理财规划师1总论练习题(带答案解析).doc

基础知识第一章;理财规划基础单选1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（ ）2015 年5月真题A 财务比率分析 B 客户家庭利润表分析 C 客户家庭资产负债表分析 D 客户家庭现金流量表分析答案：B 解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：1客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；2、客户家庭现金流量表的分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；3、财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等 2一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。概括起来二者的区别可以体现在 ( )。2010年5月二级真题 A投资规划更强调创造收益 B投资更强调实现目标c投资技术性更强 D投资规划只不过是工具答案; C 【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。投资是投资规划的一部分，和其相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。3考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也 包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准 备。2009年1 1月二级真题 A日常生活覆盖储备 B家庭生活覆盖储备C意外现金储备 D医疗现金储备答案：c 【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：日常生活消费储备；意外现金储备 其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。4理财规划师职业操守的核心原则是( )。 2009年11月二级真题 A个人诚信 B知识丰富 c专业尽责 D谦虚谨慎答案：A 【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。正直诚信原则要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。5在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括( )。 2009年5月二级真题 A日常生活储备 B意外现金储备 C投资现金储备 D家庭支援现金储备答案：c 【解析】一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活消费储备和意外现金储备。D项，家庭支援现金储备是指客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备，它属于意外现金储备的范围。6根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指( )。2008年11月二级真题 A婴儿、童年、少年 B童年、少年、青年 C少年、青年、中年 D青年、中年、老年答案：d 【解析】个人理财规划基于人的生命周期，是一个长期的过程，一个努力达到终生（身）的财务安全、自主、自由和自在的过程，由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。而青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。7、有关理财规划的理解，以下叙述中( )是正确的。2007年1 1月二级、三级真题A进行理财规划，就可以实现自己的梦想B理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案C理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段D理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用答案：C【解析】理财规划的定义强调以下几点：理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售；理财规划强调个性化；尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划；理财规划通常由专业人士提供。8.李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了50000元资金存入银行，则李先生准备的这50000元属于( )。2007年5月二级真题 A日常生活储备 B意外现金储备 C家庭支援现金储备 D追加投资储备答案：B 【解析】意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。9.实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。2011年II月三级真 题 A工资收入 B利息收入 C偶然收入 D投资收入答案：D 【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。10.理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是( )。2009年5月三级真题 A投资规划 B养老保障 C教育保障 D现金保障答案:D 【解析】根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下也能安然度过危机的现金保障系统十分关键，也是理财规划师进行任何理财规划前应首先考虑和重点安排的。11、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略为( )。 2008年5月三级真题A月光型 B进攻型 C攻守兼备型 D防守型答案：B【解析】不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不相同，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。12、以下理财规划项目中，( )最具备防御性。 