2019年初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试卷C卷 附解析.doc

2019年初级银行从业资格考试个人理财考前练习试卷C卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。A、3个月内B、1年内C、6个月内D、1个月内2、小华月投资1万元，报酬率为6，10年后累计多少元（ ）A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元3、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（ ）A、实收实付制B、收付实现制C、权责发生制D、权益实现制4、下列项目中属于所得税免税收入的是（ ）A、销售收入B、提供劳务收入C、稿酬收入D、国债利息收入5、（ ）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。A、投资银行B、保险公司C、监管机构D、中介机构6、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨7、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（ ）A、声誉风险B、信用风险C、收益风险D、流动性风险8、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形9、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（ ）A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点10、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（ ）A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求11、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（ ）重新确认一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年12、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通13、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会。C、银监会D、利益冲突当事方14、目前，在我国现行的法律框架下，（ ）和（ ）是遗产继承的两种重要形式。A、法定继承，遗嘱继承B、法定继承，遗赠C、遗赠扶养协议，遗赠D、遗嘱继承，遗赠15、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（ ）A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、收集、整理客户信息C、客户分类和了解、分析客户需求D、投资理财产品选择、组合和理财规划16、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（ ）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2617、宋体金融市场客体是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门18、证券是各类记载并代表一定权利地（ ）A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证19、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（ ）A、国债B、期权C、期货D、股票20、（ ）指公司赚取利润的能力。A、营运能力B、偿债能力C、生产能力D、盈利能力21、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得22、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ）A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日23、下列（ ）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A、汇率变动的风险B、通货膨胀的风险C、工程延期对项目财务效益的影响D、费用超支对项目财务效益的影响24、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（ ）A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费25、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（ ）A、个体工商户的生产经营所得B、工人工资薪金所得C、个人独资企业的生产经营所得D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得26、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3527、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权28、银行营销组织的主要职能不包括（ ）A、组织设计B、人员配备C、组织运行D、会计核算29、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ）A、国债B、货币基金C、蓝筹股票D、对冲基金30、在一些发达国家，（ ）是和房产、汽车并列的高档消费品。A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险31、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属32、宋体根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证：（ ）A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配33、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）A、萌芽阶段B、形成阶段C、迅速扩展阶段D、稳定发展阶段34、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户35、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ）A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉36、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ）A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资37、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（ ）A、年龄B、性别C、职业D、体格38、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?（ ）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元39、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺40、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限41、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（ ）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖42、下列不属于财产信托业务的是（ ）A、赡养信托B、遗嘱信托C、有价证券信托D、财产保全信托43、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。A、某一时期B、上一年度C、上一年末D、某一时点44、宋体按照保险法的规定，下列说法错误的是（ ）A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托45、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ）A、进取型B、稳健型C、冒险型D、保守型46、（ ）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。A、企业保险B、关键人物保险C、企业关键人保险D、企业寿险47、个人理财起源于（ ）A、中国B、英国C、美国D、法国48、下列基金中、基金规模不固定的是（ ）A、封闭式基金B、契约型基金C、开放式基金D、公司型基金49、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（ ）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金50、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（ ）A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录51、银行进行贷款风险分类的意义不包括（ ）A、贷款风险分类是银行增加收益的需要B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要52、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数53、当发生（ ）时，基金合同生效。A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人受到验资报告D、基金募集申请批准54、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万55、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（ ）元。