2019年初级银行从业资格《个人理财》押题练习试卷.doc

第 1 页 共 43 页 2019 年初级银行从业资格 个人理财 押题练习试卷 考试须知 1 考试时间 120 分钟 本卷满分为 100 分 2 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名 准考证号等信息 3 请仔细阅读各种题目的回答要求 在密封线内答题 否则不予评分 姓名 考号 一 单选题 本题共 90 小题 每题 0 5 分 共计 45 分 1 以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是 A 职场对学历与知识水平的要求越来越高 B 受教育程度会直接影响收入水平 C 教育也成为家庭理财目标 D 成年人对继续教育的需求不断增加 2 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划 则 A 该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B 该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训 C 该银行根据约定条件保证客户的收益率 D 该银行根据约定条件保证客户的本金安全 3 综合考虑 路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决 问题 A 金融投资不足 第 2 页 共 43 页 B 日常保留现金额度过大 C 贷款还款方式选择不当 D 风险管理支出不足 4 从业人员面对客户拒绝时 不恰当的行为是 A 据理力争 与客户展开激烈争论 B 灵活应对 等待适当时机 C 礼貌 诚恳的面对 D 保持平常心 不卑不亢 5 以下有关人力资本的论述中正确的是 A 理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本 B 人力资本是指劳动者劳动报酬的终值 C 投资者离退休的时间越长 人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱 D 投资者个人的人力资本供给弹性越大 投资者持有的高风险经济资源越少 6 在制定保险规划前应考虑三个因素 其中不包括 A 适应性 B 客户经济支付能力 C 选择性 D 保障性 7 是亚洲地区最大的外汇交易中心 A 东京 B 北京 第 3 页 共 43 页 C 汉城 D 香港 8 银行代理信托类产品是指信托公司委托 代为向合格投资者推介信托计划 A 证券公司 B 保险公司 C 商业银行 D 基金管理公司 9 金融市场主体是指 A 金融交易的工具 B 金融中介机构 C 金融市场上的交易者 D 金融监管部门 10 在一些发达国家 是和房产 汽车并列的高档消费品 A 养老金 B 补助金 C 团体年金 D 商业养老保险 11 属于反映个人 家庭在某一时点上地财务状况地报表是 A 资产负债表 B 损益表 C 现金流量表 第 4 页 共 43 页 D 利润分配表 12 个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体 民事主体之间进行的民 事活动 应当首先遵守 的规定 A 民法通则 B 中华人民共和国中国人民银行法 C 中华人民共和国合同法 D 中华人民共和国商业银行法 13 以下投资工具中 最安全的是 A 银行存款 B 国债 C 股票 D 基金 14 风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的 A 利润 B 额外报酬 C 利息 D 利益 15 如果价值 10 万元的财产投保了 8 万元 那么如果实际财产损失是 8 万元 投保人所获 得的最高赔偿额是 万元 A 6 4 B 8 第 5 页 共 43 页 C 3 2 D 5 16 物权法 涉及的物权不包括 A 所有权 B 用益物权 C 债权 D 继承权 17 从业人员进行营销活动的基本出发点 开发客户的首要环节是 A 了解客户 B 选择目标客户 C 与客户建立信任 D 与客户沟通 18 下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是 A 发现客户的主要方法是市场调研 B 主要通过打电话开发客户 C 盈利的关键是要寻求大客户 D 将成为商业银行收益的主要来源 19 社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 举办的补充养老保险计划 A 事业机构 B 企业 C 公益机构 第 6 页 共 43 页 D 慈善机构 20 理财产品售后管理的重点是 A 产品宣传 B 持续销售 C 客户需求调查 D 信息披露 21 房地产投资地风险不包括 A 交易风险 B 意外风险 C 利率风险 D 信用风险 22 各行信用卡的免息期最短为 A 18 天 B 20 天 C 22 天 D 25 天 23 按照准则要求 是从业人员正确处理利益冲突的做法 A 在履行职责中为避免利益冲突 不得向亲戚 朋友销售或代理金融产品 B 对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批 担保 资产处置等活动时予以回避 