2019年中级银行从业考试《个人理财》考前练习试卷B卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年中级银行从业考试《个人理财》考前练习试卷B卷 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（ ） A、协方差 B、相关系数 C、方差 D、均值 2、国际资本流动的根本动力是（ ） A、扩大商品销售　　　　　　　 B、获得较高利润 C、调节国际收支　　　　　　　 D、缓和个别国家内部矛盾 3、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ） A、递延年金现值系数 B、期末年佥现值系数 C、期初年金现值系数 D、永续年金现值系数 4、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（ ） A、净资本 B、留存收益 C、增发股票 D、增加负债 5、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（ ） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 6、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ） A、债权债务关系 B、所有权与经营权关系 C、权利义务关系 D、委托代理关系 7、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（ ） A、投资与净资产比率　　　　　　　　　　 B、流动性比率 C、负债收入比率　　　　　　　　　　　　 D、储蓄比率 8、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ） A、不打听与自身工作无关的信息 B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为 9、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（ ） A、自我吹嘘 B、目标缺失 C、被动接受 D、自我设防 10、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（ ） A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖 11、下面（ ）不属于商业银行一级押品的范畴。 A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票 B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书 C、贷前审批及贷后管理的有关文件 D、上市公司股票、政府债券和公司债券 12、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（ ） A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权 B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益 C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿 D、信托受益权可以依法转让和继承 13、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ） A、透明原则 B、公正原则 C、公平原则 D、诚实信用原则 14、家庭成长期的最佳理财顺序是（ ） A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划 B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金 C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值 D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险 15、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（ ） A、业务性质 B、资金运用方式 C、为客户服务 D、风险承担方式 16、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（ ） A、Ⅰ级 B、Ⅱ级 C、Ⅲ级 D、Ⅳ级 17、现金比率为最保守的概念，一般应达到（ ） A、10% B、20% C、30% D、40% 18、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ） A、信托关系 B、合同关系 C、委托代理关系 D、供销关系 19、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ） A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。 B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 20、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（ ） A、16350 B、16360 C、16370 D、16380 21、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（ ） A、货币占用具有机会成本 B、货币不具备价值 C、投资风险需要补偿 D、通货膨胀可能造成货币贬值 22、房地产投资方式不包括（ ） A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产贷款 D、房地产信托 23、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（ ） A、A行业 B、B行业 C、C行业 D、D行业 24、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（ ） A、20天 B、25天 C、55天 D、15天 25、在征税的过程中主要体现了税收的（ ） A、强制性 B、无偿性 C、固定性 D、公开性 26、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。 A、5 B、10 C、15 D、20 27、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ） A、直接保险 B、投资型保险 C、财产保险 D、人身保险 28、下列关于代理的说法，不正确的是（ ） A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B、法人可以通过代理人实施民事法律行为 C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 29、以下关于年金的说法正确的是（ ） A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。 30、对于“人及其行为”的调查属于（ ）监控。 A、财务状况 B、经营状况 C、管理状况 D、往来情况 31、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 32、QDII是指（ ） A、合格基金投资者 B、合格投资机构 C、合格境内机构投资者 D、合格境外机构投资者 33、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ） A、只有保障功能 B、保障功能已不明显 C、兼有保障和投资功能 D、一定程度上降低了收益性 34、下列关于提议的说法，不正确的是（ ） A、条件式提议更容易赢得主动 B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求 C、客户经理必须首先报盘 D、不一定要接受对方的第一次发盘 35、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。 A、《民法通则》 B、《中华人民共和国中国人民银行法》 C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国商业银行法》 36、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置 37、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ） A、外汇宝和期权 B、活期存款和国债 C、对冲基金和彩票 D、基金和蓝筹股 38、下列不属于国别风险的是（ ） A、利率风险 B、清算风险 C、汇率风险 D、国内商业风险 39、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务 40、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（ ） A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任 C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任 D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任 41、（ ）是证券发行和交易制度的核心。 