贷款新规练习题.doc

福建省农村信用社“贷款新规”练习题（二）单位名称 姓名 岗位 成绩 一、单选题 （在下列供选答案中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内。共计8题，每小题1分。）1、信贷风险分散策略是指通过多样化的（ ）来分散和降低风险的方法。A、客户群 B、贷款产品 C、行业分布 D、贷款组合2、转移策略指事前（损失发生以前）的价格补偿，对于那些无法通过分散或转嫁等方法进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，贷款人可以采取在（ ）上加进风险因素。A、交易方式 B、 担保方式 C、交易对手的选取 D、交易价格3、信贷风险预防策略是指商业银行通过完善的（ ）、科学的信贷流程、规范的信贷管理，防止风险发生或控制风险的策略。 A、客户准入制度 B、贷后管理制度C、风险控制制度 D、 信贷制度4贷款新规中，“参照本办法执行”的含义是( )。A、可以不执行B、需要遵守办法规定的各项要求C、具备执行条件的，要执行；不具备执行条件的，可暂时执行D、可依据贷款人的意愿执行5信贷管理的主要策略不包括( )A、信贷风险预防策略 B、信贷风险分散策略C、信贷风险衍生策略 D、信贷风险转移策略6、为防范由于经济周期、行业发展周期形成的系统性风险，银行可取（ ）策略。A信贷客户分散 B、贷款产品多样化C、贷款行业分散 D、贷款区域分散7流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A、固定资产、股权 B、固定资产、扩大再生产 C、股权、扩大再生产 D、固定资产8贷款人应建立完善的（ ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A、激励约束机制 B、风险评价机制 C、报告和纠正机制 D、贷款操作规范二、多选题 （在下列供选答案中，至少有个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内，答错一个本题不得分。共计 20题，每小题2分）1、我国银行信贷管理发展经历了（ ）阶段。A、资金指令性管理阶段B、实贷实存管理阶段C、审贷分离阶段D、信贷管理向国际接轨阶段E、信贷全流程管理阶段2、下列风险类型中，属于信贷风险的有（ ）。A、信用风险 B、政策风险 C、操作风险 D、利率风险3、信贷管理的主要策略有（ ）。A、转移策略 B、分散策略C、补偿策略 D、预防策略4、商业银行信贷业务经营管理架构由（ ）组成的。A、董事会及其专门委员会 B、监事会 C、高级管理层 D、客户经理5、五级分类制度按信贷的风险程度将银行信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类，更加注重分析借款人的（ ），对可能遭受损失的贷款进行综合风险评价。 A、现金流 B、经营状况 C、还款意愿 D、还款能力6、在金融领域，风险理解为未来（ ）产生的可能性或不确定性。A、损失 B、客户 C、市场变化 D、收益7下列哪类情形应参照“三个办法一个指引”的规定执行。（ ）A、全额保证金类质柙项下的固定资产贷款B、对文化创意项目发放的符合项目融资特征的贷款C、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款D、保险公司发放的保单质押贷款E、以国债质押发放的个人贷款 8下列哪类情形可不按照“三个办法一个指引”的规定执行。（）A、个人生产经营贷款B、贸易融资业务C、信用卡透支D、国家助学贷款E、农户生产性贷款9、我国商业银行向国际接轨阶段进行了一系列改革，其中有（ ）。A、贷款质量五级分类改革 B、贷款质量十级分类改革 C、改进贷款管理机制D、加强流动资金贷款管理10、我国商业银行在改进贷款管理机制阶段采取的主要措施有（ ）。A、改革信贷经营管理机制B、规范授权管理制度C、改进授信、审批机制D、完善信贷管理系统，强化IT系统对信贷管理的支持功能E积极化解存量贷款风险11、我国商业银行在加强流动资金贷款管理阶段，采取的主要措施有（ ）。A、逐步完善信用评级体系并将信用评级作为流动资金贷款投放的重要标准B、严格信贷准入标准C、创新信贷产品体系D、完善新增贷款质量专项稽核，落实责任追究制度。流动资金贷款的管理逐步规范化12、风险预防策略包括以下（ ）环节。A、按照审贷分离、分级审批原则，建立完善的信贷制度，减少信贷风险发生的机会B、建立科学的信贷流程，对贷款每一个环节，进行全流程的跟踪和管理，把风险消除在萌芽阶段C、通过规范化的信贷管理，加强贷后管理D、建立风险预警机制，减少银行信贷资金损失13、风险转移策略包括（ ）。A、保险转移 B、出口信贷保险C、担保 D、备用信用证14、信贷风险管理的目标是（ ）。