动出击； B.感情投入；C.锲而不舍； D.理直气壮。8、清收人员在清收工作中掌握的技巧有（）A.征信公示； B.公正执行；C.依法起诉； D.政府帮助。9、清收人员在清收工作中掌握的技巧有（）A.或强或柔；B.一强一柔； C.一黑一白； D.刚柔并济。10、对于借款人在贷款未偿还，由于其他原因触犯法律，被收审或服刑的清收方式有：有抵押的要立即申请诉前保全、（）A.向法院提起诉讼，执行有效财产；B.由其配偶代为偿还；C.由其利益相关人员偿还；D.出狱后继续偿还。11、在清收过程中，可采取化整为零的清收方式，签订协议、（）A.亲属分担；B.一次性偿还本息；C.分次偿还；D.利随本清12、借款人依照民法通则规定的宣告失踪或死亡而导致的不良贷款，清收人员应做的工作有（）A.收集死亡证明； B.对于有抵押的，向法院申请拍卖诉讼；C.对于有继承人的，由承担债务； D.对于有担保的，担保人履行担保义务； 13、对于借名贷款，清收人员应采取的清收做法有（）A.核查借据人的真实身份；B.启动对经办人的问责； C.向立据人下达催收通知单；D.出具实际用款人姓名，办贷时签字的原因，以及自己应承担的债务份额等书面说明或证明； 14、清收“六步法”中的找准对象，其中对象指（）A.借款人；B.保证人；C.受益人；D.继承人15、集中清收中包括以下几个内容（）A.新老断开；B.绩效引领；C.问责推动；D.专业清收16、2015年重点推动清收的不良贷款类型是（）A、农户不良贷款；B、借假冒名不良贷款；C、内部员工不良贷款；D、新增不良贷款17、下列哪些是外部原因导致的不良贷款（） A.逃废债务；B.村级债务；C.政府干预项目贷款；D.自然灾害18、制定辽宁省农村信用社集中清收工作指导意见的目的包括（）A.方便不良贷款管理；B. 提高不良贷款的专业化管理和专业化清收能力水平；C. 有效解决长期以来风险专业无专职清收人员的现象；D. 提高处置收益；19、集中清收的组织种类包括（）A. 清收指挥部；B. 清收中心； C.清收分中心；D. 清收支中心；20、呆账核销应遵循的基本原则是（）。A、严格认定条件，提供确凿证据，B、严肃追究责任，C、有权机构审核审批，D、对外保密和账销案存三、判断题（每题2分，共10分）1.借名贷款和假冒名贷款清收方式一样。（）2. 举家外迁、下落不明是指借款人在办理贷款后，借款人不在本地工作、居住，致使借款人下落不明，无法清收的贷款。（）3. 清收“六步法”中的还原历史即为档案+确权+认责。（）4. 在清收不良贷款清收工作中，清收人员只要坐家等客，坐家倒据就可以。（）5. 在清收不良贷款清收工作中，清收人员应坚持一副面孔、一个套路。（）6. 问责推动从目的上就是打击极少数，教育大多数。（）7.村级债务是指以个人名义贷款，用于村集体垫付税费、公益性建设、村办企业。（）8.冒名是指借款人存在，合同借款人与资金实际使用人非同一人，但合同借款人知情并认可实际用款人以其名义贷款，清收处置时，借款人、实际用款人之一无条件、全额承接贷款债务。（）9.由于借款人由于自身经营不善或市场因素等原因，导致经营亏损，第一还款来源无法偿还贷款本息的贷款,应立即申请诉前财产保全。（）10.借款人和担保人依法宣告破产、关停、解散或撤销，相关程序已经结束的贷款 ，在对借款人和保证人进行追偿后，未能收回的部分及时进行核销或市场买单。（）11.举家外迁、下落不明，无法清收的贷款应认定贷款调查、审批和贷后管理的相关责任人，对存在违规的要实施问责（）12.政府干预贷款是由农信社支持的政府组织主导农业项目等贷款。（）13. 政府干预贷款主要表现为两种形式：直接贷给实际用款人使用的和以个人名义贷款，实际为政府统一组织集中使用的。 （）14.由于借款人遭受重大自然灾害等不可抗拒的因素，导致无法偿还贷款本息，形成的不良贷款，无需向借款人发放催收通知单。（）15.借款人在贷款未偿还，由于其他原因触犯法律，被收审或服刑的，出狱后不用偿还贷款了。（）16. 机构违规贷款属于内部原因导致的不良贷款。（）17. 逃废债务属于外部自身原因导致的不良贷款。（）18. 政府干预项目贷款属于外部原因导致的不良贷款（）19.对于借名贷款，可制定现金、以物抵债、重组转化等方式来清收化解。（）20.内部员工贷款应对相关发放和管理责任人进行问责。（）21.由于经营困难造成的不良贷款，可通过对贷款展期、续贷，利息优惠等政策，债务重组、债权重组方式进行处置转化。（）22.借款人在贷款未偿还，由于其他原因触犯法律，被收审或服刑的，可出狱后自行偿还，其配偶不能代为偿还。（）23.贷款期限设置不合理，特指农户贷款，即与借款人签订的还款计划不符合借款用途实际时间，产生逾期的不良贷款，或还息期限与借款实际使用不匹配，产生未到期欠息的不良贷款。（）24.清收工作中，要坚持自主催收、法院诉讼、公安清收相结合的清收方式挽回信用社资金。（）25以个人名义贷款，用于村集体垫付税费、公益性建设、村办企业的，要由村委会在催收通知单上签章证明，并由乡镇经管站在村级债务证明上签章确认。（）三、简答题（每题？分，共？分）1.对于借名贷款应采取什么清收方式？2.借款人自身原因导致的不良贷款有几种？3.村级债务如何定义，怎样清收？4.浅析清收“六步法”？5.请对号入座，根据工作中实际角色，分析清收技巧？