资源描述
省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业考试银行业法律法规与综合能力过关检测试题A卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、目前,我国商业银行的主要资产是( )。A.房地产B.存款C.债券D.贷款2、商业银行法规定,对任何单位和个人购买商业银行股份总额达( )以上的,应当事先经银监会批准。A.3%B.5%C.10%D.20%3、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段,最符合逻辑的是( )。A.复苏、萧条、衰退和繁荣B.繁荣、萧条、衰退和复苏C.繁荣、衰退、萧条和复苏D.繁荣、衰退、复苏和萧条4、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是( )。A客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客户需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品5、( )核心是以风险价值为指标来度量市场风险,并在此基础上确定资本要求。A.内部模型法B.标准法C.权重法D.情景分析法6、在商业银行已经发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银 行实行接管,接管期限最长不超过( )。A:1年B:2年C:3年D:5年7、下列关于保证的描述正确的是( )。A一般保证不具有补充性B一般保证人没有先诉抗辩权C当事人对保证方式没有约定的,按照一般责任保证承担保证责任D连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的,债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任8、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%的利息税后,他能取回的全部金额是( )元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.489、下列属于民事法律行为的是( )。A.7岁的小明买银行理财产品B.某企业与银行签订属于人民银行限定的存款利率合同C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱D.张三依法委托李四为其贷款10、我国统计部门分布的失业率为( )。A.城镇登记失业率B.全国登记失业率C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比D.全国登记失业人数与全国人口的比例11、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。A.转贴现B.再贴现C.贴现 D.背书12、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加,就构成( )。A.多法人制组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.成本中心型组织架构 13、下列关于个人定期存款的说法,正确的是( )。A整存整取定期存款的起存金额为5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款,高于活期存款D存本取息方式下,取息日未取息,之后不得领取14、不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了( )原则。A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 15、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中,不需要委托授权的代理包括( )。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理16、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是( )。A.声誉风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险17、从银行( )角度计算的银行资本是风险资本。A. 成本会计B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力18、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的( )。A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务19、贷款人在短期贷款到期( )之前,应当向借款人发送还本付息通知单。A、一个星期 B、二个星期 C、三个星期 D、四个星期20、下列理财产品中,无固定到期日,但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回的是( )。A.封闭式非净值型产品 B.开放式非净值型产品 C.开放式净值型产品 D.封闭式净值型产品 21、( )是代表法人对外从事民事活动的机关。A.执行机关 B.代表机关 C.监察机关 D.法人机关 22、下列银行业从业人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。A:免费向客户提供国际市场银行产品信息B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D:为争取客户而减少流程,绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖23、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以( )进行。A.正序B.倒序C.分时D.分段24、从支出角度看,不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是( )。A.投资B.税收C.消费D.净出口25、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?( )。A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享26、某债券面值为100元,票面利率为B%,每年支付两次利息。某银行购买时价格为102元,持有一年后出售时价格为9B元,期间获得两次利息分配,则其持有期收益率为( )。A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%27、( ),上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立,标志着我国股票市场正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底28、下列安全性指标中不正确的是( )。A.不良贷款率=不良贷款余额总贷款余额100%B.拨备覆盖率=不良贷款损失准备不良贷款余额100%C.拨贷比=不良贷款损失准备贷款余额100%D.资本充足率=资本风险总资产100%29、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是( )。A形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构B形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构C形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构D形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构30、金融犯罪侵犯的客体是( )。A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位31、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支,可享受最长( )的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天32、下列( )不属于政策性银行的职能。