C 利用职务便利向亲戚 朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D 与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易 第 7 页 共 43 页 24 在债务人所有的下列财产中 一般不能作为抵债资产的是 A 著作权 B 土地使用权 C 公益性质的职工住宅 D 股票 25 普通年金终值系数的倒数称为 A 复利终值系数 B 偿债基金系数 C 普通年金现值系数 D 投资回收系数 26 根据 关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知 当 时 向其 销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品 且保险合同不得通过系统自动核保现 场出单 应将保单材料转至保险公司 经核保人员核保后 由保险公司出单 A 期交产品投保人年龄超过 70 周岁 B 投保人年龄超过 65 周岁 C 期交产品投保人年龄超过 65 周岁 D 投保人年龄超过 70 周岁 27 下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是 A 金融债券的信用风险最小 B 附息债券的名义收益率是不变的 则该债券属于固定收益证券 但实际上债券的价 格变动越频繁 则该债券越有风险 C 债券的价格因市场利率变化而涨跌 这称为债券的利率风险 第 8 页 共 43 页 D 投资者在债券到期前若想收回债券投资 则需要在债券市场折现 从而可能带来一 定损失 这称为流动性风险 28 下列各项资产中 流动性最好的资产是 A 房地产 B 货币市场基金 C 信托产品 D 实物黄金 29 外籍人士取得的下列所得中 可以免征个人所得税 A 来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B 外籍个人从境内上市 A 股企业 内资企业 取得的股息红利 C 外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D 外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 30 在直接标价法下 如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加 则说明 A 外币币值上升 外汇汇率上升 B 本币币值上升 外汇汇率上升 C 外币币值下降 外汇汇率下降 D 本币币值下降 外汇汇率下降 31 是指商业银行向客户提供的财务分析与规划 投资建议 个人投资产品推介等 专业化服务 A 财务规划服务 B 资产管理服务 第 9 页 共 43 页 C 理财顾问服务 D 综合理财服务 32 某投资者年初以 10 元 股的价格购买某股票 1000 股 年末该股票的价格上涨到 11 元 股 在这一年内 该股票按每 10 股 0 1 元 税后 方案分派了现金红利 那么 该投资者 该年度的持有期收益率是 A 10 B 10 1 C 0 1 D 11 33 宋体 是人民币普通股 A A 股 B B 股 C H 股 D N 股 34 在商业银行个人理财业务中 客户和银行的关系是 A 信托关系 B 合同关系 C 委托代理关系 D 供销关系 35 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险 但银行保 证于到期日或自动终止日向投资者支付 100 本金 则据此推断该理财计划属于 A 保证收益理财计划 第 10 页 共 43 页 B 固定收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划 36 基金 是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为 A 认购 B 申购 C 赎回 D 转换 37 通常情况下 流动性比率应保持在 左右 A 1 B 2 C 3 D 4 38 在家庭财务报表中 收入和支出的确认基础是 A 实收实付制 B 收付实现制 C 权责发生制 D 权益实现制 39 股指期货是为管理股市风险尤其是 而产生的 A 系统性风险 B 非系统性风险 第 11 页 共 43 页 C 破产风险 D 公司经营风险 40 不能作为债券发行主体 A 中央政府和地方政府 B 企业组织 C 金融机构 D 社会团体 41 理财客户取得下列各项个人所得时 不须交纳个人所得税的是 A 国家发行的金融债券利息 B 从股份公司取得股息 C 企业集资利息 D 企业债券利息 42 以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险 A 预期收益率 B 方差 C 标准差 D 变异系数 43 宋体如果外汇交易员即期卖出日元 3 450 000 买入美元 30000 随后 又即期卖出 美元 20000 买入欧元 16500 则两笔即期交易后 该交易员的头寸情况为 A 美元多头 10000 日元少头 3 450 000 欧元多头 16500 B 美元多头 10000 日元空头 3 450 000 欧元多头 16500 第 12 页 共 43 