2007年1 1月三级真题A风险管理与保险计划 B税收筹划C退休养老规划 D财产分配与传承规划答案：A【解析】在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保险是财务安全规划的主要工具之一。13理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做得不对或理解有误的一项是( )。 2007年5月三级真题 A理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例 B理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进行了详细分析 C理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况 D理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正并不重要答案：D 【解析】理财规划师应该做好客户的现金规划，保证客户持有一定的日常生活消费储备和意外现金储备。14、个人理财的首要目的是（ ）A个人理财价值最大化 B个人财务状况稳健合理 C保障财务安全 D实现财务自由答案：B 【解析】个人理财的首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。15财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。 A主动工作 B被动工作 C被动投资 D主动投资答案：D 【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。16理财规划的必备基础是做好()。 A现金规划 B教育规划 c税收筹划 D投资规划答案：A 【解析】现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。17王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。 A投资收入 B财务自由 C基本收益 D财务独立答案：B 【解析】只有当投资收入涵盖了全部支出时，这时才是达到了财务自由。当达到财务自由时，个人不再为赚取生活费用而工作，投资收入将成为个人（家庭）收入的主要来源。18( )是整个理财规划的基础。 A风险管理理论 B收益最大化理论 C生命周期理论 D财务安全理论答案：C 【解析】理财规划师之所以划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划设计。可以说，生命周期理论是整个理财规划的基础。19家庭与事业形成期的需求分析不包括( )。 A增加收入 B储蓄和投资 C财产传承 D风险保障答案：C 【解析】家庭与事业形成期的需求分析包括：购买房屋；子女出生和养育；建立应急基金；增加收入；风险保障；储蓄和投资；建立退休资金。C项，财产传承属于家庭退休前期的理财需求分析之一。20以下属于客户非财务信息的是( )。 A社会保障情况 B风险管理信息 C投资偏好 D工资、薪金 【解析】客户信息分为财务信息和非财务信息，ABD三项属于客户的财务信息。答案：C21持续理财服务不包括( )。 A不定期的信息服务 B不定期的方案调整 C定期对理财方案进行评估 D定期到客户单位做收入调查答案：D 【解析】持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和方案调整。D项属于初次提供理财服务时应完成的工作。22家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为( )。 A青年家庭 B中年家庭 c老年家庭 D壮年家庭答案：A 【解析】根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭；家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭；介于这两个界限之间的为中年家庭。23.下列不属于固定收益证券范畴的是( )。 A中央银行票据 B优先股 c普通股 D结构化产品答案：C 【解析】固定收益证券也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。其范畴主要包括债券、中央银行票 据、结构化产品、资产支持证券、优先股等。 24.现金规划的核心是建立( )基金。 A投机 B应急 c日常生活 D日常生活和投资答案：B 【解析】现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。 25按照最新理财规划师国家职业标准的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括( )。 A正直诚信 B保本微利 C勤勉谨慎 D团队合作答案：B 【解析】理财规划师所要遵循的职业原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则。 26.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是( )。 A现金规划 B投资规划 C消费支出规划 D风险管理与保险规划答案：B 【解析】“月光族”挣钱能力不弱，应该把挣来的钱用于投资。投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。 27.以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，不正确的是( )。 A执业纪律规范是具体的行为规则 B职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源 C理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性 D理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律规范两部分组成答案：C 【解析】职业道德准则很大程度上体现出的是倡议性，而执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，很多方面体现的是“积极要求”或“禁止性”的内容，而非倡议性。28.下列违反严守秘密原则的是( )。 