A经济调控功能B政策导向功能C资源配置功能D补充性功能33、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括( )。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.最近五年没有重大违法、违规行为34、下列关于破产财产分配的清偿顺序,说法正确的是( )。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD35、一般确定一个固定比例,或者确定计提比例的上限或下限是指( )的计提比例。A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金36、存单关系效力认定的( )是指存款关系的真实性。A.内容要件B.实质要件C.格式要件D.形式要件37、进口押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后,银行以( )的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。A:抵押B:保证C:信托收据D:质押38、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”,它们的机构性质是( )。A.事业单位B.政府部门C.国家机关D.国有企业39、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内( )。A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升 40、20世纪90年代初,以客户为中心的( )基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织构架的主流模式。A:总分行型组织构架B:事业部型组织构架C:矩阵型组织构架D:统一法人制组织构架41、电话银行的服务功能不包括( )。A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务42、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( );发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 ( );发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ) 。A、70%,70%,60% B、80%,70%,50% C、90%,70%,70% D、70%,60%,50%43、支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,不能用于支取现金的支票是( )。A现金支票B转账支票C普通支票D旅行支票44、下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。A:平衡风险性和流动性B:降低资产组合的风险C:提高资本充足率D:平衡流动性和盈利性45、根据银监会2012年发布的关于实施商业银行资本管理办法(试行)过渡期安排相关事项的通知,到2018年末,对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是( )。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08546、要约失效的情形不包括()。 A. 承诺期限届满,受要约人未做出承诺.B. 要约以对话方式做出C. 拒绝要约的通知到达要约人D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更47、新中国第一家信托公司是( )。A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司48、下列金融市场属于货币市场的是( )。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.银行间同业拆借市场49、2004年10月29日,中国人民银行决定,金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。A只能有一个B可以上浮C可以下浮D可以自由浮动50、汽车金融公司可以办理的存款业务有( )。A:吸收公众存款B:吸收定期存款C:接受境内股东单位3个月以上期限的存款D:吸收活期存款51、假设某企业持面额1000万元,剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业,则这笔贴现业务执行的年贴现率为( )。A.6%B.4%C.4.08%D.2%52、下列银行确立授信额度的步骤中,位于决定授信额度后面的是( )。A.分析借款原因与借款理由B.偿债能力分析C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度,完成最后授信申请并提交审核53、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守( )的准则。A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职54、依照贷款通则的规定,审查人员应当对( )提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度,提出意见,按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员55、下列业务可以开立临时存款账户的是( )。A.借款资金B.期货交易保证金C.基本建设资金D.注册验资56、下列关于中央银行说法错误的是( )。A.中央银行对法定货币发行权的垄断,决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担 B.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具,能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持 C.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任 D.作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持 57、( )不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划58、按营销渠道场所分析,公司信贷营销渠道不包括( )。A.网点营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.代理营销59、在外汇标价方法的选择上,我国采用的是( )。A.市场标价法B.直接标价法C.一揽子标价法D.直接标记法60、目前,执行国家产业政策和外贸政策,为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是( )。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行61、对于设立质权的合同,不包括的条款是( )。A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的升值空间D.质押财产的名称、数量、质量、状况62、电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.互联网技术B.电话自动语音C.自助终端D.多媒体技术63、下列关于非公开发行的说法中,错误的是( )。A.非公开发行也称为私募发行 B.采用非公开的方式,向特定对象发行的行为 C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式 D.可以使用广告宣传 64、根据中华人民共和国票据法,下列关于票据的表述错误的是( )。A付款人是指在票据上签名并发出票据的人,或者说是签发票据的人。