2019年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷.doc

第 1 页 共 44 页 2019 年初级银行从业资格考试 个人理财 模拟考试试卷 考试须知 1 考试时间 120 分钟 本卷满分为 100 分 2 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名 准考证号等信息 3 请仔细阅读各种题目的回答要求 在密封线内答题 否则不予评分 姓名 考号 一 单选题 本题共 90 小题 每题 0 5 分 共计 45 分 1 某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险 约定如雇员在工作中因 意外伤害致死 将向其家属给付死亡保险金 其中 保险人 投保人 被保险人和受益人依 次为 A 私企业主 私企业主 雇员和雇员家属 B 雇员家属 太平洋人寿保险公司 雇员和私企业主 C 太平洋人寿保险公司 私企业主 雇员和雇员家属 D 雇员 私企业主 雇员家属和雇员家属 2 按期权的执行价格分类 期权可分为 A 买入期权和卖出期权 B 看涨期权和看跌期权 C 美式期权和欧式期权 D 实值期权 虚值期权和两平期权 3 从广义的投资角度来看 家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为 第 2 页 共 44 页 教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要 之一 A 人生规划 B 理财目标 C 财务规划 D 投资计划 4 下列关于保险产品在个人理财中的应用 说法错误的是 A 在日常生活中 个人或家庭可以通过购买保险产品 将风险转嫁给保险公司 B 保险赔款可以免征个人所得税 C 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D 客户面临现金流短缺时 可以将保险产品退保来解决临时现金不足 5 在存在潜在冲突的情形下 从业人员应当向 主动说明利益冲突的情况 以及处 理利益冲突的建议 A 所在机构管理层 B 银行业协会 C 银监会 D 利益冲突当事方 6 证券法 基本原则不包括 A 公开 公平 公正原则 B 混合经营 混合监管原则 C 自愿有偿 诚实信用的原则 D 保护投资者合法权益的原则 第 3 页 共 44 页 7 以下有关两全保险的说法错误的是 A 两全保险是死亡保险和生存保险的综合 其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额 B 两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加 因此 其现金价值也 逐渐累积 C 两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款 D 两全保险的保险责任较全面 适应性较广 其年均保费要高于终身寿险 8 是判断贷款偿还可能性的最明显标志 A 贷款目的 B 资产转换周期 C 还款来源 D 还款记录 9 下列各项中 可用来考察借款人与银行关系的项目是 A 借款人经济效益 B 贷款人财务状况 C 借款人规模 D 不良贷款比率 10 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低 收入差距大小在分配方面制定的原则和 方针 偏松的收入分配政策会 A 导致利率水平下降 B 相应的资产价格上涨 C 抑制房地产价格上涨 第 4 页 共 44 页 D 相应的资产价格下跌 11 下列基金中 基金规模不固定的是 A 封闭式基金 B 契约型基金 C 开放式基金 D 公司型基金 12 下列关于抵押物估价的正确说法是 A 可以由抵押人自行评估 B 可以由债务人自行评估 C 可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D 可以由抵押人委托政府物价部门进行估价 13 下列商业银行销售管理理财产品 计划 的做法 不正确的是 A 向客户推介投资产品服务前 首先调查了解客户 评估客户是否适合购买所推介的 产品 B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划 但客户仍然要求购买的 商业银行应制定专门的文件 列明商业银行的意见 客户的意愿和其他的必要说明事项 双方签字认可 C 向客户说明相关投资风险时 使用通俗易懂试的语言 配以必要的示例 说明最不 利的投资情形和投资结果 D 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 14 间接融资可以应用的金融工具是 A 股票 第 5 页 共 44 页 B 债券 C 汇票 D 信用贷款 15 我国个人所得税中稿酬所得适用 A 14 的实际比例税率 B 适用 5 35 的五级超额累进税率 C 20 的比例税率 