资源描述
窗体顶端公司客户授信业务调查报告客户名称：熊尚琼业务品种：短期流动资金贷款经办行：南明支行分、支行独立调查员： 协办人员： 分、支行审查员： 分行风险官：分、支行行长： 调查日期： 重要性说明：此报告是按照相关制度规定，根据授信申请人提供和信贷人员收集的资料，经我们实地认真调查、核实、分析和整理后完成的。我们对报告内容的真实性、准确性、完整性和相关结论负责。 1、业务概况申请人名称：贵州文真铝业有限公司授信业务品种金额（元） 币种 保证金比例利率/费率期限（月） 短期流动资金贷款3,000,000.00人民币0.009.00000012本笔授信业务的担保方式和具体内容:本笔授信业务的担保方式为保证担保，由贵州省唯一的外资担保公司贵州宝兴投资担保有限公司对其进行保证担保，向我行申请短期流动资金贷款300万元，贷款期限为壹年，熊尚琼个人经营贵阳云岩区御庭轩茶餐厅以固定资产对贵州宝兴投资担保有限公司进行反担保。本笔授信业务的资金用途：本公司因资金周转需要。由于借款人资金紧张，故向我行申请流动资金贷款300万元，用途：用于熊尚琼个人经营贵阳云岩区御庭轩茶餐厅资金周转需要。 2、申请人基本信息2.1、概况（单位：万元）注册地址 贵阳市下合群路龙泉小区5号楼2层办公地址 贵阳市下合群路龙泉小区5号楼2层客户类型 个体工商户企业性质 个人经营行业分类 餐饮行业注册资本 实收资本 企业规模 信用等级 BBB法人代表 熊尚琼成立时间 2013年05月15日是否新客户 是是否集团型客户 否是否我行股东 否是否我行风险预警客户 否经营范围：预包装食品批零兼营(以上经营项目涉及行政许可的,须持行政许可证经营)是否上市公司 否上市地点及日期 股票简称 股票代码 2.2、关联关系（单位：万元）股东名称 组织机构代码 出资方式 实际出资金额(万元) 应出资金额(万元) 实际出资占比（） 出资时间 申请人对外股权投资情况（合并报表范围内） 被投资企业 组织机构代码 投资金额持股比例% 第一年投资收益申请人其他集团客户信息 关联企业名称 组织机构代码 与申请人关系申请人的集团关联企业在我行的授信情况 集团关联企业 授信机构 授信品种 授信余额 担保方式 到期日 2.2.1、关联企业（单位：万元） 关联企业名称 我行授信情况 他行授信情况 2.3、银企合作关系2.3.1、合作概况基本帐户行 贵阳银行延安中路支行帐号 6217359901001977594我行开户行 帐号 开户时间 2013年06月23日与我行建立信贷关系日期 其他主要开户行帐号 窗体底端窗体顶端2.3.2、在我行的担保信息（单位：万元）经办行 被担保企业 是否关联企业 担保金额 担保品种 担保起止日期 无 小计: 窗体底端窗体顶端2.3.3、在他行未结清授信业务信息（单位：万元） 行名 品种 授信业务余额 起始日 到期日 五级分类 分析总结在他行未结清授信情况，重点分析财务报表中短期债务和长期债务与人民银行贷款记录中不符情况。 该公司在他行未发生其他授信业务。 2.3.4、在他行的担保信息（单位：万元）行名 担保金额 起始日期 到期日 五级分类 无 小计: 2.3.5、银行诉讼情况无 2.3.6、在我行授信情况授信业务品种金额（万元） 币种 起始日到期日 五级分类 无 小计: 3、申请人经营情况分析3.1、申请人历史沿革和经营战略描述申请人历史沿革、产权结构演变及历年经营战略方向的重大调整及内容。 一、历史沿革 贵阳云岩区御庭轩茶餐厅个体工商户成立于2013年，经营者姓名:熊尚琼；组成形式：个体经营；经营场所：贵阳市下合群路龙泉小区5号楼2层；经营范围：瓷砖*批零兼营；该企业持有合法有效的个体工商户营业执照、食品流通许可证、税务登记证；个体工商户营业执照号为：520103600693421；食品流通许可证号为：SP5201031390075755；税务登记号为：黔地税黔字510225196001060028号。2、 经营战略 随着餐饮市场消费观念的变化，消费者由崇尚豪华转为务实；再加上近几年反腐倡廉运动的开展，高级旅游饭店不得不考虑开拓大众市场。大力宣传饭店的特色菜肴，树立招牌名菜、名点、名煲、靓汤等。以比较低廉的价格得到比较丰盛的食品固然使就餐者心满意足，付出高价得到了珍品同样使人感到满足。