中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》题库检测试卷C卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力题库检测试卷C卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是（ ）。A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上2、（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险3、我国物权法确立的两类质押是（ ）。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押4、资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。A银行存款利率表B银行资产负债表C银行资产损益表D银行负债5、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户6、金融机构及其分支机构在发生金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度要求报告事件后，应在（ ）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。A、1;B、2;C、3;D、57、根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。 A. 合同当事人的法律地位平等B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D. 当事人不能委托代理人订立合同8、根据商业银行授权、授信管理暂行办法，商业银行的授权分为（ ）两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权9、下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.中外合资银行10、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）。A.国债B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券11、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 12、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求。A相互监督B公平竞争C团结合作D尊重同事13、下列说法中不正确的是（ ）。A.资本利润率(ROE)=净利润/资本B.资产利润率(ROA)=净利润/资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)14、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。 邮政业、采矿业、电力、金融业、渔业、建筑业、交通运输、燃气供应业、房地产业、技术服务业A.B.C.D.15、GNP是指（ ）。A.国民生产总值 B.国内生产总值C.消费者物价指数 D.期货价格指数16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务17、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（ ）。A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权18、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露19、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标。A.货币政策B.中介C.操作D.最终20、下列不属于第三产业的是（ ）。A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织21、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理C.耐心说明情况，取得理解和谅解D.不理会其要求22、中国银行业协会是（ ）。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（ ）。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.依法制定和执行货币政策24、根据银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.0.105B.0.115C.0.08D.0.1125、信用卡的功能不包括（ ）。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金26、（ ）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.收购 27、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A.信用风险B.利率风险C.购买力风险D.流动性风险28、商业银行的代理业务不包括（ ）。A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金29、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）。A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任30、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈31、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度32、中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会33、（ ）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。A.资金管理B.银行账户利率风险管理C.流动性风险管理D.投融资业务管理34、债券信用级别越高，其（ ）。A:违约风险越低，融资成本越低B:违约风险越低，融资成本越高C:违约风险越高，融资成本越高D:违约风险越高，融资成本越低35、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A：平衡风险性和流动性B：降低资产组合的风险C：提高资本充足率D：平衡流动性和盈利性36、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行37、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（ ）。A定额批量清算B全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统清算38、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价40、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则。A尊重同事B公平对待C授信尽职D礼貌服务41、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具42、呆账发生后的处理原则不包括（ ）。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销43、（ ）是无民事行为能力人。A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（ ）。A.该金融机构收入低B.该金融机构为非法设立C.该金融机构资本利润率低于同行业水平D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户46、根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（ ）。A.1年 B.7年 C.5年 D.3年47、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（ ）。A人文关怀B竞争意识C个人主义D团队精神48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（ ）政策。A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀C.扩张性财政政策；防止通货膨胀D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩49、根据中华人民共和国合同法的规定，下列表述错误的是（ ）。A合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C合同是一种民事法律行为D合同是双方或者多方民事法律行为50、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（ ）。A.关注类贷款比次级类贷款风险大B.次级类贷款比可疑类贷款风险大C.关注类贷款属于不良贷款D.次级类贷款属于不良贷款51、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（ ）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化52、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额53、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。A.对公存款B.储蓄存款C.定期存款D.外币存款54、（ ）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划55、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书56、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人57、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ ）方式承担保证责任。A.特殊保证B.连带责任保证C.法定责任D.一般保证58、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户。A一般存款账户B基本存款账户C专用存款账户D临时存款账户59、企业债券的管理机构是（ ）。A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会60、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）。