D 适用 20 40 的三级超额累进税率 16 投保人或被保险人对 应当具有法律上承认地经济利益 A 保险事故 B 保险责任 C 保险标地 D 保险风险 17 损益表的编制原理是 A 资产 负债 所有者权益 B 利润 收入 费用 C 营业利润 营业收入 营业成本 D 利润 收益 所得税费 18 假定某投资者当前以 75 13 元购买了某种理财产品 该产品年收益率为 10 按年复 利计算需要 年的时间该投资者可以获得 100 元 A 1 第 6 页 共 44 页 B 2 C 3 D 4 19 宋体根据经验法则 如果债务负担率超过 对生活品质可能会产生影响 A 20 B 30 C 40 D 50 20 银行是开放式基金的 A 基金受益人 B 基金管理人 C 基金投资人 D 销售代理人 21 是指股票价格的变动是随机且不可预测的 A 生命周期理论 B 资本资产定价理论 C 随机漫步 D 市场有效 22 企业养老缴费基数确定 职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资 60 的 以所 在省上年度社会平均工资的为 缴费基数 A 30 第 7 页 共 44 页 B 60 C 20 D 50 23 根据 银行业从业人员职业操守 中 内幕信息 原则的要求 银行个人理财业务人 员不得 A 与本行专家讨论股票走势 B 利用本行电脑操作股票买卖 C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D 在本行上网查看股票信息 24 个人在面临教育费用 赡养费用及养老费用三大财务考验的同时 还要还清各种中长 期债务 这属于个人生命周期的 A 稳定期 B 建立期 C 高原期 D 维持期 25 以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险 A 预期收益率 B 方差 C 标准差 D 变异系数 26 小王毕业两年 在一家外资企业上班 月收入 5000 短期内工资涨幅不大 他计划贷 款买房 根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点 哪种还款方式更适合他 第 8 页 共 44 页 A 等额本息还款 B 等额本金还款 C 组合还款 D 一次性付款 27 间接融资可以应用的金融工具是 A 股票 B 债券 C 汇票 D 信用贷款 28 社会保险的特点不包括 A 非营利性 B 社会公平性 C 强制性 D 营利性 29 如果就业率比较高 预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加 个人理财策略 偏于配置更多的 A 国债 B 定期存款 C 股票 D 活期存款 30 银行代理信托类产品是指信托公司委托 代为向合格投资者推介信托计划 第 9 页 共 44 页 A 证券公司 B 保险公司 C 商业银行 D 基金管理公司 31 某客户 2007 年年底资产为 28 万元 负债 5 万元 当年收入 2 万元 支出 1 万元 则 他的盈余 赤字为 万元 A 23 B 1 C 27 D 3 32 章女士购买债券 在名义利率相同的情况下 下列对其比较有利的复利计息期是 A 1 年 B 1 月 C 1 季 D 半年 33 适合风险承受能力强 追求高投资回报的投资者的基金是 A 收益型基金 B 成长型基金 C 货币市场基金 D 股票指数基金 第 10 页 共 44 页 34 以下关于收益率的说法中 正确的是 A 持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率 B 预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率 C 必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值 D 真实收益率即货币的纯时间价值 35 单利和复利的区别在于 A 单利的计息期总是一年 而复利则有可能为季度 月或日 B 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分 而复利就有现值和终值之分 C 单利属于名义利率 而复利则为实际利率 D 单利仅在原有本金上计算利息 而复利是对本金及其产生的利息一并计算 36 财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同 将其面临的财产风险 人身 风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术 是指保险公司将其实际经营 成果优于定价假设的盈余 按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 A 分红寿险 B 投资连结保险 C 万能寿险 D 两全寿险 37 信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言 