页 C 美元头寸轧平 日元空头 3 450 000 欧元多头 16500 D 美元多头 10000 日元空头 3 450 000 欧元空头 16500 44 下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法 错误的是 A 期权拆解分为一触即付和双向不触发期权 B 一触即付期权的理财计划到期时 若最终汇率收盘价低于触发汇率 总回报 保证 投资金额 1 最低回报率 C 一触即付期权的理财计划到期时 若最终汇率收盘价低于触发汇率 总汇报 保证 投资金额 1 最低回报率 D 双向不触发期权指在一定投资期间内 若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先 设定的两个触及点 则卖方不支付当初双方约定的回报率 45 损益表的编制原理是 A 资产 负债 所有者权益 B 利润 收入 费用 C 营业利润 营业收入 营业成本 D 利润 收益 所得税费 46 宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为 3 协议规定的利率区间为 0 3 一年中有 300 天挂钩利率为 0 3 其他时间则高于 3 则该外汇理财产品的实际收益率 为 A 3 B 2 45 C 3 2 D 2 5 第 13 页 共 43 页 47 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小 则该只基金最有可能是一只 A 开放式基金 B 公募基金 C 国际基金 D 成长型基金 48 一般银行系统默认的基金分红形式是 A 现金分红 B 增发份额 C 累计分红 D 红利再投资 49 阮先生今年 34 岁 妻子 32 岁 女儿 3 岁 家庭年收入 10 万元 支出 6 万元 有存款 30 万元 有购房计划 从家庭生命周期分析 阮先生的家庭属于 A 维持期 B 稳定期 C 探索期 D 建立期 50 李氏夫妇目前都是 50 岁左右 有一儿子在读大学 拥有各类型态的积蓄共 40 万元 夫妇俩准备 65 岁时退休 则根据生命周期理论 理财客户经理给出的以下理财分析和建议 不恰当的是 A 李氏夫妇的支出减少 收入不变 财务比较自由 B 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款 为将来养老做准备 C 李氏夫妇应当利用共同基金 人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 第 14 页 共 43 页 D 低风险股票 高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 51 我国的黄金交易市场包括 A 上海黄金交易所和上海期货交易所 B 上海黄金交易所和中国金融期货交易所 C 大连商品交易所和上海华通铂银交易市场 D 郑州商品交易所和上海金银交易所 52 假定某投资者欲在 3 年后获得 133100 元 年投资收益率为 10 那么他现在需要投 资 元 A 93100 B 100000 C 103100 D 100310 53 一般而言 各类基金的风险特征由高到低的排序依次是 A 股票型基金 债券型基金 混合型基金 货币市场基金 B 股票型基金 混合型基金 债券型基金 货币市场基金 C 混合型基金 股票型基金 债券型基金 货币市场基金 D 混合型基金 股票型基金 货币市场基金 债券型基金 54 宋体如果企业盈利下降 对 持有人造成的风险最大 A 企业债券 B 普通股票 C 优先股票 第 15 页 共 43 页 D 企业商业票据 55 以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有 A 发卡行柜台还款 B 网银还款 C ATM 还款 D 便利店还款 56 下列不属于客户财务信息的是 A 投资风险偏好 B 当期财务安排 C 当期收入状况 D 财务状况未来发展趋 57 宋体投资本金 20 万元 在年复利 5 5 情况下 大约需要 年可使本金达到 40 A 14 4 B 13 09 C 13 5 D 14 21 58 属于反映个人 家庭在某一时点上的财务状况的报表是 A 资产负债表 B 损益表 C 现金流量表 D 利润分配表 第 16 页 共 43 页 59 我国的制度环境不包括 A 养老保险制度 B 医疗保险制度 C 其他社会保障制度如就业 教育 住房 D 个人信贷保障制度 60 倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是 A 新兴行业公司 B 快速成长公司 C 处于成熟期的公司 D 无法确定 61 证券信用评级的主要对象为 A 中央政府的债券 B 国际债券和优先股股票 C 普通股股票 D 各类公司债券和地方债券 62 以下关于保险兼业代理许可证 说法错误的是 A 许可证的有效期限为 3 年 B 保险兼业代理人应在有效期满前 2 个月申请办理换证事宜 C 保险兼业代理人在发生合并或撤销 解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时 应在 1 个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证 