2020年初级银行从业资格证《个人理财》题库检测试题 附答案.doc

2020年初级银行从业资格证个人理财题库检测试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行不得销售的理财产品中不包括（ ）A、无市场分析预测的理财产品B、无目标客户的理财产品C、无产品期限的理财产品D、无风险管控预案的理财产品2、社会保险的特点不包括（ ）A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、营利性3、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（ ）A、银行纸黄金B、实物金C、黄金期货D、上海黄金交易所AU（T+D）4、理财师职业特征中的（ ）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、综合性C、规范性D、严格性5、以下关于现值的说法，正确的是（ ）A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值6、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年7、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（ ）A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款8、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（ ）方式实施民事法律行为。A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理9、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%10、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大11、以下不属于消费信贷的特点的是（ ）A、贷款对象为个人或家庭B、贷款用途以营利为目的C、贷款额度的小额性D、贷款期限的灵活性12、根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ）A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖13、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性14、基金申购是以申购日的（ ）为基础计算申购份额。A、基金面值B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例15、实务操作中，建议采用（ ）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。A、多次检查B、全面检查C、突击检查D、约见检查16、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031017、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（ ）元。A、10B、20C、30D、4018、宋体（ ）不能作为货币市场基金地投资标地。A、短期债券B、商业票据C、认股权证D、银行短期存款19、下列关于外汇市场的说法，错误的是（ ）A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升20、商业银行应按（ ）对个人理财业务进行统计分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度21、下列不属于货币型理财产品特点的是（ ）A、资金赎回繁琐B、流动性强C、本金安全性高D、投资期限短22、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（ ）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承23、以下哪种贷款不属于担保贷款?（ ）A、个人信用贷款B、个人综合消费贷款C、个人耐用消费品贷款D、住房贷款24、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（ ）A、变异系数B、平均差C、标准差D、方差25、（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。A、原油期货B、活期存款C、平衡型基金D、成长型股票26、国际资本流动的根本动力是（ ）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾27、在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险28、贷款档案管理的原则不包括（ ）A、集中统一B、分散管理C、定期检查D、按时交接29、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A、财务型非保险转移风险B、财务型保险转移风险C、自留风险D、转移风险30、关于互换交易的作用说法错误的是（ ）A、可以改善债务结构B、具有价格发现的功能C、可以降低筹资成本D、可以降低利率、汇率风险31、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金32、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ）A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权33、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（）A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式34、资本市场的特征是（）A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低35、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定36、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为（ ）A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权37、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素38、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于两种不同特性的证券上B、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益D、平衡性基金的特点是风险比较低39、根据中华人民共和国个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ）A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率40、下列哪项不属于国债投资的特征（ ）A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高41、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ）A、直接保险B、投资型保险C、财产保险D、人身保险42、“中银理财”地品牌价值主要体现在（ ）A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确43、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会。C、银监会D、利益冲突当事方44、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值45、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（ ）A、了解客户和银行利益最大化B、建立风险管理的原则C、建立内部控制制度原则D、审慎性原则46、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通47、贷款通则从（ ）起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日48、在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入B、支出C、收益D、负债49、（ ）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。A、个人贷款B、个人理财C、理财规划D、理财筹划50、下列业务中，属于银行代理业务的是（ ）A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债51、市场营销活动的处出发点和中心是（ ）A、市场细分B、满足需求C、创造利润D、产品创新52、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。