都属于表外业务 贷款的信用风险完全 由 承担 A 银行 B 信托公司 C 购买理财产品的投资者 第 11 页 共 44 页 D 银监会 38 投资 100 元 报酬率为 10 按复利累计 10 年可积累多少钱 A 245 34 元 B 248 25 元 C 259 37 元 D 260 87 元 39 按股东承担的风险和享有权益情况来划分 股票可以划分为 A 记名股和无记名股 B 面额股和无面额股 C 流通股和非流通股 D 普通股和优先股 40 收藏品中 价值一般较高 投资者要具有相当的经济实力是指 A 古玩 B 艺术品 C 邮票 D 纪念币 41 债券型理财产品主要投资于信用等级 流动性 风险 的产品 收益 A 高 强 小 不高 B 适中 弱 小 不高 C 高 强 大 高 第 12 页 共 44 页 D 适中 弱 大 高 42 以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分 A 社会保障收入 B 雇主退休金 C 投资回报 D 意外死亡的保险金赔 43 将人民币 10000 元存入银行 若银行存款利率为 5 5 年后取出 复利模式下的本利 和是多少 A 12500 B 13100 C 12762 D 11500 44 信托法 调整对象是 A 民事信托 B 营业信托 C 公益信托 D 信托关系 45 下列关于抵押物处理错误的表述是 A 抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B 抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率 C 抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户 必须在到期才能一并清 第 13 页 共 44 页 偿所担债权 D 借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 46 下列关于基金销售机构收取费用的表述 错误的是 A 不得收取销售费用 B 不得向投资人收取额外费用 C 不得对不同投资人适用不同费率 D 收取销售费用 47 信贷资产类银行信托理财产品的说法中 不包括 A 信用风险 B 收益风险 C 汇率风险 D 流动性风险 48 如果就业率持续走低 社会人才供过于求 失业人数增加 预期未来家庭收入存在不 确定性 则个人理财策略最佳为 A 可以偏于平衡 配置中度风险产品 B 可以配置能够博取最高收益的产品 C 可以偏于进取 配置股票产品 D 可以偏于保守 配置防御性资产 如储蓄产品 49 渠道仅限于购买对公理财产品 A 柜台 B 网上银行 第 14 页 共 44 页 C 现金管理 D CMS 50 如果外汇交易员即期卖出日元 3 450 000 买入美元 30000 随后 又即期卖出美元 20000 买入欧元 16500 则两笔即期交易后 该交易员地头寸情况为 A 美元多头 10000 日元少头 3 450 000 欧元多头 16500 B 美元多头 10000 日元空头 3 450 000 欧元多头 16500 C 美元头寸轧平 日元空头 3 450 000 欧元多头 16500 D 美元多头 10000 日元空头 3 450 000 欧元空头 16500 51 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理 年度总额分别为每人每年等值 A 1 万美元 B 3 万美元 C 5 万美元 D 10 万美元 52 以下哪项不属于客户信息中的定量信息 A 个人和家庭档案 B 资产和负债 C 收入与支出 D 投资偏好 53 以下关于哪项风险不属于非系统性风险 A 财务风险 第 15 页 共 44 页 B 经营风险 C 政策风险 D 偶然事件风险 54 家庭成长期的最佳理财顺序是 A 子女教育基金 健康意外保险 建立养老金 资本增值 特殊基金规划 B 养老规划 资本增值 特殊目标规划 应急基金 C 意外保险 节财计划 资本增值 D 购房供房 家庭硬件 健康以外保险 55 按照个人理财产品的主要构成要素 个人理财产品风险方面不包括 A 基础资产的市场风险 B 支付结构风险 C 投资管理风险 D 违约风险 56 不同家庭生命周期的理财重点不同 资产配置也应有所不同 其中对收益性需求最大 投资组合中债券比重最高的时期是 A 家庭成长期 B 家庭衰老期 C 家庭成熟期 D 家庭形成期 57 下列不属于客户财务信息的是 A 投资风险偏好 第 16 页 共 44 页 B 当期财务安排 C 当期收入状况 D 财务状况未来发展趋 58 增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅 A 正相关 B 负相关 C 无关 D 以上都不对 59 家庭投资资产通常根据 确定它们的价值 A 历史成本 B 重置价值 C 评估价值 D 市场情况 60 