初级银行从业考试《个人理财》能力测试试题A卷.doc

初级银行从业考试个人理财能力测试试题A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、房地产投资的优点不包括（ ）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀2、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ）A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资3、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（ ）A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、4、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（ ）A、负债的减少B、净资产不变C、资产的增加D、负债的增加5、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形6、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ）A、质押贷款B、抵押贷款C、信用贷款D、留置贷款7、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（ ）承担。A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会8、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ）A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上9、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（ ）A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险10、按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益。A、90%B、70%C、60%D、50%11、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（ ）A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息12、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件13、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券14、AU（T+D）的保证金为合约价值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%15、宋体根据可保利益原则,我们无法为（ ）投保。A、家用电器B、租用地别人地房屋C、公共广场地雕塑D、自己地房产16、影响结构性理财计划的社会因素不包括（）A、通货膨胀B、人口结构C、社会结构D、家庭机构17、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A、分红寿险B、投资连结保险C、万能寿险D、两全寿险18、（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。A、原油期货B、活期存款C、平衡型基金D、成长型股票19、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（ ）A、商业银行B、证券公司C、保险公司D、个人投资者20、下列不属于财产信托业务的是（ ）A、赡养信托B、遗嘱信托C、有价证券信托D、财产保全信托21、以下关于期货的结算说法错误的是（ ）A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差22、医疗保险中不包括（ ）A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险23、（ ）是世界最大的外汇交易中心。A、伦敦B、东京C、纽约D、香港24、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ）A、也叫价格风险B、当利率上涨时，债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长，价格风险越大25、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%26、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（ ）A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险27、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ）举办的补充养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构28、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。29、（ ）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表30、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（ ）A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌31、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A、财务型非保险转移风险B、财务型保险转移风险C、自留风险D、转移风险32、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能33、股票价格变动的直接原因是（ ）A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率34、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（ ）A、0B、-1C、+1D、无所谓35、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（ ）A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任36、根据证券投资基金法的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。A、1000万元B、2000万元C、5000万元D、1亿元37、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ）A、利率与物价的关系B、在借款期内利率是否可以调整C、利息的计算方式D、利率的决定方式38、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（ ）A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群39、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属40、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（ ）以上。A、六个月B、一年C、三个月D、无时间规定41、关于互换交易的作用说法错误的是（ ）A、可以改善债务结构B、具有价格发现的功能C、可以降低筹资成本D、可以降低利率、汇率风险42、国家外汇管理局的缩写是（ ）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE43、证券投资基金的收益不包括（）A、股票指数下跌B、证券买卖差价C、红利收入D、债券利息44、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（ ）A、某家上市公司发生财务危机B、经济走向衰退C、肉制品行业价格全面上调D、一家上市公司的某个项目失败45、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（ ）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2646、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（ ）A、婚姻关系存续期间，妻子的工资B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店47、在下列（ ）情况下，行业内竞争比较激烈。A、行业进入导入期B、行业进入壁垒高C、资本运作比较频繁期D、行业内用户转换成本高48、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理49、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。