问题并不完全在于价格的高低，关键在于价格的合理。这就是“最大满足原则”与“最小遗憾原则”的交叉点。低价并不意味着损失，通过降低餐饮成本，薄利多销，饭店同样可以实现其目标利润。通过节假日、生日庆典推出适合大众消费的产品价格已成为目前北京各大高级旅游饭店争取客源的一大价格策略。3.2、申请人所处行业分析根据所处行业，对行业进行宏观分析。说明国家对此行业的政策方针导向，分析申请人的行业地位和产品特性，国家行业、产业政策和我行信贷政策是否支持； 1、 中国餐饮业市场分析我国餐饮业正处于调整市场定位，转变大众化经营的过渡时期，经营方式的多样化蔚然起风，借鉴西方经验发展餐饮集团，以餐饮超市和连锁快餐的经营模式占据一定的市场。1. 建立和发展餐饮集团，是搞活餐饮企业和抵御市场风险的可取途径。所谓餐饮“集团化”是指单体餐饮采取联号合作的形式，拥有，经营或管理两个以上的企业或系统，其优势在于发挥群体作用，建全多方位，多层次的餐饮系统。由于我国现在所有制制度决定我国经济类型多样（全民，集体，私营，三资，个体等），经营体制多样（承包制，租赁制，股份制等），虽然经营便于管理，机制灵活，但经营制约大，抗风险能力较弱，加之国家经营体制变动大，已由传统的计划经济向市场经营转轨，由单纯的买方市场向卖方市场转变，盈亏自负给单体企业上带来了挑战和困难，形成统一性的连锁餐饮集团对于重组餐饮资产，扩大市场的覆盖面，加快资金流转转密度，促进餐饮业规划化经营。而快餐连锁作为“集团化”的先锋，象麦当劳，肯德基，比萨饼屋等西方快餐方兴未艾，已经形成了强劲的内在潜力。在21世纪我国必然克服体制上的制约，以直营连锁，特许连锁，加盟连锁或自愿连锁等形式，内外延型扩张，形成品牌性强的连锁餐饮集团。 2. 超市餐饮将补充连锁快餐构成大众化市场。纵观国内餐饮市场的需求变化，“吃公款”的减少，“吃自已”的增多，消费群层的“公款高消费”明显改善，餐饮市场趋于大众化发展。大众化经营，意味着廉价，但不等于低水平的经营，它是一种拥有较高服务标准和质量，而价格相对较低的经营，连锁快餐和连锁超市正好适应这种经营渠道。借鉴于零售业中的超市布局原理，采用开架陈列，自我服务的超市餐饮，改变封闭式的餐饮操作和就餐方式，形成“千品汇一，廉价销售，方便快捷，批量生产”的餐饮经营新格局实属客观之必然。与西方发达国家的餐饮作比较，日本人平均每人一年就餐950美元，欧洲435860美元，而我国平均每人一年在外就餐300元人民币左右，约合28美元，餐饮超市以就餐自由，形式自由，价格适中（一元起价，十元吃饱），面向工薪阶层，使我国餐饮得到了普及和发展，同时也满足了消费者求奇，求全，求便，求廉的消费心理，成为21世纪的饮食新时尚。2、 贵州餐饮业市场分析 贵州地处亚热带高原山区，得天独厚地气候，也是一个多民族地区，提供了各种动植物（包括家养和野生）生长的最佳条件，而这些大自然慷慨赐予的动植物，又给各族人民提供了生存和创造饮食文化的原材料，从而形成了许多鲜为人知的贵州民族饮食习俗。贵州民族饮食文化中较有特色的食辣、食酸和茶文化。贵州人不怕辣：盐是百味之本，无盐则无味，由于贵州历史上缺盐，“斗米斤盐”的时代环境，使辣椒跃居为黔菜的百味之主。贵州各民族在长期嗜辣的实践中，创造了五花八门、琳琅满目的辣椒制品和系列辣椒菜肴。最有特色食用最多的有：干辣椒、湖辣椒面、糍粑辣椒、红油及辣椒、糟辣椒、阴辣椒、胖辣椒、鮓辣椒。贵州人嗜辣，人们往往解释为因“天无三日晴”，湿度太大，故用辣椒防寒驱湿。这固然是原因之一，但更主要的是因为贵州的土壤、气候等自然条件适宜辣椒生长，而富于创造的贵州各族人民，在长期裁培、食用辣椒的生活实践中，赋予了辣椒更加丰富、诱人的饮食文化内涵，使这种原产于南非的多年生灌木浆果，在贵州高原显得更加多姿多味。辣椒的营养和特色含大量人体所需要的维生素A和B，辣色素等，可以开胃健脾，促进血液循环，可以美容养颜，现代科学证有多吃辣椒还可以预防癌症。贵州民间有句俗话：“三天不吃酸，走路打捞穿”。“打捞穿”意为走路无力，偏偏倒的样子。可见酸在贵州民间饮食习俗中占有相当重要的地位。在少数民族地区，长期的生活实践，使他们创造了多种制酸技术，更由酸而产生了许多具有地方特色和民族风味的菜肴。