由银行向客户承诺支付最低收益 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定 进行分配的理财计划是 A 保证收益理财计划 B 最低收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划 61 下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法 错误的是 A 期权拆解分为一触即付和双向不触发期权 第 17 页 共 44 页 B 一触即付期权的理财计划到期时 若最终汇率收盘价低于触发汇率 总回报 保证 投资金额 1 最低回报率 C 一触即付期权的理财计划到期时 若最终汇率收盘价低于触发汇率 总汇报 保证 投资金额 1 最低回报率 D 双向不触发期权指在一定投资期间内 若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先 设定的两个触及点 则卖方不支付当初双方约定的回报率 62 商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务 称为 A 资产业务 B 中间业务 C 负债业务 D 贷款业务 63 当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是 A 股票市场 B 黄金市场 C 期货市场 D 外汇市场 64 商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析 并于下一季度的 内 将有关 统计分析报告报送中国银监会 A 第一周 B 第一个月前 10 日 C 第一个月前 20 日 D 第一个月 第 18 页 共 44 页 65 根据 个人所得税法 的规定 工资 薪金所得采用的税率形式是 A 超额累进税率 B 全额累进税率 C 超率累进税率 D 超倍累进税率 66 个人理财风险和报酬的关系是 A 正相关 B 反相关 C 无法判断 D 没有关系 67 客户资产负债表反映的是客户个人资产负债 的基本情况 A 某一时期 B 上一年度 C 上一年末 D 某一时点 68 用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的 应当自变更或者终 止之日起 日内 到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续 A 5 日 B 10 日 C 15 日 D 30 日 第 19 页 共 44 页 69 在理财顾问服务中 商业银行不涉及客户财务资源的具体操作 只提供建议 最终决 策权在客户 这是理财顾问服务的 A 顾问性 B 专业性 C 综合性 D 制度性 70 资本市场的特征是 A 风险性高 收益也高 B 收益高 安全性也高 C 流动性低 风险性也低 D 风险性低 安全性也低 71 中国农业银行理财产品协议 客户签约有效期为 A 一年 B 三年 C 仅购买理财产品当次有效 D 长期有效 72 下列关于证券投资基金的说法中 正确的是 A 投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C 证券投资基金的特点包括专业管理 分散化投资 独立托管等 D 基金托管人负责管理和运用基金资产 第 20 页 共 44 页 73 当事人互负债务 有先后履行顺序 先履行一方未履行的 后履行一方有权拒绝其履 行要求 先履行一方履行债务不符合约定的 后履行一方有权拒绝其相应的履行要求 这 种权力通常称为 A 先履行抗辩权 B 同时履行抗辩权 C 不安抗辩权 D 后履行抗辩权 74 项目现金流量计算的内容包括 A 折旧费支出 B 无形资产支出 C 固定资产投资 D 递延资产摊销 75 根据 中华人民共和国证券法 下列不属于内幕信息的是 A 公司债务担保的重大变化 B 公司分配股利或者增资的计划 C 公司的董事 五分之一以上监事或者经理发生变动 D 上市公司收购的有关方案 76 下列不属于证券市场的是 A 股票市场 B 债券市场 C 基金市场 第 21 页 共 44 页 D 黄金市场 77 下列说法中 错误的是 A 可赎回债券降低了投资者的交易成本 B 提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式 C 违约风险又称信用风险 是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付 利息的风险 D 债券的到期时间越长 利率风险越大 78 从业人员遵守业务操作指引 遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人 员应坚持诚实守信 公平合理 的原则 正确处理业务开拓与客户利益保护之间的 关系 A 存款付息 B 效用最大化 C 客户利益至上 D 忠于职守 79 在制定保险规划前应考虑三个因素 其中不包括 A 适应性 B 