工程风险管理与工程保险的关系.doc

工程风险管理与工程保险的关系对于工程项目的投资者、所有者、承包商和供应商而言，工程保险是工程风险转移的一个主要途径，是进行工程风险管理的一个必要外部条件，是工程风险管理的一项重要内容。但与此同时，工程风险管理对于工程保险，对于经营工程保险的保险公司同样显得十分重要。工程风险管理是经营工程保险的重要基础，其对于工程保险经营的作用主要体现在四个方面。一、 能够为投保人/被保险人提供更加全面的服务通过工程风险管理技术的应用，保险公司能够提供更加专业的服务，能够使投保人/被保险人对其面对的风险有一个全面、系统的了解和认识，并采取必要的措施，以防止或减少可能造成的损失。通过工程风险管理技术，保险公司能够更加科学和全面地认识和评估风险，为投保人/被保险人制定更加合理的风险管理方案。同时，保险公司还可以根据工程项目风险的具体情况，制定科学的保险方案，使保险方案具有更强的针对性和有效性。应用工程风险管理技术，保险公司可以协作投保人/被保险人制定紧急情况处理预案，一旦发生意外情况，能够更加从容地应对，使可能造成的损失降低到最低程度。二、 能够改善保险公司经营业务的水平保险公司是经营风险的企业，因此，它更需要注重风险管理，只有通过风险管理技术的应用，保险公司才能够改善其业务的经验水平。保险公司在经营工程保险业务过程中，要提高经营管理的水平，就应当对风险有一个全面的认识，然后制定一个科学的方案。保险公司在经营业务过程中，需要回答和解决的四个问题：一是决定是否承保。并不是所有的风险都可以承保的，保险公司需要对风险进行识别和评估，以确定其是否有能力承保这个标的。二是决定采用的条款措辞。不同的风险需要应用不同的条款措辞，措辞的针对性和适应性是确保维护合同双方的利益。三是决定承保的费率等条件。在保险领域风险通常量化与价格形成了对价，不同的项目风险状况的保险费负担是不同的，保险公司需要对项目的风险状况进行客观的识别和评估，然后确定保险费率。在保险方案中，有时费率不是最关键的因素，一些承保条件往往起到重要的作用，如免赔额等。所以保险公司需要根据项目风险的特征，制定有针对性的承保条件。四是决定是否安排分保。通过对项目风险的量化分析，保险公司能够确定其实际承担风险的状况，结合自身的承保能力和对风险的基本判断决定是否需要安排风险的再分散以及分散的程度。三、 能够确保保险公司自身经营的稳定保险公司作为企业本身同样存在经营稳定的问题，而且，保险公司的经营稳定可能影响其被保险人乃至社会的稳定。然而，在经营工程保险的过程中，由于工程保险具有保险金额巨大、保险期限长、面临着各种巨灾和特殊风险、涉及大量的工程技术问题、潜在的风险损失大的特点，所以，经营稳定性的压力更大。这就需要保险公司在经营工程保险的过程中，应用险管理技术，对风险进行充分的认识和评估，制定更加科学的保险方案，同时，应当根据自身承保能力的实际情况，进行再保险计划安排。只有这样才能够确保自身经营的问题。因此风险管理的问题对于经营工程 的保险公司显得更为重要。四、 能够更好地维护全社会的共同利益保险作为一种经济制度能够为冠达投保人提供减少意外事故带来的影响，发挥稳定生产和生活的效用。但是，保险的赔偿仅仅是对被保险人的经济补偿，它不能改变社会物质财务灭失的事实，在某种意义上讲是一种消极的行为。在工程保险领域，这种现象表现得更为突出，一些大型项目在建设过程中发生意外事故造成的损失固然可以通过保险赔偿的方式得到补偿，但项目造成的物质损失时无法恢复的。所以，我们更应当运用风险管理技术，降低和减少事故发生的几率和损失，因为，风险管理所取得的损失防止和减少的意义是积极的，保险公司无论是从自身的利益，还是从社会共同利益的角度出发，都应强化风险管理意识的推广，加强风险管理技术的应用。