A、公平原则 B、公开原则 C、公正原则 D、平衡原则 42、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ） A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水 B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水 43、（ ）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。 A、前端收费 B、后端收费 C、终端收费 D、初始收费 44、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（ ） A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升 B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨 C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨 D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌 45、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（ ） A、财务风险 B、经营风险 C、政策风险 D、偶然事件风险 46、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（ ） A、首要环节 B、基本环节 C、重要环节 D、最重要环节 47、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。 A、商业银行需要 B、理财人员意向 C、理财合同约定 D、客户投资目标 48、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。 A、股票型基金 B、混合型基金 C、债券型基金 D、货币市场型基金 49、下列项目中属于所得税免税收入的是（ ） A、销售收入 B、提供劳务收入 C、稿酬收入 D、国债利息收入 50、下列产品中，（ ）不是黄金投资的理想渠道。 A、纸黄金 B、金首饰 C、金条 D、金块 51、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（ ） A、许可证的有效期限为3年 B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜 C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证 D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜 52、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ） A、高、强、小，不高 B、适中、弱、小，不高 C、高、强、大，高 D、适中、弱、大，高 53、以下关于金融市场特点叙述错误的是（ ） A、在金融市场上，市场交易主体角色固定 B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的 C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致 D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具 54、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ） A、跟风阶段 B、摸索阶段 C、成熟阶段 D、回归创新阶段 55、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ） A、国有重点金融机构监事会 B、国家外汇管理局 C、中国银行业监督管理委员会 D、中国人民银行 56、个人外汇账户按账户性质区分为（ ） A、贸易项目和融资项目 B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 D、经常项目和资本项目 57、下列哪种说法是正确的？（ ） A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C、凭证式国债可以流通并转让。 D、记账式国债不能上市流通转让。 58、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（ ）份。 A、100 B、500 C、1000 D、10000 59、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ） A、国家发行的金融债券利息 B、从股份公司取得股息 C、企业集资利息 D、企业债券利息 60、开放式基金的交易价格主要取决于（ ） A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 61、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ） A、偿还性 B、收益性 C、流动性 D、安全性 62、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（ ） A、特许权使用费所得 B、劳务报酬所得 C、财产转让所得 D、利息、股息、红利所得 63、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ） A、价值升值效应 B、财务杠杆效应 C、现金流和税收效应 D、风险效应 64、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元 A、6.4 B、B C、3 D、5 65、流动比率是反映（ ）的指标。 A、长期偿债能力 B、短期偿债能力 C、营运能力 D、盈利能力 66、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率 67、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（ ） A、转移风险原则 B、量力而行原则 C、适应性原则 D、客观性原则 68、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润表 69、以下有关期货的说法错误的是（ ） A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。 D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。 70、（ ）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。 A、自由外汇市场 B、官方外汇市场 C、批发外汇市场 D、零售外汇市场 71、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（ ）撤销。 A、产品起息日之前 B、产品清算日之前 C、任何时间 D、不可撤销 72、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?（ ） A、非标准化合约 B、收益稳定 C、没有履约保证 D、柜台交易 73、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（ ） A、固定成本占有较大的比例 B、规模经济效应明显 C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D、对销售量比较敏感 74、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是（ ）的要求。 A、产品设计风险管理 B、产品运作风险管理 C、产品销售风险管理 D、产品到期风险管理 75、宋体（ ）金融业业银行良好运行的基础和保障。 A、稳定的政治环境 B、完善健全的法律制度 C、繁荣的经济环境 D、良好的个人信用 76、申购新股型理财计划属于（ ） A、结构型理财产品 B、固定收益型产品 C、套利型理财产品 D、衍生工具联结型产品 77、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ） A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。 B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。 D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 78、近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。 A、银行业从业资格人员 B、理财规划师 C、注册从业人员 D、理财分析师 79、金融期货中最早出现的品种是（ ） A、利率期货 B、外汇期货 C、商品期货 D、股票价格指数期货 80、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（ ）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。 