客户经济支付能力 C 选择性 D 保障性 80 以下不属于所有者权益项目的是 A 未分配利润 B 资本公积 第 22 页 共 44 页 C 盈余公积 D 递延资产 81 关于银行对关系人的贷款 错误的说法是 A 商业银行不得向关系人发放信用贷款 B 股份制银行不得对其股东发放关系贷款 C 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 D 关系人包括商业银行的董事 监事 管理人员 信贷业务人员及其近亲 82 招商银行推出的 一卡通 是我国个人理财业务发展的 阶段的产品 A 萌芽 B 形成 C 发展 D 成熟 83 宋体在下列几种基金中 一般 地年管理费率最低 A 债券基金 B 货币基金 C 股票基金 D 认股权证基金 84 假设未来经济有四种可能状态 繁荣 正常 衰退 萧条 对应发生的概率是 0 2 0 4 0 3 0 1 某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9 12 10 5 则该理财产品的期望收益率是 A 8 50 第 23 页 共 44 页 B 9 10 C 9 80 D 10 10 85 在人的生命周期中 理财策略最简单的时期是 A 老年养老期 B 中年成熟期 C 青年发展期 D 少年成长期 86 下列关于生命周期理论的表述 正确的是 A 家庭生命周期分为家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰退期三个阶段 B 个人生命周期与家庭生命周期联系不大 C 个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为 在整个生命周期内实行消费 的最佳配置 D 金融理财师在为客户设计产品组合时 无须考虑个人生命周期因素 87 外汇期权的购买者 其 A 风险是无限的 收益也是无限的 B 风险是有限的 收益也是有限的 C 风险是有限的 收益是无限的 D 风险是无限的 收益是有限的 88 财产保险中重复保险适用 A 平均分摊原则 第 24 页 共 44 页 B 比例分摊原则 C 第一赔偿原则 D 顺序赔偿原则 89 贷款的审批实行 审批制度 贷款展期的审批实行 审批制度 A 分级 统一 B 统一 分级 C 统一 统一 D 分级 分级 90 根据 合同法 规定 情形下合同中的免责条款无效 A 因重大过失造成对方财产损失 B 因重大误解订立的 C 在订立合同时显失公平的 D 以上都正确 二 多选题 本题共 40 小题 每题 1 分 共计 40 分 1 根据市场营销的 4R 理论 零售银行的下列做法正确的有 A 银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报 B 将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户 C 及时倾听客户的渴望和需求 及时答复 做出反应 D 通过组织会员俱乐部与顾客建立持续 互动的联系 E 每天给顾客拨打电话进行推销 第 25 页 共 44 页 2 客户甲于 2006 年 4 月 15 日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国 泰金鹿保本基金 该证券投资基金的当事人为 A 客户甲是基金持有人 B 国泰基金公司是基金管理人 C 中国银行是基金管理人 D 中国银行是基金托管人 E 客户甲是基金发起人 3 个人在制定寿险规划方案时 应先明确 A 终身寿险相当于一份 100 岁到期的定期寿险 主要原因在于终身寿险的定价与定期 寿险相同 B 相同的保险金额 投保人年龄越小 保险费越低 不考虑中间有费率调整的情况 C 终身寿险全属于分红保单 D 定期寿险可以转变为终身寿险 4 避税规划主要特征包括 A 非违法性 B 有规则性 C 前期规划性和后期的低风险性 D 有利于促进税法质量的提高 E 反避税性试卷 5 下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有 A 从境内两处取得工资的中国公民 第 26 页 共 44 页 B 2010 年取得年收入 15 万元的中国公民 C 从法国获得特许权使用费收入的中国公民 D 从事汽车修理 修配业务取得收入的个体工商户 6 下列说法正确的是 A 股票的直接收益取决于发行公司的经营效益 B 债券的直接收益取决于债券利率 C 债券的利率是不确定的 投资风险大 D 基金主要投资于有价证券 能满足那些不能直接参与股票 债券投资的个人和机构 的需要 E 国债不存在违约风险 7 下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有 A 社会保障是个人理财的重要内容 个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较 大影响 掌握社会保障制度的变革与特点 是做好个人理财业务的必要基础 B 