3.3、申请人经营情况分析 通过以下几个方面对申请人经营情况进行描述：1、企业规模、主营业务；2、生产设备、技术水平的先进性分析；如是生产类企业，进行研发能力分析；3、企业竞争能力分析A主要竞争对手的市场份额、竞争优势等；B本企业的核心竞争优势，并与主要竞争对手相比较；C对于一般规模企业，如无法提供具体竞争对手、市场排名等信息，则应着重分析申请人的经营特色和在该行业中的核心竞争力。 一、 企业规模及主营业务 贵阳云岩御庭轩茶餐厅目前有员工42人，主营业务是以小型餐馆为主。成立于2013年05月15日，2013年10月的主营业务收入62万，2013年11月主营业务收入76万，2013年12月主营业务收入85万，每个月的主营业务收入逐渐递增。二、 企业的先进性分析 贵阳云岩御庭轩茶餐厅作为餐饮类行业，其先进之处在于一套良好的经营模式。三、 企业竞争能力分析 贵阳云岩御庭轩茶餐厅的高素质的员工坚信诚信是合作的前提，专业是合作的基础、创新才是可持续发展的唯一途径，御庭轩茶餐厅以“传播先进文化、推广经典文化、弘扬民族文化”为使命，以客户品牌价值为目标。3.4、申请人经营模式分析分析申请人生产、经营模式，如生产型企业的原材料是否进口、产品是否出口、是否来料加工、是否代工生产；贸易型企业是否特许经营、连锁经营、是否开展进出口贸易等。 借款人公司所在行业属餐饮业，其特点综合总结下来可分为三点，具体表现如下； 1、拥有特许经营权。贵阳云岩御庭轩茶餐厅与贵州金丰瑞贸易有限公司签署了长期的战略协议，并且拥有餐饮市场的市场经营模式制定权，从而保证了在食品方面供应及经营的稳定性。2、销售资金回款时间较短：一般经销商结算的时间为1-3个月左右，大部分的客户结算时间均为一个月。 窗体底端窗体顶端3.5、供销渠道分析（单位：万元）前三名供应商 关系年限 供应产品 供应额 比例 贵州金丰瑞贸易有限公司半年食品及食品盒 从供货质量价格、价格稳定性、付款条件等方面对供应商进行描述： 一、供货质量二、价格的稳定性四、 付款条件 从销售价格、价格稳定性、付款条件等方面对销售商进行描述： 一、销售价格二、三、付款条件 3.6、关联交易情况描述关联企业之间的资本纽带关系、经营支持、资金调度、相互担保等关联交易情况。 无 3.7、重大事项对申请人可能发生的重大事项，及其对企业资金、效益以及竞争力等方面的影响进行分析与预测。重大事项包括重大重组改制、重大建设项目、重大或有项目或对外担保责任风险、重大法律诉讼、重大事故与赔偿等。 无 4、申请人管理能力分析4.1、管理层分析职位 姓名 担任该职务时间 相关行业从业年限学历 持股情况 总经理熊尚琼 半年 五年 大专100.00%管理层分析通过以下五个方面进行描述：1、高级管理层的经验，如领导能力、专业水平、管理经验、开拓创新能力；2、高级管理层过往诚信状况及经营业绩；3、在其他企业的兼职情况；4、管理层稳定性、近期有无重大人事变动等；5、职工素质评价。 一、高级管理层的经验餐厅总经理熊尚琼女士的学历为大专，大专专业为工商管理，后来深造过EMBA，在整个餐厅的管理方面，由于其专业背景，拥有科学的管理制度，极强的执行能力，并且在管理该餐厅前，是贵州鑫进出口有限公司的副总经理。二、高级管理人员的诚信状况及经营业绩 餐厅的高管在个人征信报告方面，均是良好的。三、在其他企业的兼职情况 餐厅的高管均是全职工作，未在其他企业有兼职。四、管理层的稳定性、近期有无重大人事变动等 餐厅的管理层一直是稳定的，未发生重大人事变动。五、 职工素质评价 餐厅的高管学历是大专以上，市场人员的学历基本上是大专以上，并且公司有再学习的机制，员工的素质比较高。 4.2、管理机构，制度的分析管理机构及制度分析通过以下几方面进行描述：1、内部控制制度：描述企业是否有完整的内部控制的组织架构和规章制度（包括法律法规、监察、内部审计等）；2、公司治理结构：描述企业是否有全面的治理结构的架构，包括股东大会、董事会、监事会、总裁、相关办公室和相关委员会；3、描述企业文化、奖惩制度、革新创新的奖励、薪酬制度等；4、公司是否有成文的战略规划。若有，简单描述。 1、 内部控制制度在具体经营方面的组织架构上，设立了行政部，财务部，市场推广部，制定了完善的战略文件、财务制度、市场推广文件及广告策划制度。