D 由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时 应在 1 个月 第 17 页 共 43 页 内向中国保监会申请办理变更事宜 63 保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过 A 1 个月 B 3 个月 C 6 个月 D 1 年 64 商业银行法 规定 商业银行的主要经营业务不包括 A 代理收取股票交易佣金 B 提供信用证服务及担保 C 从事同业拆借 D 买卖政府债券 金融债券 65 在保证期间主张权利的主体和关系是 A 债务人向债权人 B 债权人向保证人 C 保证人向借款人 D 保证人向债权人 66 以下有关期货的说法错误的是 A 期货交易是以公开 公平竞争的方式进行交易的 私下谈判交易被视为违法 B 期货交易可以在交易所内进行 也可以在场外交易 C 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D 期货合约对商品质量 规格 交货时间 地点等都做了统一的规定 是标准化合约 第 18 页 共 43 页 67 影响结构性理财计划的社会因素不包括 A 通货膨胀 B 人口结构 C 社会结构 D 家庭机构 68 遗嘱见证人应具备的条件不包括 A 具有完全的行为能力 B 对事物能够认识和判断自己行为的后果 C 与继承人 遗嘱人没有利害关系 D 须是中国境内的公民 69 短期目标是指在短期内 一般 年左右 就可以实现的目标 A 4 B 5 C 6 D 7 70 李敏女士于 2014 年 1 月 7 日存入定活两便储蓄存款 10000 元 2014 年 3 月 6 日支取 在年利率为 3 时 得到的利息是 元 假设整存整取 3 个月定期存款年利率为 3 活期利率为 0 5 A 55 B 65 第 19 页 共 43 页 C 8 D 15 71 在证券市场中 如果同价位申报 按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的 原则 A 数量优先 B 时间优先 C 价格优先 D 品种优先 72 贷款档案管理的原则不包括 A 集中统一 B 分散管理 C 定期检查 D 按时交接 73 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 A 固定收益理财计划 B 保证收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划 74 宋体在普通年金现值系数的基础上 期数减 1 系数加 1 的计算结果 应当等于 A 递延年金现值系数 第 20 页 共 43 页 B 预付年金现值系数 C 永续年金现值系数 D 以上都不正确 75 个人理财业务的形成与发展时期里 获得 注册理财规划师 资格的第一批业务人员 达到 人 A 40 B 41 C 42 D 43 76 以下关于收藏品市场的说法中 错误的是 A 艺术品投资是一种中长期投资 其价值随着时间而提升 B 古玩交易成本高 流动性低 C 经念币是具有相应纪念意义的货币 D 邮票投资的风险性大于其盈利性 77 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是 A 家庭形成期至家庭衰老期 随客户年龄增加 投资风险比重应逐步降低 B 子女小时和客户年老时 注重流动性好的存款和货币基金的比重要高 C 家庭成长期流动性较大 应减少资金向外流出银行从业资格证试题 D 家庭衰老期的收益性需求最大 投资组合中债券比重应该最高 78 某乙投保了人身意外伤害保险 在回家的路上被汽车撞伤送往医院 在其住院治疗期 间因心肌梗塞而死亡 那么 这一死亡事故的近因是 第 21 页 共 43 页 A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞 79 股票投资地收益等于 A 资本利得 B 股利所得 C 资本利得加股利所得 D 资本利得加利息所得 80 信托法 调整对象是 A 民事信托 B 营业信托 C 公益信托 D 信托关系 81 下列工程中 属于劳务报酬所得的是 A 发表论文取得的报酬 B 提供著作的版权而取得的报酬 C 将国外的作品翻译出版取得的报酬 D 高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 82 为的精神病人是限制民事行为能力人 A 十周岁以上 不能完全辩认 第 22 页 共 43 页 B 十六周岁以上 不能完全辨认 C 十六周岁以上 不能辨认 D 十周岁以上 不能辨认 83 相对于债券的利息收入 投资者购买股票最主要的获利方式是 A 股利收入 B 利息收入 C 价格上涨 D 资本升值 84 银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是 A 声誉风险 B 信用风险 C 收益风险 D 流动性风险 85 宋体按照 保险法 的规定 下列说法错误的是 A 保险法 的调整对象是保险组织和保险行为 B 保险代理人是根据保险人的委托 向保险人收取佣金 并在授权范围内代为办理保 险业务的机构 也可以是个人 C 保险经纪人是基于保险人的利益 