中级银行从业证考试《银行管理》能力测试试卷D卷.doc

中级银行从业证考试银行管理能力测试试卷D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款2、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权3、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可4、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本5、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保6、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、67、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行8、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督9、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险10、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险11、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多12、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查13、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会14、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权15、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性16、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险17、支票的特点不包括（ ）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日18、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险19、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）A、20B、30C、40D、5020、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放21、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性22、金融会计具有（ ）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督23、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）A、20B、50C、80D、10024、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展25、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入26、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的27、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险28、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理29、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介30、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付31、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任32、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多33、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销34、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%35、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款36、根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资37、关于同业拆借说法不正确的是（ ）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途38、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督39、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）40、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款41、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以42、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标43、（ ）又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款44、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高45、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）46、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能47、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类48、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（ ）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务49、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险50、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元51、以下各项，（ ）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行52、三大类审计不包括（ ）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计53、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售54、关于同业拆借说法不正确的是（ ）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途55、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%56、货币经纪公司最早起源于（ ）A、德国B、美国C、意大利D、英国57、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会58、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律59、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化60、银行内部审计主要的审计方法是（ ）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计61、资本市场是指（ ）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场62、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会63、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心64、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款65、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票66、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时67、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币68、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会69、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院70、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限71、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲72、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润73、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本74、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月75、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放76、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑77、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈78、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户79、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票80、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开81、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款82、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）A、固定收益类证劵投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债劵D、同业拆借83、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关84、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体85、下列不属于单位结算账户是（ ）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户86、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构87、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票88、下列哪些属于资本市场的特点（ ）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小89、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理90、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、银行的风险应对策略包括（ ）A、风险规避B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿2、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（ ）A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国招商银行D、中国银行E、中国农业银行3、合规培训与教育主要包括有（ ）A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训4、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（ ）A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业5、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（ ）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务6、市场定位的步骤有（ ）A、识别重要属性B、目标选择C、执行定位D、制作定位图E、定位选择7、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（ ），建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算分离B、自营业务与代客业务分离C、业务操作与风险监控分离D、审贷分离E、建设与评价分离8、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（ ）A、不得向他人提供担保B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20，但银保监会另有规定的除外C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外D、不得以固有财产与信托财产进行交易E、不得将不同信托财产进行相互交易9、以下属于银行从业人员行为规范的是（ ）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原则D、自觉抵制内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规10、根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（ ）A、对银行业自律组织的指导、监督B、非现场监管C、制定并发布监管规章、规则D、实施行政许可E、报告和处置突发事件11、货币政策的时滞包括的阶段有（ ）A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用12、金融消费者保护局的主要职责包括（ ）A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准13、消费金融公司的负债业务包括（ ）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金14、商业银行合规风险管理的目标有（ ）A、建立健全合规风险管理框架B、实现对合规风险的有效识别和管理C、确保股东回报D、促进全面风险管理体系建设E、确保依法合规经营15、货币政策目标包括（ ）A、初始目标B、最终目标C、操作目标D、中介目标E、传导目标16、2013年，中国银监会提出“绿色金融”理念的意义有（ ）A、化解产能过剩B、推动经济发展方式转变C、推动经济结构优化D、促进实体经济健康发展E、加强消费者权益保护17、以下属于狭义货币的有（ ）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款18、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（ ）A、借款人依法经税务机关核准登记B、借款用途及还款来源明确、合法C、借款人信用状况良好，无重大不良记录D、借款人应为中国公民E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定19、金融创新的原则包括（ ）A、合法合规、公平竞争原则B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守20、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（ ）A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励21、金融租赁公司的资产业务包括（ ）A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券22、根据商业银行合规风险管理指引的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，其中的法律、规则和准则包括（ ）A、行政法规B、自律性组织的行业准则C、自律性组织的行为守则和职业操守D、部门规章及其他规范性文件E、经营规则23、根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有（ ）A、注册资本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、注册资本不低于人民币1亿元D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试24、根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款不得用于（ ）A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资25、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（ ）A、信用等级B、所有者权益C、流动性比率D、资本充足率E、资产收益率26、（ ）是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、发展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务分离27、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（ ）A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利28、同业拆借市场的主要特征有（ ）A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险29、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理办法（试行），该办法要求流动性风险管理的基本要素包括（ ）A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制30、重大投诉处理基本原则有（ ）A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎31、以下不属于市场风险的特点的是（ ）A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢32、按照个人贷款用途划分，个人贷款主要分为（ ）A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款33、一般认为，（ ）是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策34、信用卡的收单业务包括（ ）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息35、以下（ ）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理36、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ）A、制定并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标37、金融工具的特点有（ ）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性38、货币市场的主要特点有（ ）A、低风险、低收益B、期限短、流动性强、风险性小C、交易量大D、主要是个人投资者参与E、交易频繁39、银行不良资产处置的方式包括（ ）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债40、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（ ）A、交易日期B、交易金额C、交易币种D、交易商户名称或代码E、本期还款金额 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错2、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。A、对B、错3、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错4、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错5、宋体（ ）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错6、宋体（ ）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错7、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错8、宋体（ ）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错9、宋体（ ）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。A、对B、错10、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错11、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错12、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错13、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“+”、“”进行微调。A、对B、错14、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20。A、对B、错15、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】C2、【答案】A3、正确答案：C4、【答案】A5、【答案】A6、正确答案：B7、【答案】C8、【答案】D9、【答案】A10、【答案】C11、【答案】C12、B13、参考答案：B14、B15、【答案】A16、【答案】C17、A18、C19、【答案】B20、【答案】A21、正确答案：D22、【答案】B23、【答案】D24、【答案】B25、【答案】B26、正确答案：A27、正确答案：B28、【答案】A29、【答案】B30、【答案】D31、【答案】A32、【答案】C33、【答案】B34、B35、【答案】A36、【答案】A37、【答案】B38、【答案】D39、A40、参考答案：B41、正确答案：B42、【答案】D43、【答案】C44、【答案】A45、正确答案A46、正确答案A47、【答案】A48、C49、【答案】D50、B51、A52、【答案】A53、【答案】C54、【答案】B55、正确答案：A56、【答案】D57、【答案】D58、【答案】D59、【答案】C60、【答案】D61、【答案】D62、【答案】B63、【答案】D64、【答案】A65、B66、【答案】A67、【答案】B68、A69、【答案】A70、【答案】A71、【答案】B72、【答案】B73、【答案】A74、【答案】C75、【答案】A76、参考答案：D77、【答案】D78、【答案】A79、C80、【答案】D81、参考答案：D82、【答案】B83、【答案】B84、【答案】A85、【答案】B86、【答案】D87、【答案】A88、正确答案：C89、C90、【答案】B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ABCD2、【答案】A,B,D,E3、【答案】A,C4、【答案】A,C,E5、【答案】A,B,C6、【答案】A,C,D,E7、【答案】A,B,C8、【答案】A,C,D,E9、【答案】A,B,C,D,E10、【答案】A,B,C,D,E11、【答案】A,C,E12、【正确答案】ABCDE13、【答案】A,B,C,D14、【答案】A,B,D,E15、【正确答案】BCD16、【答案】A,B,C,D17、【答案】B,D,E18、【答案】B,C,E19、【正确答案】ABCDE20、【答案】A,B,C,D21、【答案】A,B22、【答案】A,B,C,D,E23、【答案】A,D,E24、【答案】A,B,D,E25、【正确答案】AB26、【答案】B,C,D27、【正确答案】ABCDE28、【正确答案】ACD29、【正确答案】ABCDE30、【答案】A,B,C31、【答案】C,E32、【答案】B,D,E33、正确答案BD34、【答案】A,B,C,D,E35、【答案】A,B,C,E36、【答案】A,B,C,D,E37、【正确答案】ABD38、【正确答案】ABCE39、【答案】A,B,C,D,E40、【正确答案】ABCDE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、B4、A5、A6、A7、B8、B9、B10、B11、A12、B13、B14、A15、B