《金融基础知识》综合练习题.doc

金融基础知识综合复习题一、名词解释1金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。2间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。3货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。4格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。5超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。6普通股股票：就是持有这种股票的股东都享有同等的权利，他们都能参加公司的经营决策，其所分取的股息红利是随着股份公司经营利润的多寡而变化。7再贴现：也叫“重贴现”，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率时商业票据进行二次买进的经济行为。8存款准备金：是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，由两部分组成：一部分是支付准备金，又称“自存准备金”；另一部分是法定存款准备金。 9货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态，或者是货币供给量与经济发展对货币的客观需要量基本上一致的一种状况。10储备资产：是指货币当局可随时动用并控制在手的外部资产。具体包括：货币性黄金、特别提款权、在IMF中的储备头寸、外汇资产以及其他对非居民拥有的债权。11金融危机：是指全部或大部分金融指标短期利率、资产（金融资产、证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期的恶化12金融腐败：是指金融业的从业人员滥用金融业所特有的货币支配权，获取个人利益的行为二、单项选择题1货币资金的融通，一般指货币流通及（ A银行信用 ）有关的一切活动。2下列属于微观层面的金融的是（ D金融工具 ）。3金融体系的下列哪一个组成部分的目的在于促进金融体系良性运转、控制和防范金融风险（ C金融监管体系 ）。4能使中小投资者可以参与到大型项目中并对其进行有效监督，是金融体系的（C股权细化功能 ）5下列不属于我国的政策性银行的是（ D中国邮政储蓄银行 ）。 6下列不属于我国国有商业银行的是（ D民生银行 ）。 7下列属于间接融资工具的是（ D消费信用 ）。 8下列流动性最强的货币层次是（ AM0 ）。9“金砖四国”中除了俄罗斯、印度和中国以外，还有（ A巴西 ）。10以下不属于金融市场的主体的是（ D证券经纪人 ）。 11下列不属于银行承兑汇票的优点的是（ C投资价值小 ）。12一般而言，银行起源于（ A意大利 ）。13实行全能银行制度的典型代表的是（ A德国 ）。14基金作为一种现代化的投资工具，其所不具有的特征是（ D代客理财 ）。15商业银行的现金资产业务不包括（C国际金融市场借款 ）。16商业银行的三原则不包括（ D稳健性原则 17在纽约证券交易所上市的股票，一般被称为（ AN股 ）。18世界上最早产生的中央银行是（ A英格兰银行 ）。19下列尚未建立中央银行的国家是（ B新加坡 ）。20凯恩斯认为人们对货币的需求主要出于三种动机，下列不属于这三种动机的是 D流动性动机 ）。 21凯恩斯认为仅取决于利率水平的货币需求层次是（ A投机性需求 ）。22假定某国法定存款准备金率为20%，若不计其他考虑，则银行体系的存款扩张倍数是（ B5 ）。23下列性政策工具中，因为效果过于猛烈而不经常使用的是（A法定存款准备金率 ）。24如果经济出现过热，中央银行拟降低市场中的货币供应量，可以采取的办法是（A提高法定存款准备金率 ）。25下列国家中使用外汇直接标价法的是（A英国 ）。26利率（ D上升 ）将刺激外国资本流入，并阻止本国资本流出。这些政策效应都将影响着国际收支的状况。27现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或（ C两天 ）以内进行交割的汇率。 28货币供应量（ C增加 ）会引发物价上涨，出口减少而进口增加，进而引起本币汇率下跌或外汇汇率上升。 29汇率变动对国内经济的影响，具体表现在对物价、产量与（D收入 ）、资源配置等方面。30（ A商业银行 ）是金融监管的重点。31政府对金融业干预过多会导致（ D金融抑制）。32（ A复杂性 ）是金融腐败的特点。三、判断对错（ ）1将金融看作“金融产业”，为金融资源的配置奠定了理论基础，但其只注意到了金融的静态意义，但忽视了金融的动态过程和功能。（ ）2在我国，投资银行属于股份制商业银行。（ ）3信用的商业化发展阶段，是将借款能力当作一种“商品”进入市场，像一般商品那样可以买卖。（ ）4货币之所以能充当价值尺度，是因为它本身也是商品，也具有价值。（ ）14铸币是货币的最早形态，也是货币的原始形态。（ ）5 M0层次的货币一般就是指商业银行活期存款。（ ）6 “劣币驱逐良币”的现象出现在金银复本位货币制下。（ ）7金汇兑本位制盛行于 19 世纪 70 年代至 1914 年第一次世界大战爆发期间，是历史上第一个国际货币制度。（ ）8欧洲货币体系确定了稳定汇率机制，所有欧共体成员国都参加了该稳定汇率机制。（ ）9金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。