2、 公司治理结构该公司拥有完整的组织架构，在公司治理方面，设立了总经理。3、 企业的企业文化、奖励制度、革新创新的奖励及薪酬制度制定了完善的绩效制度，对于开拓出新的市场，即生产部方面，均有奖励制度，公司的薪酬制度方面比较完善。 4.3、申请人经营管理总体评价经营管理总体评价根据借款申请人的行业情况、产品市场情况、经营情况、管理能力、与我行合作情况、阐述对申请人的总体印象，并识别该企业的风险点。 通过实地考察，我们认为申请人总体上学历高，有思想，有抱负，并且拥有极强的执行力，善于思考商业模式及经营模式，个人征信良好，注重信誉，一直兢兢业业，专注于餐饮行业，餐厅的运营情况良好，通过考察，如果该餐厅一直专注于餐饮行业。 5、申请人财务分析5.1、财务报表说明报表口径 报表是否已经过审计审计事务所名称 最近一期年报截止日期审计意见: 5.2、重要优惠政策说明是否享受国家重要优惠政策，如税收是否有减免等。 无 5.3、财务简表分析资产负债简表结构和对比项目2013 年12月 2013年11月2013 年10月数值（万元） %数值（万元） %数值（万元）%总资产 809.72100811.42100796.95100流动资产 427.2753608.2375592.2674货币资金 0.090.015.120.635.990.75应收帐款淨额 2.590.322.140.262.140.27其他应收款 15.981.9712.491.5412.491.57预付账款 000000存货 408.6150.46569.8870.23553.0369.39长期投资淨额 000固定资产净值 209.9625.9341.925.1742.085.28无形资产淨额 0.170.020.20.020.190.02流动负债 326.4840.32346.5942.71345.8343.39短期借款及一年内到期的长期负债 000000应付票据 000应付帐款 21.312.6321.92.7019.492.45其它应付帐款 0.230.0322.072.7225.763.23预收帐款 00000长期负债合计 000所有者权益 483.2459.68464.8357.29451.1256.61实收资本 374.0946.20374.0946.10374.0946.94未分配利润 109.1513.4890.7411.1877.039.67损益表结构和对比 项目 2013 年12月 2013 年11月2013 年10月数值（万元） 数值（万元）数值（万元）主营业务收入 692.65607.68532.03主营业务成本 330.14291.39257.25主营业务利润 360.97315.13274.01营业费用 252.15224.73197.32管理费用 000财务费用 0.020.010.007营业利润 108.890.476.69现金流 项目 2013 年12月2012 年2011 年2010年数值（万元）数值（万元）数值（万元）数值（万元）经营活动现金流入量 经营活动现金流出量 经营活动现金流净额 投资活动现金流净额 筹资活动现金流净额 净现金流量 5.4、资产负债分析(1)应收帐款分析 帐龄分析1年（含）以下12年（含）2年以上合计 金额(万元) %金额(万元) %金额(万元) %金额(万元) %应收帐款000.000.000.000.0000其他应收款000.000.000.000.0000应收帐款 大户名单名称金额(万元)%资金占用/变动原因与本企业关系12343其他应收款 大户名单名称金额(万元)%资金占用/变动原因与本企业关系123应收帐款分析 应收账款主要为企业销售货款，均能近期收回。