（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）A、55B、65C、8D、1556、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6，10年后累计（ ）元钱。A、年金终值为1438793.47B、年金终值为1538793.47C、年金终值为1638793.47D、年金终值为1738793.4757、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。A、差异化营销B、情感营销C、数据库营销D、电话营销58、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是（ ）A、1414元B、2000元C、6325元D、8944元59、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）A、维持期B、稳定期C、探索期D、建立期60、（ ）的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金61、商业银行应按（ ）对个人理财业务进行统计分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度62、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力63、制定保险规划的首要任务是（ ）A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同64、（ ）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用65、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得100元。A、1B、2C、3D、466、在税收法律关系中，权利主体双方（ ）A、法律地位平等，权利义务对等B、法律地位平等，权利义务不对等C、法律地位不平等，权利义务对等D、法律地位不平等，权利义务不对等67、在我国，以下各项中属于企业法人的是（ ）A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会68、关于质押率的确定，说法错误的是（ ）A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率69、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（ ）组合在一起而形成的一种新型金融商品。A、衍生金融产品与大宗商品B、固定收益产品与大宗商品C、固定收益产品与金融衍生产品D、股权产品与固定收益产品70、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ）A、股权B、面值C、红利D、市值71、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（ ）能力。A、经济B、偿债C、收入D、支出72、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（ ）A、借款人的营业执照B、法人代码证的复印件C、担保人的开户情况D、企业成立的批文、公司章程73、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（ ）A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规74、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（ ）A、真实资本B、虚拟资本C、真实商品D、实业资本75、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（ ）A、0B、-1C、+1D、无所谓76、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2002B、2003C、2004D、200577、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期78、下列所得免征个人所得税的是（ ）A、奖金蓄B、企业津贴C、保险赔款所得D、有奖储蓄所得79、（ ）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。A、财务预测B、流动现金管理C、税务筹划D、基本财务比率80、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（ ）进行。A、临时存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、基本存款账户81、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（ ）A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款82、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（ ）A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款83、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（ ）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月84、社会保险的特点不包括（ ）A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、营利性85、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（ ）A、教育是人一生中必须的B、教育资本是人力资本的主要成份C、教育投资即未来投资D、教育投资是以子女成才为目的的86、经济周期的四个阶段是指：（ ）A、繁荣复苏衰退萧条B、繁荣衰退萧条复苏C、繁荣萧条崩溃衰退D、繁荣崩溃萧条衰退87、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（ ）A、没有考虑再投资风险B、没有考虑信用风险C、没有考虑流动性风险D、没有考虑利率风险88、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款89、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（ ）A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理90、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A、流动性资产比率B、流动性资产C、现金储备D、自用性资产 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是（ ）A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险C、投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担E、商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险2、下列属于银行代理类理财产品的有（ ）A、国债B、黄金C、股票D、保险E、信托3、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（）A、保本收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、固定收益理财计划4、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（ ）A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的C、互换市场没有人提供履约保证D、互换双方都必须关注对方的信用E、互换是通过交易所进行交易5、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠，在计算缴纳个人所得税时，准予税前全额扣除的有（ ）A、向贫困地区的捐赠B、向农村义务教育的捐赠C、向红十字事业的捐赠D、向公益性青少年活动场所的捐赠6、伴读理财中的货币性风险可能有（ ）A、房地产市场浮动可能造成房产贬值B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平D、子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼7、理财师的社会责任主要体现在（ ）A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者C、理财师是理财风险的揭示者D、理财师是客户声音的反馈者E、以上都对8、（ ）不属于客户财务信息。