随着高等教育体制改革的不断深入 个人负担部分逐步增加 子女教育也成为人们 生活财务预算的重要组成部分 教育支出也逐步纳入到个人理财计划中 C 人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响 D 社会越进步 越开放 个人理财需求可能越广泛 8 下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则 A 接受监管 B 配合非现场监管 C 配合现场监管 D 产品风险披露 第 27 页 共 44 页 E 禁止贿赂和不当便利 9 下列做法中 哪些行为不属于违反 职业操守 中保护商业秘密与客户隐私的范畴 A 向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品 B 委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息 C 银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时 小张拒绝回答 D 与同业人员交换客户信息 E 无意识的泄露了客试户的信息 10 投资规划的步骤包括 A 确定客户的投资目标 B 让客户认识自己的风险承受能力 C 根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划 D 实施投资计划 11 下列对不同理财产品风险性的论述正确的是 A 储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人 收益稳定 但是会受到通货膨胀水平的影响 B 基金管理公司内部发生 老鼠仓 事件 给基金造成的风险属于系统性风险 C 投资者做外汇保证金交易时 选择高倍杠杆交易 能 以小搏大 可以降低风险 D 信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担 E 商业银行设计外汇理财产品时 需要考虑最主要的风险是汇率风险 12 客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标 这些目标按时间的 长短可以划分为 第 28 页 共 44 页 A 短期目标 B 中短期目标 C 中期目标 D 中长期目标 E 长期目标 13 下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述 正确的有 A 应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 B 在理财顾问服务中 商业银行向客户提供财务分析与规划 发挥客户理财顾问的作 用 C 在理财顾问服务中 客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人 员的影响 D 在理财顾问服务中 商业银行不为客户提供投资建议 主要是解答业务的办理方法 14 在进行保险规划时 会面临很多风险 哪些行为会引发风险 A 王先生对自己价值 100 万元的商品房投保了 50 万元 B 刚工作的小李给自己买了一份 10 年期的定期人寿保险 C 张先生在一家保险公司为自己购买了 10 份人身意外伤害保险 D 王女士为自己价值 80 万元的房屋在三家保险公司都投保了 80 万元 15 下列理财产品 其中说法正确的是 A 理财产品 Z 承诺 2 年后支付本息共 5000 元 理财客户要求的年收益率为 4 则 该产品的价格是 4629 6 元 B 理财产品 Y 要求投资者购买时投入 5000 元 以后每月月末投入 500 元 2 年后支 付本息和共 18025 元 则该理财产品的收益率是 4 6 第 29 页 共 44 页 C 理财产品 X 要求投资者购买时投入 3000 元 以后每月月末投入 900 元 该理财产 品承诺的收益率为 5 则为了准备 20000 元资金购买电脑 应该持有该产品 18 个月 D 理财产品 W 的年收益率为 4 承诺购买以后每月支付 500 元利息 则其价格应该 是 12500 元 E 理财产品 Z 承诺 2 年后支付本息共 5000 元 理财客户要求的年收益率为 3 则 该产品的价格是 4622 8 元 16 下列不属于稿酬所得的项目有 A 摄影作品发表取得的所得 B 拍卖文学手稿取得的所得 C 帮企业写发展史取得的所得 D 帮出版社审稿取得的所得 17 李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划 对此 理财客户经理给出的下 列评价恰当的是 A 与分红型 投资连结型保险相比 传统型养老保险的优点是保障收益稳定 而且相 对而言保费较低 B 养老保险的利率高于银行存款的利率 所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C 证券投资基金的期望收益率高于养老保险的 所以证券投资基金是更合适的退休规 