B票据都有三方基本当事人C票据是一种有价证券D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证65、根据商业银行信息披露暂行办法,重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额( )以上的关联方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%66、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的( )特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额67、在计算资产利润率、资本利润率等指标时,一般采用( )。A. 利润总额B. 税前利润C. 税后利润D. 净利润68、就监督管理部分而言,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是( )。A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来,移交给银监会D、中国人民银行开始行使检查监督权69、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。A:经济产出B:居民收入C:经济产出和居民收入D:经济收入70、在定期存款中,最典型的代表是( )。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息71、从数量上看,资本利润率表现为( )与资本的比率。A:营业收入B:总收入C:净利润D:营业利润72、下列说法中不正确的是( )。A.可转债是一种可以在特定时间,按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券,兼具债券和股票的特性,因此是一种混合工具B.股票是股份有限公司公开发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据此获得股息和红利的凭证,是一种股权工具C.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证,将众多投资者分散的资金集中起来,由专业的投资机构分散投资,并将投资收益分配给基金持有者的投资制度;开放式基金可以自由申购、赎回,具有债券的性质,因此属于一种债权工具D.企业债券是企业向投资者出具的,在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证,是一种债权工具73、下列业务中不属于对公理财业务的是( )。A现金管理服务B企业咨询服务C财务顾问服务D私人银行服务74、某人投资债券,买入价格是100元,卖出价格是105元,期间获得利息收入是5元,则该投资的持有期收益率为( )。A.10%B.15%C.20%D.25%75、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是( )。A. 对所在机构诚实信用B. 在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容C. 切实履行岗位职责D. 维护所在机构商业信誉76、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事的人数( )。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人77、与其他一般企业相比,银行的突出特点是( )。A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:员工素质特别高D:工作环境好78、( )是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程。A.风险补偿 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 79、根据商业银行内部人和股东关联交易管理办法规定,下列说法正确的是( )。A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会,同时报告中国银行业监督管理委员会B、商业银行不得向关联方发放贷款C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信D、以上说法都正确80、按照商业银行授信工作尽职指引,商业银行应严格按照风险管理的原则,对已实施授信( ),并建立客户情况变化报告制度。A. 进行贷后检查B. 进行准确分类C. 关注企业生产D. 进行走访81、名义收益率的计算公式为( )。A.票面利息/面值100% B.票面利息/购买价格100% C.(出售价格利息)/购买价格100% D.(出售价格购买价格利息)/购买价格100% 82、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是( )。A提醒客户留意合约中的免责条款B分别从利弊两个方面介绍产品C客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息D根据客户需要推荐合适的产品83、下列属于政策性银行的是( )。A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.北京农村商业银行D.中国邮政储蓄银行84、下列关于库存现金的说法,错误的是( )。A.库存现金是一种非营利性金融资产 B.从经营的角度讲,库存现金不宜保存太多 C.库存现金的经营原则是最大规模的保存 D.任何一家营业性的银行机构,都必须保存一定数量的现金 85、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询,至少需要( )负责人的批准。A:银行业金融机构B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构86、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是( )。A:远期B:期货C:期权D:互换87、坏账准备的计提范围为()。A. 进行风险分类后的贷款B. 对特定国家、地区或行业发放的贷款C. 存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项D. 全部贷款88、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是( )。A.中国人民银行B.中国境内的外资银行C.政策性银行D.国有商业银行89、关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法错误的是( )。A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20 日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检 查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权90、扣除通货膨胀影响后的利率是( )。A:固定利率B:实际利率C:浮动利率D:名义利率 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、银行所面临的市场风险包括( )。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险2、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有( )。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构3、有下列情形中,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有( )。A编造引进资金、项目等虚假理由的B使用虚假的经济合同的C使用虚假的证明文件的D以其他方法诈骗贷款的E使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的4、下列属于金融市场直接融资工具的有( )。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券5、市场风险包括( )。