其他应收账款主要为企业股东借款(2)预付账款分析 帐龄分析1年（含）以下12年（含）2年以上合计 金额(万元) %金额(万元) %金额(万元) %金额(万元) %预付账款00000000其他预付账款00000000预付账款 大户名单名称金额(万元)%资金占用/变动原因与本企业关系123其他预付账款 大户名单名称金额(万元)%资金占用/变动原因与本企业关系123预付账款分析 (3)应付帐款分析 帐龄分析1年（含）以下12年（含）2年以上合计 金额(万元) %金额(万元) %金额(万元) %金额(万元) %应付帐款00000000其他应付款00000000应付帐款 大户名单名称金额(万元)%资金占用/变动原因与本企业关系10023其他应付款 大户名单名称金额(万元)%资金占用/变动原因与本企业关系123应付帐款分析 (4)预收账款分析 帐龄分析1年（含）以下12年（含）2年以上合计 金额(万元) %金额(万元) %金额(万元) %金额(万元) %预收账款00000000其他预收账款00000000预收账款 大户名单名称金额(万元)%资金占用/变动原因与本企业关系123其他预收账款 大户名单名称金额(万元)%资金占用/变动原因与本企业关系123预收账款分析 (5) 存货分析 金额(万元) %存货是否正常在途物资0.00.0原材料0.00.0在产品0.00.0库存商品0.00.0发出商品0.00.0委托加工物资0.00.0周转材料0.00.0其他0.00.0合计存货分析（6）固定资产分析 金额(万元)%折旧方法综合成新率000.0合计 固定资产分析 借款人系贸易行业，故固定资产较小。（7）无形资产分析主要内容 入帐价值(万元) %评估方法 合计 0.00无形资产分析 无（8）短期借款和应付票据分析分析近期财务报表和报告期短期借款或应付票据在我行、他行的情况：（金额、期限、担保方式、保证人名称、敞口金额、是否保兑仓）。（9）长期借款和长期应付款分析分析近期财务报表和报告期长期借款或长期应付帐款我行、他行的情况：（金额、期限、担保方式、保证人名称）。无（10）对外担保和其他或有负债分析无资产抵、质押情况 资产抵押、质押情况应调查企业以往贷款时将哪些资产做了抵押或质押，这些资产的帐面价值和评估价值是多少，包括货币资金、存货、固定资产、无形资产。 无其他异常资产情况 其他数额较大、存在风险或不能正常运营的资产情况进行说明，如法律手续不全、停产或半停产、设备严重老化、涉及重组的资产等，以及其他需要补充说明的情况 无其他资产情况分析 5.5、盈利能力分析 项目2012年2011年2010年净利润增长率(%) -00主营业务利润率(%) 0.5300总资产报酬率(%) 0.1200净资产收益率(%) 0.1200成本费用利润率(%) 0.6600利润率(%) 0.500净利润率(%) 0.2300分析： 企业2013年销售较好且稳定，截止11月份已销售3187.15万元，企业盈利能力尚可。 5.6、偿债能力分析项目2012年2011年2010年流动比率 (%)000速动比率 (%)000资产负债率 (%)000息税前利润利息保障倍数000分析： 5.7、营运能力分析项目2012年2011年2010年应收帐款周转天数000存货周转天数000总资产周转率000流动资产周转率000固定资产周转率000分析： 0窗体底端窗体顶端5.8、现金流量分析年份 经营活动产生的现金流量净额 投资活动产生的现金流量净额 筹资活动产生的现金流量净额 现金及现金等价物净增加额 2012年2011年分析该申请人的现金流 通过以上分析，该企业在2011年投资活动产生现金流，主要是用于固定资产的投资，其他方面的现金流均属于正常。1、未来现金流量预测：2、另外须重点预测并分析该申请人贷款到期日的现金流情况。 无 5.9、补充说明对上述未分析到的申请人的财务状况进行补充说明，重点分析银行利、汇率对申请人可能造成的影响；分析申请人的重要产销合同、重要项目对申请人财务状况可能形成的影响等。 无 5.10、申请人财务总体评价根据企业的财务结构、财务指标，总体评价申请人的财务状况：1、企业规模的分析；2、盈利能力和营运能力分析；3、流动性分析；4、资本结构分析和长期偿债能力分析；5、现金流分析；6、发展趋势分析；7、资产质量分析；8、企业信用等级评定是否合理，不合理的原因； 6、担保方式分析6.1、保证方式6.1.1、保证人基本信息（单位：万元）保证人名称 注册地址 办公地址 企业性质 行业分类 注册资本 实收资本 企业规模 信用等级 法人代表 成立时间 是否新客户 是是否集团型客户 0是否我行股东 否是否我行风险预警客户 否经营范围：对中小企业向金融机构贷款、票据贴现、融资提供担保、非金融性项目投资、咨询。