（ ）10货币市场包括金融同业拆借市场、回购协议市场、融资租赁市场、银行承兑汇票市场、大面额可转让存单市场等。（ ）11金融市场的主体，指的是金融市场的交易对象或交易的标的物。（ ）12中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，它既是金融市场的行为主体，又大多是金融市场上的监管者。（ ）13金融市场媒体（包括中介机构与经纪人）参与金融市场活动，是真正意义上的货币资金供给者或需求者。（ ）14有些金融工具没有固定的收益率，如普通股票、企业债券、贴现票据等。（ ）15在金融市场中，证券价格的波动，实际上反映着证券背后所隐含的相关信息。（ ）16存单的收益取决于三个因素：发行银行的信用评级、存单的期限及存单的供求量。（ ）17股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场卖给第三者。（ ）18流通市场是已发行股票进行转让的市场，又称“一级市场”。（ ）19理论上，股票价格决定于预期股息收入和市场利率，即股票价格与预期股息成反比，与市场利率成正比。（ ）20按期权权利性质划分，期权可分为欧式期权和美式期权。（ ）21在我国，中国农业发展银行和中国农业银行都属于农业政策性金融机构。（ ）22政策性金融机构也是金融企业，但它的经营活动不以营利为目的，一般也不接受活期存款，不创造派生存款。（ ）23完善的法人治理结构是现代金融企业规范基础的根本。（ ）（ ）24封闭型基金是指基金发行总额是固定的，且规定封闭期，在封闭期内不能发行新的基金券，但是投资者也可以向基金管理公司要求赎回。（ ）25投资基金可以将资金通过有效的投资组织分散投资到多种证券或资产上，从而最大限度地降低系统性风险。（ ）26所谓现代中央银行的基本职能体系，就是发行的银行、国家的银行与银行的银行。（ ）27从广义上来讲，再贴现不能属于中央银行贷款的范畴，虽然在这种业务中，中央银行是贷出资金，对商业银行进行资金融通。（ ）28中央银行清算业务源于其作为“国家的银行”的职能。（ ）29在需要扩张信用规模，增加货币供应量时，中央银行可以在公开市场上卖出相应的有价证券。（ ）30货币政策的内部时滞是从中央银行采取行动开始直到对货币政策目标产生影响为止的时间间隔。（ ）31根据各国汇率政策的实践，浮动汇率制依据各国货币当局对外汇市场的干预程度划分出了三种主要的汇率制度自由浮动汇率制度、管理浮动汇率制度、钉住汇率制度。（ ）32直接标价法又称应付标价法。（ ）33相对经济增长率和货币供给增长率决定着汇率的短期走势。（ ）34票汇汇率是银行开具付款委托书，用信函方式通过邮局寄给付款地银行转付收款人所使用的一种汇率。（ ）35金融深化是指那些处于金融抑制的国家，想实现经济迅速增长，必须实行一系列金融自由化政策。四、简答题1简述金融体系的功能。答：金融体系的清算和支付功能；金融体系的融资功能；金融体系的股权细化功能；金融体系资源配置功能；金融体系风险管理功能；金融体系的激励功能；金融体系信息提供功能。2简述间接融资的优缺点。答：优点：（1）灵活方便；（2）安全性高；（3）证券流动性强；（4）具有规模经济性。缺点：（1）资金供需双方的直接联系被割断，在一定程度上会减少投资者对企业生产的关注和筹资者对使用资金的压力和约束力。（2）由于中介机构提供服务要收取一定的费用，增加了筹资的成本。3简述资本市场的功能。答：（1）资本市场是筹集资金的重要渠道。（2）资本市场是资源合理配置的有效场所。（3）资本市场有利于企业重组。（4）资本市场有利于促进产业结构向高级化方向发展。4简述影响封闭式基金价格变动的因素。 答：（1）基金单位净资产值；（2）市场供求关系；（3）市场预期；（4）操纵；（5）开放式基金的出现及基金清算。5简述网上银行的特点。答：（1）全球化、无分支机构；（2）开放性与虚拟化；（3）智能化；（4）创新化；（5）运营成本低；（6）亲和性增强。6简述中央银行的作用。答：（1）稳定货币，稳定金融。（2）调节国民经济，促进经济正常发展。（3）集中清算，加速资金周转。（4）推动国际金融合作。7简述中央银行证券买卖业务的意义。答：（1）调节和控制货币供应量，进而调节宏观经济。（2）配合准备金政策和再贴现政策。（3）缓解财政收支造成的不利影响。（4）协助政府公债的发行与管理。8简述决定和影响货币需求的主要宏观因素。 答：（1）全社会商品和劳务的总量。（2）市场商品供求结构变化。 （3）价格水平。（4）收入的分配结构。（5）货币流通速度。（6）信用制度的发达程度。（7）人口数量、人口密集程度、产业结构、城乡关系及经济结构、社会分工、交通运输状况等客观因素。9简述货币政策的特征。答：（1）从调节目标上来来看，货币政策是一项宏观经济政策。（2）从调节对象上看，货币政策是调整社会总需求的政策。（3）从调节手段上看，货币政策主要是间接调节经济的政策。（4）从调节时效上看，货币政策是一种长期与短期共同作用的经济政策。10简述影响汇率变动的主要因素。答：国际收支；通货膨胀差异；相对利率（国际利差）经济政策经济增长差异政府干预因素预期及投机因素11简述外汇管制的弊端。答：阻碍国际贸易的发展，增加国际间的矛盾；市场机制的作不能充分发挥；某些商品的成本增高，导致国内物价的上涨；限制外资流入，对本国经济的发展并非完全有利；管制成本较大，并容易形成社会腐败之风12简述金融脆弱性的根源。答：（1）金融产品的虚拟性是金融脆弱性的重要根源；（2）现代金融交易方式及其管理手段加剧了金融市场的波动；（3）银行部门脆弱的资产负债结构式金融体系稳定运作的潜在危险；（4）金融体系的网络效应为危机的传播提供了便利条件