（取近似数值）A、13210B、13500C、13310D、1300050、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通51、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%52、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表53、信托按信托关系建立的方式可以划分为（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错54、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（ ）A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值B、抵押贷款额度=抵押物评估价值抵押贷款率C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押55、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。A、三日B、四日C、五日D、七日56、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。A、60B、30C、90D、1057、我国人民币升值有利于（ ）A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇58、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（ ）A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权59、（ ）是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数60、下列投资工具中,风险相对最小地是（ ）A、国债B、股票C、企业债券D、期货61、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（ ）A、盈利水平B、盈利能力C、营运能力D、盈利的变化趋势62、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡63、在信用评级操作程序中，不合要求的是（ ）A、相关部门调查、初评B、报送到信贷管理部门审批C、上报至银行主管风险管理领导审批D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息64、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期65、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（ ）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A、绩效激励B、风险评估C、持证上岗D、业务考核66、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（ ）A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理67、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大68、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（ ）A、工艺技术评估B、生产条件评估C、经济效益的评估D、银行效益评估69、（ ）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场70、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10，那么他现在需要投资（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031071、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数72、下列关于抵押物估价的正确说法是（ ）A、可以由抵押人自行评估B、可以由债务人自行评估C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价73、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000074、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款75、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（ ）A、个体工商户的生产经营所得B、工人工资薪金所得C、个人独资企业的生产经营所得D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得76、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年77、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）A、外汇宝和期权B、活期存款和国债C、对冲基金和彩票D、基金和蓝筹股78、金融期货中最早出现的品种是（ ）A、利率期货B、外汇期货C、商品期货D、股票价格指数期货79、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定80、信用卡透支消费的利率为（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%81、保险兼业代理人是指接受（ ）的委托，在从事自身业务的同时，在（ ）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。A、投保人B、保险人C、被保险人D、保险经纪人82、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险83、小王毕业两年，在一家外资企业上班，月收入5000，短期内工资涨幅不大，他计划贷款买房，根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点，哪种还款方式更适合他（ ）A、等额本息还款B、等额本金还款C、组合还款D、一次性付款84、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（ ）A、浮动汇率B、远期汇率C、市场汇率D、买入汇率85、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿（ ）A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元86、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（ ）A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。87、对于“人及其行为”的调查属于（ ）监控。A、财务状况B、经营状况C、管理状况D、往来情况88、（ ）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用89、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司90、“中银理财”的经营层级分为（ ）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（ ）A、个人理财产品质押贷款可以办理展期B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款D、单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元2、市场营销理论中的4Ps分别是指（ ）A、产品B、价格C、地点D、促销E、服各3、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（ ）A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单地现金价值为限D、以被保险人对保险标地可保利益为限4、金融活动遵循的基本原则有（ ）A、效益性B、安全性C、流动性D、风险性E、波动性5、关于货币市场的功能，以下说法正确的是（ ）A、财富成长和增值B、短期资金融通C、流动性管理D、宏观经济调控E、控制通货膨胀6、下列不属于稿酬所得的项目有（ ）A、摄影作品发表取得的所得B、拍卖文学手稿取得的所得C、帮企业写发展史取得的所得D、帮出版社审稿取得的所得7、确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（ ）A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？B、要从哪方面进行合作？C、要用什么方式合作？D、要从什么时间开始合作？E、要在什么地点开始合作？