2019年初级银行从业考试《个人理财》能力测试试题C卷 含答案.doc

第 1 页 共 43 页 2019 年初级银行从业考试 个人理财 能力测试试题 C 卷 含答案 考试须知 1 考试时间 120 分钟 本卷满分为 100 分 2 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名 准考证号等信息 3 请仔细阅读各种题目的回答要求 在密封线内答题 否则不予评分 姓名 考号 一 单选题 本题共 90 小题 每题 0 5 分 共计 45 分 1 当预期未来有通货膨胀时 个人和家庭应回避 以对自己的资产进行保值 A 股票 B 浮动利率资产 C 固定利率债券 D 外汇 2 投保人或被保险人对 应当具有法律上承认的经济利益 A 保险事故 B 保险责任 C 保险标的 D 保险风险 3 下列关于投资型保险产品的说法 正确的是 第 2 页 共 43 页 A 保费中的投资保费进入储蓄账户 B 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C 投资保费的投资收益归客户所有 D 保单持有人无法获得分红 4 下面 是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据 A 生产规模分析 B 项目财务分析 C 工艺流程分析 D 项目环境分析 5 以下有关当今国际外汇市场地说法中 错误地是 A 外汇市场是信息最为透明 最符合完全竞争市场理性规律地金融市场 B 外汇市场系统风险小 是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场 C 美元 日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面 D 国际外汇市场 24 小时连续作业 为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场 所 6 CPI 上涨了 5 则债券投资者承担的风险是 A 价格风险 B 再投资风险 C 购买力风险 D 违约风险 7 在一定时间内 若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点 则买方将可获 第 3 页 共 43 页 得当初双方所协定的回报率的是 A 一触即付期权 B 双向不触发期权 C 二触即付期权 D 单向不触发期权 8 指公司赚取利润的能力 A 营运能力 B 偿债能力 C 生产能力 D 盈利能力 9 古玩投资的特点不包括 A 交易成本高 流动性低 B 投资古玩要有鉴别能力 C 价值一般较高 投资人要具有相当的经济实力 D 较为平民化 10 损益表的编制原理是 A 资产 负债 所有者权益 B 利润 收入 费用 C 营业利润 营业收入 营业成本 D 利润 收益 所得税费 11 外籍人士取得的下列所得中 可以免征个人所得税 第 4 页 共 43 页 A 来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B 外籍个人从境内上市 A 股企业 内资企业 取得的股息红利 C 外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D 外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 12 公司型投资基金的特点不包括 A 依据 公司法 组建 并依据公司章程经营基金资产 B 具有法人资格 C 投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D 在资产运用状况良好 需要扩大规模增加资产时 可以向银行申请借款 13 宋体在相同保额和投保条件下 保费最低 A 年金保险 B 终身寿险 C 两全保险 D 定期寿险 14 小华月投资 1 万元 报酬率为 6 10 年后累计多少元 A 年金终值为 1438793 47 元 B 年金终值为 1538793 47 元 C 年金终值为 1638793 47 元 D 年金终值为 1738793 47 元 15 宋体如果外汇交易员即期卖出日元 3 450 000 买入美元 30000 随后 又即期卖出 美元 20000 买入欧元 16500 则两笔即期交易后 该交易员的头寸情况为 第 5 页 共 43 页 A 美元多头 10000 日元少头 3 450 000 欧元多头 16500 B 美元多头 10000 日元空头 3 450 000 欧元多头 16500 C 美元头寸轧平 日元空头 3 450 000 欧元多头 16500 D 美元多头 10000 日元空头 3 450 000 欧元空头 16500 16 当人民币有较强的升值压力时 下列理财建议不恰当的是 A 增加国债的配置量 B 投资房地产 C 继续持有外汇 D 购买人民币资产 17 关于私人银行业务的说法错误的是 A 私人银行业务的客户等级最高 服务种类最齐全 B 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C 私人银行业务面向所有客户提供基础性服务 D 与理财计划相比 私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 18 作家李先生从 2010 年 3 月 1 日起在某报刊连载一小说 每期取得报社支付的收入 300 元 共连载 110 期 其中 3 月份 30 期 9 月份将连载的小说结集出版 取得稿酬 48600 