A、促进信贷业务管理模式的转变，从片面追求利润管理模式，向实现“风险调整后收益”最大化的管理模式转变B、从以定性分析为主的风险管理方式，向定性和定量分析相结合的管理方式转变C、在注重单笔信贷业务风险、分散管理的模式的基础上，加强信贷业务组合管理D、信贷风险管理的最终目标是要保证信贷资金的安全性、效益性和流动性。15、单纯依靠风险限额不能完全避免信贷集中。在操作中制约影响风险限额的主要因素有（ ）。A、银行所在地区客户多样性有限B、商业银行顺行业周期的信贷取向C、信贷部门追求目标市场集中化，以便保持对特定客户的优势和管理专长D、商业银行倾向于集中信贷资源投入朝阳产业，发挥信贷业务的规模效应16、信用衍生产品是一种新型的场外交易合约，它的功效主要表现在（ ）等方面。A、分散信用风险B、增强资产流动性C、提高资本回报率D、扩大金融市场规模E、提高金融市场效率17贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：（ ）A、贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；B、支付方式变更及触发变更条件；C、贷款资金支付的限制、禁止行为；D、借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。18贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ ）等相关政策。A、产业 B、土地 C、环保 D、投资管理19贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：（ ）A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况B、贷款项目的情况C、贷款担保情况D、需要调查的其他内容。20以下（ ）情况，适用个人贷款管理暂行办法。A、以存单、国债作质押发放的个人贷款B、消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款C、中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款D、信用卡透支三、判断题（请判断以下各题的对错，正确的打“”，错误的打“”并订正。共计20题，每小题1分。） 、我国商业银行处在资金指令性管理阶段的银行信贷模式分为“统存统贷”和“差额包干”两种模式。（ ）、实贷实存管理阶段，专业银行缺乏自我调控机制，以致引起基础货币供应量的扩张。（ ）、实贷实存管理模式是将信贷计划与资金分开，实行先存后贷，先存后用，不得透支。（ ）、商业银行法明确规定商业银行应当实行审贷分离、分级审批的制度。（ ）5、1996年贷款通则的实施，标志我国商业银行转向强调自我控制和约束，信贷管理开始向国际接轨。（ ）6、银行可以通过将贷款在客户、产品、行业和区域上相对分散的方法，对信贷风险进行多维度的管理，从而达到分散分险的目的。（ ）7、如果客户间关系相对较弱，通过增加客户数量，在一定程度上可降低银行信贷业务的系统性风险。（ ）8、采取贷款区域分散策略可以避免因某一地区经济萧条或自然灾害给商业银行带来的集中风险。（ ）9、金融衍生工具管理指通过分解、组合和出售银行贷款，更好地平衡经过风险调整后的信贷资产组合的收益和有效管理资本 。（ ）10、“三个办法一个指引”出台标志着我国信贷管理进入信贷全流程管理阶段。（ ）11、信贷风险管理是指通过风险识别、计量、监测和控制等程序，对风险进行评级、分类、报告和管理，保持风险和效益的平衡发展，以提高贷款的经济效益 。（ ）12、补偿策略指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的风险管理策略。（ ） 13、进取的综合化管理指将贷款的收益和风险在表内、表外分离 ，将信贷管理工作区分为发放贷款和管理信用风险 。（ ）14、现代资产组合理论的提出主要是针对化解投资风险的可能性。该理论认为，只要不同资产之间的收益变化不完全正相关,就可以通过资产组合方式来降低投资风险。（ ） 15、信贷风险与决策失误，约束和激励乏力，信息不灵敏，内部管理偏松等因素无关 。（ ）16、贷款集中度管理风险是简单、消极的风险管理 。（ ）17、商业银行应确保其前中后台部门的独立性，但前中后台可以不必建立防火墙。 （ ） 18、政策风险对信贷业务的影响可能是直接的，也可能是间接的。（ ） 19、利率是随市场资金供求关系的变化而变动，利率波动幅度越大，信贷业务的利率风险越高。（ ）20、利率风险是指由于市场利率的不利变动而使银行表内业务发生损失的风险。（ ） 四、论述题1、请结合你社（行）实际，谈谈你社可能存在的信贷风险有哪些？并分析形成的原因？（18分）2、请结合本职岗位实际（事例），列举存在的操作风险的七种表现形式。（14分）