2019年初级银行从业考试《个人理财》提升训练试题A卷 含答案.doc

2019年初级银行从业考试个人理财提升训练试题A卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（ ）A、利率上升；金融资产价格上升B、利率下跌；金融资产价格上升C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌2、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确3、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）工程征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得4、在我国，以下不属于外汇的是（ ）A、500欧元现钞B、2000美元银行存款C、10万元A股股票D、20万日元政府债券5、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（ ）A、特许权使用费所得B、劳务报酬所得C、财产转让所得D、利息、股息、红利所得6、（ ）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用7、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（ ）A、信用风险B、收益风险C、汇率风险D、流动性风险8、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（ ）元。（不考虑利息税）A、1E+006B、500000C、100000D、无法计算9、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（ ）A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲10、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（ ）A、金融债券的信用风险最小B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险11、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ）A、保险计划B、保险标的C、保险产品D、保险对象12、家庭成长期的最佳理财顺序是（ ）A、子女教育基金健康意外保险建立养老金资本增值特殊基金规划B、养老规划资本增值特殊目标规划应急基金C、意外保险节财计划资本增值D、购房供房家庭硬件健康以外保险13、开放式基金地交易价格主要取决于（ ）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债14、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券D、出售手中股票15、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（）A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式16、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权17、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（ ）A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利18、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（ ）进行调查。A、当前经营情况B、过去3年的经营效益情况C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D、担保是否符合规定19、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力20、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（ ）A、预期收益率B、方差C、标准差D、变异系数21、（ ）不属于银行市场微观环境的范畴。A、银行本身B、银行客户C、区域文化D、竞争对手22、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（ ）人。A、40B、41C、42D、4323、外汇期权地购买者,其（ ）A、风险是无限地,收益也是无限地B、风险是有限地,收益也是有限地C、风险是有限地,收益是无限地D、风险是无限地,收益是有限地24、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（ ）A、政策风险B、流动性风险C、法律风险D、市场风险25、个人所得税工资、薪金采用（ ）税率形式。A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率26、（ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表B、现金流量表C、资产负债表D、个人收益表27、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ）A、内在价值为0，时间价值为13B、内在价值为0，时间价值为13C、内在价值为10，时间价值为3D、内在价值为13，时间价值为028、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（ ）A、客户的微观因素B、理财产品的微观因素C、顾问服务中的微观因素D、市场中的微观因素29、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（ ）A、教育是人一生中必须的B、教育资本是人力资本的主要成份C、教育投资即未来投资D、教育投资是以子女成才为目的的30、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金31、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3532、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择33、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（ ）A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%34、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（ ）A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型35、我国的制度环境不包括（ ）A、养老保险制度B、医疗保险制度C、其他社会保障制度如就业、教育、住房D、个人信贷保障制度36、社会保险的特点不包括（ ）A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、营利性37、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ）A、债务人向债权人B、债权人向保证人C、保证人向借款人D、保证人向债权人38、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小39、下列关于抵押物处理错误的表述是（ ）A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保40、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人41、（ ）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产42、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（ ）A、3个月B、6个月C、10个月D、12个月43、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全44、中华人民共和国民法通则规定，（ ）可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人45、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（ ）A、基础资产应按照金融衍生品业务管理B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理C、应将基础资产与衍生交易相分离D、基础资产应按贷款业务管理46、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）A、只有保险功能B、只有投资功能C、兼有保障和投资功能、D、一定程度上降低了收益性47、下列关于外汇市场的说法，错误的是（ ）A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升48、以下不属于消费信贷的特点的是（ ）A、贷款对象为个人或家庭B、贷款用途以营利为目的C、贷款额度的小额性D、贷款期限的灵活性49、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（ ）A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划50、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（ ）A、社会保障收入B、雇主退休金C、投资回报D、意外死亡的保险金赔51、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通52、（ ）是讨论客户资产保值增值的问题。