A、某一时期B、上一年度C、上一年末D、某一时点53、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（ ）A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率54、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（ ）A、特许权使用费所得B、劳务报酬所得C、财产转让所得D、利息、股息、红利所得55、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（ ）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬56、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（ ）A、匿名存款B、利用银行贷款掩饰犯罪收益C、控制银行和其他金融机构D、建立空壳公司57、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、压力测试D、敏感性分析58、物权法涉及的物权不包括（ ）A、所有权B、用益物权C、债权D、继承权59、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（ ）A、客户所属的产业B、客户企业属性C、客户信用等级D、客户同信贷人员的关系60、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10，那么他在3年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438661、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（ ）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2662、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、货币市场共同基金63、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大64、金融市场是指以金融（ ）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。A、资产B、负债C、工具D、产品65、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度66、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（ ）元。（答案取近似数值）A、30B、24C、27D、2167、国家外汇管理局的缩写是（ ）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE68、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞69、以下有关期货的说法错误的是（ ）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。70、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金债券型基金混合型基金货币市场基金B、股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金C、混合型基金股票型基金债券型基金货币市场基金D、混合型基金股票型基金货币市场基金债券型基金71、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（ ）A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管72、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全73、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A、委托B、信托C、受托D、授信74、（ ）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。A、定期寿险B、终身寿险C、两全保险D、年金保险75、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小76、购房的税费不包括以下哪个（ ）A、契税B、印花税C、房屋产权登记费D、所得税77、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ）A、房地产B、股票C、外汇产品D、储蓄产品78、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为03%；一年中有300天挂钩利率为03%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%79、商业银行有关规定，未要求理财人员的（ ）A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力80、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款81、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金82、近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师83、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（ ）A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品C、年龄越小，所能承受的风险越大D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材84、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。A、股票型基金B、混合型基金C、债券型基金D、货币市场型基金85、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ）A、为理财师提供客户服务的工具和方法B、将客户需求转化为生产力C、直接提高理财业务的收益D、防止客户流失86、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ）A、一到四个月B、两到五个月C、三到六个月D、四到七个月87、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所88、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。A、客户家庭基本信息B、客户财务状况分析C、理财目标的评估和分析D、综合理财规划建议89、下列不属于证券市场的是（ ）A、股票市场B、债券市场C、基金市场D、黄金市场90、生命周期理论的创建人是（ ）A、F、莫迪利亚尼B、威廉姆森C、劳伦斯罗克莱因D、莫里斯阿莱斯 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖2、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?（）A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）D、20年后积累40万元的退休金E、以上目标都能实现3、以下哪些属于客户信息中的定量信息（ ）A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好E、家庭关系4、中资银行在发展个人理财业务时应当（ ）A、发挥本土化优势B、借鉴国外的成熟经验C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平D、注意吸收国外同行的先进经验5、银行业个人理财业务突发事件应急预案的应对原则包括（ ）A、依法处置B、快速反应C、稳定市场D、统一部署E、分工协作6、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（）A、收益B、风险C、法律关系D、业务处理流程E、风险控制框架7、按股票持有者分类,股票可分为（ ）A、内部职工股B、国家股C、法人股D、个人股8、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ）A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”B、质押财产的产权证明文件C、出质人资格证明D、财产共有人出具的同意出质的文件E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明9、开发商向施工单位支付的税费有哪些（ ）A、公共配套设施费B、绿化费C、管理费D、房地产转让税10、投资型保险产品包括（ ）A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险11、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（ ）A、累积优先股和非累积优先股B、参与优先股和非参与优先股C、可转换优先股和不可转换优先股D、可收回优先股和不可收回优先股12、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（ ）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行工作人员要求对有关事项故出说明C、查阅、复制有关的文件资料D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E、询问客户意见13、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ ）A、节俭生财B、理财是富人、高收入家庭的专利C、理财是投机活动D、只有把钱放在银行才是理财14、衡量消费者收入水平的指标主要包括（ ）A、国民收入B、人均国民收入C、企业收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入15、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（ ）A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大16、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为（ ）A、经济金融条件的易变性B、风险承受能力的易变性C、产品的运作风险D、管理人风险行为E、投资顾问风险行为17、保本浮动收益产品有（ ）A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款D、商品指数18、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ）A、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有充足的现金准备；D、是否有适当的住房；E、是否购买了适当的财产和人身保险；19、家庭经济活动通常表现为（ ）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。