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.执行、交割及流程管理不完善6、一个完整的银行业监督管理体制包括( )。A:银行业监督管理机构的监督管理措施B:政府监督C:行业自律D:银行业的内部控制E:公众监督7、宏观经济发展总体目标包括( )。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高8、关于民事法律行为的特征,下列表述正确的有( )。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止9、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产,运用或借助经济、法律、行政等手段,实施保护性措施或前瞻性防护措施,以( )。A化解资产风险B规避资产风险C化解和规避负债风险D最大限度地减少损失E规避负债风险10、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”,扁平化组织的优势在于( )。A行政管理层次少B冗余人员少C每一个人直接管理的人数少D内部信息传递快E行政管理层次多11、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括( )。A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现12、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中,应该做到( )。A.审查协助执行的具体事项,协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项B.协助转移客户的资产安全C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份E.及时向内部支持部门寻求支持,确保获得专业指导13、银行业监督管理的目标包括( )。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争14、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率15、20XX年7月21日,我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的内容正确的有( )。A. 人民币汇率盯住单一美元B. 按照我国对外经济发展的实际情况,选择若干种主要货币,赋予相应的权重,组成一个货币篮子C. 根据国内外经济金融形势,以市场供求为基础D. 参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化E. 对人民币汇率进行管理和调节,维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定16、商业银行的利益相关者包括( )。A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人17、银行的承诺业务可以分为( )。A:项目贷款承诺B:开立信贷证明C:客户授信额度D:票据发行便利E:开具备用信用证18、“金融诈骗罪”的共性不包括( )。A:主观上均具有非法占有目的B:使受骗者陷入或者强化认识错误C:受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D:客体是社会公众的财产与国家的金融秩序E:犯罪主体为一般主体,包括自然人和单位19、下列我国信托公司可以经营的主要业务包括( )。A. 资金信托B. 不动产信托C. 有价证券信托D. 经营企业资产的重组E. 动产信托20、关于流动性风险管理的表述,正确的有( )。A.银行应加强融资渠道管理,积极维护与主要融资交易对手的关系,保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力,以提高在流动性压力情况C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况,设定流动性D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求21、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下( )优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大22、下列属于中国人民银行职责的有( )。A监管黄金市场B监督管理国有资产C管理人民币流通D负责反洗钱的资金监测E经理国库23、根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定,犯集资诈骗罪如何处罚?( )A.数颜较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产C.数额特别巨大或者有其他严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特別巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的,处无期徒刑或者死刑,并没收财产E.单位犯本罪的,实行双罚制,即对单位判处罚金,对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员,处5年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10 年以上有期徒刑或者无期徒刑24、银行业从业人员在向客户进行营销活动时,明显违反了风险提示原则的行为有( )。A. 着力推荐对自己奖金有利的产品B. 详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷C. 以不足以引起客户注意的方式提示免责条款D. 提供虚假信息E. 对于客户的问题详细解答25、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括( )。A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险26、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷,该员工应该( )。A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷,劝阻无效时才向领导举报D.不必私下劝阻,以免打草惊蛇,应该立即向领导举报27、福费廷的英文(forfaiting)意为放弃,这种放弃包括( )。A.出口商卖断票据B.银行买断票据C.进口商买断票据D.银行卖断票据E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权28、宏观经济发展的总体目标一般包括( )。A.经济增长B.物价稳定C.国际收支D.充分就业E.国际收支平衡29、下列选项中属于个人消费贷款的有( )。A.个人住房按揭贷款B.个人住房装修贷款C.个人汽车贷款D.个人耐用消费品贷款E.助学贷款30、代理的法律特征包括( )。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理人不得收取代理费用31、下列属于我国的商品期货市场的有( )。A大连商品期货交易所B郑州商品期货交易所C上海商品期货交易所D中国香港期货交易所E中国金融期货交易所32、当银行业从业人员离职时,下列做法符合银行业从业人员职业操守的是( )。A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对33、根据资本充足率的状况,关于我国商业银行的分类的说法正确的有( )。A. 资本充足率不低于8%,核心资本充足率不低于4%o,为资本充足的商业银行B. 资本充足率不低于4%,核心资本充足率不足2%,为资本严重不充足的商业银行C. 资本充足率不足8%,核心资本充足率不足4%,为资本严重不充足的商业银行D. 资本充足率不足8%,或核心资本充足率不足4%,为资本不足的商业银行E. 资本充足率不足4%,或核心资本充足率不足2%,为资本严重不充足的商业银行34、保理业务是一项综合性金融服务业务,它所融合的金融业务包括( )。A.应收账款管理B.商业资信调查C.信用风险担保D.