A、工商行政管理机关 B、保险监督管理机构 C、中国人民银行 D、保险公司 81、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（　　） A、个人理财服务 B、投资规划 C、综合理财服务 D、私人银行业务 82、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。 A、33339 B、43333 C、58489 D、44386 83、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（　　） A、收益型基金 B、成长型基金 C、货币市场基金 D、股票指数基金 84、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ） A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金 85、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ） A、凭证式国债 B、记账式国债 C、储蓄国债 D、实物国债 86、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（ ） A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品 B、银行无需审查客户的资金来源是否合法 C、客户应当确保提供身份证件真实、合法 D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点 87、在一些发达国家，（ ）是和房产、汽车并列的高档消费品。 A、养老金 B、补助金 C、团体年金 D、商业养老保险 88、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ） A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 89、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（ ） A、即期收益率 B、到期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率 90、宋体以下关于年金地说法正确地是（ ） A、普通年金地现值大于预付年金地现值 B、预付年金地现值大于普通年金地现值 C、普通年金地终值大于预付年金地终值 D、A和C都正确 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ） A、增长银行储蓄 B、减少国库券的配置 C、增加在股票市场上的投资 D、适当增加基金的购买 2、家庭现金流量增加净额等于（ ）和（ ） A、储蓄 B、资产 C、负债 D、资产负债调整现金流量 E、收入支出调整现金流量 3、宋体理财顾问服务包含的内容有（　　） A、个人投资产品推介 B、保险规划 C、财务分析与规划 D、向客户投资建议 E、资金信托 4、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（ ） A、最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配 B、预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息 C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益 D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益 E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全 5、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（ ） A、基本医疗保险需要商业保险的补充 B、基本医疗保险优于商业保险 C、商业保险优于基本医疗保险 D、二者作用完全相同 6、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（ ） A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人 B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税 C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人 D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税 7、理财支出包括（ ） A、利息支出 B、保费支出 C、交易成本 D、投资亏损 E、顾问费用 8、万能保险保单可以收取的费用包括（ ） A、初始费用 B、风险保险费 C、保单管理费 D、部分领取手续费 E、退保费用 9、退休养老理财策划的原则有哪些？（ ） A、本金安全最重要 B、保证有充足的现金以备急用 C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益 D、制定计划，防止意外 10、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ ） A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人 11、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（ ） A、养老保险制度 B、医疗保险制度 C、住房分配制度 D、失业保险制度 E、最低生活保障制度 12、影响汇率变动的因素有（ ） A、浮动汇率 B、远期汇率 C、掉期汇率 D、即期汇率 13、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 14、下列关于凭证式债券的说法正确的是（ ） A、券面上印制票面金额 B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失 C、“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通 D、凭证式债券不可以提前兑付 E、凭证式国债的收益高于记账式国债 15、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（ ） A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认 B、商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体 C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的 D、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的 E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的 16、获得良好的第一印象的主要方法有（　　） A、微笑、开朗的表情 B、诚恳的态度 C、干净利落的动作 D、诚恳的态度 E、周到细致的服务建议书 17、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中的金融机构是指（ ） A、在中国境内依法设立的银行 B、在中国境内依法设立的金融租赁公司 C、在中国境内依法设立的信托公司 D、在中国境内依法设立的财务公司 E、外国银行在中国境内的分行 18、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是（ ） A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响 B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险 C、投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险 D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担 E、商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险 19、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ） A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、客户甲是基金发起人 20、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（ ） A、彬彬有礼 B、注重精确 C、讲求完美 D、殷勤随和 E、乐于助人 21、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（ ） A、基金的募集符合《证券投资基金法》规定 B、基金合同期限为三年以上 C、基金募集金额不低于一亿元人民币 D、基金份额持有人不少于二千人 E、基金份额上市交易规则规定的其他条件 22、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（　　）等。 A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C、相关风险监测与控制情况 D、当期理财计划的收益分配和终止情况 E、涉及法律诉讼情况 23、养老保险有何意义？