A20B30C40D5062、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（ ）。A:中国证监会B:中国人民银行C:国家发展和改革委员会D:中国银监会63、金融产品销售中“买者自负”是指（ ）。A.客户自己享受收益也承担风险B.客户追求高收益而不关注风险C.银行减少信息披露增加销售量D.银行承担客户投资风险64、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露65、个人网上银行属于（ ）。A.私人银行B.电话银行C.手机银行D.电子银行66、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（ ）。A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种67、短期融资券与央行票据相比，（ ）。A:信用等级低，收益率低B:信用等级低，收益率高C:信用等级高，收益率高D:信用等级高，收益率低68、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要69、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（ ）。A.流动资金贷款B.委托贷款C.科技开发贷款D.银团贷款70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。A客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客户需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品71、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险72、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的74、商业银行设立同城营业网点管理办法规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（ ）个月。A、1 B、3 C、6 D、975、新中国第一家信托公司是（ ）。A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司76、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。A. 可为出口商提供打包融资服务B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务77、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月78、在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。A.净出口 B.进口C.投资 D.消费 79、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（ ）。A.金融危机包括了经济危机B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机C.金融危机有可能发展为经济危机D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 （ ）。A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析81、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。A.10B.15C.20D.3082、汇票分为银行汇票和（ ）。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票83、失票人应当在通知挂失止付后（ ）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A.3B.5C.15D.2084、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）。A.货币市场B.资本市场C.长期市场D.发行市场85、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有86、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（ ）。A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B. 是否先将保管物品密封再交给银行C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同87、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响88、根据中华人民共和国票据法，下列关于票据的表述错误的是（ ）。A付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。B票据都有三方基本当事人C票据是一种有价证券D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证89、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（ ）。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。A.正确理解法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款D.报告客户违反了法律禁止性规定 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列关于活期存款的表述，正确的有（ ）。A.每季度末月的20日为结息日，次日付息B.只能通过银行柜面存款C.客户可以随时支取D.通常1元起存E.存款的计息起点为元2、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（ ）。A.提供证券交易的场所和设施B.对会员、上市公司进行监督C.管理和公布市场信息D.证券的存管和过户E.接受上市申请，安排证券上市3、单位活期存款账户包括（ ）。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户E通知存款账户4、巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。A引入了计量信用风险的内部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平5、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延6、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（ ）。A. 资本充足率B. 资本构成C. 风险敞口及风险管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及过程7、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ）。A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险8、非法出具金融票证罪的主体是（ ）。A、银行B、其他金融机构C、银行或者金融机构工作人员D、自然人E、单位（除金融机构）9、物的保证方式主要有（ ）。A、抵押权B、质押权C、留置权D、定金担保E、人的担保10、民事行为能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行为的主体之间是平等的B: 民事法律行为以意思表示为构成要素C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止11、票据业务一般包括（ ）三类。A:票据发行业务B:票据抵押业务C:票据交易业务D:票据背书业务E:票据延伸业务12、单位资本项目外汇账户包括（ ）。A.贷款(外债及转贷款)专户B.还贷专户C.外汇储蓄账户D.发行外币般票专户13、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（ ）报送需要的数据和非数据信息。A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.报送途经14、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（ ）。A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料15、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述，正确的有（ ）。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法16、宏观经济发展总体目标包括（ ）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高17、常见的洗钱方式包括（ ）。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司18、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管19、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。A制订并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标20、下列选项中属于国际收支中资本项目的有（ ）。A.直接投资B.政府借款C.银行借款D.企业信贷E.劳务收支21、银行业金融机构有（ ）等情形，由中国银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额报酬D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E提高存款利率至高于央行基准利率22、商业秘密指的是（ ）的技术信息和经营信息。A. 不为公众所知悉B. 能给权利人带来经济利益C. 具有原创性D. 具有实用性E. 权利人采取了保密措施23、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（ ）。A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过10%D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人 同类贷款的条件24、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）。