元 下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中 正确的是 A 小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税 60 元 B 小说连载取得收入应合并为一次 取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税 3696 元 C 3 月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税 1800 元 D 出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得 税 第 6 页 共 43 页 19 李敏女士于 2014 年 1 月 7 日存入定活两便储蓄存款 10000 元 2014 年 3 月 6 日支取 在年利率为 3 时 得到的利息是 元 假设整存整取 3 个月定期存款年利率为 3 活期利率为 0 5 A 55 B 65 C 8 D 15 20 关于债券 下列说法正确的是 A 一般来说 企业债券的风险低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的 所以不存在利率风险 C 市场利率下降时 短期债券的持有人若进行再投资 将无法获得原有的较高息票率 这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险 债券的信用等级越高 债券的发 行价格就越高 21 商业银行应按 准备理财计划中各投资工具的财务报表 市场表现情况及相关 材料 相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息 A 月度 B 季度 C 半年度 D 年度 22 李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金 每年计划颁发奖金 8000 元 假 设该基金能获得固定利率 6 则李先生现在最少应当存入多少资金 A 120000 元 第 7 页 共 43 页 B 132335 元 C 133334 元 D 145672 元 23 下列说法正确的是 A 商业银行提供个人理财顾问服务 可随机进行风险提示 B 商业银行提供个人理财顾问服务 提示风险后 经客户口头同意 C 商业银行提供个人理财顾问服务 提示风险后 经客户签名 D 商业银行提供个人理财顾问服务 提示风险后 经客户抄录提示语句并签名 24 下列产品组合中 风险系数最低的是 A 外汇宝和期权 B 活期存款和国债 C 对冲基金和彩票 D 基金和蓝筹股 25 下列因素引起地风险中 投资者可以通过证券投资组合予以分散地是 A 国家货币政策变化 B 发生经济危机 C 通货膨胀 D 企业经营管理不善 26 新农保 采取个人缴费 集体补助和政府补贴相结合 其中 将对地方进行补 助 并且会直接补贴到农民头上 A 地方财政 第 8 页 共 43 页 B 集体补助 C 中央财政 D 个人缴费 27 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品 重要文件 有价单证等财物的服 务性项目 A 保管箱业务 B 企业代管业务 C 保管箱出售 D 保管箱借用 28 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 银行承担由此产生的投资风险 或 银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 其他投资收益由银行和客户 按照合同约定分配 并共同承担相关投资风险 这样的理财计划是 A 保证收益型理财计划 B 非保证收益型理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划 29 财产保险的保险金额低于保险价值的 当发生财产的全部损失时 除合同另有约定外 保险人按 承担赔偿责任 A 保险金额 B 保险价值 C 保险金额与保险价值的比例 D 实际损失数额 第 9 页 共 43 页 30 关于基金投资的风险 以下说法错误的是 A 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B 基金的风险取决于基金资产的运作 C 基金的非系统性风险为零 D 基金的资产运作无法消灭风险 31 尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同 但是他们都需要进行 A 现今规划 B 未来规划 C 规划未来 D 日日规划 32 下列选项中 属于我国境内的股票价格指数的是 A 恒生股票价格指数 B 沪深 300 指数 C 道琼斯股票价格平均指数 D 日经 225 股价指数 33 以下有关远期汇率的论述中 错误的是 A 利率高的货币表现为贴水 利率低的货币表现为升水 B 升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡 C 日元利率低于美元利率 因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D 远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水 34 宋体 不是上海黄金交易所指定地清算银行 第 10 页 共 43 页 A 工商银行 B 建设银行 C 招商银行 D 中国银行 35 