5年融资租赁租方案(标准)

1 融资租赁服务方案 一 融资租赁简介 所谓融资租赁 即由出租人根据承租人的请求 按双方的事先合同约定 向承租人指定的出卖人 购买承租人指定的固定资产 在出租人拥有该固定资 产所有权的前提下 以承租人支付所有租金为条件 将一个时期的该固定资产 的占有 使用和收益权让渡给承租人 我公司提供的融资租赁模式即 中科恒源作为设备供应商根据承租人的要 求 向承租人推荐国银租赁公司作为设备出租人 进行租赁业务 出租人向中 科恒源购买承租人指定的设备 将设备长期租赁给承租人使用 分期向承租人 收取租金 折 旧 由 承 租 人 计 提 设备的售后服务费用单独计算 承租期满设备 的产权归承租人所有 我公司与国家开发银行下属的国银金融租赁有限公司共同合作 已签订了 战略框架协议 国银金融租赁有限公司给予中科恒源 50 亿元的金融租赁额度 用于开展金融租赁业务 二 融资租赁对承租人的好处 1 解决建设初期资金不足的困难 2 加速折旧 充分享受税收等方面的优惠 3 增强资产的流通性 手续简便 节约时间 4 通过融资租赁平台 将未来的收入投资到现在的开发建设中 加快 的开发建设速度 三 融资租赁模式中的客户选择标准 1 企业类型 非政府单纯投资平台公司 最好是上市公司或大型国企 2 企业经营管理制度建设 具备完善的企业法人经营管理制度 具备独立的财务管理能力 具有完整 的管理部门 2 3 企业经营情况 能够独立经营且具备自己的专业化管理团队 拥有市场或区域市场竞争能 力和优势 政府类法人企业 具有市场化的主营业务 申请办理融资租赁业务的项目 必须要有收入 路灯项目除外 4 企业财务状况 企业 3 年财务报表须经审计 财务数据真实可靠 财务各项数据符合业务开 展要求 1 资产规模较大 资产负债率不得高于 70 流动比率不低于 1 5 速动 比率不低于 0 8 经营性现金流为正 应收账款不得超过净资产的 50 2 企业盈利能力较好 主营业务利润应占总利润的 60 以上 各项盈利 指标不低于行业平均水平 租赁期利润总额减到期借款大于租金总额的 1 3 倍 5 企业偿付能力 企业长 短期偿债能力较好 6 企业信用状况 企业无金融机构不良记录 拥有较高的信用评级 企业社会信用良好 无 重大诉讼事件存续 公共媒体无企业负面信息 7 担保资产足额 产权清晰 手续合法 风险可控 8 租赁期间 收入真实可靠 支出准确合理 四 融资租赁需提供的资料 1 企业法人营业执照 通过年检 复印件加盖公章 2 企业法人代码证书 通过年检 复印件加盖公章 3 税务登记证 通过年检 复印件加盖公章 4 验资报告 附会计师事务所营业执照复印件 复印件加盖公章 5 公司章程 含股东签字样本 复印件加盖公章 6 法定代表人证明书复印件加盖公章 7 法定代表人身份证复印件加盖公章 8 财务负责人身份证复印件加盖公章 3 9 近三年经审计的财务报告 含 审计单位资料 和最近一个月的资产负债表 和损益表复印件加盖公章 10 企业现有负债明细表 含 债权人 负债起始日 负债总金额 目前余额 未来偿还计划 复印件加盖公章并提供电子表格 11 企业近三年主要成本构成 含 原材料 动力能源 财务费用 利息支出 人力薪酬 管理费用等 和租赁期收入明细 提供电子表格 12 企业贷款卡及其密码复印件加盖公章 13 开户许可证复印件加盖公章 14 租赁申请书 含 融资金额 融资标的物 租赁期限 偿还资金来源 原 件加盖公章 15 企业简介原件加盖公章 16 董事会 或股东会 决议原件加盖公章 17 工商登记信息查询原件加盖工商局查询章 18 抵押资产权证 五 融资租赁业务基本方案 1 租赁业务各方当事人 出租人 国银金融租赁有限公司 承租人 按照承租人选择标准确定的租赁业务承租人 厂 商 中科恒源科技股份有限公司 2 融资租赁租赁比率 70 90 3 租赁期限 融资租赁期限为五年 4 租赁利率 租赁利率由人民银行公布的贷款基准利率上加利差 3 构成 租赁期内 租 赁利率随贷款基准利率调整而做同向调整 5 租赁保证金 由国银租赁向承租人收取 10 的款项作为租赁保证金 用以保 证承租人租金及相关款项的偿付 6 手续费 设备总金额的 1 由承租人向出租人缴纳 7 首付款 设备总金额的 10 30 由承租人向设备供应商 厂商 缴纳 4 8 租赁保险 租赁期内 由承租人对租赁资产投保 保险险种包括但不限于 财产一切险及附加地震险 保险第一受益人为出租人或出租人指定的第三 人 9 租赁物物权 租赁期满 承租人无违约事件存续 出租人以名义价格 则人民币 100 元 整 将租赁物产权转移给承租人 六 租赁模式操作流程 1 模式流程图 中科恒源 厂商 国银租赁 出租人 1 建立租赁业务模式 承 租 人 A 承 租 人 B 承 租 人 2 筛选 客户 8 按期支付租金 6 签署采购合同 并支付设备货款 5 签署租赁合同 7 交付 租赁 设备 9 进行 设备 维护 及 后期 管理 4 审核通过后 确定商务条件 1 0 租赁结束 以名义价格转让设备所有权 3 推荐客户 2 操作步骤 由国银租赁与厂商共同协商 建立租赁业务模式 确定业务开展的标准及 程序 签署总体业务合作协议及文件 按照租赁业务模式 由厂商选择客户 收集客户相关资料并对客户进行初 步的筛选 经厂商筛选后 复核业务要求的客户 由厂商向国银租赁推荐 同时递交 5 客户相关资料 国银租赁审核客户资料 确认客户复核业务要求后 向客户出具租赁业务 合作备忘录并进行签署 借此确定租赁业务方案 国银租赁进行内部审批程序 待完成审批后 与承租人签署租赁合同及相 关文件 国银租赁与厂商签署单笔业务设备采购合同 并向厂商支付设备购买货款 厂商向承租人交付设备 并签署设备交付文件 租赁开始 承租人按合同约定 定期足额支付各期租金及相关款项 按年 对设备购买受益人为出租人的保险 租赁期满 无违约事项存续 国银租赁以名义价格向承租人转让租赁设备 产权 租赁结束 六 售后服务 售后服务费用 售后服务费用每年按合同金额单独收取 如果承租人要求 自行维护 则无此费用 售后服务费用单独计算支付 不在项目总价中反映 从售后服务费合同签 订后开始计算 每年预先支付 七 5 年 2000 万元融资租赁租金计算方案 详见测算表