为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务 依法收取佣金的单位 D 保险代理人在代为办理人寿保险业务时 不得同时接受两个以上保险人的委托 86 商业银行个人理财业务管理暂行办法 明确规定 是指商业银行为个人客户 提供的财务分析 财务规划 投资顾问 资产管理专业化服务活动 第 23 页 共 43 页 A 综合理财业务 B 个人理财业务 C 理财计划 D 私人银行业务 87 持有期百分比收益率是指 A 面值收益与当期市值之比 B 当期市值与面值收益之比 C 面值收益与初始市值之比 D 红利收益率与资本利得收益率之和 88 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括 A 金融市场的竞争程度 B 金融市场的技术环境 C 金融市场的价格机制 D 金融市场的开放程度 89 以下关于现值和终值的说法 错误的是 A 随着复利计算频率的增加 实际利率增加 现金流量的现值增加 B 期限越长 利率越高 终值就越大 C 货币投资的时间越早 在一定时期期末所积累的金额就越高 D 利率越低或年金的期间越长 年金的现值越大 90 中国农业银行理财产品协议 客户签约有效期为 A 一年 第 24 页 共 43 页 B 三年 C 仅购买理财产品当次有效 D 长期有效 二 多选题 本题共 40 小题 每题 1 分 共计 40 分 1 下列关于股票内在价值的说法正确的是 A 股票的内在价值也即理论价值 B 股票的内在价值决定股票的市场价格 C 内在价值只是股票真实价值的估计值 D 股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动 E 股票的内在价值由市场利率决定 2 保险合同的基本当事人有 A 被保险人 B 代理人 C 受益人 D 保险人 E 投保人 3 银行代理黄金的业务种类包括 A 条块现货 B 金币 C 黄金基金 第 25 页 共 43 页 D 纸黄金 E 特别提款权 4 商业银行销售不需要审批的理财产品前 10 天 应将 相关资料报送银监会 A 理财产品拟销售的客户群 及相关分析说明 B 理财产品拟销售的规模 C 理财产品拟销售的资金成本与收益测算 及相关计算说明 D 拟销售理财产品的对外介绍材料 E 拟销售产品的宣传材料 5 将 5000 元现金存为银行定期存款 期限为 4 年 年利率为 6 下列说法正确的是 A 以单利计算 4 年后的本利和是 6200 元 B 以复利计算 4 年后的本利和是 6312 38 元 C 年连续复利是 5 87 D 若每半年付息一次 则 4 年后的本息和是 6333 85 元 E 若每季度付息一次 则 4 年后的本息和是 6344 92 元 6 按股票持有者分类 股票可分为 A 内部职工股 B 国家股 C 法人股 D 个人股 7 家庭现金储备包括 第 26 页 共 43 页 A 短期必须支出储备金 B 意外支出储备金 C 短期债务储备金 D 基本生活支出储备金 E 高尔夫球会员费支出 8 消费信贷的种类主要有 A 个人综合消费贷款 B 个人住房贷款 C 个人汽车贷款 D 信用卡 9 下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有 A 经济增长速度 B 通货膨胀率 C 就业率 D 国际收支 E 汇率 10 客户信息可以分为财务信息和非财务信息 下列属于非财务信息的有 A 客户当前的收支状况 B 客户的社会地位 C 客户的年龄 D 客户的投资偏好 第 27 页 共 43 页 11 客户甲于 2006 年 4 月 15 日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的 国泰金鹿保本基金 该证券投资基金的当事人为 A 客户甲是基金持有人 B 国泰基金公司是基金管理人 C 中国银行是基金管理人 D 中国银行是基金托管人 E 国泰金鹿是基金管理人 12 个人保险规划的原则包括 A 先大人 后小孩 B 家庭互保原则 C 先保障 后投资 D 量力而行原则 13 宋体 开办衍生产品交易业务的 应由其法人统一向当地银监会提交申请资料 经审查同意后 报银监会审批 A 信托公司 B 财务公司 C 金融租赁公司 D 汽车金融公司 E 城市商业银行 14 商业银行应向投保人提供完整合同材料 包括 A 投保提示书 第 28 页 共 43 页 B 投保单 C 保险单 D 保险条款 E 产品说明书 15 理财目标按照实现时间分类 可以划分为 A 短期目标 B 中期目标 C 中长期目标 D 长期目标 16 银行防范质押风险的措施主要包括 A 选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物 B 对于需要进行质物登记的 必须按规定办理质物出质登记手续 C 对难以确认真实 合法 合规的质物或权利凭证 应该拒绝质押 D 动产或权利凭证质押 银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记 E 质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定 17 基金申购采取的原则正确的有 A 以申购 T 1 日的净值为基础计算 B 以申购 