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是 A 个人储蓄 B 定息债券 C 教育保险 D 股票 36 下列关于预算与实际的差异分析的说法 不正确的是 A 总额差异的重要性大于细目差异 B 要定出追踪的差异金额或比率门槛 C 依据预算的分类个别分析 D 若差异很大则需要各个项目同时进行改善 37 用名人来做宣传广告 是运用了 A 消费者的兴趣 B 商品效用 C 相关群体对消费者行为的影响 D 社会文化对消费者行为的影响 38 属于反映个人 家庭在某一时点上的财务状况的报表是 A 资产负债表 第 11 页 共 43 页 B 损益表 C 现金流量表 D 利润表 39 采用贴现方式发行的一年期债券 面值为 1000 元 发行价格为 900 元 其一年期利率 为 A 10 B 11 C 11 11 D 9 99 40 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产 所欠的债务以及 A 净资产 B 资产 C 住房 D 企业 41 民法通则 规定 可以开办个人理财业务 A 12 周岁的未成年人 B 16 周岁但依靠父母生活的人 C 10 周岁以下的未成年人 D 限制民事行为能力人的法定代理人 42 以下关于哪项风险不属于非系统性风险 第 12 页 共 43 页 A 财务风险 B 经营风险 C 政策风险 D 偶然事件风险 43 按照准则要求 是从业人员正确处理利益冲突的做法 A 在履行职责中为避免利益冲突 不得向亲戚 朋友销售或代理金融产品 B 对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批 担保 资产处置等活动时予以回避 C 利用职务便利向亲戚 朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D 与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易 44 的投资份额是可以不固定的 A 封闭式基金 B 契约式基金 C 开放式基金 D 公司型基金 45 其他个人财产主要包括客户有拥有的动产 不动产等 这类资产通常是客户资 产的主要组成部分 A 实物资产 B 流动资产 C 固定资产 D 非流动资产 46 远期外汇市场的交易期限不包括 天 银行从业资格有用吗 第 13 页 共 43 页 A 30 B 60 C 180 D 250 47 一般情况下 某类企业处在以下哪个行业生命周期时 投资风险相对较小 A 初创期 B 成长期 C 成熟期 D 衰退期 48 下列关于金融市场的分类错误的是 A 按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场 B 按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场 二级市场 第三市场和第四市场 C 按照交易标的物划分为货币市场 资本市场 金融衍生品市场 外汇市场 保险市 场和黄金及其他投资品市场 D 金融衍生品市场可划分为期货市场 期权市场 远期协议市场和互换市场 49 银行代理服务类业务简称代理业务 指 商业银行表内资产负债业务 给商业 银行带来 的业务 A 不构成 非利息收入 B 不构成 利息收入 C 构成 非利息收入 D 构成 利息收入 第 14 页 共 43 页 50 理财师职业特征中的 要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程 健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任 A 监督性 B 综合性 C 规范性 D 严格性 51 货币的对外价值主要是看该国货币的 A 汇率波动 B 汇率平稳 C 汇率高低 D 汇率水平 52 子女教育规划的主要内容不包括 A 对教育费用需求的定量分析 B 金融产品的选择 C 通过储蓄积累教育专项资金 D 风险控制方法的选择 53 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为 提高中国银行业从 业人员整体素质和 A 专业胜任能力 B 职业素养水平 C 职业操守水平 第 15 页 共 43 页 D 职业道德水准 54 国家外汇管理局的缩写是 A SAFE B SBFE C SCFE D SDFE 55 三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是 A 借款人的营业执照 B 法人代码证的复印件 C 担保人的开户情况 D 企业成立的批文 公司章程 56 前期还款较多 清偿本金较多 后期还款压力逐渐减弱 这种还款方式是指 A 等额本金还款方式 B 等额本息还款方式 C 双周供还款 D 宽限期还款 57 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法 正确的是 A 建立销售理财产品的分级审核批准制度 B 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C 设置不低于 3 万元人民币的销售起点金额 D 不必建立的委托投资跟踪审计制度 第 16 页 共 43 页 58 保险合同的履行 从程序上看 不包括以下哪一环节 A 诉讼 B 索赔 C 理赔 D 代位求偿 59 商铺投资与住宅投资相比 其主要优点在于 A 收益率 回报率较高 B 投资稳定性很好 C 商铺租约比较长 D 