A理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息 B理财规划师一时疏忽泄露了在执业过程中知悉的客户信息C理财规划师未披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实D适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息答案：B【解析】理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。29.下列违反客观公正原则的是( )。 A理财规划过程中不带感情色彩 B理财规划师以自己的专业知识进行判断 C因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒 D对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露答案：C 【解析】理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。所谓“客观”，是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。C项明显违反了客观公正原则。30.理财规划师的下列做法中，不符合执业纪律规范的是( )。 A理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案 B客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托 C客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托 D理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户作出说明， 但继续办理委托事务答案：D 【解析】如果客户委托理财规划师设计违法的理财方案，或者客户的理财需求或目标违反法律的规定，理财规划师应拒绝客户的委托，不得明知客户的要求违法仍然接受客户的委托，为其违法目的或需求提供服务；如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应向客户说明，并停止办理委托事务。31.理财规划师职业道德准则中的“正直诚信”要求理财规划师( )。 A诚实不欺 B不得与客户存在意见分歧 C为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲 D理财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可答案：A 【解析】“正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。B项，与客户存在意见分歧，且当该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背；C项，正直诚信原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲；D项，正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。32.下列不属于谨慎原则的是( )。A忠于职守B提供的投资方案要保守C在提供理财规划服务过程中始终保持严谨D在合法的前提下最大限度地维护客户的利益答案：B【解析】“勤勉”是指理财规划师在工作中要做到干练与细心，对于提供的专业服务，在事前要进行充分的准备与计划，在事后要进行合理的跟踪与监控。“谨慎”是指要在提供理财规划服务过程中，从委托人的角度出发，始终保持严谨、审慎、注意细节，忠于职守，在合法的前提下最大限度地维护客户的利益。但是，谨慎并不等同于保守。33如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，首先承担责任的是( )。 A理财规划师所在机构 B理财规划师 C两者同时追究 D视情况而定答案：A 【解析】如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任。所在机构承担责任后，再追究理财规划师的责任。34在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担( )。 A刑事法律责任 B行政法律责任 C民事法律责任 D行业自律机构的制裁答案：A 【解析】法律责任包括民事法律责任、行政法律责任和刑事法律责任。其中，刑事法律责任是理财规划师的行为触犯刑法后所应承担的法律责任。在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将被追究刑事责任。35下列说法中错误的是( )。 A理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺 B在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息 c理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托 D理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息 【解析】在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息，或者对理财规划服务的结果做出明显不合理的预期，也不得向客户做出回报或收益承诺。答案：A36执业理财规划师违反职业道德规范，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为( )。 A警告 B吊销执照 C追究刑事责任 D暂停执业或罚款答案：D 【解析】对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。具体适用范围：警告适用于情节轻微的行为；暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形；吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为，通常该行为也触犯了法律的规定。37理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机 构( )。 