是否上市公司 2上市地点及日期 股票简称 股票代码 Error! 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Reference source not found.窗体底端窗体顶端6.1.2、保证人关联关系（单位：万元）股东名称 组织机构代码 出资方式 出资金额 占比（） 出资时间 申请人对外股权投资情况（合并报表范围内） 被投资企业 组织机构代码 投资金额持股比例% 第一年投资收益申请人其他集团客户信息 关联企业名称 组织机构代码 与申请人关系申请人的集团关联企业在我行的授信情况 集团关联企业 授信机构 授信品种 授信余额 担保方式 到期日 6.1.3、保证人帐户信息基本帐户行 帐号 我行开户行 帐号 开户时间 与我行建立信贷关系日期 其他主要开户行帐号 6.1.4、在我行未结清的授信业务信息授信业务品种金额（万元） 币种 起始日到期日 五级分类 无 小计: 6.2.5、在我行的担保信息（单位：万元）经办行 被担保企业 是否关联企业 担保金额 担保品种 担保起止日期 小计: 6.1.6、银行诉讼情况无 6.1.7、保证人经营管理分析根据保证人的行业情况、产品市场情况、经营情况、管理能力、与我行合作情况、阐述对申请人的总体印象，并识别该企业的风险点。 6.2、资产负债简表结构和对比资产项目2013 年12月2012 年2011 年2010 年数值（万元） %数值（万元） %数值（万元）%数值（万元）%货币资金 146325.152170469.401911457.341690266.83短期投资 00.0000.0000.0000.00应收款项 00140.05110.042891.14其他应收款 00100.0380.022851.13存出保证金 276747.58800525.591264437.93523920.71流动资产合计 501886.282972395.043177095.312243188.69长期股权投资 70012.0414914.7714914.47285111.27长期债权投资 00.0000.0000.0000.00长期投资合计 70012.0414900.0514900.0428501.14固定资产合计 20.00610.19710.21110.04无形资产及其他资产合计 970.0200.0500.0401.14资产总计： 5816100312751003333310025292100负债及权益项目 短期借款 00.0000.0000.0000.00应付款项 -0.20.0000.0500.0401.14存入保证金 00.001000.3224667.4000.00担保赔偿准备 160.0035541.776972.091130.45短期责任准备 310.0054881.56640.191080.43流动负债合计 490.011147032509.752230.88长期借款 00.0000.0000.0000.00长期负债合计 00.00300.1000.0000.00负债合计 490.0111773.7632509.752230.88实收资本 6400110.043000095.923000090.002500098.84资本公积 2760.0570.0270.0270.03一般风险准备 00.0080.0370.0270.03未分配利润 -910-0.16750.24620.19500.20所有者权益合计 576699.143009896.243008290.252507099.12负债及所有者权益总计： 5816100312751003333310025292100 6.4、现金流量表分析项目2013 年11 月2012 年2011 年2010 年经营活动产生的现金流量净额-68472158-4323-2952投资活动产生的现金流量净额-15464021535-257筹资活动产生的现金流量净额3000730500020002现金及等价物净增加额216142590221216793分析内容： 6.3、损益简表结构和对比项目2013 年11月2012 年2011 