A、融资B、生活C、投资D、借贷E、消费20、关于递延年金，下列说法正确的有（ ）A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大21、基金按照投资对象不同，可以分为（ ）A、股票型基金B、债券型基金C、混合型基金D、货币市场基金E、金融市场基金22、以下可以成为金融市场资金需求者的是（）A、政府B、商业银行C、居民个人D、金融行业的监管机构E、国有企业23、人口结构包括（ ）A、自然结构B、社会结构C、宏观结构D、微观结构E、中观机构24、下列有关证券组合风险的表述，正确的有（ ）A、一般而言，由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系，因此随着组合中证券个数的增加，组合的风险会逐渐降低B、当组合中的证券足够多时，组合的风险会降低到零C、系统性风险不能完全消除D、组合中证券个数增加到一定程度时，组合风险的下降将趋于平稳，直至不再降低E、通过证券的组合投资可以消除非系统性风险25、万能保险保单可以收取的费用包括（ ）A、初始费用B、风险保险费C、保单管理费D、部分领取手续费E、退保费用26、下列属于系统性风险的是（ ）A、市场风险B、财务风险C、利率风险D、购买力风险27、财务规划涉及（ ）等财务安排。A、税务规划B、投资规划C、人生事件规划D、保险规划E、现金、消费、债务管理28、市场营销中的4Rs理论认为（ ）A、降低销售成本是关键B、与顾客建立关联C、提高市场反应速度D、关系营销E、回报是市场营销的源泉29、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出30、运用直接法开发客户时应当做到（ ）A、多渠道收集有关目标客户的信息B、消除先入为主的思想C、有信心D、准备充分E、做好吃闭门羹的心理准备31、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响32、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（ ）A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式33、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责，理财产品可分为（ ）A、自主理财产品B、保证收益理财产品C、代销理财产品D、非保证收益理财产品34、养老保险有哪些特点？（ ）A、国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加B、养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济C、养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大D、任何人都可向社会保险部门领取养老金35、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?（）A、信托公司B、村镇银行C、证券投资公司D、农村信用合作社E、邮政储蓄银行36、下列属于企业获利能力指标的有（ ）A、市盈率B、销售毛利率C、每股收益D、资产净利率37、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ ）A、信用风险B、流动性风险C、汇率风险D、利率风险E、经营风险38、政府举办的社会保障计划包括（ ）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划D、最低工资保障39、投连险的费用包括（ ）A、初始保费B、风险保险费C、账户转换费用D、投资单位买卖差价E、资产管理费40、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于（ ）A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买，而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买B、商铺上市初始购买时，产权依然在开发商手里，而二手购买时，产权也同时转移C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装，价格只是参考，而对于二手购买主要是关注其价格D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力，而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。A、正确B、错误2、（ ）理财目标的量化离不开时限条件。A、正确B、错误3、（ ）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。A、正确B、错误4、（ ）短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。A、正确B、错误5、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误6、（ ）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。A、正确B、错误7、（ ）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。A、正确B、错误8、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误9、（ ）债券是一种权益性工具，因此，债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误10、（ ）家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误11、（ ）依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。A、正确B、错误12、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误13、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。A、正确B、错误14、（ ）政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误15、（ ）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、D3、C4、C5、A6、C7、【答案】D8、C9、B10、A11、B12、A13、C14、B15、【答案】C16、B17、C18、C19、D20、B21、A22、B23、A24、B25、C26、B27、答案：D28、【答案】B29、B30、B31、B32、A33、C34、A35、B36、C37、C38、B39、A40、D41、A42、C43、A44、D45、A46、B47、【答案】C48、B49、B50、D51、B52、D53、B54、D55、D56、D57、C58、D59、【答案】D60、D61、B62、D63、A64、A65、B66、A67、A68、B69、B70、B71、【答案】A72、A73、B74、答案：A75、A76、D77、D78、D79、A80、C81、D82、B83、【正确答案】：C.84、D85、C86、C87、答案：D88、B89、D90、A二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABDE2、BC3、ABC4、ABCD5、ABCDE6、ABCDE7、BCD8、【答案】ACDE9、ABC10、BCD11、ABCD12、ABCD13、ABCD14、ABDE15、ABCDE 16、CDE17、ABD18、ABCDE19、BCD20、AC21、【正确答案】ABCD22、ABCE23、AB24、ACDE25、【正确答案】ABCDE26、ACD27、ABCDE28、B, C, D, E29、ABD30、A, B, C, D, E31、ABD 32、ABCDE33、AC34、ABC35、ABDE36、BCD37、BCD38、 AC 39、ABCDE40、AB三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、A4、B5、B6、A7、A8、A9、B10、A11、A12、B13、B14、B15、A