A承担侵权责任 B承担违约责任 c停业整顿 D承担刑事法律责任答案：B 【解析】民事法律责任主要表现为违约责任和侵权责任：如理财规划师不按照合同约 定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担违约责任，所在机构承担责 任后，再追究理财规划师的责任；如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息给客 户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任，所在机构承担责任后，可以追究 理财规划师的责任；如理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞 争，则理财规划师本人将被要求承担侵权责任。38理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么，( )。 A应向客户隐瞒以免引起不快 B应向客户说明 C如果客户问起就说明，不问则不必说明 D应视该金融产品而定答案：B 【解析】在为客户办理委托事务的过程中，理财规划师必须随时向客户披露存在或可能存在与客户利益冲突的情形。尤其是理财规划师在理财方案中向客户推荐购买莱一个或某一类金融产品时，必须向客户说明自己是否受雇于销售该金融产品的公司或行业，或是否从销售中获得利益等情况。39关于职业道德，下列说法中正确的是( )。 A职业道德具有法律上的强制约束力 B职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准 C职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的 D职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则答案：D 【解析】A项，职业道德不是法律规范，因此不具有法律上的强制约束力；B项，职业道德规范并非从法律责任的角度界定一个行业的执业标准，而是通过行业自律机制确立一个行业的道德准则；C项，职业道德规范的实行，依靠的是从业人员的自觉和集体约束行为，不是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的。40执行理财方案时，理财规划师应注意( )。 A妥善保管理财计划的执行记录 B理财方案的制定和执行最好一成不变 C执行理财计划不必首先获得客户的执行授权 D不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来答案：A【解析】B项，理财方案本身不是一成不变的，执行理财方案过程中当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此，理财方案的制定和执行都是一个动态的过程；C项，执行理财计划必须首先获得客户的执行授权；D项，不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来。41体现“积极要求”或“禁止性”内容的是( )。A职业道德准则 B执业道德准则C执业纪律规范 D职业道德规范答案：C【解析】相对于职业道德准则而言，执业纪律规范是具体的行为规则，是理财规划师办理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。因此，理财规划师执业纪律规范的内容体现的是“积极要求”或“禁止性”，而非倡议性。42在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧中正确的是( )。 A建立客户的方式是单一的 B要懂得运用各种非语言的沟通技巧 C在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言D涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心答案：B 【解析】A项，理财规划师建立客户关系的方式是多种多样的，包括但不限于电话交谈、 互联网沟通、书面交流和面对面会谈等；C项，理财规划师作为专业人士，在与客户交 谈时应尽量使用专业化的语言；D项，在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出 过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。43理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。 A对客户的财务信息要有充分了解 B对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解 C还要了解客户的期望目标 D对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私答案：D解析】D项，对客户与理财相关的信息只需作必要了解，而不是去打探隐私。考题：二级2013-5 44、马斯洛的需要层次理论中，最高需求层面是（ ）。（A）社交需求 （B）自我实现需求 （C）安全需求 （D）生理需求答案：B、 JP3、二P295、原话分析 考题：二级2009-5单2645、在人的一生中，人希望能够满足 各个层次的需求：在满足温饱的前提下，追求的是安全无虞，当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标（ ）。而这一切，无不与理财密切相关。A、财务安全 B、财富传承 C、自我实现 D、财务自由答案：C、 JP4、原话、考题：二级2009-5单2746、理财的目的，就在于追求 更加丰富多彩的 人生；个人理财的终极命题：有效的安排 有限的财务资源，实现其一生（ ）的最大化。A、生命满足感 B、投资收入 C、工资收入 D、财富答案：A、 JP4、原话、 考题：二级2015-5 47.在日常生活中，个人或者家庭需要通过科学合理的理财活动 使有限的财务资源发挥最大的效用，以满足理财中（ ）的终极目标。A.财产传承 B.财产保障 C.财务安全 D.财务自由答案：D ？教程原话？ JP3、需要通过理财 使有限的财务资源 发挥最大的效用，满足我们的生活目标。JP4、理财目的：就在于追求更加丰富多彩的人生。个人理财的终极目标：就是如何有效地安排 个人有限的财务资源，实现其一生 生命满足感的最大化。考题：二级2013-5 48、关于对理财规划的理解，下面的说法正确的是（ ）。（A）理财规划通常由专业人士提供（B）理财规划强调大众化，有一定的模式（C）理财规划经常以短期规划方案的形式出现，所以是短期的规划（D）理财规划可以是简单的金融产品销售答案：A、 JP4、 原话 解析：B、C选项 部分正确、部分错误 理财规划强调个性化，不可能有一成不变的模式理财规划经常以短期规划方案的形式出现，但是一项长期规划考题：二级2012-11 49、以下对理财规划的定义描述 正确的是（）。