商铺投资要求专业能力较低 60 信托法 调整对象是 A 民事信托 B 营业信托 C 公益信托 D 信托关系 61 以下国内机构中无法提供理财服务地是 A 基金公司 B 保险公司 C 信托公司 D 律师事务所 62 投资组合决策的基本原则是 第 17 页 共 43 页 A 收益率最大化 B 风险最小化 C 期望收益最大化 D 给定期望收益条件下最小化投资风险 63 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 A 固定收益理财计划 B 保证收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划 64 某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险 约定如雇员在工作中 因意外伤害致死 将向其家属给付死亡保险金 其中 保险人 投保人 被保险人和受益 人依次为 A 私企业主 私企业主 雇员和雇员家属 B 雇员家属 太平洋人寿保险公司 雇员和私企业主 C 太平洋人寿保险公司 私企业主 雇员和雇员家属 D 雇员 私企业主 雇员家属和雇员家属 65 政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准 限定价格或租金的住房称为 A 商品房 B 保障房 C 房改房 D 经济适用房 第 18 页 共 43 页 66 股票是由股份公司发行的 表明投资者投资份额及其 的所有权凭证 A 经营权 B 选举权和被选举权 C 权利和义务 D 表决权 67 是家庭理财中最重要的资产 因为它们是实现家庭财务目标的来源 A 流动资产 B 投资资产 C 个人资产 D 自用资产 68 是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转 A 保证金 B 结算 C 交割 D 平仓 69 债券型理财产品主要投资于信用等级 流动性 风险 的产品 收益 A 高 强 小 不高 B 适中 弱 小 不高 C 高 强 大 高 第 19 页 共 43 页 D 适中 弱 大 高 70 食品业和公用事业属于 A 增长型行业 B 周期型行业 C 衰退型行业 D 防守型行业 71 若预计我国将出现持续的国际收支顺差 则投资者应做出的相应理财决策是 A 增加外汇配置 B 减少国内股票配置 C 增加国内基金配置 D 减少国内房产配置 72 以下属于工资薪金所得的项目有 A 托儿补助费 B 劳动分红 C 投资分红 D 独生子女补贴 73 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是 A 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C 当理财客户处于中年成熟期时 其理财策略是最保守的 D 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 第 20 页 共 43 页 74 按期权的执行价格分类 期权可分为 A 买入期权和卖出期权 B 看涨期权和看跌期权 C 美式期权和欧式期权 D 实值期权 虚值期权和两平期权 75 是一种向高净值客户提供的综合理财业务 A 理财顾问服务 B 综合理财服务 C 私人银行业务 D 理财计划 76 常规性收入一般在 的基础上预测其变化率即可 如工资等 A 上一年 B 下一年 C 今年 D 前一年 77 投保人或被保险人对 应当具有法律上承认地经济利益 A 保险事故 B 保险责任 C 保险标地 D 保险风险 78 学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项 第 21 页 共 43 页 A 低利息 B 针对性较强 C 还款周期长 D 风险低 79 复利的计息次数增加 其现值 A 不变 B 增大 C 减小 D 呈正向变化 80 市场价格出现不利的变化而导致的风险属于 A 市场风险 B 流动性风险 C 销售风险 D 违约风险 81 以下关于期货的结算说法错误的是 A 期货的结算实行每日盯市制度 即客户以开仓后 当天的盈亏是将交易所结算价与 客户开仓价比较的结果 在此之后 平仓之前 客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日 结算价与当天结算价比较的结果 B 客户平仓后 其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出 也可由所有的单日 盈亏累加得出 C 期货的结算实行每日结算制度 客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证 金账户上划拨 当客户处于赢利状态时 只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数 第 22 页 共 43 页 额 则客户可以将超过部分体现 当处于亏损状态时 一旦保证金余额低于维持保证金的 数额 则客户必须追加保证金 否则就会被强制平仓 D 客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差 82 关于债券的利率风险 以下说法错误的是 A 利率风险是市场风险 B 利率上升 债券价格下降 C 持有债券到期 则无任何损失 D 债券到期时间越长 利率风险越大 83 以下有关远期汇率的论述中 错误的是 A 利率高的货币表现为贴水 利率低的货币表现为升水 B 