A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任25、银行业从业人员的下列行为中正确的是（ ）。A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息26、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构27、信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险28、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（ ）。A.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少C.从对外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备D.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加E.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备29、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚30、存款准备金制度的初始作用有（ ）。A.防止商业银行盲目发放贷款B.保证其清偿能力C.保护客户存款的安全D.保证存款的支付和清算E.维持整个金融体系的正常运行31、按照投资人所有权划分，金融工具可分为（ ）。A. 股票B. 债券C. 可转换公司债券D. 证券投资基金E. 可转让大额定期存单32、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（ ）。A.进口 B.消费 C.出口 D.净出口 E.投资33、下列属于电子银行服务的有（ ）。A.电话银行B.手机银行C.网上银行D.个人支票E.自助终端34、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失35、关于票据发行便利的说法，正确的有（ ）。A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质B.票据发行便利属于表外业务C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果E.银行承担提供备用信贷的责任36、商业银行的内部控制措施包括（ ）。A、内控制度B、风险识别C、信息系统D、岗位设置E、会计核算37、根据担保法规定，可以质押的包括（ ）。A.存款单、仓单、提单B.公司的固定资产C.汇票、本票、支票D.土地所有权E.依法可以转让的股份、股票38、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括（ ）。A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C、对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系D、合理地配置银行的各类资源，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理E、按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能39、对城镇登记失业率这一指标的理解，应该注意把握的要点有（ ）。A.在当地就业服务机构进行过求职登记B.既包括城镇居民，也包括来城市打工的农民C.在一定的劳动年龄内有劳动能力D.暂无职业而又要求就业E.城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比40、关于商业银行业务范围的表述，正确的有（ ）。A.商业银行章程载明的业务范围依公司法程序经股东大会批准即可生效B.商业银行可以从事证券经营业务C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务，还需报经中国人民银行批准方可经营D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误2、（ ）破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程序的终结。A、正确B、错误3、（ ）中央国债登记结算有限责任公司是中国银行业协会的准会员。A.对B.错4、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误5、（ ）根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错6、（ ）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误7、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错8、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。A.对B.错9、（ ）购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。A.正确B.错误10、（ ）贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。A、正确B、错误11、（ ）董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方可有效。A.对B.错12、（ ）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。A.正确B.错误13、（ ）中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错14、（ ）与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。A.对B.错15、（ ）某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、答案:B2、【答案】A【解析】市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。3、B4、B5、A6、C7、D8、A9、A10、A11、【正确答案】A12、C13、C14、正确答案是： A15、A16、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。17、D18、答案:B19、【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。20、B21、【答案】C22、A23、D24、 B25、【答案】A26、【正确答案】A27、C28、C29、C30、D31、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。32、B33、 A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。34、B35、答案：A36、B37、A38、C39、B40、A41、A42、A43、正确答案B44、D45、D46、C47、D48、正确答案是： B49、B50、D51、A52、【答案】B53、A54、B55、C56、D57、B58、B59、C60、B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。故本题选B。61、B62、C63、A64、【答案】A【解析】初级内部评级法下，银行自行估计违约概率，但要根据监管部门提供的规则计算违约损失率、违约风险暴露和期限。高级内部评级法下，银行可自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。65、D66、C67、A68、【答案】D69、B70、A71、D72、A73、A 74、C75、A76、B77、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。2008年2月，国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。78、C79、正确答案是： C80、B81、【答案】D82、B83、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。故本题选A。84、A85、A86、B87、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。故本题答案选A。88、A89、C90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ACDE2、ABCDE3、ABCD4、AD5、ABDE6、正确答案A,B,C,D,E,7、ABD8、正确答案：ABC【专家解析】非法出具金融票证罪的主体是银行或者金融机构及其工作人员。9、正确答案：ABC【专家解析】物的担保的内容。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权。10、答案：ABCDE11、答案:A,C,E12、ABD13、【答案】A,B,C,D14、正确答案A,B,C,D,E,15、BCDE16、ABCD17、ABCDE18、ABD19、ABCDE20、ABCD21、ABDE22、正确答案A,B,D,E,23、BC24、正确答案A,B,C,D,25、BD26、【答案】A,B【解析】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。27、【答案】A,B28、AE29、BDE30、【答案】A,B,C,D,E【解析】存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力保护客户存款的安全以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算后来逐渐演变成为货币政策工具。31、正确答案A,B,C,D,32、BDE33、ABCE34、CE35、BCDE36、【正确答案】ABCDE37、ACE38、【正确答案】ABCDE39、正确答案是： ACD解析： 城镇登记失业率指标的计算，目前暂限于拥有非农业户口的劳动力人口。40、CDE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、正确答案：错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解情况。2、正确答案：对【专家解析】破产的清算程序，属于破产法内容，无页码，请了解。3、B4、【答案】A5、B6、正确答案：对【专家解析】考察表见代理的知识。7、A8、A9、【答案】A10、正确答案：错【专家解析】单位不能构成本罪。11、B12、【答案】A13、B14、B15、B