8、一般将客户的风险偏好分为保守型和（ ）A、中立型B、轻度保守型C、轻度进取型D、进取型9、下列关于基金管理的说法错误的是（ ）A、基金管理费是从基金资产之外给付的B、基金管理费是按照月支付的C、基金管理费率的大小与基金规模成正比D、基金管理费率与风险成反比E、基金管理费率由商业银行决定10、本书中介绍的储蓄规划策略有（ ）A、规划好存取时间B、增加储蓄本金，开源节流C、采用合理的存款组合D、选择合适的存储方式11、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（ ）A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况12、下面对资产组合分散化的说法错误的是（ ）A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险B、适当的分散化可以减少或消除系统风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来13、以下可以成为金融市场资金需求者的是（）A、政府B、商业银行C、居民个人D、金融行业的监管机构E、国有企业14、证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖15、证券投资基金与股票、债券的区别表现在（ ）A、投资者地位不同B、经济关系不同C、投资工具性质不同D、收益与风险不同E、投资回收方式不同16、银行业个人理财业务突发事件应急预案的应对原则包括（ ）A、依法处置B、快速反应C、稳定市场D、统一部署E、分工协作17、在债务管理中应当注意以下事项（ ）A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理关系C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务和长期债务的合理比例E、债务重组18、企业营销研究地重点应放在客户地（ ）A、感情动机B、理智动机C、生理性动机D、信任动机19、进行现金管理的目的在于（ ）A、满足未来消费的需求B、满足日常的周期性的支出需求C、满足财富积累与投资获利的需求D、满足应急资金的需求20、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（ ）A、利率处在高水平B、利率处在低水平C、预期未来经济增长迅速D、要将某地段规划成金融中心E、开发商的成本提高21、个人理财产品的风险管理内容包括（）A、商业银行个人理财产品的基本要求B、商业银行投资研发新理财产品的管理C、商业银行销售原有理财产品的管理D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理E、风险提示22、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（ ）A、规模经济B、产品差异C、资本需要D、转换成本E、自然资源23、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（ ）A、教育B、工作经验C、职业道德D、考试E、智力24、债券投资的风险因素有（ ）A、价格风险B、在投资风险C、违约风险D、债券赎回风险E、通货膨胀风险25、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ ）A、节俭生财B、理财是富人、高收入家庭的专利C、理财是投机活动D、只有把钱放在银行才是理财26、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ ）A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人27、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ ）A、支出管理指导消费B、关注银商优惠活动C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手续费用28、关于新客新资金专享系列理财产品，下列说法正确的是（ ）A、在我行新开户不满30天的客户均可购买B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买C、客户可多次（追加）购买新客新资金专享理财产品D、在我行新开户不满30天，且从未购买过我行理财产品的客户可购买29、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有（ ）A、票证B、食品C、床上用品D、书籍30、选项中决定货币具有时间价值的因素有（ ）A、通货膨胀会引起货币贬值B、货币有自我增值能力C、占有货币需要付出机会成本D、投资需要风险补偿E、货币是不可再生资源31、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（ ）A、直接投资型B、间接投资型C、私募投资型D、公募投资型E、“实期”结合型32、宋体证券价格判断和预测的方法是（ ）A、定性分析B、定量分析C、基本分析D、技术分析33、以下有关货币地时间价值地说法,正确地有（ ）A、货币地时间价值认为等量资金在不同时点上地价值量不相等B、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值C、不同时间单位地货币收入在不换算到相同时间单位地情况下,其经济价值也具有可比性D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值34、勤勉尽职的内容包括（）A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密35、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?（ ）A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结36、季节性资产增加的主要融资渠道有（ ）A、季节性负债增加B、公司内部的现金和有价证券C、银行贷款D、应收账款E、来自民间的借贷37、信贷的要素有（ ）A、对象和金额B、利率和期限C、用途D、担保38、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（ ）行为。A、欺骗保险人、投保人或受益人B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同39、教育由（ ）等组成。A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育40、退休养老理财的工具有哪些？（ ）A、储蓄投资B、基金投资C、房产投资D、保险投资 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）支出可以分为日常消费支出和理财支出。A、正确B、错误2、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误3、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A、正确B、错误4、（ ）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。A、正确B、错误5、（ ）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。A、正确B、错误6、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A、正确B、错误7、（ ）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。A、正确B、错误8、（ ）中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A、正确B、错误9、（ ）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。A、正确B、错误10、（ ）政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误11、（ ）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。A、正确B、错误12、（ ）按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。A、正确B、错误13、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。A、正确B、错误14、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。A、正确B、错误15、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、A3、A4、B5、B6、【答案】A7、C8、B9、C10、A11、D12、D13、D14、C15、C16、A17、A18、C19、D20、C21、D22、C23、A24、B25、B26、B27、B28、D29、A30、B31、B32、答案：C33、A34、D35、A36、D37、B38、C39、C40、A41、B42、A43、A44、B45、B46、C47、【答案】C48、A49、C50、B51、A52、C53、D54、【答案】D55、D56、答案：A57、B58、C59、A60、A61、B62、B63、【答案】D64、C65、C66、A67、A68、【答案】A69、B70、B71、C72、【答案】C73、C74、C75、B76、A77、A78、B79、B80、C81、C82、B83、B84、B85、答案：D86、B87、【答案】C88、C89、C90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABC2、ABCD3、ABD4、【答案】ABC5、B, D6、BCD7、A, B, C, D8、答案：ABCD9、ACD10、ABCD 11、【答案】AC12、A, B, E13、ABCE14、ABDE15、ABCDE16、ABCDE17、ABCDE18、ABD19、ABCD20、BCDE21、ABCD22、【答案】ACDE23、【正确答案】ABCD24、A, B, C, D, E25、ABCD26、ABDE27、ABCD28、BD29、ABD30、ACD31、AE32、ABCD33、ABD34、BCD35、ABCDE36、【答案】AC37、ABCD38、ABCDE39、ABCD40、ABCD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、B4、B5、A6、A7、A8、B9、A10、B11、B12、A13、A14、A15、B