T 1 日的净值为基础计算 C 以申购日的净值为基础计算 D 以申购 T 2 日的净值为基础计算 E 未知价原则 第 29 页 共 43 页 18 一般来说 下列可能会导致房地产价格升高的因素有 A 利率处在高水平 B 利率处在低水平 C 预期未来经济增长迅速 D 要将某地段规划成金融中心 E 开发商的成本提高 19 证券投资基金的特点包括 A 独立托管 B 分散投资 C 专业化管理 D 利益共享 E 严格监管 20 目前 我国常见的黄金理财产品有 A 实物黄金 B 纸黄金 C 黄金 T D D 黄金期货 21 处于不同阶段的家庭理财重点不同 下列说法不正确的是 A 家庭形成期资产不多但流动性需求大 应以存款为主 B 家庭成长期的信贷运用多以房屋 汽车贷款为主 C 家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 第 30 页 共 43 页 D 家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 22 投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比 具有的特点包括 A 保费中含有投资保费 B 同时具有保障功能和投资功能 C 给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D 费用较低 23 法人代理或指定代理终止的情形包括 A 被代理人取得或者恢复民事行为能力 B 被代理人或者代理人死亡 C 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 D 代理人丧失民事行为能力 E 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭 24 电子现金有很多性质 下列哪些是电子现金的性质 A 独立性 B 不可重复花费 C 匿名性 D 不可伪造性 25 应纳个人所得税的项目有 A 工资 薪金 B 劳务报酬 C 财产转让所得 第 31 页 共 43 页 D 偶然所得 26 下列有关保证收益型理财计划 描述正确的有 A 固定收益理财计划是投资者获取的收益固定 风险由客户和银行共同承担的一种理 财计划 B 在固定收益理财计划中 由于资金运营得当 超过固定收益部分的收益归商业银行所 有 C 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益 产生超出最低收益的部分由银行和 客户按合同约定分配 D 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 27 财富管理包括的内容有 A 吸收存款 B 资产配置 C 财富积累 D 财富保障 E 财富分配 28 信贷的要素有 A 对象和金额 B 利率和期限 C 用途 D 担保 29 勤勉尽职的内容包括 A 不打听与自身工作无关的信息 第 32 页 共 43 页 B 维护所在机构商业信誉 C 对机构诚实信用 D 切实履行岗位职责 E 保守所在机构的商业机密 30 个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识 并遵守一定纪律 因此在个人理财规 划执行过程中 客户需要接受专业人员的建议和帮助 这些专业人员包括 A 税务师 C 理财师 B 律师 D 会计师 E 投资顾问 31 代理的特征包括 A 法人不可以通过代理人实施民事法律行为 B 代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C 代理行为必须是具有法律效力的行为 D 代理行为须直接对被代理人发生效力 E 代理人在代理活动中具有独立的法律地位 32 客户市场分类地常用依据有 A 社会特征 B 地理特征 C 心理特征 第 33 页 共 43 页 D 个人特征 33 我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行 它们是 A 汇金公司 B 国家开发银行 C 中国进出口银行 D 中国农业发展银行 E 以上说法均不正确 34 宋体资本市场的交易对 A 短期政府债券 B 股票 C 债券 D 商业票据 E 投资基金 35 我国的 一行三会 是指 A 中国人民银行 B 银监会 C 证监会 D 保监会 E 中国银行 36 下列表述中 属于保证收益理财计划的有 A 最低收益率 2 到期还本付息 其他投资收益按合同约定分配 第 34 页 共 43 页 B 预期最低收益率 2 到期按实际收益情况还本付息 C 银行保证向客户支付本金 并按年收益率 3 5 支付收益 D 银行保证向客户支付本金 并依据投资收益情况确定客户实际收益 E 银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益 并不保证客户本金安全 37 我国目前个人黄金理财产品的方式有 A 实金交易 B 凭证式交易 C 金饰品投资 D 投资于黄金矿业公司发行的上市股票 38 商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一 并造成客户经济损失的 应按照有关 法律规定或者合同的约定承担责任 A 