划工具 D 购买养老保险是长期投资 并且不能承担过高的风险 18 按资产流动性划分 资产可分为流动资产 长期投资 无形资产及其他资产等 按资 产性质划分 资产可分为金融资产和非金融资产两类 更普遍的分类方法是将资产分成 A 现金与现金等价物 第 30 页 共 44 页 B 其他金融资产 C 其他个人资产 D 固定资产 19 家庭资产可以分为 A 流动资产 B 固定资产 C 投资资产 D 自用资产 E 个人资产 20 以下契约方中 拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格 购进或卖出一 定数量的某种金融资产的义务 A 看涨期权多头方 B 看跌期权多头方 C 远期合约多头方 D 期货合约多头方 E 期货合约空头方 21 债券发行需要确定诸多条件 其中最为重要的条件包括 A 发行费用 B 发行利率 C 发行金额 D 发行期限 第 31 页 共 44 页 E 发行价格 22 衡量消费者收入水平的经济指标包括 A 国民收入 B 人均国民收入 C 个人收入 D 个人可支配收入 E 个人可任意支配收入 23 客户购买理财产品后 申请撤销的 A 可在原认购 申购营业机构的柜面申请撤销 B 可在任何农行的营业机构申请撤销 C 如在网银渠道认购 申购的可通过网银撤销 D 如在网银渠道认购 申购的可在开立网银的营业机构柜台撤销 24 应当先履行债务的当事入 有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的 可以中止履 行 A 经营状况严重恶化 B 转移资产 抽逃资金以逃避债务 C 丧失商业信誉 D 大量更换公司内部人员 E 改变公司工作流程 25 按照给付期间划分 年金保险可分为 A 终生年金 第 32 页 共 44 页 B 即期年金 C 定期年金 D 延期年金 E 短期年金 26 下列项目属于股票特点的是 A 参与性 B 收益性 C 风险性 D 流通性 27 商业银行与客户的业务往来 应当遵循 的原则 A 平等 B 自愿 C 公平 D 诚实信用 E 公开 28 对公客户按单位账户进行理财业务签约 签约时应持有 A 企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件 B 组织机构代码证 事业单位法人 社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门 颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件 C 理财业务授权委托书 D 经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料 公章 法人名章及预留银行印 第 33 页 共 44 页 鉴 29 下列可能成为股票投资误区的有 A 认为股价低就是风险小 喜欢买入低价的股票 认为风险低 盈利的机会大 B 市盈率是股票价格和每股收益的比率 认为市盈率越低风险越小 绩优股风险更小 C 按照低进高出 低吸高抛的股票投资法则 低位买进就会有收益 抄底就能捡便宜 D 认为价位越高风险越大 不敢买入高价位股票 认为追高进入就是增加风险 30 股票的收益主要来源于 A 公司利润率 B 股利 C 资本利得 D 利息 E 再投资收益 31 投连险的费用包括 A 初始保费 B 风险保险费 C 账户转换费用 D 投资单位买卖差价 E 资产管理费 32 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为 A 个人单身期目标 B 家庭组成期目标 第 34 页 共 44 页 C 家庭成长期目标 D 子女教育期目标 33 基金宣传材料可以采用的形式包括 A 公开出版资料 B 宣传单 手册 信函 C 海报 户外广告 D 电视 电影 广播音像资料 E 互联网资料 34 影响退休养老理财策划有以下哪些因素 A 预期寿命的增长 B 性别差异 C 提早退休 D 社会保障与养老金资金紧张 35 常用的财务报表有哪些 A 资产负债表 B 损益表 C 现金流量表 D 预算及决算表 36 另类理财产品就产品的支付条款而言 主要有 A 直接投资型 B 间接投资型 第 35 页 共 44 页 C 私募投资型 D 公募投资型 E 实期 结合型 37 投资者为了保证本金安全 可以投资以下哪些理财计划 A 保本收益理财计划 B 最低收益理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划 E 固定收益理财计划 38 金融资产的发行市场又称 A 一级市场 B 初级金融市场 C 二级市场 D 流通市场 E 原始金融市场 39 个人保险规划的原则包括 A 先大人 后小孩 B 家庭互保原则 C 先保障 后投资 D 量力而行原则 40 下列哪些情形会导致合同无效 第 36 页 共 44 页 A 一方以欺诈 胁迫的手段订立合同 损害国家利益 B 恶意串通 损害国家 集体或第三人利益 