(A)理财规划通常由客户自己制定，理财规划师协助完成(B)理财规划强调大众化(C)理财规划是一项短期规划，只是针对某一阶段(D)理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售答案：D、 JP5、 原话应用、 考题：二级2010-5单2650、下列对理财的理解，表述不正确的是( )。2010年5月二级、三级真题 A理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 c理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D理财规划通常由专业人士提供，答案：B 【解析】B项，JP5 理财规划经常以短期规划方案的形式但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划考题：二级2013-551、以下（ ）情况达到了财务自由。（A）月收入8000元，其中5000元是工资收入，3000元是投资收入，月支出4000元（B）月收入3000元，全部为工资收入，月支出3500元（C）月收入7500元，其中4000元是工资收入，3500元是投资收入，月支出3000元（D）月收入4000元，其中3000元是工资收入，1000元是投资收入，月支出2500元答案：C、 JP5、 计算应用、 考题：三级2009-5单2652、个人理财规划要解决的首要问题是（ ）A、财务预算 B、收支相抵 C、财务安全 D、财务自由答案：C、 JP5、 原话、理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全；追求财务自由。其 中，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人 生各阶段收入支出的基本平衡 考题：三级2009-5单2753、在表示收入与支出的坐标轴中，当（ ）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。A、总收入 B、投资收入 C、工资收入 D、其他收入答案：A、 JP5、 当总收入完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这是达到了财物安全。 考题：二级2012-11 54、小陈家庭实力还可以，虽然可以贷款买车，但是考虑到公司离家较近，出行也比较方便，所以小陈决定暂时不买车，这反映了（）的理财规划目标。(A)有效的财产分配 (B)合理的消费支出 (C)合理的纳税安排 (D)安享晚年答案：B、 JP6、 原话应用、 考题：二级2012-11 55、为了满足日常开支、预防突发事件，每个人有必要保留流动性较强的资产，这反映了（ ）的理财规划目标。(A)必要的资产流动性 (B)完备的风险保险 (C)有效的财产分配与传承 (D)实现教育期望答案：B、 JP6、 原话、 考题：二级2012-11 56、小陈家庭实力还可以，虽然可以贷款买车，但是考虑到公司离家较近，出行也比较方便，所以小陈决定暂时不买车，这反映了（）的理财规划目标。(A)有效的财产分配 (B)合理的消费支出 (C)合理的纳税安排 (D)安享晚年答案：B、 JP6、 原话应用、 考题：二级2012-11 57、为了满足日常开支、预防突发事件，每个人有必要保留流动性较强的资产，这反映了（ ）的理财规划目标。(A)必要的资产流动性 (B)完备的风险保险 (C)有效的财产分配与传承 (D)实现教育期望答案：B、 JP6、 原话、 考题：一级2014-5 58、理财方案通常不会是一个单一性规划，而是一个包括现金计划、投资计划、税收计划、退休计划、风险管理以及遗产规划等单项规划在内的综合性规划，这指的是理财规划的（ ）原则。 A 整体规划 B.风险管理优于追求 C.提早计划 D.现金保障优先答案：A、 JP7、 原话、 考题：二级2013-5 59、理财规划师建议陈小姐准备养老金要尽早开始，以享受复利效用，这反映了理财规划（ ）原则。（A）提早规划 （B）投资与收入相匹配 （C）现金保障优先 （D）全面规划答案：A、 JP8、 原话应用 解析：涉及 二P287、养老规划原则（D）全面规划：JP8、整体规划、全面综合的整体性解决方案 考题：三级2009-5单2860、进行任何理财规划前，应首先考虑和重点安排的目标是（ ）A、投资规划 B、养老规划 C、教育保障 D、现金保障答案：A、 JP8、 原话应用、 考题：二级2010-5单27 61、（ ）不属于意外现金储备的支付范围 A、重大疾病 B、意外灾难 C、犯罪事件 D、突然失业或失能答案：C、 JP8、二P377、 原话应用、 解析：意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。考题：三级2009-11单2862、为了应对客户家庭主要经济收入创造者，因失业或其他原因 失去劳动能力，对整个家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是（ ）A、家族支援储备 B、日常生活覆盖储备 C、意外现金储备 D、投资资金储备答案：B、 JP8、 原话、现金储备包括：日常生活消费储备是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失 业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，对整个家庭生活质量造成的严重影 响；意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的 计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。考题：二级2013-5 63、（ ）主要是为了应对客户家庭因重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支做出的准备。（A）现金保障储备 （B）家族支援现金储备 （C）日常生活储备 （D）意外现金储备 答案：D、 JP8、二P377、 原话应用、得分难 解析：犯罪事件：只有 二P377、属于“意外现金储备 突发事件”，教材其他地方没有。（A） 现金保障储备：但相对于D 而言，不够准确。现金保障储备 包含。考题：二级2015-5 64.不同生命周期的家庭在选择理财规划策略时有所不同，老年家庭应该选择（ ）A.进攻型 B.攻守兼备型 C.轻度进攻型 D.