（ ） A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替 B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养 C、有利于促进经济的发展 D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产 24、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（ ） A、受托人可以是同一信托的唯一受益人 B、委托人不可成为受益人 C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人 D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 E、委托人负有放弃财产权的义务 25、下列属于劳务报酬所得的有（ ） A、笔译翻译收入 B、审稿收入 C、现场书画收入 D、雕刻收入 26、我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ ） A、实金交易 B、凭证式交易 C、金饰品投资 D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票 27、基金分红分为（ ）两种形式。 A、股利分红 B、现金分红 C、实物分红 D、红利再投资 E、送股 28、以下属于商品期货的是（ ） A、农产品期货 B、贵金属期货 C、外汇期货 D、股指期货 29、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（ ） A、教育 B、工作经验 C、职业道德 D、考试 E、智力 30、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（ ） A、银行间债券市场 B、股票市场 C、货币市场 D、黄金市场 31、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ） A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入 C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D、个体工商户从事手工业的所得 E、以上说法都不正确 32、下面对资产组合分散化的说法错误的是（ ） A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险 B、适当的分散化可以减少或消除系统风险 C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降 D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释 E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来 33、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（ ） A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成 B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任 C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任 34、证券投资基金按组织形式可分为（ ） A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 35、以下属于房地产价格特性的是（ ） A、地区性 B、增值性 C、个体差异性 D、租金和价格的双重性 36、期货交易所有（　　）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 A、允许会员在保证金不足是进行交易 B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C、违反保证金安全存管监控规定 D、不限制会员的实物交割总量 E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 37、下列说法不正确的是（ ） A、风险越大，获得的风险报酬应该越高　　 B、有风险就会有损失，二是相伴相生的 C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测 D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险 38、教育理财规划目标设定主要包括（ ）等内容。 A、计算子女教育资金缺口 B、选择理财投资方式 C、设定理财期间 D、设定期望报酬率 39、投资型保险产品包括（ ） A、意外伤害保险 B、分红保险 C、万能寿险 D、投资连结保险 40、金融市场的特点是（　　） A、金融市场上交易的是货币资金 B、市场交易价格的一致性 C、市场交易活动的集中性 D、交易双方的可变性 E、需求量与价格成反比 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。 A、正确 B、错误 2、（ ）在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率不会随之变动。 A、正确 B、错误 3、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 A、正确 B、错误 4、宋体（ ）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 A、正确 B、错误 5、（ ）外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。 A、正确 B、错误 6、（ ）黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人。 A、正确 B、错误 7、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 A、正确 B、错误 8、宋体（ ）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。 A、正确 B、错误 9、（ ）根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。 A、正确 B、错误 10、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。 A、正确 B、错误 11、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。 A、正确 B、错误 12、（ ）信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。 A、正确 B、错误 13、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。 A、正确 B、错误 14、（ ）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。 A、正确 B、错误 15、（ ）金融资产管理公司不适用于《银行业监督管理法》。 A、正确 B、错误 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、B 3、C 4、【答案】B 5、A 6、D 7、D 8、C 9、D 10、A 11、【答案】C 12、B 13、D 14、答案：A 15、C 16、B 17、B 18、C 19、D 20、D 21、B 22、C 23、【答案】A 24、B 25、A 26、D 27、A 28、C 29、B 30、【答案】C 31、A 32、C 33、【正确答案】：C 34、C 35、A 36、C 37、A 38、【答案】D 39、B 40、A 41、B 42、D 43、A 44、B 45、C 46、A 47、答案：C 48、D 49、D 50、B 51、B 52、C 53、A 54、B 55、D 56、B 57、B 58、C 59、A 60、C 61、C 62、D 63、B 64、A 65、B 66、A 67、B 68、A 69、B 70、B 71、A 72、B 73、【答案】C 74、B 75、A 76、C 77、C 78、B 79、B 80、B 81、A 82、D 83、B 84、B 85、B 86、B 87、D 88、A 89、D 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、答案：BCD 2、AD 3、ACD 4、ACD 5、答案：BCD 6、AD 7、ABCE 8、【正确答案】ABCDE 9、ABCD 10、ABDE 11、ABCDE 12、BD 13、CDB 14、BC 15、CDE 16、ABCD 17、ABCDE 18、ADE 19、ABD 20、【正确答案】ABC 21、AE 22、ABCDE 23、ABCD 24、CD 25、ABCD 26、ABD 27、BD 28、AB 29、【正确答案】ABCD 30、AC 31、BCD 32、A, B, E 33、【正确答案】ACE 34、B、C 35、ABCD 36、BCE 37、ABC 38、ACD 39、答案：BCD 40、ABCD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、B 4、B 5、A 6、A 7、A 8、A 9、B 10、A 11、A 12、B 13、B 14、B 15、B