升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡 C 日元利率低于美元利率 因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D 远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水 84 是个人理财业务的供给方 是个人理财服务的提供商之一 A 客户 B 财政部 C 商业银行 D 非银行金融机构 85 以下有关期货的说法错误的是 A 期货交易是以公开 公平竞争的方式进行交易的 私下谈判交易被视为违法 B 期货交易可以在交易所内进行 也可以在场外交易 第 23 页 共 43 页 C 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D 期货合约对商品质量 规格 交货时间 地点等都做了统一的规定 是标准化合约 86 金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数 A 标准差 B 期望收益率 C 方差 D 协方差 87 职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷 款 公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为 A 联合贷款 B 组合贷款 C 全额贷款 D 综合贷款 88 家庭净资产是指 A 资产合计 负债合计 B 资产合计 流动负债合计 C 资产合计 长期负债合计 D 流动资产合计 流动负债合计 89 李先生计划在下一年共使用现金 100000 元 每次从银行取款的手续费是 20 元 银行 存款利率为 5 则李先生的最佳取款额是 A 1414 元 第 24 页 共 43 页 B 2000 元 C 6325 元 D 8944 元 90 根据 个人外汇管理办法实施细则 个人当日提取外币现钞累计等值 万美元 以下 含 的 可以在银行直接办理 A 2 B 3 C 1 D 5 二 多选题 本题共 40 小题 每题 1 分 共计 40 分 1 平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动 应当遵循民事法律的 原则 A 公平竞争 B 自愿 C 公平 D 等价有偿 E 诚实信用 2 在股票 债券 基金与期货四类投资工具中 按风险由大到小排列 不正确的是 A 期货 股票 基金 债券 B 债券 基金 股票 期货 C 股票 期货 债券 基金 第 25 页 共 43 页 D 股票 期货 基金 债券 3 证券投资基金按法律地位的不同可分为 A 封闭型投资基金 B 契约型投资基金 C 公司型投资基金 D 开放型投资基金 E 交易所交易基金 4 按照美国学者罗斯顿的观点 处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家 A 传统经济社会 B 经济起飞前的准备阶段 C 经济起飞阶段 D 迈向经济成熟阶段 E 大量消费阶段试卷 5 理财产品自身的特点影响到其收益率 关于此论点 下列论述正确的是 A 理财产品的收益与风险特征通常是一致的 高收益伴随着高风险 B 理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C 股票基金分散了风险 所以无论何时 其收益率总是低于个股收益率 D 公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E 金融衍生产品具有很大的杠杆效应 在放大了投资风险的同时 也成倍地放大了预 期收益率 6 以下关于中国外汇交易中心地说法错误地是 第 26 页 共 43 页 A 中国外汇交易中心是我国自己地外汇市场 成立于 1994 年 4 月 B 中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式 C 中国外汇交易中心是央行领导下地 独立核算 盈利性地事业法人 D 非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心地会员 7 政府债券与金融债券的不同表现在 A 政府债券被称为 金边债券 B 政府债券比金融债券信用等级高 C 政府债券比金融债券的风险小 D 政府债券可以免税 金融债券都是不可以免税的 E 短期政府债券的流动性好于长期政府债券 8 个人教育理财有以下特征 A 没有时间与费用弹性 B 子女教育金必须靠家长准备 C 子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握 D 子女教育金支出时间长 总额 9 农业银行 本利丰 系列理财产品主要投资于 A 银行间债券市场 B 股票市场 C 货币市场 D 黄金市场 10 若将债券堪称理财产品 则要考虑的债权的特征包括 第 27 页 共 43 页 A 流动性 B 参与性 C 偿还性 D 收益性 E 安全性 11 选项中决定货币具有时间价值的因素有 A 通货膨胀会引起货币贬值 B 货币有自我增值能力 C 占有货币需要付出机会成本 D 投资需要风险补偿 E 货币是不可再生资源 12 基金托管人应履行的职责有 A 办理基金备案手续 B 编制年度基金报告 C 办理清算 交割事宜 D 办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项 E 复核 审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购 