客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时 商业银行以书面形式确认 B 商业银行对客户进行了必要的分层 明确个人理财服务适宜的客户群体 C 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的 D 商业银行未按客户指令进行操作 或者未保存相关证明文件的 E 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 不能证明理财计划或产品的销售是 符合客户利益原则的 39 以下哪些属于客户信息中的定量信息 A 个人和家庭档案 B 资产和负债 C 收入与支出 第 35 页 共 43 页 D 投资偏好 E 家庭关系 40 债券的收益来源包括 A 利息收益 B 资本利得 C 债券本金的再投资收益 D 债券利息的再投资收益 E 股息收益 三 判断题 本题共 15 小题 每题 1 分 共计 15 分 1 个人理财主要考虑的是资产的增值 因此 个人理财就是如何进行投资 A 正确 B 错误 2 宋体 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的 A 正确 B 错误 3 根据风险与收益对等的原理 高风险的投资项目必然会获得高收益 A 正确 B 错误 4 永续年金既无现值 也无终值 A 正确 第 36 页 共 43 页 B 错误 5 每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系 A 正确 B 错误 6 消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额 A 正确 B 错误 7 金融机构开办衍生品交易业务 应经证监会审批 接受证监会的监督和检查 A 正确 B 错误 8 前端收费与后端收费都是针对申购费而言 与赎回费无关 A 正确 B 错误 9 中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理 A 正确 B 错误 10 个人理财最早在美国兴起 并且首先在美国发展成熟 A 正确 B 错误 11 宋体 信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托 第 37 页 共 43 页 A 正确 B 错误 12 金融资产管理公司不适用于 银行业监督管理法 A 正确 B 错误 13 如果投保人准备购买多项保险 那么就应当尽量以综合的方式投保 因为这样 可以避免各个单独保单之间可能出现的重复 从而节省保险费 得到较大的费率优惠 A 正确 B 错误 14 外国银行分行经中国人民银行批准 可以经营结汇 售汇业务 A 正确 B 错误 15 理财顾问服务是指财务策划 投资建议 个人投资品分析及一般性业务咨询活 动 A 正确 B 错误 第 38 页 共 43 页 参考答案 一 单选题 本题共 90 小题 每题 0 5 分 共计 45 分 1 C 2 A 3 D 4 A 5 A 6 D 7 A 8 C 9 C 10 D 11 A 12 A 13 B 14 B 15 A 16 D 17 B 18 A 19 B 20 D 21 D 22 B 23 B 24 答案 C 第 39 页 共 43 页 25 B 26 B 27 A 28 B 29 C 30 A 31 C 32 B 33 C 34 C 35 C 36 D 37 A 38 B 39 A 40 B 41 A 42 D 43 B 44 D 45 答案 B 46 D 47 D 48 A 49 D 50 B 51 A 第 40 页 共 43 页 52 B 53 B 54 B 55 D 56 A 57 C 58 A 59 D 60 D 61 D 62 B 63 A 64 D 65 答案 B 66 B 67 A 68 D 69 B 70 C 71 B 72 答案 B 73 D 74 B 75 B 76 D 77 C 78 B 第 41 页 共 43 页 79 C 80 C 81 D 82 A 83 D 84 A 85 C 86 B 87 C 88 B 89 A 90 A 二 多选题 本题共 40 小题 每题 1 分 共计 40 分 1 ABC 2 ADE 3 ABCD 4 ABCDE 5 ABDE 6 BCD 7 ABCD 8 ABCD 9 ABCDE 10 BCD 11 ABD 12 ABCD 13 ABCDE 14 正确答案 ABCDE 第 42 页 共 43 页 15 ABD 16 答案 ABCDE 17 CE 18 BCDE 19 ABCDE 20 ABCD 21 ACD 22 ABC 23 正确答案 ABCDE 24 ABCD 25 ABCD 26 BCD 27 正确答案 BCDE 28 ABCD 29 BCD 30 BCDE 31 BCD 32 ABCD 33 BCD 34 BCE 35 正确答案 ABCD 36 ACD 37 ABD 38 CDE 39 ABC 40 ABD 三 判断题 本题共 15 小题 每题 1 分 共计 15 分 第 43 页 共 43 页 1 B 2 B 3 B 4 B 5 A 6 B 7 B 8 A 9 B 10 A 11 B 12 B 13 A 14 A 15 B