年2010 年数值（万元） %数值（万元） %数值（万元）%数值（万元）%一、担保业务收入 42910011251001277100293100其中：融资性担保业务收入 41596.7997686.81110886.7526289.22二、担保业务成本 2621006210001002100三、担保业务利润 16710010631001277100291100加：其他业务利润 00.0000.0000.0000加：利息净收入 2313.8040337.9322217.38250加：投资收益 00.0000.00171.3600减：营业费用 16096.191443135.751495117.113130四、营业利润 2910023100211003100减：资产减值损失 00.0000.0000.0000.00减：所得税 00.00729.78941.0200.00五、净利润 2910015100121003100 6.1.9、保证人担保能力总体评价根据企业的财务结构、财务指标，总体评价保证人的担保能力：1、企业规模的分析；2、盈利能力和营运能力分析；3、流动性分析；4、资本结构分析和长期偿债能力分析；5、保证人与申请人的关系以及担保意愿 7.1、申请人的信用评级申请人信用等级评级年度上期信用等级最终认定机构最终审批意见：描述信用评级情况及评级结果：其中包括信用评级所依据的会计报表是否与本调查报告的会计报表所一致。 7.2、最高综合授信限额预测对申请人最高综合授信限额预测结果分析描述。 根据流动资金贷款需求量测算：企业存货周转天数31、应收账款周转天数32、应付账款周转天数20、预付账款周转天数12、预收账款周转天数8，营运资金周转次数7.8。根据公司年度报表显示，2012年销售收入12271万元,销售利润率2.9%，根据公司目前已落实的合同，预计2013年销售收入年报表反映销售收入达16000万元，增长率约30 %左右。据流动资金贷款管理暂行办法，营运资金量（1989万元）=上年度销售收入（12271万元）*1-上年度销售利润率2.9%）*1+预计销售收入年增长率（30%）/营运资金周转次数(7.8)。流动资产2515万元，流动负债1359万元，新增额度:1989-（2515-1359)-（-45）=878万元，故企业申请800万元流动资金贷款较为合理。 经调查申请与实际用途一致，手续齐全，符合我行贷款要求。由于其已将主要资金用来经营钢材销售，贷款主要是想提高销售量，完成其签订的供销合同，以获取更大的收益，因此贷款金额可以满足目前经营需要。 7.3、业务风险度预测贵州恒泰盛贸易有限公司没有授信业务风险度预测 8、授信业务分析描述此笔授信业务的原因及用途、贸易背景、项目情况、项目的经济效益及还款来源、本笔授信业务资金需求合理性分析 9、授信方案制定 授信业务品种金额（万元） 币种 保证金比例利率/费率 期限（月） 短期流动资金贷款300.00人民币0.009.00000012本笔授信业务的担保方式和具体内容： 10、授信业务前提条件和贷后监控要求明确授信业务发放的前提条件和要求，如限制性条约等等，提出贷后监控方面所需注意事项。 11、风险分析和控制措施根据对申请人的分析、担保方式的分析和设计的授信方案：1、列出本次授信的优势和劣势；2、对本次授信的风险是否可控以及效益与风险能否平衡作出明确的判断；3、就相关风险隐患，如本次授信所涉及相关的贷款品种，提出具体的防范措施。 12、综合效益分析测算该业务为我行带来的直接业务收入和间接经济效益。 13、调查结论和意见 借款人有一定经济实力，目前经营正常，相关证照齐全，具备贷款主体资格,第一还款来源有保证；第二还款来源由贵州 中小企业投资担保有限公司提供100%连带担保责任，风险可控。故同意贷款800万元整，期限一年，利率9%。当否，请领导审批。 分、支行签章 分、支行独立调查员签字:日期: 协办客户经理签字:日期: 分、支行审查员意见: 分、支行审查员签字：日期: 分行风险官意见: 分行风险官签字：日期: 分、支行行长意见: 分、支行行长签字:日期: 窗体底端
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