赎回价格 13 财务规划涉及 等财务安排 A 税务规划 B 投资规划 第 28 页 共 43 页 C 人生事件规划 D 保险规划 E 现金 消费 债务管理 14 国内外各类专业理财证书基本都执行 4E 认证标准 即 A 教育 B 工作经验 C 职业道德 D 考试 E 智力 15 收藏品投资主要遵循的原则包括 A 选择收藏品要少而精 B 正确估算收藏品的投资价值 C 注意收藏品的政策风险 D 选择收藏品要量财力而行 E 初涉者从价位不太高的近 现代艺术品收藏投资起步 16 以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是 A 中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场 成立于 1994 年 4 月 B 中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式 C 中国外汇交易中心是央行领导下的 独立核算 盈利性的事业法人 D 非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员 17 下列属于系统性风险的是 第 29 页 共 43 页 A 市场风险 B 财务风险 C 利率风险 D 购买力风险 18 金融市场的特点是 A 金融市场上交易的是货币资金 B 市场交易价格的一致性 C 市场交易活动的集中性 D 交易双方的可变性 E 需求量与价格成反比 19 下列项目属于投资基金特点的是 A 集合理财 B 风险 C 流通性 D 收益性 20 在进行保险规划时 会面临很多风险 哪些行为会引发风险 A 王先生对自己价值 100 万元的商品房投保了 50 万元 B 刚工作的小李给自己买了一份 10 年期的定期人寿保险 C 张先生在一家保险公司为自己购买了 10 份人身意外伤害保险 D 王女士为自己价值 80 万元的房屋在三家保险公司都投保了 80 万元 21 预期未来经济增长比较快 处于景气周期 则应采取的个人理财策略有 第 30 页 共 43 页 A 增长银行储蓄 B 减少国库券的配置 C 增加在股票市场上的投资 D 适当增加基金的购买 22 下列符合选择目标市场的要求的有 A 有比较通畅的销售渠道 B 竞争者较少或相对实力较弱 C 以后能够建立有效地获取信息的网络 D 对一定的公司信贷产品有足够的购买力 并能保持稳定 E 需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致 23 从 2004 年开始 各家银行陆续推出了自己的理财产品 此时的产品结构 内涵都比较 简单 基本就是银行以 为条件 出让自己的一部分低风险投资收益给客户 A 投资门槛 B 收益型 C 风险性 D 流动性 E 产品期限性 24 客户风险特征由下列哪些构成 A 风险偏好 B 风险认知度 C 实际风险承受能力 第 31 页 共 43 页 D 风险喜好 25 保险地功能包括 A 风险回避 B 实施补偿 C 免税效应 D 转移风险 26 中国银行理财客户经理地岗位职责包括 A 根据客户需要 及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理 咨询和建议等 在法 律 法规 银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B 遇疑难地专业问题 积极与理财产品经理合作 共同向理财客户提供服务 C 负责理财客户经理队伍新人员地培训工作 D 收集同业信息 研究客户现实情况和未来发展 发掘他们地潜在需求 及时反馈至产 品管理部门 27 下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是 A 基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系 B 基金持有人与托管人是相互制衡的关系 C 基金管理人和托管人是委托与受托的关系 D 基金托管人为商业银行 E 以上说法都正确 28 宋体 开办衍生产品交易业务的 应由其法人统一向当地银监会提交申请资料 经审查同意后 报银监会审批 A 信托公司 第 32 页 共 43 页 B 财务公司 C 金融租赁公司 D 汽车金融公司 E 城市商业银行 29 下列各项中 可视为永续年金的有 A 优先股的股利 B 普通股的股利 C 10 期国债的利息 D 未规定偿还期限的债券的利息 E 股指期货的收益 30 如果预期未来利率水平下降 应采取的投资方式为 A 储蓄 B 债券 C 股票 D 基金 E 房产 31 储蓄理财的基本策略有 A 阶梯储蓄法 B 月月储蓄法 C 利滚利储蓄法 D 四分储蓄法 第 33 页 共 43 页 32 按照承保方式划分 保险可以分为 A 直接保险 B 人身保险 C 财产保险 D 再保险 33 使用调查问卷工具的优点有 A 简便易行 B 有的放矢 C 容易量化 D 有针对性 E 客户接受度高 34 货币时间价值的影响因素有 A 时间 B 收益率 C 通货膨胀率 D 资金规模 E 单利与复利 35 按资产流动性划分 资产可分为流动资产 长期投资 无形资产及其他资产等 按资产 性质划分 资产可分为金融资产和非金融资产两类 更普遍的分类方法是将资产分成 A 现金与现金等价物 第 34 页 共 43 页 B 其他金融资产 C 其他个人资产 D 固定资产 36 下列属于影响股票价格变动的因素的是 A 利率 B 汇率 C 失业率 D 通货膨胀 37 