贸易融资E.福费廷35、金融市场按资金融资方式可分为( )。A.直接融资市场B.一级市场C.间接融资市场D.流通市场E.二级市场36、下列属于非银行金融机构的有( )。A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司37、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查E以上说法均正确38、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有( )。A.邮局B.快递公司C.报送D.环球银行间金融电讯网络E.加押电传39、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有( )。A. 要求商业银行限制资产增长速度B. 要求商业银行提高风险控制能力C. 要求商业银行限制固定资产购置D. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E. 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内,制定切实可行的资本补充计划40、对城镇登记失业率这一指标的理解,应该注意把握的要点有( )。A.在当地就业服务机构进行过求职登记B.既包括城镇居民,也包括来城市打工的农民C.在一定的劳动年龄内有劳动能力D.暂无职业而又要求就业E.城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A.正确B.错误2、( )签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。A.正确B.错误3、( )汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。A.对B.错4、( )购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的,但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施,同时实施这两种行为的,并列确定罪名。A.正确B.错误5、( )商业银行和销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误6、( )根据担保法的规定,保证的责任方式是指一般保证。A正确B错误7、( )不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错8、( )违反金融管理法规,是金融犯罪成立的前提和基础。A、正确B、错误9、( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误10、( )国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利,索取他人财物或者非法收受他人财物,为他人谋取利益的,或者违反国家规定,收受各种名义的回扣、手续费,归个人所有的,按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误11、( )行为人不具有非法占有目的,只是在申请贷款时使用了欺骗手段,且造成贷款重大损失或情节严重的,可能构成贷款诈骗罪。A、正确B、错误12、( )通过账户间划拨和转移,可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转。A.对B.错13、( )个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。A.对B.错14、( )国商业银行自深化股份制改革后,在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错15、( )被冻结的款项在冻结期内如需解冻,银行可以自行解冻。A正确B错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、【答案】B3、正确答案是: C4、A5、【答案】A【解析】内部模型法核心是以风险价值为指标来度量市场风险,并在此基础上确定资本要求。6、B7、D8、A9、D10、正确答案是: A11、C12、【正确答案】C13、C14、【正确答案】B【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动,应坚持公平竞争原则,不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。15、C16、B17、C18、A19、C20、【正确答案】B21、【正确答案】B【答案解析】本题考查民事主体。代表机关是代表法人对外从事民事活动的机关,如法定代表人。22、答案:A23、B24、B25、C26、A27、C28、【答案】D29、C30、【答案】A31、B32、C33、D34、B35、A36、B37、C38、D39、【正确答案】B40、答案:C41、A42、B43、B44、答案:A45、C46、B47、A48、D49、C50、C51、A52、D53、B54、A55、D56、【正确答案】C57、B58、D59、【答案】B【解析】目前,世界上绝大多数国家都采用直接标价法,我国人民币汇率也采用这种标价方法。60、B61、 C【解析】对于设立质权的合同,一般包括下列条款:(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)质押财产的名称、数量、质量、状况。(4)担保的范围。(5)质押财产交付的时间。故本题选C。62、B63、【正确答案】D64、A65、A66、【答案】B67、C68、正确答案:C【专家解析】考核中国人民银行法修正案修订的重点。69、C70、A71、C72、C73、D74、A75、B76、C77、B78、【正确答案】B79、C80、B81、【正确答案】A【答案解析】本题考查债券投资的收益。名义收益率票面利息/面值100%。82、C83、B84、【正确答案】C85、D86、B87、C88、A89、A90、B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、答案:A,B,D,E2、【答案】A,B,E3、ABCDE4、ABCE5、ABCE6、答案:A,C,E7、ABCD8、ACDE9、ABD10、ABD11、【答案】A,C,D12、ACDE13、CDE14、【答案】A,B,C,D【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括:要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;确定中央银行基准利率;为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;向商业银行提供贷款;在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;国务院确定的其他货币政策工具。15、正确答案B,C,D,E,16、答案:A,B,E17、答案:A,B,C,D18、DE19、正确答案A,B,C,D,E,20、ABCDE21、【答案】A,B,C,D,E22、ACDE23、ABCDE24、正确答案A,C,D,25、ABD26、BD27、ABE28、ABDE29、BCDE30、ABCD31、ABCE32、答案:A,B,C33、正确答案A,D,E,34、ABCD35、【答案】A,C【解析】按照资金融资方式,金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。36、BCDE37、ABCDE38、DE39、正确答案A,C,D,E,40、正确答案是: ACD解析: 城镇登记失业率指标的计算,目前暂限于拥有非农业户口的劳动力人口。三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、正确答案是: B2、【答案】B3、A4、【答案】A5、【答案】A6、B7、A8、正确答案:对【专家解析】考察金融犯罪的知识。9、正确答案是: B10、【答案】A11、正确答案:错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的,题干所述情形可能构成骗取贷款罪。12、A13、B14、A15、B
展开阅读全文