A、保险规划B、税收规划C、人生事件规划D、投资规划53、基金申购是以申购日的（ ）为基础计算申购份额。A、基金面值B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例54、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾55、购房的税费不包括以下哪个（ ）A、契税B、印花税C、房屋产权登记费D、所得税56、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。A、5B、10C、15D、2057、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（ ）个月。A、3.5B、4C、5.1D、7.658、证券投资基金的收益不包括（）A、股票指数下跌B、证券买卖差价C、红利收入D、债券利息59、如果外币头寸卖大于买，叫做（）A、轧空B、空头C、多头D、轧平60、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ）A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、确定投资组合所包括的特定证券C、动态确定投资组合的收益与风险D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准61、宋体投资本金20万元，在年复利5.5情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2162、下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）A、有价证券承销人B、律师事务所C、信用评级机构D、会计师事务所63、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ）A、主要住房贷款B、房地产投资贷款C、汽车贷款D、保险费64、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督65、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划66、基金转换的基础是（ ）A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例67、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ）A、等额本金还款方式B、等额本息还款方式C、双周供还款D、宽限期还款68、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ）A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险69、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ）A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户70、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（ ）A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人71、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据（ ）地不同进行区分、A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果72、（ ）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类73、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属74、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。A、最后一页B、首页C、文中任意部分D、第二页75、远期外汇市场的交易期限不包括（ ）天。银行从业资格有用吗A、30B、60C、180D、25076、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（ ）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承77、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ）A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划78、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（ ）A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D、尽量不要减少客户所需的保险额度79、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问80、下列不属于财产信托业务的是（ ）A、赡养信托B、遗嘱信托C、有价证券信托D、财产保全信托81、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置82、股票价格变动的直接原因是（）A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率83、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位84、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（ ）A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费85、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元86、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（ ）A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌87、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?（）A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划88、在征税的过程中主要体现了税收的（ ）A、强制性B、无偿性C、固定性D、公开性89、理财师职业特征中的（ ）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、综合性C、规范性D、严格性90、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、金融资产的发行市场又称（ ）A、一级市场B、初级金融市场C、二级市场D、流通市场E、原始金融市场2、个人教育理财有以下特征（ ）A、没有时间与费用弹性B、子女教育金必须靠家长准备C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握D、子女教育金支出时间长、总额3、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（ ）A、个人理财产品质押贷款可以办理展期B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款D、单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元4、目前市场上教育保险的类型有（ ）A、可固定返还的保险B、理财型保险C、年金保险D、纯粹的教育金保险5、我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ）A、产品创新不足B、专业人才匮乏C、理财功能不完善D、风险防范不到位6、中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（ ）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本理财计划D、非保本理财计划E、保本浮动收益理财计划7、有教科书把客户的理财目标内容概括为（ ）A、财富积累B、财富保障C、财富增值D、财富分配E、财富创造8、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（ ）A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值9、个人理财的基本步骤主要包括有（ ）A、设定理财目标B、审视财务状况C、明确理财阶段D、优化资产配置10、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、房地产C、股票D、活期存款11、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ ）A、加大国债发行量B、降低印花税C、养老保险制度D、提高法定存款准备金率E、推行货币化分房12、古玩投资的特点有（ ）A、交易成本高B、流动性低C、投资古玩要有鉴别能力D、价值一般较高E、投资者要具有相当的经济实力13、下列属于企业获利能力指标的有（ ）A、市盈率B、销售毛利率C、每股收益D、资产净利率14、金融市场的特点是（ ）A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比15、保险合同的基本当事人有（ ）A、被保险人B、代理人C、受益人D、保险人E、投保人16、处理“拒绝”问题的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷处理法C、积极思考法D、转移话题法E、先发制人法17、个人理财常见的风险包括（ ）A、本金损失的风险B、收益损失风险C、流动性风险D、管理风险18、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（ ）A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行工作人员要求对有关事项故出说明C、查阅、复制有关的文件资料D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E、询问客户意见19、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具购置费C、投资基金D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出20、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（ ）A、从境内两处取得工资的中国公民B、2010年取得年收入15万元的中国公民C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户21、理财顾问服务包含的内容有（ ）A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托22、银行从业人员的从业基本准则是（ ）A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职E、公平竞争23、信托按信托财产的不同划分为（ ）A、资金信托B、动产信托C、不动产信托D、其他财产信托E、法人信托24、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ）A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D、个体工商户从事手工业的所得E、以上说法都不正确25、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为（ ）A、短期目标B、中短期目标C、中期目标D、中长期目标E、长期目标26、证券投资基金具有以下哪些特点（ ）A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处E、流动性强27、衡量消费者收入水平的经济指标包括（ ）A、国民收入B、人均国民收入C、个人收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入28、社会保险的特点包括（ ）A、非营利性B、强制性C、自愿性D、营利性E、社会公平性29、养老保险有哪些特点？（ ）A、国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加B、养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济C、养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大D、任何人都可向社会保险部门领取养老金30、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（ ）A、控制项目的财务收支B、项目建设成败与经营效益分析C、项目的风险分析和风险规避措施D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况E、项目建设负责人的资信状况31、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有（ ）A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.32、按照交易方式分，金融衍生工具可以分为（ ）A、远期B、近期C、期货D、期权E、互换33、对公客户按单位账户进行理财业务签约，签约时应持有：（ ）A、企业营业执照正本或副本原件及加盖公章的复印件B、组织机构代码证；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书原件及加盖公章的复印件C、理财业务授权委托书D、经办人合法有效身份证件原件及复印件等相关材料；公章、法人名章及预留银行印鉴34、保险地功能包括（ ）A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险35、基金宣传材料可以采用的形式包括（ ）A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料36、证券投资基金按法律地位的不同可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金E、交易所交易基金37、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（ ）A、养老保险制度B、医疗保险制度C、住房分配制度D、失业保险制度E、最低生活保障制度38、客户地购买动机包括（ ）A、精神动机B、生理性动机C、心理性动机D、物质动机39、结构性理财产品大致可以细分为（ ）A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类40、中资银行在发展个人理财业务时应当（ ）A、发挥本土化优势B、借鉴国外的成熟经验C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平D、注意吸收国外同行的先进经验 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。A、正确B、错误2、（ ）当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。A、正确B、错误3、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。A、正确B、错误4、（ ）从范围上讲，自然人的范围小于公民。A、正确B、错误5、（ ）投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。A、正确B、错误6、（ ）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。A、正确B、错误7、（ ）从法律角度看，保险是一种合同行为。A、正确B、错误8、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误9、（ ）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误10、（ ）货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。A、正确B、错误11、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误12、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。A、正确B、错误13、（ ）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误14、宋体（ ）银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。A、正确B、错误15、（ ）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、C3、A4、C5、D6、C7、C8、C9、【答案】B10、A11、B12、答案：A13、C14、D15、C16、D17、D18、【答案】D19、D20、D21、【答案】C22、B23、C24、D25、C26、A27、D28、B29、B30、B31、A32、B33、B34、A35、D36、D37、【答案】B38、B39、【答案】C40、D41、C42、D43、A44、D45、C46、C47、D48、B49、C50、B51、答案：B52、D53、B54、C55、D56、D57、C58、A59、B60、C61、C62、A63、D64、A65、D66、B67、A68、C69、A70、D71、C72、B73、C74、B75、D76、B77、A78、B79、A80、C81、C82、A83、A84、【答案】C85、B86、B87、D88、A89、C90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABE2、ABCD3、ABC4、ABD5、答案：ABCD6、AB7、【正确答案】ABCD8、ABCD 9、ABCD10、答案：BC11、ABD12、【正确答案】ABCDE13、BCD14、ABCD15、ADE16、A, B, C, D, E17、ABCD18、ABCD19、ABD20、ABCD21、ACD22、A, B, C, D, E23、ABCD24、BCD25、ACE26、ADE27、A, B, C, D, E28、【正确答案】ABE29、ABC30、【答案】ACD31、BCD32、【正确答案】ACDE33、ABCD34、BCD35、ACDE36、BD37、ABCDE38、BC39、ABCD40、ABCD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、A3、A4、B5、A6、B7、A8、A9、A10、A11、B12、A13、A14、A15、A