C 以合法形式掩盖非法目的 D 损害公共利益 E 合同订立期限被拖后延迟 三 判断题 本题共 15 小题 每题 1 分 共计 15 分 1 优先收回投资机制是指在基金期限届满 或某个投资项目进行清算时 合伙企 业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资 或已达到最低的收益率 A 正确 B 错误 2 如果投保人准备购买多项保险 那么就应当尽量以综合的方式投保 因为这样 可以避免各个单独保单之间可能出现的重复 从而节省保险费 得到较大的费率优惠 A 正确 B 错误 3 消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额 A 正确 B 错误 4 商业银行在销售理财计划时 可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售 A 正确 B 错误 第 37 页 共 44 页 5 永续年金既无现值 也无终值 A 正确 B 错误 6 宋体 在股票挂钩类理财产品中 股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅 跌 幅 有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅 涨幅 A 正确 B 错误 7 期初年金与期末年金有实质的差别 A 正确 B 错误 8 对于债券型理财产品 市场没有很高的认知度 客户也很难理解 A 正确 B 错误 9 宋体 非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理 财计划 A 正确 B 错误 10 在签订远期利率协议之后 如果市场利率大幅波动 实际支付的利率不会随之 变动 A 正确 B 错误 11 编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征 对其进行分类 并在预算表上 第 38 页 共 44 页 填写收支项目的具体名称 A 正确 B 错误 12 凭证式国债不可以提前赎回 A 正确 B 错误 13 西方国家国库券品种较多 一般可分为 3 个月 6 个月 9 个月和 1 年期四种 其面额起点都是一样的 A 正确 B 错误 14 信托公司推介信托计划时 可与商业银行签订信托资金代理收付协议 商业银 行承担代理资金收付责任 并承担信托计划的投资风险 A 正确 B 错误 15 期房预付款应记入收入项目 而不是支出项目 A 正确 B 错误 第 39 页 共 44 页 参考答案 一 单选题 本题共 90 小题 每题 0 5 分 共计 45 分 1 C 2 D 3 B 4 答案 D 5 A 6 B 7 B 8 答案 C 9 答案 D 10 B 11 C 12 答案 C 13 D 14 D 15 A 16 C 17 答案 B 18 C 19 C 20 D 21 C 22 B 23 B 24 D 第 40 页 共 44 页 25 D 26 B 27 C 28 D 29 C 30 C 31 B 32 B 33 B 34 D 35 D 36 A 37 C 38 C 39 答案 D 40 A 41 A 42 B 43 C 44 C 45 答案 C 46 A 47 C 48 D 49 C 50 B 51 C 第 41 页 共 44 页 52 A 53 C 54 答案 A 55 B 56 B 57 A 58 C 59 D 60 A 61 D 62 C 63 D 64 D 65 A 66 A 67 D 68 D 69 A 70 A 71 A 72 C 73 A 74 答案 C 75 C 76 D 77 B 78 C 第 42 页 共 44 页 79 D 80 答案 D 81 答案 B 82 答案 A 83 B 84 D 85 D 86 C 87 C 88 B 89 答案 D 90 C 二 多选题 本题共 40 小题 每题 1 分 共计 40 分 1 CD 2 ABD 3 答案 ABD 4 ABCDE 5 ABCD 6 ABD 7 ABCD 8 A B C E 9 BC 10 ABCDE 11 ADE 12 ACE 13 ABC 14 ABCD 第 43 页 共 44 页 15 BC 16 BCD 17 答案 ABD 18 ABC 19 ACD 20 CDE 21 正确答案 BDE 22 A B C D E 23 ABCD 24 ABC 25 BD 26 ABCD 27 ABCD 28 ABCD 29 ABCD 30 BC 31 ABCDE 32 ABCD 33 ACDE 34 ABCD 35 ABC 36 AE 37 BCE 38 正确答案 ABE 39 ABCD 40 A B C D 三 判断题 本题共 15 小题 每题 1 分 共计 15 分 第 44 页 共 44 页 1 A 2 A 3 B 4 B 5 B 6 B 7 B 8 B 9 A 10 A 11 B 12 B 13 B 14 B 15 B