防守型答案：D、 JP9、 原话应用 考题：一级2014-5 65、（ ）原则要求理财规划师 根据不同家庭形态的特点，要分别制定出不同的理财规划策略。 A.定期规划 B.消费、投资与收入相匹配 C.阶段规划 D.家庭类型与理财策略相匹配答案：D、 JP9、 原话应用、 考题：一级2014-5 66、理财规划师在为青年家庭作理财规划时，核心策略是（ ）。 A 攻守兼备型 B.稳健型 C.进攻型 D.防守型答案：C、 JP9、 原话、 考题：二级2012-11 67、对于刚刚大学毕业的王某来说，理财规划的核心策略应是（）。(A)进攻型 (B)完美型 (C)攻守兼备型 (D)防守型答案：A、 JP9、 原话应用、考题：三级2009-11单2968、根据家庭理论模型来看，中年家庭的理财规划 核心策略为（ ）A、进攻型 B、稳健型 C、攻守兼备型 D、防守型答案：C、 JP9、 基本的家庭模型有三种：青年家庭；中年家庭；老年家庭。一般来说，青年家庭的风险承受能力较高，理财规划的核心策略为进攻型；中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型。考题：二级2009-11单2769、在生命周期理论中，（ ）的家庭成员不再增加、但整个家庭成员的年龄都在增长，经济收入增加、花销也随之增加，生活已经基本稳定。A、家庭事业形成期 B、家庭事业成长期 C单身期 D、退休期 答案：B、 P10、 根据生命周期理论,可以将理财规划的重要时期分为五个时期：单身期；家庭与事业形成期；家庭与事业成长期；退休前期；退休期。其中，家庭与事业成长期的家庭成员不再增加，家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。70、考题：二级2010-5单28某客户61岁，今年刚刚退休，手中有工作期间积攒的10万元，下列（ ）是该客户适宜的投资产品。A、成长型基金 B、保险 C、国债 D、平衡型基金答案：C、 P11、c项，国债风险低，收益稳定，适合已经退休的客户投资。退休后，客户的收支情况为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。此时，客户的风险承受能力也降低，应该投资于低风险的项目。 ACD三项中，国债投资风险最小；B项，保险是用于防范风险的，保险事故没有发生时，得不到理赔，客户不能随意对资金进行支配。 考题：二级2013-5 71、45岁的吴先生是家庭收入的主导者，其家庭属于（ ）。（A）青年家庭 （B）幼儿家庭 （C）中年家庭 （D）老年家庭答案：C、 JP11、 原话应用、 考题：二级2009-11多8672、单身期的理财规划侧重于（ ）A、现金规划 B、消费支出规划 C、教育规划 D、财产分配规划 E、投资规划答案：ABE、 P11表、 原话、单身期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验。单身期的理财规划侧重于现金规划、消费支出规划和投资规划。 考题：二级2012-11 73、处于家庭事业形成期的客户，其理财规划的重点 不包括（）。(A)投资规划 (B)消费支出规划 (C)风险管理与保险规划 (D)财产传承规划答案：D、 JP11表、 原话、 考题：二级2012-11 74、对于已退休的老王来说，理财规划的重点不包含（）。A、现金规划 B、子女教育规划 C、财产传承规划 D、投资规划答案：B、 P12表、 原话应用 考题：二级2009-5单2875、在整个理财规划中，（ ）规划居于十分重要的地位，是否科学合理 将影响 其他规划能否实现。因此是理财规划的必备基础。A、投资规划 B、养老规划 C、教育保障 D、现金保障答案：D、 解析： P12、根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下，也能安然度过危机的现金保障系统十分关键，这也是理财规划师进行任何理财规划前应首先考虑和重点安排的。只有建立了完备的现金保障，才能考虑将客户家庭的其他资产进行专项安排。考题：二级2010-5单2876、某客户61岁，今年刚刚退休，手中有工作期间积攒的10万元，下列（ ）是该客户适宜的投资产品。A、成长型基金 B、保险 C、国债 D、平衡型基金答案：C、 P11/14、 分析应用考题：二级2012-11 77、共同基金是近年来比较流行的金融工具，许多投资者对其爱恨交加，下列对共同基金的描述 正确的是（）。(A)通过非公开筹集资金的方式发行 (B)投资起点高，不适合大众投资者(C)集专业化、大众化于一体 (D)有分散投资的特点答案：C、 JP14、 原话分析 (D)有分散投资的特点：分散投资风险考题：三级2010-5单2978、分析客户财务状况，是理财规划服务流程的重要步骤，（ ）不属于分析客户财务状况的主要内容。A、投资偏好分析 B、资产负债表分析 C、现金流量表分析 D、财务比率分析答案：A、 P17/393、 原话 解析：A、投资偏好分析：属于“收集信息非财务” C、现金流量表分析：五版教材为“收入支出表分析”考题：一级2014-5 79.一般认为现代理财规划师起源于（ ）。A.国际注册理财规划师协会的程成立 B.首家理财团体机构IAFP的创立C.美国芝加哥一家咖啡馆的聚会 D.20世纪30年代美国保险业答案：D、 P18、 原话 考题：一级2014-5 80.张先生经商多年，资产过亿。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，符合张先生要求的个人理财服务 类型是（ ）。 A.大众银行大众理财 B.富裕银行贵宾理财 C.私人银行财富管理 D.外资银行VIP服务答案：C、 P20、 私人银行财富管理服务是提供高端金融服务的理财服务类型，其业务基础是高净值财富，服务对象是拥有高净值财富的个人，目的是以客户需求为核心提供个性化金融服务。 考题：二级2012-11 81、财富管理服务的核心内容不包含下列（）。(A)财产保护 (B)财富传承 (C)消费 (D)财产积累答案：C、 P20、 原话、细节不重视 考题：二级2013-5 82、每个行业都有对应的职业道德，理财规划师的职业道德规范包含（ ）。（A）服务客户和勤勉谨慎 （B）严守秘密和专业尽责（C）正直诚信和客观公正 （D）职业道德准则和执业纪律规范答案：D、 JP24、 原话分析 解析：“职业道德准则”包括：（A）服务客户和勤勉谨慎 其中的“勤勉谨慎”（B）严守秘密和专业尽责 （C）正直诚信和客观公正 考题：二级2015-5 83.在理财规划师的职业道德准则中，理财规划师职业操守的核心原则是（）A.客观公正 B.勤勉谨慎 C.正直诚信 D.