A、投资偏好B、收支状况C、风险承受能力D、年龄9、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（ ）A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值10、理财规划方案一般包含以下基本规划（ ）A、家庭收支、债务规划B、退休养老规划C、投资规划D、风险管理规划E、教育规划11、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（ ）A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念C、密切关注国家相关政策变化D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况12、一般将客户的风险偏好分为保守型和（ ）A、中立型B、轻度保守型C、轻度进取型D、进取型13、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（ ）A、金融债券是信用风险最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险14、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（ ）A、萌芽时期B、形成和发展时期C、成熟时期D、衰退时期E、萧条时期15、个人理财常见的风险包括（ ）A、本金损失的风险B、收益损失风险C、流动性风险D、管理风险16、以下有关外汇期权交易地说法正确地是（ ）A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利.B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费.D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回.17、根据外汇买卖及资金交割的时间，汇率可分为（ ）A、浮动汇率B、远期汇率C、掉期汇率D、即期汇率18、运用直接法开发客户时应当做到（ ）A、多渠道收集有关目标客户的信息B、消除先入为主的思想C、有信心D、准备充分E、做好吃闭门羹的心理准备19、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。A、财务分析与规划B、私人银行C、投资建议D、个人投资产品推介E、理财计划20、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有（ ）A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.21、下列属于个人理财目标的有（ ）A、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出C、为孩子准备教育金D、防范风险和储备未来的养老所需22、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ）A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”B、质押财产的产权证明文件C、出质人资格证明D、财产共有人出具的同意出质的文件E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明23、杠杆比率包括（ ）A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率24、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ ）A、国内外旅游短期目标B、结婚准备金中期目标C、子女高等教育基金长期目标D、购置汽车家电和装修资金筹措中期目标25、在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有（ ）A、基本信贷分析B、还款能力分析C、还款可能性分析D、确定分类结果E、委托中介机构评估26、按照承保方式划分，保险可以分为（ ）A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险27、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主28、下列关于股票内在价值的说法正确的是（ ）A、股票的内在价值也即理论价值B、股票的内在价值决定股票的市场价格C、内在价值只是股票真实价值的估计值D、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动E、股票的内在价值由市场利率决定29、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ）A、买入价B、现钞价C、基准价D、卖出价30、个人税收规划的基本方法主要有（ ）A、利用免减税的方法B、利用税率差异的方法C、利用所得项目调整的方法D、利用推迟纳税时间的方法31、下列属于保监会的职责的有（ ）A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格B、负责国有保险公司监事会的日常工作C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散32、下列属于动产的是（ ）A、飞机B、船舶C、汽车D、电视机E、房屋33、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则A、公平竞争B、自愿C、公平D、等价有偿E、诚实信用34、主要宏观经济变量有：（ ）A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标35、市场营销中的4Rs理论认为（ ）A、降低销售成本是关键B、与顾客建立关联C、提高市场反应速度D、关系营销E、回报是市场营销的源泉36、下列做法不正确的有（ ）A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系C、银行C一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息D、银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。D的从业人员在回答监管部门的提问时，有意隐瞒了相关信息E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处37、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（ ）A、财产险B、分红险C、万能险D、投连险E、房贷险38、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。提取使用职工住房公积金账户内的存储余额，下列符合提取条件的是（ ）A、购买、建造、翻建、大修自住住房B、离休、退休职工C、因公造成残疾D、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系39、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标40、家庭现金储备包括（ ）A、短期必须支出储备金B、意外支出储备金C、短期债务储备金D、基本生活支出储备金E、高尔夫球会员费支出 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。A、正确B、错误2、（ ）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误3、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。A、正确B、错误4、（ ）家庭负债比率越高，财务负担越小。A、正确B、错误5、（ ）期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。A、正确B、错误6、（ ）期初年金与期末年金有实质的差别。A、正确B、错误7、宋体（ ）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。A、正确B、错误8、（ ）中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A、正确B、错误9、（ ）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A、正确B、错误10、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。A、正确B、错误11、（ ）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误12、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。A、正确B、错误13、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误14、宋体（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误15、（ ）永续年金既无现值，也无终值。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、B3、B4、D5、A6、D7、A8、C9、B10、B11、C12、B13、A14、A15、D16、B17、答案：A18、B19、B20、【答案】D21、A22、A23、【答案】B24、【答案】C25、B26、A27、D28、【答案】D29、D30、D 31、C32、D33、D34、B35、C36、A37、C38、B39、B40、D41、B42、C43、D44、C 45、答案：D46、B47、答案：C48、C49、B50、A51、【答案】A52、A53、B54、A55、C56、C57、C58、D59、D60、C61、B62、D63、答案：B64、A65、C66、B 67、C68、【答案】D69、C70、D71、B72、【答案】D73、C74、B75、D76、D77、C78、C79、D80、【答案】D81、D82、【答案】D83、D84、D85、B86、B87、A88、C89、D90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ADE2、ABCDE3、BCE4、ABCD5、BCD6、AC7、【正确答案】ABCDE8、答案：ACD9、ABCD 10、【正确答案】ABCDE11、ABCD12、答案：ABCD13、BDE14、ABC15、ABCD16、ABC17、BD18、A, B, C, D, E19、【正确答案】ACD20、BCD21、答案：ABCD22、【答案】ACDE23、【答案】ACDE24、答案：ABC25、【答案】ACD26、AD27、ABCDE28、ABC29、ABCD30、ABD31、【正确答案】ABCDE32、【正确答案】ABCD33、BCDE34、DE35、B, C, D, E36、BCDE37、BCD38、ABD39、AC40、ABCD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、A4、B5、B6、B7、A8、B9、A10、A11、B12、A13、B14、A15、B