下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则 A 接受监管 B 配合非现场监管 C 配合现场监管 D 产品风险披露 E 禁止贿赂和不当便利 38 下列理财计划中 具有保本效果的有 A 固定收益理财计划 B 最低收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划 39 目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点 A 采用个人账户积累模式 第 35 页 共 43 页 B 一般情况下 只有企业缴费 职工个人不缴费 C 缴费来源主要是企业的自有基金 奖励与福利基金 基本不能享受税收优惠政策 D 积累基金只能存银行 买国债 不能进行市场化投资 40 金融资产的发行市场又称 A 一级市场 B 初级金融市场 C 二级市场 D 流通市场 E 原始金融市场 三 判断题 本题共 15 小题 每题 1 分 共计 15 分 1 宋体 救济金是免纳个人所得税 A 正确 B 错误 2 商业银行保存的个人理财业务服务记录 经客户书面同意后 可以向第三方提 供 A 正确 B 错误 3 信托公司推介信托计划时 可与商业银行签订信托资金代理收付协议 商业银 行承担代理资金收付责任 并承担信托计划的投资风险 A 正确 B 错误 第 36 页 共 43 页 4 每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系 A 正确 B 错误 5 受客户委托授权 理财客户经理可替其妥善保管存折 密码 钥匙 协议书 印章等文件和物品 A 正确 B 错误 6 净资产中自用净资产比重较大的 总净资产多随负债的减少缓慢成长 A 正确 B 错误 7 按照基金的运作方式 可以把基金分为封闭式基金 开放式基金或者其他方式 基金 A 正确 B 错误 8 按照银监会对个人理财业务的定义 商业银行为销售储蓄存款产品 信贷产品 等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务 A 正确 B 错误 9 普通合伙企业 合伙人以劳务出资的 其评估办法由全体合伙人协商确定 并 在合伙协议中载明 A 正确 B 错误 第 37 页 共 43 页 10 当债务问题出现危机的时候 债务重组是实现财务状况改善的重要方式 A 正确 B 错误 11 投资者可以通过买入股票现货 卖出股票价格指数期货 在一定程度上抵消股 票价格变动带来的风险损失 A 正确 B 错误 12 个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支 A 正确 B 错误 13 消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额 A 正确 B 错误 14 对于债券型理财产品 市场没有很高的认知度 客户也很难理解 A 正确 B 错误 15 宋体 相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言 货币市场的交易 量并不大 A 正确 B 错误 第 38 页 共 43 页 参考答案 一 单选题 本题共 90 小题 每题 0 5 分 共计 45 分 1 C 2 C 3 C 4 答案 B 5 B 6 C 7 A 8 答案 D 9 D 10 答案 B 11 C 12 C 13 D 14 B 15 B 16 答案 C 17 C 18 B 19 C 20 D 21 B 22 C 23 D 24 A 第 39 页 共 43 页 25 D 26 C 27 A 28 A 29 答案 A 30 C 31 A 32 B 33 D 34 C 35 D 36 D 37 C 38 A 39 C 40 A 41 D 42 C 43 B 44 C 45 A 46 D 47 C 48 A 49 D 50 C 51 D 第 40 页 共 43 页 52 D 53 D 54 A 55 答案 D 56 A 57 A 58 A 59 A 60 C 61 D 62 D 63 D 64 C 65 B 66 B 67 B 68 B 69 C 70 D 71 C 72 B 73 C 74 D 75 C 76 A 77 C 78 D 第 41 页 共 43 页 79 正确答案 C 80 D 81 D 82 答案 C 83 D 84 C 85 B 86 A 87 B 88 A 89 D 90 C 二 多选题 本题共 40 小题 每题 1 分 共计 40 分 1 BCDE 2 BCD 3 BD 4 DE 5 ADE 6 BC 7 ABCE 8 ABCD 9 AC 10 ACDE 11 ACD 12 CDE 13 ABCDE 14 正确答案 ABCD 第 42 页 共 43 页 15 ABD 16 BC 17 ACD 18 ABCD 19 ACD 20 ABCD 21 答案 BCD 22 答案 ABCD 23 AD 24 ABC 25 BCD 26 BD 27 BCDE 28 ABCDE 29 正确答案 AD 30 BCDE 31 ABCD 32 答案 AD 33 正确答案 ABCDE 34 正确答案 ABCE 35 ABC 36 ABD 37 ABCE 38 ABC 39 ABCD 40 正确答案 ABE 三 判断题 本题共 15 小题 每题 1 分 共计 15 分 第 43 页 共 43 页 1 A 2 A 3 B 4 A 5 B 6 A 7 A 8 A 9 A 10 A 11 A 12 A 13 B 14 B 15 B