专业尽责答案：C、 JP24、 原话 考题：二级2009-11单2884、理财规划师职业操守的核心原则是（ ）A、个人诚信 B、知识丰富 C、专业尽责 D、谦虚谨慎答案：A、 JP24、 原话 考题：二级2015-5 85.张女士作为一名理财工作人员每年都会保证一定时间的继续教育，及时储备知识以应对金融市场行情的变化，这是理财规划师职业道德准则中（ ）原则的要求。A.正直诚信 B.客观公正 C.专业尽责 D.勤勉谨慎答案：C、 JP25、 原话应用 考题：二级2015-5 86.对严重违反职业道德的 非执业理财规划师的制裁措施是（）A.取消理财规划师资格 B.吊销执照 C.警告 D.终生无法执业 答案：D、 JP28、 原话 非执业：三个，通常：A.取消理财规划师资格 严重：终生无法再考、 D.终生无法执业执业：四个，C.警告、 暂停执业、 罚款、 B.吊销执照 二、多项选择题（以下各小题给出的5个选项中，有2个或者2个以上的选项符合题目要 求，请将符合题目要求选项代码填人括号内）1根据生命周期理论，将理财规划的重要时期进一步细分，可以分为( )。2014年5 月三级真题A单身期B家庭与事业形成期C家庭与事业成长期D退休前期E退休期答案：ABCDE【解析】青年期、中年期和老年期是进行理财规划的三个重要时期。根据生命周期理论，将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期：单身期；家庭与事业形成期；家庭与事业成长期；退休前期；退休期。2理财规划的定义强调( )。2010年11月二级真题 A理财规划是全方位的综合性服务 B理财规划最终在于金融产品的配置 C理财规划强调个性化 D理财规划是一生的规划 E理财规划通常由专业人士提供答案：ACDE 【解析】理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。理财规划的定义强调：理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售;理财规划强调个性化；尽管规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划；理财规划通常由专业人士提供。3下列关于理财原则的说法中，( )体现了理财的整体规划原则. 2013年5月二级、 三级真题 A整体规划原则是指规划思想的整体性 B为了范客户家庭遭受风险的可能性，需要为客户家庭建立风险储备 C作为理财师需要综合考虑客户的财务状况与非财务状况 D只有综合考虑客户整体状况，才能提出符合客户实际和目标预期的规划 E应将客户的消费与投资结合进行分析答案：CD 【解析】整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性。理财规划师不仅要综合考虑客户的财务状况，而且要关注客户非财务状况及其变化，进而提出符合客户实际和目标预期的财务规划。B项属于风险管理优于追求收益原则；E项属于消费、投资与收入相匹配原则。 4理财规划师执业纪律规范主要包括( )。2009年1 1月二级真题A理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为B理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户C理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产D理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益E理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争答案：ABCDE【解析】执业纪律规范是具体的行为规则，是理财规划师办理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。理财规划师执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，很多力面体现的是“积极要求”或“禁止性”的内容，而非倡议性。ABCDE五项均为理财规划师的执业纪律规范。5只有通过执行理财计划才能让客户的财务目标成为现实，为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循( )的原则。2009年5月二级真题 A准确性 B可操作性 C长期性 D有效性 E及时性答案：ADE 【解析】一份书面的理财计划本身是没有意义的，只有通过执行理财计划才能让客户的财务目标成为现实。为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性；有效性；及时性。6以下选项中属于理财规划内容的是( )。 2008年1 1月二级真题 A现金规划、风险管理规划 B家庭消费支出规划 C税收规划、投资规划 D退休养老规划、财产分配与传承规划 E教育规划答案：ABCDE【解析】个人理财规划的具体内容包括八个方面：现金规划；消费支出规划；教育规划；风险管理与保险规划；税收筹划；投资规划；退休养老规划；财产分配与传承规划。7保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或家庭的财 务安全包括以下内容( )。2008年5月二级真题 A是否有稳定、充足的收入 B个人是否有发展的潜力 C是否有适当、收益稳定的投资 D是否有额外的养老保障计划E是否购买了适当的财产和人身保险答案：ABCDE【解析】一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：是否有稳定、充足的收入；个人是否有发展的潜力；是否有充足的现金准备；是否有适当的住房；是否购买了适当的财产和人身保险；是否有适当、收益稳定的投资；是否享受社会保障；是否有额外的养老保障计划。8个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括( )。 2008年5月二级真题 A个人财富的增加，生活期望的满足 B退休和身后资产的积累 C个人财务的安全 D消费支出的合理 E为社会做贡献答案：ABCD 【解析】在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标集中表现为以下八个方面：必要的资产流动性；合理的消费支出；实现教育期望；完备的风险保障；积累财富；合理的纳税安排；安享晚年；有效的财产分配与传承。9马斯洛提出了著名的的需求层次理论，即人们的需求可以分为( )。人们对财产的需求也基于该理论的基础之上。2009年1 1月三级真题 A生理需求 B安全需求 C社交需求 D尊重需求